iPro-Link

Solusi investasi dengan imbal hasil maksimal

iPro-Link | Tokio Marine Life Insurance Indonesia

“Maksimalkan investasi Anda dengan perencanaan yang tepat dan maksimal”

Lebih dari 100% Premi langsung dialokasikan

untuk investasi
iPro-Link merupakan produk asuransi jiwa unit link yang dirancang khusus untuk memaksimalkan porsi
investasi Anda agar memberikan imbal hasil yang maksimal. Lebih dari 100% Premi Reguler yang Anda bayarkan
akan langsung dialokasikan untuk investasi.

Produk ini juga memberikan fleksibilitas dalam memilih perlindungan tambahan melalui produk – produk asuransi
tambahan (Rider)

KEUNGGULAN iPro-Link

R Alokasi lebih dari 100% Premi Reguler untuk investasi dalam tujuh tahun pertama pembayaran
premi reguler
R Fleksibilitas dalam memilih jenis investasi yang Anda inginkan
R Manfaat Meninggal Dunia sebesar 100% Uang Pertanggungan (UP) ditambah dengan 100% total Nilai
Investasi; serta manfaat Cacat Tetap Total dan Santunan Meninggal Dunia atau Cacat Tetap Total,
dengan jumlah maksimal manfaat Cacat Tetap Total dan Santunan Cacat Tetap Total adalah Rp
[Link].- (tiga miliar Rupiah)
R Manfaat Investasi
 ILUSTRASI PRODUK

Bapak Jonathan (40 tahun), memiliki dua anak yang berencana akan menikah dalam waktu 10 tahun dari
sekarang. Bapak Jonathan telah merencanakan investasi yang menjanjikan sehubungan dengan keinginan
beliau untuk memberikan dana kepada anak-anaknya dan keluarga mereka di masa yang akan datang.

Mula-mula, Bapak Jonathan merencanakan Tabungan Rencana melalui Bank sebagai berikut:

Estimasi Nilai Investasi akhir

Tahun ke-1 s/d Ke-10 Tingkat Bunga tahun ke - 10

Rp 50.000.000 per tahun 6% per tahun Rp 686.250.000

Bapak Jonathan berpikir bahwa investasi yang beliau miliki saat ini mungkin saja tidak mencukupi untuk
memenuhi kebutuhan hidup anak-anaknya saat ini dan masa yang akan datang. Oleh karena itu, beliau
memutuskan untuk membeli produk asuransi jiwa iPro-Link untuk memaksimalkan hasil investasinya sementara
Bapak Jonathan juga mendapatkan proteksi jiwa seumur hidup.

Dengan iPro-Link, Bapak Jonathan dapat hidup dengan lebih nyaman lagi dan mampu meninggalkan investasi
yang cukup untuk anak-anaknya di masa yang akan datang.

Estimasi Nilai Investasi

Tahun ke-1 s/d Ke-10 Proyeksi Tingkat Investasi
akhir Tahun ke - 10
Tertinggi
Investasi akhir

Premi Reguler: 15% per tahun Rp 982.449.952

Rp 50.000.000 per tahun

CONTOH ILUSTRASI iPro-Link

Manfaat Asuransi (Meninggal, Cacat Tetap Total dan Santunan Meninggal atau Cacat Tetap Total)
selama Polis aktif sebesar Rp 490.000.000,- 1)
Total Dana yang diinvestasikan oleh Pak Jonathan selama 10 tahun sebesar Rp 500.000.000,-

Asumsi Nilai Investasi

Rp 326.076.104 Rp 982.449.952 Rp [Link] Rp [Link]

Akhir Tahun Polis ke-5 Akhir Tahun Polis ke-10 Akhir Tahun Polis ke-15 Akhir Tahun Polis ke-20

1) Jumlah maksimal manfaat Cacat Tetap Total dan Santunan Cacat Tetap Total adalah Rp [Link]
Proyeksi pertumbuhan Dana Investasi 15% per tahun.
Asumsi Nilai Investasi yang diperoleh hanya bertujuan untuk ilustrasi saja dan bukan merupakan acuan untuk perhitungan tetap Nilai Investasi diwaktu
yang akan datang.
 INFORMASI PRODUK

Manfaat Manfaat Meninggal Dunia:

iPro-Link 100% Uang Pertanggungan akan dibayarkan ditambah dengan 100% total Nilai
Investasi apabila Tertanggung meninggal dunia selama Masa Pertanggungan.

Apabila Tertanggung meninggal dunia bukan akibat Kecelakaan dan usia

Tertanggung belum mencapai 4 (empat) tahun maka Penanggung akan
membayarkan Uang Pertanggungan dengan faktor persentase sebagai berikut:
Usia Tertanggung Persentase dari jumlah
saat Meninggal Dunia Manfaat Asuransi yang dibayar
< 1 Tahun 20%
1 tahun s.d < 2 tahun 40%
2 tahun s.d < 3 tahun 60%
3 tahun s.d < 4 tahun 80%
4 tahun atau lebih 100%

Manfaat Cacat Tetap Total sampai dengan Tertanggung berusia 70 tahun:

100% Uang Pertanggungan
(Manfaat Cacat Tetap Total akan mengurangi manfaat meninggal dunia).

Santunan Meninggal Dunia dan/atau Cacat Tetap Total sampai dengan

Tertanggung berusia 70 tahun:
Manfaat 480% (empat ratus delapan puluh per seratus) dari Premi Reguler yang
disetahunkan (Santunan Cacat Tetap Total akan mengurangi Santunan Meninggal).

Maksimum jumlah Manfaat dan Santunan Cacat Tetap Total:

 Usia masuk tertanggung 15 hari - 16 tahun: Maksimum Rp 500.000.000
 Usia masuk tertanggung 17 - 70 tahun: Maksimum Rp [Link]

Manfaat Ekstra Alokasi:

Selama Polis aktif, akan diberikan Ekstra Alokasi sebagai tambahan dana investasi
pada Nilai Investasi Premi Reguler.
Tahun Ekstra Alokasi (% dari Total Alokasi
Pembayaran Premi Premi Reguler yang Investasi
Reguler disetahunkan)
1 1% 101%
2 2% 102%
3 3% 103%
4 4% 104%
5 5% 105%
6 6% 106%
7 7% 107%
8+ - 100%

Manfaat Investasi:
100% (seratus per seratus) Nilai Investasi akan dibayarkan dalam hal Tertanggung
Meninggal, Polis mencapai akhir masa pertanggungan, total Manfaat Asuransi telah
dibayarkan, Pemegang Polis melakukan penarikan nilai invetasi atau penebusan
Polis (surrender) atau Polis dibatalkan atau menjadi batal.
Cara Pembayaran Premi Pembayaran Premi dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, triwulanan
maupun bulanan.
Pembatalan Polis dalam Pembatalan Polis iPro-Link dapat dilakukan dengan mengajukan permohonan
masa Free Look tertulis kepada Penanggung dalam waktu 14 (empat belas) hari sejak Pemegang
Polis menerima Polis (Free Look Period) dan Premi yang telah dibayarkan akan
dikembalikan.
Cuti Premi Anda dapat melakukan cuti Premi setelah Polis berlaku efektif selama 48 (empat
puluh delapan) bulan sejak tanggal mulai berlaku Polis, selama Nilai Investasi yang
Anda miliki masih mencukupi untuk pembayaran Biaya Polis selama Masa
Pertanggungan.
 Penarikan Dana Investasi Anda dapat menarik sebagian dana investasi kapan saja sesuai yang Anda inginkan.
(Withdrawal) Biaya Penarikan, jika ada, ditanggung oleh Pemegang Polis.
Pengalihan Dana Investasi Anda dapat mengubah alokasi dana investasi kapan saja sesuai yang Anda inginkan.
(Switching) Biaya Pengalihan Dana, jika ada, ditanggung oleh Pemegang Polis.

FLEKSIBILITAS DALAM BERINVESTASI

Maksimalkan investasi Anda dengan memilih dana investasi sesuai dengan keinginan Anda:

Dana Investasi
 Periode Investasi: Jangka Panjang
 Mata Uang: Rupiah
 Tingkat Risiko: Tinggi
TM Equity Asian
Fund  Instrumen Investasi: Pasar Uang dan Saham di Indonesia dan Asia (baik secara langsung
melalui saham dan/atau melalui reksadana saham)
 Alokasi Aset Investasi : - Saham : 80% -100%
- Pasar Uang : 0% - 20%
 Periode Investasi: Jangka Panjang
 Mata Uang: Rupiah
 Tingkat Risiko: Tinggi
TM Equity
Indonesian Fund  Instrumen Investasi: Pasar Uang dan Saham Indonesia (baik secara langsung melalui
saham dan/atau melalui reksadana saham).
 Alokasi Aset Investasi : - Saham : 80% -100%
- Pasar Uang : 0% - 20%
 Periode Investasi: Jangka Menengah
 Mata Uang: Rupiah
 Tingkat Risiko: Menengah
TM Fixed Income
Indonesian Fund  Instrumen Investasi: Pasar Uang dan Obligasi (baik secara langsung melalui Obligasi
dan/atau melalui Reksadana Pendapatan Tetap).
 Alokasi Aset Investasi : - Pendapatan Tetap : 80% -100%
- Pasar Uang : 0% - 20%
Catatan : Besarnya dana pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Aktiva Bersih (NAB) yang nilainya tergantung pada kinerja investasi
dana tersebut. Frekuensi penetapan Nilai Aktiva Bersih (NAB) dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat ditetapkan kemudian
oleh PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia.

PERFORMA DANA INVESTASI

Tahun
Jenis Dana Investasi
2011 2012 2013 2014 2015
TM Equity Asian Fund -4.32% 9.92% 4.50% 22.95% -12.17%
TM Equity Indonesian Fund -2.37% 7.67% 4.65% 26.46% -12.71%
TM Fixed Income Indonesian
8.39% 7.67% 4.48% 7.71% 5.49%
Fund
Catatan: Kinerja investasi di atas merupakan hasil back-testing pada tahun-tahun sebelumnya. Hasil pada saat mendatang tidak dijamin.
Perkembangan hasil investasi selengkapnya dapat diakses melalui [Link]

Syarat & Ketentuan:

 Kinerja hasil investasi tidak dijamin dan Nilai Investasi dapat berfluktuasi setiap saat.
 Kinerja dana investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja di masa yang akan datang.
 Membeli produk unit link merupakan komitmen jangka panjang. Jika dilakukan penghentian Polis lebih awal biasanya Nilai
Investasi yang diperoleh kurang dari premi yang telah dibayar.
 PEDOMAN PENGAJUAN ASURANSI

Usia Masuk*:
 Tertanggung 15 hari – 70 tahun
 Pemegang Polis 18 tahun – 70 tahun
*(Usia pada ulang tahun
terakhir)
Uang Pertanggungan 5 x Premi Reguler yang disetahunkan

Masa Pembayaran Premi Hingga Tertanggung berusia 99 tahun

Masa Pertanggungan Hingga Tertanggung berusia 99 tahun

Premi Reguler Minimum: Rp 20.000.000 per tahun

Mata Uang Rupiah

Asuransi Tambahan Untuk perlindungan tambahan, Anda dapat memilih asuransi tambahan (Rider)
(Rider) berikut sesuai dengan kebutuhan Anda:

Manfaat Asuransi Tambahan apabila Tertanggung

terdiagnosa menderita Penyakit Kritis (54 macam) atau
Cacat Tetap Total dalam Masa Pertanggungan asuransi
Waiver
tambahan (Rider) ini, maka Penanggung akan membebaskan
Premium
kewajiban membayar Premi Reguler dan Premi Top Up
Reguler (jika ada), sampai akhir Masa Pertanggungan
asuransi tambahan (Rider) yang dipilih.
Manfaat Asuransi Tambahan apabila Pemegang Polis
meninggal dunia atau terdiagnosa menderita Cacat Tetap
Total atau Penyakit Kritis (54 macam) dalam Masa
Payor Waiver Pertanggungan asuransi tambahan (Rider) ini, maka
Penanggung akan membebaskan kewajiban membayar Premi
Reguler dan Premi Top Up Reguler (jika ada)sampai akhir
Masa Pertanggungan asuransi tambahan (Rider) yang dipilih.
Santunan Tambahan untuk Kondisi Penyakit Kritis Bertahap
(awal, menengah, dan lanjut), serta Kondisi Penyakit
Critical Illness Tambahan, seperti Penyakit Katastropik, Angioplasty dan
Early Care Komplikasi Diabetes, dengan total 135 Kondisi Penyakit Kritis
yang dipertanggungkan hingga Tertanggung mencapai usia
85 tahun. Manfaat ini tidak mengurangi UP Asuransi Dasar.
Santunan tambahan untuk Meninggal Dunia atau Cacat Tetap
ADD* Total/Sebagian karena Kecelakaan sebelum Tertanggung
berusia 70 tahun.
Manfaat Asuransi Tambahan berupa manfaat rawat
inap/pembedahan, manfaat rawat jalan dan manfaat
Hospital & khusus sesuai tagihan terbatas pada limit dari Plan yang
Surgery dipilih, termasuk koordinasi manfaat minimal 50% (lima
Platinum Series puluh per seratus) dari klaim yang disetujui Penanggung
sesuai ketentuan Polis, maksimum sampai dengan sebelum
Tertanggung mencapai usia 88 tahun.
*) Accidental Death & Disability
 RISIKO INVESTASI

 Risiko perubahan kondisi ekonomi dan politik

Perubahan kondisi perekonomian dan politik di dalam maupun di luar negeri atau perubahan undang-
undang, kebijakan dan peraturan pemerintah yang berkaitan dengan dunia usaha dapat mempengaruhi
harga suatu efek. Hal ini berdampak pada berkurangnya Nilai Aktiva Bersih (NAB) penyertaan Anda.

 Risiko berkurangnya Harga Unit Penyertaan

Fluktuasi harga unit penyertaan dana investasi unit link PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia (TMLI)
disebabkan antara lain:
o Perubahan tingkat suku bunga pasar yang mengakibatkan fluktuasi tingkat pengembalian pada
instrumen pasar uang.
o Fluktuasi nilai saham/obligasi yang menjadi underlying asset dana investasi unit link TMLI.
o Terjadi wanprestasi (default) dan force majeure yang dialami oleh pihak-pihak yang terkait
dalam pengelolaan dana investasi TMLI.

 Risiko Nilai Tukar

Risiko nilai tukar mungkin timbul karena berubahnya nilai tukar mata uang asing terhadap Rupiah.

 Risiko Likuiditas
Pembayaran dana investasi pada saat Penebusan Polis (Surrender) atau Penarikan Dana Investasi
(Withdrawal) tergantung kepada likuiditas dari portofolio dana investasi unit link TMLI.

 Risiko Pembatalan
Jika Polis dibatalkan oleh Penanggung karena ditemukan adanya informasi yang tidak sesuai dengan
keadaan atau kondisi yang sebenarnya, maka Penanggung akan mengembalikan Nilai Investasi (jika
ada) setelah sebelumnya dikurangi dengan Biaya dan/atau pajak yang timbul berkenaan dengan
batalnya Polis maupun kewajiban-kewajiban lainnya (jika ada), namun jika Polis dibatalkan oleh
Penanggung karena ditemukan adanya informasi yang sengaja disembunyikan dan/atau terdapat unsur
penipuan dan/atau pemalsuan, maka Penanggung bebas dari kewajiban mengembalikan Nilai Investasi
maupun membayar Manfaat Asuransi.
 BIAYA

Biaya Akuisisi
Biaya Akuisisi (% dari Biaya Akuisisi (% dari
Tahun Polis
Premi Reguler) Premi Top Up )
1+ 0% 5%

Biaya Penebusan Polis (Surrender) dan Penarikan Dana (Withdrawal)

Tahun Polis Biaya Surrender/Withdrawal
1 80%
2 70%
3 60%
4 50%
5 40%
6 30%
7 20%
8+ 0%
Pada 50 (lima puluh) bulan pertama sejak tanggal mulai berlaku Polis, Biaya yang dikenakan untuk penarikan sebagian
dan penebusan Polis adalah Biaya pada tahun Polis dimana Premi jatuh tempo terakhir dibayarkan oleh Pemegang
Polis.

Biaya Cuti Premi

Biaya Cuti Premi dikenakan terhadap Total Nilai Investasi setelah Polis berlaku efektif selama 48 (empat puluh
delapan) bulan sejak tanggal mulai berlaku Polis, sebagai berikut:
Cuti Premi dalam Biaya Cuti Premi (% dari
Tahun Polis ke- total Biaya per Bulan)
Tidak Diperkenankan
1 s/d 4
Cuti Premi
5 70%
6 30%
7 20%
8+ 0%
Total Biaya per bulan = Biaya Asuransi + Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) + Biaya Pemeliharaan Polis

Biaya Lainnya
 Bebas Biaya Administrasi Polis.
 Biaya Asuransi besarnya tergantung usia dan besarnya Uang Pertanggungan.
 Biaya pengelolaan investasi maksimal 2% per tahun dari NAB portofolio.
 Pengalihan dana investasi (Switching) dapat dilakukan dengan bebas biaya untuk 6x dalam satu Tahun Polis.
Selebihnya akan dikenakan biaya sebesar Rp 100.000,- per transaksi.
 Biaya Pemeliharaan Polis sebesar 0.49% per bulan dari Total Nilai Investasi, selama 84 bulan pertama Polis.

Catatan:
1) Penting! Informasi dalam dokumen ini bukan merupakan kontrak dengan pihak PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia. Informasi,
syarat dan ketentuan mengenai produk iPro-Link yang lebih lengkap dan terperinci mengacu pada Polis Asuransi iPro-Link.
2) Agen yang melakukan pemasaran produk iPro-Link telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau asosiasi asuransi
jiwa yang ditunjuk oleh OJK.
3) Apabila ada pertanyaan dan keluhan terkait dengan produk dan/atau layanan kami, silahkan menyampaikan pertanyaan dan keluhan
Anda kepada kami. Untuk informasi lebih lanjut mengenai prosedur penanganan keluhan nasabah, silahkan mengunjungi website kami
di [Link].
4) iPro-Link merupakan produk asuransi PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia yang pemasarannya dilakukan melalui KEB Hana Bank.
Oleh karena itu produk ini bukan merupakan produk simpanan dari KEB Hana Bank dan tidak dapat dikategorikan sebagai simpanan
pihak ketiga pada KEB Hana Bank yang dijamin oleh Pemerintah Republik Indonesia. KEB Hana Bank tidak bertanggung jawab pada
Polis Asuransi yang diterbitkan oleh PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia. Komisi kepada pihak Bank akan dibayarkan dari Biaya
yang dikenakan kepada nasabah.
SEKILAS TENTANG TOKIO MARINE
Sekilas Tentang Tokio Marine
PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia adalah salah satu anak
perusahaan dari asuransi
Sebagai perusahaan Tokio Marine Group.
jiwa, sejarah berdirinya PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia
(“TMLI) diawali dengan akuisisi PT MAA Life Assurance di tahun 2012.
Tokio Marine Group sendiri adalah kelompok perusahaan asuransi tertua
Kehadiran TMLI merupakan respon dari kebutuhan akan produk dan layanan asuransi jiwa yang
dimampu
Jepang yang berdiri sejak 1879 dan merupakan salah satu yang terbesar
memberikan solusi tepat. TMLI menyediakan beragam produk asuransi jiwa mulai dari
diproduk
dunia dengan total aset lebih dari USD 181 miliar (per 31 Desember
unit link, tradisional dan juga syariah yang dipasarkan melalui jalur agensi dan juga distribusi
2013) dan
alternatif.
cabang di lebih dari 450 kota dan 37 negara di seluruh dunia
(per 31 Maret 2013).
Dengan keyakinan yang kuat dalam memberikan keamanan finansial kepada nasabah, serta
Dengan keyakinan
didukung oleh tenaga kerjayang kuat dan
yang terampil dalam memberikan
berpengalaman, keamanan
TMLI berkomitmen untuk finansial
menjadi
kepada
salah satunasabah, serta didukung
perusahaan asuransi oleh tenaga
terbesar di Indonesia kerja yang
yang menyediakan terampil
pelayanan dan produkdan
berpengalaman, PT Tokio
berkualitas sesuai kebutuhan Marine Life Insurance Indonesia berkomitmen
nasabah.
untuk menjadi salah satu perusahaan asuransi terbesar di Indonesia yang
Sampai dengan Oktober 2015, TMLI telah memiliki 19 kantor pemasaran di kota-kota yang tersebar
menyediakan pelayanan dan produk berkualitas sesuai kebutuhan
di seluruh Indonesia dan akan terus berekspansi ke kota-kota lainnya di Indonesia.
nasabah.
TMLI adalah salah satu anak perusahaan dari Tokio Marine Group. Tokio Marine Group sendiri
PT Tokio
adalah Marine
kelompok Life Insurance
perusahaan Indonesia
asuransi tertua telah
di Jepang yang terdaftar
berdiri sejak 1879dan diawasi
dengan oleh
cabang di
Otoritas Jasa
lebih dari 450 kotaKeuangan.
dan 37 negara di seluruh dunia.

PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
(OJK). Agen yang melakukan pemasaran produk TMLI telah terdaftar dan diawasi oleh OJK atau
asosiasi asuransi jiwa yang ditunjuk oleh OJK. Adapun izin usaha TMLI sesuai dengan Surat
Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor:KEP-597/KM.10/2012 yang dikeluarkan
pada tanggal 29 Oktober 2012.

PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia

International Financial Centre Tower 2, Lantai 33A,
Jl. Jenderal Sudirman Kav.22-23, Jakarta 12920
Tel. +62 21 2975 1800
Fax. +62 21 2975 1889
[Link]
customercare@[Link]

TMLI-LC/PD/ii/POLDOC/09/16