Princípios Essenciais de Empréstimo
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1) Por que a diversificação de risco é importante na concessão de empréstimos?
A diversificação é importante para evitar o risco de concentração, ou seja, não
expor o banco a um único/grupo de mutuários ou propósito ou geografia.
Quais são os princípios básicos de empréstimo?
Os princípios básicos de concessão de empréstimos são segurança, liquidez e rentabilidade.
3) O que é a desadequação entre ativos e passivos?
É uma função gerencial importante de um banco destinada a garantir que
o banco não enfrenta uma crise de liquidez.
4) O que se entende por liquidez para um banqueiro ao emprestar?
A liquidez para um banqueiro ao emprestar significa que o tomador não enfrenta nenhum ativo.
descompasso de responsabilidades.
5) Por que a liquidez adequada é importante para o banco?
Os bancos são os guardiões de fundos públicos e eles têm a dupla obrigação de
i) retorno dos depósitos à vista ou na data de vencimento e ii) pagamento de juros
sobre depósitos a taxas acordadas. Uma liquidez adequada precisa ser mantida para atender
esses compromissos.
6) O que é risco de concentração?
O risco de concentração para um banco significa que um banco não deve se expor a um
único/grupo de mutuários ou propósito ou geografia.
7) O que é MCLR?
Taxa de juros baseada no custo marginal dos fundos. O Banco da Reserva da Índia (RBI)
pediu aos bancos para definir pelo menos cinco taxas MCLR—overnight, um mês, três
mês, seis meses e um ano. Ao contrário da taxa base, que era apenas uma para o banco
e nenhum banco poderia avançar abaixo desse limite. O MCLR deu flexibilidade nisso.
regard.
8) Como é alcançada a diversificação de risco?
A diversificação de risco é alcançada por um banco ao ter uma boa mistura de negócios.
e não deve emprestar apenas para um setor ou área. Isso é alcançado mediante a prescrição de tetos
sobre empréstimos (limites de exposição) a cada setor, por exemplo, aço, cimento, têxteis,
farmacêuticos, açúcar, imóveis, mercado de capitais, bens de engenharia, produtos químicos
& fertilizantes, tintas e corantes, comércio etc. Eles também devem ter tampas em
exposições de tomadores individuais e grupos. Os bancos também gostariam de reservar fundos
para corporativo, agricultura e varejo.
Pontos de foco :
i. Os princípios básicos de empréstimo são segurança, liquidez e rentabilidade.
ii. Liquidez -> gerenciamento de ativos e passivos.
iii. Segurança-> Abordagem à avaliação e técnicas
Lucratividade-> regime MCLR, lucratividade como um indicador de gestão
eficiência.
v. Propósito do empréstimo