Educação Financeira

Desafio da vida financeira -

Etapa 11: investindo com
consistência

4o bimestre Ensino
Aula 8 Médio
● Práticas de poupança, investimento ● Comparar diferentes investimentos
e controle de gastos. a longo prazo.
 Para começar Esses programas são uma forma
do governo ajudar vocês a terem
E se esse dinheiro fosse seu? um futuro melhor. Mas... o que
fazer com esse dinheiro? Vamos
pensar juntos...
Programa Pé-de-meia (governo federal)
● depósito mensal de R$ 200 + bônus por frequência
e desempenho disponíveis para saque;
Reprodução – BRASIL, [s.d.]. Disponível em:
● R$1.000 por ano concluído e aprovado - só pode [Link] Acesso em: 5 jun. 2025.

ser sacado após o término do ensino médio;

● valor total pode chegar a R$ 9.200 ao fim do
Ensino Médio.

Aluno Monitor do BEEM (SEDUC-SP)

● R$ 296,16 para 8 horas semanais e R$ 555,30 para
16 horas semanais;
● para alunos que atuam como monitores na escola;
● dinheiro cai direto na conta. Reprodução – BEEM, [s.d.]. Disponível em:
[Link] Acesso em: 5 jun. 2025.
 Começar a investir
Pause e responda

Qual dos cuidados abaixo é o mais importante para quem está

começando a investir?

Investir todo o dinheiro em Seguir dicas de investimento de

ações para ter mais lucro influenciadores nas redes
rápido. sociais, sem verificar a fonte.

Conhecer seu perfil de Sacar o investimento sempre

investidor e entender os riscos que surgir uma promoção ou
antes de aplicar o dinheiro. vontade de comprar algo.
 Começar a investir
Pause e responda

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antes de aplicar o dinheiro. vontade de comprar algo.
Foco no conteúdo

Aportes mensais
Aportes mensais são valores Em Matemática financeira, Se você quiser saber o valor
que você deposita todo mês, esses aportes chamamos de ou o montante final de todo
sempre no mesmo valor, para PMT (payment, ou pagamento, seu investimento, a fórmula
juntar dinheiro e alcançar um em inglês). será:
objetivo. Quando usamos a fórmula dos
No caso de investimentos, isso juros compostos com aportes
significa aplicar uma quantia fixa mensais, o termo PMT Onde:
mensalmente em poupança, representa o valor que será
fundos ou ações. investido todo mês. Significado
Por exemplo, se você é um M Montante final
aluno monitor do BEEM No nosso exemplo, o Pagamento periódico
PMT
(SEDUC-SP) e todo mês investe investimento é de R$ 100,00 (aporte mensal)
em um fundo R$100,00 do que todo mês, então, o PMT = i Taxa de juros mensal
recebe, esse valor é um aporte R$100,00. Número total de períodos
mensal. t
(meses)
Fonte: SANTANDER, 2017.
 Foco no conteúdo

Aportes mensais com valores da bolsa de monitor

Veja, por exemplo, como ficaria seu investimento

Vamos ver como é a memória de
ao longo de 9 meses no Tesouro IPCA + 5% ao
cálculo?
ano. Considere o percentual mensal de 0,42% ou
0,0042.
Mês 1: Aporte: R$ 100,00;
Aporte Juros Saldo Juros: R$ 100,00 × 0,0042 = R$ 0,42;
Mês mensal acumulados acumulado Saldo acumulado: R$ 100,00 + R$ 0,42 =
(R$) (R$) (R$) R$ 100,42.
1 100 0,42 100,42
2 100 0,84 201,26 Mês 2: Aporte: R$ 100,00;
3 100 1,27 302,53 Saldo acumulado do mês 1: R$ 100,42;
4 100 1,69 404,22 Juros com o novo aporte: R$ 200,42 ×
5 100 2,12 506,34 0,0042 = R$ 0,84;
6 100 2,55 608,88 Saldo acumulado: R$ 100,42 +R$ 100,00
7 100 2,98 711,86 + R$ 0,84 = R$ 201,26.
8 100 3,41 815,27
9 100 3,84 919,11
Perfil

Marcos Silva

Idade: 46 anos.
Mora: no Grajaú, em uma casa simples de
dois quartos, financiada pelo programa
Minha Casa Minha Vida.
Profissão: segurança em uma loja de
médio porte.
Carga horária: 44 horas semanais,
incluindo plantões noturnos.
Renda mensal: aproximadamente R$
2.500,00 (salário fixo) + eventuais horas
extras.
Composição familiar: esposa de 39 anos
e dois filhos, um de 10 e outro de 17 anos.
Principais despesas: alimentação, contas
de luz, água, financiamento, transporte e
saúde. © Getty Images
 Na prática TODO MUNDO ESCREVE

Planejando o futuro com escolhas inteligentes

Na atividade de hoje, vamos aprender como diferentes tipos de

investimento funcionam ao longo do tempo. Para isso, vamos aplicar FICA A DICA
conceitos como PMT e juros compostos . Vamos analisar o caso de
Marcos Silva para entender quais alternativas de investimentos seriam
mais adequadas a seus planos futuros. Ele quer investir R$ 100,00 por Calculadoras on-
mês durante 5 anos para ajudar no ensino superior do filho mais novo. line - renda fixa.
Marcos Silva está pensando em três opções:
Calculadoras on-
1) Tesouro IPCA+ com 5% a.a. (rendimento real: IPCA + 0,42% ao mês). line para juros
O investimento inicial seria de R$ 500,00 e os aportes, de R$100,00; compostos -
2) fundo de ações de longo prazo (rentabilidade média estimada: 0,9% ao renda variável.
mês, mas com risco de oscilações), considerando somente aportes
mensais de R$100,00.
Calcule quanto Marcos teria ao final de 5 anos (60 meses) em cada opção.
Justifique qual seria a melhor opção para o objetivo de Marcos Silva.
Encerramento

Na aula de hoje:

● aprendemos o que são aportes mensais em investimentos e como funciona o PMT, que é o
valor que investimos todo mês, como se fosse uma parcela;
● revemos as diferenças entre renda fixa (investimentos mais seguros, como a poupança e o
Tesouro Direto) e renda variável (investimentos que podem render mais, mas, também,
apresentam mais riscos, como ações);
● comparamos diferentes tipos de investimento a longo prazo, entendendo como o tempo e os
juros compostos fazem o dinheiro crescer — e como nossas escolhas podem fazer
diferença no futuro;
● utilizamos o estudo de caso do personagem Marcos Silva como aplicação prática do
conteúdo explorado.
Referências

BANCO CENTRAL DO BRASIL (BCB). Calculadora do cidadão, [s.d.]. Disponível em:

[Link]
ibirFormAplicacaoDepositosRegulares. Acesso em: 5 jun. 2025.
BOLSA-ESTÁGIO DO ENSINO MÉDIO (BEEM). Página inicial, [s.d.]. Disponível em:
[Link] Acesso em: 5 jun. 2025.
BRASIL. Ministério da Educação. Pé-de-meia, [s.d.]. Disponível em: [Link]
de-meia. Acesso em: 5 jun. 2025.
CONCEITO ILUSTRADO. O que é a inflação (resumo)? Disponível em:
[Link] Acesso em: 5 jun. 2025.
EXAME. Renda fixa e renda variável: entenda a diferença dessas duas classes de ativos, 5 abr. 2024.
Disponível em: [Link] Acesso em: 5 jun. 2025.
GUITARRARA, P. Inflação. Brasil Escola, [s.d.]. Disponível em:
[Link] Acesso em: 5 jun. 2025.
SANTANDER. CDB x CDI: entenda o que são e as diferenças na prática. Santander Blog, 4 fev. 2017.
Disponível em: [Link] Acesso em: 5 jun. 2025.
Referências

SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa Ensino Médio, 2020.
Disponível em: [Link]
content/uploads/2023/02/CURR%C3%8DCULO-PAULISTA-etapa-Ensino-M%C3%A9dio_ISBN.pdf.
Acesso em: 5 jun. 2025.
VALOR INVESTE. Calculadora de renda fixa, [s.d.]. Disponível em:
[Link] Acesso em: 5 jun.
2025.
Identidade visual: imagens © Getty Images.
Para professores
Slide 2

Habilidades: EM13MAT203 - Aplicar conceitos matemáticos no planejamento, na

execução e na análise de ações envolvendo a utilização de aplicativos e a criação de
planilhas (para o controle de orçamento familiar, simuladores de cálculos de juros simples e
compostos, entre outros), para tomar decisões. (SÃO PAULO, 2020)
Slide 3

Tempo: 5 minutos.

Dinâmica de condução: professor, esta seção se propõe a mostrar aos estudantes como
aplicar conhecimentos sobre poupança e investimento em recursos aos quais eles têm acesso,
como os programas Pé-de-meia do governo federal e Aluno Monitor do BEEM (SEDUC-SP).

Explique brevemente os programas:

● Pé-de-meia (governo federal): depósito mensal para estudantes do Ensino Médio com bom
desempenho e frequência, que podem acumular até R$ 9.200 até o fim do 3o ano;
● Aluno Monitor do BEEM (SEDUC-SP): bolsa mensal para alunos que ajudam nas atividades
pedagógicas ou tecnológicas da escola, como monitores.
Instigue-os a pensar sobre como cuidariam do dinheiro recebido por meio de perguntas como:
“Esses programas são reais e estão aí para apoiar vocês. Mas a grande pergunta é: o que
vocês fariam com esse dinheiro se pudessem guardá-lo e investir para o futuro?”.

Expectativas de respostas: guardar uma parte para o futuro; investir de forma simples (como na
poupança ou Tesouro Direto); deixar que renda por mais tempo (renda fixa ou variável); ajudar
nas despesas da casa; planejar um objetivo de médio ou longo prazo; evitar gastar tudo com
coisas supérfluas.
Slides 4 a 5

Tempo: 5 minutos.

Dinâmica de condução: leia a pergunta e as alternativas com os estudantes, pedindo que

eles justifiquem suas escolhas. Em seguida, revele a resposta correta para a questão: “Qual
dos cuidados abaixo é o mais importante para quem está começando a investir?”.

Resposta correta: “Conhecer seu perfil de investidor e entender os riscos antes de aplicar o
dinheiro.”.

Antes de investir, é essencial que o jovem entenda seu objetivo, por quanto tempo pode
deixar o dinheiro investido e se está disposto a correr riscos. Isso evita decisões por impulso
e prejuízos futuros.
Slides 6 a 7

Tempo: 10 minutos.

Dinâmica de condução: professor, a seção tem por objetivo levar à compreensão sobre o que
são aportes mensais e sua aplicação no processo de investir.
Aportes mensais são contribuições financeiras feitas de forma regular, geralmente mensais, com
o objetivo de alcançar uma meta específica. No contexto de investimentos, isso significa aplicar
uma quantia fixa mensalmente em produtos financeiros, como poupança, fundos de investimento
ou ações.
Traga a discussão realizada na seção Para começar e apresente, de forma simples e prática, o
exemplo do Aluno Monitor do BEEM:
● aporte inicial: você começa investindo R$ 100,00;
● juros do mês 1: os R$ 100,00 rendem R$ 0,42 de juros no primeiro mês;
● novo aporte: no segundo mês, você adiciona mais R$ 100,00 ao investimento;
● juros do mês 2: agora, os R$ 100,42 (saldo do mês 1) somados ao novo aporte de R$100,00
rendem R$0,84.
● saldo final: ao final do segundo mês, seu saldo acumulado é R$ 201,26.
É de forma simples demonstrada a utilização de juros compostos no cálculo do montante final do
investimento a partir dos aportes mensais de R$ 100,00.
Reforce que não se deve desmerecer o rendimento obtido nem os valores de aporte pequenos.
O importante é investir continuamente e ter paciência!!
Slides 8 a 9

Tempo: 25 minutos.

Dinâmica de condução: professor, a proposta da seção é comparar entre dois tipos de

investimento (renda fixa e renda variável), indicando por meios de cálculos, qual a melhor
opção para o caso do personagem Marcos Silva.

Marcos está pensando em três opções:

1) Tesouro IPCA+ com 5% a.a. (rendimento real: IPCA + 0,42% ao mês) - o investimento
inicial seria de R$ 500,00 e os aportes de R$100,00;
2) fundo de ações de longo prazo (rentabilidade média estimada: 0,9% ao mês, mas com
risco de oscilações) - considerando somente aportes mensais de R$100,00.

Os cálculos poderão ser realizados por meio de planilhas conforme desenvolvido na seção
Foco no conteúdo ou por acesso a calculadoras on-line, conforme sugestão descrita na
atividade.
Ao final, os alunos deverão justificar qual a melhor alternativa para os planos de Marcos Silva.
 Slides 8 a 9

Memórias de cálculo
Renda fixa (Tesouro IPCA +) Renda variável

Reprodução – VALOR INVESTE, [s.d.]. Disponível em: Reprodução – BCB, [s.d.]. Disponível em:
[Link] [Link]
[Link]. Acesso em: 5 jun. 2025. do?method=exibirFormAplicacaoDepositosRegulares. Acesso em: 5 jun. 2025.
Slide 10

Tempo: 5 minutos.

Dinâmica de condução: professor, reforce com os alunos o aprendizado da aula de hoje:

conceito de aporte mensais; diferenças entre renda fixa e variável; a importância da
comparação entre diferentes investimentos a longo prazo.
Aproveite para dirimir eventuais dúvidas ou questionamentos.