Finclass

AULA 1- CURVA DE PRODUTIVIDADE

Na nossa vida, economicamente falando, dos 0 aos 18 anos normalmente somos
improdutivos, entretanto dos 18 aos 65 anos permanecemos no nosso período produtivo, sendo
esse momento a hora certa para investir, quantos antes você começa a investir, menos dinheiro
você precisa investir todos os meses.

Tal afirmativa acontece devido a ocorrência dos juros compostos que vão agir sobre cada
parcela de boleto que você pagar para si mesmo.

“Quanto mais dinheiro você tem mais dinheiro você faz”

- A força dos juros compostos

Ex: Se Joaquina tiver 5000 reais e desembolsar todo mês 200 reais daqui os seguintes anos ela terá
essa quantidade sem juros compostos:

Mas quando Joaquina decide investir e tem uma rentabilidade de 9% no ano, ela possui essa
quantidade:
--------------------------------------------------------------------------

AULA 2 - COMO SE ORGANIZAR SEM SOFRER

Planejamento financiamento pessoal deve ser cuidado todo dia.

A importância de investir todos os meses é por que quanto mais dinheiro você tem, mais dinheiro
você faz

- Plano financeiro
Esse se baseia em 3 etapas

1° Etapa: Criar metas

 Criar planilhas sem ter uma noção do seu objetivo provavelmente irá te desanimar

2° Etapa: Selfie financeira

 Colocar em uma planilha quanto vc ganha, quanto vc gasta, qual tamanho dos seus passivos
financeiros, quanto tá indo embora com dívidas, quanto tá indo embora com parcelas.

3° Etapa: Plano de ação e evolução contínua

Plano de ação é dividido em quatro pilares:

1. Gastar de forma inteligente e otimizada (fazer mais com menos), otimizar o que você tem
de mais escasso que é dinheiro e tempo

2. Ganhar mais

A questão não é quanto mais você trabalhar, mais você ganhará dinheiro, mas sim quanto mais
trabalhar melhor mais dinheiro você terá, que conseguente terá mais dinheiro investido e mais
dinheiro você terá

3. - Investir melhor

4. - Aprendizado contínuo (de todos os pilares esse é o mais importante)

AULA 3 – COMO TER CONTROLE SOB O DINHEIRO

- O método dos envelopes 70/30

 70% do seu dinheiro vai para o seu presente, enquanto 30% para o futuro

 No caso essencial seria tudo aquilo que sem não há como viver adequadamente (conta de
água, luz, moradia, faculdade, alimentação e etc).

 Educação seria um incentivo ao conhecimento que se faz a si mesmo (como esse curso de
financias ou até mesmo livros)

 Plano de aposentadoria seria uma forma de investimento para que futuramente você possa
escolher até quando quer trabalhar ou tirar a sensação de trabalho por necessidade, uma
vez que se você tiver capital acumulado necessário o trabalho será apenas um hobbie.
 20% são destinados à metas, nas quais:
  Metinhazinha: 3 semanas a 1 mês
 Metinha: 2 meses a 6 meses (uma viagem de fds, celular novo)
 Meta: 1 ano a 3 anos
 Metona: 3 anos e 5 anos
 Metazona: tudo que passar de 5 anos

A maneira de que vc vai investir em uma coisa pra daqui 3 meses é totalmente diferente pra daqui 3
anos

 10% é o prêmio mensal para ter feito tudo certinho

--------------------------------------------------------------------------

Aula 5 – CRIANDO UM PLANO DE METAS

- Como criar um plano S.M.A.R.T
“Uma meta é um objetivo e sem meta n tem como montar um plano”

O QUE É O PLANO S.M.A.R.T?

S = Específico (lembrando que verbo n é meta. Ex: quero casar. Essa afirmativa está errado, o correto
seria quero casar daqui 2 anos, com o fulano de tal, com o vestido de tal cor e vai custar 100 mil
reais.

M= Mensurável (vc só consegue chegar em um lugar qd vc conseguir medir ao longo do caminho, se

vc sabe que o casamento é 100 mil reais então cada vez mais perto desse valor vc tem que se
preparar

A= Atingível (a meta tem que ser ousada, mas tem que ser possível)

R= Relevante (“vc pudesse viver com apenas uma coisa oq te deixaria realmente feliz”- escolha
prioridades, ex: Liberdade, autoridade e status, não é sobre ter um carro é a liberdade que ele pode
te dar) *não faz sentido ter uma casa própria se o seu principal valor é liberdade, uma vez que vc
estará fixo em um local

T= Prazo (importante ter um prazo para ser determinada, se não aquilo não é uma meta, portanto a
pessoa deve saber ao certo quando quer conquistar seu objetivo com base nos seus planos, tendo
data- quando atingir essa meta se dê ao luxo de te dar um prêmio
AULA 6 – NEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS
Deixar de investir para esperar quitar as dívidas é uma das principais bobagens, pois vc
perde anos de sua vida sem abusar dos juros compostos. (alunos da professora não antecipam
parcelas de financiamento, pois eles sabem que se investirem esse dinheiro, eles terão muito mais
dinheiro no futuro, uma vez que a rentabilidade desses investimentos supera o custo efetivo da
dívida que eles tem.

-Como organizar suas dívidas

A questão não é sobre quitar todas as suas dívidas, mas sim ter dinheiro para investir todos os meses

1° Lição: Jamais deixe que suas dívidas ultrapassem 20% de tudo que vc ganha

4 passos para solucionar seu problema com dívidas

Solução número 1: negociar as taxas de juros com seus bancos e estenda as parcelas (se vc negociar
com o seu banco de forma que a taxa caia 400 reais por mês e investir esse dinheiro a uma taxa de
pelo menos 9% ao ano, isso significa que você tirou do seu bolso 48 mil reais que não foram para o
banco e te renderam 72 mil reais)

Solução número 2: portabilidade de dívidas (é um direito que vc tem, isso que dizer que você pode
buscar um banco que aceite essa dívida e te queira mais do que aquele que você está hoje).

Obs: a portabilidade é uma lei

Pra isso é importante que você faça uma negociação com outra financeira ou banco e depois avise o
seu banco sobre o a mudança, na qual esse vai ter que fazer a transferência sem nenhum custo.

Solução número 3: Antecipe seus pagamentos a receber (FGSTS, férias, décimo terceiro) para pagar
menos juros com dívidas (vc vai fazer uma dívida mais barata para fazer uma dívida mais cara)
Solução número 4: (se seu caso for muito grave e vc estiver muito inadimplente): procure a
defensoria pública de sua cidade e veja se pode enquadrar na Lei do Superindividamento)

Essa lei diz que você pode montar um plano de quitação até 5 anos pra pagar tudo que vc deve para
vários credores pra você pagar tudo o que você deve. Se n houver acordo entre as partes vai caber
ao juiz determinar o prazo, os valores e as formas de pagamento.

Importante dizer que a renegociação vale apenas para dívidas de consumo, como contas de água,
luz, carnê de loja e etc)

Aula 7 – Selfie Financeira

Primeiro a fazer é colocar em uma planilha todos os seus gastos informando os seus custos
fixos e variados nos últimos 3 meses

Custos fixos (entenda custo fixos como o tipo de custo que você terá, independente de usar
ou não. Você continuará pagando. Exemplo: passou 15 dias fora de casa ? Vai pagar o aluguel
mesmo assim – não importe quanto você use terá que pagar.

Custos variados dependem do seu consumo sob aquele custo. Exemplo: se você decide viajar
mais vezes em um mês, vai pagar um valor de gasolina maior do que no mês anterior
*cartão de crédito não é custo (“por que não existe cartão de crédito”, você o uso para pagar suas
coisas)

Reduzindo os custos
TPSR = tudo pode ser resolvido

Aluguel (negocia para ser reduzido, não deu certo muda de lugar ou chame alguém para dividir as
contas com vc)

Financiamento de carro (vc pode trocar de carro, pode vender ou usar aplicativo)

Ativo vs passivo
Ativo: é tudo aquilo que te gera receita

Passivo: é tudo aquilo que te gera despesa

(obs: vc não pode considerar sua casa própria como um ativo, pois ela até a venda por um preço
maior ela só te causará dívidas)

*Também colocar na planilha todos os seus ativos e investimentos

*Além de colocar os seus passivos (ex: carro)

AULA 7 – COMO GANHAR MAIS DINHEIRO NO SEU

EMPREGO
- A importância das metas para ganhar mais
Aprenda a negociar como gente grande (ter sangue frio e acreditar no seu trabalho)

Se você quer conseguir um aumento você precisa enteder o que a pessoa precisa e o que ela tem a
oferecer

- Como saber a hora certa para negociar

Quando as suas metas são ousadas demais para o que vc ganha

Lembre-se de quanto mais conhecimento e experiência você tiver, mais você gera valor para alguém

- Importância de avaliar o seu valor

O comum é a pessoa ser avaliada, porém quando é você que avalia, você usa indicativos de
produtividade, ou seja quanto você gerou de valor, qual a economia que vc gerou para o seu cliente
ou para o seu patrão (se vc trabalha para seu patrão e também é o seu cliente).

Sempre se compare pela a sua própria régua não pela régua dos outros e use as pessoas de
referência desde que aquilo não te desanime.

Pergunte para o seu chefe o que ele precisa, do que eles sentem falta no dia a dia, o que tornaria a
vida deles mais fácil e mais confortável.

Priorize trabalhar por mais tempo não vai fazer de você um profissional melhor, apenas faz de vc um
profissional com menos gestão do tempo.

Saiba onde vc quer chegar nas empresas dos outros e na sua própria empresa, pq se não vc sempre
vai depender da opinião dos outros sobre vc.

Gere valor primeiro cobre valor depois.

AULA 8 – COMO AUMENTAR SUA RENDA DE FORMA

CONTÍNUA

Decidir se é melhor cuidar ou delegar os seus investimentos

Consideração 01: Reserva de emergência

Antes de investir em títulos, bolsas e etc é importante pensar nas suas reservas de emergência, pois
se algo acontecer ela irá te auxiliar

O interessante é fazer uma reserva de 6 a mais meses para caso aconteça algo imprevisto, vc tenha
uma reserva até se reorganizar financeiramente

E quando vc vai poder investir em outras metas?

Chegou na metade da sua reserva de emergência vc já pode colocar aqueles 30% (da regra do 70/30)
em uma metinha, sendo metade do valor ganho na reserva e a outra nesse investimento.
Quanto mais renda extra vc fizer mais rápido vc vai compor sua reserva de emergência e mais rápido
vc vai poder fazer suas metinhas extras

Passado o período de reserva de emergência, vc não precisa delegar isso pra ninguém, pois qualquer
corretora que possui CDB (Certificados de Depósitos Bancários são títulos bancários que rendem
uma porcentagem do CDI. Possuem o FGC, Fundo Garantidor de Crédito, mesmo mecanismo de
proteção da poupança).

Consideração 02: Aprendendo a delegar seus investimentos

Você não pode cometer o erro de pedir algo que vc não sabe o que está delegando. Para isso você
precisa saber todas as alternativas de renda fixa:

Além do pré-fixado, pós-fixado, IPCA, IPCA+, IPCA com juros semestrais, tesouro SELIC.

Para assim saber aonde estão colocando o seu dinheiro.

Consideração 03: Devo investir em renda variável ?

(Muito cuidado com respostas simples, rápidas, fáceis que seu dinheiro vai dobrar o seu dinheiro em
pouco tempo – contadores em esquemas de pirâmides)

Como vc vai delegar seu dinheiro em uma estratégia renda variável se vc nem sabe os tipos de
fundo.

Importante saber antes:

- os tipos de fundos principais

- os tipos de investimento que vc pode fazer em renda variável

- saber os tipos de criptoativos

Jamais delege o seu dinheiro sem ter metas específicas (jamais dê o seu dinheiro para alguém que
não pergunte quais são os seus objetivos)
Consideração 04: Qual o benchmark certo para eu seguir ?

Primeiro vc tem que saber características ao oq vc vai atribuir, ao CDI ? ao IBOVESPA ? E

principalmente conhecer a sua melhor amiga chamada SELIC (taxa básica de juros do Brasil, ou seja
se a taxa está alta, significa que vc vai pagar caro pra pegar dinheiro emprestado, mas também
observar que se essa taxa está alta vc como investidor que empresta seu dinheiro para os bancos
pela renda fixa, irá ganhar muito dinheiro em troca por isso).

Consideração 05: IPCA (índice de preços ao consumidor amplo)

É o principal índice utilizado para calcular a inflação do nosso país para famílias com renda de até 40
salários mínimos – também pode ser interpretado como inflação

*inflação pode ser entendida como um aumento generalizado e constante do nível de preços dos
bens e serviços de uma economia

O investidor que é investidor só é bom quando ele vence a inflação, pois ela corroi o poder de
compra do consumidor.

Investimentos que estão atrelados a inflação e vão garantir que você vai vencer ela todos os dias 
tesouro IPCA por exemplo, pois ele vai garantir uma taxa pré-fixada acima da inflação todos os anos
(isso não vai garantir que apenas fazendo isso vc vai ficar rico).

- Como acompanhar os índices macroeconômicos?

Existe um relatório de graça chamado boletim focus e toda semana vai chegar no seu e-mail uma
notificação te informando sobre o boletim, tendo que se atentar principalmente a progessão da taxa
Selic, do IPCA, do cambio e do dólar. Dessa forma você sempre saberá o que está acontecendo na
economia e seu parâmetro, sabendo se seu investimento está rendendo bem ou mal.

[Link]/controleinflacao/relatoriofocus