PERAN DAN TANTANGAN

PENYELENGGARA AGREGASI JASA

KEUANGAN (PAJK):
STUDI KASUS PT ESTREND TEKNOLOGI DIGITAL
(APLIKASI PILIHKREDIT)

Kelompok 1
 01 Ahmad Aqiil Farras

02 Made Rizal Aprilian

Anggota 03 Ahmad Arif Hidayat

Kelompok 04 Nigel Trifosa Allorante

05 Reyhan Kutana

06 Kauzaki
01. PROFIL PERUSAHAAN
PT ESTREND TEKNOLOGI DIGITAL

PT Estrend Teknologi Digital adalah perusahaan teknologi

finansial yang mengoperasikan platform agregasi produk
keuangan dengan brand digital "PilihKredit". Perusahaan ini
menyediakan layanan perbandingan dan akses ke berbagai
produk keuangan, khususnya kredit, pinjaman online, kartu
kredit, dan produk keuangan lainnya melalui aplikasi mobile
dan website.
 PRODUK DAN LAYANAN YANG DIAGREGASI

Produk Pinjaman dan Kredit.

Kategori ini mencakup pinjaman konsumtif dari berbagai sumber seperti
platform peer-to-peer lending (P2P lending) yang terdaftar di OJK, bank
digital, dan lembaga pembiayaan konvensional.

Produk Kartu Kredit.

PilihKredit menyediakan fitur perbandingan kartu kredit dari berbagai bank
penerbit.

Produk Asuransi.
Platform juga mengagregasi informasi produk asuransi dasar dari berbagai
perusahaan asuransi.

Produk Investasi dan Tabungan.

Tergantung pada partnership dengan lembaga keuangan, platform juga dapat
menyediakan informasi tentang produk investasi seperti reksa dana,
deposito, atau instrumen tabungan lainnya.
 MODEL BISNIS

Model bisnis PT Estrend Teknologi Digital sebagai PAJK

menggunakan platform multisided yang menghubungkan
konsumen dengan lembaga jasa keuangan. Pendapatan
diperoleh dari komisi dan referral fee atas transaksi yang
berhasil, penjualan qualified leads kepada mitra, iklan dan
premium placement untuk meningkatkan visibilitas produk,
serta layanan data dan analytics untuk memberikan market
insight. Model ini menciptakan nilai bagi konsumen melalui
akses informasi keuangan yang mudah dan bagi lembaga
keuangan melalui akuisisi nasabah yang lebih efisien dan
terukur.
ALUR PROSES PLATFORM
PILIHKREDIT
Target Pasar
Segmentasi pasar PT Estrend Teknologi Digital mencakup
konsumen usia 25–45 tahun dengan pendapatan 5–30 juta
rupiah yang membutuhkan solusi keuangan praktis dan
transparan. Mereka adalah pengguna digital aktif yang
menghargai efisiensi dan kemudahan dalam mengambil
keputusan finansial. Secara perilaku, mereka cenderung
membandingkan produk untuk mencari penawaran terbaik dan
responsif terhadap kebutuhan finansial spesifik. Selain segmen
individu, Estrend juga menargetkan B2B seperti bank digital,
platform P2P lending, dan perusahaan asuransi yang
membutuhkan channel distribusi efisien. Fokus geografis berada
di wilayah urban dan semi-urban dengan penetrasi internet tinggi
seperti Jakarta, Surabaya, dan Bandung.
Nilai Jual Unik Nilai jual unik PT Estrend Teknologi Digital terletak pada kemudahan dan
efisiensi akses informasi keuangan dalam satu platform yang transparan
dan objektif. Pengguna dapat membandingkan berbagai produk secara
cepat dengan rekomendasi yang dipersonalisasi melalui algoritma cerdas.

(Unique Value Fitur pre-screening membantu meningkatkan peluang persetujuan aplikasi,

sementara konten edukatif mendukung peningkatan literasi keuangan.
Dengan jaminan keamanan data dan kepatuhan terhadap regulasi OJK,

Proposition)
platform ini membangun kepercayaan pengguna sekaligus memberikan nilai
tambah bagi lembaga keuangan melalui leads yang berkualitas dan akuisisi
pelanggan yang lebih efisien.
Peran dalam Ekosistem
Keuangan Digital
PT Estrend Teknologi Digital berperan penting dalam
ekosistem keuangan digital Indonesia dengan
meningkatkan inklusi keuangan melalui akses informasi dan
produk secara digital. Sebagai intermediary, platform ini
menghubungkan konsumen dan lembaga keuangan secara
efisien serta mendorong kompetisi sehat lewat
transparansi perbandingan produk. Estrend juga berfungsi
sebagai penyedia data dan market intelligence, mendukung
inovasi dengan integrasi API dan infrastruktur teknis, serta
berperan dalam edukasi dan perlindungan konsumen.
Dengan kemampuan adopsi teknologi baru seperti AI dan
blockchain, Estrend menjadi katalis modernisasi layanan
keuangan di Indonesia.
Tantangan Operasional
PT Estrend Teknologi Digital menghadapi berbagai
tantangan operasional sebagai PAJK, seperti menjaga
akurasi dan konsistensi data produk keuangan, memastikan
integrasi teknis yang stabil dengan banyak mitra, serta
menjaga skalabilitas sistem saat jumlah pengguna
meningkat. Persaingan tinggi menuntut strategi efektif untuk
akuisisi dan retensi pengguna, sambil tetap membangun
kepercayaan melalui keamanan dan transparansi. Tantangan
lain meliputi perekrutan talenta digital berkualitas, menjaga
keseimbangan antara monetisasi dan pengalaman
pengguna, serta memenuhi kewajiban regulasi yang terus
berkembang. Semua ini membutuhkan investasi
berkelanjutan pada teknologi, SDM, dan tata kelola
operasional yang kuat.
Aspek Regulasi dan
Kepatuhan
PT Estrend Teknologi Digital beroperasi sesuai POJK No.
4 Tahun 2025 tentang Penyelenggara Agregasi Jasa
Keuangan yang menekankan tata kelola, keamanan data,
dan perlindungan konsumen. Perusahaan wajib memiliki
struktur organisasi yang sesuai, sistem keamanan
informasi yang kuat, serta transparansi penuh dalam
model bisnis dan sumber pendapatan. Estrend juga
harus menjaga akurasi data produk, menangani keluhan
konsumen dengan jelas, dan melaporkan kinerja secara
berkala kepada OJK. Aktivitas operasional dibatasi hanya
pada fungsi agregator tanpa melakukan underwriting
atau pengelolaan dana. Kepatuhan ini memperkuat
kepercayaan publik, memastikan legitimasi operasional,
dan mendukung terciptanya ekosistem keuangan digital
yang aman dan transparan.
Risiko Mitigasi
RISIKO KEAMANAN DATA DAN CYBERSECURITY

RISIKO KUALITAS DAN AKURASI INFORMASI

RISIKO OPERASIONAL DAN SYSTEM DOWNTIME

RISIKO COMPLIANCE DAN REGULATORY

RISIKO REPUTASI

RISIKO KONSENTRASI PARTNER DAN REVENUE

RISIKO FRAUD DAN MISCONDUCT.

RISIKO TEKNOLOGI DAN OBSOLESCENCE

 STRATEGI MITIGASI
Implementasi end-to-end encryption untuk data in-transit dan at- Incident response plan yang comprehensive dengan clear escalation
rest menggunakan industry-standard protocols procedures

Investment dalam security infrastructure termasuk firewalls, intrusion

Multi-factor authentication untuk user accounts dan admin access detection systems, dan security information and event management
(SIEM) solutions
Regular security audits dan penetration testing oleh independent
third-party security firms Cyber insurance untuk transfer sebagian financial risk

Employee training mengenai security awareness dan social Compliance dengan ISO 27001 atau security standards yang
engineering threats equivalent
 KESIMPULAN
PT Estrend Teknologi Digital melalui platform PilihKredit memainkan peran penting
sebagai Penyelenggara Agregasi Jasa Keuangan (PAJK) dalam ekosistem keuangan digital
Indonesia. Sebagai market aggregator, perusahaan menyediakan value proposition yang
compelling baik bagi konsumen maupun lembaga jasa keuangan melalui efficient
matching mechanism dan transparent information platform.
Analisis terhadap model bisnis menunjukkan bahwa monetisasi platform dilakukan melalui
kombinasi dari referral commissions, lead generation, dan value-added services. Model ini
sustainable sepanjang platform dapat maintain balance antara serving consumer interests
dan commercial relationships dengan financial institutions. Kualitas user experience dan
trust menjadi foundational elements yang determine long-term viability dari business
model ini.
TERIMA KASIH