MÓDULO 1

PREPARANDO SEU
CÉREBRO
MÓDULO 1
PREPARANDO SEU
CÉREBRO

GOIÂNIA
2024
 INFORMAÇÕES TÉCNICAS

Copyright©2024 by: Raul Sena

FICHA TÉCNICA

Edição: Raul Sena

Conteúdo: Mateus Graff
Projeto gráfico e revisão: Armando Custodio
Administração: Maurício Imparato

Dados Internacionais de Catalogação na Publicação - CIP

Câmara Brasileira do Livro, São Paulo. SP, Brasil

20-53454 Sena, Raul Alencar de

A única verdade possível [livro eletrônico] :
Módulo I / Raul Alencar de Sena. -- 1ª edição --
Goiânia, GO : Investidor Sardinha (Do Not Scare Soluções Interativas Ltda), 2020.
54 p. : il.
PDF

ISBN 978-65-993433-0-8

1. Economia. 2. Educação financeira 3. Investimentos

I. Título

CDD-332.6

Índices para catálogo sistemático:

1. Educação financeira : Economia 332.6
Aline Graziele Benitez - Bibliotecária - CRB-1/3129

DIREITOS RESERVADOS – É proibida a reprodução total ou parcial da obra, de qualquer forma ou por
qualquer meio sem a autorização prévia e por escrito do autor. A violação dos Direitos Autorais (Lei
nº 9610/98) é crime estabelecido pelo artigo 48 do Código Penal.

Printed in Brazil – 2024

Impresso no Brasil
SUMÁRIO MÓDULO 1

AULA 1
PREPARANDO SEU CÉREBRO 06

AULA 2
POR QUE OS RICOS FICAM CADA VEZ MAIS RICOS� 07

AULA 3
CRENÇAS LIMITANTES 09

AULA 4
JUROS COMPOSTOS 13

AULA 5
O QUE É LIBERDADE FINANCEIRA� 16

AULA 6
COMO NÃO CAIR EM GOLPES 17

AULA 7
METADE SALADA, METADE DROGA 19

AULA 8
AUTOAJUDA É O CARALHO 21

AULA 9
PARE DE PROCRASTINAR 22

AULA 10
AULA DA FAMÍLIA 23

04
Então, vamos lá!
Antes de mais nada, o primeiro passo a ser
dado é compreender que a coisa mais
importante que o dinheiro pode comprar
é a sua LIBERDADE.

Se você parar de trabalhar agora, o

que vai acontecer com a sua vida�
Provavelmente você não vai conseguir
pagar as suas contas (imóveis,
automóveis, impostos, contas, etc),
também não vai fazer o que gosta e,
muito menos, comprar algo prazeroso.
Além dos riscos concretos de se tornar um
indigente pelo simples fato de nunca ter
planejado ou se preocupado com a sua vida
financeira. É hora de colocar um ponto final no caos
financeiro!

Neste treinamento, você vai aprender a atingir a ‘Liberdade

Financeira’, administrando mais ativos que passivos e fazendo o
seu dinheiro trabalhar para você. A primeira coisa é se livrar das
algemas criadas no decorrer da vida.

Quitar dívidas que não deveríamos ter, seja o carro comprado

antes da hora ou o apartamento que foi antecipado, vai te ajudar
a ver as finanças com outros olhos. E assim que você aprender
mais sobre investimentos, será senhor do seu próprio destino,
ou seja, vai alcançar a LIBERDADE E O PODER DE DIZER NÃO!

No treinamento A Única Verdade Possível 2024 , você vai aprender

a eliminar todas as desculpas e dificuldades que te impedem de
atingir a sua ‘Liberdade Financeira’.

Raul Sena
Autor
Aula 1:
PREPARANDO SEU CÉREBRO

Nessa primeira aula, vamos preparar a sua mente!

É essa preparação que lhe fará compreender que ficar rico,

além de não ser apenas uma questão monetária, não é
algo que ocorre do dia para a noite, pois requer preparo
da mentalidade para enxergar a sua vida financeira de
uma forma diferente.

A mentalidade correta é crucial para avançar e entender

conceitos fundamentais da vida e do desenvolvimento
pessoal.

Mas o fato é que quem investe muitos anos com uma mentalidade errada acaba
atrasando o entendimento e as noções básicas que são necessárias para
qualquer investidor.

Considerando tudo isso, a primeira coisa é saber se você é senhor ou escravo do

seu dinheiro. Se você consegue parar de trabalhar hoje e ainda manter o mesmo
padrão de vida, você é o senhor do seu dinheiro. Agora se você parar de
trabalhar hoje e em poucos meses encontrar a ruína, infelizmente você é
escravo do seu dinheiro.

Num ciclo vicioso onde o consumo é um imperativo que obriga as pessoas a

buscarem possuir coisas, são as próprias coisas que possuem as pessoas. Afinal,
você troca horas de trabalho por dinheiro, para então comprar coisas que nem
sempre são necessárias.

TRABALHAMOS EM EMPREGOS QUE

ODIAMOS PARA COMPRAR PORCARIAS QUE
NÃO PRECISAMOS.
- CLUBE DA LUTA

A frase acima pode parecer clichê, mas é exatamente isso que acontece com a
maioria das pessoas que não entende o que é ser senhor do seu próprio
dinheiro.

06
A única maneira que temos de nos libertar desse ciclo é repensar e mudar o
nosso consumo. Então, ter liberdade não é sair comprando qualquer coisa que
você queira, mas sim poder fazer o que você quiser com o seu tempo.

A primeira lição do nosso treinamento é sobre como comprar da maneira

correta. A partir de hoje, você vai refletir antes de sair comprando
descontroladamente. Claro que não estamos falando do cafézinho na frente do
seu trabalho ou do lanche que você faz à tarde, mas sim de compras que
realmente vão impactar a sua vida financeira e podem te desestabilizar.

Então, que tal fazer um compromisso� A partir de hoje, antes de comprar

qualquer coisa, anote numa lista e espere, no mínimo, sete dias. Pense bem se
você precisa daquela coisa, se vai fazer alguma diferença na sua vida e se você
realmente precisa comprar agora. Esse simples exercício vai mudar
completamente sua relação com o dinheiro.

Aula 2:
POR QUE OS RICOS FICAM CADA VEZ MAIS RICOS?

Você já deve ter se

perguntado porque os
ricos ficam cada vez mais
ricos e os pobres cada vez
mais pobres. Mas antes
de entender o verdadeiro
motivo, é preciso fazer
um exercício que vai
deixar tudo mais claro na
sua cabeça.

Quanto custou o celular que você usa� Todo mundo sabe que, hoje em dia, o
celular é algo essencial para a nossa vida. Inclusive, em muitos casos, é uma
ferramenta de trabalho.

Mas vem cá, você sabe quanto tempo da sua vida o seu celular custou?

Provavelmente você nunca pensou nisso, mas dinheiro, para o trabalhador, é a

mesma coisa que "horas de vida". Até porque, a única forma que você tem de
comprar algo, é trocando suas horas de trabalho por dinheiro.

07
 Diante disso, vamos calcular quantas horas
IPHONE 15 PRO você teve que trabalhar para comprar o seu
celular�

Vamos usar como exemplo uma pessoa que

ganha R$ 5.000 por mês, trabalhando 8 horas
por dia, de segunda a sábado, 26 dias por
mês. Quantos dias/horas ela precisa
trabalhar para comprar um iPhone de R$
11.000� Inacreditáveis 480 horas, ou 20 dias
inteiros. Loucura, né!� Se os brasileiros
raciocinassem assim, pode ter certeza que as
pessoas pensariam duas vezes antes de
decidir comprar qualquer coisa.

E para os ricos, é a mesma coisa? Enquanto o trabalhador brasileiro médio

precisa trabalhar 20 dias para comprar um iPhone, muitos ricos precisam de
apenas uma hora ou alguns minutos para conseguir o mesmo valor. A grande
diferença é que quando você coloca o seu dinheiro para trabalhar para você,
essa conta fica bem diferente.

Mas afinal, por que os ricos ficam cada vez mais ricos e os pobres cada vez mais
pobres� O segredo está em saber a diferença entre ativos e passivos. Em
resumo, ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso, enquanto passivo
é tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso.

ATIVOS PASSIVOS
Bens, créditos e direitos. Gastos e despesas.

Ou seja, tudo que coloca Ou seja, tudo que tira

dinheiro no seu bolso. dinheiro do seu bolso.

Um carro, caso você não use ele para trabalhar, é um passivo, já que você tem
que pagar imposto, abastecer, fazer manutenção, pagar seguro, tem a
depreciação, entre outros gastos. Se você é motorista de aplicativo, apesar do
carro também ter gastos, ele é um ativo porque coloca dinheiro no seu bolso e
é uma ferramenta de trabalho.

Portanto, quanto mais passivos você tem, mais pobre você fica, concorda� E é aí
que está o segredo! Quanto mais ativos você tem, menos pobre você fica, e esse
é o grande lance dos ricos. Se em vez de ter uma mansão que te custa R$ 25.000
por mês, você tiver R$ 10 mil em ações ou títulos de renda fixa que colocam
dinheiro no seu bolso sem você fazer nada, você ficaria mais pobre ou mais rico�

08
 Mesmo que seja pouco, essas ações vão te deixar cada vez

PASSIVOS
mais rico, e esse é o poder de um ativo. Ou seja, os ricos
ficam cada vez mais ricos porque compram ativos, enquanto
os pobres ficam cada vez mais pobres porque compram
passivos.

Se os seus ativos forem capazes de sustentar os passivos,

parabéns, você atingiu a sua liberdade financeira, ou seja,
você é rico! Caso contrário, infelizmente você é pobre.
Entendendo tudo isso, fica muito mais fácil enriquecer com
ATIVOS

qualquer atividade, desde que você priorize a compra de

ativos antes dos passivos.

Para finalizar essa aula, é importante que você memorize o

seguinte pensamento: os mais pobres vendem horas de vida
para conseguir dinheiro, e os mais ricos usam o próprio
dinheiro para ganhar ainda mais dinheiro.

Aula 3:
CRENÇAS LIMITANTES

Muito do que você pensa sobre o dinheiro hoje, foi

T. HARV ERKER

enraizado na sua cabeça ao longo dos anos. Pode

ter sido sua mãe, seu pai, sua avó, ou mesmo o seu
professor. Mas uma coisa é fato: você precisa
mudar a maneira como vê o dinheiro.

T. Harv Eker, autor do livro "Os segredos da

mente milionária", percebeu que as pessoas que
tinham mais problemas com dinheiro tinham sido
mal instruídas e criado crenças limitantes.

Será que esse é o seu caso� Vamos fazer um exercício. Quais as primeiras frases
que vêm em sua cabeça quando pensa em dinheiro� Pegue uma caneta e uma
folha de papel, e escreva as primeiras coisas que vêm à sua cabeça quando você
pensa em dinheiro.

Escreveu� Bom, muitas dessas ideias podem te impedir de enxergar o dinheiro

com a devida importância que ele tem. Primeiramente, não existe nenhuma
chance de acumular dinheiro enquanto você tem raiva ou ódio dele.

09
Se você duvida disso, infelizmente não é a sua lógica que rege a vida. No mundo,
em especial no mercado financeiro, as opiniões não têm o mesmo valor que os
fatos, uma vez que eles não se alteram com base em crenças.

Se as frases que você escreveu foram positivas, isso é um bom sinal, afinal, sua
mentalidade vai favorecer o acúmulo de patrimônio. Mas se o contrário
aconteceu, se suas frases foram negativas, essas visões se tornam crenças
limitantes que podem acabar sendo obstáculos. Se este for o caso, você precisa
reajustar sua mentalidade.

Não se culpe por isso. É possível que as crenças negativas venham de problemas
financeiros vividos desde a infância, influências religiosas ou ideológicas e até
mesmo às experiências ruins que tenham feito parte de sua trajetória.
Entretanto, é necessário fazer essa adequação, e para isso, é preciso mudar a
perspectiva que você tem do dinheiro.

1º MITO: “O DINHEIRO É A RAIZ DE TODOS OS MALES”

Um dos mitos mais comuns é que "o dinheiro é a raiz de todo mal", quando, na
verdade, os problemas relacionados ao dinheiro vêm da falta dele. Se o dinheiro
fosse ruim, ele seria distribuído, e não perseguido. Mas a verdade é que todos
os problemas relacionados ao dinheiro decorrem da falta dele. O segredo é
pensar que dinheiro não é problema, mas sim solução.

Além disso, o dinheiro também tem o poder de intensificar qualquer coisa,

fazendo dele um multiplicador. Por exemplo, se uma pessoa boa tiver muito
dinheiro, ela vai ajudar o máximo de pessoas que conseguir. Enquanto se uma
pessoa má tiver muito dinheiro, ela vai prejudicar o máximo de pessoas
possível.

10
2º MITO: “QUEM GANHA DINHEIRO TEM SORTE"

Outro mito comum é que quem ganha dinheiro tem sorte. Claro que existem
casos de pessoas que simplesmente tiveram sorte de estar no lugar e na hora
certa. Mas também podemos destacar que se uma pessoa estiver no lugar e na
hora certa, e não for a pessoa certa, ela continuará no zero a zero. Ou vai dizer
que você nunca ouviu falar de pessoas que herdaram fortunas, gastaram tudo e
ficaram sem nada� Então, o dinheiro só fica na mão das pessoas que sabem
cuidar dele, e é isso que nós queremos te ensinar neste treinamento.

3º MITO: “OS RICOS SÃO EGOÍSTAS"

Há ainda o mito de que ricos são egoístas. A realidade é que a quantidade de

dinheiro que um indivíduo ganha está relacionada à quantidade de pessoas que
esse alguém impacta com suas ações. E basta observar que muitos bilionários,
como Jeff Bezos, fazem a diferença na vida de muitas pessoas, melhorando a
vida delas. Muitos deles inclusive fazem ações de filantropia, o que incrementa
ainda mais o impacto positivo na vida dos demais. Ninguém fica rico sem criar
algum impacto na vida de muitas pessoas.

4º MITO: “DINHEIRO NÃO TRAZ FELICIDADE"

Temos também o mito de que "dinheiro não traz felicidade". Nada pode estar
mais errado do que essa visão, afinal, dinheiro compra a única coisa que vale a
pena ter na vida: LIBERDADE. Claro que só ter dinheiro não vai te fazer feliz,
mas com certeza ele vai deixar esse caminho muito mais fácil.

5º MITO: “DINHEIRO COMPRA QUALQUER COISA"

O quinto mito pode até parecer positivo, mas não é! Dizem que o dinheiro
compra qualquer coisa, mas essa é uma grande mentira. A verdade é que nem
tudo no mundo está à venda, já que você não pode comprar pessoas,
sentimentos, vida eterna, etc.

6º MITO: “O DINHEIRO É SUJO”

Dizem também que o dinheiro é sujo. No sentido literal, é verdade. Dinheiro em

espécie é sujo. Mas o dinheiro em si é fruto do mérito.

7º MITO: “A QUANTIDADE DE DINHEIRO NO MUNDO É LIMITADA”

Além disso, falam que a quantidade de dinheiro no mundo é limitada. Neste

caso, basta observar a história para reconhecer que a quantidade de dinheiro
aumentou exponencialmente ao longo do tempo.

11
A riqueza pode ser criada, a produção industrial e agrícola se amplia e a criação
de dinheiro emitida pelos governos também acompanha a economia. Um detalhe
valioso é que, ao avaliar o percurso histórico, o panorama histórico mundial em
relação à miséria melhorou bastante, ainda que continue em números muito
expressivos. Veja bem, não estamos falando que miséria não existe, mas ela
diminuiu muito em comparação com o passado.

8º MITO: “OS RICOS SE TORNAM RICOS AS CUSTAS DOS POBRES"

Ainda há a crença de que os ricos se tornam ricos às custas dos pobres. Outra
incoerência. Primeiro que não é possível encontrar um único bilionário que não
tenha produzido milionários no caminho. Em segundo lugar, pessoas com
dinheiro precisam de outras pessoas com condições monetárias para consumir
os produtos ou serviços. Ou seja, os humanos são colaborativos, uns precisam
dos outros. Existe exploração no mundo� Sim! Mas nem sempre isso tem relação
com o acúmulo de capital.

9º MITO: “COMO VOCÊ PODE PENSAR EM TER TANTO, QUANDO ALGUNS TEM
TÃO POUCO"

Outro pensamento comum é que é injusto acumular dinheiro enquanto muita

gente passa fome. Mas isso não é verdade. Se você não tiver dinheiro, será
apenas mais um pobre no mundo. Porém, sendo rico, é possível diminuir o
número de pobres. O fato é que a culpa que se cria em se tornar rico não
soluciona o problema, apenas perpetua uma realidade que você reprova.

10º MITO: “SÓ FICA RICO QUEM ENGANA OS OUTROS OU ROUBA"

Para finalizar, dois últimos mitos. O primeiro: "se alguém ficou rico, é porque
roubou". Antes de mais nada, quantos ladrões ricos você conhece, fora os de
colarinho branco� A realidade é que o ladrão tem dinheiro de forma esporádica
e não consistente, e isso não faz dele rico.

11º MITO: “SÓ GANHA DINHEIRO QUEM JA TEM MUITO DINHEIRO”

Por fim, o segundo: "só ganha dinheiro quem tem dinheiro". O próprio Raul é a
prova de que isso não é verdade, já que ele não nasceu em berço de ouro. Deixa
o caminho mais fácil� Sim, deixa, mas também é possível ficar rico mesmo sendo
pobre.

12
Aula 4:
JUROS COMPOSTOS

Chega de ansiedade. Nessa aula, você vai aprender como funcionam os

rendimentos dos seus investimentos. Segundo Albert Einstein: "Os juros são a
8ª maravilha do mundo. Quem entende, ganha. Quem não entende, paga." A
título de curiosidade, o nome deste treinamento, "A Única Verdade Possível",
tem origem nessa fala do Albert Einstein, pois são os juros compostos que vão
fazer seus investimentos renderem.

Para entender o que são juros compostos, antes é preciso compreender os juros
simples. Na matemática, a definição de juros simples consiste em um valor
percentual que incide sobre um valor inicial. Já os juros compostos são
aplicados a um valor inicial, somando-se os rendimentos dos juros acumulados
no período.

Na prática, os juros simples funcionam da seguinte forma:

MÊS JUROS DE 10% MÊS JUROS DE 10%

00 R$ 100,00 07 R$ 170,00

01 R$ 110,00 08 R$ 180,00

02 R$ 120,00 09 R$ 190,00

03 R$ 130,00 10 R$ 200,00

04 R$ 140,00 11 R$ 210,00

05 R$ 150,00 12 R$ 220,00

06 R$ 160,00

Deu pra perceber que sempre é somado 10% do valor inicial� Uma conta
previsível, simples e fácil de entender. Já os juros compostos são diferentes,
não trabalham sobre o valor inicial, mas sim sobre o valor atualizado, você já vai
entender porque Albert Einstein disse que eles são a oitava maravilha do
mundo.

13
Os juros compostos funcionam da seguinte forma:

MÊS JUROS DE 10% MÊS JUROS DE 10%

00 R$ 100,00 07 R$ 194,87

01 R$ 110,00 08 R$ 214,36

02 R$ 121,00 09 R$ 235,79

03 R$ 133,10 10 R$ 259,37

04 R$ 146,41 11 R$ 285,31

05 R$ 161,05 12 R$ 313,84

06 R$ 177,16

No décimo segundo mês, o valor já está em R$ 313,84 , bem mais do que o décimo
segundo mês da tabela de juros simples, que é de apenas R$ 220.

Se os juros compostos continuassem, acredite, eles chegariam num montante

astronômico. E é exatamente isso que fazemos nos investimentos. Para deixar
ainda mais clara a diferença entre juros simples e compostos, abaixo temos uma
tabela comparativa.

MÊS JS DE 10% JC DE 10% MÊS JS DE 10% JC DE 10%

00 R$ 2.000,00 R$ 2.000,00 07 R$ 3.400,00 R$ 3.897,43

01 R$ 2.200,00 R$ 2.200,00 08 R$ 3.600,00 R$ 4.287,18

02 R$ 2.400,00 R$ 2.420,00 09 R$ 3.800,00 R$ 4.715,90

03 R$ 2.600,00 R$ 2.662,00 10 R$ 4.000,00 R$ 5.187,48

04 R$ 2.800,00 R$ 2.928,20 11 R$ 4.200,00 R$ 5.706,23

05 R$ 3.000,00 R$ 3.221,02 12 R$ 4.400,00 R$ 6.276,86

06 R$ 3.200,00 R$ 3.543,12

Quanto mais tempo passa, maior será essa diferença. Para deixar mais claro o
poder dos juros compostos, vamos fazer uma simulação.

14
Vamos imaginar que o Zé investiu R$ 500,00 por mês durante longos 25 anos,
conseguindo acumular R$ 457.919,72, tendo investido, ao todo, R$ 150.500,00.
Agora, vamos imaginar que o João, que tem mais dinheiro que o Zé, investiu R$
1.000,00 todos os meses, durante 15 anos. E aí, você acha que o João teria mais
ou menos dinheiro que o Zé�

Apesar do João ter investido o dobro do valor que o Zé, o tempo é menor, e isso
faz toda a diferença. Depois de 15 anos, o João teria investido R$ 181,000,00,
acumulando R$ 340.778,47. Isso nos mostra que o juros compostos depende do
tempo, e quanto mais os anos passam, maior é o acúmulo final.

Para você fixar, de uma vez por todas, o que é juros compostos, pense que
quanto mais tempo o valor inicial estiver emprestado, maior será a valorização.
Em suma, o maior fator dos juros compostos é o tempo. Vale dizer que os
investimentos são calculados com juros compostos, uma vez que o juro simples
não teria um ganho expressivo que compensasse.

JUROS SIMPLES JUROS COMPOSTOS

SÃO OS JUROS APLICADOS A
CONSISTEM EM UM VALOR
UM VALOR INICIAL, SOMADOS
PERCENTUAL QUE INCIDE
AOS RENDIMENTOS DOS JURO
SOBRE UM VALOR INICIAL
ACUMULADOS NO PERÍODO

Para finalizarmos, vamos falar sobre o Princípio de Pareto, uma teoria criada
por um cara chamado Vilfredo Pareto. Ele dizia que você precisa de 20% de
esforço para alcançar 80% do resultado. Ou seja, ele provou que existe uma
proporção de 80/20 para praticamente todas as relações entre causa e efeito.

E isso se aplica per feitamente nos investimentos. Imagine que uma pessoa que
nasceu em 2004 e seus pais decidiram investir mil reais para ela todos os meses.
Depois de 20 anos, os investimentos teriam acumulado R$ 573.660,03. Ou seja,
os pais investiram R$ 241.000, e os juros compostos transformaram esse valor
em mais de meio milhão.

Fazendo uma suposição hipotética, quando a pessoa tiver 100 anos (lembre, é
uma situação hipotética para você entender os juros compostos), os R$
573.660,03 teriam virado R$ 270.741.624,38, graças aos juros compostos. Esse
é o efeito que o tempo pode ter nos seus investimentos.

Agora se a pessoa tivesse investido os mesmos mil reais durante 100 anos, ela
teria R$ 343.939.109,50. Se multiplicarmos esse valor por 80%, temos exatos R$
275.151.287, provando que o Princípio de Pareto faz todo sentido, já que a
pessoa que investiu 20 anos teria quase 80% do mesmo resultado da pessoa que
investiu 100 anos.

15
Aula 5:
O que é Liberdade Financeira?

O que é a liberdade financeira e como

atingi-la� Bom, muitas pessoas acreditam que
liberdade financeira é não precisar mais de
dinheiro, mas diferente disso, liberdade
financeira é ter mais dinheiro do que você
realmente precisa. É o dinheiro que vai
garantir a sua liberdade e o poder de DIZER
NÃO!

Mas antes, precisamos saber o que é ser rico

para você. No geral, quando falamos em
riqueza, as pessoas imaginam carros de luxo,
mansões, jatos particulares, iates e tudo o
que lembra uma pessoa "endinheirada". Só que
tudo isso pode ser apenas luxo, e não
necessariamente riqueza. Até porque, é
possível ser rico sem necessariamente ter
uma vida regada a luxo.

Vamos, novamente, usar como exemplo o Zé e o João. O Zé tem um carro de luxo

e mora em uma mansão. Enquanto isso, o João tem um carro popular e mora em
uma casa simples. E aí, quem é o mais rico da história� Certamente você pensou
que o Zé é o cara mais rico, certo� O problema é que o Zé mora em uma casa
alugada, e seu carro é financiado. Além disso, a mansão do Zé está com 3 meses
de aluguel atrasado, assim como as parcelas do carro de luxo, sem falar nas
dívidas com vários bancos.

Enquanto isso, o João tem casa própria e anda um carro popular quitado. Ele
também tem vários imóveis e não deve um real sequer para os bancos. E agora,
quem é o mais rico da história� O fato é que a busca em parecer rico leva as
pessoas à ruína. Por isso, é preciso saber separar a riqueza do luxo. Não existe
problema algum em desejar ter mais luxo, o que não pode acontecer é confundir
essas coisas com riqueza.

O segredo é pensar no que você realmente precisa para ser feliz. A nossa
felicidade depende da quantidade de bens materiais, isso é fato, queira você ou
não. Mas quais desses bens você precisa para ser feliz� Você tem que pensar no
que realmente importa para você, e não para as outras pessoas. Se você tem um
carro de luxo para impressionar outras pessoas, sinto dizer que você não
precisa desse carro.

16
Acredite, tudo que necessita da aprovação de terceiros é algo desnecessário.
Vale dizer que ter liberdade não é viver como um eremita, abrindo mão de seus
prazeres, vontades e sem usufruir de absolutamente nada. A liberdade
financeira é algo que deve ser alcançado com equilíbrio, assim como tudo na
vida.

Ter liberdade financeira não quer dizer necessariamente ganhar muito e

tampouco ter muitos passivos. Em síntese, a liberdade financeira é ter o poder
de escolher, optar por definir qual padrão de vida você deseja alcançar. Assim
que sua renda passiva se tornar inferior ao ganho de seus ativos, você alcançará
a tão sonhada liberdade financeira.

Quer uma dica de ouro� Leve uma vida de uma maneira mais simples até você
conseguir viver de renda. Mas nunca, jamais, de modo algum deixe os seus
prazeres de lado. Se organize financeiramente e busque a sua liberdade
financeira, mas invista para viver, e não viva para investir, pois não faz sentido
algum você ser a pessoa mais rica do cemitério.

Aula 6:
COMO NÃO CAIR EM GOLPES

REGRA NÚMERO 1 DO INVESTIDOR:

NUNCA PERDER DINHEIRO EM HIPÓTESE ALGUMA

REGRA NÚMERO 2 DO INVESTIDOR:

NUNCA ESQUECER A PRIMEIRA.
- WARREN BUFFET (UM DOS INVESTIDORES MAIS
IMPORTANTES DO MERCADO GLOBAL)

Você pode já ter ouvido falar de alguém que caiu numa pirâmide ou mesmo que
chegou bem perto de cair em uma, e talvez esse seja até mesmo o seu caso. As
pirâmides financeiras são golpes extremamente comuns e que acontecem com
uma certa frequência aqui no Brasil.

Para piorar, a nossa "polícia" do mercado financeiro, a CVM, tem certa

dificuldade para fazer esse tipo de investigação e identificar um golpe a tempo.
Por isso, nessa aula nós vamos te contar alguns detalhes para você ficar de olho
nos golpes mais comuns do mercado financeiro.

17
A primeira coisa que você precisa saber é sobre a reputação de uma empresa no
mercado. Para isso, você pode usar o site [Link], onde é possível
verificar se existe algum relato negativo sobre a empresa. Tem também o site
[Link], ou "WHOIS", que permite identificar quem é o dono do site da
empresa que você está investigando.

SISTEMA DE AVALIAÇÃO DO RECLAME AQUI

Geralmente, quando você está diante de um golpe, os sites são muito recentes
e geralmente registrados no CPF de uma pessoa, e não em um CNPJ. Esses
podem ser fortes indícios de que você está diante de um golpe. Quando se trata
de uma empresa sólida, é possível verificar a data da fundação, o registro no
nome da empresa e se todas as demais informações são congruentes. Além
disso, você pode pesquisar sobre o CNPJ da empresa para verificar se os dados
realmente estão corretos.

Quanto as empresas do mercado financeiro, você precisa conferir se a

organização tem autorização para ser ofertante de investimentos. Na AUVP
Investimentos, por exemplo, você encontra os dados referente a autorização da
nossa empresa para atuar neste mercado.

No nosso caso, a ofertante dos investimentos é a Órama Distribuidora de Títulos

e Valores Mobiliários, que tem o registro na CVM e autorização para oferecer
esse tipo de serviço. Para saber se uma corretora é idônea, você pode ir no site
da B3, procurar em corretoras certificadas a empresa que você está analisando.
Se as informações não forem claras e transparentes, fique ligado pois você pode
estar diante de um golpe.

Lembrando que quando você transfere dinheiro para a corretora, geralmente a

conta não está no nome de uma pessoa qualquer, mas sim no seu nome, pois se
uma empresa tem o poder de abrir uma conta no seu nome, certamente ela está
registrada. Caso contrário, se for em nome de terceiros, essa empresa não está
apta a receber qualquer investimento.

Quanto às empresas fora do país, o ideal é usar o site "[Link]", onde é possível
verificar os dados do site e da empresa.

18
Se for ofertante de investimentos, aí você pode verificar, nas informações do
rodapé do site, se a empresa está registrada na FINRA ou no SIPC. Portanto, se
uma empresa está ofertando investimentos, mas não está registrada na FINRA,
CVM ou qualquer uma dessas organizações reguladoras, cuidado, provavelmente
você está diante de um golpe.

Além desses detalhes, existem características que facilitam na hora de

identificar um golpe, como liquidez imediata, altíssima rentabilidade e risco
supostamente inexistente. Sair de um golpe pode ser algo difícil, mas
identificá-lo, antes da queda, é mais fácil do que parece.

Por exemplo, se uma empresa oferece rendimentos de 1,5% ao mês sem riscos,
certamente é golpe! Esse tipo de negócio, supostamente 100% garantido,
simplesmente não existe. Agora se te oferecem 2% ao mês mas deixa claro que
você pode perder todo o seu dinheiro, aí é preciso analisar o caso com atenção.

E mesmo que a empresa passe por todos os seus filtros, saiba que ainda assim
você pode perder todo o seu dinheiro. As empresas são ofertantes legalizadas,
o que não quer dizer que os investimentos são extremamente rentáveis e que
vão dar certo.

Resumindo toda essa história, sabe quando EL SEG

AV U
te oferecem algo rentável, seguro e

RO
T
REN

garantido� Pois é, essas são as principais

características de um golpe, e na maioria dos
casos, os golpes são mal projetados.
!
Então, se você seguir as dicas dessa aula,
será muito mais fácil identificar um golpe e
cair fora.
GA
RAN IDO
T

Aula 7:
METADE SALADA, METADE DROGA

Não precisa interpretar o nome dessa aula de forma literal, o que queremos
dizer é que para conseguir alcançar a liberdade financeira, é preciso equilibrar
os prazeres. Afinal, será que vale a pena passar a vida inteira investindo para se
tornar o homem mais rico do cemitério� Certamente essa não é a melhor
escolha!

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 Na Grécia Antiga, o filósofo Aristipo de Cirene
ARISTIPO DE CIRENE acreditava que existiam dois tipos de amor, o amor
áspero, que é regado a dor, e o amor suave, regado
a prazer. Na sua conclusão, ser feliz seria
aproveitar o prazer a todo o instante, evitando a
dor.

Porém, se buscarmos somente o prazer

momentâneo, sem pensar na possibilidade de
existência de um futuro, correremos o risco de
sofrermos muitas dores. Nos investimentos não é
diferente, já que, para você viver bem, em algum
momento você terá que fazer sacrifícios.

O maior propósito da liberdade financeira é permitir que o indivíduo possa

alcançar o poder de decidir por meio do dinheiro. Isso quer dizer que é válido
escolher construir renda, aumentar ativos e diminuir passivos, mas também
tem a ver com as escolhas que vão permear a sua trajetória até chegar a sua
meta.

Afinal, é preciso viver bem e coerente com suas prioridades, podendo usufruir
de prazeres, realizar vontades e não somente acumular para ser o homem mais
rico do cemitério. É claro que é preciso abdicar de algumas coisas, mas não é
necessário, para ter uma velhice financeiramente saudável, que se reprima as
suas vontades, desejos e projetos de curto prazo.

Para encontrar o equilíbrio que te ajudará nessa jornada, é importante conhecer

seus prazeres, como comer e beber bem ou fazer algo que gosta. Tome nota
também das suas metas de curto prazo, aquela viagem que você pretende fazer,
algum passeio que seja imediato, uma visita familiar. Também insira suas metas
de longo prazo, como uma festa de casamento, o sonho de ter uma casa própria.
Tudo, é claro, deve ser colocado dentro da sua realidade, dos seus parâmetros.

Essa aula tem como objetivo abrir os seus olhos para o fato de que é preciso
investir para viver, e não viver para investir. Tenha equilíbrio, aproveite a vida
enquanto constrói o seu futuro, caso contrário, provavelmente você será a
pessoa mais rica do cemitério e nunca irá usufruir de todo o seu esforço. Tudo
nessa vida precisa de equilíbrio, e nos investimentos não é diferente.

NÃO VALE A PENA PASSAR TODA A SUA VIDA

INVESTINDO PARA SE TORNAR O HOMEM
MAIS RICO DO CEMITÉRIO.

VOCÊ INVESTE PARA VIVER E NÃO VIVE PARA INVESTIR.

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Aula 8:
AUTOAJUDA É O CARALHO

Quantas histórias motivadoras e

emocionantes você ouviu, mas que na
verdade não serviram para nada�
Precisamos separar o que é conhecimento
útil e o que é obesidade mental (overdose
de informações e conteúdos inúteis).
Para ter disciplina e alcançar nossos
objetivos, precisamos criar bons
hábitos, como ler os livros certos que
contribuam com a nossa evolução.

Muita gente procura soluções em livros

de autoajuda, tentando resolver
problemas genéricos que, geralmente, só
ajudam a se conformar com as
circunstâncias e se encher de teorias que
não contribuem em absolutamente nada.

No caso de quem quer alcançar a liberdade financeira, a autoajuda só vai

atrapalhar, uma vez que não é conhecimento de verdade, mas sim opiniões e
vivências que em nada acrescentam no crescimento intelectual.

Sabe qual hábito boa parte dos bilionários têm em comum� Ler muito! Alguns
lêem mais de cinquenta livros por ano. Mas não é ler qualquer livro (como os de
autoajuda), mas selecionar livros com informações úteis. Se você escolher
conteúdos que não vão te agregar em nada, você se tornará um OBESO MENTAL ,
que é a pessoa que tem uma overdose de informações inúteis. Antes de
consumir qualquer coisa, questione se vai ser útil para sua vida. É essencial que
a busca seja por informações que possam, de fato, agregar algum
conhecimento.

Então, que tal fazer um exercício� Reflita sobre os conteúdos que você
consumiu na última semana. Mas não faça só a reflexão! Analise também como
este conteúdo te ajudou. Toda vez que você for ler ou assistir algo, tente
entender o que você absorveu com esse conteúdo.

Se você está buscando conhecimento e aquele livro ou vídeo não te ajudou em

nada, o erro está naquilo que você está consumindo. Faça uma lista com os
conteúdos educativos que você consumiu, mas descreva apenas o que você
consumiu para o seu conhecimento (entretenimento não conta).

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Depois de listar todos os conteúdos, você vai colocar uma outra coluna
apontando quais conhecimentos úteis você realmente adquiriu. Se as duas
colunas estiverem pareadas, parabéns, você está no caminho certo! Caso
contrário, você terá que rever os conteúdos que consome.

Além disso, você pode dar uma nota qualitativa para cada conteúdo, elencando
quais deles mais estão te ajudando. Se a nota for baixa, provavelmente o
conteúdo é de baixa qualidade e você precisa trocar a fonte de informação. Se a
nota for alta, o conteúdo está agregando algo na sua vida. Em suma, analise se
tudo o que você consome está te ajudando ou se está apenas contribuindo com
a sua obesidade mental.

Aula 9:
PARE DE PROCRASTINAR

Nesse primeiro módulo, te ensinamos a consumir, como se estruturar melhor

(entendendo as regras por trás do dinheiro) e claro, como lidar com as suas
finanças. Dessa vez, vamos falar sobre foco, sobre como parar de procrastinar.

A primeira coisa que você vai fazer é definir quem você quer ser, pois, a partir
dessa visão, fica mais fácil enxergar as coisas necessárias para que essa
projeção futura seja atingida.

Sabendo quem você quer ser, o próximo passo é definir quais atividades te
deixam mais próximo do seu objetivo. Se você quer viver nos Estados Unidos, a
primeira coisa é aprender a falar inglês. Se você quer emagrecer, a primeira
coisa é começar uma dieta ou entrar na academia. Quanto mais as atividades do
seu dia a dia estiverem relacionadas com o seu objetivo, mais curto será o seu
caminho.

Pensando no que te deixa mais próximo, também vem a sua cabeça as coisas que
te deixam mais distante. Monte duas listas para você conseguir identificar os
problemas e tentar diminuir os obstáculos na sua caminhada. Feito isso, é
preciso criar uma rotina. Liste três atividades principais que devem ser feitas
TODOS OS DIAS. É de extrema importância que não haja espaço para falhas!
Você tem que necessariamente seguir essa rotina todos os dias.

Como a AUVP entra nessa história� O nosso treinamento te deixa mais próximo
daquilo que você quer ser, certo� Então a AUVP precisa ser uma prioridade na
sua vida. O ideal é que as aulas sejam assistidas no começo do dia, mas se não
for possível, tudo bem, só não deixe de priorizar o nosso treinamento. Sem
periodicidade, você nunca vai conseguir ser quem você quer ser!

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Aula 10:
AULA DA FAMÍLIA

SE VOCÊ NÃO SABE PARA ONDE IR

QUALQUER CAMINHO SERVE

GATO CHESHIRE
(ALICE NO PAÍS DAS MARAVILHAS - LEWIS CARROLL)

Essa última aula é muito conhecida como aula da discórdia ou aula do divórcio.
E ela existe por um motivo curioso. Há alguns anos, uma das nossas alunas
contou os detalhes do seu casamento. Ela relatou que tinha uma profissão
muito boa, ganhava um excelente salário e tinha uma vida muito bem
estruturada. Porém, seu marido, com quem ela se casou muito nova, ficava o dia
todo em casa, não ajudava em nada e, além disso, gastava boa parte do seu
dinheiro.

Essa mulher tinha uma certa dependência emocional, o que a impedia de

enxergar o quanto o relacionamento era tóxico e abusivo. Afinal, o seu marido
era apenas um "encosto" que sugava todo o seu dinheiro.

Foi então que percebemos que era impossível essa moça enriquecer. Por que�
Bom, imagine que você tem que atravessar um rio com uma correnteza forte.
Você consegue atravessar o rio a nado desde que esteja sozinho. Agora, caso
você precise carregar uma pessoa, será impossível fazer essa travessia. Deu
para entender por que essa mulher nunca vai enriquecer� Se ela fosse
atravessar carregando o marido, provavelmente os dois morreriam afogados.

Fizemos essa analogia para resumir bem o que acontece no mundo dos
investimentos. Tem como enriquecer sozinho� Sim, porém, esse caminho será
muito mais longo. Mas quando tem uma pessoa para te ajudar, tudo fica mais
fácil. Imagine duas pessoas nadando juntas para atravessar o rio, ou mesmo
uma delas puxando a outra por uma corda. Desse jeito, chegar ao objetivo final
será muito mais fácil.

Por isso essa aula é tão importante. Se a pessoa que vive com você
compreender que vocês precisam nadar juntos na mesma direção,
certamente ela vai tentar mudar a postura. Agora se ela ficar na defensiva,
você terá um grande problema na sua vida. É por isso que essa aula é conhecida
como “aula do divórcio”. Claro que o objetivo não é destruir casamentos, mas
sim fazer mudanças significativas na vida dos nossos alunos.

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Dito isso, vamos ao que interessa. Antes de mais nada, você precisa entender as
relações familiares. Quando estamos com problemas, a primeira coisa que
fazemos é compartilhar esses problemas com nossos parentes. Pode até ser
que não resolva, mas fica aquela sensação de que você desabafou e ficou
aliviado. O que você não percebe é o quanto afetou a pessoa que escutou o seu
desabafo.

O grande problema é que o conceito de família no Brasil é muito amplo. Quando

você é criança e mora com seus pais, eles são sua família. Quando fica adulto e
muda da casa dos seus pais, você tem um novo núcleo familiar. Se você
confunde o conceito e continua achando que seus pais ainda são o seu núcleo
familiar, você nunca vai conseguir se livrar do cordão umbilical.

Veja bem, o que estamos dizendo aqui não é para cortar relação com seus pais
e familiares. O que estamos afirmando é que você não deve levar todos os seus
problemas, anseios e dificuldades para sua família.

A partir de hoje, você vai prestar atenção em quem é antídoto e quem é veneno
na sua vida. Ou seja, você vai selecionar as pessoas que te fazem mal e as
pessoas que te fazem bem, independente de quem elas sejam. Você não vai
cortar a relação, mas vai mudar o tratamento e colocar um ponto final em
algumas coisas.

Se uma pessoa quer te ligar para saber se está tudo bem, per feito, esse é o tipo
de pessoa que queremos ter por perto. Mas se a pessoa só te liga para trazer
problemas, infelizmente essa relação está atrasando sua vida e isso precisa
acabar.

Enfim, chegou o momento mais importante da nossa aula. Você vai chamar a
sua esposa/marido, ou a pessoa que faz parte do seu núcleo familiar. Vocês vão
questionar quais são os seus sonhos de vida. A maioria dos casais já tem uma
sintonia e sabem muito bem onde querem chegar. O objetivo aqui é traçar um
objetivo mais distante, a longo prazo, para saber exatamente onde vocês
querem chegar juntos.

Feito isso, vocês podem tirar algumas conclusões. Ou vocês vão descobrir que
nasceram um pro outro, ou que vão ter que "ralar " muito para alcançar os
objetivos, ou vocês vão descobrir que, infelizmente, precisam seguir caminhos
diferentes.

SE VOCÊ ESCOLHEU DIVIDIR SUA VIDA

COM OUTRA PESSOA, SE COMPROMETA COM
OS SONHOS DELA.

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O fato é que conhecendo mais a pessoa que caminha ao seu lado, vai ficar muito
mais fácil investirem juntos e, consequentemente, chegarem a um objetivo final
mais rápido. Tudo depende da cooperação, mesmo que seja proporcional à
realidade de cada um.

Agora faz sentido para você por que essa aula é chamada de “aula do divórcio”�
É aqui que separamos o joio do trigo. É aqui que as máscaras caem e que os
canalhas se revelam. É aqui que as pessoas descobrem que estavam casadas
com um cretino(a). Esperamos que esse não seja o seu caso, mas se for, essa é
a hora de colocar as cartas nas mesas e resolver a sua vida de uma vez por
todas. Boa sor te e até o módulo 2.