CHAPITRE 2 : PRODUITS ET SERVICES BANCAIRES
I) LES PRODUITS DE PLACEMENTS BANCAIRES
Les banques peuvent proposer à leurs clients différentes formules de placements :
placements à vue, placements à terme.
1) Les placements à vue
Placer son épargne à vue c’est déposer des fonds avec la possibilité de les retirer à tout
moment et sans préavis. La principale qualité de l’épargne à vue est la disponibilité, son
principal défaut est sa faible ou absence de rentabilité.
a) Le compte sur livret
Le compte sur livret permet à l’épargnant de déposer les montants de son choix, aux
époques de son choix et de disposer sans formalités de son épargne s’il le désire. L’épargnant
peut recevoir, dans certains cas, un livret sur lequel la banque inscrit au fur et à mesure les
versements et les retraits. (Livret A, livret Bleu, Livret d’épargne populaire)
b) Le compte épargne-logement
C’est un compte qui permet au terme d’une période d’épargne d’obtenir un crédit
dans des conditions privilégiées pour le financement d’une résidence principale ou
d’une résidence secondaire répondant à certains critères.
2) Les placements à terme
Contrairement à l’épargne à vue, placer son épargne à terme, c’est s’engager à la
laisser à la disposition du dépositaire pendant un certain délai, sauf à perdre tout ou partie des
avantages prévus.
a) Le bon de caisse
En contrepartie d’un dépôt effectué auprès de sa banque, l’épargnant reçoit un bon ;
sur ce document, la banque reconnaît sa dette et s’engage à la rembourser à une date donnée
au déposant ou à tout bénéficiaire désigné par le souscripteur (dans ce dernier cas, le bon de
caisse est transmis par endos).
b) Le compte à terme
Le compte à terme est une formule par laquelle l’épargnant demande à sa banque de
bloquer une certaine somme pour un certain temps, moyennant rémunération.
c) Le certificat de dépôt
Les certificats de dépôt sont des titres négociables émis par certains établissements de
crédit (banques, banques mutualistes ou coopératives, caisses d’épargne et de prévoyance,
caisses de crédit municipal) en représentation de dépôts effectués auprès d’eux par leurs
clients, essentiellement des entreprises.
d) Plan épargne-logement
Contrairement au compte épargne-logement, qui est une formule de placement à vue,
le plan épargne-logement est une formule de placement à terme
SECTION 2 : LE CREDIT BANCAIRE
Le crédit est défini comme un « acte par lequel une personne, agissant à titre onéreux, met
les fonds à la disposition d'une autre personne » Les banques distinguent communément les
crédits offerts aux particuliers, et les crédits aux entreprises.
I) Crédits aux particuliers
Tout le monde peut avoir accès au crédit mais sous certaines conditions. Les crédits aux
particuliers se distinguent principalement en trois rubriques : les crédits de trésorerie, les
crédits à la consommation et les crédits au logement
1) Crédits de trésorerie
C’est la forme de crédit la plus simple qu’un banquier puisse accorder à son client en
l’autorisant à rendre son compte débiteur durant la période de crédit.
2) Crédits à la consommation
Les crédits à la consommation permettent le règlement de biens de consommation ou
des services (électroménager, ameublement, automobile).
C/ crédits immobilier
, Le crédit immobilier est destiné à financer en partie ou en totalité une opération à caractère
immobilier sur une période à moyen ou long terme. Ainsi. On distingue, le crédit à moyen et
long terme et le crédit relais.
II) Crédits aux entreprises
Pour atténuer les effets du phénomène de l'insuffisance chronique des capitaux propres
sur les équilibres financiers de l’entreprise, le système bancaire a été conduit depuis de
nombreuses années à intervenir de plus en plus largement dans son financement, que ce soit
sous forme de crédit d’exploitation ou de crédit d’investissement.
1) les crédits d’exploitation
Les crédits d'exploitation sont des crédits à court terme accordés habituellement par
des banques aux entreprises permettant de financer des actifs circulants (stocks, travaux en
cours, créances sur clients...) non couverts par le fonds de roulement.
2) les crédits d’investissement :
Pour financer les besoins d'investissements des entreprises en création ou en phase de
modernisation, la banque propose des crédits sur une longue période.
SECTION 3 : LES MOYENS DE PAIEMENTS