Income Protection Analysis

Income Protection Analysis Script

We have specially prepared the scripts for you in different languages. Click on your
preferred language to access it.

English
BM
Mandarin
English Script

INCOME PROTECTION SCRIPT

Cover Page Lifetime Income Projection Protection Need Analysis

Opening
Life Planner Hi Mr/Ms/Mrs , what do you think about people performing health check
regularly?

Prospect (Prospect to response)

Life Planner That’s great. People nowadays including ourselves care a lot on our health. Do you
think by performing health check, it can give us important indicator of our health?

Prospect Yes, it will certainly give some information on our health.

Life Planner Great to hear that you pay much attention on your health. What about your
financial health?

Prospect What do you mean?

Life Planner Let me explain. This is simple financial health check similar as health check.

In fact, many of my friends who shared the same thoughts on the importanceof
health has done this.

Upon completion of this simple financial check, they have benefitted from
understand the family’s financial needs.

Shall we begin?
Prospect Yes, sure. (proceed with lifetime earning estimation)I
think I don’t need to do that.

Life Planner (Should prospect answers ‘no’, try to pursuit them)

Mr/Ms/Mrs , by investing only about 10 minutes of your time, we will be able to
give you a simple financial analysis. Just treat it free health checkup for the benefits
of yourself and your loved ones.
Shall we begin?

Note: Life planner may fill up the column of name of prospect and date of performing the healthcheck for
own reference.
LIFETIME INCOME PROTECTION

Purpose: To highlight the importance of an individual’s income for the family

Life Planner We will begin with the 1st part: Estimating Lifetime Income
Most people earn a small fortune during their lifetime. And this fortuneallows
us to enjoy for the chosen lifestyle.
Mr/Ms/Mrs , have you ever thought of how’s our annual income addsup
over the years?
Prospect (Prospect to response)

Life Planner Purpose: Highlight the importance of lifetime income earnings.

If the answer is “Yes”
Great! You are aware the importance of you to the family. We are hereto
estimate a to-date income earning for you.

If the answer is “No”

Commonly, many of us are unaware of how our annual income adds up over
the years.
However, knowing the lifetime earning income is crucial for us to plan forthe
continuity of the income should our income stops due to unforeseen
circumstances.
Purpose: To collect basic information for the income estimation
For this income estimation, we will need you to provide us just a few
information: -
• Current age (Prospect to response)
• Retirement age (Prospect to response)
• Currently monthly income (Prospect to response)
The income growth assumption is based on 4% compounded growth rateas we
do not want to overestimate.

Purpose: Shown the importance of prospect to the family

Based on your current earnings it appears that you will earnRM
over the next years.
Do you agree you are important to your family?

Prospect (Prospect to response)

PROTECTION ANALYSIS: FAMILY NEEDS

Purpose: To highlight the family needs by discovering the numbers.

Life Planner Mr/Ms/Mrs , let us proceed with the protection analysis.

This is an important step in meeting the financial needs of our family members.

PART A: Emergency Fund

Life Planner Let’s start with emergency funds.

In life we could be subject to some emergencies. Within this period, money may be
needed for example major home repairs, car repairs, medical emergency costs for
your family members.

How much will be for you?

(Prospect to response)
Part B: Final Expenses

Life Planner Next is our final expenses.

We seldom think of our final expenses and perhaps it’s a taboo to talk about. For
example, funeral expenses can vary from few thousands up to RM50,000depending
on the arrangement.
Upon the demise of an individual, do you agree money will also needed forestate
administration? (Prospect to response)

• How much would you think is these final expenses cost you?
(Prospect to response)

Great that you have thought on the funds needed for final expenses.
Part C: Children Education Fund

Life Planner The following part will be children education fund.

• In the current competitive world, do you agree education is one of the

important factor in determining the future of our child?
(Prospect to response)

• By the way, how many children do you have? (Prospect to response)(Skip

this question should you know number of children of the prospect)

• What will be the amount you have in mind for you to send your child for
tertiary education?
(Prospect to response)

Mr/Ms/Mrs , from here you may see total education funds needed isRM
.
Part D: Debt Liquidation Fund

Life Planner What about our debts?

Mr/Ms/Mrs , when we are no longer around/sick, even if our income stop;our

debt will remain.
We need to settle all our outstanding debts to ensure our family can continuewith
the current lifestyle.

May I know your current outstanding debts, for example,

• car loan
• home loan
• credit card balances
• Others, if any
(Prospect to response)

With that, the total of the liabilities is RM .

Part E: Income

Life Planner So far all we have discussed is a one-time immediate fund needed by ourfamily.

However, continuous income is in need to sustain our daily living expensessuch

as utilities expenses, home maintenance, food and clothing.
We can’t guarantee a better lifestyle but at least to maintain same life style.

Based on the earlier estimation, your current earnings it appears that you willearn
RM over the next years.

What will the percentage that you would prepare at this juncture?
(Prospect to response)

Total Needs

Life Planner Mr/Ms/Mrs , based on the simple analysis, your family needs are atRM
.

Would you have prepared yourself for the family needs?

(Prospect to response)

CONCLUSION
Purpose: To create the need and urge prospect to protect themselves
Life Planner While we are blessed with healthy condition and ability of earning, this would be a
great time for us to be protected with insurance. It’s all about peace of mind.

We would like to assist you to understand more how this works. Would it be good if
we can further discuss on this?
(Prospect to response)
BM Script

SKRIP PERLINDUNGAN PENGGAJIAN

Muka Utama Anggaran Pendapatan Seumur Hidup Analisis Perlindungi Keperluan

Pembukaan
Ejen Hai Encik, Cik, Puan , apa pendapat anda tentang mereka yang sentiasa
periksa kesihatan mereka?

Prospek (Prospek akan memberi respons)

Ejen Bagus. Ramai orang termasuk kita yang mementingkan kesihatan kita. Adakah encik
rasa, dengan memeriksa kesihatan dengan kerap, adakah ianya satu penanda yang
penting dalam kehidupan kita?

Prospek Ya, saya rasa ia akan memberi maklumat tentang kesihatan kita.

Ejen Bagus yang encik memberi perhatian kepada kesihatan encik. Bagaimana pula
dengan kesihatan kewangan encik?

Prospek Apa maksud anda?

Ejen Biar saya terangkan. Ini adalah satu pemeriksaan kesihatan kewangan yang sama
seperti pemeriksaan kesihatan encik.

Malah, ramai kawan saya yang sudah berkongsi pendapat tentang kepentingan
kesihatan telah melakukan ini juga.

Selepas melalui ujian kewangan mudah, mereka telah mendapat manfaat daripada
memahami keperluan kewangan untuk keluarga.

Boleh kita mulakannya?

Prospek Ya, boleh. (terus ke anggaran pendapatan seumur
hidup)
Saya tak mahu lakukannya.
Ejen (Jika prospek menjawab ‘tidak’’, cuba untuk memujuk mereka)
Encik/Cik/Puan , dengan memberikan saya hanya 10 minit daripada encik, kami
boleh berikan analisis mudah kewangan encik. Encik boleh anggapnya sebagai satu
pemeriksaan kesihatan percuma yang amat bermanfaat untuk encik sekeluarga.
Boleh kita mulakannya?

Peringatan: Ejen Perancang Kehidupan boleh mengisi ruang diatas nama prospek dan tarikh pemeriksaan kesihatan
sebagai rujukan masing-masing.
ANGGARAN PENDAPATAN SEUMUR HIDUP

Tujuan: Untuk menerangkan kepentingan pendapatan individu untuk keluarga

Ejen Kita mulakan dengan bahagian pertama: Menganggarkan pendapatan seumur

hidup
Ramai orang yang mendapat kemewahan dalam kehidupan mereka. Dan
kemewahan ini telah membenar mereka memilih gaya hidup mereka.
Encik/Cik/Puan , pernahkah anda terfikir tentang berapa banyak jumlah pendapatan
tahunan encik sepanjang beberapat tahun ini?

Prospek (Prospek akan memberi respons)

Ejen Tujuan: Terangkan kepentingan pendapatan seumur sehidup.

Jika jawapan mereka adalah “Ya”
Bagus! Encik sedar kepentingannya untuk keluarga. Kami ingin memberi
anggaran pendapatan encik sehingga kini.

Jika jawapan mereka adalah “Tidak”

Memang ramai yang tidak sedar penetingan jumlah pendapatan kita selama ini.
Walaubagaimanapun, dengan mengetahui pendapatan seumur hidup adalah
penting untuk merancang kesinambungan pendapatan sekiranya pendapatan
kita terhenti akibat perkara yang tak diingini berlaku.

Tujuan: Untuk mengumpulkan maklumat asas untuk anggaran pendapatan

Untuk anggaran pendapatan ini, kami perlukan beberapa maklumat berikut: -
• Umur (Prospek akan memberi respons)
• Umur persaraan (Prospek akan memberi respons)
Pendapatan tahunan (Prospek akan memberi respons
Andaian kenaikan pendapatan adalah berdasarkan kepada 4% kadar
pertumbuhan kompaun supaya kita tidak terlebih anggaran.

Tujuan: Tunjukkan kepentingan prospek untuk keluarga

Berdasarkan pendapatan terkini, ia menunjukkan yang encik akan mendapat
RM dalam masa tahun.
Adakah encik setuju yang ini penting untuk keluarga?

Prospek (Prospek akan memberi respons)

ANALISIS PERLINDUNGAN: KEPERLUAN KELUARGA

Tujuan: Untuk menerangkan keperluan keluarga menerusi nombor.

Ejen Encik/Cik/ Puan , mari kita teruskan dengan analisis perlindungan.

Ini adalah langkah penting dalam menepati keperluan kewangan keluarga kita.

BAHAGIAN A: Tabung Kecemasan

Ejen Mari kita mulakan dengan tabung kecemasan.

Dalam kehidupan kita mungkin akan diduga dengan saat-saat kecemasan. Di waktu
ini, kita mungkin memerlukan wang untuk sesuatu yang besar seperti membetulkan
rumah, kereta, kos perbelanjaan perubatan untuk ahli keluarga.

Berapakah jumlah yang anda

akan simpan?(Prospek akan
memberi respons)
Bahagian B: Perbelanjaan Kematian

Ejen Seterusnya ialah perbelankaan kematian.

Kita mungkin tidak merancang untuk untuk perbelanjaan kematian atau ianya sukar
untuk dibincangkan. Contohnya, perbelanjaan untuk pengebumian boleh
dianggarkan dari beberapa ribu ringgit hingga RM50,000, bergantung kepada urusan
pengembumiannya. Selepas kematian seseorang, adakah anda bersetuju yang wang
diperlukan untuk pengurusan pengembumian ini?
(Prospek akan memberi respons)

• Berapakah anda rasa kos kematian ini untuk anda?(Prospek akan

memberi respons)

Bagus yang encik anda memikirkan tentang perbelanjaan kematian.

Bahagian C: Simpanan Pendidikan ANak-Anak

Ejen Berikut adalah tentang simpanan Pendidikan anak-anak.

• Di dalam dunia yang mencabar ini, adakah encik bersetuju yang salah
Pendidikan merupakan salah satu faktor penting dalam menentukan masa
depan anak kita?
(Prospek akan memberi respons)

• Dengan menjawab sebigini, encik ada berapa ramai anak? (Prospek akan
memberi respons)(Langkah soalan ini sekiranya anda tahu jumlah anak prospek)

• Berapakah jumlah yang anda fikirkan untuk menghantar anak anda ke

sekolah?
(Prospek akan memberi respons)

Encik/Cik/Puan , d a r i s i n i , k a m i n a m p a k j u m p a h t a b u n g
P e n d i d i k a n y a n g d i p e r l u k a n i a l a h RM .
Bahagian D: Tabung Pembubaran Hutang

Ejen Bagaimana pula dengan hutang-hutang encik?

Encik/Cik/Puan , bila kita sudah meninggal dunia/sakit, walaupun pendapatan kita

akan terhenti, tetapi hutang kita tetap ada.
Kita perlu menyelesaikan semua hutang terlebih dahulu untuk memastikan yang
keluarga boleh meneruskan gaya hidup mereka.

Boleh saya tahu hutang-hutang terkini, contohnya,

• Pinjaman kereta
• Pinjaman rumah
• Baki kad kredit
• Lain-lain, jika
ada(Prospek akan
memberi respons)

Dengan itu, jumlah keseluruhannya ialah RM .

Bahagian E: Pendapatan

Ejen Setakat ini kita dah membincangkan semua tabung-tabung segera yang diperlukan
oleh keluarga kita.

Walaubagainapun, pendapatan berterusan akan diperlukan untuk menjaga

perbelanjaan harian seperti penjagaan rumah, makanan serta pakaian.
Kami tak boleh menjamin gaya hidup yang lebih baik tetapi sekurang-kurangnya
boleh mengikuti gaya hidup yang sama.

Berdasarkan anggaran awal tadi, pendapatan semasa encik akan memperoleh RM

untuk tahun-tahun berikutnya.

Berapa peratus yang encik sanggup simpan untuk sekarang?(Prospek

akan memberi respons)
Keperluan Keseluruhannya

Ejen Encik/Cik/Puan , berdasarkan analisi mudah ini, keluarga encik memerlukan

RM .

Adakah encik sudah menyimpan untuk keperluan keluarga?

(Prospek akan memberi respons)

PENUTUP
Tujuan: Untuk mencipta keperluan dan kemahuan prospek bagi melindungi diri mereka
Ejen Walaupun kita diberikan kehidupan yang sihat serta kemampuan untuk mencari
rezeki, ini adalah masa terbaik untuk melindungi diri kita dengan insurans. Ianya untuk
ketenangan minda.

Kami ingin menerangkan kepada encik cara ianya boleh membantu encik. bilakah
masa terbaik untuk kita membincangkan lebih lanjut tentang ini?
(Prospek akan memberi respons)
Mandarin Script

收入保障脚本
封面 终身收入保障 保障需要分析

开场
寿险策划师 ____先生/小姐/女士你好，请问你怎么看待定期做身体检查这件事？

准客户 （准客户回应）

寿险策划师 非常好。如今许多人包括我们都非常关注健康。
请问你是否认为透过健康检查，可以为我们的健康状况提供重要的指标？

准客户 是的，它肯定会提供一些有关我们健康的资讯。

寿险策划师 很高兴你非常关注你的身体健康。那你的财务健康又如何呢？

准客户 你的意思是？

寿险策划师 让我来为你解释。这是非常简单的财务健康检查，就像健康检查一样。

事实上，我有很多朋友对健康非常关注，他们都做了这项检查。

在完成这简单的财务检查后，他们从中了解到家庭的财务需要，并因此受益。
我们可以开始吗？

准客户 当然，可以。（进行终身收入估算）
我认为我不需要做这些。

寿险策划师 （若准客户回答‘不’，尝试说服他们）
____先生/小姐/女士，只需要你腾出这 10 分钟的时间，我们就能为你提供简单的财
务分析。你就当做是为了自己和你的至亲，做这个免费的健康检查。
我们可以开始吗？

注：寿险策划师可填写准客户姓名及进行财务健康检查的日期，以供自己参考。
终身收入保障

目的：强调个人收入对家庭的重要性。

寿险策划师 让我们来开始第一个部分：预估终身收入

大多数人的一生中都可赚取一笔可观的财富。而这财富可使我们能够享受自己
所选择的生活方式。
____先生/小姐/女士，你是否想过这些年来我们的年收入是如何增加的？

准客户 准客户回应

寿险策划师 目的：强调终身收入的重要性。

若答案是“是”

非常好，您意识到自己对家庭的重要。我们就来为你估算你目前的收入。

若答案是“不”

一般上，我们很多时候都不曾在意自己的年收入在这些年来是否有增长。
但是，了解终身收入对我们规划持续性的收入来说至关重要，因为我们不知道
会有什么不可预见的事，导致我们没有任何收入。

目的：收集基本资料供估算收入用途。

在这项估算中，我们需要你提供我们几项资讯：
• 目前年龄 （准客户回应）
• 退休年龄 （准客户回应）
• 目前月薪 （准客户回应）

由于我们不想过度预估，因此收入预估增长将以 4%增长计算。

目的：证明准客户对家庭非常重要。

根据你目前的收入，看来你在未来_______年，将赚取 RM_________。
你认同你对你的家人来说非常重要吗？

准客户 （准客户回应）
保障分析：家庭需要
目的：透过探知更多的数额，强调家庭需要。

寿险策划师 _____先生/小姐/女士，让我们开始进行保障分析。
这是满足我们家庭成员财务需求重要的一环。
.
第一部分：紧急资金

寿险策划师 让我们先从紧急资金这部分开始。

在我们的生命中总会遇到一些紧急状况。在这期间，可能非常需要花钱，例如：住处
大型整修、汽车维修、家人的紧急医疗费等。

你会准备多少钱？
（准客户回应）

第二部分：临终花费

寿险策划师 接下来是我们的临终花费。
我们很少会想到我们的临终花费，这或许是因为我们非常忌讳谈这件事。
举例说，临终花费可从数千令吉至 5 万令吉不等，这需胥视安排。
当一个人去世后，你是否同意在遗产管理方面也需要花钱？
（准客户回应）

• 你认为这笔花费大概多少钱？
（准客户回应）

非常高兴你对准备临终花费这一方面有一定的概念。

第三部分：孩子教育基金
寿险策划师 接下来我们会谈到孩子教基金的部分。

• 在这竞争激烈的环境中，你是否同意教育是决定我们孩子未来的重要因素之
一？
（准客户回应）

• 顺便问一下，你有几个孩子？（准客户回应）
（若你知道准客户有多少名孩子，可省略此问题）

• 你打算准备多少钱，作为你孩子升上大学的费用？（准客户回应）

____先生/小姐/女士，从这里你可以看到所需要的教育基金是 RM______________。

第四部分：偿还债务资金

寿险策划师 那我们的债务呢？

____先生/小姐/女士，当我们不在人世或生病了，即使不再有任何收入，我们的债务
依然还在。
我们需要清还我们所有的债务，确保我们的家人能够继续享有目前的生活。

我可以知道你目前尚有哪些债务吗，例如：
• 车贷
• 房贷
• 信用卡债
• 其他（若有）
（准客户回应）

这样一来，负债总额为 RM________。

第五部分：收入
寿险策划师 到目前为止，我们所讨论的只是我们家庭所需的一次性资金。

但是，我们依然需要持续的收入维持我们的日常开销，如水电费、住宅管理费、衣食
住行。

我们无法保证有更好的生活，但至少要维持现有的生活。

根据早前的估算，你目前的收入显示你在____________年后的收入是
RM__________。

此时此刻你会准备多少的百分比？
（准客户回应）

所需总额

寿险策划师 ____先生/小姐/女士，根据这简单的分析，你的家庭需求为 RM____________。

你是否已经为你的家庭所需做好准备？
（准客户回应）

总结
目的：创造需求，并促准客户为自己做好保障。

寿险策划师 虽然我们拥有健康的身体和赚钱的能力，但现在对我们来说，这也是我们需要保险来
保障自己的好时机。这全都是为了让你安心。

我们希望能够帮助你了解更多以及如何运作。若我们能够进一步讨论此事，会不会更
好呢？
（准客户回应）