Capitolul I Definirea misiunii evaluarii
1.1.
Mic istoric
Cine suntem?
Banca Comerciala Romn (BCR), membr a Erste Group, este cel mai important
grup financiar din Romnia, incluznd operaiunile de banc universal (retail,
corporate & investment banking, trezorerie i piee de capital), precum i societile de
profil de pe piaa leasingului, pensiilor private si a bncilor de locuine. BCR este banca
nr.1 n Romnia dup valoarea activelor (peste 15 mld EUR), banca nr.1 dup numrul
de clieni i banca nr.1 pe segmentele de economisire i creditare. BCR este cel mai
valoros brand financiar din Romnia, dup gradul de ncredere al clienilor i dup
numrul celor pentru care BCR este principala instituie cu care fac banking.
Istoric
1990 - se constituie Banca Comercial Romn prin preluarea activitilor
comerciale ale Bncii Naionale a Romniei
1998 - BCR deschide o filial la Chiinu, n Republica Moldova
1999 - BCR fuzioneaz prin absorbie cu Bancorex
2001 - BCR Leasing se lanseaz pe piaa romneasc
2003 - Privatizarea BCR, prin vnzarea pachetului de aciuni ctre BERD i IFC
2004 - BCR instaleaz Automate de Schimb Valutar (ASV)
2005 - Se nfiineaz BCR Asigurri de via
2006 - Banca austriac Erste Bank finalizeaz achiziionarea Bncii Comerciale
Romne. Erste Bank a achiziionat 61,8825%* din aciunile BCR de la Guvernul
Romn, BERD i IFC n urma achitrii a 3,75 miliarde Euro.
2007 - BCR Administrare Fond de Pensii intr pe piaa romneasc
2008 - Banca Comercial Romn vinde operaiunile de asigurri ctre Vienna
Insurance Group
2008 - BCR Banca pentru Locuine intr pe piaa romneasc
2009 - BCR adopt un program de emitere de obligatiuni pe termen mediu
Medium Term Notes (MTN) in valoare totala de 3 miliarde EUR.
BCR a marcat, de-a lungul timpului, mai multe premiere pe piaa bancar
romneasc, printre care:
1994 - BCR devine primul acceptator de carduri din Romnia i membru principal
EUROPAY
1995 - BCR emite primele carduri de debit din Romnia sub sigl internaional.
prima tranzacie la un ATM n Romnia
2000 - BCR lanseaz primul credit de trezorerie pentru persoane fizice
BCR este prima banc din Romnia care efectueaz operaiuni cu titluri
de valoare pe piaa secundar.
2002 - BCR lanseaz primul credit ipotecar de pe piaa bancar romneasc
2003 - BCR este prima banc romneasc furnizoare de credite ipotecare
clienilor retail i corporate.
2005 - BCR permite utilizarea, n reeaua sa de POS i ATM a cardurilor cu
CHIP (smart-card).
2006 - Banca Comerciala Romn lanseaz n premier, prin Universitatea
BCR, programul de practic STUDENT BCR care permite studenilor efectuarea
practicii n cadrul a apte sucursale BCR din Bucureti
BCR este prima instituie bancar din Romnia care a lansat o reea de
birouri specializate la nivel naional - EU Office BCR dedicate exclusiv fondurilor
europene
1.2.
Descrierea companiei
11. Numele legala si comerciala a societatii: Banca Comerciala Romana S.A.
22. Codul unic de nregistrare: RO 361757 platitor de TVA (la facturare), operator
intracomunitar
33. Forma juridic de constituire: Societate comerciala pe actiuni, administrata in
sistem dualist, legal autorizata de Banca Nationala a Romaniei ca insitutie de
credit romana
44. Data infiintarii/Numr Registrul Comerului: 23.01.1991/ J40/90/1991
55. Domeniul si obiectul principal de activitate: principalul domeniu de activitate al
Bancii este intermedierea monetara (Cod CAEN 641). Activitatea principala a
Bancii consta in alte activitati de intermedieri monetare (Cod CAEN 6419)
66. Capital social: capital social integral subscris si varsat in numerar de actionari,
este de1.625.341.614,50 RON, impartit in [Link] actiuni nominative
77. Numar asociati: 2
88. Numar administratori: 759
99. Numar sucursale: 172
[Link], telefon/fax, e-mail: Bulevardul Regina Elisabeta nr.5, sector 3, Bucuresti,
Romania, 0800.801.227, [Link]@[Link] - InfoBCR
10
Capitolul II Cunoasterea obiectului supus evaluarii
2.1. Cifra de afaceri
2.2. Concurenta
Sursa:
[Link]
2.3. Furnizori
Telefonie/TV/Internet
Furnizori
Ghi
eu
A
PT
MF
M
Internet Ban
king
Mobil
e
Banki
ng
Alo
24
Banki
ng
Pli
fact
uri
la
Dire
ct
Deb
it
Tranza
cii
Mobile
ATM
RCS&RDS
Telekom Romania
Telekom
Mobile
Societatea Nationala
de RadioComunicatii
Vodafone
Zapp
ORANGE ROMANIA
AMBRA
UPC ROMANIA
Romania
Asigurri i fonduri de investiii
MFM
Interne
t
Bankin
g
Mobile
Bankin
g
Alo 24
Bankin
g
Pli
factur
i
la
ATM
Direc
t
Debit
Tranzacii
Mobile
Asicons
Asirom
Furnizor
i
Ghie
u
AP
T
Adelphia
Broker
AllianzTiriac
Energie (gaz, termoficare, curent electric)
MFM
Interne
t
Bankin
g
Mobile
Bankin
g
Alo 24
Bankin
g
Furnizori
Ghie
u
AP
T
CEZ
Distributie
CEZ Vanzare
SA
CPL
Concordia
Pli
factur
i
la
ATM
Direc
t
Debit
Tranzaci
i Mobile
Impozite i taxe locale
Furnizori
Ghieu
APT
MFM
Internet
Banking
Mobile
Banking
Alo
24
Banking
Pli
facturi
la ATM
Direct
Debit
Tranzacii
Mobile
Ministerul
Finantelor
Publice
PRIMARIA TG.
NEAMT
2.4. Management
Organizarea structurii de conducere a BCR atat organele cu functie de
supraveghere, respectiv Consiliul de Supraveghere cat si organele cu functie de
conducere, respectiv: Adunarea Generala a Actionarilor, Comitetul Executiv, este
descrisa in amanunt in urmatoarele randuri:
Structur acionariat la 30.04.2015
Erste Group Bank AG, Graben 21, 1010
Wien
93,5783%
SIF Oltenia
6,2973%
Acionari persoane juridice romane (inclusiv
SIF Muntenia i SIF Banat-Crisana care mai 0,0015%
dein cte o aciune fiecare)
Ali acionari (persoane fizice)
0,1229%
Consiliul de Supraveghere supravegheaz activitatea Comitetului Executiv i
administrarea riscului de conformitate, precum i respectarea prevederilor legii, ale
Actului Constitutiv al Bncii i hotrrilor Adunrii Generale a Acionarilor n
desfurarea activitii Bncii. Este format din 7 (apte) membri, numii pe termen de
trei ani, cu posibilitatea de a fi alei pe noi perioade de trei ani.
Comitetele Consiliului de Supraveghere
Comitetul de Remunerare
Componena Comitetului de Remunerare:
o Andreas Treichl presedinte
o Manfred Wimmer - vicepreedinte
o Brian ONeill membru
Comitetul de nominalizare
Componena Comitetului de Nominalizare:
o Andreas Treichl - preedinte
o Manfred Wimmer - vicepreedinte
o Brian ONeill membru
Comitetul de Audit i Conformitate
Componenta Comitetului de Audit i Conformitate:
o Brian ONeill - preedinte
o Gernot Mittendorfer - vicepreedinte
o Manfred Wimmer membru
Comitetul de Administrare a Riscului
Componena Comitetului de Administrare a Riscului:
o Gernot Mittendorfer - preedinte
o Manfred Wimmer - vicepreedinte
o Brian ONeill membru
Comitetul Executiv asigur conducerea operativ a Bncii i administrarea eficace a
riscului
de
conformitate.
Membri ai Comitetului Executiv sunt autorizai s conduc Banca n desfurarea
activitii de zi cu zi a acesteia i au puterea i autoritatea de a angaja legal Banca, n
conformitate cu prevederile Actului Constitutiv.
Componena Comitetului Executiv este urmtoarea:
Tomas Spurny - CEO
Adriana Jankovicova - vicepreedinte CFO
Bernd Mittermair - vicepreedinte CWO
Jonathan Locke - vicepreedinte CRO
Sergiu Manea - vicepreedinte
Paul Ursciuc vicepreedinte COO
Capitolul III Diagnosticul economico-financiar al intreprinderii
3.1. Diagnosticul starii actuale
3.1.1. Analiza situatiilor financiare a ultimelor doua exercitii
Activele inscrise in bilant prezinta urmatoarea structura:
Pasivul bilantului la 31 decembrie 2014 in suma de 59.037.134 mii Ron, are urmatoarea
structura:
Structura "Contului de Profit si Pierdere la data de 31 decembrie 2014
3.2. Analiza principalilor indicatori financiari
3.2.1. Lichiditatea