Consultoria em Finanças
Por que Educação Financeira?
-Realizar sonhos
-Termos tranquilidade
-Somos consumistas
-Insolvência e quebra
Por que Educação Financeira?
-Todos temos contas a pagar
-Emergências acontecem
-Governo controla a inflação
-Redução do PIB (Produto
Interno Bruto)
-Corrida dos Ratos
Por que Educação Financeira?
Brasileiro tem mentalidade consumista.
O próprio governo também não tem o hábito de poupar (“despoupança”)
Taxas de poupança interna:
Brasil – 15% do PIB
Argentina – 24.9% do PIB
O poder dos juros
O que são Juros?
-Remuneração cobrada por quem empresta o dinheiro.
-Remuneração paga por quem toma o dinheiro emprestado.
Tomador Ofertador
O poder dos juros
Como funcionam os Juros?
Uma poupança de R$ 300,00 com juros de 0,5% a.m.
Prazo Valor
6 meses 309,11
2 anos 338,15
10 anos 545,82
O poder dos juros
Como funcionam os Juros?
Uma conta de R$ 300,00 atrasada com juros de 15% a.m.
Prazo Valor
6 meses 693,92
2 anos 8.587,55
10 anos [Link],00
O poder dos juros
Como funcionam os Juros?
Poupança
6 meses Dívida
2 anos
10 anos
Pode-se ficar rico?
“Enriquecer é uma questão de
escolha.”
Gustavo Cerbasi
Pode-se ficar rico?
“Pense Grande nos negócios e na vida.”
Donald J. Trump
Pode-se ficar rico?
“Desenvolva inteligência financeira e faça o
dinheiro trabalhar pra você.”
Robert Kiyosaki
Pode-se ficar rico?
“No curto prazo, o mercado funciona como uma
banca de apostas. No longo prazo, tende a ser
ponderado”
Warren Buffet
Pensar como rico?
Ativo X Passivo
-Pessoas ricas preferem
ativos
-Pessoas pobres preferem
passivos
Pensar como rico?
Ativo X Passivo
-Pessoas ricas preferem
ativos
-Pessoas pobres preferem
passivos
Ativo Passivo
Pensar como rico?
Ativo X Passivo
Pessoa Pobre
-Pessoas ricas preferem
ativos
-Pessoas pobres preferem
passivos
Ativo Passivo
Pensar como rico?
Ativo X Passivo
Pessoa Rica
-Pessoas ricas preferem
ativos
-Pessoas pobres preferem
passivos
Ativo Passivo
Orçamento e planejamento
-Há a necessidade de se elaborar e monitorar um
orçamento.
-É preciso planejar
-Emergências acontecem
Por que???
Para sabermos quanto vai
custar.
Orçamento e planejamento
Resumo da renda estimada e de como ela será gasta
em determinado período de tempo
Exemplo: Orçamento de Gastos Mensais, Orçamento Familiar, Orçamento de
Projetos, etc.
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
1º Passo: Organizar-se
Anote e separe por tipos todas as suas fontes de renda (salário, aluguéis, renda
extra, pensões, mesadas);
Anote e separe por tipos todas as suas fontes de despesas (aluguel, energia,
celular, supermercado);
Calcule quanto sobra ou quanto falta no orçamento (superávit ou déficit);
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
RECEITAS (Rendas) DESPESAS (Gastos)
Salário 0,00 Aluguel 0,00
Mesada 0,00 Cartão crédito 0,00
Renda Extra 0,00 Energia 0,00
Celular 0,00
Escola 0,00
Mercado 0,00
Farmácia 0,00
Carro 0,00
Dívidas 0,00
TOTAL 0,00 TOTAL 0,00
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
RECEITAS (Rendas) DESPESAS (Gastos)
Salário 2.500,00 Aluguel 500,00
Mesada 500,00 Cartão crédito 356,00
Renda Extra 450,00 Energia 77,00
Celular 49,00
Escola 390,00
Mercado 450,00
Farmácia 36,00
Carro 250,00
Dívidas 159,00
TOTAL 3.450,00 TOTAL 2.267,00
Saldo 1.183,00
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
2º Passo: Traçar Metas
Estabelecer objetivos que não sejam muito distantes da realidade;
Preparar-se para eventos inesperados (emergências);
Estabelecer planos de melhorias contínuos;
Estabelecer metas de poupança de dinheiro;
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
Fundo de Emergência
É de fundamental importância que se tenha um fundo de emergência.
O valor indicado para um fundo de emergência é de no mínimo
3 meses de custos mensais, podendo ser maior dependendo da
pessoa.
Deve ser de fácil acesso, por exemplo poupança.
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
3º Passo: Disciplina
Reduzir ao máximo os gastos desnecessários e enxugar os gastos necessários;
Sempre cumprir as metas estabelecidas;
Assegurar-se que as despesas não excedam as receitas;
Controlar impulsos consumistas;
Envolver a família e conscientizá-la;
Orçamento e planejamento
Como elaborar um orçamento doméstico
4º Passo: Administrar
Avaliar os resultados periodicamente;
Buscar melhorias no orçamento;
Corrigir possíveis falhas no planejamento;
Analise como um orçamento muda durante a vida de uma pessoa
Nascimento _________________________________ Morte
Escola Emprego Casamento Nascimento de filho Educação de filhos Aposentadoria
Investindo
Qual a diferença entre Economizar, Poupar e Investir?
Economizar = gastar menos
Poupar = Guardar dinheiro
Investir = Obter retorno financeiro
Relação Risco X Retorno
O risco é completamente relacionado ao retorno de
um investimento.
Se um investimento tem um baixo risco, terá um
baixo retorno, e vice-versa.
Ex: Caderneta de poupança é considerada um
investimento de baixo risco, pois o risco de se ter
perda quase não existe.
Investimentos em renda variável tendem a ter maior
risco e maiores retornos.
Perfil de Investidor
Perfil conservador: significa investir
quase exclusivamente em renda fixa.
Perfil moderado: significa aceitar alguns
riscos para obter uma rentabilidade maior.
Aplicar uma parcela em investimentos de
renda variável, destinando o restante para
aplicações em renda fixa.
Perfil agressivo ou especulativo:
significa aceitar riscos de uma possível
perda de parte de seus investimentos em
troca da possibilidade de fazer um alto
lucro. Ter mais de 60% em renda variável.