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4 visualizações11 páginasFunções e Desafios dos Bancos Rurais
Bancos rurais referem-se a instituições financeiras que oferecem serviços bancários principalmente em áreas rurais, com foco na concessão de empréstimos ao setor agrícola. Essas instituições têm como objetivo abordar a falta de acesso a fundos suficientes que é característica das áreas rurais. Tipos comuns de agências financeiras rurais incluem instituições informais não reguladas, como agiotas ou grupos de poupança, instituições semi-formais licenciadas por agências governamentais, como grupos de autoajuda, e instituições financeiras formais reguladas por leis bancárias, como instituições de microfinanças e bancos. Os Bancos Rurais Regionais foram estabelecidos em 1976 especificamente para fornecer crédito e serviços bancários em áreas rurais, com o objetivo de melhorar as economias rurais e apoiar a agricultura, pequenas empresas e outras atividades produtivas.
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Bancos rurais referem-se a instituições financeiras que oferecem serviços bancários principalmente em áreas rurais, com foco na concessão de empréstimos ao setor agrícola. Essas instituições têm como objetivo abordar a falta de acesso a fundos suficientes que é característica das áreas rurais. Tipos comuns de agências financeiras rurais incluem instituições informais não reguladas, como agiotas ou grupos de poupança, instituições semi-formais licenciadas por agências governamentais, como grupos de autoajuda, e instituições financeiras formais reguladas por leis bancárias, como instituições de microfinanças e bancos. Os Bancos Rurais Regionais foram estabelecidos em 1976 especificamente para fornecer crédito e serviços bancários em áreas rurais, com o objetivo de melhorar as economias rurais e apoiar a agricultura, pequenas empresas e outras atividades produtivas.
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Bancário Rural
Definition
Um banco rural é uma instituição financeira que
ajuda a racionalizar as regiões em desenvolvimento ou
país em desenvolvimento para financiar suas necessidades
especialmente os projetos relacionados à agricultura
progresso.
•Oferece serviços bancários principalmente de empréstimos
para as áreas rurais principalmente na agricultura
setor
•Fornece uma estrutura forte e viável para
apoiando o desenvolvimento e o crescimento
Requisitos/ Características
•Setor rural caracterizado pela pobreza e
falta de acesso a fundos suficientes.
Perpetuando a pobreza
Grandes proporções gastas em alimentos, então difícil
para cobrir quaisquer despesas adicionais
•Calamidades naturais levando a uma lacuna entre
demanda e oferta de fundos
•Inadequação, indisponibilidade e inadequação
de crédito agrícola
Dependência de agiotas locais
Formas de Agências Financeiras Rurais
•Não regulamentado e informal, por exemplo, dinheiro
credores, grupos de poupança, etc
•Instituições semi-formais – não regulamentadas por
setor bancário, mas licenciado e
supervisionado por outros órgãos do governo como
SHGs, ONGs, PACS (cooperativas agrícolas primárias)
sociedades de crédito
•Instituições financeiras sujeitas à bancarização
regulamentações e supervisões, por exemplo, IFMs
Bancos
Restrições ao financiamento rural
Os produtos e serviços não são flexíveis para se adequar
os requisitos e o padrão de consumo de
tomadores rurais
•Padrão de consumo volátil e inadequado
• Nenhum colateral além de terras (muitos também não têm terras)
Proposição de alto risco e alto custo
•Ausência de informações de crédito aumentando o risco de default
•Alto custo de transação devido ao pequeno tamanho
•Tomadores de empréstimos analfabetos e heterogêneos
Processo complicado de empréstimo
• Concorrência de RRBs e cooperativas de crédito
As fontes institucionais de crédito falharam em atender
necessidades de crédito, forçando assim as pessoas a irem para
agentes de crédito causando exploração
Bancos Rurais Regionais (RRB's)
•Estabelecido sob a lei RRB de 1976
•Basicamente são bancos comerciais programados que têm
•Área de operação limitada
Foca basicamente nas camadas mais fracas das áreas rurais
•Formado para preencher a lacuna entre a demanda e a oferta de crédito para
pobres rurais
• O objetivo é desenvolver a economia rural, fornecendo crédito e outros
instalações para o desenvolvimento da agricultura, comércio,
comércio, indústria e outras agências produtivas, especialmente para pequenas
e agricultores marginais, trabalhadores, artesãos
•Estabelecido de acordo com a recomendação do comitê Narsimham com o
objetivo do banco porta a porta para as massas rurais (onde o banco
as instalações estão indisponíveis.
•O objetivo é mobilizar as poupanças rurais para apoiar atividades produtivas
garantindo a disponibilidade de crédito
•Reduzir o custo do crédito e também gerar emprego
oportunidades
•Para verificar a saída de crédito rural para áreas urbanas
•Oferecer crédito a taxas mais baixas do que qualquer outras instituições financeiras em
essa área - para isso vários
Bancos Rurais Regionais (RRB’s)
•Ser promovido pelo GOI, Governo do Estado, um agendado
banco comercial na proporção de 50:15:25. O
o saldo de 10% pode ser liderado por instituições/indivíduos locais
•9 O conselho de administração é composto por
•4 (incluindo o presidente) do GOI
•2 pelo banco patrocinador
•1 pelo governo do estado
•2 pela GOI dos acionistas remanescentes
•60% dos avanços devem ser destinados a pequenos agricultores,
artesãos, pobres rurais
Taxa de juros diferencial (TJD) para os setores mais fracos
•Problemas encontrados
•Mas a qualidade dos empréstimos era baixa
Faltavam procedimentos adequados, acompanhamento e supervisão.
•There were cases of misuse and diversion of loan amounts into
atividades improdutivas, resultando em inadimplemento intencional em grande escala
• Calamidades naturais frequentes como secas e inundações resultaram em
aumento de dívidas em vários bancos
O aumento na estrutura salarial dos RRBs também contribuiu para o aumento.
custos de estabelecimento
Abordagem de Área de Serviço - AAS
• Também chamado de 'Abordagem da Área de Comando'
•A Abordagem da Área de Serviço (SAA) foi introduzida em abril de 1989, e foi
estendido a todos os bancos comerciais programados indianos, incluindo regionais
Bancos Rurais (RRBs)
•promover um desenvolvimento ordenado e planejado das áreas rurais e semi-urbanas
áreas do país
Foi para evitar a duplicação de esforços e o empréstimo disperso em áreas mais amplas.
•sob essa abordagem, planos de crédito do nível da aldeia ao nível do distrito são formulados
e implementado em todo o país
•essa abordagem enfatiza o planejamento de crédito em nível micro onde o crédito
o planejamento começa no nível da aldeia e avança até o nível do distrito
• todas as agências rurais e semi-urbanas dos bancos foram alocadas a vilas específicas,
geralmente em áreas geograficamente contíguas, o desenvolvimento geral e
as necessidades de crédito das quais deveriam ser atendidas pelos respectivos
ramos.
•Os Gerentes de Filial / trabalhadores de nível de aldeia de agências de Desenvolvimento
tem que realizar pesquisas em toda a aldeia que faz parte de sua área de serviço
levando em consideração a infraestrutura e o potencial de mercado da área.
Os planos de crédito anuais são preparados, primeiro no nível da agência, depois no nível do bloco e
nível de distrito. Após a aprovação do plano de crédito em nível de distrito, enviado para o SLBC
para aprovação e consolidação
Razões para a SAA
Desenvolvimento de um banco baseado em necessidades
infraestrutura com penetração de
bancos comerciais em áreas rurais e semi-urbanas
área
Aumento nos empréstimos do setor prioritário e
avanço agrícola
NABARD
Banco Nacional para Agricultura e Desenvolvimento Rural
Desenvolvimento (NABARD) NABARD foi criado como
um Banco de Desenvolvimento de nível superior com um mandato para
facilitando o fluxo de crédito para promoção e
desenvolvimento da agricultura em pequena escala
indústrias, indústrias caseiras e de aldeia,
artesanatos e outros artesanatos rurais. Também possui o
mandato para apoiar toda a outra economia aliada
atividades em áreas rurais, promover integrado e
desenvolvimento rural sustentável e seguro
prosperidade das áreas rurais.
•É o banco de desenvolvimento de apex na Índia. Ele tem sido
acreditado em "questões relativas à política,"
planejamento e operações na área de crédito
para a agricultura e outras atividades econômicas em
áreas rurais na Índia
Funções
Dispensa de crédito
•Fornecendo refinanciamento para instituições financeiras em áreas rurais
•Prepara e ajuda na finalização do plano de crédito, desenvolvendo e aderindo à disciplina de crédito
•Monitora a implementação do plano de crédito
Desenvolvimento e promoção
•Nutrição e fortalecimento de RFI’s
Crescimento de SHG e vínculo bancário
•Apoio a ONGs, agências de desenvolvimento e bancos
Iniciativas de desenvolvimento nos setores agrícola e não agrícola
•Estendendo assistência para P&D
•Ajuda os governos estaduais a alcançarem suas metas de fornecer assistência a elegíveis
instituições em agricultura e desenvolvimento rural.
•Atuar como coordenador nas operações de instituições de crédito rural.
Supervisão
•Oferece assistência ao governo, ao Banco da Reserva da Índia e a outros
organizações em questões relativas ao desenvolvimento rural.
• Avaliando, monitorando e inspecionando os bancos clientes
• atuar como regulador para bancos cooperativos e RRBs
Remoção de desequilíbrios regionais/setoriais
Fortalecimento das Instituições Financeiras Rurais (IFRs)
•Incentivando padrões financeiros prudenciais em IFs
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