No Tujuan Bisnis proses Sub bisnis proses Kriteria/SOP/ Pembuktian Sumber Teknik Teknik Langkah Pengujian Risiko Terhadap
Ketentuan yang Pemeriksaan Dokumen Pengumpula Analisis Data (Prosedur Pelanggaran Kriteria/SOP?
berlaku n Data Pemeriksaan) Ketentuan Yang Berlaku
(Redflags) - Symthom
1 Memastikan b. Tahap b. Pemohon mengisi Peraturan nomor: Formulir Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen dokumen ini tidak disertai
pelayanan pengajuan sendiri Formulir 01/ Permohonan struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti dengan meterai sehingga
pinjaman permohonan Permohonan Pinjaman [Link]/1/2013. Pinjaman organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan dokumen tersebut tidak
telah sesuai pinjaman (FPP) dan Anggaran STANDAR * Bukti hasil dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan terlihat resmi.
dengan Pendapatan dan Belanja OPERASIONAL konsultasi yang dan Wawancara dengan
aturan (SOP) Keluarga (APBK) secara PROSEDUR kredit antara bertanggung Wawancara bagian kredit dan
lengkap dengan (SOP) peminjaman jawab atas Lakukan Konfirmasi
melampirkan Buku PELAYANAN dan bagian penyimpana dengan pihak
Anggota, Buku PINJAMAN kredit n dokumen peminjam yang ada
Simpanan lain, Foto bagian 1 point b. tersebut. pada dokumen FPP.
Copy bukti kepemilikan (contoh
barang jaminan yang bagian
ditawarkan, Foto Copy kredit)
KTP/identitas peminjam
dan penjamin dan
kelengkapan lainnya
sesuai jenis agunan yang
ditawarkan antara lain
Sertifikat tanah atau
Surat keterangan
kepemilikan tanah yang
ditandatangani Kepala
Desa, SK Asli PNS, dll
sesuai dengan jenis
pinjamannya.
2 Memastikan b. [Link] anggota dari TP, Peraturan nomor: *Bukti Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen Pengurus anggota TP
pelayanan Tahap meminta persetujuan 01/ persetujuan struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti melakukan pinjaman tanpa
pinjaman peng pinjaman dari pengurus [Link]/1/2013. pinjaman dari organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan persetujuan dan surat
telah sesuai juan kelompok dengan STANDAR pengurus dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan rekomendasi sehingga
dengan perm meminta surat OPERASIONAL kelompok yang dan Wawancara dengan mengalami penjualan
aturan (SOP) ohona rekomendasi dari PROSEDUR bertanggung Wawancara bagian kredit dan kredit macet.
n pengurus kelompok. (SOP) *Surat jawab atas Lakukan Konfirmasi
pinja PELAYANAN rekomendasi penyimpana dengan pihak
man PINJAMAN dari pengurus n dokumen peminjam yang ada
bagian 1 point c. kelompok tersebut. pada dokumen FPP.
(contoh
bagian
kredit)
3 Memastikan b. Tahap [Link] bersama ahli Peraturan nomor: *Formulir Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen Tidak mendapatkan ahli
pelayanan pengajuan waris menyerahkan 01/ Permohonan struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti waris karena pemohon
pinjaman permohonan semua kelengkapan [Link]/1/2013. Pinjaman organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan tidak memenuhi
telah sesuai pinjaman pinjaman seperti pada STANDAR * Bukti hasil dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan persyaratan yang harus
dengan huruf b dan c ke Bagian OPERASIONAL konsultasi yang dan Wawancara dengan terpenuhi secara lengkap.
aturan (SOP) Kredit. PROSEDUR kredit antara bertanggung Wawancara bagian kredit dan
(SOP) peminjaman jawab atas Lakukan Konfirmasi
PELAYANAN dan bagian penyimpana dengan pihak
PINJAMAN kredit n dokumen peminjam yang ada
bagian 1 point d. *Bukti tersebut. pada dokumen FPP.
persetujuan (contoh
pinjaman dari bagian
pengurus kredit)
kelompok
*Surat
rekomendasi
dari pengurus
kelompok
4 Memastikan b. Tahap [Link] kredit meneliti Peraturan nomor: *Kelengkapan Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen Dokumen ini tidak valid
pelayanan pengajuan kelengkapan data, tanda 01/ data struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti tanpa adanya tanda tangan
pinjaman permohonan tangan, dan dokumen [Link]/1/2013. organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan dan cap oleh kepala
telah sesuai pinjaman pendukung serta STANDAR *Dokumen dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan penjulan kredit.
dengan memvalidasi semua OPERASIONAL pendukung yang dan Wawancara dengan
aturan (SOP) dokumen tersebut. PROSEDUR bertanggung Wawancara bagian kredit dan
(SOP) jawab atas Lakukan Konfirmasi
PELAYANAN penyimpana dengan pihak
PINJAMAN n dokumen peminjam
bagian 1 point e. tersebut.
(contoh
bagian
kredit)
5 Memastikan b. Tahap f. Bagian kredit Peraturan nomor: *Data yang Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen Pengurus bagian
pelayanan pengajuan melakukan analisis awal 01/ sudah struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti penjualan kredit tidak
pinjaman permohonan atas data yang sudah [Link]/1/2013. dianalisis oleh organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan melakukan analisis dalam
telah sesuai pinjaman didapat. STANDAR bagian kredit dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan pejualan kredit
dengan OPERASIONAL yang dan Wawancara dengan
aturan (SOP) PROSEDUR bertanggung Wawancara bagian kredit dan
(SOP) jawab atas Lakukan Konfirmasi
PELAYANAN penyimpana dengan pihak
PINJAMAN n dokumen peminjam
bagian 1 point f.. tersebut.
(contoh
bagian
kredit)
6 Memastikan b. Tahap g. Bagian kredit Peraturan nomor: Melalui tes Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen Waktu 1 jam yang
pelayanan pengajuan memberikan penjelasan 01/ wawancara. struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti digunakan tidak cukup
pinjaman permohonan tentang syarat, jadwal [Link]/1/2013. organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan untuk memberikan
telah sesuai pinjaman konsultasi/ wawancara STANDAR dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan pemahaman tentang sistem
dengan dan pendidikan maksimal OPERASIONAL yang dan Wawancara dengan pelayanan pinjaman
aturan (SOP) 1 jam untuk menjelaskan PROSEDUR bertanggung Wawancara bagian kredit dan
persyaratan dan sistim (SOP) jawab atas Lakukan Konfirmasi
pelayanan pinjaman. PELAYANAN penyimpana dengan pihak
PINJAMAN n dokumen peminjam
bagian 1 point g. tersebut.
(contoh
bagian
kredit)
7 Memastikan b. Tahap [Link] kredit membuat Peraturan nomor: Data berupa Berdasarkan Reviu Perbandingan Dapatkan dokumen Ketidaklengkapan tabel
pelayanan pengajuan tabel jadwal pembayaran 01/ tabel jadwal struktur dokumen, sederhana FPP dan bukti bisa mengakibatkan
pinjaman permohonan angsuran dan bunga [Link]/1/2013. pembayaran organisasi Konfirmasi, konsultasi, Lakukan terjadinya kesalahan
telah sesuai pinjaman kredit sesuai permohonan STANDAR angsuran dan dan bagian Observasi, Reviu, Lakukan pencatatan angsuran
dengan sebagai bahan OPERASIONAL bunga kredit yang dan Wawancara dengan sehingga tidak bisa
aturan (SOP) wawancara. PROSEDUR sesuai bertanggung Wawancara bagian kredit dan digunakan sebagai bahan
(SOP) permohonan jawab atas Lakukan Konfirmasi wawancara
PELAYANAN penyimpana dengan pihak
PINJAMAN n dokumen peminjam
bagian 1 point h. tersebut.
(contoh
bagian
kredit)