Relation Client-Banquier

La banque est définie comme « accepter aux fins de prêt ou

investissement, des dépôts d'argent du public, remboursable
à la demande ou autrement, et retiré par chèque, traite,
ordre ou autrement"[Sec. 5 (b) de la loi BR]
Les caractéristiques essentielles d'une entreprise bancaire sont :
–a) collecter des chèques pour les clients;
–b) payer les chèques émis par les clients;
–c) tenir différents comptes pour les clients.
Une personne devient un client et un contrat est créé
lorsqu'un compte est ouvert – Relation contractuelle
–
•Definition of Customer:
Un client n'est pas défini par la loi, mais est défini
par la pratique évoluée par les banquiers et les affaires jugées.
Pour constituer un client, les éléments essentiels suivants
le requis peut être satisfait :
•(i) Un compte bancaire - Épargne/Courant/Fixe
Le dépôt doit être ouvert en son nom en faisant
dépôt d'argent nécessaire
•(ii) Les relations entre le banquier et le client doivent être
de la nature de l'activité bancaire
Les fonctions susmentionnées de la banque sont appelées essentielles

fonctions
Les banquiers exercent également un certain nombre de fonctions d'agence.

et fournir divers services publics, à part

des services essentiels par exemple
• Envoyer de l'argent par chèques bancaires / Électronique
Transférer
Encaisser le chèque de l'ayant droit émis par l'un des
le client
Déposez des objets de valeur dans le coffre-fort.
•Déposer de l'argent sur le compte de la LIC pour les primes
•Accepter les candidatures pour la nouvelle émission d'actions.
entreprises, etc.
•Dans de tels types de transactions ci-dessus, si une personne/

l'organisation n'a aucun compte bancaire,

il ne constitue pas un client de la banque
 Relation Client-Banquier
Relation contractuelle (Relation débiteur/créancier)
•Lorsqu'un client dépose de l'argent sur son compte
la banque = un débiteur
•client = créancier. Foley c. Hill (1848) 2 HL Cas 28 L'argent
devient la propriété de la banque ; la banque a emprunté le
argent du client
•Supermarché Balmoral Ltd c. Banque de Nouvelle-Zélande [1974] 2
NZLR 155 argent volé au guichet reste la propriété de
client
•Chambers contre Miller (1862) 13 CBNS 125 argent tiré par un
le client d'un compte débiteur appartient au client
Bien que la relation entre le banquier et le client
c'est celui du Débiteur et du Créditeur, pourtant il diffère de
contrats commerciaux ordinaires dans ce qui suit
respects:
•(i) Le créancier doit exiger le paiement contrairement aux autres

contrats commerciaux où le débiteur est tenu de

étendre le paiement selon le contrat de sa propre initiative. Ceci est
vrai tant pour les Demandes que pour les Dépôts Fixes

•(ii) Lieu et Moment Appropriés de la Demande :

Agence/Guichet automatique pendant les heures d'ouverture, etc. Tout
les agences de la banque constituent une seule entité

•(iii) Demande dans la manière prescrite: En tant que

Conformément à la définition légale, les retraits doivent être effectués
par chèque/Retrait/Brouillon/Carte de retrait/Tout
autre mode défini par l'usage.
 Relation Client-Banquier
Termes implicites
• La banque recevra les dépôts des clients et encaissera les chèques
La banque se conformera aux ordres écrits (c'est-à-dire les chèques) émis par
ses clients en supposant qu'il y a suffisamment de crédit sur le compte ;
La banque remboursera l'intégralité du solde à la demande des clients.
à l'agence où le compte est détenu pendant les heures d'ouverture bancaire - Arabe libyen
Banke étrangère c. Bankers Trust [1989] AC 80 PC
La banque donnera un préavis raisonnable avant de fermer le compte d'un client.
compte s'il est en crédit
Joachimson c. Swiss Bank Corporation [1921] 3 KB 110 CA
La banque ne doit agir que sur les instructions valides de ses clients et
pas sur aucun faux de ces instructions Tai Hing Cotton Mill Ltd
v Liu Chong Hing Bank [1986] AC 80 PC
 Relation Client-Banquier

Conditions d'expression

Doit être clairement indiqué au client

• par exemple, Services bancaires électroniques et frais
 Relation client-banque
Implied Terms
Un client n'a que des devoirs à :
•Faire preuve de soin raisonnable lors de la rédaction de chèques pour
prevent forgery and alteration; and
•Notifier la banque s'il a effectivement connaissance de faux
Banque de Hongrie de Londres c. Macmillan et Arthur
[1918] AC 777 HL et dans Greenwoods c. Martins Bank
[1933] AC 51 HL
 Relation Client-Banquier

Résiliation du contrat
Résiliation par le Client
• Résiliation par la BankProsperity Ltd contre Lloyds Bank
(1923) 39 TLR 372.
Résiliation par la loi
a) Décès du client;
b) Incapacité mentale du client
c) Faillite ou insolvabilité de la banque ou du client.
 Relation Client-Banque

Fonctions de la Banque
Responsabilité de collecter les chèques/PNs/factures

Devoir d'honorer les chèques/PNS/Factures

Devoir de ne pas payer un chèque sans autorisation
Devoir d'obéir aux oppositions de chèques du client (Arrêter
Paiement
Devoir d'informer le client des contrefaçons
Devoir d'informer les clients de l'état du compte
Devoir d'agir sur avis de décès
Devoir de diligence et de compétence

•la banque effectuera ses services pour le client avec

soin et compétence raisonnables.
 Relation bancaire client
Devoir de diligence et de compétence

Le client a le devoir de prendre des soins raisonnables pour prévenir

contrefaçon et falsification de chèques.
•Mais si un chèque est modifié sans le consentement des clients
l'autorisation le chèque ne vaut rien. Par conséquent, la banque
sera responsable si la banque encaisse un chèque où le
le montant est modifié ou le nom du bénéficiaire est changé ou
ajouté sans l'autorisation du client - Smith
v Lloyds TSB Bank[2000] 2 All ER (Comm) 693 CA
 Relation Client-Banque
Devoir de diligence et de compétence : (Banque en tant qu'agent) - Fonctions d'agence

Une banque (i) collecte des chèques pour le compte du client

(ii) achète/vend des titres pour le compte du client
(iii) Effectue le paiement de diverses charges, par exemple, les primes d'assurance,

EMIs à d'autres banques, etc. au nom du client

et devrait prendre toutes les précautions nécessaires qu'une personne
de la prudence ordinaire devrait prendre Lipkin Gorman c.
Karpnale Ltd[1989] 1 WLR 1340 CA & [1992] 2 AC 548
HL
•Le test à appliquer pour déterminer si une banque est dans
la violation de son devoir en tant qu'agent est : Il devrait y avoir une raisonnable

motifs pour la banque de croire que le client

le compte était exploité frauduleusement par un autre
Barclays Bank c. Quinceare Ltd [1992] 4 All ER 363.
Banquier en tant que fiduciaire

Le fiduciaire détient de l'argent ou des actifs et agit.

certaines fonctions au bénéfice d'autres
personne appelée bénéficiaire.
•Dépôts de clients Titres/Objets de valeur/Testaments etc.
avec la Banque pour la garde sécurisée

•Comptes ouverts UNG au profit d'un mineur/

•Tout autre compte en fiducie au bénéfice d'un tiers
personne
La position légale du banquier en tant que fiduciaire diffère de
celle de la position du débiteur, comme dans le cas des comptes de fiducie,
en cas d'insolvabilité du client, le banquier détient
compte et distribue les produits aux bénéficiaires
et non des créanciers généraux du client.
 Relation Client-Banque
Banque en tant que fiduciaire

Une banque peut être responsable en tant que fiduciaire constructif si elle soit :

a) reçoit des fonds fiduciaires avec un avis réel ou constructif que

ce sont des fonds en fiducie et que le transfert des fonds à tout
une personne/un but non autorisé par la banque constitue une violation ou
confiance, ou
b) aide sciemment un fiduciaire de la fiducie à agir de manière malhonnête
mésusage de fonds fiduciaires.

"Savoir" inclut : connaissance réelle, fermeture délibérée

les yeux de quelqu'un sur l'évidence, échouant délibérément à faire
des enquêtes, la connaissance des circonstances indiquerait le
faits à une personne honnête et raisonnable ou mettrait de tels
personne sur demande. Belmont Finance Corporation c
Williams Furniture Ltd (n°2)(1980) CA
 Relation Client-Banque

Connaissance
Il existe plusieurs degrés de connaissance, classés par
Gibson Jin Baden c. Société Générale [1983] BCLC 325 :
•1. connaissance actuelle;
•2. fermer volontairement les yeux sur l'évidence (tourner un
œil aveugle);
•3. de manière volontaire et imprudente ne pas faire de telles enquêtes comme
une personne honnête et raisonnable ferait;
•4. connaissance des circonstances qui indiqueraient le
faits à une personne honnête et raisonnable;
•5. connaissance des circonstances qui auraient mis un
personne honnête et raisonnable lors de l'enquête.
 Relation Client-Banque
Devoir de confidentialité
Une banque a l'obligation implicite de ne pas divulguer à son client.
informations sur ses clients à des tiers.-Fidelity
et la loi sur la confidentialité

•Il y a 4 exceptions Tournier c. National Provincial

et Union Bank of England (1924) CA
 Relation Client - Banquier
Devoir de confidentialité.
1. Divulgation sous la contrainte de la loi
a) Ordonnance du tribunal
Ordonnance d'inspection des écritures dans les livres du banquier
Loi sur la preuve des livres de banque de 1879 -S 7
•Pour aider la police dans ses enquêtes - Police
et la Loi sur la preuve criminelle
•Ordonnance ou assignation obligeant un employé de la banque
fournir des preuves
 Relation Bancaire Client
b) Demande d'un officiel
•Ressources intérieures – Gestion des impôts Revenus : Sous
Ordres légitimes des autorités fiscales/impôts

Directeur de l'Escouade de Fraude Sérieuse - Fraudes Sérieuses et

Bureau d'enquête
 Relation Client-Banque
c) Banque passible de poursuites si l'information n'est pas révélée
Dispositions sur le blanchiment d'argent

Il est interdit à quelqu'un d'entrer dans ou de s'impliquer dans

un arrangement qui sait ou soupçonne de faciliter le
acquisition, rétention, utilisation ou contrôle de biens criminels.
La divulgation doit être faite au Service de renseignement criminel
Autorités
protection légale accordée si
a) Informations dans le cadre de la profession, des affaires ou de l'emploi
b) La personne savait, soupçonnait ou avait des raisons raisonnables de
savoir ou soupçonner qu'une autre personne est engagée dans de l'argent
blanchiment
c) La divulgation est faite dès que cela est raisonnablement possible après le
l'information vient au divulgateur
 Relation Clientèle Bancaire
d) Lorsque la loi oblige la banque à divulguer des informations
et c'est une infraction de ne pas le faire
C'est une infraction de ne pas signaler l'engagement d'une personne dans tout
une sorte de blanchiment d'argent illégal lorsque l'information est
acquis dans le cadre de l'activité si le défendeur a
connaissance ou soupçon ou motifs raisonnables de connaissance
ou soupçon.
Aucune infraction n'est commise si l'information est divulguée comme
dès que cela est raisonnablement possible après que l'information soit venue
à la connaissance de la personne ou il y avait une excuse raisonnable
pour non-divulgation. C'est également une défense pour les conseillers juridiques si le
l'information est apparue dans des circonstances privilégiées.
•e) En vertu de la loi sur les sociétés de 1956 :

•When the Central Govt. appoints an Inspector to

enquêter sur les affaires d'une société par actions, cela
il sera de la responsabilité de tous les fonctionnaires et autres employés

et agents (y compris les banquiers) de la Société à

(a) produire tous les livres et documents de, ou relatifs à,
la Société, qui sont là sous leur garde ou
pouvoir, et
•(b) sinon fournir à l'inspecteur toute assistance
en lien avec l'enquête qu'ils
sont raisonnablement capables de donner.

Ainsi, le banquier est dans l'obligation de divulguer

toutes les informations concernant la société mais pas de
tout autre client, en vertu de la loi.
•f) Selon la loi RBI de 1934 :
• La RBI, en vertu de la loi, collecte des informations de crédit auprès de

les Sociétés Bancaires et prépare des consolidés

Rapport de crédit mais les informations sont conservées
confidentiel.
Après l'adoption de la loi sur les modifications de la RBI,
1974), les banques bénéficient d'une protection statutaire
échanger librement des informations de crédit mutuellement
entre eux.
•g) En vertu de la Loi sur la réglementation bancaire de 1949 :

•En vertu de l'article 26, chaque société bancaire est

requis de soumettre annuellement une déclaration à la RBI de tous
such accounts which have not been operated upon
•Par le client depuis les 10 dernières années. MOF a
évaluer également l'accès à l'information.
•h) En vertu de la loi sur les droits de donation :

Pouvoirs d'obtenir des informations pertinentes des banques

est conféré aux agents des impôts sur les dons.

•i) Disclosure to the Police:

•En vertu de l'article 94(3) du Code de procédure pénale,
La banque est tenue de produire des livres pour inspection à
agent de police autorisé pour l'enquête, en vertu de
Loi sur les livres de banque.
•j) En vertu de la Loi sur la gestion des changes
(FEMA)
Entreprises bancaires traitant des devises étrangères
Les entreprises sont désignées comme Concessionnaires Autorisés dans
Échange extérieur. La Loi habilite le
Direction des Exécutions et RBI à inspecter
les livres et comptes relatifs à tous les étrangers
transactions d'échange.

2. Obligation de divulguer au public

La divulgation peut être faite si l'intérêt public le justifie
Donc. Les circonstances peuvent être :
(a) Preuve suffisante que le client a
a commandé un crime
(b) Preuves suffisantes que le client est impliqué
dans des activités préjudiciables aux intérêts de
Pays
 Relation Client-Banque
c) Lorsque le client enfreint les dispositions de toute loi
d) Lorsque des fonds substantiels sont reçus par le constituant de
Pays étranger.
3. Divulgation dans l'intérêt de la banque
Les banques ont désormais le droit de divulguer les noms de ceux
clients aux diverses autorités/Banque de réserve de l'Inde et au grand public
qui ont bénéficié d'un prêt de la banque et qui sont en défaut
le même malgré les rappels et avis répétés envoyés.
4. Divulgation avec le consentement du client
Il est maintenant courant que les banques demandent aux clients de
permission de donner une référence. Clause de non-responsabilité–
Opinion sans aucune responsabilité de sa part ou de celle de quiconque
de ses agents
 Relation Client-Banque
Opinions des banquiers
La banque fait référence à une autre banque ou 3rdfête
•Liability to the recipient of the reference
Si la référence est indûment favorable, la banque peut alors être
responsable en cas de délit pour déclaration inexacte par négligence (Les banques normalement

inclure une clause d'exclusion de sa responsabilité dans l'avis

rapport)
Responsabilité envers le client
•Si la référence est défavorable, la banque peut être tenue responsable en raison
de violation du devoir de confidentialité de la banque (La banque sera
obtenir une lettre du client pour divulguer le
information)
•RESPONSABILITÉ DU BANQUIER EN CAS DE
DÉSHONNEUR DE CHÈQUE INJUSTIFIÉ
•SEC. 31 de la loi NI : Le banquier est tenu de dédommager
le tiroir pour toute perte ou dommage causé par
défaut de sa part pour avoir dishonoré un chèque
sans raison valable, que ce soit intentionnellement ou par
erreur.
La perte ou les dommages incluront (i) toute perte monétaire
souffert par le client (ii) Perte de crédit ou
réputation sur le marché.
•Selon les affaires décidées, il est observé que les dommages
récompensé pour perte de réputation en cas de
les commerçants/entreprises/autres activités sont supérieurs à
cela dans le cas des individus. Cependant, le même
peut différer d'un cas à l'autre.
Une erreur peut se produire dans le solde du compte et
le solde créditeur du client dans le compte peut être
réduit (a) Si certains crédits d'un client particulier
est posté dans le compte d'un autre client
(b) Débit/chèque d'un autre client obtenu
publié dans son compte.
•Shakuntala Devi contre PNB
Le BM de la banque a causé un transfert frauduleux de 2 Rs.
lacs du compte d'un client, entraînant
non-respect d'un chèque émis par le client
en raison d'un solde insuffisant. La banque était
tenu responsable pour un acte autorisé d'un employé.
De même, si un chèque daté ultérieurement est honoré
par la banque, réduisant ainsi le solde dans
le compte du client, entraînant un refus de
le chèque actuel, la banque est tenue responsable.
 Banker Customer Relationship
Droits de la Banque
Intérêt
Frais
Remboursement sur demande
Affectation de paiement
Combinaison de comptes
Droit équitable de compensation
Démarrer une insolvabilité suivante
 Relation Client Banquier

Affectation de paiement
Règle dans l'affaire Clayton
Les limitations sur la règle sont :
La règle ne s'applique qu'aux comptes courants ;
En cas de paiements échelonnés, les remboursements sont d'abord
affecté aux intérêts et restant au montant principal.
 Relation Client Banquier
Combinaison de comptes (Droit de compensation)
Lorsqu'un client a deux comptes ou plus auprès de la même banque, le
la banque a un droit de common law de les combiner Garnett V Mc
Kewan(1872) LR 8 Exch 10. (Solde débiteur dans un compte et crédit)
balance in other a/c)-The account must be in same name & same
droit et un avis d'exercice du droit de compensation est signifié au
client. Il est souhaitable de prendre une lettre de compensation du débiteur
Le droit d'une banque de combiner des comptes est limité :
•a) Lorsque le solde débiteur n'est pas encore exigible, Jeffrys c. Agra
Banque Masterman (1866) LR 2 Eq 674.
•b) There is an implied agreement to keep accounts separately
Bradford Old Office contre Sutcliffe[1918] 2 KB 833 CAHalesown
Presswork et Assemblies Ltd c. Westminster Bank [1972] AC
785 HL
c) Un accord exprès de ne pas combiner les comptes annulera le
droit de la banque de le faire.
d) Un fonds en fiducie ne peut pas être combiné avec des fonds personnels.
Les comptes doivent être au même nom et dans le
même droit.
•En cas de compte joint, une dette due par l'un de
les titulaires de comptes joints dans leur capacité individuelle peuvent
ne peut être compensé par un montant qui lui est dû par le
banque dans le compte joint sauf, si le joint
le compte est payable à l'ancien ou au survivant / dernier ou
le survivant et la dette est due de l'ancien/du nouveau.
•En cas de propriétaire unique, le compte à son nom
nom personnel et celui de la firme
sont considérés comme ayant le même droit et donc droit
peut être exercé.
•En cas de société de personnes, le solde de la dette peut
ne peut pas être compensé avec les comptes individuels des partenaires
•excepté que les partenaires se sont engagés à être conjointement et
solidarité pour les dettes de l'entreprise en raison de la
banquier.
•Un compte au nom d'une personne dans sa capacité
en tant que gardien d'un mineur ne doit pas être traité dans le
même droit que son propre compte auprès de la banque.
Les fonds détenus dans le compte de fiducie sont considérés comme
be in different right as that of trustees.
Le droit peut être exercé en ce qui concerne les dettes dues
et non en ce qui concerne les dettes futures ou conditionnelles
dette.
Le montant des dettes doit être certain.
Toutes les agences de la banque constituent une seule entité pour
exercice du droit de compensation.
 Relation Client-Banquier
Déduire en cas d'insolvabilité
Où la banque ou le client est insolvable
a) Une compensation légale peut être appliquée aux comptes en cas d'insolvabilité.
b) La compensation statutaire est automatique et inexcludable
c) Tout droit d'étendre la compensation est nul.
d) Les dettes deviennent exigibles dès que le client ou la banque
sont insolvables et sont soumis à une compensation légale.
e) Les débits sur le compte d'un client après que la banque en a eu connaissance ne seront pas
être soumis à une compensation et à des crédits sur le compte d'un client après le
le client a eu connaissance de l'insolvabilité des banques ne sera pas
sous réserve de compensation.

f) Lorsque le client a 3 comptes ou plus, la compensation légale

je vais tous les combiner mais pas les comptes préférés (salaires)
•PROBLÈMES :
•(1) ABC Udyog est une entreprise de partenariat ayant 3
partenaires A, B et C. Elle a bénéficié d'un prêt à terme
pour P & M s'élevant à 2 lakhs de Rs et au Travail
Capital sous forme de Crédit-Cash avec
solde impayé de 3 lakhs de la Banque Elite
Société. L'entreprise ne se porte pas bien. Tout le
Les efforts de la banque pour se relancer ont échoué. Partenaires
sont en train de liquider la société. Société
a également un dépôt auprès de la Banque de 50 000 Rs.
Les partenaires A, B et C ont également un compte de dépôt à terme.
avec la Banque dans une autre succursale pour 50 000 Rs.
Rs.80,000/- et Rs.40,000/- respectivement. Le partenaire A aussi
a un compte joint de dépôt fixe avec sa femme M pour
•Rs.30,000/- avec la Banque. Peut Elite Bank
exercer le droit de compensation pour les créances de
Société de partenariat ABC Udyog. Quel montant
La Banque Élite Ltée pourra se redresser si elle est
autorisé à le faire. Cela fera-t-il une différence si
Elite Bank Ltd. a également obtenu 'Joint et
Lettre de responsabilité solidaire des partenaires.

•(2) Hemant Udyog est une entreprise individuelle et

a bénéficié d'une facilité de fonds de roulement de la KCIC
Banque Ltée avec un solde restant de R.1,50 lac.
L'entreprise ne se porte pas bien. Tous les efforts
par la banque pour raviver ont échoué. La banque a appelé
•Augmentez le prêt mais même après des demandes répétées M.
Hemant n'a déposé aucun montant dans le prêt.
compte. M. Hemant a également le dépôt suivant
comptes auprès de la Banque : (i) au nom de M.
Hemant pour 20 000 Rs/- (ii) Compte joint avec son
épouse M. Hemant et Mme Shiela Hemant (E ou S)
pour R.30,000/- (iii) Compte joint M. Hemant & Mme.
Shiela Hemant (F ou S) pour Rs.20,000/- (iv) Maître
Dhiraj sous la Tutelle Naturelle (UNG) de
M. Hemant. La banque peut-elle exercer son droit de compensation ?
pour les créances de Hemant Udyog. Si cela est légitime,
combien de montant la banque pourra récupérer d'ici
exercer le droit de compensation.
M. Puneet a un compte de découvert chez Elite
Banque Ltée. avec un solde restant de 80 000 Rs.
Il a fait défaut de remboursement même après plusieurs
demandes de la Banque. M. Puneet a également un
Dépôt à terme auprès de la banque pour 40 000 Rs.
conjointement avec sa femme Sushma (E ou S). Peut le
La banque exerce son droit de compensation. Cela aura-t-il une quelconque

différence si mandat d'opération pour le Fixe

Le compte de dépôt avec sa femme est (F ou S).
M. Sushil et Mme Rita sont Directeurs dans
Himanshu Udyog Private Ltd. qui a défaut
compte de prêt avec un solde impayé de 3 lakh Rs.
M. Sushil et Mme Rita ont tous deux des comptes de dépôt.
avec la banque pour Rs. 1 lakh et Rs. 2 lakhs respectivement. Peut
La Banque exerce son droit de compensation pour le
solde impayé de Himanshu Udyog Ltd. Si
intitulé combien le montant que la banque sera en mesure de
récupérer. Y aura-t-il une différence si M. Sushil
et Mme Rita ont fourni des garanties personnelles
pour l'octroi d'un prêt à Himanshu Udyog Ltd.
 Relation Client-Banquier
Privilege du banquier

•Droit étranger de conserver des biens appartenant à autrui

sous réserve de satisfaction d'une dette due par le propriétaire de
propriété.
•Une obligation est une garantie, qui porte le droit de retenir le
propriété jusqu'à ce que la dette soit payée ou si elle n'est pas réglée après une certaine

temps, porte le droit de vendre la propriété pour satisfaire le

dette.
 Relation Client-Banquier
Le privilège d'un banquier est une forme spéciale de privilège qui est le
l'équivalent du gage en d'autres mots, la banque peut
retenir la propriété/sécurité jusqu'à ce que la dette soit réglée, cependant,
s'il devient évident que la dette ne sera pas remboursée alors
la propriété peut être vendue pour satisfaire la dette, par exemple des titres
Brandao contre Barnett (1846) 12 Cl & Fin 787 HL tel que
polices d'assurance/bien. La seule chose est que la banque devrait
avoir possédé ces titres/bien dans le cours ordinaire de
activité bancaire et pas autrement Re Bowes, Comte de
Strathmore c. Vane (1886) 36 ChD 586 et actions Re
Société de Services Unis, Réclamation de Johnstone (1870) 40 LJ Ch
286.
 Relation Client-Banquier
Les limites du privilège du banquier sont :
La banque n'a pas de privilège sur les espèces/chèques/Bill of Exchange.
ou tout autre titre déposé à la banque pour encaissement pour un
dans un but spécifique. Cependant, la banque peut avoir un privilège sur un chèque qu'elle

recouvrements pour un client qui a un compte à découvert mais le

le paiement est destiné à un compte crédité, la banque peut se l'approprier
chèque et l'encaisser sur le compte à découvert.
2. Le droit de rétention ne s'applique pas aux titres conservés en sécurité.
3. Le droit de gage ne s'applique pas aux titres, qui sont détenus par le
client en tant que fiduciaire

4. Le gage ne se crée pas s'il existe un accord, explicite ou

impliqué à l'inverse entre la banque et le client.
5. Le gage ne peut pas être exercé sur les biens et les valeurs laissés.
avec la banque par erreur ou négligence.
•6. Le banquier ne peut pas exercer son droit de rétention
sur les titres déposés auprès de lui pour garantir un
prêt, avant qu'un tel prêt ne lui soit effectivement accordé.
•7. En cas d'argent déposé sur le compte,
la banque exerce son droit de compensation et non la banque
lien.
 Relation Client-Banque
Dépôt de sûreté (Compte en fiducie)
•Dépôt volontaire.
Ce type de dépôt est subdivisé en
•Dépôt gratuit pour lequel le dépositaire ne reçoit pas
tout paiement et
• Dépôt rémunéré pour lequel le dépositaire est payé e.g.
Banque
•Locker:
•Licensor & Licensee
Dans les cas ci-dessus, la banque doit prendre soin des biens/valeurs
une personne de prudence ordinaire prendra soin des siens
biens/titres