A

RELATÓRIO DO PROJETO

LIGADO
IMPACTO DA DIGITALIZAÇÃO NA COOPERATIVA
BANCO
No cumprimento dos requisitos para
Mestre em Administração de Empresas (MBA)
(2015-2017)

SOB A ORIENTAÇÃO DE:

Srta. Ivreet Kapur (Professora Assistente)
SUBMETIDO A:
SUBMITTED BY:
Prof: Ivreet Kapur Namita
Bala

R.N
O:1504630

GRUPO CT DE INSTITUIÇÃO (CAMPUS SHAHPUR)

DECLARAÇÃO

Por meio deste, declaro que o relatório do projeto intitulado "IMPACTO DA DIGITALIZAÇÃO EM

COOPERATIVA

"BANCO" é meu trabalho original e não foi publicado ou submetido para qualquer

grau, diploma ou outros títulos semelhantes em outros lugares. Isso foi feito para o

propósito de cumprimento parcial do Mestrado em Administração de Empresas (MBA) na CT

Instituto de Gestão.

Date:
Namita

Número de matrícula:-1504630
 RECONHECIMENTO
É realmente um prazer para mim ter a oportunidade de agradecer a todas as pessoas
quem contribuiu direta ou indiretamente para a conclusão bem-sucedida do projeto
relatório, "Impacto da Digitalização em Bancos Cooperativos". Antes de tudo, estou extremamente
agradecido ao meu colégio CT Group Of Institution por me fornecer isso
oportunidade e por toda a sua cooperação e contribuição. Também expresso minha gratidão
ao meu mentor de projeto e guia Prof.ª Miss. Ivreet Kapur. Sou muito grato ao nosso
respeitado orientador do projeto por me dar o encorajamento e a liberdade para conduzir
meu projeto. Também sou grato a todos os meus membros do corpo docente pela sua valiosa orientação
e sugestões para todo o meu estudo. Também gostaria de agradecer à COOPERATIVA
equipe do BANCO por dedicar seu valioso tempo e cooperação.

Namita Bala
Número de matrícula: 1504630.
 TABELA DE CONTEÚDOS
CONTENTS

Nº Particulars Página Não

1. CAPÍTULO I: INTRODUÇÃO AO ESTUDO

•Introdução

2. CAPÍTULO II: SOBRE BAMK

Definição de banco
Tipos de banco cooperativo
Classificação dos bancos
Digitalização em banco cooperativo
Bancário fácil
Dinheiro plástico
• Mercado de cartões de crédito
• Empréstimos
Transferência de dinheiro

3. CAPÍTULO III: REVISÃO DA LITERATURA

4 CAPÍTULO IV: PESQUISA
METHODOLOGY
• Fontes de Coleta de Dados
• Objetivos do Estudo
• Limitações do Estudo
5. CAPÍTULO V: ANÁLISE DE DADOS E SEUS
INTERPRETAÇÃO
6. CAPÍTULO VI: FATAIS E
SUGESTÕES
7. CAPÍTULO VII: CONCLUSÃO

8. CHAPTER-VII: BIBLIOGRAPHY

ANEXO
• Questionário

INTRODUÇÃO A
O ESTUDO
 INTRODUÇÃO
Indústria Bancária, que é basicamente minha indústria de interesse em torno da qual meu projeto está.

tem que ser revolvido, é realmente uma indústria muito complexa. E trabalhar para isso foi realmente

uma tarefa complexa e agitada e poucas vezes me senti tão frustrado que pensei em deixá-la

projeto e vá para qualquer nova indústria e novo projeto. Desafios que enfrentei enquanto

fazendo este projeto, estamos seguindo -

Os clientes e respondentes-alvo eram pessoas muito ocupadas que não podiam obter seus

o tempo e a visão para questões específicas foram muito difíceis.

A sensibilidade da indústria também foi um fator muito frequente que foi muito

importante medir corretamente.

A área coberta pelo projeto enquanto trabalhava também era muito grande e era

muito difícil correlacionar as visões de dois clientes/respondentes diferentes em uma só.

Portanto, acima, desafios às vezes me forçaram a deixar o projeto, mas de qualquer forma eu fiz.

meu projeto em todas as circunstâncias. Basicamente, neste projeto eu analisei que-

SOBRE O BANCO
 DEFINATION:
U
mba
n
c
o
cv
o
m
o
,p
ia
e
troon
o
mé
c
a
n
u
,d
e
m
i
instituição
consistindo em um número de indivíduos que se juntam para compartilhar
seu excedente
poupanças com o propósito de eliminar os lucros dos banqueiros ou
dinheiro
credores com a intenção de distribuir o mesmo entre os
depositantes e
tomadores de empréstimos.
A Lei das Cooperativas de 2007 (a Lei) define uma cooperativa
operativo
banco como uma cooperativa registrada como um banco cooperativo em termos
da Lei
cujos membros -
1.são de ocupação ou profissão similar ou que estão empregados por
a
empregador comum ou aqueles que estão empregados dentro do mesmo negócio
distrito; ou
2. ter associação comum em uma associação ou organização,
incluindo um negócio, religioso, social, cooperativo, trabalho ou
educacional
grupo; ou3. ter associação comum em uma associação ou
organização
incluindo um negócio, religioso, social, cooperativo, trabalhista ou
grupo educacional; ou
4. Residir dentro da mesma comunidade ou área geográfica definida
área.

Tipos de bancos cooperativos:

BANCOS COOPERATIVOS
Cooperativas Rurais Cooperativa Urbana
Bancos

Rural de curto prazo Rural de Longo Prazo

Cooperativas Cooperativas

Estado Co- Central Co- Primário

Banco Operativo Banco Operativo Agricultura
Crédito Soc.

Cooperativa Sate Cooperativa Primária

Agricultura e Rural Agricultura e Rural
Bancos de Desenvolvimento Bancos de Desenvolvimento

CLASSIFICAÇÃO DOS BANCOS COOPERATIVOS:

A estrutura bancária cooperativa na Índia é composta por:
Bancos Cooperativos Urbanos
Cooperativa Rural

1. Bancos Cooperativos Urbanos:

Bancos Cooperativos Urbanos também são referidos como Cooperativas Primárias
operativo
bancos pelo Banco da Reserva da Índia. Entre os não agrícolas
crédito
os bancos cooperativos urbanos das sociedades ocupam um lugar importante.
Este banco é
começou na Índia com o objetivo de atender ao setor bancário e
crédito
exigências das classes médias urbanas.
O RBI define bancos cooperativos urbanos como "bancos de pequeno porte"
unidades bancárias organizadas cooperativamente que operam em
metropolitan, urban
e centros semiurbanos para atender principalmente às necessidades de pequenos
mutuários, a saber.
proprietários de unidades industriais de pequeno porte, comerciantes de varejo, profissionais
e salários
aulas.
Os bancos cooperativos urbanos mobilizam economias da classe média
e
grupos de baixa renda e fornecem crédito a pequenos tomadores.
incluindo mais fraco
seções da sociedade. Esses bancos organizam-se sob responsabilidade limitada
base
geralmente estendem sua área de operação sobre uma cidade. O principal
funções de
esses bancos têm como objetivo promover a economia atraindo depósitos de
membros e
não-membros e para conceder empréstimos aos membros. É
registrado sob
Lei das Sociedades Cooperativas do respectivo governo estadual.
Antes de
1966, os bancos cooperativos urbanos estavam exclusivamente sob o
âmbito de
Governo do Estado. A partir de 1º de março de 1966, certas disposições de
Bancário
A Lei de Regulamentação foi aplicada a esses bancos.
Consequentemente, o RBI tornou-se o regulador e supervisor
autoridade da Cooperativa Urbana
Bancos para suas operações relacionadas. Aspectos gerenciais de tais
bancos
continuar a permanecer com os Governos Estaduais sob os respectivos
Lei das Cooperativas. Esses bancos com múltiplas presenças são
regulado por
os Governos Centrais e registrados sob a Co-
operativo
Lei das Sociedades. O RBI estende o refinanciamento para Cooperativas Urbanas
Bancos em
banco comeu contra seus avanços para a indústria pequena e de artesanato
unidades. Estes
bancos concedem empréstimos e avanços consideráveis sob o setor prioritário
para empréstimo a
empresas de pequeno porte, comércio varejista, transporte rodoviário e aquaviário
operadores
e profissionais e trabalhadores por conta própria. Cooperativa Urbana
bancos são
principalmente localizados em cidades e vilas e atendem ao crédito
requisito do
clientela urbana.

Os objetivos e funções do Co-urbano

bancos operativos
. Principalmente, para arrecadar fundos para emprestar dinheiro aos seus membros.
. Para atrair depósitos de membros e não membros.
. Para incentivar a economia, a autoajuda e a ajuda mútua entre os membros.
. Todraw, make, accept, discount, buy, sell, collect and deal in
contas de
títulos, rascunhos, certificados e outros valores mobiliários.
. Fornecer cofres seguros.
 Area of Operation :
A área de operação desses bancos geralmente é restrita por sua
regulamentos de uma área municipal ou cidade. Em algumas ocasiões, isso
excede isto
limite. O grupo de estudo sobre Cooperativas de Crédito em Não-Agrícola
Setores
recomenda que normalmente seria aconselhável para um
banco cooperativo urbano para restringir sua área de operação ao
município ou o
cidade do taluka onde opera.

2. Cooperativas Rurais: Bancos Cooperativos Rurais

desempenha um papel importante em atender às crescentes necessidades de crédito de
população rural da Índia. Ele fornece crédito institucional para o
setor agrícola e rural. A inadequação do crédito rural
chamou a atenção do RBI e do Governo durante todo o
décadas de 1950 e 1960. Uma característica importante de fornecer agricultura
o crédito na Índia tem sido a existência de uma rede ampla de
instituições financeiras rurais. A estrutura de crédito rural consiste em
muitos tipos de instituições financeiras como agências em grande escala
a expansão foi realizada para criar uma instituição forte baseada em
área rural. Tem servido como um importante instrumento de crédito
entrega em áreas rurais e agrícolas. A estrutura separada de
O setor cooperativo rural para empréstimos de longo e curto prazo tem
permitiu que essas instituições desenvolvessem uma instituição especializada para
entrega de crédito rural. O volume de crédito fluindo através desses
A estrutura da Cooperativa Rural aumentou.
tradicionalmente foi bifurcado em duas asas paralelas, ou seja.
I. Cooperativas Rurais de Curto Prazo,

II. Cooperativas Rurais de Longo Prazo

Há uma rede maior de bancos cooperativos na área rural

setor, consistindo de 29 Bancos Cooperativos Estaduais e 367 Distritais
Bancos Cooperativos Centrais, com 13.025 agências. Além disso,
existem 92.000 Cooperativas de Crédito Agrícola Primário
Sociedades, 19 Bancos de Desenvolvimento de Terras Estaduais e 745 Primários
Bancos de Desenvolvimento Agrário, junto com 1.847 agências, que são
não estritamente bancos, pois não estão cobertos pela regulamentação bancária
Lei de Regulamentação, 1949. As propostas do Governador do RBI devem,
portanto, abranger todo o sistema bancário cooperativo.

[Link] Rurais de Curto Prazo: O curto prazo

cooperativas rurais fornecem empréstimos para cultivo e outros capitais de giro
para agricultores e artesãos rurais principalmente para fins de curto prazo.
Estas instituições têm uma estrutura federal em três níveis. No ápice de
o sistema é um banco cooperativo estatal em cada estado. Em
nível médio (ou distrital), existem Bancos Cooperativos Centrais
também conhecidas como bancos cooperativos distritais. No nível mais baixo (ou
nível) são as Sociedades de Crédito Agrícola Primário.
i. Bancos Cooperativos Estaduais: Os Bancos Cooperativos Estaduais
Os bancos recebem depósitos à vista e fixos de seus constituintes.
bancos, bem como contas de poupança, contas correntes e depósitos a prazo do
público em geral e de conselhos locais, outras autoridades locais, etc.
Além disso, eles recebem empréstimos do RBI e do NABARD. O NABARD é
a autoridade supervisora para Bancos Cooperativos Estaduais. O estado
o governo contribui com uma certa parte do seu trabalho
capital. A principal função dos Bancos Cooperativos Estaduais é
assistir os Bancos Cooperativos Centrais e equilibrar excessos
and deficiencies in the resources of Central Co-operative Banks. It
também atua como o "centro de equilíbrio" para os Bancos Cooperativos Centrais
no sentido de que os fundos excedentes de alguns desses bancos são feitos
disponível para outros bancos necessitados. Também serve como a ligação entre
RBI e os Bancos Cooperativos Centrais e a Agricultura Primária
Cooperativas de Crédito. Mas a conexão entre o Estado
Bancos Cooperativos e Sociedades Cooperativas Primárias não são
direto. Os Bancos Cooperativos Centrais estão agindo como
intermediários entre os Bancos Cooperativos Estatais e Primários
sociedades.
ii. Bancos Cooperativos Centrais: O Banco Cooperativo Central
Os bancos obtêm seus fundos do capital social, depósitos, empréstimos de
os Bancos Cooperativos Estaduais e onde os Bancos Estaduais não existem
do RBI, NABARD e bancos comerciais. O NABARD é o
autoridade supervisora para Bancos Cooperativos Centrais. Depósitos
constitui o principal componente das fontes de fundos, seguido por
empréstimos.
A principal função dos Bancos Cooperativos Centrais é financiar
as sociedades de crédito primárias. Além disso, elas realizam atividades comerciais.
atividades bancárias como aceitação de depósitos, concessão de empréstimos
e adiantamentos sobre a segurança de títulos de primeira classe garantidos,
recibos de depósito fixo, ouro, metais preciosos, mercadorias e documentos de título
a bens, coleta de contas, cheques, etc., custódia segura de
itens de valor e serviços de agência. Espera-se que atraíam
depósitos do público em geral. Eles também atuam como 'balanceamento'
centros, disponibilizando fundos de acesso de um primário para outro
que precisa deles.
Os bancos cooperativos centrais estão localizados no distrito
sede ou alguma cidade proeminente do distrito. Esses bancos
tenho alguns indivíduos privados que também fornecem tanto financiamento quanto
administração. Os bancos cooperativos centrais têm três fontes
de fundos,
•O seu próprio capital social e reservas
•Depósitos do público e
Empréstimos dos bancos cooperativos estaduais

iii. Sociedades de Crédito Agrícola Primário: O principal objetivo

of Primary agricultural Credit Societies is to serve the need of
seções mais fracas desta sociedade. Para esse fim, as pessoas com
meios limitados, particularmente com castas programadas e programadas
as tribos são incentivadas a se tornarem membros dessas sociedades. Assim,
eles devem funcionar de maneira eficaz como bem gerenciados e multiuso
instituições mobilizando as economias do povo rural e
fornecendo o pacote de serviços incluindo crédito, fornecimento de
insumos e implementos agrícolas, bens de consumo, marketing
serviços e orientação técnica com foco nas camadas mais vulneráveis.
O governo promoveu sociedades multifuncionais em áreas tribais
para o benefício das pessoas que vivem lá.

II. Cooperativas Rurais de Longo Prazo: O longo-

o termo cooperativa rural fornece tipicamente financiamento de médio e longo prazo
empréstimos para fazer investimentos na agricultura, indústrias rurais e,
no período recente, habitação. Geralmente, essas cooperativas têm
duas camadas, ou seja, Agricultura e Desenvolvimento Cooperativo do Estado
Bancos (SCARBDs) a nível estadual e Cooperativa Principal
Bancos de Agricultura e Desenvolvimento Rural (PCARDBs) no
nível de taluka ou tehsil. No entanto, alguns Estados têm uma unidade
estrutura com os bancos estaduais operando por meio de seus próprios
ramificações.

i. Agricultura e Desenvolvimento Cooperativo Estadual

Bancos
(SCARBDs): O objetivo principal do Estado Cooperativo
O banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural deve financiar a produção primária.
bancos de agricultura e desenvolvimento rural. O banco realiza
as seguintes funções para alcançar os objetivos acima:
(a) Emissão de Debêntures,
(b) Recebendo Depósitos;
(c) Grant of loans to primary cooperative agriculture and rural
bancos de desenvolvimento para fins aprovados pelo Banco Nacional
para Desenvolvimento Agrícola e Rural e Registrador de
Cooperativas;
(d) Para funcionar como o agente de qualquer banco cooperativo sujeito a
tal
(e) Para desenvolver, auxiliar e coordenar o trabalho de instituições primárias afiliadas
bancos de agricultura cooperativa e desenvolvimento rural.

ii. Cooperativa Primária de Agricultura e Rural

Bancos de Desenvolvimento (PCARDBs):

Bancos Cooperativos de Agricultura e Desenvolvimento Rural

são a camada mais baixa de cooperativas de crédito de longo prazo. É
principalmente dependentes dos empréstimos para o seu negócio de concessão de crédito.
Eles fornecem crédito para fins de desenvolvimento, como menores.
irrigation, cultivation of plantation crops and for diversified
fins como avicultura, leiteira e sericultura de forma esquemática.
Eles recebem assistência financeira necessária do Estado Cooperativo.
Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural.

Para ampliar seu escopo de empréstimos e competir com os outros

agências financeiras, a cooperativa agrícola e rural primária
os bancos de desenvolvimento foram autorizados a financiar artesãos,
artesãos e empreendedores de pequeno porte. Eles também têm sido
autorizado a emitir empréstimos para pequenos operadores de transporte rodoviário em áreas rurais

áreas para compra de veículos de carga e de passageiros

Como resultado, durante 2007-08, a Cooperativa Agrícola Primária
e os Bancos de Desenvolvimento Rural começaram novamente a conceder empréstimos para o
Setor Não Agrícola, incluindo Empréstimos de Joias.

DIGITALIZAÇÃO
O sistema bancário indiano finalmente se tornou competitivo
dinâmicas do 'novo' mercado indiano e está abordando a
questões relevantes para enfrentar os desafios multifacetados de
globalização. Bancos que empregam soluções de TI são percebidos como
'futurista' e jogadores proativos capazes de atender às
exigências multifacetadas da grande base de clientes. Privado
os bancos têm sido rápidos em se adaptar e estão reorientando sua
estratégias usando a internet como meio A Internet tem
emergiu como a nova e desafiadora fronteira do marketing com
os princípios do mundo físico convencional sendo igualmente aplicáveis
como em qualquer outro meio de marketing.

DEPÓSITOS
O principal funcionamento básico do banco é operar e abrir
contas máximas, fornecer empréstimos ao público em geral e ganhar
interesse. Existem principalmente quatro tipos de contas que oferecem
várias facilidades de empréstimo.

Tipos de Contas

Consertado
Salvando
Conta de Depósito
 Conta Atual Recorrente
Conta Conta de Depósito

SAVINGS ACCOUNT
Para abrir a conta poupança no banco, primeiro você deve ser
tenho o número da conta do introduzido que já tem o
conta naquele banco.
•Para abrir a conta, o valor de abertura deve ser de acordo com o
termos e condições do banco e o mesmo saldo deve ser
mantido pelo contabilista.
• Se o seu saldo diminuir do valor mínimo, então você
deve pagar 2% sobre o saldo.
• Se você quiser a opção de cheque, então deve ter no mínimo 500/-
em sua conta e taxa de Rs. 2,50 conforme cheque.
• Juros pagos pelo banco são de 4% ao ano sobre o total
saldo com juros semestrais.
•Juros são pagos sobre o valor mínimo a partir do dia 10 do mês
dia para o último dia útil, mas se depositarmos dinheiro após o dia 10, então nós
não recebe nenhum rendimento sobre isso ou retiramos o dinheiro antes do último
dia então recebemos o juros sobre o valor restante.
• Existem algumas restrições para saque. Você pode sacar 50
tempos no total de 6 meses.

CURRENT ACCOUNT:

Para abrir a conta corrente no banco, primeiramente você deve ser

tenho o número da conta do introdutor que já possui o
conta naquele banco.
• Existem algumas condições para o saldo mínimo e o seu
o saldo pode chegar a esse nível da quantia.
• Não há juros pagos pelo banco para o titular da conta.
• Se você quiser a facilidade de cheque, então deve ter um mínimo de 500/-
na sua conta e taxa de Rs. 2,50 conforme o cheque.
• A Accountee tem a facilidade de coleta de cheques.
• A conta possui limite de cheque especial
Não há limite para transação de dinheiro
• Para cheque e boleto, há uma taxa de serviço que faz a
conta a pagar?

FIXED DEPOSIT:
Você pode depositar o dinheiro como um valor fixo por um período específico.
período.
• O juro pago pelo banco depende do período de
o depósito.
Não há facilidade de saque.
• Até 75% do valor você pode retirar o dinheiro, mas como um empréstimo
(mas com 2% de juros dependendo da taxa de depósito)

RECURRING DEPOSIT :

Você pode depositar o valor fixo por mês ou a qualquer momento.

período.
• Mesma facilidade que em depósito a prazo.
• O juro pago pelo banco depende do período de
o depósito.
Não há facilidade de saque.

BANCO FÁCIL
Esta seção é totalmente dedicada ao Banking Tech. Uma década
antes, era difícil acreditar que o setor bancário estaria em um
ponta do dedo. Agora é possível. Um aparelho móvel com uma conexão está
o único instrumento necessário para fazer um gateway para o seu banco
transação, a mais recente inovação da tecnologia. Hoje em dia
bancos cooperativos também usando as novas tecnologias. Além de
o Banco Móvel, incluindo Banco por SMS, Banco pela Internet e
Os caixas eletrônicos são os principais passos dados pelos bancos na Índia em direção a

modernização. Com todos esses dispositivos e sistemas, há uma

liberdade completa para experimentar. Verifique sua conta, transfira
seu fundo, faça pagamentos e o que mais, faça qualquer coisa de
tudo o que tem sido seguido no banco físico desde
mas desta vez nada de ficar em pé por horas na frente do caixa
e sem limitação de tempo para retirar seu próprio dinheiro.

Caixa Eletrônico
 O primeiro banco a introduzir o conceito de caixa eletrônico na índia foi o
Banco de Hong Kong e Xangai (HSBC). Estava em
o ano de 1987.
 Bancário Móvel em Cooperativa
Bank

"A conta que viaja com você". Isso é necessário na rapidez de hoje.
ambiente de negócios com prazos intermináveis para cumprimento e
muitos compromissos para atender e reuniões para participar. Com
facilidades de banco móvel, pode-se bancar de qualquer lugar, em
a qualquer hora e em qualquer condição ou de qualquer forma. O sistema é ou
por SMS ou por WAP. (Confira o serviço de SMS Banking em
banco móvel é a área de desenvolvimento mais quente
no setor bancário e espera-se que substitua o crédito/débito
sistema de cartões no futuro. Nos últimos dois anos, os usuários de banking móvel têm
aumentou três vezes se compararmos o uso de qualquer cartão de débito
ou cartão de crédito. Além disso, 85-90% dos usuários de mobile não possuem crédito
cartões. O banco móvel utiliza a mesma infraestrutura que o caixa eletrônico
solução. Mas é extremamente fácil e barato de implementar. Ele
reduz o custo de operação para banqueiros em comparação com o
uso de caixas eletrônicos. Utilizando tecnologias HTML compactas e WAP, o
as operações a seguir podem ser realizadas através de dispositivos móveis avançados
os telefones que pode ser visualizado ainda mais em canais como os
Internet via o Gerenciador de Canal.
Pagamentos de contas

Transferências de fundos

•Verificar saldos
•E muitos mais que também estão disponíveis no SMS Banking

Em países como a Coreia, dois cartões SIM são usados em telefones celulares.
Um para o
propósito telefônico e o outro para banco. Dados da conta bancária
está criptografado em um chip de cartão inteligente.
Banco via SMS
Os negócios estão em movimento. Seu dinheiro também deve estar. Você pode ter que
agradeça aos bancos que estão oferecendo serviços bancários no final do seu
sms. A tecnologia está em seu nível mais alto para mover seu dinheiro
enquanto você está em movimento. Se você estiver com um dispositivo que não possui suporte a WAP

telefone móvel, você pode usar a facilidade dos serviços de SMS. O

as operações a seguir podem ser facilmente utilizadas pelo prestador de serviços:

•Consulta de saldo
Últimas três transações
Status do pagamento por cheque

Pedido de bloco de cheques

•Solicitação de extrato

Demat - Manutenção de Saldo Grátis

Demat - Últimas duas transações
•Bill Payment

O serviço de SMS traz tranquilidade aos clientes e abre

portas para muitas mais possibilidades tecnológicas e inovadoras
serviços. É muito semelhante a como funciona um caixa eletrônico.
Para usar o caixa eletrônico, um cartão é necessário e para usar o serviço de SMS, um
um telefone celular é necessário. Em ambos os casos, o número secreto é
necessário acesso. O banco por SMS também é muito seguro. Primeiro,
um autentica o número de celular com as autenticações
segunda, o cliente usa o Mobile Personal secreto
Número de Identificação (MPIN).
Um novo conceito foi desenvolvido pelo Bank of Punjab Ltd. Eles
chame-o de "Carteira Móvel". Com o apoio desta tecnologia, um
o cliente pode fazer o pagamento e receber o pagamento da conta de
comprar/vender (comerciantes) por meio de SMS.

Neste sistema, um comprador envia uma mensagem para comprar e o

banco em troca
envia uma mensagem confirmando a compra tanto para o comerciante
como também para
o comprador. O número do cartão de débito é o campo chave que é usado para o
autenticidade do cliente.

Banco pela Internet

O banco online está conduzindo o banco de uma pessoa ou

conta bancária online através de um computador e um
conexão de rede. O sistema está atualizado
imediatamente após cada transação
automaticament. Em outras palavras, diz-se que é
é atualizado 'on-line, em tempo real'. Através do netbanking, é possível verificar
o status
de sua conta, fazer consultas e também pode ser facilitado com um
ampla gama de transações simultaneamente. Na Índia, a regulamentação
o órgão ainda não sancionou o banco virtual, no exterior há
bancos como EGG Bank ou NET Bank, que têm apenas uma presença virtual
presença sem filiais físicas. O Banco Online tem três
recursos básicos. Eles são os seguintes:
Os bancos oferecem apenas informações relevantes sobre seus produtos.

e serviços para a massa.

Poucos bancos oferecem facilidades de interação entre os bancos e seus

clientes. Os bancos estão surgindo

com arranjos de pagamentos de serviços, como contas de telefone,

contas de eletricidade, etc.
Serviços oferecidos pelo Internet Banking
•Verificar Saldo
•Ver Declaração
Pergunte sobre o status do cheque
• Peça uma Declaração
•Solicitar um Talão de Cheques

•Pergunte sobre Depósito Fixado

•Perguntar sobre os detalhes do TDS

•Ver Conta Demat

•Atualizar perfil

DINHEIRO PLÁSTICO

Cartão de Crédito
Os cartões de crédito na Índia estão ganhando espaço. Um número de
Os bancos na Índia estão incentivando as pessoas a usarem cartão de crédito.
o conceito de cartão de crédito foi utilizado em 1950 com o lançamento de
cartões de cobrança nos EUA pela Diners Club e American Express.
No entanto, o cartão de crédito tornou-se mais popular com o uso de
faixa magnética em 1970. O cartão de crédito na Índia se tornou popular
com a introdução de bancos estrangeiros
Precauções tomadas após receber o cartão de crédito
d
:T
A
oiv
•Dobrando o Cartão.
Exposição a dispositivos eletrônicos

e gadgets.
•Exposição direta à luz solar.
•Tenha cuidado ao divulgar

seu número de conta sobre o

telefone, a menos que você saiba que está

dealing with a reputable

company.
•Nunca coloque seu número de conta

do lado de fora de um envelope ou

em um cartão postal.
•Desenhe uma linha através dos espaços em branco em comprovantes de cobrança ou débito

acima do total, então o valor não pode ser alterado.

•Não assine um recibo de cobrança ou débito em branco.

Descarte cópias e guarde seus recibos para verificar.

seus extratos mensais.

•Corte os cartões antigos - cortando pelo número da conta -

antes de descartá-los.
•Abra os extratos mensais prontamente e compare-os com

seus recibos. Relate erros ou discrepâncias assim que

possível para o endereço especial listado na sua declaração para
consultas. Sob a FCBA (cartões de crédito) e a EFTA (caixa eletrônico
ou cartões de débito), a instituição emissora do cartão deve investigar erros
relatado a eles dentro de 60 dias a partir da data da sua declaração
foi enviado para você. •Mantenha um registro - em um

lugar seguro separado dos seus cartões - da sua conta

números, datas de validade e os números de telefone de
cada emissor de cartão para que você possa relatar uma perda rapidamente.

•Leve apenas os cartões que você antecipa que vai precisar.

D
T
o:o
•Por favor, assine no painel de assinatura na parte de trás do

Cartão imediatamente com uma caneta esferográfica não apagável

(preferencialmente em tinta preta). Isso garantirá que os benefícios de
a associação é sua e somente sua.
•Mantenha o cartão em um lugar de destaque na sua [Link]ê irá

observe se estiver faltando.

MERCADO DE CARTÕES DE CRÉDITO

MasterCard
MasterCard é um produto da MasterCard International e
junto com o VISA
são distribuídos por instituições financeiras em todo o mundo.
Titulares de cartões
pegar dinheiro emprestado contra uma linha de crédito e pagá-lo de volta com
interesse se o
o saldo é transferido de mês para mês. Seus produtos
são emitidos por
23.000 instituições financeiras em 220 países e territórios.
Em 1998, tinha
quase 700 milhões de cartões em circulação, cujos usuários gastaram
$650 bilhões em
mais de 16,2 milhões de locais.

Cartão VISA
Os cartões VISA são um produto da VISA EUA e junto com
MasterCard é
distribuído por instituições financeiras em todo o mundo. Um VISA
portador do cartão
pega dinheiro emprestado contra uma linha de crédito e paga o dinheiro de volta
com interesse se o
o saldo é transferido de mês para mês em um revolving
linha de crédito.
Quase 600 milhões de cartões carregam uma das marcas VISA e
mais de 14
milhão de locais aceitam cartões VISA.
A seguir estão alguns dos recursos adicionais do crédito
card :
Descontos em hotéis
Descontos em tarifas de viagem

•Cartão de chamada internacional gratuito

•Lost baggage insurance

•Seguro de acidentes
•Seguro sobre produtos comprados
Isenção de pagamento em caso de morte acidental
Seguro residencial
LOANS

Os bancos na Índia, com o modo de desenvolvimento, se tornaram

fácil de aplicar em
loan market. The following loans are given by almost all the
bancos na
country:
Empréstimo Pessoal
Empréstimo de Carro ou Empréstimo Automotivo

Empréstimo contra Ações

•Home Loan
Empréstimo Educacional ou Empréstimo Estudantil
TRANSFERÊNCIA DE DINHEIRO

Além de emprestar e depositar dinheiro, os bancos também lidam com dinheiro.

de um canto do globo para outro. Este ato dos bancos é
conhecida como transferência de dinheiro. Esta atividade é chamada de remessa
negócios. Os bancos geralmente emitem cheques administrativos,
Cheques, Ordens de Pagamento ou outros instrumentos semelhantes para transferência
o dinheiro. Este é um tipo de Transferência Telegráfica ou Tele Cash
Pedidos. Faz apenas alguns anos que os bancos têm
pulou para o negócio de transferência de dinheiro na Índia. O
o mercado de transferências internacionais de dinheiro cresceu 9,3% de 2003 até
2004 ou seja, de US$213 bilhões para US$233 bilhões em 2004. Economistas dizem
que o mercado de transferência de dinheiro vai crescer ainda mais em um
taxa de crescimento média acumulada de 10,1% até 2008.
Com o uso de alta tecnologia e variedades de produtos, parece
que as transferências de dinheiro "grátis" se tornarão comuns. Nós vamos
ver mais agrupamentos de serviços financeiros personalizados por bancos e não-
concorrentes tradicionais que incluirão transferências de dinheiro "gratuitas". Muitos
os bancos até usarão serviços de transferência de dinheiro como perdas de líderes
para gerar aberturas de contas e oportunidades de venda cruzada.
A evolução de preços dos produtos de transferência de dinheiro para bancos será
semelhante ao pagamento de contas do consumidor - o produto vale a pena
como uma ferramenta de aquisição de contas para conquistar participação de mercado geral
e estabelecer relacionamentos bancários.
Os produtos de cartões de transferência de dinheiro por ATM têm tido um desempenho terrível no banco

taxas de adoção desde que foram introduzidas nos últimos três a quatro
anos. Remetentes que são altamente educados e já foram
estar expostos à tecnologia de caixas eletrônicos em países receptores tende a
tenho interesse neste produto. A transferência de dinheiro para a Índia é uma das
a parte mais importante desempenhada pelos bancos. Este serviço fornece
paz de espírito tanto para os NRIs quanto para os visitantes da Índia. Muitos
Os bancos indianos têm ATMs (caixas eletrônicos), que permitem
desenhar moeda estrangeira na Índia. Até 2007, veremos um bom
percentagem de todos os lares nascidos no exterior fazendo algum nível de online
bancário. Os bancos pioneiros começarão a ter uma janela de
oportunidade de incluir a funcionalidade de transferência online dentro do próximo
couple de anos, que atualmente frequenta o dinheiro tradicional
transmissores como a Western Union. Há uma oportunidade incrível
para bancos e não-bancos oferecerem uma inter- global mais robusta
serviços de transferência de fundos institucionais online. Mais da metade de
Os clientes da Western Union hoje já estão bancarizados, e Mais
mais da metade dos clientes da Western Union hoje já possui conta bancária,
e a maioria não tem um produto alternativo comercializado por sua
um banco que é indolor, rápido e econômico. Isso vai mudar
os bancos oferecem serviços de transferência através de seu canal online.

Transferência de Dinheiro para a Índia

Além dos bancos, poucas instituições financeiras e portais online

oferece serviços de transferência de dinheiro para a Índia. Alguns deles são
sob:

Western Union Transferência de Dinheiro

Transferência de Dinheiro da União

IKobo Transferência de Dinheiro

[Link]

Remit2india

Samachar MoneyTransfer

Wells Fergo Transferência Internacional de Dinheiro

•Viajantes Express

Money Gram Internacional

REVISÃO DE
LITERATURA
MÉTODO DE PESQUISA
METODOLOGIA DE PESQUISA
A pesquisa é uma arte da investigação científica. Em outras palavras
a pesquisa é um
busca científica e sistemática por informações pertinentes sobre um
tópico específico.
A lógica por trás de levar em consideração a metodologia de pesquisa
é que se pode ter conhecimento sobre o método e
procedimento adotado para a realização dos objetivos do projeto.
Com a adoção disso, outros também podem avaliar os resultados.
o objetivo principal é manter os pesquisadores no caminho certo.

FONTE DE DADOS:
Primary Data:
Os dados primários foram coletados por meio de uma pesquisa. Questionários foram preparados.
e clientes dos bancos em duas agências foram abordados para preencher o
questionários. O questionário contém 20 perguntas que refletem sobre o tipo
e a qualidade da digitalização no banco para os clientes. A resposta do
o cliente e o é registrado em uma escala de graus de discorda fortemente, discorda,
incerto, concordo e concordo totalmente para cada pergunta. As informações preenchidas foram
mais tarde analisado para obter a interpretação necessária e os resultados.

Secondary Data:
Para ter uma compreensão adequada da digitalização no banco, é necessário um aprofundamento.
o estudo foi feito a partir de várias fontes, como livros, muitos dados também são
coletados dos sites oficiais dos bancos e dos artigos de várias pesquisas
mecanismos de busca como Google, yahoo search e [Link].

RESEARCH DESIGN:
O design da pesquisa é exploratório até a identificação dos parâmetros de digitalização.
Mais tarde, torna-se descritivo quando se trata de avaliar a percepção do cliente de
digitalização dos bancos. Pesquisa descritiva, também conhecida como estatística
pesquisa, descreve dados e características sobre a população ou fenômeno
sendo estudado. A pesquisa descritiva responde às perguntas quem, o que, onde, quando
e como. Embora a descrição dos dados seja factual, precisa e sistemática, o
a pesquisa não pode descrever o que causou uma situação. Assim, a pesquisa descritiva não pode
ser usado para criar uma relação causal, onde uma variável afeta a outra. Em outros
desenhar moeda estrangeira na Índia. Até 2007, veremos um bom
percentagem de todos os lares nascidos no exterior fazendo algum nível de online
bancário. Os bancos pioneiros começarão a ter uma janela de
oportunidade de incluir a funcionalidade de transferência online dentro do próximo
couple de anos, que atualmente frequenta o dinheiro tradicional
transmissores como a Western Union. Há uma oportunidade incrível
para bancos e não-bancos oferecerem uma inter- global mais robusta
serviços de transferência de fundos institucionais online. Mais da metade de
Os clientes da Western Union hoje já estão bancarizados, e Mais
mais da metade dos clientes da Western Union hoje já possui conta bancária,
e a maioria não tem um produto alternativo comercializado por sua
um banco que é indolor, rápido e econômico. Isso vai mudar
os bancos oferecem serviços de transferência através de seu canal online.

Transferência de Dinheiro para a Índia

Além dos bancos, poucas instituições financeiras e portais online

oferece serviços de transferência de dinheiro para a Índia. Alguns deles são
sob:

Western Union Transferência de Dinheiro

Transferência de Dinheiro da União

IKobo Transferência de Dinheiro

[Link]

Remit2india

Samachar MoneyTransfer

Wells Fergo Transferência Internacional de Dinheiro

•Viajantes Express

Money Gram Internacional

RESEARCH LIMITATIONS

O estudo é apenas para o HDFC Bank confinado a uma localização específica

e uma amostra muito pequena de entrevistados. Portanto, os resultados não podem ser
tratado como representante de toda a indústria bancária.

O estudo também não pode ser generalizado para bancos do setor público e privado de.
o país.
Os respondentes podem dar respostas tendenciosas para os dados necessários. Alguns dos
os respondentes não gostaram de responder.

Os entrevistados tentaram escapar de algumas declarações simplesmente respondendo "nenhum dos dois".
concordar nem
discordar” de muitas das declarações. Esta foi uma das mais importantes
limitação enfrentada, pois era difícil analisar e chegar a uma conclusão correta.
Em nosso estudo, incluímos 50 clientes do banco devido ao limite de tempo.
 ANÁLISE DE DADOS E
INTERPRETAÇÃO

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2. Há quanto tempo seu banco oferece Internet Banking?

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FINDINGS & SUGGESTIONS
 RESULTADOS DO ESTUDO
O número de problemas enfrentados pelas pessoas é maior no setor público

bancos Os bancos estão em estado de

a infraestrutura, já que a maioria dos Respondentes se mostra satisfeita, mas
O banco poderia dar mais ênfase à melhoria da infraestrutura.
A maioria dos entrevistados estava satisfeita com o serviço de caixa eletrônico.

fornecido pelo banco, mas poderia ser mais aprimorado.

A maioria dos entrevistados, quer no setor bancário público ou em
os bancos do setor privado têm contas de poupança com os bancos.
As pessoas estão mais satisfeitas com os bancos privados devido ao
serviços melhores prestados por eles em termos de transações rápidas,
instalações totalmente computadorizadas, mais horas de trabalho (no caso do ICICI
Banco, o número de horas de trabalho é 12), bom investimento
Serviços de consultoria, equipe eficiente e cooperativa, melhor
abordagem para Gestão de Relacionamento com o Cliente.
Nas bancos privados, atividades promocionais adequadas devem ser realizadas.

para conscientizar a população sobre os serviços prestados

pelos bancos, mesmo em áreas rurais.
 RECOMMENDATIONS
Os bancos devem obedecer às normas do RBI e fornecer instalações conforme
as normas, que não estão sendo seguidas pelos bancos. Enquanto o
o cliente deve receber os serviços rápidos e o funcionario do banco
não deve ter medo em mente para fornecer as facilidades conforme
Normas do RBI para unidades em dificuldades.
Os bancos devem aumentar a taxa de juros das contas de poupança.
Os bancos devem oferecer empréstimos a taxas de juros mais baixas e
os empréstimos educacionais devem ser concedidos com facilidade, sem muitas
documentação. Todos os bancos devem fornecer empréstimos contra ações.
• Tratamento justo com os clientes. Mais contribuições de
funcionários do banco. A equipe deve ser cooperativa, amigável
e deve ser capaz de entender os problemas do
clientes.
O serviço de Internet Banking deve estar disponível em todos os
bancos.
• Prompt lidando com clientes permanentes e rápidos
transactions
• Cada seção de cada banco deve ser informatizada mesmo em
áreas rurais também.
Serviço de porta a porta especialmente para os cidadãos seniores de
país.
 O setor bancário está melhorando a passos largos, mas ainda precisa
a ser melhorado.
Equipes de relacionamento adequadas e eficientes que possuem conhecimento uma para
pare
bancário, ambiente amigável ao cliente, e melhor taxa de
interesses são necessidades de

a hora. O conceito de privatização, no geral, melhorou o

serviços em
todos os bancos. O home banking será a ordem do dia.

CONCLUSION
Os clientes hoje em dia não estão apenas expostos ao que tipo de
serviço é
sendo fornecidos por bancos na Índia, mas no mundo como um todo. Eles
esperar
muito mais do que realmente está sendo fornecido. Então o novo
vindo
o setor bancário deve fornecer e atender a todas as necessidades do
clientes
caso contrário, é difícil sobreviver na competição que está surgindo.
Eles não apenas esperam a segurança do dinheiro, mas também as melhores maneiras de
invista isso
dinheiro que precisa ser cumprido. Os bancos precisam ter um
melhor perspectiva
em direção ao que os clientes realmente estão exigindo. Entrada do
setor privado
os bancos tornaram a concorrência mais difícil. Se um banco não
funcionando
de forma adequada está sendo fundido em algum outro banco ou sendo fechado.
Assim é
difícil enfrentar esses tipos de condições. Aqui uma simples
a filosofia pode
trabalhar que os clientes são Deus e precisamos seguir isso para sobreviver
e servir melhor.
O setor bancário está preparado para um crescimento explosivo. Neste,
cenário, é
é imperativo que os bancos adotem tecnologia a um ritmo agressivo, se
eles desejam
permanecer competitivas. Mani mamallan defende um caso para que os bancos façam
terceirizar
seus requisitos de infraestrutura tecnológica, permitindo assim uma adoção antecipada
adoção
e aumentou a eficiência.
Neste cenário predominante, vários bancos adotaram um
novo
estratégia de implantação de terceirização de infraestrutura, para reduzir o
custo de
canais de serviço. Como resultado, outros bancos também precisarão se alinhar
deles
tecnologias com seus modelos de negócios reinventados. O necessário
mudanças em
tanto os níveis de negócios quanto de tecnologia são enormes. Em um altament
mercado bancário competitivo, os primeiros adotantes estão lucrando com
aumentado
eficiências.
Para realmente enfrentar a crescente concorrência, seguem alguns de
os caminhos
que pode ser adotado:
Mais pontos de contato e mais consumidores.
2. Compartilhe as redes e serviços existentes.
3. Mover os clientes "papel" existentes para clientes "plástico".
4. Innovate consumer-specific banking products as against
serviços de consumo específicos do setor bancário.

5. Mude o foco do Gerenciamento de Relacionamento com o Cliente (CRM)

para
Relacionamento Gerido pelo Cliente (RGC).
6. Terceirização.

BIBLIOGRAFIA
ANEXO
 QUESTIONNAIRE

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 Q1. Aproximadamente quantas pessoas visitam o site do seu banco por dia?
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Q4. Qual foi a razão por trás da introdução da internet banking?

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