Produtos e Serviços de Bancos Comerciais
Traduzido por
ScribdTranslationsProdutos e Serviços de Bancos Comerciais
Traduzido por
ScribdTranslationsSoumit Kumar Nayak
-200415140051
Assunto - Direito e Prática Bancária
1. O que é um banco comercial? Discuta os diferentes produtos e
serviços prestados pelos bancos comerciais?
Um banco comercial éuma instituição financeira wque aceitadepósitos fdo
público e dáempréstimosou para os fins de consumo einvestimento para
fazerlucro.
Pode também se referir aum banco,ou uma divisão de um grande banco, que lida com
corporações ou uma empresa de grande/médio porte para diferenciá-la deum varejo
banco and e umbanco de [Link] bancos comerciais incluem bancos do setor privado
esetor público bObrigado.
Um banco comercial é uma instituição financeira que oferece serviços como empréstimos,
certificados de depósito, contas de poupança, descobertos bancários, etc. para seu
clientes. Essas instituições ganham dinheiro emprestando empréstimos a indivíduos e
ganhando juros sobre empréstimos. Vários tipos de empréstimos concedidos por um banco comercial
são empréstimos para negócios, empréstimos para automóveis, empréstimos para casas, empréstimos pessoais e empréstimos educacionais.
Eles concedem esses empréstimos com o dinheiro depositado por seus clientes em
diferentes tipos de contas. Eles usam os depósitos como capital para fornecer
empréstimos. Os bancos comerciais são essenciais para a economia de um país porque
eles ajudam na criação de capital, crédito e liquidez no mercado. Estes
os bancos geralmente estão fisicamente localizados em cidades, mas hoje em dia existem bancos online
os bancos estão crescendo em número.
Os bancos comerciais oferecem serviços bancários básicos ao público, incluindo
clientes individuais, bem como pequenas e médias empresas. O dinheiro é
feitas pelos bancos cobrando por serviços e taxas. As taxas dependem das
produtos oferecidos, como taxas de descoberto, taxas para cofres, taxas de atraso,
etc. Vários empréstimos também consistem em taxas além dos juros dos empréstimos.
Os bancos ganham dinheiro concedendo empréstimos e, para esse propósito, utilizam fundos.
dos depósitos dos clientes. Eles cobram taxas de juros mais altas nos empréstimos que concedem
menos e uma taxa de juros comparativamente mais baixa sobre o valor que recebem como depósitos
de seus clientes. Por exemplo, um banco pode oferecer uma taxa de 0,30 por cento de
juros sobre contas de poupança para seus clientes, mas cobra uma taxa de 4,8 por cento de
juros anuais para empréstimos para habitação.
Geralmente, os bancos comerciais estão situados em edifícios onde seus clientes
venha usar caixas eletrônicos e outras facilidades de balcão bancário. Como a internet
a tecnologia tem crescido nos últimos anos, a maioria dos bancos permite que os clientes façam a maioria
serviços online. As pessoas agora podem fazer transferências de dinheiro, depósitos ou fazer
pagamentos de contas online.
Serviços prestados pelo banco comercial:-
Concessão de Empréstimos
Os bancos são organizações empresariais orientadas para o lucro. Portanto, eles têm que avançar um
empréstimo ao público e gerar interesse deles como lucro. Após manter
determinadas reservas de caixa, os bancos oferecem prazos de curto, médio e longo prazo
empréstimos para mutuários necessitados.
Descoberto
Às vezes, o banco oferece facilidades de descoberto aos seus clientes através de
os quais eles estão autorizados a retirar mais do que seus depósitos. O juro é
cobrado dos clientes sobre o montante [Link] bancário é
diferente do crédito em dinheiro.
Desconto de Duplicatas
O desconto de letras de câmbio é outro tipo popular de empréstimo na modernidade.
bancos. Através desse método, um portador de uma letra de câmbio pode obtê-la
descontado pelo banco. Em uma letra de câmbio, o devedor aceita a letra emitida
sobre ele pelo credor (ou seja, o detentor da letra) e concorda em pagar o valor
mencionado na maturidade.
Pagamento por Cheque
Os bancos fornecem talões de cheques aos titulares de contas. Os titulares de contas podem emitir
cheques ao banco para pagar dinheiro. Os bancos pagam pelos cheques dos clientes.
após verificação formal e procedimentos oficiais.
Coleta e Pagamento de Instrumentos de Crédito
Diferentes instrumentos de crédito, como a letra de câmbio e notas promissórias,
cheques, etc., são usados nos negócios modernos. Os bancos lidam com tais instrumentos.
Os bancos modernos coletam e pagam diferentes tipos de instrumentos de crédito como o
representante dos clientes.
Câmbio de Moeda Estrangeira
Os bancos lidam com moedas estrangeiras. Conforme a necessidade dos clientes, os bancos
trocar moedas estrangeiras por moedas locais, o que é essencial para liquidar
reduzir as taxas no comércio internacional.
Garantia Bancária
Os clientes têm à disposição a facilidade de garantia bancária por meio de bancos comerciais modernos.
bancos. Quando os clientes precisam depositar certos fundos em escritórios governamentais
ou tribunais para um propósito específico, um banco pode se apresentar como a garantia para
o cliente em vez de depositar fundos pelos clientes.
Cartões de crédito
Um cartão de crédito é um cartão que permite aos seus portadores fazer compras de bens e
serviços em troca do pagamento imediato do provedor do cartão de crédito pelo
bens ou serviços. O titular do cartão promete reembolsar o valor da compra para
o provedor de cartão ao longo do tempo e com juros.
Serviços de Caixa Eletrônico
Os caixas eletrônicos substituem os caixas humanos na realização de funções bancárias como
depósitos, retiradas, consultas de conta. As principais vantagens dos caixas eletrônicos incluem:
Disponibilidade 24 horas
Eliminação do custo de mão de obra
Conveniência da localização
Cartões de débito
Os cartões de débito são usados para retirar fundos diretamente das contas dos portadores do cartão
eletronicamente. A maioria dos cartões de débito requer um Número de Identificação Pessoal (PIN)
para ser usado para verificar a transação.
Produtos em bancos comerciais:-
Empréstimos Industriais
O principal negócio dos bancos comerciais é conceder empréstimos a grandes indústrias.
corporações. Corporações em qualquer nação estão interessadas em obter dívida em
termos favoráveis. O banco está em posição de atender a essa demanda através do
serviços que eles oferecem.
Financiamento de Projetos
O financiamento de projetos é um tipo de empréstimo do qual as mega corporações dependem muito
bancos até a presente data. No caso de financiamento de projetos, o banqueiro financia o projeto como um
entidade individual. A empresa mãe que está patrocinando o projeto tem um
responsabilidade limitada caso o empréstimo dê errado. Por exemplo, se o banco financiar a DEF
projeto que foi iniciado pela ABC Corporation e o projeto faliu
com o tempo.
Empréstimos Sindicados
Os bancos muitas vezes se unem para fazer grandes empréstimos sindicado a corporações.
Isto se deve ao fato de que os requisitos de dívida de uma corporação específica, digamos,
A General Electric pode ser tão grande que nenhum banco individual pode estar em posição
cumpri-los sem criar um risco significativo em seus livros. Portanto, em tal
Nos casos em que vários bancos precisam formar um sindicato para cumprir a exigência de empréstimo.
Arrendamento
Com o advento do financiamento fora do balanço, muitas empresas começaram
usando leasing como um método de financiamento. Isso ocorre porque proporciona controle sobre o
disse ativo sem alavancar o balanço patrimonial da corporação dada. Bancos
tornaram-se fortemente envolvidos no negócio de tais arrendamentos financeiros. Financeiro
contratos de locação estão sendo assinados por empresas para aquisição de imóveis, automóveis,
equipamentos de fábrica ou outros ativos fixos importantes. É importante notar que
os bancos geralmente apenas financiam leases financeiros e não leases operacionais puros.
Financiamento de Comércio Exterior
Muitas das corporações no mundo hoje são multinacionais. Assim, suas
os interesses comerciais cruzam fronteiras nacionais. Isso significa que o comércio exterior em
desenfreada e se tornou a norma. Agora, o comércio exterior tem algumas especificidades
necessidades de financiamento. Os bancos tradicionalmente se especializaram em tal financiamento. No
no mundo moderno, os bancos também fornecem cartas de crédito, financiamento à exportação, banco
garantias e outros serviços desse tipo para corporações que os ajudam a conduzir
comércio exterior de maneira eficiente.
Letra de câmbio
As empresas costumam usar letras de câmbio para contas a receber e contas
propósitos de contas a pagar. Por exemplo, se a empresa A concorda em pagar a empresa B em um
em data posterior, eles poderiam assinar uma letra de câmbio para o mesmo. A Empresa A pode então
leve este título ao banco e faça o desconto do título.
Isso significa que o banco assumirá o direito de cobrar créditos de B.
Eles farão isso comprando a nota com desconto. Isso significa que eles irão
pague à empresa A um valor com desconto pela conta. A diferença entre o
valor nominal da nota e o preço descontado pelo qual o banco a comprou é
considerado como o juro ganho pelo banco.
2. Discuta os Papéis e Funções do RBI?
O Banco Reserva da Índia, conhecido principalmente como RBI, é a Índiacentral
banco andórgão regulador rresponsável porregulamento of thbanco indiano
[Link]á sob opropriedade deMinistério da FazendaGoverno da Índia.
O RBI é o Banco Central da Índia. Cada país tem seu próprio Banco Central. Os EUA têm
O Federal Reserve Bank (FED) e a Inglaterra têm o Banco da Inglaterra (BOE) enquanto o
toda a Europa tem o Banco Central Europeu (BCE). Em termos simples, o papel de um
O Banco Central deve monitorar a economia de um país e estabilizá-la usando sua
várias políticas. Um Banco Central atua como um conselheiro do Governo sobre
questões relacionadas à economia. Ao contrário da crença popular, o RBI NÃO é
controlado pelo Governo, mas em vez disso, funciona como um independente
instituição.
O Banco Reserve da Índia (RBI) é o Banco Central da Índia. O RBI foi estabelecido em
1 de abril de 1935 pela Lei do RBI de 1934. As principais funções do RBI são: banco dos bancos,
custódio de reservas estrangeiras, controlador de crédito e para gerenciar a impressão e
oferta de cédulas no país.
Papel do RBI:
Emissor de Moeda
O RBI tem o direito exclusivo de emitir novas notas e moedas, trocar ou
destruir moeda que não é adequada para circulação.
Autoridade Monetária
O RBI formula, implementa e monitora a política monetária. Esta política é
a ferramenta mais importante que o RBI possui. Usando esta política, o RBI gerencia o
taxas de juros oferecidas pelos bancos em empréstimos e depósitos e que afeta o
inflação e deflação no país. Em palavras simples, taxas mais baixas dão origem a
alta inflação e vice-versa.
Gerente de Câmbio
O RBI também gerencia o fluxo de moeda estrangeira na economia indiana, fazendo cumprir
a Lei de Gestão de Câmbio Estrangeiro, 1999. Como parte dessa função, o RBI
certifica-se de que thevalor da taxa de câmbio da Rupia Nacional Indianaé
mantido nos mercados internacionais
Regulador e Supervisor do Sistema Financeiro
O RBI prescreve parâmetros amplos das operações bancárias dentro dos quais o
o sistema bancário e financeiro do país funciona. Ele garante que os bancos
estão seguindo as diretrizes emitidas ao ignorar suas operações financeiras
e em casos de falências bancárias, o RBI vem à frente para proteger os depositantes
dinheiro pelo resgate do banco em dificuldades.
Regulador e Supervisor de Sistemas de Pagamento e Liquidação
O RBI introduz e atualiza modos de pagamento seguros e eficientes em
o país para atender às necessidades do público em geral. Isso inclui
implementando várias tecnologias avançadas como o NEFT, RTGS ou a mais recente
Interface de Pagamento Unificada (UPI) ou supervisão das operações nacionais
Switch Financeiro (NFS) que é necessário para ATMs.
Funções Relacionadas
Banco do Governo: desempenha a função de banco mercantil para o
governos central e estadual; também atua como seu banqueiro. Isso inclui
lidar com títulos financeiros emitidos pelo Governo, como bilhetes do tesouro,
títulos de infraestrutura, etc.
Banco para os bancos: Para manter contas bancárias de todos os bancos agendados.
Isso inclui gerenciar o saldo mínimo de capital de reserva necessário para ser
mantidos pelos bancos com o RBI.
Papel de Desenvolvimento
Realiza uma ampla gama de funções promocionais para apoiar objetivos nacionais.
Isso inclui trabalho como fornecer crédito oportuno aos setores produtivos do
economia, criando instituições para construir infraestrutura financeira como UPI, NEFT,
etc., expandindo o acesso a serviços financeiros acessíveis e trabalhando em finanças
inclusão de todas as classes da sociedade.
Funções do RBI:-
Emissão de Notas
O Banco Central tem um monopólio na impressão das notas de moeda no
país. Tem o direito exclusivo de emitir notas de moeda de várias denominações
exceto a nota de um rupia (que é emitida pelo Ministério da Fazenda).
Bancário do Governo
A segunda função importante do Banco Central é atuar como o Banco,
Agente e Conselheiro do Governo da Índia e dos estados. Ele realiza todas as
funções bancárias do Estado e do Governo Central e também oferece licitações
conselhos úteis ao governo sobre questões relacionadas à economia e à moeda
política. Também gerencia odívida pública do governo.
Banco do Banqueiro
O Banco Central desempenha as mesmas funções para os outroscomercial
bancos comoos outros bancos normalmente realizam para seus clientes. O RBI empresta
dinheiro para todos os bancos comerciais do país.
Controlador do Crédito
O RBI assume a responsabilidade de controlar o crédito criado por
bancos comerciais. O RBI usa dois métodos para controlar o fluxo excessivo de dinheiro em
a economia. Esses métodos são técnicas quantitativas e qualitativas para
controlar e regular o fluxo de crédito no país. Quando o RBI observa que
a economia tem uma oferta de dinheiro suficiente e isso pode causar uma inflação
situação no país então aperta a oferta de dinheiro através de sua
apertadopolítica monetária ae vice-versa.