FORUM DES PME
Intervention BGD.
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SOMMAIRE
•I) Quelles principales mesures et actions ont été mises en place
pour la promotion et le développement des PME ?;
•II) Pourquoi les résultats ne sont pas à la hauteur des attentes? ;
•III) Que fait la BGD pour le financement et l’accompagnement des
PME ?;
•IV) Conclusions – Recommandations.
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•I ) Quelles principales mesures et
actions ont été mises en place pour
la promotion et le développement
des PME.
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•La promotion et le développement de l'entrepreneuriat et des PME ont toujours
fait partie et feront toujours partie des priorités des Pouvoirs Publics parce que:
L'existence d'un dense réseau d'entrepreneurs nationaux constitue l'une
des bases de l'accroissement des richesses du pays;
Le développement des pays dit émergents s'est, en grande partie, fait
grâce au dynamisme de l'entrepreneuriat national. La réalisation de notre
objectif de devenir une économie émergente passe donc par la maitrise, par
des structures nationales, des grands secteurs d'activité;
Le développement d'un entrepreneuriat national constitue l'une des
solutions à la problématique de l'emploi en général et à celui du chômage en
particulier.
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Quelles principales mesures et actions ont été mises en place
pour la promotion et le développement des PME
•Les principales mesures et actions mises en place par l'Etat:
Au niveau organisationnel et institutionnel:
- Création de la BGD en 1960 et dont l'une des principales missions est le
financement des PME.
- Création du FAGA, Fonds de garantie pour les financements en faveur des PME
(structure absorbée en 2011 par la BGD).
- Création du FODEX, Fonds de financement et de garantie en faveur des PME (structure
absorbée en 2011 par la BGD)
- Création de la BNCR, établissement de crédit destiné à financer les activités agricoles
et donc à contribuer au développement du secteur.
- Mise en place de PROMOGABON, dont le rôle principale est d'accompagner et
d'encadrer en amont les PME (Etudes de faisabilité).
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Quelles principales mesures et actions ont été mises en place
pour la promotion et le développement des PME (suite)
•Les principales mesures et actions mises en place par l'Etat (suite) :
Au niveau organisationnel et institutionnel (suite):
- Création de la Chambre de Commerce qui a connu une restructuration majeure et
historique en 2011, avec en particulier la mise en place d'une gouvernance choisie par l'ensemble
du secteur productif.
- Mise en place de l'APIP, devenue depuis 2011 le CDE (Centre de Développement des
Entreprises) qui a pour principale mission de faciliter le processus de création, modification
et suppression d'une entreprise.
Au niveau légal, législatif et réglementaire:
- Mise en place d'une fiscalité particulière et favorable, singulièrement pendant les
premières années d'existence de l'entreprise.
- Existence de textes favorisant et privilégiant l'accès aux commandes et marchés
publiques des PME.
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•II) Pourquoi les résultats ne sont pas
à la hauteur des attentes ?
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Pourquoi les résultats ne sont pas à la hauteur des attentes?
•Moyens financiers mis à la disposition des institutions insuffisants;
•Performances de gestion insuffisantes;
•Manque de sérieux de certains promoteurs;
•Contrôle insuffisant des institutions en charge de l’accompagnement des PME;
•Encadrement des promoteurs insuffisants;
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•III) Que fait la BGD pour le
financement et l'accompagnement
des PME ?
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•Brève présentation de la BGD
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Carte d’identité succincte de la BGD
•Création en 1960 par une loi du 8 juin. La BGD est l'une des plus anciennes
institutions bancaires du pays.
•Formalisation en 2011 de l’absorption du FAGA et du FODEX.
•Principaux actionnaires:
Etat gabonais;
Caisse de Dépôts et Consignations (CDC);
Agence Française de Développement (AFD).
•Une présence sur l’ensemble du territoire national: Libreville (trois agences),
Franceville, Lambaréné, Mouila, Tchibanga, Makokou (bureau), Koulamoutou, Port
Gentil, Oyem. Unique institution bancaire dans certaines localités.
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Carte d’identité succincte de la BGD (suite)
• Quatre filiales majoritaires:
–SGF (Société Gabonaise de Factoring), spécialisée dans le recouvrement et
l’affacturage;
–MGS (Money Gabon Services), spécialisée dans le transfert d’argent en
exploitant la carte Money Gram;
–SIPHA (Société Immobilière de Promotion de l’Habitat et d’Aménagement),
spécialisée dans la promotion immobilière;
–BVMAC (Bourse des Valeurs Mobilières de l’Afrique Centrale)
• Des participations importantes:
–BHG (Banque de l’Habitat du Gabon), 2ème actionnaire
–SNI (Société Nationale Immobilière), 2ème actionnaire
• Une effectif de près de 350 personnes
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Missions et activités
•Missions
• Participer au financement des projets de développement du pays, qu’ils soient privés ou publics;
• Financer et accompagner les PME;
• Financer les Administrations et les Collectivités locales;
• Financer les personnes physiques pour la réalisation de leurs projets de bien être socio économique
(immobilier, équipement…);
• Contribuer à la lutte contre la pauvreté.
• Activités
• Octroi des crédits pour:
le financement des investissements (immobilier, équipements, matériels...);
le financement de l'exploitation (stocks, créances clients...);
le renforcement du fonds de roulement
• Emission de garanties sous forme de cautions ou d'avals
• Prise de participations au capital de sociétés agricoles, industrielles ou commerciales;
• Assistance et conseil aux PME
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Les principaux axes de la stratégie commerciale de la BGD
•Banque de tous les gabonais (personnes physiques et personnes morales)
légalement et juridiquement en règle avec les lois et texte du pays et quel que
soit le niveau de revenus;
•Une approche par dossier, par projet, sans à priori vis-à-vis d’un secteur
économique donné ou d’un opérateur économique, type et/ou catégorie
d’opérateur économique donné;
•L’intérêt national avant tout;
•Le professionnalisme avec comme ambition de devenir une référence technique
en matière de financement des PME;
•Une implantation, la plus large possible sur l’ensemble du territoire national.
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•Que fait la BGD pour le financement des PME ?
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Que fait la BGD pour le financement et l'accompagnement
des PME?
• Au niveau organisationnel:
Le dispositif commercial général de la BGD s’articule comme suit:
–1) Une structure dédiée à chaque type de clientèle:
•Direction du Centre d’Affaires Entreprises pour la clientèle des Entreprises, dont les PME;
•Direction du Réseau des Agences pour la clientèle des Particuliers;
•Département Administrations et Collectivités Locales pour la clientèle des administrations et
des collectivités locales.
–2) Une structure de Conseil et d’Assistance destinée à la clientèle des PME;
–3) Deux structures d’appui et d’accompagnement, la Direction de la Qualité et Organisation et
la Direction de la Communication et Marketing;
–4) Des points de vente dans toutes les provinces du pays ;
–5) Un fonctionnement régulier du processus de prise de décision en matière de crédit avec la
tenue une fois par semaine d’un Comité des engagements et des Conseils d’Administration
faciles à réunir.
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Que fait la BGD pour le financement et l'accompagnement des
PME? (suite)
• Au niveau organisationnel (suite):
Pour ce qui concerne spécifiquement les PME, une organisation adaptée et
intégrée comprenant:
–Une structure de financement, la Direction du Centre d’Affaires des
Entreprises;
–Une structure de conseil, d’assistance et d’accompagnement, le
Département Conseil et Assistance.
• L’une assurant le «service après vente» de l’autre.
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Que fait la BGD pour le financement et l'accompagnement des
PME? (suite)
• Au niveau opérationnel:
Des produits adaptés aux besoins spécifique des PME avec, en particulier, la
mise en place en 2012 de BGD Avance + , destinée à aider au financement
des créances et des stocks:
- préfinancement des marchés (commandes, contrats …)
- avances sur factures
La mise en place en 2013 d’une application pour l’encadrement et
l’accompagnement des PME en partenariat avec SFI/Banque Mondiale
dénommée SME TOOLKIT- SFI/BGD. La BGD a l’exclusivité de cette
application au Gabon. Cette application aide les promoteurs à :
Élaborer les business plan
Concevoir des outils pour optimiser la gestion de leurs affaires
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Que fait la BGD pour le financement et l'accompagnement des
PME? (suite)
•Au niveau opérationnel (suite): - Le manque de ressources suffisantes
EVOLUTION DU VOLUME DE CREDITS OCTROYES AUX PME et l’enregistrement d’un niveau
relativement important d’impayés nous
En Millions de Secteur d’activité 2011 2012 2013 a empêché d’augmenter le volume de
FCFA
financements en 2013;
Crédits Tourisme 0 0 0
classiques Education 109 210 227 - Le niveau d’impayés sur BGD
Santé 205 55 245 AVANCE+ est de 27% des encours,
Transport 197 205 0 soit environ 450 millions (non respect
Prestation de services 44 256 166 des engagements contractuels,
Hôtellerie 249 1.640 2.324
détournements de l’objet du prêt;
BTP 51 990 50
retards de paiement de l’Etat,
Alimentation 152 52 10
malhonnêteté de certains
Restauration 100 322 10
Produits pétroliers 50 0 0 promoteurs..);
Immobilier 325 1.720 374
Pêche-Agriculture 4 67 44 - Sur les crédits classiques le niveau
Prêt à porter 5 56 0 d’impayés est de 17% des encours,
Loisirs 0 20 0 soit environ plus d’un milliard;
Microfinance 0 10 0
Menuiserie 0 0 0 - Plus de 50% des demandes de
Boulangerie 0 0 35 financements reçues ont été rejetées
Bijouterie 0 0 5 (dossiers mal montés, dossiers
Commerce 0 0 100 incomplets, informations techniques
BGD AVANCE+ 0 1.702 0 insuffisantes, absence de justificatifs
de la base foncière…).
TOTAL 1.492 7.309 3.597
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Que fait la BGD pour le financement et l'accompagnement des
PME? (suite)
•Au niveau opérationnel (suite):
Les activités de Conseil et d’Assistance mises en place courant 2011
ont actuellement en charge plus de 200 PME.
Pour rappel, il s’agit d’activités de conseil et d’assistance exercées en
aval:
Contrôle et vérification d’une utilisation des fonds conforme au
projet;
Assistance dans le suivi quotidien des activités (élaboration de
tableaux de bord ).
La BGD est le seul établissement à proposer à ses clients PME une
structure et des prestations exclusivement dédiées au Conseil.
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•IV ) Recommandations – Conclusion
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Recommandations – Conclusion
• Chez les PME:
– Améliorer la qualité des dossiers avec l’appui de PROMOGABON et
de la Chambre de Commerce;
– Renforcer les capacités de gestion et de management avec l’appui de
la Chambre de Commerce;
– Développer et encourager la mise en place de coopératives, en
particulier pour les PME du secteur agricole;
– Développer et renforcer la culture de l’effort et de la tenue des
engagements pris.
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Recommandations – Conclusion (suite)
•Chez la BGD:
–Améliorer les délais de traitement des dossiers;
–Élargir la gamme des prestations (moyens de paiement);
–Renforcer et optimiser le volet conseil et assistance;
–Signer un partenariat avec la Chambre de Commerce pour optimiser l’étude et le
traitement des dossiers de demande de crédits;
–Mettre en de place de nouveaux produits adaptés aux besoins spécifiques de
toutes les catégories de PME (TPE, Artisans…)
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Recommandations – Conclusion (suite)
• Chez la Puissance Publique:
–Améliorer l'accompagnement en amont par:
un renforcement des capacités d'intervention de PROMOGABON
un renforcement et une optimisation des capacités des autres structures
pouvant ou devant intervenir en amont (Chambre de Commerce)
–Renforcer et augmenter les ressources financières de la BGD;
–Mettre en place des mesures incitatives pour la création et le fonctionnement des
coopératives;
–Mettre en place un fonds de capital risque.
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MERCI BEAUCOUP
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