Bancos na Era Digital (Foco Cesgranrio)

• 1. A Grande Mudança (O Porquê)

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• Fatores Impulsores
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• Tecnologia Acessível (Smartphones, Cloud, IA)
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• Novos Concorrentes (Fintechs)
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• Novo Comportamento do Consumidor (Exigente, Digital,
Busca Conveniência)
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• Mudança de Foco
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• De Produto -> Para o Cliente
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• De Agência -> Para o Ecossistema Digital
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• De Transação -> Para Experiência (UX)
• 2. Pilares Tecnológicos (O Como)
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• Canais Digitais
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• Internet Banking (Acesso via PC/Navegador)
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• Mobile Banking (Acesso via App de Celular)
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 • Vantagens do App: Biometria, Câmera (QR Code),
Notificações, Geolocalização
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• Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning
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• Aplicações Práticas
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• Análise de Crédito (Score mais rápido e
preciso)
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• Prevenção a Fraudes (Análise de padrões
em tempo real)
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• Chatbots / Assistentes Virtuais
(Atendimento 24/7)
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• Personalização de Ofertas (Marketing
direcionado)
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• Big Data & Analytics
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• Análise de grande volume de dados para entender o cliente
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• Impacto da LGPD: Necessidade de CONSENTIMENTO para
uso dos dados
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• Cloud Computing (Computação em Nuvem)
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• Vantagens
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• Escalabilidade (Suportar picos de acesso,
ex: Pix)
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• Redução de Custos (Troca de investimento
por custo mensal)
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• Agilidade (Lançar novos produtos mais
rápido)
• 3. Novos Modelos de Negócio e Ecossistema
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• Fintechs
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• Empresas de tecnologia com foco em serviços financeiros
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• Características: Agilidade, baixo custo, foco na experiência
(UX)
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• Exemplos: Nubank, Stone, PicPay
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• Open Finance (TEMA QUENTE!)
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• Conceito: Cliente é o dono dos seus dados financeiros
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 • Funcionamento: Compartilhamento de dados entre
instituições com CONSENTIMENTO do cliente via APIs
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• Abrangência: Dados de conta, crédito, investimentos,
seguros, previdência, etc.
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• Benefício Principal: Aumenta a competição, gerando
melhores produtos e taxas para o cliente
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• BaaS (Banking as a Service)
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• Qualquer empresa (ex: varejista) pode oferecer serviços
financeiros
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• Como: "Alugando" a infraestrutura e licença de um banco
via APIs
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• Marketplace Financeiro
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• App do banco vira uma plataforma de vendas
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• Vende produtos financeiros e não financeiros (de parceiros)
• 4. O Cliente no Centro (Foco na Experiência)
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• UX / UI
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• UI (User Interface): A aparência da tela, botões, cores
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• UX (User Experience): A sensação de facilidade, intuição e
eficiência ao usar o serviço
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 • Onboarding Digital
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• Processo de abertura de conta 100% digital
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• Etapas: Envio de fotos de documentos, selfie (prova de
vida), assinatura eletrônica
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• Inclui o KYC (Know Your Customer) digital
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• Omnichannel
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• Integração dos canais de atendimento (App, Agência,
Telefone)
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• Objetivo: Experiência contínua, sem o cliente precisar
repetir informações
• 5. Produtos e Serviços Digitais Essenciais (CERTEZA DE CAIR!)
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• PIX
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• Características: Instantâneo (segundos), 24/7, gratuito
para PF
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• Chaves: CPF/CNPJ, Celular, E-mail, Chave Aleatória
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• Modalidades:
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• Pix Copia e Cola
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• QR Code (Estático e Dinâmico)
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• Serviços Associados:
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• Pix Saque
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• Pix Troco
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• DREX (Real Digital)
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• O que é: CBDC (Moeda Digital do Banco Central), tem
paridade 1:1 com o Real
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• NÃO É: Criptomoeda (como Bitcoin) ou Pix
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• Tecnologia: DLT (semelhante a Blockchain)
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• Grande Potencial: Contratos Inteligentes (Smart
Contracts) e Tokenização de Ativos
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• Exemplo de Uso: Compra de um carro onde dinheiro e
propriedade são trocados automaticamente
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• DDA (Débito Direto Autorizado)
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• O que é: Apresentação ELETRÔNICA de boletos emitidos
para seu CPF/CNPJ
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• O que NÃO é: Débito Automático
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• Ação Necessária: O cliente precisa AUTORIZAR o
pagamento de cada boleto
• 6. Conceitos Regulatórios Transversais
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• BACEN (Banco Central)
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• Regulador e criador do Pix, Drex e Open Finance
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• LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)
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• Protege os dados do cliente
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• Exige consentimento para o tratamento dos dados
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• APIs (Application Programming Interface)
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• A "cola" tecnológica que permite a comunicação entre
sistemas
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• Fundamental para Open Finance e BaaS