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3 visualizações10 páginasFunções e Desafios dos RRBs na Índia
O documento discute a banca rural na Índia através dos bancos rurais regionais (RRBs). Começa com uma introdução aos conceitos bancários como depósitos e empréstimos. Em seguida, discute a história e a criação dos RRBs na Índia para promover a banca em áreas rurais. Os RRBs têm como objetivo fornecer crédito e serviços bancários a pequenos agricultores, trabalhadores e pequenos negócios. Eles são de propriedade conjunta do governo central, do governo estadual e dos bancos patrocinadores. O documento descreve a estrutura organizacional dos RRBs e suas funções, como a concessão de empréstimos para fins agrícolas e relacionados. Também discute os principais problemas enfrentados pelos RRBs, como as dificuldades na mobilização de depósitos e nas atividades de empréstimo devido ao seu foco em áreas rurais. Em comparação, os bancos comerciais operam com uma orientação urbana.
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O documento discute a banca rural na Índia através dos bancos rurais regionais (RRBs). Começa com uma introdução aos conceitos bancários como depósitos e empréstimos. Em seguida, discute a história e a criação dos RRBs na Índia para promover a banca em áreas rurais. Os RRBs têm como objetivo fornecer crédito e serviços bancários a pequenos agricultores, trabalhadores e pequenos negócios. Eles são de propriedade conjunta do governo central, do governo estadual e dos bancos patrocinadores. O documento descreve a estrutura organizacional dos RRBs e suas funções, como a concessão de empréstimos para fins agrícolas e relacionados. Também discute os principais problemas enfrentados pelos RRBs, como as dificuldades na mobilização de depósitos e nas atividades de empréstimo devido ao seu foco em áreas rurais. Em comparação, os bancos comerciais operam com uma orientação urbana.
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CONTENX
Nº
1 INTRODUÇÃO
BANCA
BANCO RURAL
1.3:-HISTÓRIA DOS RRBs
2 2.1:-ORGANIZAÇÃO E ESTRUTURA DOS RRBs
3 3.1:- FUNÇÃO DOS RRBs
4 4.1:- PROBLEMAS ENFRENTADOS PELO RRBs DA ÍNDIA
5
5.1:-Diferença entre RRB e Bancos Comerciais
6
6.1:-Participações Rurais dos Bancos
1.1:-O que é banco
O setor bancário é um dos principais motores da economia dos EUA. Por quê? Ele
fornece oliquideznecessário para famílias e empresas investirem
para o futuro. Empréstimos bancários e crédito significa que as famílias não precisam
economize antes de ir para a faculdade ou comprar uma casa, e empresas
pode começar a contratar imediatamente para construir para o futurodemandae
expansão. O crédito ganhou uma má reputação, graças ao2008
crise financeira, mas isso é apenas porque não era regulamentado, usado
para consumo em vez de investimento, e permitido criar um
bolha.
Aqui está comobancáriobancos fornecem um lugar seguro para economizar
excesso de dinheiro, conhecido como depósitos. Isso ocorre porque os depósitos são
segurado peloCorporação Federal de Seguro de Depósito. Em vez de
sentado inutilmente debaixo do colchão, os bancos podem transformar cada um de
esses dólares em dez. Isso porque eles só precisam manter 10%
seudepósitoem mãos. Eles emprestam os outros 90%. Os bancos
principalmente ganhar dinheiro cobrando maistaxas de jurosem suas
empréstimos do que pagam por depósitos.
Bancário Rural
Os Bancos Rurais Regionais (também RRBs) são locais
nívelbancárioorganizações operando em diferentes Estados deÍndia.
Eles foram criados com a intenção de servir principalmente o rural
áreas da Índia com banco básico eserviços financeiros. No entanto,
Os RRBs podem ter agências estabelecidas para operações urbanas e sua
a área de operação pode incluir áreas urbanas também.
A área de operação dos RRBs é limitada à área conforme notificado por
Governo da Índia cobrindo um ou mais distritos no Estado.
As RRBs também desempenham uma variedade de funções diferentes. Os RRBs desempenham
várias funções nas seguintes categorias.
• Fornecimento de serviços bancários para áreas rurais e semi-urbanas.
Realizando operações governamentais como a distribuição de salários
dos trabalhadores do MGNREGA, distribuição de pensões etc.
• Fornecendo facilidades de Para-Banking como serviços de cofre, débito e
cartões de crédito.
Os Bancos Rurais Regionais (RRBs) têm como objetivo fornecer crédito e outros
facilidades para os pequenos e médios agricultores, trabalhadores agrícolas, artesãos e
pequenos empreendedores em áreas rurais.
A Lei RRB, de 1986, capacita o Governo Central a estabelecer em um Estado
ou Território da União um ou mais RRBs quando qualquer banco patrocinador faz tal
O banco patrocinador assiste o RRB de muitas maneiras, subscrevendo a ele.
capital social, ajudando em seu estabelecimento, auxiliando na recrutamento e
treinamento de seu quadro, e, em geral, fornecendo tal gerencial e financeiro
assistência solicitada pelo RRB.
O RRB funciona dentro dos limites locais conforme especificado pelo governo
notificação. Pode ter suas filiais em qualquer lugar conforme notificado pelo
governo.
História dos RRBs
Os Bancos Rurais Regionais foram estabelecidos sob as disposições de um
Ordem aprovada em setembro de 1975 e a Lei RRB de 1976 para
fornecer instalações bancárias e de crédito suficientes para a agricultura e
outros setores rurais. Estes foram estabelecidos com base nas recomendações de
O Grupo de Trabalho M. Narasimham[1]durante o mandato de Indira
O governo de Gandhi com o objetivo de incluir áreas rurais em
corrente econômica desde aquela época cerca de 70% da população indiana
A população era de orientação rural. O processo de desenvolvimento de
Os RRBs começaram em 2 de outubro de 1975 com a formação do primeiro RRB.
o Prathama Bank com capital autorizado de Rs. 5 crore em seu
iniciando. Também em 2 de outubro de 1976, cinco bancos rurais regionais foram criados
com um capital autorizado total de Rs. 100 crore ($10 milhões) que
mais tarde aumentado para 500 crores (US $ 50 milhões). O Rural Regional
Os bancos eram propriedade do Governo Central, do Estado
Governo e o Banco Patrocinador (Havia cinco bancos comerciais
bancos,Banco Nacional de Punjab, Banco do Estado da Índia, Sindicato
Banco, Banco Unido de ÍndiaeBanco Comercial Unido, que
patrocinou os bancos rurais regionais) que detinham ações nas proporções
governo central-50%, governo estadual-15% e
Bancos Patrocinadores - 35[2]%.. Anteriormente,Banco Reserve da Índiatinha colocado
limitar as taxas de juros a serem cobradas por esses RRBs.
2.1:-Organização e Estrutura dos RRRs
O capital autorizado de um RRB é fixado em Rs. 1 crore e seu
capital emitido de Rs. 2 lakhs. Do capital emitido, 50 por cento é
ser subscrito pelo Governo Central, 15 por cento por
governo estadual preocupado e os restantes 35 por cento por
banco patrocinador.
Os trabalhos e assuntos do RRB são direcionados e geridos por
Uma Diretoria é composta por um Presidente, três diretores a serem
indicado pelo Governo Central, e não mais do que dois
diretores a serem nomeados pelo Governo Estadual competente,
e não mais do que 3 diretores a serem indicados pelo patrocinador
banco. O presidente é nomeado pelo Governo Central e
seu mandato não excede cinco anos.
Funções do RRB:
As funções do RRB são as seguintes:
Concessão de empréstimos e adiantamentos para pequenos e médios agricultores
e trabalhadores agrícolas, seja individualmente ou em grupos, e
às sociedades cooperativas, sociedades de processamento agrícola, co-
sociedades agrícolas operativas, principalmente para fins agrícolas ou
para operações agrícolas e outros fins relacionados;
Concessão de empréstimos e adiantamentos a artesãos, pequenos
empresários e pessoas de poucos recursos envolvidas no comércio,
comércio e indústria ou outras atividades produtivas dentro de sua
área de cooperação; e
(3) Aceitando depósitos.
4.1:-Problemas enfrentados pelas RRBs
Seis principais problemas enfrentados pelos bancos rurais regionais são os seguintes:
Pressa e falta de coordenação na expansão de filiais
Difficulties in Deposit Mobilisation 3. Constraints in Deposit
4. Lenta Progressão na Atividade de Empréstimos 5. Urbano-
Orientação da Equipe 6. Rigidez Procedimental.
Os RRBs, na maioria dos casos, aparentemente têm um histórico misto de
‘sucessos’ em algumas frentes e ‘falhas’ em outras na sua
negócios e alcance de metas.
A falha deles em atingir suas metas pode ser atribuída a
vários problemas que encontram na prática. Seguindo o Professor
Charan Wadhva, podemos identificar alguns dos principais problemas
enfrentados pelos RRBs como abaixo.
1. Pressa e Falta de Coordenação na Expansão de Filiais:
A pressa no programa de expansão de filiais em muitos casos tem
resultou em desequilíbrio devido à falta de coordenação. Em vários
nos casos, não pôde ser garantido que as agências dos RRBs estão
abertos em centros onde não há bancos comerciais ou cooperativos
instalações foram fornecidas.
2. Dificuldades na Mobilização de Depósitos:
Os RRBs enfrentaram uma série de dificuldades práticas na captação de depósitos
mobilização. Devido à sua política de empréstimos restritiva que
exclui as seções mais ricas da sociedade da aldeia, esses potenciais
os depositantes mostram menos interesse em depositar seu dinheiro com
bancos.
3. Restrições na Mobilização de Depósitos:
Os RRBs excluem as seções mais ricas da sociedade rural em
fornecendo assistência financeira direta. Essas seções têm
poupanças potenciais a depositar. Mas, eles estão menos interessados em
depositando-os com os RRBs devido ao crédito restritivo
política desses bancos. Além disso, governos estaduais e locais e
suas agências também não cooperaram muito ao manter
suas contas de depósito com os RRBs.
Em resumo, os RRBs falharam em mobilizar contas dentro de
eles mesmos.
4. Progresso Lento na Atividade de Empréstimos:
O ritmo de crescimento dos RRBs no negócio de empréstimos é lento. Para isso,
as seguintes razões podem ser dadas: (i) Houve um alcance limitado
para empréstimos diretos pelos RRBs em seus campos de operação; (ii) É
sempre difícil identificar os potenciais pequenos tomadores e o
os funcionários do banco foram obrigados a fazer esforços especiais e sinceros
neste sentido; (iii) A maioria dos pequenos mutuários não gosta do
formalidades bancárias e preferem emprestar de
fontes de financiamento informais/indígenas, como agiotas;
(iv) As anomalias no Esquema de Taxa de Juros Diferencial (DIR)
também representou um problema especial para os RRBs. Enquanto os RRBs cobram
14 por cento de juros, os bancos comerciais cobram apenas 4 por cento
sob o Esquema DIR em áreas rurais.
Assim, nenhum mutuário iria aos RRBs ou sociedades cooperativas em
a área quando um empréstimo do banco comercial está disponível sob
o Esquema DIR; (v) Não há um vínculo efetivo entre os RRBs
e PACS e as sociedades de serviço dos agricultores; (vi) Há falta de
coordenação entre os funcionários do planejamento de crédito do distrito
comitês e os RRBs.
5. Orientação Urbana da Equipe:
Uma dificuldade prática crucial vivenciada em seu trabalho pelo
As RRBs são a orientação urbana de seu pessoal, que raramente é inclinada.
para atuar em áreas rurais. Não há verdadeiro envolvimento local do
funcionários do banco na vila onde atendem.
6. Rigidezes Procedimentais:
Os RRBs seguem os procedimentos dos bancos comerciais programados
bancos na questão de depósitos e concessão de empréstimos que são
altamente complicado e demorado do ponto de vista dos aldeões
de vista. Os mutuários rurais sempre apreciam maneiras informais e
procedimentos simples como os seguidos pelos agiotas
e os banqueiros indígenas.
Considerações Finais:
Apesar desses problemas, os RRBs têm tentado seu melhor
melhor alcançar seus objetivos sociais. Eles conseguiram em
projetando sua imagem de 'banco de pequeno homem'. Eles são, de fato,
bancos de desenvolvimento dos pobres rurais. Eles têm tentado preencher
lacunas regionais e funcionais nafinança rural em nosso país.
5.1:-Diferença entre RRBs &
bancos comerciais
Os RRBs, também conhecidos como Bancos Rurais Regionais e bancos comerciais
realiza funções bastante semelhantes, no entanto, há algumas diferenças
entre os dois. Vamos olhar a diferença entre RRB e
bancos comerciais -
1. Enquanto a principal razão por trás da existência do RRB é a
desenvolvimento de áreas rurais e carentes, e também fornecendo
facilidade bancária para a população rural, enquanto a principal razão
por trás da existência de bancos comerciais está o objetivo de fazer lucros
fora de suas operações.
2. O escopo do RRB é limitado ao financiamento agrícola, setor pequeno.
empréstimos, artesanato e outros empréstimos do pequeno setor, enquanto o escopo
dos bancos comerciais é ampla e não apenas fornece
financiamento agrícola, mas também empréstimo para habitação, financiamento de carro, carta de
crédito, crédito a grandes empresas e para muitas atividades.
3. O RRB está presente apenas em áreas rurais e semiurbanas, enquanto
bancos comerciais realizam operações em todo o país, ou seja,
áreas rurais, semiurbanas e urbanas.
4. Enquanto o foco do RRB é mais em aceitar depósitos e
concessão de empréstimos ao povo, enquanto o foco de
bancos comerciais além de emprestar e tomar emprestado estão em
muitos outros serviços como corretagem de ações, gestão de ativos,
seguro, banco de negócios, financiamento de capital de risco, estrangeiro
negócios relacionados à troca etc...
5. As partes interessadas da RRB incluem o governo da Índia, estado
bancos governamentais e comerciais, enquanto as partes interessadas de
os bancos comerciais são públicos, governo central etc…
PARTILHA RURAL DE
BANCOS
GRUPO BANCÁRIO RURAL TOTAL
GALHOS GALHOS
Setor público 20.398 64.673
bancos
Velho privado 765 5.028
bancos do setor
Novo privado 547 6.973
bancos do setor
7
Bancos estrangeiros 319
Rural regional 11.871 16.034
bancos
Área local 14 53
bancos
Todos comerciais 33.602 93.080
bancos
(Em 31 de março de 2011)
Tabela estatística relacionada aos bancos na Índia
2010-11, por RRI