29.11.

2021
Evaluare curentă NR. 2
Spînu Victoria, FB1902
Test 4
1. Definiți și specificați particularitățile gestiunii eficiente a depozitelor bancare
Gestiunea depozitelor prezintă particularităţi, în funcţie de caracteristicile subiecţilor
deţinători de depozite bancare.
Gestionând depozitele persoanelor fizice, trebuie să aibă în vedere că clientul se manifestă
sensibil la oportunităţile de câştig, orientându-se spre depozitele la termen, în funcţie de riscurile
asumate, precum şi prin instrumente bancare garantate sau asigurate, în acest sens crescând
competiţia pe piaţa depozitelor şi concurarea acestora de către alte instrumente financiare de
acest fel.
Caracteristicile acestor depozite sunt, în mod diferenţiat, următoarele: transferabilitatea la cerere;
limitarea retragerilor; soldul minim; servicii de tranzacţii obişnuite, adesea servicii pachet; preţul
sub forma unei taxe lunare; taxă la tranzacţie, adesea condiţionată de soldul minim; cheltuielile
cu serviciile, incluzând toate costurile asociate procesării şi realizării tranzacţiei.
Gestiunea eficientă a depozitelor implică segmentarea pieţei clienţilor, adaptarea ofertei de
depozite la nevoile acestora, precum şi adecvarea comportamentului personalului bancar la
cerinţele fiecărui segment de clientelă. Identificarea tipurilor de clienţi, a nivelului şi calităţii
serviciilor specifice oferite este importantă în creşterea şi menţinerea profitabilităţii depozitelor
persoanelor fizice.

2. Identificaţi principiile de gestiune şi adecvarea capitalului bancar

Gestiunea capitalului presupune prognoza mărimii valorii lui, ținând cont de creșterea volumului
tranzacțiilor bilanțiere și extrabilanțiere, de volumul riscurilor acceptabile de bancă, respectarea
proporțiilor stabilite prin actele normative între diverse elemente de capital pentru a atinge
parametrii stabiliți de bancă.

Principii de gestiune a capitatalului sunt:

1. Acumularea profitului, sursele principale de acumulare profitului sunt formarea diferitelor
fonduri și profitul nedistribuit.
2. Politica de dividend. Volumul profitului rămas în dispoziția băncii după distribuirea are o
importanță primordială pentru gestiunea capitalului. Nivelul de profit scăzut duce la creșterea
surselor de capital lentă, majorînd risc de insolvabilitate și a-și reține creșterea activelor și
respectiv veniturilor. Nivelul de profit înalt îndreptat la creșterea capitalului aduce la micșorarea
sumei dividendelor spre achitare. Dividende înalte contribuie la creșterea valorii de piață a
acțiunilor băncii, ce simplifică creșterea capitalului din contul surselor externe. În acest caz
dividende îndeplinesc o funcție dublă: contribuie la creșterea dividendelor acționarilor și
ușurează creșterea capitalului prin emisiuni de acțiuni suplementare.
3. Reevaluarea mijloacelor fixe. Creșterea valorii patrimoniului din contul reevaluării clădirilor
proprii și echipamentului constituie o sursă esențială a capitalului pentru bănci care au investițiile
în bunuri imobile cu costuri în creștere, totuși aceasta sursa nu este destul de sigură, pentru că
valoarea activelor materiale este afectată de fluctuațiile mai mult în condițiile economiei
instabile.
4. Emisia și vânzarea acțiunilor simple și priveligiate se referă la cele mai scumpe metode din
cauza cheltuielilor înalte pentru pregătirea emisiei noi și plasarea acțiunilor.
5. Vânzarea activelor și arenda bunurilor imobile. Pentru susținerea activității sale băncile din
când în când vând clădirile după ce le iau în arendă. Asemenea tranzacție asigură venituri
suplimentare, și spor esențial la capitalul propriu, ce întărește capitalizarea băncii.
6. În ultimii ani băncile folosesc așa numită emisiune de bonusuri. În caz de creștere valorii
de piață anumitor activelor (primordial clădirilor) comporativ cu valoare bilanțierea băncii nu
este covinabil se vinde aceste active. Pentru acoperirea diferenței între valoarea bilanțierea și
valoarea de piață se constituie rezervele pentru reevaluarea proprietății, aceste rezerve se
capitalizează în forma plasării gratuite a acțiunilor între acționarii băncii, ce și reprezintă
emisiune de bonusuri. Acțiunile noi majorează capitalul acționar, dar nu dispersează proprietatea
băncii și nu micșorează valoarea acțiunilor emise mai devreme.
Adecvarea capitalului bancar are două aspecte: instituțională (statistică) și dinamică. Cel
instituțional trebuie să respecte standardele minime pentru dimensiunea absolută a capitalului, iar
cel dinamic este să respecte standardele pentru adecvarea acestuia.

3. Caracterizați o metodă de gestionare a riscurilor ”abordarea portofoliului”

O metodă de gesionare a riscurilor este “abordarea portofoliului”.
Un portofoliu bancar este un ansamblu de tranzacții, active sau pasive, cu caracteristicile proprii
de risc și rentabilitate.
Conceptul de portofoliu este o abordare integrată a managementului riscului care permite de a
minimiza riscul general al unui portofoliu la randamentul maxim posibil.
Esența metodei constă în ceea că riscul total al portofoliului trebuie să corespunde unei valorii
optime. Accentul trebuie fi pus pe modul în care includerea unui risc separat va afecta
caracteristicile generale ale portofoliului. Astfel, indicatorii portofoliului depind de factori
precum compoziția riscurilor incluse în portofoliu și dinamica caracteristicilor fiecărui risc, în
funcție de modificările atât ale riscurilor în sine, cât și ale mediului extern.
Managementul portofoliului are două funcții: prima funcție este analitică, pe baza anumitor
indicatori și criterii, se analizează calitatea serviciilor oferite și se prevede dezvoltarea ulterioară
a acestora. Gestionarea portofoliului permite băncii să dezvolte sau să restrângă anumite tipuri de
operațiuni, să-și îmbunătățească structura, să determine gradul de protecție împotriva diferitelor
tipuri de risc
A doua funcție este legată de managementul riscului, al cărui nivel general poate fi redus prin
diversificare.
4. Problemă
In baza informației înregistrate la data de 31.01.2020 în cadrul unei băncii determinați
structura portofoliului de credite pe categorii, ritmul de creștere al portofoliului creditelor
și faceți conlcuzii.

Concluzii:
Structura portofoliului de credite la data de 31.01.2019 a înregistrat suma totală de 1 465 515, iar
la 31.01.2020 a înregistrat o suma de 1 081 000, ceea ce rezultă că în anul 2020 numărul
creditelor s-a micșorat cu 384 515 lei, respective s-a micșorat și ritmul de creștere cu 26,24%.