Annexes

Les tableaux statistiques

74
 I- Les états financiers des Banques :
État des comptes du bilan en 2016 En milliers de dinars

AL WIFAK
AMEN STUSID BANK
LIBELLE ATB BFT* BNA ATTIJ. BK BT
BK
BIAT STB UBCI UIB BH CITIBK BTK
BK
QNB BTE BZ BTL BTS
ABC
BFPME BARAKA INT. TOTAL
BANK BANK

ACTIF
Caisse et avoirs auprès de la
90 520 2 794 246 320 361 923 205 018 107 721 511 397 279 765 111 846 210 328 167 835 46 565 37 616 16 531 10 809 22 006 145 527 9 508 1 847 13 718 56 41 470 104 2 641 224
BCT, CCP et TGT
Créances sur les établissements
272 416 7 330 236 389 715 656 108 545 169 829 870 102 301 566 33 330 49 590 183 773 306 013 62 124 13 574 131 097 107 998 293 999 325 950 130 830 258 472 46 237 411 135 36 099 5 072 054
bancaires et financiers
Créances sur la clientèle 3 654 368 43 436 7 371 767 4 477 374 3 652 155 5 893 685 7 678 464 5 557 026 2 562 093 4 130 691 6 272 654 68 295 1 356 943 498 557 821 302 705 412 1 706 725 349 792 939 360 159 820 180 815 667 419 211 591 58 959 744

Portefeuille-titres commercial 835 510 0 40 768 373 150 306 724 599 200 1 336 486 1 066 542 30 693 29 740 1 225 538 35 453 97 572 79 472 10 776 96 484 10 4 139 0 61 784 0 359 066 91 6 589 198

Portefeuille d’investissement 461 904 794 1 280 497 553 131 373 016 1 193 230 386 722 354 612 413 018 155 260 216 300 25 44 289 53 331 139 201 18 444 10 941 49 680 2 183 52 1 465 42 198 12 017 5 762 310

Valeurs immobilisées 64 514 3 002 87 448 139 219 47 363 120 854 215 172 99 183 45 074 41 128 70 321 86 33 291 12 520 27 930 17 200 71 309 37 916 7 853 4 326 343 54 195 20 857 1 221 104

Autres actifs 40 640 20 454 176 756 248 350 25 219 158 398 336 632 620 538 60 968 44 123 103 681 9 161 18 101 65 600 9 481 13 186 53 800 7 609 26 427 10 837 21 361 11 507 8 047 2 090 876

TOTAL ACTIF 5 419 872 77 810 9 439 945 6 868 803 4 718 040 8 242 917 11 334 975 8 279 232 3 257 022 4 660 860 8 240 102 465 598 1 649 936 739 585 1 150 596 980 730 2 282 311 784 594 1 108 500 509 009 250 277 1 586 990 288 806 82 336 510

PASSIF

Banque Centrale, CCP 470 000 87 931 618 913 527 324 415 247 818 196 779 827 873 23 011 0 0 0 15 000 95 057 115 068 0 0 0 1 877 45 027 0 27 0 4 061 330

Dépôts et avoirs des

établissements bancaires et 95 197 147 500 313 392 57 560 66 573 468 866 838 619 83 052 205 511 147 312 1 369 525 40 988 137 170 36 315 421 652 117 004 56 548 369 485 77 43 645 534 235 719 14 5 252 258
financiers
Dépôts et avoirs de la clientèle 4 082 787 158 397 7 025 567 5 460 301 3 153 153 5 116 938 9 078 305 5 443 231 2 248 871 3 661 340 5 194 082 381 056 862 092 397 397 505 176 592 445 1 947 604 274 903 72 544 326 869 10 897 1 031 657 3 319 57 028 931

Emprunts et ressources spéciales 149 186 713 428 479 148 912 228 314 914 432 183 145 354 291 287 945 329 449 934 493 0 493 805 179 2 253 126 947 6 885 10 111 950 439 0 207 110 143 140 99 574 5 999 802

Autres passifs 67 670 14 162 276 740 187 010 125 121 190 154 340 377 834 180 191 918 151 175 190 848 13 389 57 867 72 411 28 833 15 183 92 029 19 938 33 720 18 377 5 189 14 986 14 125 2 955 402

TOTAL PASSIF 4 864 840 408 703 8 663 091 6 381 107 3 988 408 7 508 586 10 441 225 7 542 627 2 957 256 4 289 276 7 688 948 435 433 1 565 934 601 359 1 072 982 851 579 2 103 066 674 437 1 058 657 433 918 223 730 1 425 529 117 032 75 297 723

CAPITAUX PROPRES

Capital 100 000 5 000 160 000 198 741 180 000 127 313 170 000 776 875 100 008 172 800 170 000 25 000 100 000 100 000 160 000 90 000 99 000 100 000 40 000 68 000 100 000 120 000 150 000 3 312 737

Dotation de l’Etat 0 0 0 0 0 0 0 117 000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 117 000

Réserves 408 838 900 345 172 139 665 447 943 516 585 462 184 465 131 167 966 122 982 288 632 0 61 769 83 290 647 47 346 28 500 9 579 4 768 592 96 38 243 15 775 3 656 603

Actions propres 0 0 -1 372 0 0 0 0 -5 509 0 0 0 0 0 0 0 -840 0 0 0 0 0 0 0 -7 721

Autres capitaux propres 0 2 723 133 000 3 646 0 423 3 37 324 63 0 414 0 3 604 0 0 0 45 000 0 0 0 15 199 0 649 242 048

Résultats reportés 7 -302 606 54 38 567 332 4 71 421 -694 734 0 4 21 0 1 172 -50 403 -49 666 -8 293 -5 885 16 1 963 3 401 -71 055 1 417 -1 065 262

Résultat de l’exercice 46 187 -36 910 140 000 107 077 101 357 90 006 190 142 40 518 31 729 75 798 92 087 5 165 -82 543 5 339 -33 367 938 12 630 562 3 112 3 098 -17 693 3 217 4 933 783 382

TOTAL CAPITAUX PROPRES 555 032 -330 893 776 854 487 696 729 632 734 331 893 750 736 605 299 766 371 584 551 154 30 165 84 002 138 226 77 614 129 151 179 245 110 157 49 843 75 091 26 547 161 461 171 774 7 038 787

TOTAL PASSIF ET CAPITAUX

5 419 872 77 810 9 439 945 9 868 803 4 718 040 8 242 917 11 334 975 8 279 232 3 257 022 4 660 860 8 240 102 465 598 1 649 936 739 585 1 150 596 980 730 2 282 311 784 594 1 108 500 509 009 250 277 1 586 990 288 806 82 336 510
PROPRES

* Les chiffres de l’année 2015. 75

 État des engagements hors bilans en 2016

En milliers de dinars
ATTIJ. AMEN STUSID BANK AL WIFAK
LIBELLE ATB BFT* BNA
BK
BT
BK
BIAT STB UBCI UIB BH CITIBK BTK BK
QNB BTE BZ BTL BTS
ABC
BFPME BARAKA INT. TOTAL
BANK BANK

PASSIFS EVENTUELS
Cautions, avals et
autres garanties
499 920 28 106 1 038 934 293 071 773 216 516 942 1 526 915 1 141 151 708 650 592 913 640 115 20 967 153 693 60 155 46 356 68 788 29 868 68 596 828 468 0 73 028 0 8 282 680
données en faveur
de la clientèle
Crédits
275 191 2 859 679 453 201 057 205 693 339 146 735 209 335 555 248 077 211 460 453 941 10 056 54 340 13 845 37 909 31 877 67 688 93 946 0 8 853 0 25 827 0 4 031 982
documentaires
Actifs donnés en
470 000 0 549 000 527 000 415 000 777 000 0 0 0 0 749 000 0 0 95 000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 582 000
garantie
TOTAL PASSIFS
1 245 111 30 965 2 267 387 1 021 128 1 393 909 1 633 088 2 262 124 1 476 706 956 727 804 373 1 843 056 31 023 208 033 169 000 84 265 100 665 97 556 162 542 828 9 321 0 98 855 0 15 896 662
EVENTUELS
ENGAGEMENTS DONNES

Engagements de
financement
150 511 0 430 656 169 256 168 661 239 342 69 721 128 194 171 286 141 886 1 099 075 71 726 31 147 398 25 602 53 218 161 445 2 320 29 717 34 331 23 439 39 365 14 261 3 255 557
donnés en faveur
de la clientèle

Engagements sur
intérêts et
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
commissions sur
emprunts

Engagements sur
500 0 4 041 38 11 6 588 2 047 4 933 27 0 3 795 0 296 313 0 15 600 0 0 0 0 2 049 0 0 40 238
titres

TOTAL
ENGAGEMENTS 151 011 0 434 697 169 294 168 672 245 930 71 768 133 127 171 313 141 886 1 102 870 71 726 31 443 711 25 602 68 818 161 445 2 320 29 717 34 331 25 488 39 365 14 261 3 295 795
DONNES

ENGAGEMENTS RECUS

Engagements de 181
0 0 0 0 4 087 11 499 0 0 0 0 272 601 0 0 0 0 0 0 42 874 0 85 425 0 0 597 760
financement reçus 274

Garanties reçues 373 203 1 287 3 180 361 2 000 599 2 041 229 3 467 728 2 578 079 1 418 553 1 898 592 756 437 115 100 287 382 5 471 253 927 14 352 531 114 660 910 136 574 725 043 137 925 159 092 696 507 22 527 21 461 992

Intérêts à échoir
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
sur contrats actifs

TOTAL
195
ENGAGEMENTS 373 203 1 287 3 180 361 2 000 599 2 045 316 3 479 227 2 578 079 1 418 553 1 898 592 756 437 387 701 287 382 5 471 253 927
626
531 114 660 910 136 574 767 917 137 925 244 517 696 507 22 527 22 059 752
RECUS

* Les chiffres de l’année 2015.

76
 État des comptes de résultat en 2016 En milliers de dinars
AL WIFAK
ATTIJ. AMEN STUSID BANK
LIBELLE ATB BFT* BNA BT BIAT STB UBCI UIB BH CITIBK BTK QNB BTE BZ BTL BTS BFPME BARAKA INT. TOTAL
BK BK BK ABC
BANK BANK
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts et revenus assimilés 240 011 8 292 516 822 305 835 258 978 433 030 513 581 374 209 164 902 265 099 399 312 15 048 96 857 35 276 55 984 50 184 118 878 26 833 25 852 15 538 9 106 51 322 23 966 4 004 915
Commissions en produits 54 618 1 280 69 722 96 472 50 966 81 886 152 171 71 548 47 894 84 656 72 710 1 545 22 136 11 267 6 096 13 283 22 876 9 025 6 012 4 721 407 7 181 905 889 377
Gains sur portefeuille-titres
commercial et opérations 68 096 210 19 400 55 959 30 543 49 800 132 131 65 634 19 502 16 012 88 821 5 226 8 692 8 635 3 292 1 351 6 104 1 360 16 4 060 0 8 952 0 593 796
financières
Revenus du portefeuille
19 464 96 68 875 31 030 27 273 57 007 16 002 16 286 22 604 9 070 2 413 0 4 226 4 774 8 960 5 848 0 704 0 0 0 2 142 207 296 981
d'investissement
TOTAL DES PRODUITS
D'EXPLOITATION 382 189 9 878 674 819 489 296 367 760 621 723 813 885 527 677 254 902 374 837 563 256 21 819 131 911 59 952 74 332 70 666 147 858 37 922 31 880 24 319 9 513 69 597 25 078 5 785 069
BANCAIRE
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts encourus et charges
160 116 21 746 292 697 168 112 131 237 319 880 218 627 214 177 79 506 123 472 250 024 4 129 73 005 23 407 27 164 30 554 44 109 15 063 2 419 6 224 3 896 26 280 8 198 2 244 042
assimilées
Commissions encourues 9 723 5 3 308 4 306 995 7 980 1 622 3 919 6 041 3 615 5 708 0 1 380 98 461 360 2 007 226 0 712 1 091 1 171 235 54 963
Pertes sur portefeuille titres
commercial et opérations 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 76 11 996 0 0 34 0 0 0 0 6 12 112
financières
TOTAL DES CHARGES
D'EXPLOITATION 169 839 21 751 296 005 172 418 132 232 327 860 220 249 218 096 85 547 127 087 255 732 4 129 74 385 23 581 39 621 30 914 46 116 15 323 2 419 6 936 4 987 27 451 8 439 2 311 117
BANCAIRE
PRODUIT NET BANCAIRE 212 350 -11 873 378 814 316 878 235 528 293 863 593 636 309 581 169 355 247 750 307 524 17 690 57 526 36 371 34 711 39 752 101 742 22 599 29 461 17 383 4 526 42 146 16 639 3 473 952
Dotations aux provisions et
résultat des corrections de
-33 078 -12 746 -109 519 -19 -21 950 -85 707 -27 262 -105 232 -6 542 -13 328 -56 269 375 -84 308 -1 541 -27 383 -8 946 -4 130 -1 863 -2 333 1 324 -14 214 -1 774 -4 071 -620 516
valeurs sur créances hors bilan
et passif
Dotations aux provisions et
résultat des corrections de
-6 672 0 86 587 327 -8 133 -1 243 -6 662 -12 186 1 745 -316 -5 120 0 1 390 7 917 446 -1 485 0 -48 -4 0 -135 -107 -305 55 996
valeurs sur portefeuille
d'investissement
Autres produits d'exploitation 108 9 581 6 197 927 1 465 7 998 6 058 3 146 113 12 524 30 415 134 199 19 99 0 172 300 52 28 0 40 574
Frais de personnel 74 207 10 190 162 351 107 414 54 382 81 852 196 914 114 219 78 786 87 688 100 251 4 166 28 557 17 226 25 078 18 692 51 170 12 975 13 947 8 556 6 369 23 854 3 914 1 282 758
Charges générales
35 555 1 964 34 350 36 132 16 310 19 870 70 388 33 605 30 483 24 050 27 299 3 318 13 807 6 174 11 938 6 911 19 038 4 793 4 885 4 962 1 415 8 726 1 686 417 659
d'exploitation
Dotations aux amortissements
et aux provisions sur 11 769 148 5 289 15 019 6 896 6 930 29 716 7 253 8 230 8 428 13 715 298 6 677 2 034 4 118 1 972 8 092 2 243 1 305 773 135 4 502 448 145 990
immobilisations
RESULTAT
51 177 -36 912 154 473 164 818 128 784 99 726 270 692 43 144 50 205 114 053 117 394 10 313 -74 018 17 447 -33 161 1 765 19 411 677 7 159 4 716 -17 690 3 211 6 215 1 103 599
D'EXPLOITATION
Solde en gain / perte provenant
150 24 170 2 736 352 957 -7 000 -1 521 8 -389 195 -51 0 -11 954 -9 0 24 -4 87 204 19 840 0 -15 162
des autres éléments ordinaires
Solde en gain/perte provenant
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -195 0 0 0 0 -195
des autres élts exceptionnels
Impôts sur les bénéfices 1 747 22 10 858 47 952 18 946 4 296 55 012 1 100 15 222 30 000 18 957 4 198 280 149 197 681 5 141 74 3 244 1 522 22 618 778 221 016
RESULTAT DES ACTIVITES
49 580 -36 910 143 785 119 602 110 190 96 387 208 680 40 523 34 991 83 664 98 632 6 064 -74 298 5 344 -33 367 1 084 14 294 599 3 807 3 398 -17 693 3 433 5 437 867 226
ORDINAIRES
Solde en gain / perte provenant
-3 393 0 -3 785 -12 525 -8 833 -6 381 -18 538 -5 -3 262 -7 866 -6 545 -899 -8 245 -5 0 -146 -1 664 -37 -695 -300 0 -216 -504 -83 844
des éléments extraordinaires
RESULTAT NET DE
46 187 -36 910 140 000 107 077 101 357 90 006 190 142 40 518 31 729 75 798 92 087 5 165 -82 543 5 339 -33 367 938 12 630 562 3 112 3 098 -17 693 3 217 4 933 783 382
L'EXERCICE
Effets des modifications
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 200 200
comptables
RESULTAT APRES
MODIFICATIONS 46 187 -36 910 140 000 107 077 101 357 90 006 190 142 40 518 31 729 75 798 92 087 5 165 -82 543 5 339 -33 367 938 12 630 562 3 112 3 098 -17 693 3 217 5 133 783 582
COMPTABLES

* Les chiffres de l’année 2015.

77
 État des comptes des flux de trésorerie en 2016
En milliers de dinars
AL WIFAK
ATTIJ. AMEN STUSID BANK
LIBELLE ATB BFT* BNA BT BIAT STB UBCI UIB BH CITIBK BTK QNB BTE BZ BTL BTS BFPME BARAKA INT. TOTAL
BK BK BK ABC BANK BANK
ACTIVITES D’EXPLOITATION
Produits d'exploitation bancaire
encaissés (hors revenus du 368 176 9 926 586 584 428 299 334 556 529 397 797 841 536 672 235 373 364 753 533 514 30 797 112 946 54 974 67 305 66 504 155 440 19 965 32 346 22 807 6 643 67 456 0 5 362 274
portefeuille d'investissement)
Charges d'exploitation bancaire
décaissées -168 888 -21 861 -284 904 -167 231 -130 605 -320 057 -212 413 -212 562 -84 736 -128 430 -247 489 2 861 -92 758 -30 718 -40 751 -14 804 -52 833 -15 323 -58 -6 175 -4 814 -27 452 -9 084 -2 271 085
Prêts et avances / Remboursement
prêts et avances accordés à des 0 0 0 0 0 0 0 0 3 461 0 -38 547 0 0 0 0 0 8 977 17 729 0 0 0 0 0 -8 380
établissements financiers
Dépôts / Retraits de dépôts auprès
d'autres établissements bancaires et 10 087 0 -2 100 -12 072 -10 906 404 319 -177 798 -23 136 113 0 512 500 175 0 -643 0 0 26 803 0 0 0 -1 772 -28 032 -5 000 692 538
financiers
Prêts et avances / Remboursement
prêts et avances accordés à la -339 983 5 113 -673 161 -631 853 -243 986 333 310 -1 215 619 -365 405 -184 730 -425 578 -993 606 7 196 -17 642 -19 756 -81 690 9 236 -457 648 -29 345 -83 069 -27 651 -7 102 28 110 149 350 -5 265 509
clientèle
Dépôts / Retraits de dépôts de la
clientèle 212 290 12 414 768 741 586 061 304 255 -32 709 982 654 160 044 280 434 259 302 494 901 58 952 -58 449 9 756 116 605 19 186 414 941 28 176 5 230 32 505 -209 -43 160 0 4 611 920
Encaissement /Restitutions
d'avances SOTUGAR 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 040 0 0 3 040
Acquisitions / Cessions des Titres
de placement / Titres de 191 996 0 -74 -35 437 -26 861 11 919 0 -318 948 -28 275 -29 740 -304 712 -35 000 -852 25 413 23 052 0 0 3 041 0 -40 000 0 0 -33 -564 511
transaction
Sommes versées au personnel et
créditeurs divers -71 318 -9 997 -153 446 -131 027 -62 635 -205 748 -288 778 -114 498 -110 945 -81 984 -130 391 -2 393 -28 387 -21 563 -23 786 -25 976 -63 875 -996 -13 567 -8 355 -6 400 -25 132 -108 985 -1 690 182
Sommes reçues des débiteurs
divers 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 17 506 0 0 0 0 0 0 1 239 0 0 0 0 0 18 745
Autres flux de trésorerie provenant
des activités d'exploitation -28 509 2 374 -92 000 -40 018 -43 912 28 138 -10 859 -6 795 -8 817 14 265 0 -5 078 42 495 -9 098 -48 276 -79 054 8 390 0 -17 712 1 099 20 12 837 102 -280 408
Impôts sur les sociétés -2 523 -27 -938 -47 952 -13 490 -4 295 -48 398 -2 032 -27 213 -15 390 -21 339 -5 100 0 -154 -166 -204 -676 74 -3 856 -26 0 -834 0 -194 539
FLUX DE TRESORERIE
NET PROVENANT DES
ACTIVITES
171 328 -2 058 148 702 -51 230 106 416 744 274 -173 370 -346 660 74 665 -42 802 -177 663 52 410 -42 647 8 211 12 293 -25 112 39 519 24 560 -80 686 -25 796 -10 594 -16 207 26 350 413 903
D'EXPLOITATION
ACTIVITES D’INVESTISSEMENT
Intérêts et dividendes encaissés sur
portefeuille d'investissement 19 649 96 62 137 28 362 27 275 -10 791 15 161 16 494 18 862 8 622 2 413 0 4 990 4 791 5 418 386 0 704 0 0 0 2 142 20 206 731
Acquisitions / Cessions sur
portefeuille d'investissement -26 554 0 -339 415 -96 408 -55 049 -555 901 -72 013 -62 981 -86 262 -40 151 -24 221 0 -4 130 8 480 8 445 -1 438 -5 000 -599 0 0 0 863 -4 500 -1 356 834
Acquisitions / Cessions sur
immobilisations -10 375 -172 -6 961 -15 867 -7 150 -10 307 -31 621 -18 387 -7 122 -15 999 -18 526 -22 -6 609 -3 644 -1 957 -4 447 -13 417 -15 047 -1 569 -2 017 -1 13 677 -15 313 -192 853
Gains et plus-values sur titres de
participations 0 0 96 146 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 96 146
FLUX DE TRESORERIE
NET PROVENANT DES
-17 280 -76 -188 093 -83 913 -34 924 -576 999 -88 473 -64 874 -74 522 -47 528 -40 334 -22 -5 749 9 627 11 906 -5 499 -18 417 -14 942 -1 569 -2 017 -1 16 682 -19 793 -1 246 810
ACTIVITES
D'INVESTISSEMENT
ACTIVITES DE FINANCEMEMENT
Rachat / Emission d'actions 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 184 0 0 10 500 0 0 0 0 0 0 10 684
Emission / Remboursement
d'emprunts -8 347 -325 96 665 46 247 0 35 969 62 736 0 10 398 29 634 0 -20 424 0 -49 21 945 -2 962 0 -6 324 0 0 8 499 -65 124 208 538
Augmentation / diminution des -87 821
ressources spéciales 22 834 0 29 397 -1 719 86 443 -33 418 -4 028 13 557 -841 -14 091 0 54 350 -79 0 1 888 0 8 153 60 144 0 28 031 0 0 162 800
Dividendes versés et autres
distributions -23 000 0 -34 -59 622 -45 000 -26 888 -68 000 0 -22 001 -19 008 0 -6 918 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -4 200 0 -274 671
Mouvements sur fond social et de
retraite 0 0 0 0 0 41 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -420 0 0 0 0 0 -379
FLUX DE TRESORERIE
NET PROVENANT DES
ACTIVITES DE
-8 513 -325 126 028 -15 094 41 443 -24 296 -9 292 -87 821 -8 444 -9 451 15 543 -6 918 33 926 105 -49 23 833 7 538 7 733 53 820 0 28 031 4 299 -65 124 106 972
FINANCEMENT
Incidence des variations des taux
de change sur les liquidités et 0 0 0 0 0 0 83 685 0 0 0 14 378 -26 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 142 0 100 179
équivalents de liquidités
Var. nette des liquidités et
équivalents de liquidités au cours 145 535 -2 459 86 637 -150 237 112 935 142 979 -187 450 -499 355 -8 301 -99 781 -188 076 45 444 -14 470 17 943 24 150 -6 778 28 640 17 351 -28 435 -27 813 17 436 4 774 -58 567 -627 898
de l'exercice
Liquidités et équivalents de
liquidités en début d'exercice -395 302 -231 747 -534 717 526 243 91 189 -836 511 1 663 819 156 984 -74 686 212 621 -463 712 267 593 -82 072 -88 901 -517 963 5 069 157 559 2 658 159 160 128 177 28 857 -88 513 89 448 175 253
LIQUIDITES ET
EQUIVALENTS DE
LIQUIDITES EN FIN
-249 767 -234 206 -448 080 376 006 204 124 -693 532 1 476 369 -342 371 -82 987 112 840 -651 788 313 037 -96 542 -70 958 -493 813 -1 709 186 199 20 009 130 725 100 364 46 293 -81 597 30 881 -450 503
D'EXERCICE
* Les chiffres de l’année 2015.

78
II- Les états financiers des Établissements Financiers :
1- Les établissements Leasing :
État des comptes du bilan en 2016
En milliers de dinars
ATTIJARI BEST
LIBELLE TL CIL ATL ML AIL HL TOTAL
LEASING LEASE
ACTIF
Liquidités et équivalents de liquidités 312 10 389 11 491 6 718 10 432 10 688 3 344 14 431 67 805
Créances sur la clientèle 707 145 413 824 496 698 468 445 262 151 202 364 214 958 578 771 3 344 356
Acheteurs factorés 0 0 0 11 633 0 0 0 0 11 633
Portefeuille-titres commercial 289 11 000 0 300 6 000 0 0 1 286 18 875
Portefeuille d'investissement 74 102 27 797 14 180 7 991 5 397 4 200 2 930 9 360 145 957
Valeurs immobilisées 10 210 5 150 4 870 4 098 1 421 307 3 720 10 291 40 067
Autres actifs 10 248 5 414 5 270 3 670 6 830 2 325 1 281 17 056 52 094
TOTAL DES ACTIFS 802 306 473 574 532 509 502 855 292 231 219 884 226 233 631 195 3 680 787
PASSIF
Concours bancaires et dettes rattachées 10 627 0 0 1 0 8 981 43 771 11 723 75 103
Emprunts et ressources spéciales 580 861 366 321 413 756 406 859 221 595 170 459 110 816 487 100 2 757 767
Comptes courants des Adhérents 0 0 0 1 781 0 0 0 0 1 781
Dettes envers les établissements
0 0 0 0 6 0 0 0 6
financiers
Dettes envers la clientèle 15 597 3 299 3 214 7 322 1 887 2 736 4 648 5 200 43 903
Fournisseurs et comptes rattachés 53 504 31 463 34 922 40 560 23 148 5 704 10 653 67 519 267 473
Autres passifs 10 479 4 622 4 171 4 286 3 294 2 806 6 176 5 566 41 400
TOTAL DES PASSIFS 671 068 405 705 456 063 460 809 249 930 190 686 176 064 577 108 3 187 433
CAPITAUX PROPRES
Capital social 45 000 25 000 25 000 21 250 35 000 25 000 30 000 28 700 234 950
Prime d'émission 0 0 0 0 0 0 0 8 830 8 830
Réserves 56 597 29 718 41 553 9 717 4 719 5 132 16 038 5 042 168 516
Actions propres 0 -3 001 0 0 0 0 -2 712 -399 -6 112
Autres capitaux propres 0 0 0 0 0 0 817 0 817
Résultats reportés 17 014 7 299 1 884 6 462 150 63 450 4 846 38 168
Effets des modifications comptables 0 0 0 -552 0 0 0 0 -552
TOTAL DES CAPITAUX PROPRES
118 611 59 016 68 437 36 877 39 869 30 195 44 593 47 019 444 617
AVANT RESULTAT
Résultat net de l'exercice 12 627 8 853 8 009 5 169 2 432 -997 5 576 7 068 48 737
TOTAL DES CAPITAUX PROPRES 131 238 67 869 76 446 42 046 42 301 29 198 50 169 54 087 493 354
TOTAL DES CAPITAUX PROPRES ET
802 306 473 574 532 509 502 855 292 231 219 884 226 233 631 195 3 680 787
DES PASSIFS

79
 État des engagements hors bilans en 2016

En milliers de dinars
ATTIJARI BEST
LIBELLE TL CIL ATL ML AIL HL TOTAL
LEASING LEASE
PASSIFS EVENTUELS
Cautions, avals et autres garanties
11 188 0 0 0 0 0 0 0 11 188
données en faveur de la clientèle
TOTAL PASSIFS EVENTUELS 11 188 0 0 0 0 0 0 0 11 188
ENGAGEMENTS DONNES
Engagements de financement
23 356 15 699 14 343 12 214 28 617 812 1 990 50 147 147 178
donnés en faveur de la clientèle
Engagements sur titres 761 0 0 0 0 0 0 0 761
Engagements sur intérêts et
0 52 327 51 462 48 177 0 19 273 11 388 74 141 256 768
commissions sur emprunts
Engagements de factoring 0 0 0 2 639 0 0 0 0 2 639
TOTAL ENGAGEMENTS
24 117 68 026 65 805 63 030 28 617 20 085 13 378 124 288 407 346
DONNES
ENGAGEMENTS RECUS
Cautions reçues 0 200 395 0 0 0 0 0 482 579 682 974
Avals reçus 0 0 21 462 0 0 0 0 0 21 462
Garanties reçues 6 774 0 20 139 9 660 2 916 3 027 0 631 43 147
Intérêts et échoir sur contrats
113 493 77 789 87 493 77 382 47 763 32 095 46 177 94 178 576 370
actifs
Valeurs des biens donnés en
0 330 769 0 520 142 236 840 231 310 0 692 530 2 011 591
leasing
TOTAL ENGAGEMENTS
120 267 608 953 129 094 607 184 287 519 266 432 46 177 1 269 918 3 335 544
RECUS
ENGAGEMENTS RECIPROQUES
Engagements sur titres 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Emprunts obtenues non encore
30 582 28 500 31 600 31 530 8 000 0 0 0 130 212
encaissés
Crédits consentis non encore
0 0 19 623 0 0 0 0 0 19 623
versés
Opérations de portage 0 0 217 0 0 0 0 0 217
Effets escomptés sur la clientèle 0 0 0 0 0 0 0 38 38
TOTAL ENGAGEMENTS
30 582 28 500 51 440 31 530 8 000 0 0 38 150 090
RECIPROQUES

80
 État des comptes du résultat des en 2016

En milliers de dinars
ATTIJARI BEST
LIBELLE TL CIL ATL ML AIL HL TOTAL
LEASING LEASE
PRODUITS D'EXPLOITATION
Intérêts et produits assimilés de leasing 63 514 43 990 50 754 43 356 23 304 20 212 20 589 51 826 317 545
Variation des produits réservés 0 0 0 0 -170 0 -185 0 -355
Intérêts de retard 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Autres produits d’exploitation 1 708 299 300 2 091 1 770 757 1 199 29 8 153
Revenus de factoring 0 0 0 1 169 0 0 0 0 1 169
TOTAL DES PRODUITS DE D'EXPLOITATION 65 222 44 289 51 054 46 616 24 904 20 969 21 603 51 855 326 512
Charges financières nettes 37 862 23 236 26 896 26 878 12 966 13 422 9 018 30 433 180 711
Commissions encourues 0 0 0 143 0 0 0 0 143
Produits des placements 8 514 1 139 482 446 112 77 19 561 11 350
PRODUIT NET DE LEASING 35 874 22 192 24 640 20 041 12 050 7 624 12 604 21 983 157 008
CHARGES D'EXPLOITATION
Charges de personnel 9 607 4 487 5 296 4 703 3 031 2 547 2 945 5 465 38 081
Autres charges d'exploitation 5 211 2 016 2 995 2 573 3 007 1 200 1 061 3 289 21 352
Dotations aux amortissements des immobilisations propres 1 544 464 470 410 289 60 377 512 4 126
TOTAL DES CHARGES D’EXPLOITATION 16 362 6 967 8 761 7 686 6 327 3 807 4 383 9 266 63 559
RESULTAT D’EXPLOITATION AVANT PROVISIONS 19 512 15 225 15 879 12 355 5 723 3 817 8 221 12 717 93 449
Dotations nettes aux provisions sur risques clients et résultat des
947 3 844 2 585 3 665 2 095 3 924 865 2 463 20 388
créances radiées
Dotations nettes aux provisions pour dépréciation des titres 235 37 1 218 0 86 0 0 8 1 510
Dotations nettes aux provisions pour risques divers 366 0 0 1 097 200 0 0 389 2 052
Dotations aux provisions pour dépréciation des autres actifs 0 3 0 0 0 0 97 50 150
RESULTAT D'EXPLOITATION 17 964 11 415 12 076 7 593 3 342 -107 7 259 9 807 69 349
Autres gains ordinaires 464 755 349 589 132 31 218 59 2 597
Autres pertes ordinaires 399 0 23 0 3 870 24 15 1 334
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES AVANT IMPOTS 18 029 12 170 12 402 8 182 3 471 -946 7 453 9 851 70 612
Reprises sur provisions pour impôts différés 52 0 0 0 0 0 0 0 52
Impôts sur les bénéfices 4 334 2 414 4 393 2 358 766 46 1 284 2 024 17 619
Contribution conjoncturelle 0 903 0 655 0 0 0 759 2 317
RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 13 747 8 853 8 009 5 169 2 705 -992 6 169 7 068 50 728
Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires -1 120 0 0 0 -273 -5 -593 0 -1 991
RESULTAT NET DE L'EXERCICE 12 627 8 853 8 009 5 169 2 432 -997 5 576 7 068 48 737
Effets des modifications comptables 0 0 0 -552 0 0 0 0 -552
RESULTAT APRES MODIFICATIONS COMPTABLES 12 627 8 853 8 009 4 617 2 432 -997 5 576 7 068 48 185

81
 État des comptes des flux de trésorerie en 2016 En milliers de dinars
ATTIJARI BEST
LIBELLE TL CIL ATL ML AIL HL TOTAL
LEASING LEASE
FLUX DE TRESORERIE LIES A L’EXPLOITATION
Encaissements reçus des clients de leasing 425 908 268 988 294 285 288 967 141 533 141 257 118 621 334 539 2 014 098
Encaissements reçus des acheteurs factorés 0 0 0 43 704 0 0 0 0 43 704
Financements des adhérents 0 0 0 -45 063 0 0 0 0 -45 063
Décaissements pour financement de contrats de leasing -447 725 -249 303 -294 381 -269 702 -137 578 -95 752 -116 746 -411 149 -2 022 336
Sommes versées aux Fournisseurs, Autres Créditeurs et au Personnel -14 402 -6 164 -2 756 -7 009 -2 741 -4 143 -2 194 -8 204 -47 613
Intérêts perçus 0 0 177 0 0 0 162 0 339
Intérêts payés -35 155 -22 844 -23 817 -26 888 -13 513 -13 422 -8 665 -27 792 -172 096
Acquisitions / Cessions des Titres de placement 0 0 0 0 -6 000 0 0 0 -6 000
Impôts et taxes payés -4 893 -6 095 -10 694 -5 133 -570 -8 417 -4 875 -1 738 -42 415
Restitution de TVA 0 0 0 0 5 698 0 0 0 5 698
Placements monétaires 0 -10 500 0 0 0 0 0 0 -10 500

Autres flux de trésorerie 8 087 449 -4 412 12 004 -3 933 0 -1 246 2 008 12 957

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION -68 180 -25 469 -41 598 -9 120 -17 104 19 523 -14 943 -112 336 -269 227
FLUX DE TRESORERIE LIES AUX ACTIVITES D’INVESTISSEMENT
Dividendes reçus sur placements à long terme 0 0 249 0 0 0 0 0 249

Produits perçus des fonds à capital risque confiés en gestion pour compte 0 0 275 0 0 0 0 0 275
Décaissements provenant de l'acquisition d'immobilisations corporelles et
-709 -1 878 -844 -187 -653 -193 -486 -5 167 -10 117
incorporelles
Encaissements provenant de la cession d'immobilisations corporelles et
44 756 283 0 0 0 0 55 1 138
incorporelles
Décaissements provenant de l'acquisition d'immobilisations financières -9 148 -9 004 -2 000 -1 000 -300 0 -1 300 -2 046 -24 798

Encaissements provenant de la cession d'immobilisations financières 12 922 4 259 1 535 0 351 0 0 0 19 067

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 3 109 -5 867 -502 -1 187 -602 -193 -1 786 -7 158 -14 186
FLUX DE TRESORERIE LIES AUX ACTIVITES DE FINANCEMEMENT
Décaissements suite au rachat d'actions propres 0 -52 0 0 0 0 -62 -657 -771
Encaissement suite à l'émission d'actions 0 56 0 0 0 6 250 0 258 6 564
Dividendes et autres distributions -8 997 -4 205 -5 500 -3 045 -1 750 -1 800 -2 937 -2 351 -30 585

Encaissements provenant des emprunts 381 431 208 715 89 244 168 470 375 000 101 919 81 150 671 000 2 076 929
Remboursement d'emprunts -277 125 -171 096 -55 571 -160 938 -349 142 -124 652 -61 872 -552 035 -1 752 431
Flux liés au financement à court terme -26 000 0 0 3 325 0 0 0 0 -22 675
FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT 69 309 33 418 28 173 7 812 24 108 -18 283 16 279 116 215 277 031
Trésorerie au début de l'exercice -14 553 8 307 25 418 9 212 4 024 860 3 388 5 987 42 643
Trésorerie à la clôture de l'exercice -10 315 10 389 11 491 6 717 10 426 1 907 2 938 2 708 36 261
VARIATIONS DE TRESORERIE 4 238 2 082 -13 927 -2 495 6 402 1 047 -450 -3 279 -6 382

82
 2- Les sociétés de Factoring :

État des comptes du bilan 2016

En milliers de dinars
LIBELLE Tunisie Factoring UNIFACTOR TOTAL
ACTIFS : ACTIFS NON COURANTS
Immobilisations incorporelles 3 908 1 674 5 582
Amortissements (-) -3 580 -495 -4 075
Immobilisations incorporelles nettes 328 1 179 1 507
Immobilisations corporelles 1 592 2 283 3 875
Amortissements (-) -1 109 -1 561 -2 670
Immobilisations corporelles nettes 483 722 1 205
Immobilisations financières 285 6 925 7 210
Provisions (-) 0 -150 -150
Immobilisations financières nettes 285 6 775 7 060
Autres actifs non courants 52 149 201
TOTAL DES ACTIFS NON COURANTS 1 148 8 825 9 973
ACTIFS : ACTIFS COURANTS
Affacturages et comptes rattachés 134 776 160 369 295 145
Provisions et agios réservés (-) -6 564 -14 383 -20 947
Affacturages et comptes rattachés nets 128 212 145 986 274 198
Autres actifs courants 587 1 668 2 255
Placements et autres actifs financiers 0 0 0
Liquidités et équivalents de liquidités 0 115 115
TOTAL DES ACTIFS COURANTS 128 799 147 769 276 568
TOTAL DES ACTIFS 129 947 156 594 286 541
CAPITAUX PROPRES ET PASSIFS
CAPITAUX PROPRES
Capital social 10 000 15 000 25 000
Réserves 1 000 7 058 8 058
Autres capitaux propres 1 952 0 1 952
Résultats reportés 7 715 372 8 087
Modifications comptables 0 0 0
TOTAL DES CAPITAUX PROPRES AVANT RÉSULTAT 20 667 22 430 43 097
Résultat net de l'exercice 840 2 738 3 578
TOTAL DES CAPITAUX PROPRES 21 507 25 168 46 675
PASSIFS
PASSIFS NON COURANTS
Emprunts 17 459 18 264 35 723
Fonds de garantie 0 27 280 27 280
Provisions 1 976 0 1 976
TOTAL DES PASSIFS NON COURANTS 19 435 45 544 64 979
PASSIFS COURANTS
Adhérents et comptes rattachés 37 705 18 975 56 680
Autres passifs courants 3 274 6 419 9 693
Concours bancaires et autres passifs 48 026 60 488 108 514
TOTAL DES PASSIFS COURANTS 89 005 85 882 174 887
TOTAL DES PASSIFS 108 440 131 426 239 866
TOTAL DES CAPITAUX PROPRES ET DES PASSIFS 129 947 156 594 286 541
 État des engagements hors bilans 2016

En milliers de dinars
LIBELLE Tunisie Factoring UNIFACTOR TOTAL
ENGAGEMENTS DONNES
Engagements de financement donnés (disponible
3 173 0 3 173
finançable)
Engagements de financements par billets à ordre 12 922 0 12 922

Engagements d'avals de traites donnés aux adhérents 694 0 694

Garanties données au titre des contrats sans recours 3 892 8 700 12 592

Engagements sur titres 560 0 560

TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 21 241 8 700 29 941

ENGAGEMENTS RECUS
Garanties reçues des correspondants étrangers 92 0 92

Garanties reçues des adhérents 94 879 4 637 99 516

Garanties reçues de l'assureur crédit 3 892 12 243 16 135

Engagements de financements reçus 45 762 0 45 762

Garanties reçues des banques 0 0 0

Caution bancaire 0 0 0

Emprunts obtenus non encore encaissés 6 000 0 6 000

TOTAL ENGAGEMENTS RECUS 150 625 16 880 167 505

 État des comptes de résultat en 2016

En milliers de dinars
LIBELLE Tunisie Factoring UNIFACTOR TOTAL
PRODUITS D'EXPLOITATION D'AFFACTURAGE
Commissions d’affacturage 4 611 5 022 9 633

Intérêts de financement 8 807 0 8 807

Produits financiers de mobilisation 0 9 546 9 546

Autres produits financiers de placement 0 110 110

Autres commissions de factoring 275 0 275

TOTAL DES PRODUITS D'EXPLOITATION
13 693 14 678 28 371
D'AFFACTURAGE
Charges financières nettes 4 165 5 125 9 290

Commissions encourues 254 0 254

Produits des placements 4 0 4

PRODUIT NET D'AFFACTURAGE 9 278 9 553 18 831

CHARGES D’EXPLOITATION
Frais de personnel 2 987 2 815 5 802

Autres charges d’exploitation 1 441 1 419 2 860

Dotations aux amortissements 700 502 1 202

Dotations aux provisions 2 128 278 2 406

Provisions nettes aux comptes affacturages 0 283 283

Autres produits d’exploitation 0 34 34

TOTAL DES CHARGES D'EXPLOITATION 7 256 5 263 12 519

RESULTAT D'EXPLOITATION 2 022 4 290 6 312

Autres gains ordinaires 37 0 37

Autres pertes ordinaires 0 0 0

RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES AVANT IMPOTS 2 059 4 290 6 349

Impôts sur les bénéfices 1 004 899 1 903

Contribution conjoncturelle 215 0 215

RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES APRES IMPOTS 840 3 391 4 231

Solde en gain / perte provenant des éléments

0 -653 -653
extraordinaires
RESULTAT NET DE L'EXERCICE 840 2 738 3 578

Effets des modifications comptables 0 0 0

RESULTAT APRES MODIFICATIONS COMPTABLES 840 2 738 3 578

 État des comptes des flux de trésorerie en 2016

En milliers de dinars
LIBELLE Tunisie Factoring UNIFACTOR TOTAL
FLUX DE TRESORERIE LIES A L’EXPLOITATION
Encaissements reçus des acheteurs factorés 348 269 364 153 712 422

Financements des adhérents -340 086 -367 402 -707 488

Encaissements provenant des crédits à court terme 177 643 82 298 259 941

Remboursements des crédits à court terme -173 040 -69 511 -242 551
Sommes versées aux Fournisseurs, Autres
-4 685 -6 946 -11 631
Créditeurs et au Personnel
Intérêts payés -4 316 -4 460 -8 776

Revenus des placements 0 151 151

Impôts et taxes payés -2 382 0 -2 382

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DE
1 403 -1 717 -314
L'EXPLOITATION
FLUX DE TRESORERIE LIES AUX ACTIVITES D’INVESTISSEMENT
Décaissements provenant de l'acquisition
-230 -119 -349
d'immobilisations corporelles et incorporelles
Encaissements provenant de la cession
26 0 26
d'immobilisations corporelles et incorporelles
Décaissements provenant de l'acquisition
0 -1 830 -1 830
d'immobilisations financières
Encaissements provenant de la cession
0 0 0
d'immobilisations financières
FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES
-204 -1 949 -2 153
ACTIVITES D'INVESTISSEMENT
FLUX DE TRESORERIE LIES AUX ACTIVITES DE FINANCEMEMENT
Encaissement suite à l'émission d'actions 0 0 0

Dividendes et autres distributions -600 -1 706 -2 306

Encaissements d’emprunts 7 000 11 230 18 230

Remboursement d'emprunts -7 597 -6 000 -13 597

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES
-1 197 3 524 2 327
ACTIVITES DE FINANCEMENT
Trésorerie au début de l'exercice -12 236 -18 372 -30 608

Trésorerie à la clôture de l'exercice -12 234 -18 514 -30 748

VARIATIONS DE TRESORERIE 2 -142 -140

3- Les états financiers des Banques Offshores

État des comptes de bilan en 2016

En milliers de dinars
LIBELLE NAIB
ACTIF
Caisse et avoirs auprès de la BC et CCP 1 734

Créances sur les établissements bancaires et financiers 363 099

Créances sur la clientèle 35 144

Portefeuille-titres commercial 0

Portefeuille d'investissement 1 699

Valeurs immobilisées 7 148

Autres actifs 3 331

TOTAL ACTIF 412 155

PASSIF
Banques Centrale, CCP 8 357

Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 127 080

Dépôts et avoirs de la clientèle 374 319

Emprunts et ressources spéciales 0

Provisions 0

Autres passifs 56 244

TOTAL PASSIF 566 000

CAPITAUX PROPRES
Capital 70 167

Réserves 40 329

Résultats reportés -120 570

Autres capitaux propres -153 336

Résultats de l'exercice 9 565

TOTAL CAPITAUX PROPRES -153 845

TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES 412 155

 État des engagements hors bilans en 2016

En milliers de dinars
LIBELLE NAIB
PASSIFS EVENTUELS
Cautions, avals et autres garanties données en faveur de la clientèle 358 407

Crédits documentaires 70 236

Actifs donnés en garantie 18 312

TOTAL PASSIFS EVENTUELS 446 955

ENGAGEMENTS DONNES
Engagements de financements donnés en faveur de la clientèle 9 738

Engagements sur titres 0

TOTAL ENGAGEMENTS DONNES 9 738

ENGAGEMENTS REÇUS
Engagements de financements reçus 60 987

Garanties reçues 38 553

TOTAL ENGAGEMENTS REÇUS 99 540

État des comptes de résultat en 2016

En milliers de dinars
LIBELLE NAIB
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts et revenus assimilés 9 682

Commissions en produits 5 613

Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 937

Revenus du portefeuille d'investissement 16

TOTAL DES PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE 16 248

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

Intérêts encourus et charges assimilées 1 104

Commissions encourues 335

Pertes sur portefeuille titres commercial et opérations financières 0

TOTAL DES CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE 1 439

PRODUIT NET BANCAIRE 14 809

Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur
-6 048
créances hors bilan et passif
Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur
0
portefeuille d'investissement
Autres produits d'exploitation 0

Frais de personnel 8 862

Charges générales d'exploitation 1 874

Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 537

RESULTAT D'EXPLOITATION 9 584

Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 9

Impôts sur les bénéfices 28

RESULTAT DES ACTIVITES ORDINAIRES 9 565

Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0

RESULTAT NET DE L'EXERCICE 9 565

Effets des modifications comptables 0

RESULTAT APRES MODIFICATIONS COMPTABLES 9 565

 État des comptes des flux de trésorerie en 2016

En milliers de dinars
LIBELLE NAIB
ACTIVITES D’EXPLOITATION
Produits d'exploitation bancaire encaissés (hors revenus du portefeuille
15 453
d'investissement)
Charges d'exploitation bancaire décaissées -1 488
Prêts et avances / Remboursements prêts et avances accordés à des
5 152
établissements financiers
Dépôts / Retraits de dépôts auprès d'autres établissements bancaires et financiers 0

Prêts et avances / Remboursements prêts et avances accordés à la clientèle -60 073

Dépôts / Retraits de dépôts de la clientèle 35

Acquisitions / Cessions des Titres de placement / Titres de transaction -8 541

Sommes versées au personnel et créditeurs divers -21

Autres flux de trésorerie provenant des activités d'exploitation -28

Impôts sur les sociétés 0

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION -49 511

ACTIVITES D’INVESTISSEMENT
Intérêts et dividendes encaissés sur portefeuille d'investissement 16

Acquisitions / Cessions sur portefeuille d'investissement -250

Acquisitions / Cessions sur immobilisations 171

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES ACTIVITES
-63
D'INVESTISSEMENT
ACTIVITES DE FINANCEMEMENT
Emission d'actions 0

Emission / Remboursement d'emprunts 0

Augmentation / diminution des ressources spéciales 0

Dividendes versés et autres distributions 0

FLUX DE TRESORERIE PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT 0

Incidence des var. des taux de change sur les liquidités et équivalents de
-23 177
liquidités
Variation nette des liquidités et équivalents de liquidités au cours de l'exercice -49 574

Liquidités et équivalents de liquidités en début d'exercice 348 917

LIQUIDITES ET EQUIVALENTS DE LIQUIDITES EN FIN D'EXERCICE 276 166

III- Répartition des employés des Banques et des Établissements Financiers

Personnel des banques en 2016

AL
ATTIJARI AMEN BIA CITI STUSID
BANQUES ATB BFT BNA BT STB UBCI UIB BH BTK QNB BTE BZ BTL BTS ABC BFPME BARAKA WIB TOTAL
BANK BANK T BANK BANK
BANK
EFFECTIF GLOBAL 1403 211 2 628 1726 996 1 212 2 396 2100 1221 1357 1781 65 470 357 479 366 915 227 290 162 123 514 123 21 122
Effectif Permanent 1133 189 2473 1681 811 1044 2390 2089 1204 1266 1713 63 438 291 380 294 863 209 277 125 99 455 103 19 590
Effectif Contractuel 208 11 151 0 185 125 0 2 0 1 56 2 0 37 26 67 0 16 13 26 0 26 18 970
Effectif SIVP/Saisonnier 61 10 0 42 0 40 6 0 14 80 0 0 27 29 73 4 52 0 0 11 0 33 2 484
Effectif Expatrié 1 0 0 2 0 0 0 0 3 4 0 0 5 0 0 0 0 2 0 0 0 0 0 17
Effectif Détaché 0 1 4 1 0 3 0 9 0 6 12 0 0 0 0 1 0 0 0 0 24 0 0 61

CATÉGORIE PROFESSIONNELLE(1)
* Personnel de service 3 4 10 37 14 14 45 37 1 5 168 0 10 8 4 6 0 4 27 4 0 2 2 405
* Personnel d’exécution 140 35 265 213 179 104 280 235 134 55 178 0 31 40 70 38 74 40 20 11 12 62 9 2 225
* Personnel d’encadrement 273 38 348 275 229 106 371 302 164 296 292 5 77 29 48 51 165 16 45 14 4 79 8 3 235
* Personnel cadres 408 66 642 687 275 422 763 649 580 552 477 23 215 144 191 125 488 74 87 57 21 213 53 7 212
* Personnel cadres supérieurs 309 46 1208 469 114 398 931 866 325 358 598 35 105 70 67 74 136 75 98 39 62 99 31 6513
CATÉGORIE D’ÂGE (1)
* Moins de 25 ans 3 0 41 18 4 11 21 262 20 69 0 0 4 1 5 3 34 1 0 0 0 15 0 512
* Entre 25 & 35 ans 321 50 222 679 138 272 685 182 529 332 102 21 235 137 227 134 582 74 40 48 30 255 43 5 338
* Entre 35 & 50 ans 489 80 1065 601 376 413 1053 703 453 498 1062 38 153 101 117 112 227 84 194 64 63 116 55 8 117
* Entre 50 & 55 ans 208 48 662 198 182 252 413 556 130 224 347 4 25 36 19 19 15 31 27 12 4 43 5 3460
* Plus de 55 ans 112 11 483 185 111 96 218 386 72 143 202 0 21 16 12 26 5 19 16 1 2 26 0 2163
SEXE(1)
* Masculin 630 107 1590 1021 594 745 1560 1110 729 593 985 39 260 172 212 182 551 131 172 68 69 253 76 11 849
* Féminin 503 82 883 660 217 299 830 979 475 673 728 24 178 119 168 112 312 78 105 57 30 202 27 7 741
PERSONNEL CONTRACTUEL
* Masculin 112 5 65 0 147 85 0 2 0 1 10 1 0 24 16 44 0 11 0 10 0 20 13 566
* Féminin 96 6 86 0 38 40 0 0 0 0 46 1 0 13 10 23 0 5 13 16 0 6 5 404
PERSONNEL SIVP/SAISONNIER
* Masculin 28 0 0 29 0 24 3 0 10 18 0 0 14 17 29 4 26 0 0 4 0 23 0 229
* Féminin 33 10 0 13 0 16 3 0 4 62 0 0 13 12 44 0 26 0 0 7 0 10 2 255
PERSONNEL EXPATRIÉ
* Masculin 1 0 0 2 0 0 0 0 3 4 0 0 4 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 15
* Féminin 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 2
PERSONNEL DETACHÉ
* Masculin 0 1 2 0 0 3 0 7 0 1 7 0 0 0 0 1 0 0 0 0 20 0 0 42
* Féminin 0 0 2 1 0 0 0 2 0 5 5 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4 0 0 19
ENCADREMENT*
* Diplômés de l’enseignement supérieur 520 68 931 1030 258 476 1165 763 678 511 438 52 282 178 227 199 573 122 175 88 81 250 82 9147
* Diplômés de la formation
professionnelle(2) 54 0 137 70 78 98 83 203 75 53 147 6 15 0 0 0 8 17 6 8 2 9 0 1069
* Autres (3)
143 44 782 56 53 246 446 549 152 346 490 0 23 36 31 0 43 10 4 0 0 53 2 3 509
(1) Non compris les contractuels,
(2) Diplôme de l'ABF, Concours Internes, autres,

(3)Promotion exceptionnelle, promotion automatique par ancienneté.

 PERSONNEL DES ETABLISSEMENTS FINANCIERS AU 31 DECEMBRE 2016

ETABLISSEMENTS DE LEASING ÉTSEMENTS DE ASING SOCIETES DE FACTORING

ATTIJARI BEST HANNIBAL
ETABLISSEMENTS FINANCIERS T.L. C.I.L. ATL LEASING M.L. A.I.L. LEASE LEASE T.F. UNIFACTOR TOTAL

EFFECTIF GLOBAL 147 91 105 105 55 37 76 113 49 43 821

Effectif Permanent 147 78 82 72 46 33 53 94 47 39 691
Effectif Contractuel 0 5 17 17 1 0 10 13 0 1 64
Effectif SIVP/Saisonnier 0 8 6 12 3 4 12 6 2 2 55
Effectif Expatrié 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Effectif Détaché 0 0 0 4 5 0 1 0 0 1 11

CATÉGORIE PROFESSIONNELLE (1)

* Personnel de service 8 4 1 1 2 0 2 6 0 0 24
* Personnel d’exécution 5 11 7 6 8 1 5 11 5 2 61
* Personnel d’encadrement 23 14 19 10 1 6 11 16 10 5 115
* Personnel cadres 60 26 28 36 23 11 33 45 19 20 301

* Personnel cadres supérieurs 51 23 27 19 12 15 2 16 13 12 190

CATÉGORIE D’ÂGE (1)
* Moins de 25 ans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
* Entre 25 & 35 ans 40 28 18 27 17 9 23 44 15 8 229
* Entre 35 & 50 ans 87 42 50 44 24 18 26 48 27 25 391
* Entre 50 & 55 ans 9 3 10 1 3 3 3 1 3 4 40
* Plus de 55 ans 11 5 4 0 2 3 1 1 2 2 31
SEXE (1)
* Masculin 103 61 57 45 32 22 37 71 27 19 474
* Féminin 44 17 25 27 14 11 16 23 20 20 217
PERSONNEL CONTRACTUEL
* Masculin 0 5 15 14 1 0 10 6 0 0 51
* Féminin 0 0 2 3 0 0 0 7 0 1 13

PERSONNEL SIVP/SAISONNIER
* Masculin 0 5 3 9 3 3 9 4 2 1 39
* Féminin 0 3 3 3 0 1 3 2 0 1 16
PERSONNEL EXPATRIE
* Masculin 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
* Féminin 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
PERSONNEL DETACHE
* Masculin 0 0 0 4 3 0 0 0 0 1 8
* Féminin 0 0 0 0 2 0 1 0 0 0 3
ENCADREMENT*

* Diplômés de l’enseignement supérieur 93 49 51 5 24 25 33 59 30 23 392

* Diplômés de la formation
professionnelle (2) 5 0 4 0 4 0 1 1 2 2 19
* Autres (3) 13 0 0 50 7 1 1 1 0 7 80
(1) Non compris les contractuels,
(2) Diplôme de l'ABF, Concours Internes, autres,

(3) Promotion exceptionnelle, promotion automatique par ancienneté.

Personnel des banques
offshores en 2016
 BANQUES OFFSHORE
BANQUES
NAIB TOTAL

EFFECTIF GLOBAL 130 130

Effectif Permanent 108 108
Effectif Contractuel 15 15
Effectif SIVP/Saisonnier 4 4

Effectif Détaché 0 0
Effectif Expatrié 3 3

CATÉGORIE PROFESSIONNELLE(1)

* Personnel de service 0 0
* Personnel d’exécution 11 11
* Personnel d’encadrement 24 24
* Personnel cadres 31 31
* Personnel cadres supérieurs 42 42

CATÉGORIE D’ÂGE(1)

* Moins de 25 ans 0 0
* Entre 25 & 35 ans 21 21
* Entre 35 & 50 ans 64 64
* Entre 50 & 55 ans 13 13
* Plus de 55 ans 10 10

SEXE(1)
* Masculin 68 68
* Féminin 40 40

PERSONNEL CONTRACTUEL

* Masculin 9 9
* Féminin 6 6

PERSONNEL SIVP/SAISONNIER
* Masculin 2 2
* Féminin 2 2

PERSONNEL DETACHE
* Masculin 2 2
* Féminin 1 1
PERSONNEL EXPATRIE

* Masculin 0 0
* Féminin 0 0

ENCADREMENT

* Diplômés de l’enseignement supérieur 45 45

* Diplômés de la formation professionnelle (2) 10 10
* Autres (3) 18 18
(1) Non compris les contractuels,
(2) Diplôme de l’ABF, concours internes, autres,
(3) Promotion exceptionnelle, promotion automatique par ancienneté,
 Répartition de l’effectif des banques par affectation en 2016

Banques Désignation Masculin Féminin Total %

Siège 336 310 646 46,04%
Réseau 429 317 746 53,17%
ATB
Autres 7 4 11 0,79%
Total 772 631 1403 100%
Siège 81 80 161 76,30%
Réseau 32 18 50 23,70%
BFT
Autres 0 0 0 0,00%
Total 113 98 211 100%
Siège 592 443 1035 39,38%
Réseau 1065 528 1593 60,62%
BNA
Autres 0 0 0 0,00%
Total 1657 971 2628 100%
Siège 434 263 697 40,38%
Réseau 618 411 1029 59,62%
Attijari Bank
Autres 0 0,00%
Total 1052 674 1726 100,00%
Siège 284 125 409 41,06%
Réseau 457 130 587 58,94%
BT
Autres 0 0 0 0,00%
Total 741 255 996 100,00%
Siège 322 151 473 39,02%
Réseau 531 201 732 60,40%
Amen Bank
Autres 4 3 7 0,58%
Total 857 355 1212 100%
Siège 737 385 1122 46,83%
Réseau 826 448 1274 53,17%
BIAT
Autres 0 0,00%
Total 1563 833 2396 100%
Siège 480 376 856 40,76%
Réseau 631 594 1225 58,33%
STB
Autres 8 11 19 0,91%
Total 1119 981 2100 100%
Siège 332 237 569 46,60%
Réseau 410 242 652 53,40%
UBCI
Autres 0 0 0,00%
Total 742 479 1221 100%
 Siège 342 335 677 49,89%
Réseau 275 405 680 50,11%
UIB
Autres 0 0 0 0,00%
Total 617 740 1357 100 %
Siège 446 286 732 41,10%
Réseau 556 493 1049 58,90%
BH
Autres 0 0 0,00%
Total 1002 779 1781 100%
Siège 37 24 61 93,85%
Réseau 3 1 4 6,15%
Citi Bank
Autres 0 0 0 0,00%
Total 40 25 65 100,00%

Banques Désignation Masculin Féminin Total %

Siège 143 101 244 51,91%
Réseau 135 91 226 48,09%
BTK
Autres 0 0 0 0,00%
Total 278 192 470 100,00%
Siège 109 84 193 54,06%
STUSID Réseau 102 60 162 45,38%
BANK Autres 2 0 2 0,56%
Total 213 144 357 100,00%
Siège 138 126 264 55,11%
Réseau 119 96 215 44,89%
QNB
Autres 0 0 0,00%
Total 257 222 479 100,00%
Siège 120 88 208 56,83%
Réseau 111 47 158 43,17%
BTE
Autres 0 0 0 0,00%
Total 231 135 366 100,00%
Siège 236 126 362 39,56%
Banque
Réseau 341 212 553 60,44%
Zitouna
Autres 0 0 0 0,00%
 Total 577 338 915 100%
Siège 96 60 156 71,50%
Réseau 47 24 71 27,54%
BTL
Autres 0 0 0 0,98%
Total 143 84 227 100 %
Siège 70 60 130 44,83%
Réseau 102 58 160 55,17%
BTS
Autres 0 0 0 0,00%
Total 172 118 290 100%
Siège 54 46 100 61,73%
Réseau 28 34 62 38,27%
ABC
Autres 0 0 0 0,00%
Total 82 80 162 100%
Siège 52 30 82 66,67%
Réseau 35 3 38 30,89%
BFPME
Autres 2 1 3 2,44%
Total 89 34 123 100 %
Siège 139 120 259 50,39%
Al Baraka Réseau 157 98 255 49,61%
Bank Autres 0 0 0 0,00%
Total 296 218 514 100%
Wifack Siège 45 15 60 48,78%
International Réseau 44 19 63 51,22%
Bank Autres 0 0 0 0,00%
Total 89 34 123 100%
Siège 74 44 118 90,77%
Réseau 7 5 12 9,23%
NAIB
Autres 0 0 0 0,00%
Total 81 49 130 100%
Siège 5699 3915 9614 45,24%
Réseau 7061 4535 11596 54,56%
Total
Autres 23 19 42 0,20%
Total 12783 8469 21252 100%

Répartition de l’effectif des Établissements Financiers par affectation en 2016

Etablissement
Désignation Masculin Féminin Total %
Financiers
 Siège 40 23 63 42,86%
TL Réseau 63 21 84 57,14%
Total 103 44 147 100%
Siège 35 13 48 52,75%
CIL Réseau 36 7 43 47,25%
Total 71 20 91 100%
Siège 25 13 38 36,19%
ATL Réseau 50 17 67 63,81%
Total 75 30 105 100%
Siège 47 26 73 69,52%
Attijari Réseau 21 7 28 26,67%
Leasing Autres 4 0 4 3,81%
Total 72 33 105 100%
Siège 31 15 46 83,64%
ML Réseau 8 1 9 16,36%
Total 39 16 55 100%
Siège 20 6 26 70,27%
AIL Réseau 5 6 11 29,73%
Total 25 12 37 100%
Siège 34 10 44 57,89%
Best Lease Réseau 22 10 32 42,11%
Total 56 20 76 100%
Siège 49 22 71 62,83%
HL Réseau 32 10 42 37,17%
Total 81 32 113 100%
Siège 19 20 39 90,70%
UF Réseau 2 2 4 9,30%
Total 21 21 43 100%
Siège 27 20 47 95,92%
TF Réseau 2 0 2 4,08%
Total 29 20 49 100%
Siège 327 168 495 60,29%
Réseau 241 81 322 39,22%
Total
Autres 4 0 4 0,49%
Total 572 248 821 100%
Répartition des cadres et cadres supérieurs des banques par affectation en 2016
Banques Désignation Masculin Féminin Total %
Siège 223 208 431 53,81%
ATB Réseau 217 153 370 46,19%
Total 440 361 801 100%
Siège 51 21 72 63,72%
BFT Réseau 17 24 41 36,28%
Total 68 45 113 100%
Siège 454 359 813 42,50%
BNA Réseau 756 344 1100 57,50%
Total 1210 703 1913 100%
Siège 307 217 524 45,21%
Attijari -
Réseau 358 277 635 54,79%
Bank
Total 665 494 1159 100%
Siège 171 69 240 51,72%
BT Réseau 185 39 224 48,28%
Total 356 108 464 100%
Siège 266 117 383 43,72%
Amen Bank Réseau 372 121 493 56,28%
Total 638 238 876 100%
Siège 535 320 855 50,47%
BIAT Réseau 531 308 839 49,53%
Total 1066 628 1694 100%
Siège 341 327 668 43,95%
STB Réseau 449 403 852 56,05%
Total 790 730 1520 100%
Siège 258 182 440 48,46%
UBCI Réseau 284 184 468 51,54%
Total 542 366 908 100%
Siège 253 262 515 56,16%
UIB Réseau 180 222 402 43,84%
Total 433 484 917 100%
Siège 307 191 498 45,81%
BH Réseau 363 226 589 54,19%
Total 670 417 1087 100%
 Siège 33 22 55 94,83%
Citi Bank Réseau 2 1 3 5,17%
Total 35 23 58 100%
Siège 96 79 175 53,85%
BTK Réseau 92 58 150 46,15%
Total 188 137 325 100%
Siège 73 70 143 63,56%
STUSID
Réseau 45 37 82 36,44%
BANK
Total 118 107 225 100%

Banques Désignation Masculin Féminin Total %

Siège 80 75 155 58,27%
QNB Réseau 62 49 111 41,73%
Total 142 124 266 100%
Siège 70 67 137 61,43%
BTE Réseau 61 25 86 38,57%
Total 131 92 223 100%
Siège 158 78 236 37,82%
Banque
Réseau 234 154 388 62,18%
Zitouna
Total 392 232 624 100%
Siège 65 46 111 69,38%
BTL Réseau 32 17 49 30,63%
Total 97 63 160 100%
Siège 39 39 78 42,16%
BTS Réseau 81 26 107 57,84%
Total 120 65 185 100%
Siège 42 30 72 65,45%
ABC
Réseau 14 24 38 34,55%
 Total 56 54 110 100%
Siège 39 26 65 61,32%
Réseau 35 3 38 35,85%
BFPME
Autres 2 1 3 2,83%
Total 76 30 106 100%
Siège 85 78 163 52,24%
Al Baraka
Réseau 84 65 149 47,76%
Bank
Total 169 143 312 100%
Siège 41 7 48 57,14%
WIB Réseau 26 10 36 42,86%
Total 67 17 84 100%
Siège 46 23 69 90,79%
NAIB Réseau 3 4 7 9,21%
Total 49 27 76 100%
Siège 4033 2913 6946 48,90%
Réseau 4483 2774 7257 51,08%
TOTAL
Autres 2 1 3 0,02%
Total 8518 5688 14206 100%
Répartition des cadres et cadres supérieurs Établissements Financiers par affectation en 2016

Etablissement
Désignation Masculin Féminin Total %
Financiers
Siège 32 13 45 40,54%
TL Réseau 53 13 66 59,46%
Total 85 26 111 100%
Siège 24 2 26 53,06%
CIL Réseau 21 2 23 46,94%
Total 45 4 49 100%
Siège 17 6 23 35,94%
ATL Réseau 34 7 41 64,06%
Total 51 13 64 100%
Siège 32 14 46 67,65%
Attijari
Leasing
Réseau 16 6 22 32,35%
Total 48 20 68 100%
Siège 20 10 30 75,00%
ML Réseau 9 1 10 25,00%
Total 29 11 40 100%
Siège 14 4 18 69,23%
AIL Réseau 4 4 8 30,77%
Total 18 8 26 100%
Siège 15 4 19 47,54%
Best Lease Réseau 11 6 17 52,46%
Total 26 10 36 100%
Siège 32 10 42 63,64%
H Réseau 22 2 24 36,36%
Total 54 12 66 100%
Siège 13 16 29 87,88%
UF Réseau 2 2 4 12,12%
Total 15 18 33 100%
Siège 17 13 30 93,75%
TF Réseau 2 0 2 6,25%
Total 19 13 32 100%
Total Siège 216 92 308 58,67%
Réseau 174 43 217 41,33%
Total 390 135 525 100%
 Réalisé par :

Rédaction : M. Adel Hamdi

Mme Faten Lassoued
Mme Raja Gharbi
Melle Sana Ben belhassen
Révision : Mme Sarra Ben Ghezala,
[Link] Chemsi
Edition : M. Hafedh Chemsi
Secrétariat : Mme Souad DHAOUEDI