Educação Financeira
Quais são as características
dos diferentes tipos de
investimento?
4º bimestre Ensino
Aula 5 Médio
● Tipos de investimento, vantagens e ● Reconhecer as diferentes
desvantagens, rendimento e liquidez. características dos investimentos.
Relembre
Tipos de investimento Entendendo as siglas e termos
Ao longo das nossas aulas, tivemos alguns
momentos em que os diferentes tipos de
investimento — como poupança, Tesouro
Direto, CDB, fundos, previdência privada —
foram trabalhados e aprofundados. Eles são
fundamentais para que as pessoas possam
planejar melhor seu futuro financeiro. Cada tipo
possui características específicas de risco,
rendimento e liquidez, e conhecer essas
diferenças ajuda a fazer escolhas mais
seguras e adequadas aos objetivos de cada
um. Ao entender as vantagens e desvantagens
de cada investimento, os estudantes passam a
perceber que guardar dinheiro não significa Vídeo de retomada dos diferentes tipos de investimento.
apenas deixar na conta, mas também buscar
formas de fazê-lo crescer de maneira
planejada e consciente. Esse conhecimento é ECONOMIRNA. Entendendo as siglas e termos do mundo dos investimentos.
essencial para a construção da autonomia YouTube. Disponível em: [Link]
Acesso em: 22 maio 2025.
financeira e para decisões mais sustentáveis
ao longo da vida.
Fonte: SPC BRASIL, 2024.
Foco no conteúdo
Vantagens e desvantagens de alguns tipos comuns de investimentos
Tipos de
Vantagens Desvantagens Rendimento Liquidez
investimento
Fácil acesso, isenta de IR para Baixo rendimento, perde para a
Poupança Baixo Alta
pessoa física inflação
CDB (banco Rendimento superior à poupança, Pode ter carência para resgate sem
Médio Média a alta
tradicional) proteção do FGC perdas
Seguro, baixo risco, acessível a Pode ter variação de valor antes do
Tesouro Direto Médio a alto Média
partir de R$ 30 vencimento
Fundos de Taxas de administração e
Gestão profissional, diversificação Variável Média a baixa
Investimento performance, risco variado
Alto potencial de ganho,
Ações Alta volatilidade, exige conhecimento Alto (variável) Alta
participação em empresas
Potencial de valorização, liquidez Altíssimo risco, instabilidade, sem Alto (muito
Criptomoedas Alta
internacional regulamentação variável)
Planejamento de longo prazo, Taxas elevadas, baixa liquidez no Médio a longo
Previdência privada Baixa
benefício fiscal possível curto prazo prazo
Fonte: EFÍ, 2025.
Foco no conteúdo
Vantagens e desvantagens de alguns tipos comuns de investimentos
A tabela comparativa do slide anterior apresenta uma visão geral sobre os principais tipos de
investimentos, destacando suas vantagens, desvantagens, rendimento e liquidez. A
poupança, por exemplo, é de fácil acesso e possui alta liquidez, mas seu rendimento é baixo,
muitas vezes inferior à inflação. Os CDBs oferecem maior rendimento, especialmente quando
atrelados ao CDI, porém, podem ter liquidez reduzida a depender do prazo de vencimento.
Já os fundos de investimento apresentam diversificação e gestão profissional, embora
cobrem taxas de administração e apresentem riscos variados. A renda variável, como ações,
pode proporcionar altos retornos no longo prazo, mas apresenta alta volatilidade e exige
maior conhecimento do investidor. Em contraste, o Tesouro Direto é um investimento mais
seguro, com boa previsibilidade de rendimento, embora alguns títulos tenham baixa liquidez
em períodos curtos. Assim, a escolha do investimento ideal depende do perfil do investidor,
do objetivo financeiro e do tempo disponível para manter o recurso aplicado.
A nossa proposta prática de hoje será produzir um mapa conceitual que organize essas
informações a fim de consolidarmos esse conteúdo em suas inúmeras possibilidades.
Fonte: EXPERT XP, [s.d.].
Foco no conteúdo
Caminhos para construir um mapa conceitual
O mapa conceitual é uma ferramenta visual utilizada para organizar e representar conhecimentos. Ele
funciona como um diagrama que relaciona conceitos por meio de palavras-chave, conectores e setas,
mostrando como as ideias estão ligadas entre si. A construção do mapa começa com um conceito
principal no topo ou no centro da página, e a partir dele, ramificam-se outros conceitos relacionados,
formando uma estrutura hierárquica ou em rede. Veja como fazer um passo a passo simples:
1. Escolha o tema central: no centro da folha (de preferência em branco e na horizontal), escreva o
assunto principal. Pode usar uma palavra ou uma imagem (ex.: “Finanças Pessoais”);
2. Crie ramificações principais: a partir do centro, desenhe linhas que representem os tópicos principais
relacionados ao tema (ex.: “Orçamento”, “Investimentos”, “Consumo”, “Planejamento”);
3. Adicione ramificações secundárias: a cada tópico principal, conecte novas linhas com ideias ou
informações relacionadas (ex.: em “Orçamento” pode haver “Receitas” e “Despesas”);
4. Use verbos de ligação, palavras-chave, imagens e cores: isso ajuda a fixar o conteúdo. Utilize
símbolos, setas e diferentes cores para destacar e organizar melhor as informações;
5. Seja objetivo: use apenas palavras ou frases curtas, mantendo o mapa claro e direto.
Fonte: MOREIRA, 1998.
Foco no conteúdo
Como fazer um
mapa
conceitual?
Vídeo
explicativo com
o passo a
passo de como
elaborar um
mapa
conceitual.
UNIVESP.
Conhecimento em um
click | Mapa
conceitual. YouTube.
Disponível em:
[Link]
jT2FT4?si=S1B1B9dTg
VrpasoQ. Acesso em:
22 maio 2025.
Tipos de investimento, rendimento e liquidez
Pause e responda
Qual tipo de investimento é de fácil acesso e possui alta liquidez,
mas seu rendimento é baixo?
Criptomoedas Fundos de investimento
Poupança Ações
Tipos de investimento, rendimento e liquidez
Pause e responda
Qual tipo de investimento é de fácil acesso e possui alta liquidez,
mas seu rendimento é baixo?
Criptomoedas Fundos de investimento
Poupança Ações
Na prática
O mapa dos investimentos: investigação em grupos
O mapa conceitual pode nos auxiliar a visualizar as relações entre temas como renda, consumo,
investimentos, orçamento e planejamento financeiro. Além disso, permite que o estudante participe
ativamente da construção do conhecimento, identificando as ligações lógicas entre os conteúdos e
desenvolvendo uma visão mais integrada e significativa. Organizados(as) em cinco grupos, sigam as
seguintes etapas:
1 2 3 4
Mapa conceitual Questionamentos Layout Apresentação
Os grupos devem Cada grupo deve Organizem as Organizem os mapas
desenhar ou pesquisar e responder: informações de modo em um mural físico ou
esquematizar um “mapa • O que é esse visualmente virtual para
conceitual” que investimento? interessante e compartilharem as
responda aos • Quais são suas agradável, com ícones, produções.
questionamentos vantagens e imagens, e cores que
apresentados. desvantagens? dialoguem com o que
• Qual é o risco, desejam apresentar.
rendimento e liquidez?
Encerramento
Com o aprendizado de hoje podemos compreender que:
• Os investimentos apresentam características distintas, como rentabilidade, risco, liquidez e
prazo, que influenciam diretamente as decisões financeiras e o planejamento de longo
prazo.
• Ao escolher um tipo de investimento, é fundamental considerar o perfil do investidor, pois ele
determina a tolerância ao risco, os objetivos financeiros e o horizonte de tempo. E isso
influencia como cada pessoa investe seu dinheiro.
Referências
EFÍ. Tipos de investimentos: quais são e qual a opção mais segura e rentável para
iniciantes? 1 abr. 2025. Disponível em: [Link]
Acesso em: 22 maio 2025.
EXPERT XP. Vantagens e desvantagens de 7 tipos de investimentos, [s.d.]. Disponível em:
[Link] Acesso em:
22 maio 2025.
MOREIRA, M. A. Mapas conceituais e aprendizagem significativa. Cadernos do Aplicação,
n. 2, v. 11, 1998. Disponível em: [Link] Acesso em: 22
maio 2025.
SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa Ensino Médio,
2020. Disponível em: [Link]
content/uploads/2023/02/CURR%C3%8DCULO-PAULISTA-etapa-Ensino-
M%C3%A9dio_ISBN.pdf. Acesso em: 20 maio 2025.
SERVIÇO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO DO BRASIL (SPC BRASIL). Como fazer seu
Planejamento Financeiro para 2025, 23 dez. 2024. Disponível em:
[Link] Acesso em: 22 maio 2025.
Referências
SOFISA DIRETO. Futuro financeiro: como se preparar? As 3 dicas para você! 19 set. 2024.
Disponível em: [Link] Acesso em:
22 maio 2025.
UNIVESP. Conhecimento em um click | Mapa conceitual. YouTube, 23 fev. 2023. Disponível
em: [Link] Acesso em: 22 maio 2025.
Identidade visual: imagens © Getty Images.
Para professores
Slide 2
Habilidade: EM13MAT104 – Interpretar taxas e índices de natureza socioeconômica
(índice de desenvolvimento humano, taxas de inflação, entre outros), investigando os
processos de cálculo desses números, para analisar criticamente a realidade e produzir
argumentos. (SÃO PAULO, 2020)
Slide 3
Tempo: 8 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), nesta seção, estimule a turma a relembrar que
tivemos alguns momentos em que os diferentes tipos de investimento — como poupança,
Tesouro Direto, CDB, fundos e previdência privada — foram trabalhados e aprofundados
nas aulas de Educação Financeira. Eles são fundamentais para que as pessoas possam
planejar melhor seu futuro financeiro. Cada tipo possui características específicas de risco,
rendimento e liquidez, e conhecer essas diferenças ajuda a fazer escolhas mais seguras e
adequadas aos objetivos de cada um. Ao entender as vantagens e desvantagens de cada
investimento, os estudantes passam a perceber que guardar dinheiro não significa apenas
deixar na conta, mas também buscar formas de fazê-lo crescer de maneira planejada e
consciente. Esse conhecimento é essencial para a construção da autonomia financeira e
para decisões mais sustentáveis ao longo da vida.
Slide 4 a 7
Tempo: 15 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), nesta seção, vamos utilizar uma tabela
comparativa que apresenta uma visão geral dos principais tipos de investimentos — como
poupança, CDBs, fundos de investimento, ações e Tesouro Direto — destacando suas
vantagens, desvantagens, rendimento e liquidez. Essa análise permite que os(as)
estudantes compreendam como cada investimento se comporta, quais são os riscos
envolvidos, e como fazer escolhas adequadas de acordo com seu perfil e objetivos
financeiros.
Por exemplo, a poupança possui alta liquidez e é de fácil acesso, mas apresenta baixo
rendimento. Os CDBs, por outro lado, oferecem melhores retornos, especialmente quando
atrelados ao CDI, mas podem ter liquidez limitada. Fundos de investimento trazem
diversificação e gestão profissional, mas envolvem taxas e riscos diversos. Ações podem
gerar retornos expressivos no longo prazo, embora tenham alta volatilidade. Já o Tesouro
Direto é uma alternativa segura, com boa previsibilidade de rendimento, mas alguns títulos
não têm liquidez imediata.
Slide 4 a 7
Dinâmica de condução: após essa análise, propomos a produção de um Mapa
Conceitual com os(as) estudantes, que permitirá a organização visual e hierárquica
dessas informações, facilitando a fixação do conteúdo. Esse recurso estimula a reflexão
crítica sobre as características dos investimentos, promove o pensamento lógico e ajuda a
visualizar a relação entre o perfil do investidor, objetivos e prazos para aplicação.
Slide 8 a 9
Tempo: 5 minutos.
Dinâmica de condução: leia a pergunta e as alternativas com os(as) estudantes, pedindo
que eles(as) justifiquem suas escolhas. Após revelar a resposta correta, sobre a questão:
“Qual tipo de investimento é de fácil acesso e possui alta liquidez, mas seu rendimento é
baixo?”
Estimule os(as) estudantes a considerar e avaliar cada uma das alternativas. Oriente-os a
analisarem a tabela comparativa de investimentos utilizada ao longo da aula. A resposta
correta é: poupança. Seu rendimento é muitas vezes inferior à inflação.
Slide 10
Tempo: 20 minutos.
Dinâmica de condução: professor(a), a seguir, estão as orientações desta seção para a turma
na atividade chamada “O mapa dos investimentos: investigação em grupos”:
Os(as) estudantes devem se organizar em cinco grupos e desenhar ou esquematizar um “mapa
conceitual” que responda aos questionamentos orientados. Cada grupo deve pesquisar e
responder sobre as seguintes perguntas: “O que é esse investimento? Quais são suas vantagens
e desvantagens? Qual é o risco, rendimento e liquidez?”.
Essa atividade pode ser feita com apoio de papel, quadro ou ferramentas digitais (como Canva,
Padlet, Coggle ou MindMeister).
Solicite à turma que organizem as informações de modo visualmente interessante e agradável,
com ícones, imagens, e cores que dialoguem com o que desejam apresentar e, por fim, que
os(as) estudantes(as) organizem os mapas em um mural físico ou virtual para compartilharem as
produções.
Ao final, sugira que cada grupo compartilhe sua versão do mapa, em forma de mural físico ou
virtual, permitindo o debate e a ampliação da compreensão coletiva sobre o tema.
Slide 10
Dinâmica de condução:
Exemplo de descrição para o mapa conceitual:
Tipo de investimento: Um fundo de investimento é uma aplicação coletiva em que os recursos de
diversos investidores são reunidos e administrados por um gestor profissional, que decide onde
aplicar esse dinheiro — como em ações, títulos públicos, CDBs, entre outros — de acordo com a
política do fundo.
As vantagens de um fundo de investimento são: diversificação dos investimentos, reduzindo o
risco; gestão profissional, ideal para quem tem pouco conhecimento ou tempo para acompanhar o
mercado; acessibilidade: é possível investir com valores mais baixos.
As desvantagens: cobrança de taxas (administração e, às vezes, performance), que podem
diminuir o rendimento; falta de controle direto sobre onde o dinheiro é aplicado; rentabilidade e
risco variam bastante conforme o tipo de fundo. Risco: variável. Fundos mais conservadores (como
os de renda fixa) têm risco baixo; fundos multimercado ou de ações apresentam risco médio a alto.
Rendimento: pode ser atrativo, especialmente em fundos bem geridos, mas não é garantido.
Liquidez: varia. Alguns fundos permitem resgate em poucos dias; outros exigem prazo maior para
a retirada do dinheiro.
Slide 11
Tempo: 2 minutos.
Dinâmica de condução: Professor(a), reforce o aprendizado da aula de hoje nesta seção,
incentivando os(as) estudantes a refletir sobre a importância de fazer escolhas conscientes na
vida. Ressalte que as decisões financeiras também devem ser pautadas pela sensatez,
considerando sempre o estilo e a história de vida de cada um ao decidir onde investir o próprio
dinheiro.