ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN BUCURESTI

FACULTATEA DE CIBERNETICA,STATISTICA SI INFORMATICA ECONOMICA

PROIECT DE PRACTICĂ

Profesor coordonator: Gramatovici Sorina

Udriste Mihai Daniel

Grupa 1047, Seria B, An 2

BUCUREȘTI,
2023
 Cuprins
Introducere .............................................................................................................................3
I. Descrierea companiei BCR..................................................................................................4
1.1 Prezentare generală și istoric .........................................................................................4
2. Serivicii oferite ...................................................................................................................5
[Link] .............................................................................................................................6
[Link] organizatiei ...........................................................................................................6
[Link] indicatorilor financiari ......................................................................................6
[Link] SWOT, PESTELE ..................................................................................................8
5.1 Analiza SWOT ..............................................................................................................8
[Link] PESTLE ...........................................................................................................9
[Link] de practica in cadrul companiei BCR ..................................................................... 10
6.1. Analiza datelor prin grafice de tip plot ........................................................................ 10
6.2. Outliers detection ....................................................................................................... 12
7.3. Matricea de corelatie .................................................................................................. 13
6.4. Performace matrics..................................................................................................... 14
[Link] ........................................................................................................................... 16
Bibliografie .......................................................................................................................... 17
 Introducere

Stagiul de practică reprezintă o etapă importantă atât pentru acomodarea studenților în medii
de lucru din viața reală, cât și pentru consolidarea cunoștințelor acumulate de-a lungul celor doi
ani de studiu. Prin intermediul acestei perioade de practică, studenții reușesc să realizeze o
strânsă legătură între cunoștințele teoretice și abilitățile practice.

În acest semestru, am avut ocazia să realizez stagiul de practică cu ajutorul proiectului Tap That
Job, organizat de către Sindicatul Studenților din Cibernetică. Compania pe care am ales-o
pentru acest stagiu de practică a fost BCR, deoarece am considerat interesante informațiile
oferite de către reprezentanții companiei prin intermediul proiectului Open-Day, organizat, de
asemenea, de către Tap That Job. Am considerat că este o oportunitatea foarte bună de a învăța
lucruri noi despre machine learning, analize si interpretare de date, data science, si python
learning.

În întâlnirile pe care le-am avut cu reprezentanții proiectului din cadrul BCR, am primit
informații foarte clare si utile, datorită cărora am reușit să înțelegem mai bine conceptele de
analize de date.
Deși activitățile s-au desfășurat in mediul online, trainerii s-au dedicat în totalitate pentru a ne
explica și exemplifica anumite concepte. Totodată, a existat o comunicare deosebită, iar oamenii
ne-au împărtășit cu drag experiențe de la locul de muncă.
 I. Descrierea companiei BCR
1.1 Prezentare generală și istoric

BCR (Banca Comercială Română) este una dintre cele mai importante bănci comerciale din
România, cu o istorie bogată și o prezență puternică pe piața financiară. Fondată în 1990, BCR
a avut un rol esențial în dezvoltarea și modernizarea sectorului bancar românesc.

Istoricul BCR evidențiază transformarea și evoluția băncii pe parcursul anilor. În momentul

înființării sale, în 1990, BCR a fost prima bancă comercială privată din România, marcând
începutul unei noi ere în sectorul financiar. Inițial, banca a fost privatizată prin vânzarea unor
pachete de acțiuni către instituții financiare internaționale precum European Bank for
Reconstruction and Development (EBRD) și International Finance Corporation (IFC).

În 1999, Erste Bank, o bancă austriacă de prestigiu, a devenit acționar majoritar al BCR,
cumpărând 61,88% din acțiuni. Acest lucru a marcat o nouă etapă în dezvoltarea BCR,
beneficiind de experiența și resursele financiare ale grupului Erste. Ulterior, Erste Bank și-a
crescut participația la BCR, devenind acționarul majoritar al băncii.

Începând cu anul 2006, BCR a intrat într-o perioadă de extindere și consolidare. Acesta a fost
anul în care BCR a fost integrată în grupul Erste, ca membru al Erste Group, unul dintre cele
mai mari grupuri financiare din Europa Centrală și de Est. Integrarea în Erste Group a adus
beneficii semnificative pentru BCR, în ceea ce privește accesul la tehnologii și expertiză,
extinderea rețelei internaționale și diversificarea gamei de produse și servicii.

De-a lungul anilor, BCR și-a consolidat poziția pe piața bancară din România, devenind lider
în furnizarea de servicii financiare. BCR are o rețea extinsă de sucursale și agenții pe întreg
teritoriul țării și oferă servicii pentru clienți individuali, corporativi și instituționali. Banca s-a
remarcat prin inovare și adaptabilitate la cerințele pieței, oferind soluții financiare avansate,
accesibile și sigure.

BCR a primit numeroase premii și recunoașteri pentru excelența în serviciile financiare,

managementul riscului și responsabilitatea socială. Banca a devenit un partener de încredere
pentru clienți și a jucat un rol semnificativ în sprijinirea dezvoltării economice și sociale a
României.
 2. Serivicii oferite

1. Servicii bancare pentru persoane fizice:

o Conturi curente și de economii: BCR oferă opțiuni variate de conturi bancare
pentru a gestiona banii în mod eficient și pentru a economisi.
o Carduri bancare: BCR emite carduri de credit și debit, oferind posibilitatea de
efectuare a plăților sigure și comode la nivel național și internațional.
o Credite pentru nevoi personale: BCR furnizează soluții de finanțare pentru
diverse nevoi personale, cum ar fi achiziționarea de bunuri de consum durabile,
renovări sau alte cheltuieli personale.
o Credite ipotecare: BCR oferă finanțare pentru achiziționarea sau construirea
unei locuințe, cu opțiuni personalizate și condiții competitive.
o Servicii de asigurare: BCR colaborează cu diverse companii de asigurări pentru
a oferi protecție și securitate financiară clienților săi.
2. Servicii bancare pentru companii și instituții:
o Gestionarea trezoreriei: BCR oferă soluții integrate pentru gestionarea fluxului
de numerar, inclusiv servicii de plăți, colectare și gestiune a lichidităților.
o Credite pentru investiții: BCR furnizează finanțare pentru investiții în afaceri,
facilitând dezvoltarea și extinderea companiilor.
o Servicii de leasing și factoring: BCR oferă soluții de leasing financiar și
operațional, precum și servicii de factoring pentru a susține nevoile financiare
ale afacerilor.
o Servicii de tranzacționare și plăți internaționale: BCR facilitează tranzacțiile
comerciale și plățile internaționale, oferind servicii de transfer de bani,
instrumente de plată și servicii de tranzacționare.
o Consultanță financiară: BCR furnizează consultanță și soluții personalizate
pentru gestionarea eficientă a finanțelor și îmbunătățirea performanței financiare
a companiilor.
3. Servicii de investiții:
o Brokeraj și intermediere financiară: BCR oferă servicii de tranzacționare cu
acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte instrumente financiare.
o Gestionarea activelor: BCR gestionează portofolii de investiții, oferind clienților
soluții de investiții personalizate și adaptate la obiectivele lor financiare.
o Consultanță în investiții: BCR oferă servicii de consultanță financiară pentru
clienții care doresc să-și optimizeze strategiile de investiții.
 [Link]

Activitatea de baza a BCR este intermedierea financiara, gestionarea depozitelor si furnizarea

de servicii financiare diverse, avand codul CAEN 6419- Alte intermedieri monetare.

[Link] organizatiei

Conducerea si administrarea BCR este asigurata de Consiliul de Administratie si Directoratul

Executiv.

De asemenea, BCR este organizata intr-o serie de departamente si divizii specializate, care sunt
responsabile de diferite aspecte ale activitatii bancare.

Divizia Retail este responsabilă pentru serviciile financiare destinate clienților individuali, cum
ar fi conturile curente și de economii, cardurile bancare, împrumuturile personale și ipotecare,
serviciile de asigurare și investiții pentru persoane fizice.

Divizia Corporate gestionează relațiile cu clienții corporativi și instituționali, oferind servicii

de trezorerie, finanțare corporativă, soluții de plăți și tranzacționare, servicii de consultanță
financiară și alte servicii personalizate pentru afaceri.

Divizia de Investiții și Piețe de Capital se ocupă de activitățile de brokeraj, gestionare a

activelor, intermediere financiară și consultanță în investiții, furnizând soluții și servicii
financiare pentru clienți individuali și instituționali.

Divizia de Operțiuni și Tehnologie asigură funcționarea eficientă a infrastructurii tehnologice a

băncii și a proceselor operaționale, gestionând sistemele IT, operațiunile de back-office și
serviciile suport.

[Link] indicatorilor financiari

Contul de profit sau pierdere
 [Link] SWOT, PESTELE
5.1 Analiza SWOT

Puncte forte:

1. Prezență puternică pe piața financiară din România și reputație solidă: BCR este una
dintre cele mai mari bănci comerciale din țară, cu o istorie lungă și o reputație de
încredere.
2. Rețea extinsă de sucursale și agenții: BCR are o prezență geografică vastă și oferă acces
facil la servicii financiare pentru clienți din întreaga țară.
3. Gamă diversificată de produse și servicii financiare: BCR oferă o varietate de soluții
financiare pentru clienții săi, inclusiv servicii bancare pentru persoane fizice, companii
și instituții, precum și servicii de investiții.
4. Expertiză și resurse din cadrul grupului Erste: Ca parte a Erste Group, BCR beneficiază
de expertiza și resursele financiare ale unui grup bancar european de încredere.

Puncte slabe:

1. Concurență acerbă pe piața bancară: BCR operează într-un mediu competitiv intens, cu
prezența altor bănci mari și instituții financiare, ceea ce poate exercita presiuni asupra
cotei de piață și rentabilității.
2. Dependenta de condițiile economice: Activitatea BCR este influențată de evoluțiile
economice și financiare, ceea ce poate afecta cererea de servicii financiare și
performanța băncii.
3. Reglementări și cerințe legislative: BCR trebuie să se conformeze reglementărilor și
cerințelor legislative în domeniul bancar, ceea ce poate impune costuri suplimentare și
restricții operaționale.

Oportunități:

1. Creșterea economiei românești: Îmbunătățirea condițiilor economice și creșterea PIB-

ului României pot crea oportunități pentru extinderea activității bancare și creșterea
portofoliului de clienți.
2. Inovare și tehnologie: Utilizarea tehnologiei avansate și dezvoltarea de produse și
servicii inovatoare pot spori eficiența operațională și îmbunătăți experiența clienților.
3. Demografie și tendințe de consum: Schimbările demografice și tendințele de consum
pot deschide noi segmente de piață și cereri pentru serviciile financiare oferite de BCR.

Amenințări:

1. Riscuri de credit și de piață: BCR se confruntă cu riscul de neplată a împrumuturilor și

cu volatilitatea piețelor financiare, ceea ce poate

afecta calitatea activelor și rentabilitatea băncii.

2. Evoluția tehnologică și digitalizarea: Digitalizarea sectorului bancar și apariția noilor
concurenți fintech pot reprezenta amenințări pentru BCR, impunând necesitatea adaptării și
inovării continue.
 3. Schimbările legislative și reglementare: Modificările frecvente ale legislației și
reglementărilor din domeniul financiar pot impune cerințe suplimentare și pot afecta
modul de operare al băncii.
4. Instabilitatea economică globală: Evenimente geopolitice, crize economice sau
volatilitatea piețelor internaționale pot genera riscuri și incertitudini pentru BCR și
sectorul bancar în general.

[Link] PESTLE

Factori politici:

 Reglementări și legislație: Schimbările legislative și reglementare în domeniul bancar

pot afecta activitatea și operațiunile BCR. Politicile guvernamentale, cum ar fi politicile
fiscale sau monetare, pot influența, de asemenea, mediul de afaceri al băncii.
 Stabilitate politică: Orice instabilitate politică sau schimbări majore în guvernare pot
avea un impact asupra mediului de afaceri și al cererii de servicii financiare.

Factori economici:

 Creșterea economică: Performanța BCR este puternic influențată de starea generală a

economiei românești. O creștere economică solidă poate spori cererea de servicii
financiare și îmbunătăți condițiile de creditare.
 Rata dobânzii și politica monetară: Modificările în politica monetară și nivelul
dobânzilor pot afecta costurile de împrumut și rentabilitatea BCR.
 Inflație și stabilitatea prețurilor: Nivelul inflației și stabilitatea prețurilor pot influența
puterea de cumpărare a clienților și cererea pentru serviciile financiare ale băncii.

Factori sociali:

 Demografia și comportamentul consumatorilor: Schimbările demografice, cum ar fi

îmbătrânirea populației sau migrația, pot influența cererea de produse și servicii
bancare. De asemenea, preferințele și comportamentul consumatorilor în ceea ce
privește serviciile bancare se pot schimba în funcție de tendințele sociale și culturale.

Factori tehnologici:

 Digitalizarea și tehnologia fintech: Progresele tehnologice și creșterea fintech pot aduce

oportunități, dar și amenințări pentru BCR. Adoptarea și integrarea tehnologiei pot
influența modul în care BCR interacționează cu clienții, oferă servicii și își optimizează
operațiunile interne.

Factori de mediu:

 Sustenabilitate și responsabilitate socială: Îngrijorările privind mediul și

responsabilitatea socială devin din ce în ce mai importante pentru clienți și investitori.
BCR trebuie să ia în considerare aspectele legate de sustenabilitate și impactul său
asupra mediului în dezvoltarea și promovarea serviciilor sale.
Factori legali:

 Reglementări privind securitatea și confidențialitatea datelor: BCR trebuie să respecte

reglementările privind protecția datelor și securitatea informațiilor financiare ale
clientilor

[Link] de practica in cadrul companiei BCR

Experiența mea de practică la BCR a fost una remarcabilă, oferindu-mi oportunitatea de a învăța
și aplica cunoștințele mele într-un mediu bancar dinamic și în curs de schimbare. Prin
intermediul cursurilor online la care am participat, cum ar fi "Data Preparation and Analysis",
"Machine Learning - Model Development", „Banking & Data Science Intro”, am dobândit
abilități valoroase în analiza datelor folosind limbajul de programare Python, în special în ceea
ce privește datele despre clienții băncii.

Cursul de "Data Preparation and Analysis" mi-a oferit o perspectivă profundă asupra procesului
de pregătire a datelor și a analizei acestora. Am învățat cum să colectez, să curăț și să prelucrez
datele, să identific și să gestionez erorile sau valorile lipsă, astfel încât să obțin o bază de date
coerentă și de calitate. Utilizând Python și diverse biblioteci precum Pandas și NumPy, am putut
manipula și transforma datele în diferite formate și să aplic tehnici de analiză exploratorie
pentru a obține informații relevante.

Am invatat sa analizez datele despre clientii banci si sa fac grafice relevante pentru informatiile
legate de ei.

6.1. Analiza datelor prin grafice de tip plot

Spre exemplu, pentru datele de mai jos am creat tabele de tip plot pentru analizarea genului,
nivelului educatiei sau statutul de mariaj.
6.2. Outliers detection

Outliers detection este o tehnică utilizată în analiza datelor pentru a identifica și trata punctele
de date care se abat semnificativ de la comportamentul sau distribuția generală a datelor.
Valorile extreme pot fi rezultatul erorilor de măsurare, erorilor de introducere a datelor sau pot
indica anomalii, evenimente rare sau situații neașteptate în setul de date.

Iata un exemplu de grafice box-plot care sa ilustreze outlier-ii mai bine.

7.3. Matricea de corelatie

Cursul de "Machine Learning - Model Development" mi-a deschis calea către înțelegerea
conceptelor și metodelor de dezvoltare a modelelor de învățare automată. Am învățat despre
diferiti algoritmi de machine learning și cum să le aplic pentru a crea modele predictive. Am
explorat tehnici de evaluare a performanței modelelor și am înțeles importanța selecției și
prelucrării adecvate a caracteristicilor (features) pentru a obține rezultate precise și relevante.
 Totodata am creat matrice de corelatie legate de informatiile despre clienti, matrice care avea
rolul sa ne faca sa intelegem care sunt cele mai relevante detalii despre clienti, asa cum se poate
observa si in figura urmatoare.

6.4. Performace matrics

Un alt lucru pe care l-a m invatat a fost calulcarea scorului de acuratete si matricea de confuzie,
avand rolul in analiza performantei modelului

Scorul de acuratețe reprezintă procentul de predicții corecte făcute de un model în raport cu

totalul de exemple din setul de date evaluat.

Pentru a calcula scorul de acuratețe în Python, am utilizat funcția accuracy_score din biblioteca
scikit-learn.

Scorul de acuratețe returnat este o valoare între 0 și 1, unde 1 reprezintă acuratețe maximă (toate
predicțiile sunt corecte) și 0 reprezintă acuratețe minimă (nicio predicție nu este corectă).
Confusion matrix (matricea de confuzie) este o reprezentare tabulară a performanței unui model
de clasificare pe baza predicțiilor și etichetelor reale. Aceasta oferă o privire mai detaliată
asupra modului în care modelul clasifică exemplele din setul de date în diferite clase.
 [Link]

Această experiență mi-a permis să lucrez cu seturi de date reale despre clienții BCR, precum
informații demografice, tranzacții financiare, istoricul creditelor etc. Am aplicat abilitățile
dobândite în analiza datelor pentru a extrage informații cheie și tendințe relevante, care au fost
apoi utilizate pentru a sprijini deciziile strategice și operaționale ale băncii.

Prin intermediul acestor cursuri online și a experienței practice la BCR, am învățat că analiza
datelor este esențială în luarea deciziilor informate într-un mediu bancar. Am dobândit
cunoștințe tehnice solide în manipularea și analiza datelor utilizând Python, precum și în
dezvoltarea modelelor de machine learning. Aceste competențe m-au ajutat să înțeleg și să
utilizez în mod eficient informațiile disponibile, să identific modele și să ofer soluții valoroase
pentru problemele și provocările specifice din domeniul bancar.

Experiența mea de practică la BCR a fost una deosebită, m-a încurajat să dezvolt abilități cheie
în analiza datelor și în utilizarea tehnologiilor avansate pentru a extrage valoare din informațiile
disponibile. Am avut ocazia să lucrez cu date reale și să aplic cunoștințele dobândite într-un
mediu profesional și să înțeleg impactul analizei datelor în procesul de luare a deciziilor.

Una dintre cele mai valoroase lecții pe care le-am învățat în timpul practicii a fost importanța
unei analize riguroase și a unei pregătiri adecvate a datelor. Am înțeles că calitatea datelor este
crucială pentru obținerea rezultatelor corecte și că o bună înțelegere a contextului și a cerințelor
proiectului este esențială pentru o analiză eficientă.

De asemenea, am învățat să comunic eficient rezultatele analizei datelor către colegi și

decidenți, folosind vizualizări și prezentări clare și concise. Această abilitate de a comunica
rezultatele analizei într-un mod accesibil și înțelegător este esențială pentru a asigura luarea
deciziilor informate în cadrul organizației.

Experiența mea de practică la BCR m-a ajutat să-mi dezvolt abilități tehnice, dar și abilități de
lucru în echipă, gestionarea proiectelor și comunicarea eficientă. Am înțeles importanța analizei
datelor în contextul bancar și am dobândit cunoștințe și experiență valoroasă în utilizarea
Python pentru manipularea și analiza datelor despre clienți.

În concluzie, experiența mea de practică la BCR a fost una în care am avut oportunitatea de a
învăța și aplica cunoștințele mele în analiza datelor și dezvoltarea de modele de machine
learning. Această experiență m-a ajutat să înțeleg importanța analizei datelor în domeniul
bancar și să-mi dezvolt abilități valoroase în manipularea și interpretarea informațiilor
disponibile. Sunt recunoscător pentru această oportunitate și sunt încrezător că ceea ce am
învățat va fi de mare ajutor în cariera mea viitoare în domeniul analizei datelor.

În ansamblu, experiența mea de practică la BCR a fost una foarte valoroasă și mi-a oferit o
perspectivă practică asupra analizei datelor într-un mediu bancar. Această experiență m-a
pregătit și m-a inspirat pentru o carieră în domeniul analizei datelor și m-a echipat cu abilitățile
necesare pentru a face față provocărilor din acest domeniu într-un mod eficient și inovator.
 Bibliografie

Rapoarte financiare | BCR

Istoric ([Link])

Banca Comercială Română - Wikipedia

Analiza SWOT Banca Comerciala Romana (BCR) ([Link])

Sistemul bancar in Romania - Studiu de caz BCR ([Link])