MÓDULO 2
COMO FUNCIONA UM PAGAMENTO COM O
CARTÃO DE CRÉDITO
PARTES ENVOLVIDAS:
Consumidor: Aquele que adquire mercadorias e serviços,
clientes.
Vendedor: Empresa ou pessoa que vende mercadorias e
serviços.
Bancos e instituições financeiras: Responsáveis por
disponibilizar o crédito do cartão.
Bandeira do Cartão / Maquininhas / Links de
Pagamentos: Responsável por realizar a comunicação entre
o Consumidor, o Vendedor e o Banco.
Ao disponibilizar o pagamento por meio de cartão de
crédito, o vendedor paga uma taxa por essa operação.
Em média, é uma taxa de 5% sobre o valor do produto.
Ex:
Ao comprar um produto de R$100,00
O Vendedor recebe R$95,00
Os outros R$5,00 (5% de R$100,00), são utilizados para
pagar as custas dessa operação.
Bancos e instituições financeiras: Recebem 3%, por
estarem assumindo o risco do crédito;
Bandeiras de cartão: Recebem 1%, por fazerem a
comunicação com banco e validarem todas as informações
do cartão, tais como: limite disponível, validade do cartão,
senha do cartão, etc;
Maquininhas / Links de Pagamentos: Recebem 1%, por
registrarem e autentificarem a venda/compra.
CONSUMIDOR VENDEDOR
MAQUININHA
BANDEIRA DO
CARTÃO
Além de, em muitos casos, cobrar uma anuidade para
disponibilizar o cartão de crédito, o banco ganha 3% sobre
os seus gastos.
Uma vez que o banco te avalie como um bom cliente, você
se torna importante para ele. Afinal, o banco está ganhando
com sua utilização do cartão de crédito e não gostaria de te
perder para outro banco concorrente.
Para demostrar tal importância, além de disponibilizar altos
limites de crédito, os bancos criaram diferenciação entre
seu público, oferecendo vantagens e exclusividade para os
melhores clientes.
Desse princípio, temos 3 conceitos:
CATEGORIA DO CARTÃO DE CRÉDITO;
CASHBACK;
PROGRAMA DE PONTOS / FIDELIDADE.
CATEGORIA DOS CARTÕES DE CRÉDITO
Os bancos, em parcerias com as bandeiras de cartões,
dividiram os cartões de crédito por categoria, elencando os
maiores níveis aos clientes com maior potencial de gastos.
Usualmente, as categorias dos cartões de crédito são
divididas em: Clássico, Platinum, Gold e Black - tendo
variações em seu nome, dependo da bandeira do cartão.
Clássico - Nacional
O cartão de crédito nacional é aquele para ser usado apenas
no Brasil. Geralmente, a anuidade é mais acessível e o limite
reduzido.
Clássico - Internacional
Diferente do nacional, como o próprio nome diz, esse tipo
de cartão de crédito pode ser usado em outros países. Por
isso, a taxa de anuidade pode ser maior e o limite tende a
ser mais elevado também.
O cartão de crédito Internacional Clássico possui algumas
vantagens básicas, como cashback ou programa de pontos.
Gold
Para obtê-lo, é preciso ter renda mínima superior à exigida
para o cartão clássico e possui taxas mais elevadas.
Ele oferece mais benefícios, que, geralmente, são:
1. Seguro proteção de preço – pode solicitar reembolso de
uma compra, caso encontre o mesmo produto por um
valor menor;
2. Seguro proteção de compra – por dano acidental ou
roubo;
3. Garantia estendida original – você pode adquirir garantia
estendida de um produto sem custo adicional;
4. Programa de relacionamento;
5. Atendimento emergencial 24h.
Platinum
Esse tipo de cartão de crédito é direcionado àquelas
pessoas com movimentação financeira um pouco mais
intensa, com renda entre R$5.000 e R$10.000.
A anuidade desse tipo de cartão de crédito gira em torno de
R$500,00.
Além de oferecer todos os benéficos do cartão de crédito
Gold, essa modalidade possui benefícios especiais, como:
1. Serviços especiais de viagens, como consultor de
viagens, airport concierge e ofertas de reembolsos
quando os clientes viajam e pagam com o cartão;
2. Seguro de emergência médica em viagens;
3. Assistente pessoal à disposição 24h;
4. Seguro de automóveis;
5. Experiências e ofertas especiais, como descontos em
ingresso de cinemas e teatros.
6. Maior linha de crédito.
Black
Esse é o tipo de cartão de crédito mais exclusivo de todos.
Normalmente, para fazer jus ao cartão, a renda mínima
deve ser superior a R$10.000,00 ou possuir altos
investimentos no banco (com as estratégias de milhas é
possível conseguir sem comprovar renda). A anuidade desse
tipo de cartão pode chegar a R$1.200,00, sendo possível
isentar mediante a gastos mensais e relacionamento com o
banco.
Além de todos os benefícios concedidos no cartão Platinum,
o Black inclui:
1. Serviços especiais de viagens, como acesso a sala VIP de
vários aeroportos, serviços de concierge, agentes de
viagens e ofertas internacionais;
2. Seguro de perda de bagagem;
3. Seguro contra roubos em caixas eletrônicos;
4. Cancelamento de viagem;
5. Atendimento diferenciado em hotéis e resorts parceiros;
6. Descontos em hotéis e restaurantes selecionados
7. Milhas adicionais;
8. Assistência em atraso de embarque ou perda de
conexão em voos.
EQUIVALÊNCIA ENTRE OS
CARTÕES DE CRÉDITO
Nem sempre as bandeiras dos cartões de crédito utilizam o
mesmo nome para a categoria dos cartões de crédito.
Abaixo, temos as equivalências entre elas: