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Introduction au Risk Management et Assurance

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➢ Introduction au

Risk Managementl’a
➢ Règlementation et
point de vue des assureurs

Joël Baecke
Risk Advisor
[Link]@[Link]
A-First – Décembre 2023
Faisons connaissance : Présentation

Ing. Joël Baecke

➢ MSc en Sciences Industrielles de l’Ingénieur, finalité génie nucléaire,
Institut Gramme Liège
➢ Conseiller en prévention niveau 1, Université de Liège
➢ Risk Advisor chez AG Insurance
➢ Loss Control Engineer pour plusieurs entreprises d’assurances:
AG, Allianz, AXA Belgium, Stanislas Haine, Aon Belgium, NOWM, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 2

1. Introduction au Risk Management

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 3

0 0. Préambule : Quizz
1. Introduction au Risk Management
2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First

4
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Préambule : Quizz

0
1. Qu’entend-on par ‘‘risque d’incendie’’ ?
2. De quelle type d’assurance ressort
l’assurance incendie des entreprises ?
3. L’assurance incendie est-elle
obligatoire (particuliers/entreprises) ?
4. Différence entre ‘‘Risques Simples’’
et ‘‘Risques Spéciaux’’.
Donner quelques exemples
pour chaque type de ‘‘Risque’’.
5. Quels biens faut-il assurer : que déclarer ?
Bâtiment seul, contenu seul ou bâtiment et son contenu ?

Décembre 2023 Risk Management - A-First 5

0
6. Qu’entend-on par bâtiment et par contenu ?
• Sous le terme “bâtiment” l’assureur comprend :
A. Le bâtiment et les constructions mitoyennes situées à l’adresse indiquée à
l’exception des autres constructions ou annexes.
B. Le bâtiment ainsi que toutes les constructions ou annexes voisines qu’elles
soient ou non mitoyennes situés à l’adresse indiquée.
C. Toutes les constructions se trouvant à l’adresse indiquée.
• Que peut-on assurer en tant que ‘‘contenu’’ ? :
A. Uniquement les marchandises se trouvant dans le bâtiment à l’adresse
indiquée.
B. Uniquement les marchandises se trouvant à l’intérieur du bâtiment principal à
l’exception des celles se trouvant sur des balcons, sur des terrasses (attenantes
ou non), dans des annexes, dans le jardin, …
C. Toutes les marchandises se trouvant dans le bâtiment et annexes, jardin, …
Décembre 2023 Risk Management - A-First 6
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Préambule : Quizz

0
7. Dans la liste qui suit, indiquer s’il s’agit de ‘‘bâtiment’’ (marquer B) ou
du ‘‘contenu’’ (marquer C) :
a. Utilités : chauffage central, installations et compteurs d’eau, de gaz, …,
b. Machines,
c. Outillage,
d. Marchandises,
e. Installation de sprinkler,
f. Clôture,
g. Système d’alarme ‘‘wireless’’

Décembre 2023 Risk Management - A-First 7

0
8. Comment un propriétaire doit-il s'assurer et
comment un locataire doit-il s'assurer ?
Quelle valeur prendre en compte ?
9. La ‘‘règle proportionnelle’’ n'est-elle d’application qu'en cas de
sinistre total ?
10. Citer une dizaine de ‘‘périls’’ (dangers) qui peuvent être assurés en
assurance incendie ?
11. Quelle différence entre garanties de base et garanties accessoires ?
12. Pourquoi les assureurs mettent-ils de la prévention contre l’incendie
en oeuvre dans les entreprises qu’ils assurent ?

Décembre 2023 Risk Management - A-First 8

1 plus de Risk Management ?

➢ Loi sur le Bien-être au Travail (BET: Codex)

[Link]
Décembre 2023 Risk Management - A-First 9
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Risk Management: Attitude

1 Pourquoi s’interroger face aux Risques ?

➢ On constate que les entreprises présentent des risques qui parfois

conduisent à des Incidents (Accidents ou Presqu’Accidents)
➢ Les choses ne se passent pas toujours comme prévu

Une bonne gestion des Risques permet de garantir le succès

de mon entreprise

Décembre 2023 Risk Management - A-First 10

1 Pourquoi s’interroger face aux Risques ?

➢ Différence entre Danger et Risque

• Danger : propriété / capacité d’un objet, d’une personne, d’un
processus … pouvant entraîner des conséquences néfastes ou
dommages.
Un danger est donc une source possible d’accident.

• Risque : probabilité que les dommages ne se matérialisent

effectivement.
Un danger ne devient un risque que lorsqu’il y a exposition et donc,
possibilité de conséquences néfastes.
Le risque est donc la probabilité que quelqu’un ou quelque chose
soit atteint par un danger.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 11

1
➢ Un risque est la probabilité qu’un événement
(généralement fâcheux) ne se produise multiplié par la
gravité (les conséquences) de cet événement et par son
exposition.
Risque = Probabilité x Gravité x Exposition

➢ Risk Management (gestion du risque): processus continu

qui concerne toute l’organisation et qui vise à identifier,
évaluer et gérer tout risque susceptible de mettre les
objectifs stratégiques de cette organisation en péril .

Décembre 2023 Risk Management - A-First 12

1
➢ Risque:
Probabilité qu’un événement ne se produise
Sans occurrence de l’événement
on a affaire à une tendance:
par. ex. croissance du commerce mondial

et ses conséquences
Les conséquences peuvent être
positive ou négative

Décembre 2023 Risk Management - A-First 13

1 solutions qui existent ?

Risk Management: Mieux vaut utiliser une boule de cristal …?

[Link]

Décembre 2023 Risk Management - A-First 14

1
➢ Garantir la continuité des activités de l’entreprise et donc la survie
de cette entreprise
➢ Satisfaire aux obligations légales en matières de gestion des
risques
➢ Optimiser le “Total Cost of Risk” (TCoR)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 15

1
➢ Discontinuité opérationnelle
L’entreprise ne peut plus fonctionner ou ne peut fonctionner que
partiellement à cause de l’indisponibilité de moyens (par ex. après un
incendie ou un bris de machine)
➢ Discontinuité financière
Suite à un sinistre, l’entreprise doit réaffecter des moyens financiers à
d’autres fins qu’initialement prévu (par ex. en cas de responsabilité
pour dommage à des tiers)
➢ Discontinuité commerciale
Difficulté de récupérer un client “perdu”
(pour quelque cause que ce soit)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 16

1 Métaphore de l’iceberg

➢ Franchise ‘‘risque propre’’

Indemnisation
➢ Augmentation de la prime suite à un sinistre
➢ Frais de gestion (interne) induits par un sinistre
➢ Atteinte à la réputation / image
➢ Dégâts environnementaux (irréparables)
➢ Impact sur l’organisation, évolution
➢ Opportunités manquées Dommages
➢ Ralentissement R&D
non-assurés
➢ Perte d’efficacité (efficiency loss)
➢ Interruption des activités

Décembre 2023 Risk Management - A-First 17

1 Entreprise

1. Que peut-il se produire (en bien ou en mal) dans mon

organisation e.g. dans mon entreprise ?

2. Quels sont les risques qui sont vraiment

importants pour mon organisation ?

3. Tout a-t-il été entrepris pour bien

gérer (manager) les risques ?

Décembre 2023 Risk Management - A-First 18

1
➢ Balance between Risk & Benefit
➢ Make your advantage with Risk Management

The challenge is not to Eliminate Risks,

but rather to Understand and Manage them well

Décembre 2023 Risk Management - A-First 19

1 (2ième président des USA)

We are not seeking a zero risk life;

we are balancing the expected rewards

of their actions
against the perceived costs of failure

Décembre 2023 Risk Management - A-First 20

1
Même si la probabilité est faible, il faut évaluer les conséquences …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 21

1
➢ No Risk → No Business
➢ Takes the appropriate Risk
En tant que ‘‘préventionniste incendie’’,
comment évaluez-vous par ex. (à priori)
une entreprise de contruction métallique dans un bâtiment en béton
vis-à-vis d’une menuiserie dans un bâtiment combustible
ou d’un entrepôt frigorifique.
✓ Knowded & Understanded Risk
✓ Assessed & Wheighted
✓ Manageable & Under Control

Décembre 2023 Risk Management - A-First 22

Décembre 2023 Risk Management - A-First 23

Faisons connaisance
Règles du jeu

Décembre 2023 Risk Management - A-First 24

1
Probabilité ?

Conséquenses ?

Quel est le Risque

Décembre 2023 Risk Management - A-First 25
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Identification & Inventorisation des Risques

1 ➢ Qu’est ce qui peut mal se passer ?

➢ Dommage matériel
• Incendie, explosion
• Dégâts des eaux
• Tremblement de terre
• Vandalisme
➢ Risques contractuels
➢ Risques de responsabilité
• Tiers
• Employés
• Environnement
➢ Risques légaux
• Expropriation
➢ Risques financiers
• Impayés locataires
• Inflation

Décembre 2023 Risk Management - A-First 26

1 d’Analyse des Risques

➢ Analyse des incidents: Arbre des défaillances/fautes/causes et

Arbre des conséquences/effets,
➢ Checklist,
➢ HEEPO : Homme/Equipement/Environnement/Produit/Organisation
➢ FMEA : Failure Mode and Effect Analysis
➢ SCAT: Systematic Cross Analysys Technic
➢ SWIFT : Structured What If Technic – session de brainstorming
➢ Diagramme d’Ishikawa
➢ ISRS: International Safety Rating System
➢ Noeud papillon

Décembre 2023 Risk Management - A-First 27

1
➢ Diagramme d’Ishikawa: méthode de brainstorming
Permet d’analyser les liens de cause à effet
Par schéma en forme d’arêtes de poisson
Particulièrement bien adaptée
à l’analyse des causes d’accident de travail

Décembre 2023 Risk Management - A-First 28

1
➢ Diagramme d’Ishikawa: méthodes des 5 M :
Milieu : poste de travail,
organisation physique
Méthodes : procédures,
flux d’information…
Moyens / Matériels : équipements,
machines,
outillages,
pièces de rechange
Main d’œuvre: ressources humaines, qualifications du personnel, santé
Matière : différents consommables utilisés, matières premières…

Décembre 2023 Risk Management - A-First 29

1
➢ Bow Tie Method ("Nœud papillon"): méthode d'analyse de risques
consistant à réunir autour d'un même événement redouté un arbre de
défaillances (Fault tree) et un arbre d'événements (Event tree).

Décembre 2023 Risk Management - A-First 30

1
Objectifs doivent être clairs et atteignables / réalisables:
➢ Spécifique (Specific, Simple, Sensible, Significant)
➢ Mesurable (Measurable, Meaningful, Motivating)
➢ Acceptable (Achievable, Agreed, Attainable)
➢ Réaliste (Relevant, Reasonable, Realistic & Resourced, Results-based)
➢ Temporellement défini (Time bound, Time-based, Time limited,
Time/cost limited, Timely, Time-sensitive).

Lorsque les objectifs ne sont pas SMART,

les enjeux et les risques restent vagues
Décembre 2023 Risk Management - A-First 31
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Risk Evaluation & Mapping

1 ➢ A quelle fréquence se produit un dommage ?

→ Matrice
➢ Quelle est la probabilité que cela se passe mal ?
➢ Quelles en sont les conséquences ?
➢ Ranking

Décembre 2023 Risk Management - A-First 32

1
Une des technique la plus utilisée et appliquée dans tous les secteurs
d'activité en raison de sa conception relativement simple.
➢ Objectif: Hiérarchisation des Risques
➢ Chaque risque reçoit un score numérique prenant en compte les
dommages, l'exposition et la probabilité éventuels

Cette méthode donne une évaluation chiffrée du risque permettant de

dégager aisément les priorités. Cependant, certains éléments ne sont
pas pris en considération ou ne sont pas quantifiés ([Link]. l’ergonomie).
Cette méthode réservée à l’évaluation de certains risques ne s’applique
pas sur des éléments difficilement mesurables / quantifiables.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 33

1
Selon Kinney, le risque (R) est le produit de:
➢ P: la probabilité,
➢ F: la fréquence d’exposition,
➢ E: l’effet produit
R=PxFxE
Il associe ensuite des valeurs à ces variables.
La probabilité de survenance est cotée sur une échelle à 7 degrés.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 34

1
➢ P: la probabilité de survenance cotée sur une échelle à 7 degrés.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 35

1
F: la fréquence est évaluée sur une échelle de 6 degrés qui va de
“très rare” à “continu”/“permanent”:

Décembre 2023 Risk Management - A-First 36

1
➢ E: effet produit de l’événement (conséquence) s’échelonne par
exemple entre “blessure sans incapacité de travail” et “plusieurs
morts” ou encore coût financier:

Décembre 2023 Risk Management - A-First 37

Décembre 2023 Risk Management - A-First 38

1
➢ Matrice de Risques : outil d’analyse Qualitative des Risques
➢ Deux axes :
• Abscisses (“x”): conséquences (“impact”)

• Ordonnées (“y”): probabilité (“chance”)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 39

Décembre 2023 Risk Management - A-First 40

1
➢ Limiter la probabilité qu’un événement
(fâcheux) ne se manifeste
➢ Tant que techniquement et
économiquement réalisable / soutenable
➢ En tenant compte de la ‘‘mission’’ de
l’organisation
➢ Pour prendre les bonnes mesures,
il faut pouvoir appréhender:
• Ce qui peut mal se passer
• Pourquoi quelque chose se passe mal
• Quelles sont (peuvent être) les conséquences
si les choses se passent effectivement mal

Décembre 2023 Risk Management - A-First 41

1
➢ Eviter & Eliminer: arrêter de courir un risque
➢ Transfert: faire porter le risque à d’autres
➢ Substitution: remplacer un activité
dangereuse par une moins dangereuse
➢ Minimalisation par ex. :
• En limitant les quantités
• Améliorer la protection d’un processus
• Appliquer maintenance prédictive & préventive
• Compartimenter physiquement un risque
➢ Sensibilisation et répression

Décembre 2023 Risk Management - A-First 42

1
➢ Protection:
• A la source
• Collective
• Individuelle
➢ Exemple risque d’incendie :
• Prévention incendie
• Mesures architecturales
✓ Matériaux de construction Non Combustibles
✓ Compartimentage coupe-feu
• Protection active
✓ Système d’extinction manuel
✓ Système d’extinction automatique
• Formation

Décembre 2023 Risk Management - A-First 43

1 Crisis Management (4)

➢ Eviter une crise et à terme, minimaliser les

conséquences d’une crise survenue suite à
la manifestation d’un événement fâcheux
➢ Communication de crise
➢ Plan d’urgence
➢ Réparation et reconstruction

Décembre 2023 Risk Management - A-First 44

1
By determining the appropriate control measure, the benefit of the
reduced risk must outweigh the cost of the control measure

➢ Net benefit = Ʃ advantage measure – Ʃ cost measure

Ʃ advantage measure
➢ Cost−benefit Ratio =
Ʃ cost measure

Décembre 2023 Risk Management - A-First 45

Décembre 2023 Risk Management - A-First 46

1
➢ Assurance
➢ A.R.T. (Alternative Risk Transfert)
• Etre son propre ‘‘Assureur’’ (captive)
• Etre son propre ‘‘Ré-Assureur’’
(Re-insurance captive)
• Finite
• (Catastrophe) Bonds (obligations)
➢ Non assurance (post loss financing)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 47

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 48

Décembre 2023 Risk Management - A-First 49

2
Objet de l'Assurance
D'une manière générale, l'assurance est la pratique consistant à
échanger de l'argent contre une protection contre une perte ; autrement
dit, un assuré versera une prime à un assureur privé ou public pour
atténuer ses risques, et pour se faire indemniser s'il subit un certain type
de perte financière ou physique.
Néanmoins, certaines entités choisissent de s'auto-assurer pour une
portion ou la totalité de leurs risques potentiels (assurance ‘‘captive’’).

Décembre 2023 Risk Management - A-First 50

2
Il existe de nombreux types
de garanties d'assurance:
le schéma simple ci-contre
donne un aperçu sommaire
des différents types
d'assurances et montre
comment les Assurances
- Dommages aux biens et
- Perte d'exploitation
sont imbriquées.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 51

2 First Party: assurance dommage

Third Party: assurance responsabilité

“First Party” Insurance “Third Party” Insurance

➢ Assurance dommages matériels ➢ Responsabilité
➢ Incendie, vol, etc. ➢ RC exploitation, RC après livraison
➢ Transport (par ex. CASCO, Hull, Cargo) ➢ Responsabilité professionnelle

➢ “Omnium” Auto ➢ Transport CMR

➢ RC Auto

Combined “First Party” & “Third Party” Insurance

➢ Assurance T.R.C. (Tous Risques Chantier)
➢ Assurance environnement
➢ Incendie Risque Simple
Décembre 2023 Risk Management - A-First 52
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Types de Risques dans l’Assurance

2
➢ Vie
et
➢ Non-Vie ou encore IARD: Incendie, Accident et Risques Divers,
o Risque d’incendie et d’explosion,
o Tempête et grêle, risque électrique, …,
o ‘‘CatNat’’ : inondations, tremblements de terre, ouragan,
o Bris de machines,
o Responsabilité civile,
o Accident du travail: risque d’accident , de blessures, de décès, …,
o Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 53

2
➢ Assurances de Biens (Dommages Matériels) et
aux Personnes (assurances de tiers: responsabilité civile)

Quels risques sont-il assurables ?

Dépend :
➢ du contexte socio-économique et
➢ de ‘‘l'appétence au risque’’ de l’assureur (‘‘Risk appetite’’)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 54

2
Historique de l'Assurance
L'un des exemples les plus précoces de pratiques d'assurance
commerciale est connu sous le terme ‘‘d’ avarie commune’’.
On considère qu'il a pris naissance il y a plus de 2000 ans dans la
Rhodes antique.
L'assurance moderne, telle que nous la connaissons plonge ses racines
dans le Grand Incendie de Londres en 1666, qui a détruit plus de 10 000
maisons et a donné naissance à de nombreux régimes d'assurance.
Au cours des trois derniers siècles, ces régimes ont évolué pour devenir
un secteur mondial pesant des milliers de milliards de dollars (x* 1012 $)
et qui couvre une grande diversité d'expositions au risque.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 55

2 Property Damage (PD)

Objet de l'assurance Dommages aux biens

L'objet de l'assurance Dommages aux biens pour les entreprises et
autres entités juridiques est de:
➢ prévenir les obstacles financiers à leur exploitation et/ou
➢ d'assurer le rétablissement de leur activité économique
après qu'un sinistre se soit produit sur le bien assuré,
causé par un péril assuré,
en versant l'indemnisation correspondante.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 56

2 Principe de base

➢ 1er principe
L’assurance Dommages aux biens doit couvrir un sinistre affectant le
bien assuré dans les locaux décrits, mais uniquement si la
survenance du sinistre est imprévisible, soudaine et accidentelle,
et en même temps si le dommage causé par cette survenance est
physique, direct (et parfois indirect ex: frais divers) et se produit
pendant la durée de validité de la police.
Ce principe est habituellement mis en œuvre dans la police via ce
qu'on appelle la clause d'assurance*, qui définit le type de sinistre
et/ou de dommage qui est couvert par la police.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 57

2 Principe de base

➢ 2ème principe
Aucune indemnisation de sinistre ne peut contribuer à
l'enrichissement de l'assuré.
L'objectif de l'indemnisation de l'assuré doit toujours être de
rétablir le bien endommagé à l'état antérieur au sinistre,
de manière à garantir que l'assuré se retrouve dans la situation qui,
sur le plan économique, est exactement
la même qu'avant le sinistre.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 58

2 Principe de base

Les principes de base de l'assurance Dommages aux biens doivent être

respectés à tout moment et appliqués de manière cohérente.
Chaque cas de sinistre est unique.
➔ les circonstances effectives de chaque survenance d'un sinistre,
doivent faire l'objet d'une enquête et d'une évaluation,
afin d'éviter que l'assureur ne paie pour un dommage qui
aurait pu être évité ou prévenu moyennant des précautions et
un soin raisonnables.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 59

2
➢ Loi de base :
loi du 25/06/1992 sur les contrats d’assurances terrestres
➢ Nouvelle loi des assurances du 4 avril 2014
➢ Lois spécifiques par exemple :
• Responsabilité objective incendie/explosion (RC Objective): A.R. du 28/02/1991
• Assurance Loi: ‘‘Assurance accident du travail’’ (AT)
• RC Auto
• Entreprise de gardiennage
• Responsabilité professionnelle architecte, coordinateur environnement, syndic, …
• Responsabilité professionnelle coordinateur de sécurité pour chantiers temporaires &
mobiles
➢ Relation: les dispositions d’une loi spécifique sont prioritaires
Décembre 2023 Risk Management - A-First 60
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Assurances : Quelques principes généraux

2
➢ Obligation de déclaration
➢ Obligation de prévention
➢ Obligations en cas de sinistre
➢ Art. 8 (loi du 25/06/1992 sur contrats assurances terrestres): Dol et faute
• Nonobstant toute convention contraire, l'assureur ne peut être tenu de fournir
sa garantie à l'égard de quiconque a causé intentionnellement le sinistre.
• L'assureur répond des sinistres causés par la faute, même lourde, du preneur
d'assurance, de l'assuré ou du bénéficiaire.
• Toutefois, l'assureur peut s'exonérer de ses obligations pour les cas de faute
lourde déterminés expressément et limitativement dans le contrat (par ex.
non-exécution de mesures de prévention si lien de causalité est prouvé).

Décembre 2023 Risk Management - A-First 61

2
➢ Tant à la conclusion que pendant l’exécution du contrat
(en cas d’aggravation du risque)
➢ Caractéristiques:
o Déclaration spontanée de circonstances susceptibles d’influencer l’évaluation du risque
o Limitée à ce que l’assuré peut raisonnablement considérer comme important aux yeux
de l’assureur
o Pas d’obligation de déclaration de données que l’assureur connaît ou dont on est
raisonnablement en droit d’estimer que l’assureur les connait
➢ Sanction: application de la règle proportionnelle du montant
du sinistre (ou refus d’intervention et de dédommagement en
cas de faute intentionnelle: volonté de cacher des choses )

Décembre 2023 Risk Management - A-First 62

2
➢ Lors de l’évaluation du risque, l’assureur tient compte des
mesures prises en matière de prévention ou de protection
(mais il faut évidemment l’en informer)
➢ L’assureur peut imposer des mesures de prévention ou de
protection (“améliorations obligatoires” vs “recommandations”)
➢ Dans ce cas, l’assureur peut uniquement renoncer à ses
prestations en cas de non-respect des améliortion imposées
dans le contrat d’assurance pour autant qu’un lien de causalité
peut être établi

Décembre 2023 Risk Management - A-First 63

2
➢ Généralités:
o Déclaration du sinistre
o Fournir toutes les informations utiles
o Répondre aux questions de l’assureur
o Prendre toutes les nécessaires pour limiter les dégâts consécutifs au sinistre
➢ Des obligations complémentaires peuvent peuvent être
prévues dans le cas de contrats d’assurances spécifiques:
o Assurances dommages matériels: ne pas modifier l’état des lieux après sinistre
o Assurances responsabilité : ne pas reconnaître sa responsabilité

Décembre 2023 Risk Management - A-First 64

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2
First Party Insurance
Assurance Dommages
Matériels (DM) ou
Property Damage (PD)
Assurance Incendie

Décembre 2023 Risk Management - A-First 65

2 ‘‘Incendie’’ (Property)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 66

2 ‘‘Incendie’’ (Property)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 67

2 ‘‘Incendie’’ (Property)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 68

2 ‘‘Incendie’’ (Property)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 69

2 ‘‘Incendie’’ (Property)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 70

2
➢ Assurance Dommage (Incendie, Flexa, Périls nommés, Garanties
étendues, All Risk)
➢ Perte d’exploitation (après sinistre dommage couvert)
➢ Assurances Techniques
• Bris de Machines (+ A.L.O.P. for Advance Loss of Profit)
• Montage et essai (+ A.L.O.P.)
• Couverture Constructeur
• All Risk installations électriques et électroniques
• T.R.C.: Tous Risques Chantier (+ A.L.O.P. of DSU for Delay Start Up)
• Responsabilité décennale des architectes et entreprises de construction
(assurance ‘‘surveillance’’ / ‘‘contrôle’’)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 71

2 (Property Damage)

➢ Loi sur assurances terrestres art. 51 : chaque assurance dommage vise à

l’indemnisation d’un dégât résultant d’un sinistre
➢ Assurance Dommage : contrat d’assurance pour lequel la prestation est garantie
en cas d’un événement ‘‘incertain’’ (soudain, involontaire, imprévisible) causant un
sinistre à la capacité de quelqu’un
➢ Assurance Incendie : Assurance Patrimoniale
• 1er principe: mutualisation des risques: tous paient pour les accidents de quelques uns
• 2e principe: l’assureur doit connaître et pouvoir évaluer le risque
• 3e principe: le sinistre doit être soudain, involontaire, imprévisible et accidentel
• 4e principe: il doit y avoir des intérêts assurables
➢ Pour entreprises, pas obligation légale: parfois imposition contractuelle par
sociétés de crédits ou dans règlement de co-propriété d’appartements
➢ Pour particuliers, obligation légale: en Wallonie, uniquement pour locataires, en
Flandres pour locataires et propriétaires et à Bxl pas d’obligation
Décembre 2023 Risk Management - A-First 72
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Assurance Dommage Incendie (2)

2 (Property Damage)

➢ Loi sur les contrats d’assurances terrestres (25 juin 1992)

• ‘‘Risques Simples’’: voir slides suivants
• ‘‘Risques Spéciaux’’: essentiellement grands risques et risques industriels
➢ Adaptation de la loi sur les assurances terrestres
• A.R. 24/12/1992: arrêté d’exécution de la loi du 25 juin 1992
• A.R. 24/12/1992 relatif à l’assurance contre l’incendie et d’autres périls de Risques Simples
• 21 Mai 2003
• 17 septembre 2005 & 1er Mars 2006: catastrophes naturelles Risques Simples
• 1er Avril 2007: loi relative à l’assurance contre le risque de terrorisme
➢ Valeurs assurées (types): valeur à neuf, valeur réelle, valeur
conventionnelle, etc.
➢ Sous assurance et co-assurance: règle proportionnelle
➢ Freedom of Services: extension de l’assurance à l’étranger
Décembre 2023 Risk Management - A-First 73
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Risques Simples (1)

2
Les ‘‘Risques Simples’’ sont définis dans l’article 5 de l'AR du 24 décembre 1992 portant exécution
de la loi du 25 juin 1992 sur le contrat d'assurance terrestre.
➢ § 1 Chaque bien ou partie de bien dont la valeur assurée ≤ à BEF 30 million (= 743.680,57 Euro
à l’ABEX de base de 1988 à savoir 375) *
➢ § 2 Le montant mentionné au § 1 porté à BEF 965 million (= 23.921.725,14 Euro – ABEX 375) **
pour les biens ci-dessous:
1. Bureaux et habitations y compris appartements ou bâtiments administratifs pour autant
que < 20% de la surface du RdC et des autres étages ne soit destiné au commerce
2. Exploitations agricole, horticoles, vinicoles, fruitières et d’élevage
3. Locaux affectés à l’usage de professions libérales sauf pharmacies
4. Locaux utilisés par les institutions religieuses tels que lieux de cultes, abbayes et cloîtres, ainsi
que les salles paroissiales
5. Les locaux affectés à des activités culturelles, sociales et philosophiques
6. Bâtiments destinés à l’enseignement, à l’exception de ceux destinés à l’enseignement supérieurs
7. Conservatoires de musiques, les musées et les bibliothèques
8. Installations affectées exclusivement à des activités sportives
9. Etablissements de soins médicaux, sanatoria, préventoria, cliniques, hôpitaux, homes pour
enfants, maisons de repos pour personnes âgées
Décembre 2023 Risk Management - A-First 74
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Risques Simples (2)

2
➢ § 3 Les montants visés aux §§ 1er & 2 sont liés à l’évolution de l’indice des prix à
la consommation, l’indice de base étant l’indice de 1988 = 375)

Indice des prix à la consommation – ABEX: ABEX juillet 2023 = 1032

(pour info ABEX juillet 2022 = 954 soit augmentation annuelle de 1032/954 = ± 8,2%)

→ §1: 0,743681 million euro x 1032/375 = 0,743681 x 2,752 = 2,047 M€

→ §2: 23,921725 million euro x 1032/375 = 23,921725 x 2,752 = 65,833 M€

Décembre 2023 Risk Management - A-First 75

2
➢ Garanties de base (art. 115 du 4 avril 2014):
Sauf convention contraire, l'assurance contre l'incendie garantit les biens assurés contre les
dégâts causés par:
• l’Incendie,
• la Foudre,
• l’Explosion,
• l’Implosion,
• la Chute ou le Heurt d’Appareils de Navigation Aérienne ou d'objets qui en tombent ou qui
en sont projetés,
• le Heurt de tous autres Véhicules ou d’Animaux.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 76

2
➢ Garanties de base:
Toute assurance incendie qui couvre des risques simples comprend obligatoirement la
garantie contre les dommages résultant :
• d’un Attentat ou d’un Conflit de Travail (annexe, AR 24 décembre 1992)
• d’une Tempête (annexe, AR 24 décembre 1992),
• d’une Catastrophe Naturelle (art. 123, loi du 4 avril 2014) à savoir:
- tremblement de terre,
- inondation,
- débordement ou refoulement des égouts publics et
- glissement ou affaissement de terrain.
Toutefois, l'assureur du contrat d'assurance incendie peut refuser de délivrer une
couverture contre l'inondation et contre les débordements et refoulement d'égouts publics
lorsqu'il couvre un bâtiment, une partie de bâtiment ou le contenu d'un bâtiment qui ont été
construits plus de dix-huit mois après la date de publication au Moniteur belge de l'arrêté
royal classant la zone où ce bâtiment est situé comme zone à risque
(art.129, §3 de la loi du 4 avril 2014).

Décembre 2023 Risk Management - A-First 77

2
➢ Garanties complémentaires: n’indemnisent pas directement le
sinistres mais d’autres frais découlant du sinistre à savoir par ex.:
• Frais d’expertise
• Frais pour relogement
• Frais de recherche de fuite
• Indisponibilité immobilière

Décembre 2023 Risk Management - A-First 78

2
➢ Garanties complémentaires facultatives
(contractuelles: différentes de police à police) par ex. :
• Vol avec effraction
• Vandalisme et malveillance
• Dégâts des eaux suite à la rupture d’une canalisation, au débordement d’une corniche, au gel
• Bris de vitrage
• Décongélation
• Pertes indirectes
• Défense en justice
• Responsabiliés:
− Recours de locataires
− Recours de tiers (Code Civil 1382 à 1386): garantie légale
− Responsabilité de locataires ou de tiers
− RC immeuble: garantie légale (dommage corporel: 24 million Euro – dommage matériel: 3 million Euro)
• Home Assistance
Décembre 2023 Risk Management - A-First 79
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Risques Simples : Périls couverts (5)

2
➢ Garanties facultatives / extension de garantie:
• Situation des biens assurés: extension à chambre d’étudiant: garantie locative et contenu, …
• Déménagement temporaire du contenu
• Maison de vacances
• Monuments funéraires
• Home computer
• Frais funéraires
• Frais de réparation / réaménagement d’un jardin
• Appareils électriques, électroniques et informatiques
• Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 80

2 Assurances Dommages Périls nommés

➢ Flexa (garanties de bases: Fire, Lightning, EXplosion, Aircraft)

+ Extension de garantie (Extended Coverage)
• T&G, Dégâts de eaux, Bris de vitrage, Risques électriques, Dégâts par fumées, heurts de
véhicules, vol avec effraction, inondation, tremblement de terre, etc.
• Frais de sauvetage
• Dégâts consécutifs: fumées, frais de conservation et de déblais et
• ‘‘Garanties complémentaires’’: indisponibilité de biens immobiliers, frais d’expertise, etc.
+ Bris de Machines
+…
+ Responsabilités: responsabilité locative, recours de tiers
─ Exclusions nommées: dommage au contenu d’installation, risque nucléaire, faute lourde,
dommage volontaire

Décembre 2023 Risk Management - A-First 81

2 Formule Tous Risques – All Risk

➢ Pour tous risques couverts

• Tous ce qui n’est pas explicitement exclus est couvert
• La preuve que le péril visé n’est pas assuré est à charge de l’assureur
➢ La protection par la loi sur les assurances terrestres pour les
Risques Simples n’est que partiellement d’application
➢ Police ‘‘sur mesure’’ (taylor made wording) avec tous les
‘‘accessoires’’ …
➢ Généralement avec franchise importante
➢ Généralement avec sub-limites pour catastrophes naturelles, BdM
➢ Sans garantie contre le terrorisme

Décembre 2023 Risk Management - A-First 82

2 Assurance Pertes d’Exploitation (BI): Pourquoi ?

➢ Assurance Perte d’exploitation → pour dommages immatériels
But: garantir le revenu d’une entreprise ayant subi un sinistre
➢ Statistiquement 66% des entreprises sans couverture BI font faillite
suite à un incendie majeur:
• Manque de liquidité et de moyens d’investissement ;
• Ralentissement voire arrêt de l’activité: période de reconstruction
(bâtiments, remplacement des équipements/machines, stock,…;
• Perte de la clientèle ; …
➢ Impossibilité de produire pendant la période de reconstruction
→ Perte de chiffre d’affaire voire plus de chiffre d’affaire
➢ Dégâts matériel mineurs peuvent entraîner de longue période d’arrêt
(bottlenecks)
Décembre 2023 Risk Management - A-First 83
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Risques Spéciaux (Risques Industriels)

2 Pertes d’Exploitation (BI: Business Interruption)

Peuvent être assurés:

➢ Frais fixes: par ex. frais d’amortissements e.a. charges financières,
salaire des employés et cadres, abonnements, …
➢ Salaire des ouvriers = salaire hebdomadaire garanti + salaire
optionnel ouvrier base double
➢ Frais supplémentaires nécessaires pour garder la clientèle
(‘‘extra expenses’’)
➢ Perte de bénéfices

Décembre 2023 Risk Management - A-First 84

Décembre 2023 Risk Management - A-First 85

2 Pertes d’Exploitation (BI: Business Interruption)

Formules possibles:
➢ Standing Charges, Gross Earnings
➢ Extra Expenses, Loss of Profit
➢ Advanced Loss of Profit

+ Combinaison
+ Extension par ex. Contigency BI

Décembre 2023 Risk Management - A-First 86

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime
5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 87

3
➢ Le ‘‘preneur d’assurance’’
➢ L’assuré (généralement, le preneur d’assurance + …+ … + …)
➢ L’intermédiaire
• Courtier en assurances (Broker): Allia, Aon, Marsh, Van Breda, Willis Towers Watson, …
• Agent
• Courtier captif
➢ Les assureurs: info Assuralia
• Apériteur (leader): ACE, AG Insurance, AIG (Chartis), Allianz, Amlin, AXA, Ethias, HDI/Gerling,
FM Global, RSA, Vivium, Zurich, …
• Co-assureur: dito
• Entreprise de banques-assurances: BNP Paribas Fortis, Belfius, ING, KBC, …
• Assureur captif

Décembre 2023 Risk Management - A-First 88

3
➢ Courtiers- Ré-assureurs: Allia-Re, Aon-Benfield, Miller Insurance, Guy Carpentier, …

➢ Ré-assureurs:
• Treaty Re-Insurer: Munich Re, SCOR, Swiss Re, XL Re, …
• Excess Re-Insurer: General Re, Lloyds, …
• Captifve Re-Insurer

➢ Auditeurs et Consultants en assurances: Risk Management,

prévention
➢ Experts / évaluateurs: détermination du capital assuré
• Galtier-Roux, Troostwijk, Valorem, …
➢ Experts / règlement de sinistre: détermination de la cause et du
montant du sinistre
• BEM Experts, Cunningham-Lindsey, Crawford, DP Survey, Penta, Troostwijk, Wermenbol, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 89

3
➢ Entreprises de Reconditionnement (Salvage Cy):
ABB Services, Belfor, RAG, Recontec, Remech, …

➢ Rating Bureaus: A.M. Best, Fitch, S&P, Moody’s, …

➢ Associations professionnelles: Assuralia, Brocom, BVVM, FVF, Votre Courtier, …

➢ Organismes de contrôle : ANPI, AIB Vinçotte, SGS, …
➢ Etat:
• Taxes sur les assurances;
• Service de contrôle (‘‘Autorité des Services Financiers et des Marchés’’): FSMA (Financial
Services Markets Authority) issue de la CBFA (Commission Bancaire Financière et des
Assurances)
• Ombudsman des assurances: Square de Meeus 35, B-1000 Bruxelles
([Link]
T: +32 2 547.58.71 – Email: info@[Link]

Décembre 2023 Risk Management - A-First 90

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 91

4
➢ Marché libre: concurrence
➢ Règlementation européenne (cf. FOS: Freedom Of Services)
➢ Prime brute = Prime nette + commission courtier + taxes
➢ Auparavant: Tarif Belge (= grille d’évaluation et de calcul 1986)
• Basée sur l’activité: textile, plastique, bois, métal, …
• Activité aggravante: secteur du bois, alimentation, stockage, …
• Type de construction et compartimentage
• Protection active: Sprinkler automatique (remise de ca. 50%)
• Classe S.R.I.
• Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 92

4
➢ Aujourd’hui:
• Evaluation de la Qualité du risque: Risk Grading, Quality Rating System, …
• Evaluation Expected Loss:
PML (Possible Maximum Loss) &
EML (Expected Maximal Loss) et/ou NLE (Normal Loss Expected)
• Garanties demandées, limites d’intervention,
franchises, montants assurés (economy of scale)
• Statistique sinistre
• Réputation et importance du courtier
• Rapport d’inspection des Ingénieurs de Prévention
• Fluctuation du marché: ‘‘appétence’’ des assureurs et des ré-assureurs
• Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 93

4
➢ Underwriting (souscription):
• Taux de prime
• Prime minimale: ‘‘Assiette de prime’’
• Franchise (‘‘deductibles’’ et ‘‘self insured retention’’)
• Limites d’intervention et sub-limites
• Participation (‘‘engagement ’’ de la compagnie dans un risque)
• Wording
• ‘‘Améliorations obligatoires’’: Plan de prévention, …
• Captive involvement
• Re-Insurance arrangement

Décembre 2023 Risk Management - A-First 94

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?

6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 95

5
➢ Prévenir les Services d’Intervention: Pompiers,
(+ police + ambulance + éventuellement autres autorités)
➢ Evacuation
➢ Initier un ‘‘Shut-Down’’ de sécurité
➢ Couper les alimentations: gaz, électricité
➢ Première Intervention (interne)
➢ Réceptionner, accompagner / guider et aider les pompiers
➢ Prévenir le Courtier et/ou l’Assureur
➢ Commencer la Procédure de Management de Crise
➢ Organiser la protection: accès au site, gardiennage, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 96

5
➢ Veillez ‘‘ASAP’’ à ce que tous les systèmes de protection
(e.g. Sprinkler) soient à nouveau opérationnels
➢ Isoler les zones sinistrées
➢ Elimination de l’eau (d’extinction) autant que possible (corrosion)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 97

5
Crisis Management
Une CRISE est une situation non-désirée qui survient lorsqu’un
INCIDENT n’est plus sous contrôle
➢ Spécifiquement, une crise:
• Peut potentiellement avoir des conséquences catastrophiques
• Est unique et particulière pour l’entreprise
• N’est pas planifiée (gravité, moment, endroit, origine)
• Est toujours accompagnée de stress émotionnel et/ou physique, panique et perte de temps
• Réveille l’intérêt des media
• Produit des interactions internes et externes complexes

Décembre 2023 Risk Management - A-First 98

5
➢ De ce fait, il faut :
• Réagir rapidement,
• Viser à prendre uniquement des décisions rationnelles (mais on dispose généralement de
trop peu d’information objective),
• Evaluer l’interactions des différentes actions et coordonner les intervenants

➢ C’est pourquoi :
Il faut se préparer (TRAINING)

CRISIS MANAGEMENT

En collaboration avec l’Assureur

Claims Management Risk Management - A-First
Décembre 2023 99
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6 1. Introduction au Risk Management

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?

6. Mission du service de prévention

d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature
Décembre 2023 Risk Management - A-First 100
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Mission du Service de prévention

6 d’un assureur incendie (1)

Tâches du Service de Prévention

➢ Self ‘‘Underwriting’’ (field underwriting) ou

➢ Informer les Underwriters:
• Donner des informations objectives sur le risque
✓ Collecter des faits et des chiffres + reporting
✓ Vérifier la valeur des montants assurés
✓ Evaluer la solidité financière de l’entreprise
✓ Technical Risk Mapping + Analyse de Risque
✓ Examiner la situation en fonction des obligations légales
(R.G.P.T., Codex, …), des normes et standards
✓ S’informer de la sinistralité: sinistres, causes, …
✓ Estimer les PML & EML
• Donner des informations subjectives: mentalité, moralité, fiabilité, …
→ Evaluation du Risque:
✓ Références techniques
✓ Opportunité commerciale
Décembre 2023 Risk Management - A-First 101
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Mission du Service de prévention (2)

6
➢ Elaborer des scénarios de sinistres plausibles
➢ Déterminer le sinistre possible (‘‘Expected Loss’’)
• PML: Possible Maximum Loss
✓ Worst Case Scenario:
Incendie sans intervention des pompiers et sans fonctionnement
des systèmes de détection et d’extinction d’incendie.
✓ L’incendie ne s’arrête que par manque de combustible ou grâce à un
compartimentage coupe-feu efficace.

• EML: Estimated Maximum Loss

(parfois NLE: Normal Loss Expected)
✓ Sinistre normalement prévisible avec fonctionnement des systèmes de détection et
d’extinction d’incendie et intervention opportune des pompiers .

Décembre 2023 Risk Management - A-First 102

6 Evaluation de la solvabilité de l’entreprise (3)

➢ Evaluation de la solidité financière des entreprises.

• Principales sociétés de notation financière:
✓ Standard & Poor’s,
✓ Moody’s,
✓ Fitch Ratings, …
✓ Dun & Bradstreet's : [Link]/fr?language=fr

➢ Indicateurs: Par exemple:

• ModeFinance agréé par l’ESMA (Autorité Européenne des Marchés Financiers)
Experts en analyse financière et notation, ModeFinance fournit le score More Credit Risk.
Score calculé en modélisant les données financières d'une entreprise selon les théories
d'analyses statistiques et financières.
More Credit Risk est une évaluation prédictive du risque de défaillance à 18 mois, restitué
sous forme de classes (de AAA à D, soit 10 classes), d’une limite de crédit recommandée et
d’une probabilité de défaut.
• Standard & Poor’s Rating: S&P

Décembre 2023 Risk Management - A-First 103

6
➢ Informer l’assuré
• Analyse de Risques,
• Evaluation du Risque,
• Plan et programmes de prévention
• + assistance technique optionnelle
✓ Dans l’exécution du plan de prévention,
✓ Pour des nouveaux projets,
✓ Conception / évaluation / test des systèmes de protection
✓ Risk Management par ex.
− Impairment Handling
− Risk Grading
➢ Bundled & unbundled Services
• Services liés (Bundled) ou non-liés (unbundled) au contrat d’assurance
• Services gratuit ou payant (fee)
Décembre 2023 Risk Management - A-First 104
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Mission du Service de prévention (5)

6
➢ Autres :
• Analyse et évaluation (Risk Grading) sur base de rapport de tiers: Desk UW
• Donner de l’Input dans détermination de la stratégie de compagnie d’assurance
• Supporter le service sinistres (Claims), détermination de l’origine d’un sinistre
• Support dans le développement de nouveaux produits d’assurance et de projets
spéciaux
• Formation technique interne
• Bienveillance vis-à-vis des courtiers, assurés
• Représentation:
✓ Séminaires, cours,
✓ Publications,
✓ Participation à des évènements sociaux (events)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 105

6 Toutes les branches de Compagnie d’Assurance

(très différents de cie à cie)

➢ Assurance Dommages / Property Damage & Business Interruption

➢ Risques techniques: BdM, TRC, …
➢ Accidents du travail
➢ RC exploitation
➢ Responsabilité environnementale
➢ Fleet par ex. maintenance, formation à la conduite éco, etc.
➢ Transport par ex. emballage, chargement (arrimage marchandises),
équipement camions, cours d’ergonomie, tracking, etc.
➢ Assurance vie, assurance crédit, etc.
Décembre 2023 Risk Management - A-First 106
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Mission du Service de prévention

6
Les Services de prévention sont les
yeux,
les oreilles
et le visage
des Compagnies d’Assurances

Décembre 2023 Risk Management - A-First 107

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie

7. Points d’intérêt de l’ingénieur

de prévention
8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’
9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature
Décembre 2023 Risk Management - A-First 108
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Points d’intérêt Loss Control Engineer :

7 Généralités (1)

➢ Questionner, écouter, regarder, tester, contrôler & recontrôler

(check & double check),
➢ Sinistralité :
• Archives (personnelles) vs. déclaration de l’assuré,
• Pompiers
➢ Legal Compliance :
• R.G.P.T. par ex. art. 52, R.G.I.E. (installation électrique, zonage ATEX)
• Codex (Loi sur le Bien-Etre au Travail: BET)
• Arrêté Royal du 7 juillet 1994: Normes de base "prévention incendie" et
modification / annexe du 19 décembre 1997: ‘‘Annexe 6: bâtiments industriels’’
• Normes: NBN 713-020, (NBN) EN 13501-1, NBN 21-203, NBN S21-100-1 & 2
• Législation relative aux S.R.I., approvisionnement en eau d’extinction, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 109

7 Housekeeping et interdiction de fumer (2)

➢ Ordre & Propreté : un ‘‘risque bien tenu et propre’’

est un risque bien géré = un risque ‘‘sûr’’
• Impression générale: entretien des bâtiments, poussières (surtout important
pour certains secteurs spécifiques: bois, textile, aliment pour bétail, …),
ordures, stock extérieur (palettes, ...)
• Traitement des déchets (waste management): poubelles et containers (fermés) ,
• Clean desk, closed Cabinet Policies
➢ Interdiction de fumer :
• Interdiction légale
• Risque d’incendie causé par la cigarette est souvent (relativement) limité
• Bon indicateur de l’intérêt pour la sécurité et du style & de l’implication du
Management
• Interdiction généralisée de fumer avec ‘‘coins fumeurs’’ (limitation dans le
temps et dans l’espace)
Décembre 2023 Risk Management - A-First 110
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Points d’intérêt LCE : Human Element (3)

7
➢ Security : organisation
➢ Permis de feu
➢ Impairment Procedure
➢ Audits internes de sécurité: Self Inspection Program
➢ Equipe d’intervention: pompiers d’entreprise
➢ Relation avec les services d’incendie publics :
• Suivi des recommandations, remarques et obligations
• Consultation pour avis lors de modifications et d’investissements
• Re-Survey
• Exercice d’évacuation, d’intervention, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 111

7
➢ Equipe Première d’intervention:
• R.G.P.T.: en fonction de la nature de
l’activité, du nombre de travailleurs, …
• Entraînement régulier et formation

➢ Service Régional d’Incendie

(S.R.I.)
• Distance
• Temps d’intervention: obstructions
(passages à niveau, ponts, …)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 112

7
➢ Obligation légale (R.G.P.T. & R.G.I.E.)
• Contrôle par organisme de contrôle agréé indépendant :
✓ Haute Tension (H.T.) : Contrôle annuel
✓ Basse Tension (B.T.) : Contrôle (avec zonage) avant mise en service,
puis tous les 5 ans
• De plus, une analyse de risque des installations électriques doit être réalisée
conformément à l’AR du 4/12/2012 concernant les prescriptions minimales de
sécurité des installations électriques sur les lieux de travail (M.B. 21.12.2012)
• Organisme de contrôle agréé indépendant (AIB Vinçotte, B.T.V., C.I.B., OCB, …)
• Zonage ATEX: doit obligatoirement être contrôlé annuellement.
• Réception obligatoire avant toute mise en service ou lorsque des modifications
importantes sont apportées à une installation (par ex. placement de panneaux
photovoltaïques).
• Après contrôle, réparation des infractions éventuelles: ASAP et nouveau
contrôle endéans les 12 mois.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 113

7 Certificat Assuralia

➢ Réglementation Assuralia
• Contrôle conformément la réglementation des assureurs pour les installations
électriques (“REGELEC 2013’)’ par un organisme agréé indépendant;
ceci implique notamment:
✓ H.T. & B.T.: contrôle annuel
✓ Thermographie H.T. & B.T. : examen annuel
✓ ATEX: contrôle annuel zonage ATEX (BE3 – risque d’explosion, art. 101 RGIE)
✓ Relais à maxima: vérification biennale (1x / 2ans) du réglage et essai réel du
fonctionnement (essai du pouvoir de coupure des disjoncteurs)
✓ Mesure d’isolement côté H.T. (5kV pendant 3 minute) : contrôle biennal
✓ Diélectrique: rapport d'analyse de tenue dans le temps des huiles minérales à réaliser
à une fréquence prescrite par le fabricant avec, au moins un contrôle tous les 10 ans
✓ Protection automatique: si transformateur à huile de > 630 kVA,
✓ Compartimentage, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 114

7
➢ Approvisionnement en eau d’extinction: Annexe 6 § 8.2.2 :
• Source primaire facilement et rapidement utilisable par les pompiers à proximité
immédiate du bâtiment
• En accord avec les pompiers, source primaire peut être complétée par
approvisionnement en eau secondaire et tertiaire
✓ § 5.9.1 Approvisionnement en eau d’extinction primaire:
ressource en eau rapidement utilisable par le premier véhicule arrivé sur place et qui
sert à la première attaque du feu
✓ § 5.9.2 Approvisionnement en eau d’extinction secondaire:
point de ravitaillement en eau dont l’eau peut être amenée jusqu’au bâtiment industriel
grâce à un dispositif simple constitué de pompes et qui peut être situé à quelques
centaines de mètres du bâtiment industriels
✓ § 5.9.3 Approvisionnement en eau d’extinction tertiaire:
réserve d’eau en quantité quasi illimitée, éventuellement située à grande distance

Décembre 2023 Risk Management - A-First 115

7
➢ Approvisionnement en eau d’extinction: Annexe 6 § 8.2.2 :
• Souvent problématique:
✓ Prescriptions légales: 1000 l/min n’est pas suffisant
✓ Est de la responsabilité de l’entreprise: société de distribution d’eau est responsable
de l’approvisionnement en eau potable, pas en eau d’extinction
• Quantité, capacité et autonomie fonction de:
✓ La nature et de la surface de l’entreprise; bâtiment
✓ De la charge calorifique
• Type de réserve d’eau:
✓ Hydrants souterrains ou aériens
✓ Puits d’eau (potable)
✓ Réservoir aérien ou souterrain: privé, public
✓ Tank sprinkler
✓ Eau de surface: lac, étang, rivière, …
• Implantation & accessibilité: distance et temps, obstacles sur le chemin, …
• Fiabilité: saisons (‘‘sécheresse’’), utilisation variable, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 116

7
➢ Approvisionnement en eau d’extinction: Annexe 6 § 8.2.2 :
• Hydrants:
✓ Indication
✓ Visibilité (souterrain: neige, …)
✓ Accessibilité
• Entretien fonction de:
✓ La nature et de la surface de l’entreprise; bâtiment
✓ De la charge calorifique
• Test:
✓ Test de débit et pression: tâche de l’assureur ?
✓ Où et quand ?
• Mesure de débit (tube de Pitot): Résultats
✓ Pression statique
✓ Pression dynamique ou résiduelle (en fonction du débit)
✓ Courbe Pression / Débit (test de Pression / Débit: courbe P/Q)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 117

7
➢ “Environnement” (voisinage) – exposition externe
(‘‘external exposure’’)
➢ Risques climatiques et naturels
• Tempête & Grêle
• Inondation
• Effondrement (par ex. évacuation des eaux pluviales, glissement de terrain, …)
• Tremblement de terre, etc.
➢ Risques incendie et explosion liés à l’activité: ‘‘Occupancy’’

Décembre 2023 Risk Management - A-First 118

7 Bâtiment (industriel)

➢ Généralités:
• Matériaux de construction Non-Combustibles
• Bâtiment stable au feu
• Compartimentage coupe-feu:
✓ Des activités dangereuses: cabine de peinture, …
✓ Locaux techniques: cabines H.T., chaufferies, …
✓ Entre production (activité) et entrepôts (charge calorifique)
✓ Etc.
• Protection active et passive:
✓ Moyens d’intervention manuels: extincteurs, dévidoirs, RIA, hydrants, …
✓ Système d’extinction manuel: protection d’objets, …
✓ Système d’extinction automatique: Sprinklers, …
✓ Système de détection automatique d’incendie
✓ Protection contre l’effraction et l’intrusion: protection mécanique et électronique
✓ Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 119

7 Construction d’un bâtiment: Annexe 6

➢ Construction ou extension d’un bâtiment industriel: Cadre légal

• Annexe 6: A.R. du 01.03.2009 pour les bâtiments industriels
➢ Annexe 6: Cf. chapitre 8

Décembre 2023 Risk Management - A-First 120

7
➢ Moyens d’extinction: R.G.P.T./Codex, Règlement Assuralia (2013)
• Extincteurs portables et mobiles: nombre, type, accessibilité,
• Dévidoirs et hydrants internes (RIA) et externes: nombre, implantation, …
➢ Aprovisionnement en eau d’extinction
• Hydrants publics et privés
• Réserve d’eau, lacs, étangs, rivière,
• Service Régional d’Incendie: camions-citernes
➢ Exutoires de Chaleur et de Fumées (EFC): NBN S21-208
➢ Détection automatique d’incendie: NBN S21-100-1 & 2
➢ Système d’extinction automatique hydraulique: Sprinkler
➢ Systèmes d’extinction fixes (protection d’objets): gaz, poudre, …
➢ Protection contre l’effraction: mécanique et électronique
Décembre 2023 Risk Management - A-First 121
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Points d’intérêt LCE : Physical Element (8)

7
➢ Exposition externe
• Implantation – sélection du site:
✓ Rayonnement: max. 15 kW/m²
✓ Effondrement des installations et des bâtiments voisins
✓ Nuage de gaz et de vapeur (U.V.C.E.: Unconfined Vapour Cloud Explosion et
BLEVE: Boiling Liquid Expanding Vapor Explosion)
✓ Escarbilles
✓ Système d’aspiration d’air: contamination, …
✓ Véhicules parqués
✓ Quartier résidentiel, école, (enfants), …
• Matériaux de construction utilisés:
✓ Murs extérieurs et toiture: normes (NBN) EN13501-1, (NBN) EN13501-5, …
✓ Performance au feu des toitures: normes Broof (t1), Broof (t2), Broof (t3), Broof (t4), …
[Link]/homepage/[Link]?cat=publications&sub=bbri-contact&pag=Contact44&art=664
• Protection externe active ou passive éventuelle: rideau d’eau, porte coupe-feu
• Stockage extérieur: palettes, véhicules, …
• Végétation: entretien, élagage d’arbres, buissons, …
Décembre 2023 Risk Management - A-First 122
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Points d’intérêt LCE : Physical Element (9)

7
➢ Exposition externe / Distance entre les bâtiments: Annexe 6 § 6
• Un des moyens pour limiter le risque de propagation de l’incendie entre
différents bâtiments est de prévoir une distance suffisante entre ces bâtiments.
La distance dépend surtout de l’importance du rayonnement de l’incendie au
niveau des bâtiments exposés: valeur doit être ≤ 15 kW/m².
• Pour bâtiments industriels: distance déterminée en fonction résistance au feu
des murs extérieurs et des ouvertures: cf. tableau 4

Décembre 2023 Risk Management - A-First 123

7
➢ Distance entre les bâtiments: Annexe 6 § 6
• § 6.1:
✓ Pour éviter la propagation de l’incendie par rayonnement, il suffit souvent qu’une
seule des façades présente la résistance au feu requise.
Cependant, on ne peut en tenir compte que si on a la certitude que la résistance au
feu de la façade ne change pas au cours des années.
✓ Pour les bâtiments situés sur plusieurs parcelles et appartenant à plusieurs
propriétaires, cette certitude n’existe pas.
Si les deux façades des bâtiments se faisant face sur une même parcelle ont E 60,
une distance égale à la hauteur de la façade la plus élevée suffit, afin d’éviter que
ces façades soient endommagées lors d’un écroulement.
• 6.2: Symétrie en miroir
✓ Distance intermédiaire: en principe calculée dans le cas de bâtiments se faisant face.
✓ Pour des bâtiments situés sur différentes parcelles qui appartiennent à différents
usagers, seule la distance jusqu’à la limite de parcelle importe.
Cette distance doit être ≥ à la ½ de la distance minimale.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 124

7
➢ Distance entre les bâtiments: Annexe 6 § 6.3
• § 6.3: Accumulation de biens combustibles
✓ L’incendie peut non seulement se propager aux bâtiments se faisant face,
mais aussi aux biens combustibles entre les deux bâtiments.
✓ Les biens combustibles (palettes, camions, containers à déchets, …) qui sont
stockés entre les deux bâtiments peuvent prendre feu et à leur tour propager
l’incendie.
✓ Le stockage de biens combustibles est uniquement autorisé s’ils sont stockés
à une distance du bâtiment exposé au moins égale aux distances déterminées
aux paragraphes § 6.1 & § 6.2

Décembre 2023 Risk Management - A-First 125

7
➢ Distance entre les bâtiments: Annexe 6 § 6.4 - § 6.5 & 6.6
• § 6.4: Bâtiment équipé d’une installation sprinkler
✓ Il faut veiller à ce que la protection d’un bâtiment ‘‘sprinklé’’ ne soit pas réduite à
néant par un incendie dans un bâtiment voisin.
→ Distance minimale généralement imposée dans les règles de l’art entre
un bâtiment ‘‘sprinklé’’ et des risques ‘‘non-sprinklés’’.
Normes/Standards: généralement distance ≥ 10 m ou 1,5 x hauteur des biens
accumulés doit être assurée entre bâtiment ‘‘sprinklé’’ et risques ‘‘non-sprinklés’’.
✓ Si bâtiment sprinklé: distance déterminée au tableau § 4 (cf. supra) peut être
diminuée de moitié (car rayonnement est considérablement plus faible).
✓ Si bâtiments sont tous les 2 sprinklés et situés sur une même parcelle, aucune
distance minimale requise.
• § 6.5: Murs mitoyens
✓ Les murs mitoyens de bâtiments voisins doivent répondre aux prescriptions des
murs de compartimentage telles que définies au § 3.4
• § 6.6: Performance au feu des toitures: Broof (t1), Broof (t2), Broof (t3), …
✓ [Link]/homepage/[Link]?cat=publications&sub=bbri-contact&pag=Contact44&art=664

Décembre 2023 Risk Management - A-First 126

2. Qu’est-ce que l’Assurance

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de
bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’
9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail
11. Références et littérature
Décembre 2023 Risk Management - A-First 127
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Construction d’un bâtiment industriel:

8 Annexe 6

Construction ou modification/extension d’un bâtiment industriel:

Annexe 6: A.R. du 01.03.2009 Bâtiments industriels
➢ Cadre général
➢ Annexe 6 – bâtiments industriels
• Objectifs
• Champs d’application
• Méthodologie

Décembre 2023 Risk Management - A-First 128

8 Annexe 6
➢ Cadre légal belge

Décembre 2023 Risk Management - A-First 129

8
➢ Texte de base: Normes de base (1994, …)
➢ Annexes
• Annexe 1 – Terminologie
• Annexe 2 – Bâtiments bas (hauteur < 10 m)
• Annexe 3 – Bâtiments moyens (10 m < hauteur < 25 m)
• Annexe 4 – Bâtiments élevés (hauteur > 25 m)
• Annexe 5 – Réaction au feu des matériaux
• Annexe 6 – Bâtiments industriels

Décembre 2023 Risk Management - A-First 130

8 Objectifs

➢ Objectifs
• Prévenir la naissance, le développement et la propagation d’un incendie
• Assurer la sécurité des personnes
• Faciliter de façon préventive l’intervention du service incendie

Décembre 2023 Risk Management - A-First 131

8 Champs d’application

➢ Champs d’application
• Pour nouveaux bâtiments (2009) et extension de bâtiments existants
• Activité industrielle
→ pas les activités commerciales
→ pas les activités de service
• Pas d’application pour:
✓ Bâtiments industriels d’un seul niveau et superficie ≤ 100 m²
✓ Les installations et activités industrielles non situées dans des bâtiments
✓ Activité non-industrielle > 100 m² → annexes 2, 3 ou 4
✓ Constructions non assimilées à des bâtiments
(> 30% façades ouvertes et aucun point à > 30 m d’une façade ouverte)
✓ Risques ‘‘accrus’’: SEVESO, entreposage d’aérosols, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 132

8 Méthodologie

Décembre 2023 Risk Management - A-First 133

8 Classement des bâtiments industriels

➢ Les bâtiments industriels sont classés en fonction de la charge

calorifique *
• Classe A : charge calorifique ≤ 350 MJ/m²
(équivaut à < 20 kg bois de chauffe/m² uniformément réparti ou 3,5 cm bois/m²)
• Classe B : 350 MJ/m² < charge calorifique ≤ 900 MJ/m²
(20 kg bois/m² ou 3,5 cm/m²) < Charge calorifique < 50 kg bois/m² ou 10 cm/m²)
• Classe C : 900 MJ/m² < charge calorifique
(Charge calorifique > 50 kg bois/m² ou > 10 cm bois/m²)

Charge calorifique = charge variable (stock) + charge permanente (bâtiment)

Charge permanente pas prise en compte si:
✓ Bâtiment protégé par système sprinkler
✓ Réaction au feu des matériaux de construction:
- Parois (murs et toiture): Réaction au feu ≥ B s3 d0
- Sol: CFL s2
Décembre 2023 Risk Management - A-First 134
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9 1. Introduction au Risk Management

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie

10. Accidents du travail
11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 135

9
➢ Mapping / Risk Grading

Décembre 2023 Risk Management - A-First 136

9
➢ Un risque est la probabilité qu’un événement
(généralement fâcheux) ne se produise multiplié par la
gravité (les conséquences) de cet événement et par son
exposition.
Risque = Probabilité x Gravité x Exposition

→ Leviers d’action: Prévention

 Probabilité
 Gravité i.e. Exposition

Décembre 2023 Risk Management - A-First 137

Sinistre (Incendie)

Prévention

Risk Grading
Décembre 2023 Risk Management - A-First 138
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Application au Risque Incendie

9
➢ Mapping / Grading

Décembre 2023 Risk Management - A-First 139

9. Application au risque d’incendie

9.1 Probabilité
9.2 Gravité

Décembre 2023 Risk Management - A-First 140

➢ Housekeeping
➢ Risques liés aux processus
Risque = ➢ Chauffage
PROBABILITE ➢ Electricité / Foudre
➢ Travaux à risque d’incendie
x
➢ Fumeurs
Gravité ➢ Vol / Vandalisme
➢ Voisinage

Décembre 2023 Risk Management - A-First 141

Décembre 2023 Risk Management - A-First 142

EN
HE
N
GGE

AT
XRYO
NOIT

FUEL

Décembre 2023 143

Ordre et propreté à l’intérieur et à l’extérieur des bâtiments

Décembre 2023 Risk Management - A-First 144
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Probabilité: Housekeeping
9.1

Décembre 2023 Risk Management - A-First 145

Décembre 2023 Risk Management - A-First 146

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Probabilité: Housekeeping
9.1 Travailler avec ordre est toujours
et partout possible !

Décembre 2023 Risk Management - A-First 147

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Sources d’ignition: Chargeurs de batteries
9.1
➢ Chargeurs de batteries (classiques) = appareils électriques
• Effet Joule (P = R * I ²) → échauffement
✓ Dégagement de la charge calorifique environnante
✓ Compartimentage coupe-feu: surtout si nombreux appareils

• Manutention
✓ Heurts, impact, chocs: détérioration physique et électrique
o Protection mécanique: barrière, rail, …
✓ Arrachement câbles: risque de court-circuit → arc électrique → incendie
o Utilisation de la poignée: formation (cariste) et sensibilisation du personnel

• Evaporation électrolyte (2 * H2O → 2 H2 + O2)

✓ Parfois production d’hydrogène (H2) → risque d’explosion
→ Surtout si confinement (local de charge séparé) et nombreux appareils
o Ventilation naturelle ou forcée
o Zonage ATEX: zonage électrique
Décembre 2023 148
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Probabilité: Housekeeping
9.1

Décembre 2023 Risk Management - A-First 149

Décembre 2023 Risk Management - A-First 150

Décembre 2023 Risk Management - A-First 151

Décembre 2023 152

Décembre 2023 153

Décembre 2023 Risk Management - A-First 154

Décembre 2023 Risk Management - A-First 155

Décembre 2023 Risk Management - A-First 156

Décembre 2023 Risk Management - A-First 157

Décembre 2023 Risk Management - A-First 158

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Risques liés aux procédés de fabrication (1)
9.1
➢ Risques liés au type d’activité
• Imprimerie:
✓ Encres et solvants inflammables,
✓ Chiffons de nettoyage (risque d’auto combustion),
✓ Tunnel à rétracter, …
• Menuiserie:
✓ Housekeeping: poussière,
✓ Système de dépoussiérage (silos, filtres, …),
✓ Cabine de peinture, séchage, …
• Travail des métaux:
✓ Dégraissage, travaux de peinture, …
✓ Traitements thermiques (trempe à l’huile, …),
✓ Travaux de peinture, limailles, Mg, ...
• Blanchisserie:
✓ Dégraissants solvants, auto combustion,
✓ Repassage, …
Décembre 2023 Risk Management - A-First 159
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Risques liés aux procédés de fabrication (1)
9.1

Décembre 2023 Risk Management - A-First 160

Décembre 2023 Risk Management - A-First 161

Décembre 2023 Risk Management - A-First 162

Décembre 2023 Risk Management - A-First 163

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Risques liés aux processus (2)
9.1
• Textile:
✓ Housekeeping: poussière,
✓ Système de dépoussiérage, rames continues,
✓ Apprêt (chauffage), …
• Alimentation:
✓ Type de construction: souvent bâtiments combustibles (panneaux sandwich PU)
✓ Système de refroidissement (ammoniac, …)
✓ Dégivrage des évaporateurs,
✓ Marchandises: matériel d’emballage, …
• Aliments pour bétail:
✓ Poussière, filtres (évents d’explosion),
✓ Elévateurs: échauffement/glissement (contrôle de rotation, déport de sangle, etc.), …
• Réservoirs / tanks:
✓ Marquage,
✓ Détections de niveaux (high et high-high, …), …
• Etc.
Décembre 2023 Risk Management - A-First 164
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Risques liés aux procédés de fabrication (1)
9.1

Décembre 2023 Risk Management - A-First 165

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Liquides (très) inflammables
9.1
➢ Stockage de liquides (très) inflammables
• Stockage: dans un local séparé Résistant au Feu

• dans un local à bonne distance de sécurité

Décembre 2023 Risk Management - A-First 166

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Liquides (très) inflammables
9.1
➢ Utilisation de liquides (très) inflammables en production / atelier
• Limiter les quantités (max. quantités nécessaires
aux besoins quotidiens)
• Utilisation de bacs de rétention (métalliques)
• Utilisation de récipients de sécurité

Décembre 2023 Risk Management - A-First 167

Décembre 2023 Risk Management - A-First 168

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Liquides (très) inflammables
9.1
➢ Traitements de surface: application de liquides (très) inflammables
• Mise en peintures de peintures liquides à base de solvant inflammable:
✓ Pulvérisation,
✓ Imprégnation,
✓ Pinceau, brosse, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 169

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Gaz (inflammables)
9.1
➢ Gaz inflammables
• Stockage:
✓ à l’extérieur: à l’abri du soleil, zone ventilée, grillagée,
✓ fixation (chaîne, sangle, …)
✓ séparation/ségrégation cylindres vides & remplis,
inflammables & oxydants
✓ etc.

• Utilisation en atelier:
✓ cylindres ‘‘sanglés’’
✓ quantités minimales

Décembre 2023 Risk Management - A-First 170

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Risques liés aux process: poussières
9.1
➢ Poussières combustibles: Risque d’explosion (ATEX)
• Eviter l’accumulation et les dépôts de poussières
• Maintenir le processus de fabrication ‘‘fermé’’ afin d’éviter que la poussière
ne s’en échappe: système de dépoussiérage, transport pneumatique, …
✓ Extracteurs et filtres:
o Placer les filtres à l’extérieur des bâtiments;
o Prévoir des évents d’explosion (dirigés vers l’extérieur)
sur les filtres et silos;
o Placer les extracteurs (ventilateurs) en aval du filtre (après le filtre);
o Protéger les éventuels conduits de ‘‘récupération d’air’’ par
un clapet coupe-feu avec asservissement pour arrêt automatique
du système de dépoussiérage;
o Système de détection et d’extinction d’étincelles dans conduits
d’aspiration (GreCon, Tockheim, …)
o Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 171

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Explosion de poussières
9.1
➢ Poussières combustibles: Risque d’explosion (ATEX)
• Système de détection et
d’extinction d’étincelles
(GreCon, Tockheim, …)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 172

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Explosion de poussières
9.1
➢ Poussières combustibles: Directives ATEX 114 et ATEX 153
respectivement ex Directives ATEX 95 (1999) & ATEX 137 (2003):
ATEX (= ATmosphères EXplosives) → Obligation légale!
Depuis 2003, toutes les entreprises où il existe un danger d'explosion
doivent satisfaire aux 2 directives européennes ATEX:
• ATEX 114 (directive économique 2014/34/EU ex directive ATEX 95 – 94/9/CE
transposée dans A.R. 22/06/1999):
Concerne les fabricants de systèmes et appareils de protection destinés à être utilisés
en atmosphères explosibles.
• ATEX 153 (ex ATEX 137 sans modification: directive sociale 99/92/CE
transposée dans A.R. 26/03/2003 – M.B. 05/05/2003):
Concerne les obligations des utilisateurs (chefs d'entreprise) dans les lieux de travail
où les travailleurs sont susceptibles d'être exposés au risque d'atmosphères
explosives.
Décembre 2023 Risk Management - A-First 173
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Explosion de poussières
9.1
➢ Poussières combustibles: Directives ATEX 114 & ATEX 153
(respectivement ex Directives ATEX 95 & ATEX 137)
• ATEX 153: pour être en conformité avec l’ATEX 153, les entreprises où il existe
un risque d'explosion de gaz ou d’autres substances (poussières, …) doivent
présenter:
✓ Une Analyse (évaluation) des risques dont les résultats sont repris dans un document
écrit ‘‘Document relatif à la Protection contre les Explosions’’.
✓ Ce document doit faire apparaître que l'employeur a bel et bien évalué les risques
d'explosion et a pris les mesures adéquates afin de garantir la sécurité des travailleurs
− Indentification des zones dans lesquelles les travailleurs sont en danger du fait de la
présence d’une atmosphère explosive (poussière ou gaz combustible + oxygène/air);
− Zonage: identification des zones de danger sur base de la fréquence et de la durée
d’exposition, … (zones ‘‘gaz’’: 0, 1, 2 ou zones ‘‘poussière’’ 20, 21, 22)
− Action: implémentation et suivi des dispositions nécessaires pour limiter les causes et les
conséquences …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 174

Décembre 2023 Risk Management - A-First 175

Décembre 2023 Risk Management - A-First 176

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Chauffage
9.1
➢ Système central ou chauffage local
appareils fixes et mobiles
➢ Types: (chauffage central), chaudières
à eau chaude ou à vapeur,
installations à huile thermique,
générateurs d’air chaud,
aérothermes au gaz,
radiants à rayonnement sombre ou IR,
canons à chaleur, …
• Chaufferie: RGPT art. 52.7 parois et plafond EI 60 / porte EI 30 / ventilation …
• Maintenir l’appareil libre de stockage (protection mécanique - grillage)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 177

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Chauffage
9.1
➢ Brûleurs au mazout d’appareils
fonctionnant sans surveillance et
installés dans un atelier ou un entrepôt
(pas de local) peuvent être protégés par
un module fixe d’extinction automatique.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 178

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Chauffage
9.1
➢ Brûleurs au gaz dans local confiné:
vanne de coupure asservie à un détecteur
de gaz sur alimentation

Décembre 2023 Risk Management - A-First 179

Décembre 2023 Risk Management - A-First 180

Décembre 2023 Risk Management - A-First 181

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Probabilité: Chauffage
9.1
➢ Tous les appareils ne conviennent pas
pour le chauffage (en sécurité) de
n’importe quel endroit.

Radiant sombre au gaz

(T° de surface, atmosphère
poussiéreuse, …).

Décembre 2023 Risk Management - A-First 182

Décembre 2023 Risk Management - A-First 183

Décembre 2023 Risk Management - A-First 184

Décembre 2023 Risk Management - A-First 185

Décembre 2023 Risk Management - A-First 186

[Link]

Décembre 2023 Risk Management - A-First 187

Décembre 2023 Risk Management - A-First 188

Décembre 2023 Risk Management - A-First 189

Décembre 2023 Risk Management - A-First 190

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Electricité: Contrôle légaux
9.1
➢ Obligation légale (R.G.P.T. & R.G.I.E.)
• Contrôle par organisme de contrôle agréé indépendant :
✓ Haute Tension (H.T.) : Contrôle annuel
✓ Basse Tension (B.T.) : Contrôle (avec zonage) avant mise en service,
puis tous les 5 ans
• De plus, une analyse de risque des installations électriques doit être réalisée
conformément à l’AR du 4/12/2012 concernant les prescriptions minimales de
sécurité des installations électriques sur les lieux de travail (M.B. 21/12/2012)
• Organisme de contrôle agréé indépendant: AIB Vinçotte, B.T.V., C.I.B., OCB, …
• Zonage ATEX: doit obligatoirement être contrôlé annuellement.
• Réception obligatoire avant toute mise en service ou lorsque des modifications
importantes sont apportées à une installation (par ex. placement de panneaux
photovoltaïques).
• Après contrôle, levée des infractions éventuelles: ASAP puis nouveau contrôle
endéans les 12 mois.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 191

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Electricité: Certificat Assuralia
9.1
➢ Réglementation Assuralia
• Contrôle conformément la réglementation des assureurs pour les installations
électriques (“REGELEC 2013’)’ par un organisme agréé indépendant;
ceci implique notamment:
✓ H.T. & B.T.: contrôle annuel
✓ Thermographie H.T. & B.T. : examen annuel
✓ ATEX: contrôle annuel zonage ATEX (BE3, art. 101 RGIE)
✓ Relais à maxima: vérification biennale (1x / 2ans) du réglage et essai réel du
fonctionnement (essai du pouvoir de coupure des disjoncteurs)
✓ Mesure d’isolement côté H.T. (5kV pendant 3 minutes) : contrôle biennal
✓ Diélectrique: rapport d'analyse de tenue dans le temps des huiles minérales à réaliser
à une fréquence prescrite par le fabricant avec, au moins un contrôle tous les 10 ans
✓ Protection automatique: si transformateur à huile de > 630 kVA,
✓ Compartimentage, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 192

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Electricité: Point de vue des assureurs
9.1
➢ Jamais moins qu’exigé par les prescriptions légales !
➢ Un contrôle conforme au Regelec 2013 (Assuralia) peut être exigé
en fonction de la nature du risque (présence de matière combustible,
puissance installée élevée, équipement sophistiqué et onéreux, …)
➢ Présentation d’un certificat Assuralia conforme peut
éventuellement conduire à une réduction de taux (?)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 193

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Electricité: Examen Thermographique
9.1
➢ Statistiquement il est démontré que
parmi les incendies dont l’électricité est
à l’origine un nombre important est
causé par des échauffements anormaux.
• Un examen thermographique permet
de déceler des échauffements anormaux
qui peuvent notamment être présents
au droit des raccords de câbles
dans les tableaux électriques.
• La correction en temps utile des éventuels
défauts permet de prévenir le risque d’incendie
et/ou de pannes.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 194

Décembre 2023 Risk Management - A-First 195

Décembre 2023 Risk Management - A-First 196

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Electricité: Panneaux Photovoltaïques
9.1
➢ Installation photovoltaïque est essentiellement constituée de:
• Panneaux photovoltaïques;
• Protections;
• Câbles et
boîtiers de connexion;
• Compteurs;
• Onduleurs.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 197

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Electricité: Panneaux Photovoltaïques
9.1
➢ Panneaux photovoltaïques pas vraiment combustible mais
• Parfois montés dans des caissons
en polyester,
• Encadrement maintenant parfois
en plastique (prix),
• Câbles, boîtiers de connexion, etc.:
qualité, compatibilités, jeux (échauffements), …
• Montage sur toiture:
✓ installation soumise à des conditions climatiques
parfois rudes
✓ à l’abri de tout contrôle visuel (oubli, …)
✓ ne font pas souvent l’objet du contrôle périodique (quinquennal, annuel)
• Peuvent ‘‘gêner’’ l’intervention des pompiers risque d’électrocution)
• Etc.
Décembre 2023 Risk Management - A-First 198
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Panneaux Photovoltaïques: Sinistralité
9.1 (Source Allianz Allemagne 2010)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 199

Causes Occurence Coût Recommandations

indemnisation
Incendie 2% 26% Protection, contrôles, IR, …
Vol 2% 8% Fixation, surveillance, …

Evénements naturels >51% >54%

Tempête 9% 25% Fixation, prise au vent

Foudre 26% 14% Mise à la terre, parafoudre
Neige 14% 12% Résistance structure toiture
Grêle 2% 3% Qualité panneaux PV
Infiltrations d‘eau ? ? Qualité montage
Autres 42% 11%

Décembre 2023 Risk Management - A-First 200

Décembre 2023 Risk Management - A-First 201

➢ Sinistre avec panneaux photovoltaïques principalement lié:

• A la pauvre qualité des équipements utilisés
• Au manque de formation des installateurs (courant continu DC)
• A des erreurs de montage

➢ Incendie:
• Belgique: Contrôle de réception électrique obligatoire
• France: Organisme de contrôle CONSUEL → 17.000 contrôles effectués dont:
✓ 60% des installations contrôlées non conforme
✓ 30% des installations même pas mise à la terre !

Décembre 2023 Risk Management - A-First 202

[Link]

Décembre 2023 Risk Management - A-First 203

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Probabilité: Risque électrique
9.1
➢ Foudre norme NBN C 18-100
➢ Accès aux cabines H.T.: BA4-BA5 (rester à l’extérieur !)

[Link]

Décembre 2023 Risk Management - A-First 204

Décembre 2023 Risk Management - A-First 205

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Probabilité: Travaux à risque d’incendie
9.1
➢ Permis de feu:
• L’expérience démontre que l’exécution
imprudente de travaux à flamme nue, à point
chaud ou générant des étincelles (soudage et
oxy-coupage, meulage, décapage, travaux
de toiture, …) est à l’origine de nombreux
incendies industriels
• De tels sinistres peuvent être évités par
l’application stricte des mesures de prévention
préconisées dans la procédure dite du
˝Permis de feu˝
• Analyse de Risque (obligation légale: AR 28/03/2014)
pour travaux inhabituels dans l’entreprise
→ ˝Permis de feu˝ à considérer comme une aide
à l’Analyse de Risque
Décembre 2023 Risk Management - A-First 206
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Travaux dangereux: Permis de feu
9.1
➢ Permis de feu: Principe de base
Cette procédure consiste e.a. à la mise en œuvre des mesures de prévention suivantes:
✓ Eviter la réalisation de travaux dangereux par le choix de procédés de mise en
œuvre sûrs (par ex. préférer visser ou boulonner plutôt que de souder,
application de bitume en toiture à froid plutôt qu’à chaud, etc.),
✓ Dans la mesure du possible, exécuter les travaux de soudure, de meulage, …
à l’extérieur à bonne distance des bâtiments ou dans un local séparé bien dégagé,
✓ Si des travaux dangereux doivent être exécutés dans le bâtiment, enlever et
dégager toute matière combustible autour de l’endroit où ils doivent être réalisés,
✓ Prévoir les moyens d’intervention nécessaire (extincteurs, dévidoirs, …) à
proximité de l’endroit où l’on réalise les travaux,
✓ Exécuter ces travaux de préférence en matinée et réaliser des rondes de surveillance
de la zone dans les heures qui suivent la fin de leur exécution et/ou arrêter les travaux
dangereux une à deux heures avant la fin de la journée de travail ;
✓ Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 207

Décembre 2023 Risk Management - A-First 208

Décembre 2023 Risk Management - A-First 209

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Probabilité: Interdiction de fumer
9.1
➢ Interdiction légale de fumer sur les
lieux de travail (AR 19 janvier 2005)
➢ Risque d’incendie par la cigarettes est
souvent (relativement) faible
➢ Respect de l’interdiction de fumer est
un bon indicateur:
• de l’intérêt pour la sécurité et
• du style et de l’impact du Management
➢ Interdiction généralisée de fumer avec
‘‘coins fumeurs’’ (limitation dans le
temps et dans l’espace)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 210

Décembre 2023 Risk Management - A-First 211

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Probabilité: Vol & Vandalisme
9.1
➢ INCERT (INtrusion CERTification): [Link]
Cf. Note Technique T015-02
• Degré de risque 1: ‘‘Privé’’, petits commerces, … (< 75.000€)
• Degré de risque 2: Risque moyen avec peu de valeur (> 75.000€ - particuliers)
✓ détection volumétrique pas obligatoire (détection périmétrique suffit),
✓ transmision de l’alarme pas obligatoire (optionnelle), …
• Degré de risque 2+: Risque moyen avec détection volumétrique et transmision
• Degré de risque 3: Risque plus élevé (contenu de valeur non-négligeable)
✓ détection volumétrique obligatoire (parfois détecteurs ‘‘anti masking’)
et périphérique complète (portes et fenêtres),
✓ transmission de l’alarme vers une centrale de télésurveillance INCERT
✓ ligne téléphonique sécuritée (surveillance, back-up, …)
• Degré de risque 4: Risque élevé (banques, bijouteries, …)
✓ détection sur chambres fortes, coffres-forts: système de détection sismique
(compteurs de vibrations), ancrage, …
✓ surveillance de la transmission plus élaborée (ligne téléphonique, back-up, …)
➢ Certificat de conformité délivré par l’installateur
Décembre 2023 Risk Management - A-First 212
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Détection d’intrusion :
9.1 Point de vue de l’Assureur

➢ INCERT: Note Technique T015/2

➢ Degré de risque/protection déterminé par l’assureur (liste, …)
➢ Entreprise généralement située entre les Degrés 2 & 3
• Degré de risque 2+: Degré de risque 2 ‘‘amélioré’’:
✓ détection volumétrique (parfois détecteurs ‘‘anti masking’)
et périphérique complète (portes et fenêtres),
✓ transmission de l’alarme vers une centrale de télésurveillance INCERT
✓ ligne téléphonique sécuritée (surveillance, back-up, …)
✓ etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 213

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Vol & Vandalisme: Effraction & Intrusion
9.1
➢ Vol à l’extérieur: système de
détection efficace pas évident à
mettre en place
➢ Surveillance par vidéosurveillance
‘‘Actif’’ (avec transmission de
l’alarme en temps réel)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 214

Décembre 2023 Risk Management - A-First 215

Décembre 2023 Risk Management - A-First 216

➢ Housekeeping
➢ Risques liés aux processus
Risque = ➢ Chauffage

PROBABILITE ➢ Electricité / Foudre

➢ Travaux à risque d’incendie
x
➢ Fumeurs
Gravité ➢ Vol / Vandalisme
➢ Voisinage

Décembre 2023 Risk Management - A-First 217

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Vandalisme – Voisinage - Stock extérieur
9.1
➢ Distance de sécurité fonction:
• Du type de construction:
✓ Murs Résistant au feu
✓ Murs incombustibles: béton ou métallique (caissons, pan. sandw. laine de roche,
bardage non-isolé, …)
✓ Ouvertures (portes, fenêtre, pénétration de câbes et de conduites, …)
✓ Hauteur du bâtiment (et/ou de la hauteur de stockage)
• De la nature et des quantités des marchandises stockées:
✓ Rayonnement: max. 15 kW/m²
✓ Palettes, casiers plastiques, containers à déchets (ouverts), etc.
Par exemple stock de palettes: cf. data sheet FMDS 08-24

➢ Multi Occupancy Risk (multi tenants risks): Risques ‘‘omnibus’’

• Une séparation adéquate entre les différents occupants / locataires
est nécessaire !

Décembre 2023 Risk Management - A-First 218

→ Leviers d’action: Prévention

 Probabilité
 Gravité i.e. Exposition

Décembre 2023 Risk Management - A-First 219

9. Application au risques d’incendie

9.1 Probabilité
9.2 Gravité

Décembre 2023 Risk Management - A-First 220

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3
9.2
➢ Construction des bâtiments /
compartimentage
➢ Moyens d’extinction: extincteurs
➢ Approvisionnement en eau /
Risque = Sprinklers
Probabilité ➢ Equipe d’intervention /
Service d’incendie
x ➢ Détection incendie
GRAVITÉ ➢ Evacuation de la fumée
➢ Type et sensibilité des biens
➢ ICT / Data

Décembre 2023 Risk Management - A-First 221

Décembre 2023 Risk Management - A-First 222

Décembre 2023 Risk Management - A-First 223

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Gravité: Construction des bâtiments
9.2
➢ Combustible / Non Combustible
• Rôle primordial de la nature de l’isolation
• Euroclasse: réaction au feu des matériaux (NBN) EN 13501-1

➢ Stabilité au feu
• Compartimentage

Décembre 2023 Risk Management - A-First 224

Décembre 2023 Risk Management - A-First 225

➢ Réaction au feu
des matériaux
(NBN) EN 13501-1

Décembre 2023 Risk Management - A-First 226

Décembre 2023 Risk Management - A-First 227

➢ Euroclass

Décembre 2023 Risk Management - A-First 228

Décembre 2023 Risk Management - A-First 229

➢ Avant: RF – aujourd’hui: REI

• R : Résistance (Stabilité)
• E : Etanchéité au flamme
• I : Isolation thermique

➢ Exemple:
• Sol R90/RE60/REI30
✓ après 30 min.: les pieds chauffent
✓ après 60 min.: apparition de fumées
✓ après 90 min.: risque d’effondrement

Décembre 2023 Risk Management - A-First 230

➢ Compartimentage → Stabilité au feu

➢ But: limiter le dégâts d’un incendie à un compartiment

Décembre 2023 Risk Management - A-First 231

➢ Compartimentage → Stabilité au feu

➢ ‘‘Raccordements’’ adéquats
• Toiture: débordement,
jonctions NC, …

• Façades: jonctions
• Ouvertures / passages
(portes, câbles et
conduites, …) protégés
en finition EI.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 232

➢ Compartimentage → Stabilité au feu

➢ ‘‘Raccordements’’ adéquats
• Toiture: débordement,
jonctions NC, …

• Façades: jonctions
• Ouvertures / passages
(portes, câbles et
conduites, …) protégés
en finition EI.
mur

Décembre 2023 Risk Management - A-First 233

Décembre 2023 Risk Management - A-First 234

Décembre 2023 Risk Management - A-First 235

Décembre 2023 Risk Management - A-First 236

Décembre 2023 Risk Management - A-First 237

Décembre 2023 Risk Management - A-First 238

Décembre 2023 Risk Management - A-First 239

Décembre 2023 Risk Management - A-First 240

Bon Moyen Mauvais

Murs Non Non

Combustible
et toiture combustible combustible

Pas stable Pas

Structure Stable au feu
au feu significatif

Décembre 2023 Risk Management - A-First 241

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Construction des bâtiments: Législation
9.2 Annexe 6: Bâtiments Atypiques
(Industriels)

➢ Annexe 6
• AR du 1er mars 2009
• Parution au Moniteur Belge le 15/07/2009

➢ Les bâtiments industriels sont classés en fonction de la charge

calorifique:
• Classe A : charge calorifique ≤ 350 MJ/m²
• Classe B : 350 MJ/m² < charge calorifique ≤ 900 MJ/m²
• Classe C : 900 MJ/m² < charge calorifique

Décembre 2023 Risk Management - A-First 242

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Construction des bâtiments: Législation
9.2 Annexe 6: Bâtiments Atypiques
(Industriels)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 243

Parois entre compartimentage

≥ EI 60 minutes, portes à
fermeture automatique ≥ EI 60
et éléments structurels
≥ R 60 minutes (type I)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 244

Parois entre compartimentage

≥ EI 120 minutes, portes à
fermeture automatique ≥ EI 60
et éléments structurels
≥ R 120 minutes (type I)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 245

Décembre 2023 Risk Management - A-First 246

➢ RGPT : Le nombre d’extincteurs doit être adapté et suffisant pour

combattre le feu dans le risque concerné
➢ Règlement des assureurs ‘‘extincteurs portables et mobiles’’ :
• Au moins 1 unité d’extinction / 150 m² et minimum 2 extincteurs / bâtiment et étage
• Contrôle annuel par le fournisseur
➢ Règlement des assureurs ‘‘dévidoirs’’:
• Chaque endroit de l’entreprise doit être facilement atteignable par au moins
2 dévidoirs
• Allianz:
✓ des dévidoirs sont nécessaires dans les magasins et entrepôts.
✓ des chariots à poudre de 50kg (P50) ne constituent pas une alernative
acceptable si la hauteur de stockage > 3 m.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 247

Décembre 2023 Risk Management - A-First 248

Décembre 2023 Risk Management - A-First 249

Décembre 2023 Risk Management - A-First 250

Décembre 2023 Risk Management - A-First 251

Décembre 2023 Risk Management - A-First 252

➢ Protection d’objet
• Brouillard d’eau ou vapeur
• Système d’extinction au gaz (Total Flooding, extinction locale type FireTrace)
• Système de détection et d’extinction d’étincelles (GreCon, Tockheim, …)
• Extincteur à poudre automatique (module d’extinction fixe à poudre)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 253

Décembre 2023 Risk Management - A-First 254

Décembre 2023 Risk Management - A-First 255

➢ Hydrants
• Boucle avec hydrant tous les 80 mètres

➢ Réserve d’eau
• Lac, étang, rivière, canal, …
• Pompe d’incendie et équipe d’intervention de l’entreprise
• Equipe de Première Intervention (EPI)

➢ Tank système sprinkler

Décembre 2023 Risk Management - A-First 256

Décembre 2023 Risk Management - A-First 257

Décembre 2023 Risk Management - A-First 258

Décembre 2023 Risk Management - A-First 259

➢ Avantages:
• Fonctionnement rapide, permanent et automatique
• Gravité sinistre limitée en cas d’incendie
• Transmission de l’alarme au service incendie (pompiers)
• Diminution de la prime (jusqu’à 50%)

➢ Inconvénient:
• Son prix

Décembre 2023 Risk Management - A-First 260

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Système de Sprinklers: Classification
9.2
➢ Systèmes Sprinkler:
• Control Mode (CMDA): système conçu pour contrôler l’incendie
• Suppression Mode (ESFR, …): système conçu pour éteindre l’incendie
• FM Global: Storage Sprinkers
➢ Type d’installation Sprinkler:
• Sous eau
• Sous air ou “sec” (hors gel)
• Preaction
➢ Détermination de la classe: par l’assureur avec approbation d’un
organisme certififié BELAC (ANPI, AIBV, Apsad, TÜV, ...).
➢ Standards: CEA4001, NBN 12845, NFPA 13, R1, VdS, FM, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 261

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Système de Sprinklers: Classification
9.2
➢ Production: en fonction de l’activité
➢ Entreposage en fonction de:
• Type marchandises / emballage:
✓ Catégories: CEA4001: cat. I à IV
✓ “Commodities classes”: NFPA 13 class 1 to 4, Groups A-B-C plastics, pallets, …
• Configuration entreposage:
✓ Empilement libre (ST1), Solid Piled, Palettized, Shelf Storage, …
✓ Rayonnages (ST4, ST5/ST6: platelages pleins, ST8), Single & Double Row Racks,
Multiple Row Racks, Portables Racks, …
• Hauteur du stockage
• Type de bâtiment:
✓ Hauteur
✓ Combustiblité
• Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 262

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Système de Sprinklers: ESFR (limites)
9.2
➢ ESFR: Early Suppression Fast Response
• Surface impliquée réduite (12 têtes x 9m² = 108 m²)
• Type marchandises / emballage:
✓ Pas de mousse plastique
✓ Pas de liquides inflammables quel qu’en soit le point d’éclair
✓ Pas de containers ouverts (open top containers)
✓ Pas d’aérosols, …
• Bâtiments:
✓ Pas d’ouverture continue en toiture
✓ Inclinaison toiture < 17%
✓ Hauteur maximale du bâtiment
• Uniquement système sous eau
• Hauteur maximale de stockage
• Nécessité des flue spaces (8 cm / 15 cm back-to-back)
• Etc.
Décembre 2023 Risk Management - A-First 263
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
3
9.2
➢ Construction des bâtiments /
compartimentage
➢ Moyens d’extinction: extincteurs
➢ Approvisionnement en eau /
Risque = Sprinklers
Probabilité ➢ Equipe d’intervention /
Service d’incendie
x ➢ Détection incendie
GRAVITÉ ➢ Evacuation de la fumée
➢ Type et sensibilité des biens
➢ ICT / Data

Décembre 2023 Risk Management - A-First 264

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Equipe d’Intervention & Service d’Incendie
9.2
➢ Equipe Première d’intervention:
• R.G.P.T.: en fonction de la nature de
l’activité, du nombre de travailleur, …
• Entraînement régulier et formation

➢ Service Régional d’Incendie

(S.R.I.)
• Distance
• Temps d’intervention: obstructions
(passages à niveau, ponts, …)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 265

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Sécurité publique – Pompiers hier
9.2
➢ Protection civile +
Corps de pompiers publics: 251x
• Type (AR 8/11/67)
✓ Corps X: professionnels (5x)
✓ Corps Y: mixte (25x)
✓ Corps Z: volontaires-zonal
✓ Corps C: volontaires-local
• Distance et temps d’intervention
• Equipement
• Qualité, ancienneté, enthousiasme (passion)
• Connaissance de l’entreprise
✓ Visite régulière
✓ Plan d’intervention et exercice d’intervention en commun
✓ Occupation des volontaires
Décembre 2023 Risk Management - A-First 266
© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Sécurité publique – Pompiers aujourd’hui
9.2
➢ Depuis le 1er janvier 2016, l’organisation des S.R.I. a été modifiée
passant d’un système d’organisation local (communal) vers un
système d’organisation zonal.
L’Arrêté Royal du 2 février 2009 divise le territoire belge en
34 zones de secours.
➢ Base légale
• Loi du 15 mai 2007 relative à la protection civile et l’organisation et le travail
entre les pompiers et la protection civile
• AR du 14 octobre 2013 modifie l’AR du 25/04/2007 et défini les missions des
services de secours et leur coût (missions gratuites et payantes)
• AR du 23/081/2014 modifie l’AR du 26/02/2014 et défini et regroupe les 250 corps
de pompiers communaux en 34 zones de secours

Décembre 2023 Risk Management - A-First 267

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Sécurité publique – Pompiers demain
9.2
➢ La réforme de la sécurité civile (à savoir des services de pompiers de
la protection civile) à 3 buts importants:
• Une organisation optimale des service de secours à la population
• L’augmentation de la sécurité des citoyens en des intervenants
• La professionnalisation du cadre de travail des membres des services de
secours en matière de formation, d’équipement, de procédures opérationnelles
standardisées, de statut (uniformisation entre pompiers volontaires et
professionnels)

Décembre 2023 Risk Management - A-First 268

Décembre 2023 Risk Management - A-First 269

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Système de Détection d’incendie
9.2
➢ Obligations légales:
• Cf. Annexe 6. pour risque S > 2000 m²
• Hôpitaux, hôtels, hômes (MRS), …
➢ Norme NBN S21-100-1 & NBN S21-100-2 (nouvelle éd. Nov. 2015)
➢ Prescriptions Assuralia: Contrôle annuel au lieu de tous les 3 ans
➢ Efficacité (utilité en vue de limiter le Dommage Matériel: DM):
• Détection incendie UTILE (dans le cadre de la limitation du dommage matériel)
✓ Dans bâtiments forts “compartimentés”/ cloisonnés: bureaux, écoles, labo, …
avec charge calorifique limitée
✓ Dans des espaces techniques, armoires électriques, IT rooms, etc.
✓ Pour évacuation des personnes (= Dommage aux Personnes ≠ Dommage Matériel)
• Détection incendie PAS vraiment utile (= inefficace en vue de limiter DM):
✓ Dans de grands entrepôts (magasins) non-compartimenté avec stockage et
charge calorifique importants
✓ Si pas de transmission de l’alarme (pas de transfert) suivie d’une intervention

Décembre 2023 Risk Management - A-First 270

Décembre 2023 Risk Management - A-First 271

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Gravité: Evacuation des fumées
9.2
EFC: Exutoires de Fumées et de Chaleur
➢ Obligations légales:
• Cf. Annexe 6.
➢ Norme: Norme NBN S21-208
➢ Utilité:
• Principalement pour l’évacuation des personnes
• Parfois avantageux pour la stabilité du bâtiment

Décembre 2023 Risk Management - A-First 272

Décembre 2023 Risk Management - A-First 273

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Gravité: Type et vulnérabilité des biens
9.2
➢ Obligations légales:
• Cf. Annexe 6.
➢ Inflammabilité / combustibilité
➢ Participation à la propagation de l’incendie
• Liquides (très) inflammables et combustibles,
• Isolation plastiques: EPS, XPS, PU, PIR, …
➢ Hauteur de stockage / charge calorifique
➢ Vulnérabilité
• Vulnérabilité à la fumée: médicaments, alimentation, électronique, …
• Vulnérabilité à l’eau: papier, …
➢ Concentration des valeurs

Décembre 2023 Risk Management - A-First 274

Décembre 2023 Risk Management - A-First 275

© Copyright Allianz Joël Baecke Risk Engineer
Gravité: ICT / Data
9.2
➢ Emplacement du local PC (servers): par ex. pas dans le sous-sol
➢ Espace fermé (de préférence résistant au feu): sécuriser accès
➢ Approvisionnement d’énergie: UPS, groupe de secours (No-Break)
➢ Sécurisation des données:
• Mirrorring system
• Back-up journalier ou hebdomadaire: interne / outsourcing
✓ Stockage: à l’extérieur de l’entreprise, data-safe, …
✓ Sauvegarde: opérationnelle ? (test)
• Sécurisation Server Room / Armoire PLC: extinction automatique
‘‘Total Flooding’’
✓ Double détection pour empêcher fonctionnement intempestif
✓ Détection dans le flux d’air du refroidissement de l’airco
✓ Interruption de l’airco
✓ Détection dans faux planchers et faux plafonds
✓ Etanchéité local (Fan Test) / évents de sécurité

Décembre 2023 Risk Management - A-First 276

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie

10. Accidents du travail

11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 277

10 Why improve Safety?

➢ Unsafety is expensive – ‘‘it costs’’

➢ Labour Accident Risk must be insured: ‘‘poor risk pay more’’
➢ To avoid Human Distress – ‘‘it hurts’’: Moral obligation
➢ To improve Internal functioning:
• Productivity
• Quality: Safety & Quality are relatec
➢ To improve Employee confidence in the Company –
‘‘My Employer cares’’
➢ To defend Companies, department’s & plant’s reputation –
‘‘My boss cares’’
➢ To meet with legal aspects – ‘‘I sue you’’

Décembre 2023 Risk Management - A-First 278

10
➢ Concept typiquement belge: Règlementation sévère
➢ Légalement obligatoire (assureur belge)
➢ Assureur = société privée → ≠ entreprise philanthropique
MAIS à but lucratif (rentabilité)
➢ Taux de prime fonction:
• Type d’activité: dangerosité ‘‘statistique’’ du secteur (construction, …)
✓ Code NACE → Tarif Assuralia
• Underwriting
✓ Importance du courtier (jusqu’à – 15%)
✓ Rapport Ingénieur de prévention (jusqu’à – 40%)
✓ Certification: VAC, ISO, OHSAS, homologation, …

Décembre 2023 Risk Management - A-First 279

10
➢ Taux de prime fonction (suite):
• Taux propres à l’entreprise (définitions cf. page suivante)
✓ Taux de fréquence
✓ Taux de gravité
• Concurrence
• Etc.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 280

10
9 Taux de fréquence (Tf) et de gravité (Tg)

➢ Taux de fréquence
• Taux de fréquence est le rapport entre le nombre total d'accidents ayant entraîné la mort ou une
incapacité totale d'un jour au moins (hors jour de l'accident) et le nombre d'heures d'exposition au
risque *, multiplié par 1 000 000 (afin d'obtenir des chiffres exploitables).
* Le nombre d'heures d'exposition au risque est calculé au moyen du nombre de jours de travail sur base annuelle repris à l'ONSS
dans la DmfA des employeurs.
Ce nombre de jours de travail, converti en équivalents temps plein (ETP), est multiplié par 7,6 (nombre d'heures de travail par jour) et
229 (nombre de jours de travail par an).
• Taux de gravité:
✓ Taux de gravité réel (Tgr): rapport entre le nombre de jours calendrier réellement perdus
suite à des AT et le nombre d'heures d'exposition au risque, multiplié par 1 000.
✓ Taux de gravité global (Tgg): rapport entre le nombre de jours calendrier réellement perdus,
multiplié par le nombre de jours d'incapacité forfaitaire **, et le nombre d'heures d'exposition
au risque, multiplié par 1 000.
** Le nombre de jours d'incapacité forfaitaire est la somme du nombre de jours forfaitaires par taux prévu d'incapacité permanente et
par accident mortel. Par taux prévu d'incapacité permanente, on applique un forfait de 75 jours. Par accident mortel, un forfait de
7 500 jours. Tout comme les modes de calcul des taux de fréquence et de gravité, les forfaits sont fixés à l'annexe III de
l'arrêté royal du 27.03.1998 relatif au service interne pour la prévention et la protection au travail.

Décembre 2023 Risk Management - A-First 281

Décembre 2023 Risk Management - A-First 282

Décembre 2023 Risk Management - A-First 283

Décembre 2023 Risk Management - A-First 284

Décembre 2023 Risk Management - A-First 285

10
➢ Bonne statistique : clé du succès ce qui donne lieu à des
réductions de prime (directe et indirecte)
➢ Bonne collaboration entre Risk Manager et Conseiller en
prévention est profitable à l’entreprise
➢ Collaboration intensive avec Assureur AT paye (indirectement)
➢ Amélioration du niveau de prévention est payant (indirectement)
➢ Laisser jouer la concurrence paye !

Décembre 2023 Risk Management - A-First 286

Décembre 2023 Risk Management - A-First 287

2. Qu’est-ce que l’Assurance ?

3. Qui sont les acteurs de l’assurance ?

4. Détermination du (taux) de prime

5. Que faire en cas de sinistre (incendie) ?
6. Mission du service de prévention d’un assureur incendie
7. Points d’intérêt de l’ingénieur de prévention

8. Etude et construction de bâtiments industriels ‘‘Annexe 6’’

9. Application au Risque d’Incendie
10. Accidents du travail

11. Références et littérature

Décembre 2023 Risk Management - A-First 288

11
➢ Website Assuralia (ex UPEA/BVVO) : [Link]/images/docs/stats/FR/01_etudes-
Assuralia/01_12_FR_principauxresultats-[Link]
➢ Website besave: [Link]/fr/public-cible
➢ Website Fire-Forum (Agoria): [Link]/fr/
➢ ANPI: [Link]/
➢ Moniteur belge: [Link]/fr/supervision-financiere/controle-prudentiel/publications/publications-
au-moniteur-belge
➢ Website Rockwool: [Link]
➢ NFPA Standards: [Link]/
➢ Factory Mutual Data Sheets: [Link]/research-and-resources/fm-global-data-sheets
➢ Référentiel APSAD (R1): [Link]/Boutique-Editions/Referentiels/Referentiels-
APSAD/Referentiel-APSAD-R1
➢ Dun & Bradstreet's : [Link]/fr?language=fr
➢ Bureau Van Dijk: [Link]

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Décembre 2023 Risk Management - A-First 290
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