République Algérienne Démocratique Et Populaire

Ministère De L’enseignement Supérieur

Et De La Recherche Scientifique

UNIVERSITE ORAN2 MOHAMED BEN AHMED

INSTITUT DE MAINTENANCE ET SECURITE
INDUSTRIELLE

DEPARTEMENT : Maintenance en Instrumentation

FILIERE : Génie Industriel
OPTION : Maintenance de l’Automatisme et de l’Instrumentation

Guichet Automatique Bancaire

• REALISER PAR : • ENCADRER PAR :

SAHNOUN
ABDERRAHMANE

Année universitaire : 2025/2026

1. Introduction générale
Le développement des technologies de l’information a profondément transformé le secteur
bancaire au cours des dernières décennies. Parmi les innovations les plus importantes, le
Guichet Automatique Bancaire (GAB) occupe une place centrale. Cet équipement
électronique permet aux clients d’effectuer des opérations bancaires à distance, sans
intervention directe d’un employé. L’objectif principal du GAB est d’assurer un accès rapide,
sécurisé et continu aux services bancaires.

Aujourd’hui, les banques cherchent à améliorer l’efficacité de leurs services, réduire les files
d’attente dans les agences et offrir davantage d’autonomie aux clients. Dans ce contexte, le
GAB représente un élément clé de la modernisation du système bancaire. Sa disponibilité
24h/24 et son implantation dans divers lieux stratégiques contribuent à faciliter la gestion
quotidienne des opérations financières.

Ainsi, le Guichet Automatique Bancaire est devenu un outil indispensable dans la relation
banque–client, assurant une continuité de service et participant activement à l’évolution vers
la banque numérique.

2. Définition d’un GAB

Le Guichet Automatique Bancaire (GAB), appelé également Distributeur Automatique de
Billets (DAB) ou ATM (Automated Teller Machine), est un dispositif électronique conçu
pour offrir des services bancaires automatisés sans intervention humaine directe. Il permet au
client d’accéder à son compte bancaire à tout moment afin d’effectuer diverses opérations,
telles que le retrait d’espèces, la consultation du solde ou l’impression d’un relevé.

Ainsi, un GAB peut être défini comme une machine bancaire autonome permettant
l’exécution instantanée d’opérations financières grâce à une combinaison d’éléments
matériels, logiciels et sécuritaires intégrés.

Il sert principalement à :

• retirer de l’argent,
• consulter le solde,
• imprimer un ticket,
• et parfois déposer de l’argent.
3. Historique & évolution des GAB
L’histoire des Guichets Automatiques Bancaires (GAB) débute à la fin des années 1960, dans
un contexte marqué par l’augmentation du nombre de clients bancaires et la nécessité
d’automatiser certaines opérations simples.

Les débuts (1967-1975)

• Le premier GAB officiellement installé apparaît en 1967 à Londres par la banque

Barclays.
• Son objectif était limité : permettre au client de retirer de l’argent en dehors des heures
d’ouverture.
• Le fonctionnement était mécanique, avec des jetons ou bons échangeables, avant
l’arrivée de la carte magnétique.

L’ère de la carte bancaire (années 1980)

• Introduction de la carte magnétique avec piste.

• Apparition du code PIN (Personal Identification Number), améliorant la sécurité.
• Les GAB commencent à se déployer massivement dans les pays industrialisés.

Généralisation mondiale (années 1990)

• Interconnexion entre banques du même pays.

• Développement des réseaux internationaux (Visa, Mastercard, etc.).
• Multiplication des fonctionnalités :
o retrait d’espèces,
o consultation de solde,
o impression de mini-relevé.

Modernisation technologique (années 2000-2015)

• Introduction d’écrans couleur, interfaces tactiles et menus multilingues.

• Début de la lecture des cartes à puce.
• Connexion aux systèmes bancaires en temps réel.
• Ajout de services :
o versement d’espèces et chèques,
o transfert entre comptes.

Transition digitale & nouvelle génération (2015-2025)

• Sécurisation biométrique (empreinte / reconnaissance faciale dans certains pays).

• Intégration avec les smartphones :
o retrait sans carte via QR Code,
o e-wallet,
o NFC.
• Amélioration de la cybersécurité.
• Automates multifonctions (DAB + recyclage de billets + dépôt automatisé).

Situation actuelle
Aujourd’hui, le GAB est un élément central du système bancaire moderne, offrant :

• autonomie pour le client,

• disponibilité 24/7,
• réduction de la charge des agences.

4. Objectifs d’un GAB :

Le Guichet Automatique Bancaire a été conçu pour répondre à plusieurs objectifs
stratégiques, à la fois pour les banques et pour les utilisateurs.

• Offrir un accès permanent aux services bancaires

Le GAB permet aux clients d’effectuer certaines opérations à tout moment, même en dehors
des horaires d’ouverture des agences.
Cela garantit une disponibilité 24h/24, 7j/7, y compris les jours fériés.

• Désengorger les agences bancaires

En automatisant les services courants (retrait, solde, mini-relevé…), les GAB réduisent
l’affluence dans les agences et permettent aux employés de se concentrer sur les services de
conseil.

• Faciliter l’accès à l’argent liquide

Le GAB met l’argent à disposition immédiatement, sans procédure administrative, ce qui

améliore le confort et la rapidité pour le client.

• Réduire les coûts d’exploitation

Automatiser certaines opérations coûte moins cher pour la banque que mobiliser du personnel.
Le GAB permet donc d’assurer des services bancaires avec moins de ressources humaines.

• Moderniser et digitaliser les services bancaires

Le GAB représente une étape vers la banque moderne, électronique et connectée.

Il s’inscrit dans la stratégie de transformation digitale du secteur bancaire.

• Renforcer la sécurité des transactions

Grâce à :

• la carte bancaire,
• le code PIN,
• les caméras,
• les dispositifs anti-fraude…

le GAB assure une grande sécurité pour les opérations basiques.

5. Fonction principale d’un GAB
Le fonctionnement d’un Guichet Automatique Bancaire suit une séquence stricte et sécurisée,
depuis l’insertion de la carte jusqu’à la sortie des billets.

On peut diviser les étapes en 3 grandes phases :

• Phase d’identification du client

Étape 1 : Insertion de la carte

Le client insère sa carte dans le lecteur.

Le GAB lit :

• numéro de carte
• type de carte
• banque d’origine
• compte associé

Étape 2 : Phase d’authentification

Le client saisit son code PIN sur le clavier sécurisé.

Le GAB :

• reçoit le code
• le chiffre instantanément
• l’envoie à la banque

IMPORTANT :
Le GAB ne connaît jamais le vrai PIN → il n’envoie qu’un PIN crypté.

Étape 3 : Validation par la banque

Le serveur bancaire :

• lit les données carte

• vérifie le PIN
• vérifie si la carte est autorisée
• vérifie si elle n’est pas bloquée
• vérifie la date de validité

Si tout est correct → accès autorisé.

 • Phase de transaction
Étape 4 : Choix du type d’opération

Le client sélectionne une opération :

Exemples :

• retrait
• solde
• mini relevé
• dépôt
• virement
• rechargement

Étape 5 : Communication avec le serveur bancaire

La machine envoie une requête au serveur central.

Le serveur :

• lit le compte
• vérifie montant demandé
• confirme disponibilité
• réserve le montant

• protocole utilisé : ISO 8583

Étape 6 : Validation et autorisation

Si tout est validé :

la banque répond au GAB avec un code d’autorisation.

Sans cette autorisation → aucune action.

• Phase d’exécution mécanique

Étape 7 : Activation du mécanisme interne

Pour un retrait :

→ ouverture du coffre interne

→ extraction des billets
→ comptage des billets
→ détection défaut / faux billet

Chaque billet passe dans des capteurs.

Étape 8 : Distribution des billets

La machine ouvre le volet avant et délivre l’argent.

Le client récupère l’argent dans la fente.

Étape 9 : Impression du ticket

L’imprimante fournit au client un reçu contenant :

• date
• heure
• montant
• solde
• code ATM
• ID transaction

Étape 10 : Restitution de la carte

La carte est rendue au client.

La session se ferme automatiquement.

6. Architecture interne d’un GAB
Un GAB est constitué de deux parties principales : le côté matériel (hardware) et le côté
logiciel (software). Ces deux parties travaillent ensemble pour permettre les opérations
bancaires sécurisées.

A. Côté matériel (Hardware)

1. Module d’interface utilisateur

o Écran : Affiche les menus, instructions et informations au client.
o Clavier : Permet la saisie du code PIN et des montants.
o Lecteur de cartes : Lit la bande magnétique ou la puce des cartes bancaires.
o Émetteur sonore / haut-parleur : Signale des erreurs ou confirme les actions.
2. Module de traitement et stockage
o Processeur central (CPU) : Gère toutes les opérations et la communication
avec le serveur bancaire.
o Mémoire RAM : Mémoire temporaire pour le traitement des transactions.
o Mémoire ROM / Flash : Stocke le logiciel du GAB et les programmes
essentiels.
o Horloge temps réel : Pour horodater les transactions.
3. Module de sécurité
o Cryptoprocesseur : Chiffre/déchiffre les données sensibles
o Tamper switch (détecteur d’intrusion) : Détecte toute tentative d’ouverture
du GAB.
o Coffre-fort / cassette de billets : Contient les billets et peut être équipé de
capteurs pour détecter toute manipulation.
4. Module de communication
o Modem / Routeur / Réseau privé bancaire : Permet la communication avec
le serveur de la banque.
o Interfaces réseau : Sécurisent la transmission des donnees
5. Module d’impression
o Imprimante thermique : Imprime les reçus pour le client.

B. Côté logiciel (Software)

1. Système d’exploitation
o Peut être un OS dédié (Linux, Windows Embedded) qui gère les interactions
matérielles.
2. Logiciel applicatif
o Interface utilisateur (GUI) : Menus, instructions, affichage des messages.
o Gestion des transactions : Vérifie le solde, valide les opérations, met à jour le
compte.
o Protocoles de communication sécurisés : ISO 8583 pour les transactions
bancaires.
o Logiciel de sécurité : Chiffrement, détection de fraude, verrouillage
automatique.
3. Gestion des erreurs et journaux
o Enregistre toutes les transactions dans un journal sécurisé pour audit.
o Détecte et signale les anomalies (erreur de carte, PIN incorrect, etc.).
8. Types de GAB
1. Selon la fonctionnalité

• Retrait : uniquement pour retirer de l’argent.

• Dépôt : pour déposer billets et chèques.
• Multifonction : retrait, dépôt, consultation de compte, virements, paiements.
• Information : seulement consultation du solde et relevés.

2. Selon l’emplacement

• Interne : à l’intérieur des banques ou centres commerciaux.

• Externe : accessible 24h/24 à l’extérieur, sécurité renforcée.
• Mobile : temporaire, pour événements ou zones rurales.

3. Selon la technologie de carte

• Bande magnétique : cartes classiques.

• Puces EMV : sécurité renforcée.
• Sans contact (NFC) : via carte ou smartphone.