Matemática

Juros
Matemática básica
SUMÁRIO
Juros simples 03

Juros compostos 06
Bem-vindo à nossa apostila sobre Juros Simples e Juros Compostos! Aqui você vai dar
continuidade aos estudos sobre porcentagens, que é a principal aplicação desse assunto.
Se você está se preparando para o Enem e vestibular, esta apostila irá lhe guiar para
entender melhor como funcionam os juros que você vê nas propagandas de bancos e
lojas, você está no lugar certo. Vamos explorar esses conceitos de maneira clara e objetiva,
usando uma linguagem simples para facilitar seu aprendizado.

Juros simples
Os juros são responsáveis por ajustar valores de aplicações financeiras conforme o tempo
passa. Eles podem ser utilizados tanto para calcular reajustes de preços de compras
parceladas, investimentos realizados em bolsas de valores, empréstimos bancários e
cálculos de preços influenciados pela inflação. São inúmeras as aplicações de juros em
nosso dia a dia.

Existem alguns elementos essenciais para o desenvolvimento desse assunto, e o primeiro

deles é o capital. Quando falamos em juros, esse conceito está relacionado com o sentido
“principal”, ou seja, é o valor principal que pode ser o valor de um empréstimo contratado
ou a quantidade de cotas que você comprou de uma empresa.

Outro elemento essencial é a taxa, que é um valor percentual sobre o qual o montante irá
ser atualizado. Diferentemente da porcentagem, que já realiza ajustes a um valor inicial,
a taxa vem acompanhada de uma unidade. Pode ser taxa anual, mensal, diária, semestral
e assim por diante.

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A taxa sempre será escrita da seguinte forma: . Essa leitura
se dá por “x por cento ao …”. Abaixo, temos uma tabela com as principais unidades da taxa

Unidade Notação

Ao dia a.d.
Ao mês a.m.
Ao ano a.a.
Ao semestre a.s
Ao trimestre a.t.
Ao bimestre a.b.

O terceiro elemento deste assunto é o tempo. O tempo é quem dita durante qual
período certa taxa será aplicada a um capital. Nesse contexto, é fundamental que o tempo
e a taxa estejam sempre na mesma unidade. Imagine que você contratou uma aplicação
que tem uma taxa anual e deseja saber qual será o rendimento em 2 meses. Ao aplicar as
fórmulas que vamos apresentar da forma que as informações estão inseridas, você não
irá encontrar o real valor que deseja, pois quem interpreta o tempo é a unidade da taxa.

Com esses três elementos, capital, taxa e tempo, temos o tripé de o que são juros. Os
juros são o produto entre esses três elementos, ou seja,

A partir dos juros, conseguimos gerar mais um elemento, que é o montante. O montante
é a soma entre capital e os juros. Com isso, conseguimos obter quanto uma aplicação
rendeu através da fórmula

Olhando ainda mais profundamente a fórmula acima, sabemos que os juros são o
produto entre o capital, a taxa e o tempo. Desta forma, podemos reescrever a fórmula do
montante como

Então, conseguimos calcular o montante de uma aplicação de forma direta, apenas

substituindo os valores correspondentes.

É importante lembrar que, sempre que formos substituir a taxa, precisamos colocar ela
na forma fracional ou na forma decimal. A taxa nada mais é do que uma porcentagem e,
por isso, devemos sempre utilizá-la de uma dessas formas!

Para fixar as ideias, vamos imaginar que você contratou um empréstimo de R$ 5.000,00
a juros simples de 2% ao mês, durante 2 anos. Esse empréstimo irá gerar juros, ou seja, a
quantia que você terá que devolver ao banco é maior do que a quantia que você recebeu.

4 Matemática > Matemática básicas > Juros

Porém, quão maior? Vamos utilizar as fórmulas que acabamos de estudar. Queremos
encontrar o valor final dessa aplicação, ou seja, o montante. Considerando ,
e , podemos substituir os valores em nossa fórmula

Mas tome cuidado: lembre-se de que o tempo e a taxa precisam estar, necessariamente,
na mesma unidade! Se você reparar bem, temos uma taxa mensal, enquanto o nosso
tempo está em anos. Aqui temos duas alternativas:

� Mudar o tempo para meses

� Mudar a taxa para anos

Mais à frente, mostraremos como é possível realizar essa alteração da taxa, porém, vamos
incentivar a SEMPRE realizar a alteração no tempo. Para mudar o tempo, usamos uma
regra de três, simples e fácil de resolver. Por outro lado, mudar a taxa para outra unidade
é muito mais trabalhoso, envolve assuntos mais avançados e dificilmente você terá tempo
hábil em alguma prova para realizar esse processo.

Como nosso tempo é um período de dois anos, sabemos que

Resolvendo essa regra de três, temos . Agora que temos uma taxa mensal, o
tempo em mês, só substituir na fórmula e correr para o abraço.

Ou seja, ao final desses 2 anos, ou 24 meses, o total pago pelos R$ 5.000,00 será R$
7.400,00.

Fica fácil de perceber que o juros dessa aplicação foi de .

Caso você opte por resolver separadamente, primeiro os juros e depois o montante, basta
você somar o valor dos juros obtidos ao capital.

Outra forma muito comum de o Enem e os vestibulares cobrarem os assuntos de

matemática financeira é omitindo alguns dados. Imagine a seguinte situação: uma
aplicação financeira em um certo fundo imobiliário, a juros simples, dobrou após 25
meses de aplicação. Qual será a taxa relacionada a essa aplicação?

Bom, repare que a única informação que temos é sobre o tempo. Não sabemos qual foi
o capital, e queremos encontrar a taxa. Parece faltar informações, mas não é muito difícil
de contornar esse problema.

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O capital dobrou ao fim da aplicação, que durou 25 meses. Isso significa que o montante
final é duas vezes o capital aplicado, ou seja, . Com isso, podemos substituir em
nossa fórmula do montante, da seguinte forma:

Podemos usar a lei do cancelamento para números reais para cortar o capital, obtendo
assim a equação , . Isolando a nossa taxa, temos

Juros compostos
Os juros compostos são um método de correção para operações monetárias assim como
juros simples, porém é muito mais popular e a forma mais utilizada por bancos, corretoras
e centro de estatísticas e dados. Da mesma forma, os elementos que compõem o juros
composto são os mesmos: capital, taxa, tempo,juros e montante.

O que vai diferenciar os juros simples dos juros compostos é que no método de juros
simples, os juros são calculados sempre pelo capital inicial, ou seja. A cada interação, é
adicionado ao montante uma taxa fixa aplicada ao capital. Uma operação que utiliza juros
simples de 10% ao mês a um capital de R$ 100,00 terá o seguinte rendimento:

Tempo Montante

0 R$ 100,00
1 R$ 110,00
2 R$ 120,00
3 R$ 130,00
4 R$ 140,00
5 R$ 150,00

O comportamento de crescimento dos juros simples é forma linear. Por outro lado, os juros
compostos são calculados em cima de cada montante. Vamos analisar o comportamento
dessa mesma aplicação de R$ 100,00 a 10% ao mês, porém, agora no regime de juros
compostos.

6 Matemática > Matemática básicas > Juros

 Tempo Montante

0 R$ 100,00
1 R$ 110,00
2 R$ 121,00
3 R$ 133,10
4 R$ 146,41
5 R$ 161,05

O comportamento de crescimento dos juros compostos é dado de forma exponencial, ou

seja, a taxa de 10% como utilizada no exemplo, é dada por meio do montante anterior. No
mês 1, foi aplicado um juros de 10% ao valor de R$ 100,00. No mês 2, uma nova aplicação
de 10%, porém, no valor de R$ 110,00 e assim sucessivamente.

A fórmula do montante em juros compostos é dada por

Essa fórmula é muito semelhante à que vimos para juros simples, a diferença é que
agora o tempo não é mais um fator de multiplicação, e sim uma potência sobre os juros.
Diferentemente também do regime de juros simples, agora não temos uma fórmula
bonitinha, em função de o fator potência complicar as coisas. Desta forma, para encontrar
os juros obtidos em uma aplicação financeira a juros compostos, teremos que calcular a
diferença entre o montante o capital

Vamos compreender melhor os conceitos a partir de um exemplo prático. Você decide

dar um grande passo em sua vida e realiza um financiamento para a compra do carro de
seus sonhos. O carro tem o valor de R$ 100.000,00 e a melhor oferta que encontrou para
esse financiamento foi de um empréstimo com juros de 12% ao ano, que serão pagos em
60 meses.

Perceba que, novamente, a taxa e o tempo não estão na mesma unidade e, como
mencionamos anteriormente, será muito mais simples alterar o tempo. Desta forma:

Ou seja, a aplicação será de 5 anos. Substituindo os valores na fórmula do montante,

temos:

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Ressaltamos novamente aqui a importância de trabalhar com a forma fracional ou decimal
para a taxa e manter o tempo na mesma medida. Caso você esqueça ou, pior ainda, o
banco esqueça de transformar o tempo de meses em ano, o cálculo desse empréstimo
seria R$ 89.759.693,35. Veja como sairia caro um pequeno erro!

Para juros compostos, também é muito comum alguns dados serem ocultados. Vamos
refazer o problema em que certo capital dobra após 25 meses. Desta vez, temos que:

Pela lei do cancelamento, podemos cortar o capital dessa equação e obtemos que

Transformando a taxa

Por mais que alterar a taxa seja mais trabalhoso do que alterar o tempo, vamos mostrar o
passo a passo para realizar essas conversões. Temos uma taxa , em que é um período
de tempo. Queremos transformar nossa taxa para um período . Precisamos analisar
quantas vezes um período cabe dentro de outro, e a fórmula será;

Confuso, né? Mas esse exemplo vai deixar mais claro. Imagine que queremos transformar
uma taxa anual em uma taxa mensal equivalente. Sabemos que um ano tem 12 meses.
Isso significa que um capital aplicado a essa taxa anual, no tempo de um ano, deve ter
o mesmo rendimento que esse mesmo capital aplicado a uma taxa mensal durante 12
meses.

Para encontrar qualquer uma das taxas, basta isolarmos a que desejamos com as
operações de potências e de números reais que já estamos habituados.

Agora é sua vez! Resolva os exercícios propostos, pratique bastante e bons estudos!
Qualquer dúvida, volte ao conteúdo para revisar os conceitos. Boa sorte!

Anotações

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