Assurance des emprunteurs
Document d’information sur le produit d’assurance
Compagnie : AFI ESCA Compagnie d’assurance sur la vie et de capitalisation.
Entreprise régie par le Code des assurances français.
S.A. au capital de 12 359 520 euros. R.C.S Strasbourg 548 502 517.
AFI ESCA IARD : Compagnie d’assurance IARD - Entreprise régie par le Code des
assurances. S.A. au capital de 5 000 010 euros. R.C.S. Strasbourg 380 138 644.
Produit : ASSURANCE EMPRUNTEUR
Ce document d’information présente un résumé des principales garanties et exclusions du produit. Il ne prend
pas en compte vos besoins et demandes spécifiques. Vous trouverez l’information complète sur ce produit dans la
documentation pré contractuelle et contractuelle.
De quel type d’assurance s’agit-il ? La couverture d’un ou plusieurs prêts.
Qu’est-ce qui est assuré ? Qu’est-ce qui n’est pas assuré ?
Garanties proposées : Y Toute personne n’exerçant pas d’activité rémunérée à la
souscription ne peut être assurée en I.T.T. et en I.P.P.
Décès : L’ Assureur intervient en remboursement du capital
restant dû du prêt, dans la limite de la quotité assurée. Y Toute personne n’exerçant pas une profession libérale
médicale, paramédicale ou vétérinaire ne peut être
Perte totale et Irréversible d’Autonomie (P.T.I.A.) : assurée en I.P.
L’Assureur intervient en remboursement du capital restant
dû du prêt, dans la limite de la quotité assurée. Y Tout sinistre survenant avant la date d’effet indiquée
aux Conditions particulières (sauf application de la
Invalidité Permanente Totale (I.P.T.) : « Couverture accidentelle immédiate »).
L’Assureur intervient en remboursement du capital restant
dû du prêt, dans la limite de la quotité assurée. Y Tout sinistre survenu plus de 12 mois après la prise
d’effet des garanties, si aucun déblocage de fonds n’est
Invalidité Professionnelle (I.P.) : intervenu à la date du sinistre.
l’Assureur intervient en remboursement du capital restant
dû du prêt, dans la limite de la quotité assurée.
Invalidité Permanente Partielle (I.P.P.) :
L’Assureur intervient en remboursement des échéances Y a-t-il des exclusions à la couverture ?
de prêt, à hauteur de 50 % de la quotité assurée.
Incapacité Temporaire et Totale de travail (I.T.T.) : Exclusions communes à toutes les garanties :
L’Assureur intervient en remboursement des échéances
de prêt, dans la limite de la quotité assurée (50 % de x Accidents dont est reconnu responsable l’Assuré alors
la quotité assurée dans le cadre de l’extension Aide à qu’il conduisait sous l’empire d’un état alcoolique attesté
la Famille, si l’Assuré est contraint d’interrompre son par un taux d’alcoolémie égal ou supérieur au seuil fixé
activité professionnelle pour assister un enfant mineur). par les textes français régissant la circulation automobile,
ou sous l’empire de stupéfiants ou de drogues non
Garantie Perte d’emploi * prescrits médicalement ou à doses non prescrites.
Les garanties précédées d’une sont systématiquement x Usage de stupéfiants ou de drogues.
prévues au contrat.
* Garantie proposée par AFI ESCA IARD Pour les garanties I.P.T., I.P., I.P.P. et I.T.T. :
Options :
x Conséquences d’une tentative de suicide.
IPP 100 % : l’Assureur intervient en remboursement des
échéances de prêt, dans la limite de la quotité assurée. Pour les garanties I.T.T. et I.P.P. :
Extension poursuite d’activité x Exclusions des cures thermales ou de désintoxication,
fibromyalgie et syndrome de fatigue chronique.
Plafonds (tous prêts confondus) :
Restriction de garanties :
I.P.T. : Plafond 10 000 000 € pour les personnes de -76 ans Franchise de 30/90/180 jours en I.T.T. (non applicable dans
à la souscription, 1 000 000 € au-delà. le cadre de l’extension Aide à la Famille).
I.P. : Plafond 2 500 000 € à la souscription comprenant l’ensemble Pour plus d’informations : voir la Note d’information
des capitaux assurés, pour le même Assuré.
I.T.T. : Si le montant total des capitaux assurés dépasse
2 500 000 €, les prestations dues au titre de l’I.T.T. sont réduites
au prorata du dépassement.
Aide à la Famille : Plafond 4 000 € par mois, pour le même
Assuré.
I.P.P. : Si le montant total des capitaux assurés dépasse
2 500 000 €, les prestations dues au titre de l’I.P.P. sont réduites
au prorata du dépassement.
Garantie Perte d’emploi : Si le montant des capitaux assurés
dépasse 150 000 €, les prestations dues au titre de la Garantie
Perte d’emploi sont réduites au prorata du dépassement.
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Où suis-je couvert ?
Les garanties sont acquises dans le monde entier, dans les limites fixées dans les Conditions générales du contrat.
Quelles sont mes obligations ?
Avant la prise d’effet du contrat :
- Compléter avec exactitude les documents médicaux demandés par l’Assureur.
- Transmettre à l’Assureur le tableau d’amortissement du prêt.
En cours de contrat :
- Payer les primes.
- Déclarer à l’Assureur toute modification relative au contrat le liant à l’Organisme prêteur.
Quand et comment effectuer les paiements ?
Les paiements peuvent s’effectuer par année, par semestre, par trimestre ou au mois, selon l’option choisie par l’Assuré.
Le montant, ainsi que la date à laquelle ces paiements doivent être effectués sont indiqués aux Conditions particulières.
Les paiements peuvent être réalisés par prélèvement automatique ou par chèque adressé à l’ordre d’AFI ESCA.
Quand commence la couverture et quand prend-elle fin ?
ASSURANCE EMPRUNTEUR_IPID_0625
La couverture commence à la date d’effet indiquée aux Conditions particulières.
La couverture cesse :
- au jour du terme du contrat
- au jour du terme du prêt ou de son remboursement anticipé total
- le jour où l’Assuré admis comme représentant légal et/ou caution d’une personne morale Souscriptrice cesse d’avoir cette qualité
vis-à vis de ladite personne morale Souscriptrice,
- à la date de notification à l’emprunteur de la déchéance du terme prononcée par le prêteur,
- au delà des limites d’âge prévues pour chaque garantie, à savoir :
- pour la garantie Décès, au 90ème anniversaire de l’Assuré
- pour la garantie P.T.I.A, au 70ème anniversaire de l’Assuré
- en cas de cessation du paiement des primes
- le jour où le contrat est résilié
- en cas d’annulation du contrat pour fausse déclaration intentionnelle
- en cas de versement par l’Assureur du capital assuré en cas de Décès, P.T.I.A., I.P. ou I.P.T.
ADEME : 567555 : FR340363_01KAMH.
Comment puis-je résilier le contrat ?
En envoyant une lettre accompagnée de la copie recto-verso d’une pièce d’identité demandant la résiliation du contrat, ou par le biais
du site internet d’AFI ESCA (rubrique : contact-résiliation).
L’accord préalable de l’Organisme prêteur sera nécessaire s’il est Bénéficiaire du contrat.
[Link]
AFI ESCA : Compagnie d’assurance sur la vie et AFI ESCA PATRIMOINE : Société de courtage AFI ESCA IARD : Compagnie d’assurance IARD
de capitalisation. Entreprise régie par le Code des d’assurance. Société par Actions Simplifiée au capital de Entreprise régie par le Code des assurances.
assurances. S.A. au capital de 12 359 520 euros. R.C.S. 130 000 euros ent. versés. R.C.S. Strasbourg 418 903 290. S.A. au capital de 5 000 010 euros. R.C.S. Strasbourg
Strasbourg 548 502 517. Siège social : 2, quai Kléber N° T.V.A. FR 95 418 903 290. Siège social : 2, quai Kléber 380 138 644. Siège social : 2, quai Kléber 67000 Strasbourg.
67000 Strasbourg. 67000 Strasbourg. N° ORIAS : 07 008 442 - [Link].
Adresse postale : AFI ESCA - CS 30019 - 59042 Lille Cedex.
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