Transformasi Bisnis Digital

Rieska Maharani
Rina Maretasari
Moch. Wahyu Widodo
Judul Buku : The Fintech Book – The Financial Technology
Handbook for Investors, entrepreneurs and Visionaries
Penulis : Susanne Chisthi & Janos Barberis

Tahun Publikasi: 2016

Penerbit : Wiley.
Latar Belakang Penulis

Manajer senior pasar

modal, pengusahan dan CEO Fintech Circle & pendiri
investor dengan keahlian Fintech circle institute
Fintech.

Co-editor “The Fintech Memenangkan beberapa

Book” yang telah penghargaan diantaranya
diterjemahkan ke dalam 10 “Fintech Champion of the
Bahasa year 2019”

Susanne Chisthi
Latar Belakang Penulis

Seorang milenial di bidang FinTech, yang

diakui sebagai salah satu dari 35 besar
pemimpin Gintech global
Keahliannya fokus pada pertimbangan
pengembangan FinTech.

Kandidat PhD di Fakultas Hukum

Universitas Hong Kong.
Janos Barberis
 PENDAHULUAN
Buku ini membahas mengenai potensi FinTech serta
tantangan dan peluang yang timbul atas perkembangan
sektor ini

FinTech adalah singkatan dari Financial Technology, yang

merujuk pada penggunaan teknologi untuk memberikan
solusi keuangan yang inovatif

Revolusi FinTech didorong oleh gelombang start-up dengan

model bisnis dan pendapatan baru yang inovatif serta produk
dan layanan baru yang mengubah dunia keuangan untuk
menjadi lebih baik secara global

The Challenge to the Banks

Industri yang rentan terhadap krisis keuangan
Ringkasan Buku

• FinTech Themes
• FinTech Hubs
• Emerging Markets & Social Impact
• FinTech Solution
• Capital & Investment
• Enterprise Innovation
• More Success Stories
• Crypto-currencies and Blockchains
• The Future of FinTech
FINTECH THEMES
Global Compliance is Key
Bank-bank perlu
mempertimbangkan kolaborasi FinTech harus membangun layanan yang aman,
daripada kompetisi dalam dapat dipercaya, dan mematuhi regulasi
menghadapi perubahan industri keuangan setempat

keuangan yang dipicu oleh

inovasi FinTech. Sejarah
menunjukkan bahwa bank- Lending (Capital) in the 21st
bank telah bertanggung jawab Century
atas sebagian besar inovasi
dalam industri keuangan, tetapi Saat ini, hanya 50% dari penduduk dunia memiliki
rekening tabungan dan hanya 20% memiliki akses ke
saat
1 ini, inovasi keuangan tidak produk pinjaman dari lembaga keuangan
lagi terbatas pada lembaga-
lembaga tersebut,
memungkinkan pemain
eksternal untuk masuk dan Tech Giants Becoming Non-
2
mengguncang industri Bank Banks
Raksasa teknologi menjadi bank non-bank adalah konsep
di mana perusahaan teknologi besar seperti Facebook
mulai menawarkan layanan keuangan yang tradisionalnya
disediakan oleh bank
 FinTech Hubs
kurangnya perusahaan FinTech Wina telah menjadi Pusat FinTech No.1
yang sukses berasal dari Prancis. dalam pembayaran seluler karena berbagai
migrasi para pengusaha sukses faktor, termasuk dukungan pemerintah yang
Prancis ke luar negeri, terutama ke kuat, regulasi yang inovatif, dan keberadaan
Amerika Serikat dan Inggris infrastruktur teknologi yang canggih

La (French) Vienna as
kosistem FinTech India telah berkembang
Belanda telah menjadi salah satu pusat
FinTech the No. 1 pesat dan menunjukkan potensi yang
besar dalam industri teknologi keuangan.
FinTech yang berkembang pesat, dengan
Amsterdam menjadi salah satu kota
Connection FinTech Faktor-faktor seperti populasi yang besar,
penetrasi internet yang meningkat, dan
utama yang menarik perhatian dalam adopsi teknologi yang cepat
industri ini

India’s
The FinTech
Luksemburg telah menjadi pusat
Netherlands Ecosystem Singapura telah menjadi pusat FinTech
FinTech yang menjanjikan dengan yang penting untuk Asia Tenggara.
potensi menjadi pusat FinTech Faktor-faktor seperti dukungan
masa depan. Dukungan pemerintah yang kuat, regulasi yang
pemerintah yang kuat, regulasi inovatif, dan infrastruktur teknologi
yang inovatif, dan keberadaan yang canggih
infrastruktur keuangan
Luxembourg, Singapore, the
a Future FinTech Hub for
FinTech Hub? Southeast Asia
Emerging Markets and Social Impact

Smartphones, FinTech, and Education

01
The Not So Little Engine That Can
teknologi mobile dan internet di wilayah
Asia Selatan pada 2019 tumbuh sangat
04 smartphone dapat menjadi jembatan untuk
memberikan layanan keuangan kepada
pesat masyarakat yang belum terjangkau

Why Am I Not Gonna Be Able to Enter a Bank The Social Impact of FinTech in Nigeria
02 hambatan tersebut terkait dengan faktor
ketersediaan regulasi, termasuk kurangnya
05 FinTech berkontribusi dalam meningkatkan
keamanan pribadi dan keselamatan konsumen
kelenturan regulasi dalam sektor keuangan

The Rise of the Rest in FinTech, The Magic Cake, What

India and the Pyramid of Opportunity
03 Goes Around Comes Around
adanya persaingan antara negara-negara Barat
dan negara-negara lainnya, terutama di Asia dan
06 . Ia memperkenalkan "piramida peluang" India, yang
merupakan sebuah model untuk menilai potensi
Afrika, dalam memperebutkan sektor fintech pasar di India. Piramida tersebut terdiri dari
kelompok-kelompok mulai dari orang yang terkaya
hingga golongan yang paling miskin
 FinTech Solutions

David Desharnais Rube Huljev Michael Aue Thierry Duchamp Akber Datoo
Bagaimana algoritma
Dalam perdagangan
Perubahan dalam cara prediksi (Predictive
B2B, terdapat
konsumen berbelanja Algorithms) dapat Teknologi FinTech
kompleksitas yang Teknologi Big Data
dan bagaimana digunakan untuk dapat memainkan peran
lebih tinggi dapat digunakan untuk
teknologi memengaruhi membangun inovasi penting dalam
dibandingkan dengan membantu perusahaan
cara itu. dalam layanan manajemen kontrak dan
perdagangan B2C, keuangan terhindar dari
titik penjualan (point- perbankan online. dokumentasi secara
karena adanya potensi risiko dan
of-sale/POS) Penelitian ini bertujuan efekti.
ketergantungan pada memberikan kepatuhan
merupakan titik untuk mengubah teknologi FinTech
hubungan bisnis yang dalam mengikuti
terpenting dalam informasi historis dari dapat membantu
ada. peraturan-peraturan
hubungan konsumen para nasabah menjadi perusahaan keuangan
Solusi FinTech B2B keuangan.
dan bisnis. Ia prediksi arus kas atau dalam mengatasi
adalah menciptakan sistem compliance yang
mengatakan bahwa cash flow di masa tantangan ini dengan
platform B2B yang dikembangkan dengan
perusahaan-perusahaan depan. kemampuan menyediakan solusi
dinamis, yang menggunakan big data
FinTech telah membuat prediksi akurat akan seperti penggunaan
memungkinkan akan mempermudah
inovasi dalam teknologi memungkinkan workflow engines yang
perusahaan untuk dalam memberikan
POS dan pembayaran pengelola bank dapat terhubung dengan
mengeksekusi, bukti ketika perusahaan
dengan menciptakan mengelola risiko kredit sistem B2B Commerce
membersihkan, dan keuangan diuji oleh
ulang sistem mereka dengan lebih yang sudah ada
menyelesaikan regulator
pembayaran yang baik dan membantu
pembayaran secara
sudah ada mereka mengambil
real-time.
Keputusan.
 FinTech Solutions

Neil Costigan Markus Schicho Oscar A. Jofre Michael David Wolper Luke Hally

Fintech, dapat
Crowdfunding yang Teknologi keuangan
membantu usaha kecil
Bagaimana biometrik diatur oleh undang- (fintech) dapat
dan menengah (UKM)
perilaku telah menjadi Analisis teks dapat undang dapat mempercepat proses
dalam memperoleh
solusi keamanan yang digunakan dalam membantu dan menurunkan biaya
akses ke layanan
semakin penting, strategi perdagangan memfasilitasi transfer uang
keuangan yang
terutama dalam untuk mengidentifikasi perdagangan saham dan internasional. Menurut
sebelumnya sulit
menghadapi masalah sentimen pasar dan instrumen keamanan Wolper, para pekerja
dijangkau.
keamanan yang menemukan pola lainnya antara migran yang mengirim
Hally menjelaskan
semakin kompleks di perilaku pasar yang perusahaan dan uang ke negara-negara
bagaimana fintech
industri jasa keuangan. tersembunyi. investor. Crowdfunding asal mereka sangat
dapat menyediakan
bagaimana perilaku teknologi ini dapat yang diatur oleh bergantung pada
solusi untuk masalah
biometrik dapat memberikan undang-undang adalah layanan remitansi untuk
yang sering dihadapi
diintegrasikan dengan keuntungan bagi para cara yang efektif dan mendukung keluarga
UKM, seperti kesulitan
teknologi lain seperti pedagang dalam efisien untuk mereka, tetapi biaya
untuk memperoleh
mesin pembelajaran, mengambil keputusan mengumpulkan modal transaksi yang mahal
akses ke kredit,
analisis data, dan perdagangan. untuk perusahaan, dapat menyebabkan
kesulitan dalam
teknologi cyber sementara memberikan hilangnya sejumlah
mengelola cash flow
keamanan investor keamanan dan besar uang dalam
dan pengelolaan
kepercayaan prosesnya.
akuntansi
• Richard Goold • Susanne Chishti
Pengembangan perusahaan, pilihan Pertumbuhan pesat dalam sektor
pengumpulan modal pertama biasa fintech, semakin banyak investor
disebut sebagai "friends and family sedang mencari cara untuk
round", yang biasanya mengacu berinvestasi dalam bisnis fintech
pada sumber modal awal yang namun masih ada kebutuhan untuk
bersumber dari keluarga, teman dan lebih memahami karakteristik
kenalan bisnis fintech dan teknologi

• Brian W Tang Michael Mellinghoff

Crowdfunding dan marketplace Teknologi dalam beberapa tahun terakhir
lending telah muncul sebagai memungkinkan klien ritel untuk menjadi
pasar modal online baru untuk investor dengan lebih mudah dan efisien.
penggalangan dana dan menjadi Ini telah memungkinkan kehadiran
kekuatan utama dalam industri challenger digital untuk tumbuh dan
fintech menekan margin tradisional dari pemain
yang sudah ada
Enterprise Innovation Bjoern Erik Juengerkes
Bagaimana perusahaan keuangan sudah Mengidentifikasi beberapa jenis kerja sama antara
mulai berinovasi dengan meningkatkan FinTech dan bank, salah satunya dalam bentuk
partnership untuk mengembangkan produk dan
kemitraan internal dan eksternal, dan layanan terbaru
metodologi inovasi

Alessandro Hatami Marc Lien dan and Nick

Williams
Prioritas bagi perusahaan keuangan terutama setelah Perbankan telah mengalami perubahan, pelanggan mereka
adanya krisis keuangan, karena perusahaan-perusahaan sekarang memilih untuk melakukan transaksi melalui cara
keuangan yang sudah ada harus terus mengikuti baru yang memungkinkan mereka melakukan transaksi
perubahan regulasi yang terus kapan dan di mana saja

Andra Sonea Péter Orlovácz

Pembentukan laboratorium inovasi harus didasarkan pada Perusahaan asuransi harus memperluas produk
kerangka hukum internal yang jelas dan melibatkan pihak yang mereka dan menemukan cara untuk memberikan
terkait dengan pengambilan keputusan dan dalam rangka pengalaman pengguna yang lebih baik
mempercepat akses terhadap sumber daya yang memadai
seperti manusia
 • eToro • BANKABLE
Yoni Assia, pendiri dan CEO Eric Mouilleron, pendiri dan CEO dari
eToro, memulai platform eToro perusahaan Bankable, menjelaskan
pada tahun 2006 dengan bagaimana ia mendirikan Bankable pada
tujuan untuk mengubah tahun 2007 dengan visi untuk mendisrupsi
pengalaman individu dalam industri pembayaran (payments industry)
dunia keuangan dengan memberikan solusi pembayaran
yang terjangkau dan aman

• AVOKA • CITIBANK
Derek Corcoran, Chief Experience Officer di Jorge Ruiz, Global Head of Digital
Avoka Technologies, menjelaskan bagaimana Acceleration di Citibank, menyatakan
perusahaan Avoka terus melakukan bahwa pesatnya inovasi FinTech saat ini
"refinement" terhadap produk dan model merupakan tantangan bagi bank tradisional.
bisnis mereka selama 13 tahun, hingga Bank-bank besar memiliki proses
mereka menemukan solusi yang tepat untuk perencanaan yang terintegrasi dan memiliki
regulasi yang rumit sehingga menghasilkan
memenuhi kebutuhan pelanggan mereka
siklus pengembangan produk yang lama
 Manie Eagar: FinTech + Digital Currency –
Convergence or Collision?

Menurut Manie Eagar, konvergensi antara industri teknologi keuangan atau

fintech dengan mata uang digital seperti bitcoin dan teknologi blockchain,

Crypto- akan semakin terjadi dalam waktu dekat. Namun, ia juga mengakui bahwa
ada masalah dan tantangan yang harus diatasi dengan memadukan kedua
sektor ini. Manie Eagar juga berpendapat bahwa peluang yang dihadapi oleh
pemain fintech hingga pemain lama dalam mewujudkan konvergensi antara

currencies
fintech dan mata uang digital tersebut adalah menciptakan layanan keuangan
yang lebih aman, lebih cepat, dan lebih murah bagi para pelanggannya

and Adam Hayes dan Paolo Tasca: Blockchain and

Crypto-currencies

Blockchains Menurut Adam Hayes, blockchain dan mata uang kripto seperti Bitcoin
adalah bentuk uang digital yang terdesentralisasi dan berbasis peer-to-peer.
Adam Hayes menguraikan tentang mekanisme dasar Bitcoin mining dan
menganggap blockchain sebagai bukti transaksi yang sulit untuk
dimanipulasi, karena memiliki salinan ledger yang tersebar dan saling
diverifikasi oleh para pihak di seluruh jaringan. Ia juga menyebut bahwa
pasar altcoins secara bertahap mulai muncul dengan berbagai mekanisme
pasokan uang yang berbeda dengan Bitcoin
The Future of FinTech
Manoj K. Kashyap dan Grégory Weber:How Emerging Technologies Will Change Financial Services

Axel Apfelbacher: The Future of Financial Services

Dr Marc Torrens : Banking on Innovation Through Data

Philippe Gelis tentang Why FinTech Banks Will Rule the World

Spiros Margaris tentang The FinTech Supermarket – The Bank is Dead, Long Live the Bank

Bernard Lunn tentang Banks Partnering with FinTech Start-ups to Create an Integrated Customer
Experience

Roberto Ferrari:The Mobile Payment Revolution: A Closer Look

Richard Peers dan Shashi Rana: Embracing the Connected API Economy