UNIVERSITATEA ECOLOGICĂ DIN BUCUREȘTI

FACULTATEA DE DREPT

REFERAT

Disciplina: DREPTUL BANCAR

Titular disciplină,
Lector. univ. dr. ADRIAN-PETRE DANCIU

STUDENT: IPATE IOANA-ALEXANDRA

ANUL IV

București
2025
UNIVERSITATEA ECOLOGICĂ DIN BUCUREȘTI

FACULTATEA DE DREPT

REFERAT

CONTRACTELE BANCARE GENERATE DE

INTELIGENȚA ARTIFICIALĂ

Titular disciplină,
Lector. univ. dr. ADRIAN-PETRE DANCIU

STUDENT: IPATE IOANA-ALEXANDRA

ANUL IV

București
2025
 CUPRINS

Introducere
Avantajele utilizării inteligenței artificiale în generarea și gestionarea contractelor bancare
Provocări și riscuri
Concluzii
Bibliografie

Introducere

În era digitalizării accelerate, evoluția tehnologică și dezvoltarea inteligenței artificiale (IA)

au avut un impact profund asupra multor industrii, iar sectorul bancar nu face excepție. Unul dintre
cele mai promițătoare domenii de aplicare a IA în acest sector este generarea automata a
contractelor bancare. Acest concept presupune utilizarea algoritmilor de IA pentru a crea, analiza și
gestiona contracte bancare, cum ar fi contractele de împrumut, contractele de economisire sau cele
de leasing. Această tehnologie promite să revoluționeze modul în care instituțiile financiare
operează, oferind beneficii semnificative în termeni de eficiență, acurate țe și experien ță a
clientului.
Contractele bancare generate de inteligența artificială (IA) se referă la documentele
contractuale elaborate sau asistate de sisteme de IA pentru diverse servicii bancare, utilizarea
tehnologiilor avansate de învățare automată și procesare a limbajului natural pentru a crea, analiza
și personaliza documente legale specifice băncilor. Aceste contracte pot include acorduri de
împrumut, credite ipotecare, condiții de deschidere a conturilor, acorduri de împrumut pentru
consumatori, etc.
Principalele tehnologii utilizate în generarea contractelor bancare sunt următoarele:
- procesarea limbajului natural (NLP): aceasta permite IA să analizeze și să înceleagă
limbajul uman, facilitând redactarea contractelor într-un mod clar și coerent.
- machine learning (ML): algoritmii de învățare automata identifică modele și tendin țe în
contractele anterioare, optimizând formularea clauzelor.
- blockchain: asigură securitatea și transparența în procesul de creare și stocare a
contractelor, prevenind modificările neautorizate.

Avantajele utilizării inteligenței artificiale în generarea și gestionarea

contractelor bancare

1. Generarea Automata a Contractelor

Unul dintre principalele avantaje ale utilizării IA în generarea contractelor bancare este
automatizarea procesului de redactare. Prin intermediul algoritmilor avansați, IA poate analiza
cerințele specifice ale fiecărui client (cum ar fi suma împrumutului, durata, ratele dobânzii etc.) și
poate genera contracte personalizate în funcție de aceștia. Acest proces nu doar că reduce timpul

1|Page
necesar pentru redactarea contractelor, dar asigură și uniformitatea și acuratețea documentelor,
minimizând riscurile asociate erorilor umane.
2. Asigurarea Conformității Legale
IA poate fi folosită pentru a verifica dacă un contract respectă reglementările legale și
standardele industriei. Algoritmii de IA sunt capabili să analizeze textul contractului pentru a
detecta eventuale nereguli sau neconcordanțe în raport cu legislația în vigoare. Acest lucru este
esențial într-un mediu bancar puternic reglementat, unde conformitatea este crucială pentru
evitarea sancțiunilor legale și protejarea reputației instituțiilor financiare.
3. Analiza Riscurilor
Un alt domeniu important în care IA poate contribui la generarea contractelor bancare este
analiza riscurilor. Utilizând datele financiare ale clientului, IA poate evalua riscul asociat unui
împrumut sau altui produs financiar. Pe baza acestei analize, IA poate sugera termeni ai
contractului care să reflecte nivelul de risc, cum ar fi rata dobânzii sau perioada de rambursare.
Această capacitate de analiză ajută băncile să ia decizii mai informate și să reducă riscul de neplata.
4. Interacțiunea cu Clienții
Implementarea IA în procesul de generare a contractelor poate îmbunătăți semnificativ
experiența clientului. Prin intermediul chatbot-urilor și asistenților virtuali, clienții pot primi
asistență în timp real în înțelegerea și semnarea contractelor. Aceste interfe țe automate pot
răspunde la întrebările frecvente, pot explica termenii contractuali și pot ghida clien ții prin
procesul de semnare electronică, economisind timp și resurse atât pentru bănci, cât și pentru
clienți.
5. Automatizarea Semnării și Stocării Contractelor
După generarea unui contract, IA poate facilita semnarea electronică și stocarea automata
a documentelor. Aceasta permite băncilor să gestioneze mai eficient volume mari de documente,
reducând dependența de procesele manuale și de arhivare fizică. Astfel, documentele sunt u șor
accesibile pentru referințe viitoare și pot fi gestionate în mod sigur și eficient.
6. Detectarea frauda și conformitatea
IA poate ajuta băncile să detecteze anomalii și semnale de fraudă în cadrul contractelor bancare,
comparându-le cu standardele și comportamentele anterioare. De asemenea, poate verifica
conformitatea documentelor cu reglementările locale și internaționale.

Provocări și riscuri

Utilizarea IA pentru generarea de contracte bancare aduce cu sine o serie de provocări și

riscuri care trebuie atent gestionate pentru a asigura integritatea, securitatea și conformitatea
juridică a acestor documente. Printre principalele provocări și riscuri asociate se enumeră:
Adaptabilitatea forței de muncă: pe măsură ce automatizarea și utilizarea AI în sistemul
bancar cresc, este posibil să apară riscul de pierdere a locurilor de muncă. În acest sens, este
necesară o strategie de adaptabilitate a forței de muncă, care să asigure tranzi ția către noi roluri și
competențe adaptate cerințelor tehnologice.

2|Page
 Complexitatea reglementărilor: contractele bancare sunt supuse unui cadru legal complex
și variabil, care diferă de la o jurisdicție la alta. IA trebuie să fie capabilă să în țeleagă și să aplice
corect aceste reglementări pentru a genera contracte conforme. Lipsa unei actualizări constante a
datelor juridice poate duce la erori majore.
Interpretarea contextuală: fiecare contract bancar poate avea specificități unice în funcție
de client și tipul de serviciu oferit. IA trebuie să aibă capacitatea de a interpreta și de a ajusta
contractele în funcție de circumstanțele particulare ale fiecărui caz, ceea ce reprezintă o provocare
tehnologică semnificativă.
Transparență și explicabilitate: este esențial ca procesele IA de generare a contractelor să
fie transparente. Utilizatorii trebuie să înțeleagă cum sunt generate aceste documente, pentru a
avea începere și încredere în ele. Lipsa de transparență poate duce la reticen ță în adoptarea acestei
tehnologii.
Erori de conformitate: unul dintre cele mai mari riscuri înseamnă generarea de contracte
care nu respectă reglementările legale. Acest lucru poate atrage sancțiuni severe pentru institu țiile
financiare și poate afecta relația cu clienții.
Securitatea datelor: Cu creșterea interconectivității și volumului de date care circulă în
sistemul bancar, protecția datelor devine și mai importantă. Băncile vor trebui să investească în
măsuri de securitate eficiente pentru a preveni accesul neautorizat la datele clienților și pentru a se
asigura că AI este utilizat într-un mod sigur și responsabil.
Responsabilitatea juridică: În cazul unui litigiu, stabilirea responsabilității poate fi
complicată în situația în care un contract a fost generat de o IA. Este necesară o clarificare a
cadrului juridic în ceea ce privește răspunderea pentru erorile comise de sistemele automate.

Concluzii

Pe scurt, introducerea inteligenței artificiale în sistemul bancar românesc este imperativă

pentru a menține un nivel competitiv și a oferi o experiență superioară clien ților. Eficientizarea
proceselor administrative, personalizarea serviciilor bancare, prevenirea fraudei și îmbunătățirea
experienței clienților sunt doar câteva dintre aspectele în care implementarea IA poate aduce
avantaje semnificative.
Prin urmare, băncile românești trebuie să adopte în mod activ această tehnologie pentru a-
și consolida poziția pe piață și a continua să ofere soluții financiare de calitate în era digitală.
Implementarea tehnologiei AI în sistemul bancar românesc reprezintă o oportunitate semnificativă
pentru a îmbunătăți eficiența operațiunilor bancare, securitatea și experiența clienților. Cu toate
acestea, este important să se gestioneze atent riscurile asociate implementării AI, precum protec ția
datelor și pierderea locurilor de muncă. Prin identificarea și gestionarea adecvată a acestor riscuri,
sistemul bancar românesc poate profita de avantajele oferite de tehnologia AI și poate oferi servicii
inovatoare și sigure clienților săi.
Pentru a minimiza provocările și riscurile introducerea inteligenței artificiale în sistemul
bancar, instituțiile financiare trebuie să implementeze o serie de măsuri, respectiv supunerea
sistemelor IA unor unor audituri regulate pentru a se asigura că respectă reglementările și

3|Page
standardele de conformitate, instruirea continuă a personalului pentru a putea supraveghea și
verifica activitatea IA, asigurând astfel o verificare umană a proceselor automatizate,
implementarea unor politici stricte de securitate a datelor ce este esen țială pentru protejarea
informațiilor sensibile procesate de IA, precum și necesitatea dezvoltării unui cadru juridic clar
care să reglementeze utilizarea IA în generarea contractelor bancare, incluzând aspecte legate de
responsabilitate și răspundere.
În prezent, nu există informații publice disponibile care să indice implementarea pe scară
largă a inteligenței artificiale (IA) în generarea automată a contractelor bancare în România, de și
sectorul bancar românesc a integrat inteligența artificială în comunicarea cu clien ții, în servicii și
procese. Numeroase site-uri de bănci au introdus deja ferestre de chat prin care clien ții pot discuta
cu un bot cu inteligență artificială care le oferă asistență. Astfel de bo ți sunt tot mai des noua fa ță a
serviciilor pentru clienți în domeniul bancar. Ei pot răspunde la întrebări, pot ajuta clien ții să
realizeze tranzacții sau pot oferi informații despre soldul contului în timp real.
La nivel global, însă, există cercetări și studii privind utilizarea IA în crearea de contracte
inteligente. De exemplu, un studiu empiric a evaluat calitatea codului generat de modele lingvistice
mari (LLMs) pentru contracte inteligente, evidențiind atât beneficiile, cât și limitările acestei
abordări.
În România, cercetările în domeniul procesării limbajului natural (NLP) aplicate în sectorul
juridic au început să se dezvolte. Un exemplu este un studiu care a investigat utilizarea encoderelor
de text lungi pentru predicția hotărârilor judiciare în limba română, demonstrând importan ța
modelelor specializate și a gestionării textelor lungi pentru performanțe îmbunătățite.
De asemenea, inteligența artificială a fost aplicată în managementul riscului de credit
bancar, oferind suport în evaluarea statutului de credit al împrumutaților și identificarea riscurilor
potențiale.

BIBLIOGRAFIE

1. „Artificial Intelligence in the Banking Industry: How AI is Changing the Game", disponibil la
[Link]
banking industry7c3a16893360;
2. "The Role of Artificial Intelligence in the Banking Industry", disponibil la
[Link]
3. "Artificial Intelligence in the Banking Sector: Machine Learning to Improve Customer
Experience", disponibil la [Link]
4. "The Impact of Artificial Intelligence in the Banking Sector", disponibil la
[Link]
5. ANDREEA, S., & RAMONA, R. (2019). The impact of artificial intelligence in banking sector.
Revista Economica, 71(4), 161-170;
6. [Link]
[Link]?uord=kV--
KrrjhmIuJ8%3DSQV2iLSVy9tDuxHp9lD9FkchZIJzjiDM0H6KPPF2KSDWbYthJvsFTqmNgsH4
NNGi6ok2/MnaPRVdjYy7QRI1uysKHlTyZkcp%3DHrJ6gjUpTFLD/_kzMFRS9IEj
7. MITRA, S., & KUMAR, R. (2021). Artificial Intelligence (AI) adoption in payment systems:
Impact on cyber fraud risk. Journal of Payments Strategy & Systems, 15(1);
8. MOCANU, A., & ALEXANDRU, C. A. (2020). The Impact of Artificial Intelligence on the Romanian
Banking Sector. Revista Economica, 72(3);

4|Page
 9. NEAMȚU, V., & DĂNILĂ, A. I. (2021). The Influence of Artificial Intelligence in Romanian
Banking. Strategic Impact, 40(3);
10. OLARU, I., & LAVRIC, A. V. (2020). Artificial Intelligence in Romanian Banking–Expectations and
Perceptions. Revista Romaneasca pentru Educatie Multidimensionala, 12(4);

5|Page