Versão 2
JULHO/2020
CONTEÚDO PROGRAMÁTICO
PARA REALIZAÇÃO DO EXAME DE CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN DA MODALIDADE
CORRESPONDENTE CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR – ONLINE
Esta modalidade visa à certificação plena do Correspondente, habilitando-o a atuar nos
segmentos alcançados pela regulamentação (Crédito Direto ao Consumidor).
Dados do exame:
Tipo de teste: Múltipla escolha
Duração máxima: 1 (uma) hora
Número de questões: 30 (trinta)
Opções de resposta: 4 (quatro)
Para aprovação é necessário ter aproveitamento igual ou superior a 70% no exame.
O exame contém questões pertinentes aos seguintes temas e subtemas:
Conhecimentos gerais sobre o Sistema Financeiro Nacional – SFN.
1. Organização, composição e estruturação do SFN.
Lei nº 4.595/64.
a. Conselho Monetário Nacional – CMN
b. Banco Central do Brasil – BACEN
c. Comissão de Valores Mobiliários – CVM
Instituições Financeiras.
a. Bancos;
b. Caixas Econômicas;
c. Sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI);
d. Fintechs;
e. Sociedade de Crédito Direto (SCD);
f. Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP);
g. Administradoras de Consórcios;
h. Cooperativas de Crédito;
i. Corretoras e Distribuidoras de Valores;
j. Corretoras de Câmbio;
k. Agências de Fomento;
l. Sociedades de Arrendamento Mercantil;
m. Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte;
n. Associação de Poupança e Empréstimo;
o. Sociedade de Crédito Imobiliário;
p. Companhia Hipotecária;
2. Disciplina da atividade de correspondente no país.
a. Autorização para desconto de prestações em folha de pagamento - Lei nº 10.820/03 (alterada
pelas Leis nº. 13.097 e 13.172 de 2015; 13.313/2016).
b. Empréstimo consignado para os servidores do Poder Executivo Federal – Decreto 8.690/2016.
c. Contratação de Correspondente no País - Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº.
3.954/2011, alterada pela Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 3.959/2011.
d. Consignado INSS - Instrução Normativa INSS 28/2008, alterada pela Instrução Normativa INSS
100/2018.
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a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Julho/2020
e. Crédito consignado - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 015/2014.
f. Crédito consignado - convenção para a autorregulação de operações de empréstimo pessoal e
cartão de crédito com pagamento mediante consignação.
g. Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
3. Veda a Cobrança de Tarifas e Disciplina Critérios para o Cálculo do Valor Presente na
Amortização ou Liquidação Antecipada de Operações de Crédito e Arrendamento Mercantil.
Resolução CMN no. 3.516/2007
a. Regras para liquidação antecipada e cobrança de tarifas;
b. Cobrança de tarifas;;
c. Liquidação antecipada
4. Disciplina a informação e divulgação do CET – Custo Efetivo Total de operações de crédito e
de arrendamento mercantil contratadas ou ofertadas a pessoas físicas.
a. Resolução CMN no. 3.517/2007
b. Custo efetivo total
5. Altera e consolida as normas sobre a cobrança de tarifas pela prestação de serviços por
parte das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Resolução CMN nº 3.919/2010.
a. Definição de clientes;
b. Serviços essências;
c. Serviços prioritários;
d. Serviços especiais;
e. Serviços diferenciados;
6. Sigilo das operações das instituições financeiras.
a. Lei Complementar nº 105/01.
7. Dispõe sobre o Imposto Sobre Serviços de Qualquer Natureza, de Competência dos
Municípios e do Distrito Federal.
Lei Complementar nº 116/03.
a. Incidência de ISS no Mercado Financeiro.
8. Altera as alíquotas do Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a
Títulos ou Valores Mobiliários – IOF.
a. Decreto nº 6.339/08;
b. Incidência do IOF no Mercado Financeiro;
c. Alíquotas do IOF sobre Operações de Crédito, inclusive Aquisição de Imóveis;
9. Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos e valores; a prevenção
da utilização do sistema financeiro para os ilícitos previstos nesta Lei; cria o Conselho de
Controle de Atividades Financeiras - COAF, e dá outras providências.
a. Lei nº 9.613/98 – Lavagem de Dinheiro;
b. Penalidades no Descumprimento da Lei nº 9.613/98;
c. Da Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros;
d. Lavagem de Dinheiro: Etapas.
10. Consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados na prevenção e combate às
atividades relacionadas com os crimes previstos na lei nº 9.613, de 3 de março de 1998.
a. Circular BACEN nº 3.461/2009;
b. Políticas, Procedimentos e Controles Internos;
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c. Manutenção de Informações Cadastrais Atualizadas;
d. Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo;
Noções básicas de Matemática Financeira
a. Juros: Noções Gerais;
b. Taxa de Juros;
c. Taxa Pré ou Taxa Prefixada;
d. Taxa Pós ou Taxa Pós-fixada;
e. Capitalização: Critérios;
f. Taxa Proporcional;
g. Taxa Equivalante;
h. Taxa Nominal;
i. Taxa Efetiva;
j. Taxa Efetiva versus Taxa Nominal;
k. CET: Custo Efetivo Total: Cálculo;
Sistemas de Amortização.
a. Sistema de Amortização CONSTANTE (SAC);
b. SISTEMA PRICE DE AMORTIZAÇÃO (PRICE);
Crédito: Conceitos
Modalidades de operações de crédito: Crédito Direto ao Consumidor, Crédito Pessoal, Crédito
Consignado
a. Crédito Direto ao Consumidor (CDC);
b. Crédito Pessoal (CP);
c. Crédito Consignado (CC);
Relacionamento com o Consumidor: Proteção e Defesa; Ética no atendimento:
Proteção e Defesa do Consumidor e éticas nas vendas
1. Código de Proteção e Defesa do Consumidor - Lei 8.078/90
Relação de consumo – sujeitos e objeto
Objetivos e princípios
Direitos básicos
Vício do produto e do serviço e garantia
Oferta
Publicidade
Prática abusivas
Cobrança de dívidas
Bancos de dados e cadastros de consumidores
Proteção contratual
Contratos de adesão
Cláusulas abusivas
Informação nos contratos de crédito
Multa por atraso e liquidação antecipada
Sanções administrativas
Sistema Nacional de Defesa do Consumidor
[Link]
a. Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) decreto federal nº. 6.523/2009
b. Política de Relacionamento com Clientes - Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº.
4.539/2016.
c. Adequação de produtos e serviços (Resolução CMN nº. 3.694/2011).
d. Ouvidorias – Constituição e funcionamento (Resolução CMN nº. 4.333/2015).
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e. Liquidação antecipada (Resolução CMN nº 3.516/2007).
f. Custo Efetivo Total -CET (Resolução CMN nº 3.517/2007).
g. Tarifas (Resolução CMN nº 3.919/2010).
h. Não perturbe (legislações estaduais)
Autorregulação FEBRABAN
a. Código de Conduta Ética e Autorregulação
b. Relacionamento com o consumidor - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.
001/2008
c. Conta corrente - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.002/2008
d. SAC - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 003/2008.
e. Crédito Responsável - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.010/2013 -crédito
responsável).
f. Resumo contratual - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.014/2014
g. Contratação de crédito por meios remotos - Normativo SARB nº.013/2014.
h. Adequação de produtos e serviços - Normativo SARB nº.017/2016.
i. Tratamento e Negociação de Dívidas - Normativo SARB nº.018/2017.
j. Ouvidorias - Normativo SARB nº.022/2019.
REFERÊNCIAS - INTERNET:
- BACEN: Sistema Financeiro Nacional: [Link]
- COAF/MF: Ações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro: [Link]
- DPDC/MJ: Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor: [Link]/dpdc
- FEBRABAN: Sistema de Autorregulação Bancária: [Link]
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