CONNAISSANCE DES PRODUITS PASSIFS

CHAPITRE III
DÉPÔT

OBJECTIF
Le participant est capable :

• Comprendre et expliquer les dépôts

• Comprendre et expliquer BCA extra

Exercice d'ouverture :

1. Avez-vous déjà entendu le terme Dépôt?

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2. Indiquez les types de dépôts et qui a le droit de demander l'ouverture.

Compte de Dépôt à Terme!
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3. Expliquez la signification de BCA Ekstra!

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4. Racontez l'historique du produit BCA Ekstra !

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III. 1. DÉPÔT
III. 1. 1. DÉFINITION DU DÉPÔT
Le dépôt est une somme d'argent déposée par un tiers auprès d'une banque, dont le retrait est seulement
doit être effectué dans un délai déterminé selon l'accord entre les tiers
la banque concernée.
(Article 1 de la loi n° 14/1967)

Image de preuve de propriété du dépôt sous forme de bilet de dépôt

III. 1. 2. CATÉGORIE DES DÉPOSITAIRES

Les types de clients qui peuvent demander l'ouverture d'un compte de dépôt à terme sont :
• Personne adulte
Individu WNI
Individu étranger
• Corps
• Compte joint entre particulier et particulier, particulier et entité,
dan badan avec le corps, qui est ouvert dans 2 (deux) statuts, à savoir le statut “Et”
ou le statut "Ou".

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III. 1. 3. CONDITIONS DE DÉPÔT

A. CONDITIONS DE DÉPÔT PERSONNEL

Voici les exigences pour un dépôt personnel :

• Le client a parlé de la loi
• Carte d'identité originale (CNI/Permis de conduire/Passeport), avec la note :
WNI sous forme de KTP/SIM/Passeport
WNA sous la forme de Passeport et de Carte de Résidence Temporaire/Permanente
(KITAS/KITAP)
• Remplir et signer le formulaire de demande.

B. CONDITIONS DE DÉPÔT D'ENTITÉ

Voici les exigences de dépôt pour les organismes :

• Carte d'identité du propriétaire d'entreprise ou de la personne autorisée à ouvrir un compte
• Remplir et signer le formulaire de demande
• Statuts ou Acte de Constitution (AD/AP)
• Lettre de déclaration de remise d'acte
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP)
• Timbre d'Enregistrement des Entreprises (TDP)
• Numéro d'Identification Fiscale (NIF).

C. CONDITIONS DU COMPTE JOINT DE DÉPÔT

Voici les conditions pour un compte joint :

• Carte d'identité du futur titulaire du compte
• Remplir et signer le formulaire de demande
• Contrat d'ouverture de compte joint signé par les deux parties
les deux parties sous seing.

III. 1. 4. TYPE DE DÉPÔT

Les types de dépôts à terme émis par BCA sont :
• Dépôt Rupiah (IDR)
• Dépôt de devise étrangère (Valas) :
¾ Dollar des États-Unis (USD) ¾ Dollar de Singapour (SGD)
¾ Dollar australien (AUD) ¾ Dollar de Hong Kong (HKD)
¾ Monnaie Euro (EUR) ¾ Livre sterling britannique (GBP)
¾ Yen japonais (JPY)

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III. 1. 5. CARACTÉRISTIQUES DU DÉPÔT BCA

Voici les caractéristiques des dépôts BCA :

• Délivré Bilyet Dépôt au nom de
• Doit être prolongé automatiquement (ARO et ARO Plus)
• Pencairan à la succursale d'origine
• Dans des périodes de 4 (1, 3, 6 et 12 mois)
• Obtenir des intérêts et être imposé sur ces intérêts.

III. 1. 6. AVANTAGES DU DÉPÔT

Le dépôt BCA offre de grands avantages tant pour les clients que pour la banque.
Les avantages incluent parmi d'autres :
Avantages d'un dépôt pour les clients
• Aman
• Investissement
• Éviter la dépréciation/dévaluation (pour les dépôts en devises).
• Peut être utilisé comme garantie pour un crédit ou une carte de crédit.

Manfaat Deposito Bagi Bank

• Collecte de fonds
• Source de fonds pour l'octroi de crédits à la population
• Revenus provenant des différences de change (pour les dépôts en devises)

III. 1. 7. LIMITATION DE L'EMPLACEMENT DES DÉPÔTS

Le placement de dépôts à terme chez BCA est limité par un montant minimum de placement.
Voici la limite de placement des dépôts à terme chez BCA :
Mata Uang Placement minimum
Roupie indonésienne (IDR) Rp. 8.000.000
Dollar des États-Unis (USD) 1 000 USD
Dollar de Singapour (SGD) SGD 2.000
Dollar australien (AUD) AUD 2.000
Dollar de Hong Kong (HKD) HKD 8.000
Monnaie Euro (EUR) EUR 1.000
Livre sterling du Royaume-Uni (GBP) GBP 1.000
Yen japonais (JPY) JPY 150 000

III. 1. 8. ÉTAT DE RENOUVELLEMENT DU DÉPÔT

Au moment du placement du dépôt, le déposant doit choisir l'un des statuts de

renouvellement de dépôt à terme. Statut du renouvellement de dépôt à terme auprès de BCA
est :

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Status Description
Non – ARO (Dépôt à terme non automatisé qui se termine à la fin
Au-dessus) la période convenue.
ARO Dépôt à terme qui se fait automatiquement
(Rollover Automatisé) prolongé pour le montant et la durée
le même sans notification ni affirmation
plus d'informations du déposant.
ARO Plus Dépôt à terme qui est automatiquement
(Rollover Automatisé Plus) prolongé pour la même durée
sans préavis ni confirmation supplémentaire
des dépôts et leurs intérêts vont s'ajouter
nominal à chaque renouvellement.

III. 1. 9. DISPOSITIONS SUR LE PLACEMENT ET LE DÉBLOQUEMENT

DÉPÔT DE VALEURS
Dans le placement et le retrait des dépôts en devises, il existe certaines dispositions qui s'appliquent.
comme :

1. Placement de dépôts en devises avec une source de fonds sous forme de virement de compte à compte.
compte devises (Giro Valas, BCA Dollar) avec la même devise,
utiliser la fonction 1:1.

2. Placement de dépôts en devises avec des fonds provenant de l'annulation d'un Bank Draft,
utiliser la fonctionnalité 1:1

3. Placement de dépôts en devises avec des fonds provenant de remises,

utiliser la fonction 1:1.

4. Pencairan TC Visa BCA pour le placement de Dépôt en devises USD, utilisant

installations 1:1.

5. Spécifiquement pour les sources de fonds sous forme de billets de banque USD pour le placement de dépôts
Vals USD obtient une facilité de 1:1 avec les conditions suivantes :
Limite de dépôt max 50 000 USD/jour/compte
oCabang est autorisé à recevoir des dépôts de billets en USD avec
la condition physique des billets de banque n'est pas lisse et ou dénomination petite (en dessous de
USD100) ke rekening valas USD, menggunakan kurs 1:1, namun
appliqué une provision (valable pour Jabodetabek et Non Jabodetabek)
Limite de retrait max 10 000 USD/mois/recherche
Pour chaque avantage (dépot ou retrait) il y aura
un frais de commission de 0,5 % du montant de la transaction qui
dépasser la limite.
Ces dispositions s'appliquent également aux dépôts en USD et aux comptes courants en devises en USD.

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6. Pencairan par virement vers un autre compte en devises (Giro Valas, BCA)
Dollar), achat de TC Amex ou achat de Bank Draft dans la monnaie qui
sama, utilisant les installations 1:1.

III. 1. 10. RETRAIT DE DÉPÔT AVANT ÉCHÉANCE

Voici les conditions de retrait des dépôts avant leur échéance :
• Une amende sous forme d'intérêts pour le mois en cours non payé
• La lune passe et les impôts non payés doivent être corrigés.
manuel avec Grand Master Slip (GMS)
• Pour obtenir une libération de pénalité pour un retrait avant l'échéance, il faut
obtenir l'approbation du Leader de la Branche
• Le client de la KCU doit obtenir l'approbation du responsable de la KCU ou d'un fonctionnaire qui
autorisé (minimum Wapim Cabang / Chef des Opérations)
• Le client de la KCP doit obtenir l'approbation du chef de la KCP.

III. 1. 11. CALCUL DE DÉPÔT

Formule : Nominal x % Intérêt x Nombre de jours d'intérêt

Nombre de jours dans l'année Ybs

Exemple 1 :
Placement de dépôt au 2 janvier 2008, montant de 50 000 000 Rp, période 1
mois.
Informations sur les taux d'intérêt :

Jangka Waktu (bulan)

Monaie
1 3 6 12
IDR < 1M 5,50 6,00 6,00 6,50
IDR 1M - < 5M 6,00 6,00 6,00 6,50
IDR >= 5M 6,00 6,00 6,00 6,50

Quel est le montant des intérêts perçus par le client dans les conditions suivantes :

a. Dépôt Non ARO

b. Dépôt ARO
c. Dépôt ARO Plus

Réponse :
Bunga : Rp 50.000.000 x 5,5 % x 31 hari = Rp 232.923,50
366

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Impôt : Rp 232.923,50 x 20 % = Rp 46.584,70

Fleur propre Rp 186.338,80

a. Conditions de Dépôt Non-ARO

À l'échéance, le dépôt n'est pas renouvelé. Le montant et les intérêts qui
obtenu par le client d'un montant de 50.186.338,80 Rp.
b. Condition de Dépôt ARO
À l'échéance, le montant de 50 000 000 Rp sera renouvelé de manière
automatique pour la même période. Tandis que les intérêts s'élèvent à 186.338,80 Rp
transférer sur le compte du client.
c. Conditions du Dépôt ARO Plus
À l'échéance, le montant nominal ajouté aux intérêts s'élèvera à 50.186.338,80 Rp.
renouvelé automatiquement pour une période équivalente.

Remarque :
• En cas de décaissement avant l'échéance, une pénalité sera appliquée sous forme de
les intérêts de la lune ne sont pas payés.
• Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus
obtenir l'approbation de la direction.

Exemple 2 :
Placement de dépôt au 2 janvier 2008, montant 50 000 000 Rp, période 3
mois.
Informations sur les taux d'intérêt :

Durée (mois)
Monnaie
1 3 6 12
IDR < 1M 5,50 6,00 6,00 6,50
IDR 1M - < 5M 6,00 6,00 6,00 6,50
IDR >= 5M 6,00 6,00 6,00 6,50
En vigueur : 01 février 2008.

En cas de dénouement le 14 mai 2008, le client obtient-il

Quel est le taux d'intérêt pour un dépôt ARO et ARO Plus?

Répondre
1. État des dépôts ARO
Pénalité avant l'échéance du 14 mai 2008

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Fleurs du 2 avril au 1er mai = 30 jours

Fleur :

Rp 50.000.000 x 6 % x 30 jours = Rp245.901,65

366

Taxe : Rp 245,901.64 x 20 % = Rp49,180.33

Bunga bersih 196.721,31 Rp

Bunga du 2 mai au 13 mai = 12 jours

Bunga :

Rp 50.000.000 x 6 % x 12 jours = Rp98.360,66

366

Impôt : 98 360,66 Rp x 20 % = 19 672,13 Rp

Bunga nette 78 688,52 Rp

2. Conditions du Dépôt ARO Plus

Liquidation avant l'échéance du 14 mai 2008

Bunga du 2 avril au 1er mai = 30 jours

Fleur :

Rp 50.596.721,32 x 6 % x 30 jours = Rp248.836,33

366

Taxe : Rp 248 836,33 x 20 % = Rp 49 767,27

Bunga net de 199.069,07 Rp

Bunga du 2 mai au 13 mai = 12 jours

Bunga :

Rp 50.596.721,32 x 6 % x 12 jours = RP99.534,53

366

Taxe : 99 534,53 Rp x 20 % = 19 906,91 Rp

Voir 01.01 CENTRE D'APPRENTISSAGE BCA III - 8/11

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Bunga net de 79 627,63 Rp

Alternatif 1 :
Bunga perçu (2 avril - 13 mai) par le client = Rp0,- en raison de la liquidation
avant l'échéance, le client sera pénalisé par des intérêts du mois en cours.
payé.
Alternatif 2 :
Cependant, avec l'approbation du chef de succursale, les intérêts du mois en cours
doit être payé.

III. 2. BCA EKSTRA

III. 2. 1. DÉFINITION DE BCA EXTRÊME

BCA EKSTRA est un placement de fonds publics sous forme de dépôts qui
jangka waktunya minimal 1 minggu (7 hari) atau kurang dari 1 bulan (29 hari).

Image de preuve de possession BCA extra

III. 2. 2. CONTEXTE DE BCA EKSTRA

La survenance de la crise économique (année 1997/1998) qui a frappé plusieurs pays asiatiques,
y compris l'Indonésie, a un impact négatif sur le secteur bancaire national.

La fermeture de plusieurs banques privées nationales par le gouvernement indonésien réduit même
faire disparaître (temporarily) la confiance du public dans l'existence de banques privées nationales
comme un endroit pour stocker des fonds. Cela se prouve par le transfert de fonds
la société en masse des banques privées nationales vers les banques
gouvernement ou banques privées étrangères.

Pour anticiper les personnes qui hésitent encore à placer leur argent dans
banque nationale privée sous forme de dépôts à terme d'une durée de 1 mois ou
De plus, BCA a lancé un nouveau produit d'épargne ayant une durée quotidienne.

Voir 01.01 CENTRE D'APPRENTISSAGE BCA III - 11/9

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(minimum 7 jours, maximum 29 jours) et peut être prolongé automatiquement avec

nom BCA Ekstra.

III. 2. 3. CARACTÉRISTIQUES BCA EXTRA

Voici les caractéristiques de BCA extra :

• Dépôt initial minimal de 100,000,000 Rp, ou de 25,000 USD.
• Durée minimale de 1 semaine ou moins de 1 mois
• Preuve de placement utilisant le reçu de dépôt BCA Supplément marqué
tangani par le Responsable de la Branche / le Délégué du Responsable de la Branche contresigné par
bureau compétent
• Diterbitkan rekening koran chaque 15 du mois
• Doit être prolongé
• Ne peut pas livrer entre branches
• Pencairan avant l'échéance est soumis à une pénalité sous forme d'intérêts courants.
payé.

III. 2. 4. CONDITIONS ET TERMES BCA EKSTRA

Voici les conditions et modalités de BCA Extra :
• Badan Usaha (SIUP, TDP, AKTE Pendirian, Kartu Identitas)
• Peronnel (KTP/SIM/Passeport/KIMS)
• L'ouverture d'un compte BCA Ekstra USD doit être accompagnée d'un NPWP. Si vous n'en avez pas
NPWP doit établir une Déclaration de Non-Possession de NPWP
• L'ouverture d'un compte joint doit être accompagnée de la signature d'une Déclaration BCA
Extra Joint scellé
• Taux d'intérêt appliqués pour une durée de 1 semaine, 2 semaines et 3 semaines
• Pour le placement en dehors de la durée mentionnée ci-dessus, il est donné en se référant au taux.
fleur ci-dessous :
Durée Taux d'intérêt en vigueur
8 - 13 jours 1 semaine
15 - 20 jours 2 semaines
22 - 29 jours 3 semaines

III. 2. 5. AVANTAGES BCA EKSTRA

Avec l'existence d'alternatives en tant que moyen de placement des fonds du public, BCA
Ekstra apporte des avantages à la fois aux clients et à la banque elle-même. Ces avantages
entre autres :
Les avantages de BCA extra pour les clients comprennent :
• Durée de placement des fonds selon les souhaits du client.
• Créer un sentiment de sécurité.

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• Un intérêt plus élevé par rapport aux économies.

Les avantages de BCA supplémentaire pour la banque incluent :

• Dépôt de fonds.
• Vente croisée.

III. 2. 6. FORMULE DE CALCUL DES INTÉRÊTS BCA EXTRA

Formule :

Nominal x % Intérêt x Nombre de Jours Intérêt

Nombre de jours dans l'année concernée

Exercice d'application

1. Le 12 octobre 2007, M. Sabar a déposé son argent à la BCA.

le montant de 10.000.000 IDR, durée de 3 mois, et un taux d'intérêt de 6 % par an. Si
Le statut du dépôt est ARO +, alors quel est le montant du dépôt à ce moment-là ?
prolongation suivante ?
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2. Le 28 avril 2008, M. RUDI a déposé son argent d'un montant de JPY

200.000,- pour une durée de 1 an avec un taux d'intérêt de 0% p.a.
Quel montant d'intérêts BCA doit-elle payer le 28 mai 2008 ?
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_________________________________________________________________
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3. Dépôt à terme nominal RP. 10 000 000,00

Durée du dépôt à terme = 3 mois
Méthode de prolongation de dépôt = ARO
Méthode de paiement des intérêts = crédit sur le compte
Date de placement du dépôt à terme = 4 mai 2008
Date d'échéance de la liquidation du dépôt à terme 4 août 2008
Taux d'intérêt pour une durée de 3 mois = 6,00 %
Nombre de jours dans l'année 2008 366 jours
Si un client retire un dépôt le 7 juillet 2008, combien d'intérêts recevra-t-il ?
mois 1 et mois 2, et quel est le montant de l'amende ?
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