Une loi établissant la Société d'Assurance des Dépôts des Philippines, définissant son

Pouvoirs et Devoirs et à d'autres fins

Loi Républicaine 3591

(TEL QU'AMENDE PAR LA LOI DE LA RÉPUBLIQUE N° 9576 ET LA LOI DE LA RÉPUBLIQUE N° 10846)

LOI DE LA RÉPUBLIQUE N° 9576

UNE LOI AUGMENTANT LA COUVERTURE D'ASSURANCE DES DÉPÔTS MAXIMALE, ET DANS

CONNEXION À CETTE FIN, POUR RENFORCER LA RÉGULATION ET
AUTORITÉ ADMINISTRATIVE ET CAPACITÉ FINANCIÈRE DES PHILIPPINES
SOCIÉTÉ D'ASSURANCE DES DÉPÔTS (PDIC), MODIFIANT À CET EFFET
LOI DE LA RÉPUBLIQUE NUMÉRO TROIS MILLE CINQ CENT NONANTE-UN, TEL QUE
MODIFIÉ, ÉGALEMENT CONNU SOUS LE NOM DE CHARTE DU PDIC, ET À D'AUTRES FINS

LOI RÉPUBLICAINE N° 10846

UNE LOI AMÉLIORANT LE CADRE DE RÉSOLUTION ET DE LIQUIDATION DES BANQUES,

MODIFICATION EN VUE DE LA LOI RÉPUBLICAINE N° 3591, TELLE QUE MODIFIÉE, ET AUTRES
LOIS LIÉES

POLITIQUE DE BASE

La Corporation devra, comme politique de base, promouvoir et protéger les intérêts de

déposant du public en fournissant une couverture d'assurance sur tous les dépôts assurés et
aider à maintenir un système bancaire sain et stable.

POLITIQUE D'ÉTAT

Renforcer le système d'assurance dépôt obligatoire pour générer,

préserver, maintenir la foi et la confiance dans le système bancaire du pays, et
protégez-le des schemes et machinations illégaux.

Promouvoir et protéger les intérêts du public déposant par le biais de

fournir une couverture d'assurance sur les dépôts bancaires et aider à développer une solution solide et
système bancaire stable.

Le mandat global de la PDIC

La PDIC existe pour fournir une couverture d'assurance des dépôts au public déposant afin d'aider
promouvoir la confiance du public et la stabilité dans l'économie.

Il assure le paiement rapide des dépôts assurés, exerce des mesures complémentaires
supervision des banques, adopte des méthodes de résolution réactives et applique des mesures efficientes
gestion des fonctions de mise sous séquestre et de liquidation.

Fonctions du PDIC
1. Assureur de dépôts

La PDIC offre une couverture maximale d'assurance des dépôts de

PHP500,000 par déposant par banque.

Pour garantir les dépôts assurés, la PDIC constitue le dépôt

Fonds d'assurance principalement par le biais d'évaluations des banques membres
à un taux forfaitaire annuel de 1/5 de 1 % de leurs dépôts totaux.

Co-régulateur des banques

Le PDIC travaille en étroite collaboration avec le Bangko Sentral ng

Pilipinas (BSP) pour aider à maintenir la stabilité dans le secteur bancaire
système.

PDIC est autorisé à :

•émettre des règlements pour mettre en œuvre sa Charte,

conduire des examens bancaires et

enquêtes pour évaluer la sécurité financière et
solidité des banques et leur adhésion à
règles bancaires et d'assurance des dépôts et
réglementations, et

étendre une assistance financière aux personnes éligibles

banques en difficulté.

3. Receveur et Liquidateur de Banque Fermée

La PDIC est le récepteur légal et le liquidateur des banques fermées.

Sur ordre du Conseil monétaire de la BSP, le PDIC :

prend le contrôle des banques fermées;

•administre leurs actifs, dossiers et affaires ;

et gère et préserve ces actifs pour le bénéfice

des créanciers des banques fermées.

En vertu de la RA 10846 ou de la Charte modifiée de la PDIC, un

la banque fermée passe sans problème de la fermeture à
liquidation, permettant au PDIC de disposer et de distribuer
actifs et régler les créances des créanciers conformément
avec la préférence et la conformité des crédits comme
prévu par le Code civil des Philippines.
Définition des termes

Dépôts

Le terme dépôt désigne le solde impayé d'argent ou son équivalent reçu par
une banque dans le cours normal des affaires et pour laquelle elle a donné ou est tenue de
donner du crédit à un

commercial

vérification

économies

temps ou

compte d'épargne, attesté par un livret, un certificat de dépôt, ou d'autres preuves de

dépôt émis conformément aux règles et règlements de la Banque centrale des Philippines
et d'autres lois applicables, ainsi que d'autres obligations d'une banque, qui,
conforme aux usages et pratiques bancaires,

Le Conseil d'Administration doit déterminer et prescrire par des règlements à

être des passifs de dépôt de la banque

À condition que toute obligation d'une banque qui est payable au bureau de
la banque située en dehors des Philippines ne doit pas être un dépôt pour
l'un des objectifs de cette loi ou inclus dans le total des dépôts
ou de dépôt assuré :

Pourvu, en outre, que sous réserve de l'approbation du Conseil d'Administration, tout assuré
banque qui est incorporée selon les lois des Philippines et qui maintient un
une succursale en dehors des Philippines peut choisir d'inclure pour l'assurance son dépôt
obligations payables uniquement à cette succursale.

Tous les banques sont-elles membres de la PDIC ?

L'adhésion des banques au PDIC est obligatoire ; par conséquent, toutes les banques en activité sont

membres de la PDIC.

Qu'en est-il des succursales et des filiales de banques étrangères ici aux Philippines ?

La charte du PDIC prévoit que les dépôts dans les succursales et les filiales étrangères
banques agréées par la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) pour effectuer des opérations bancaires
les fonctions aux Philippines sont assurées par le PDIC.

Dépôts assurés
Le terme « dépôt garanti » désigne le montant dû à tout déposant de bonne foi pour
dépôts légitimes dans une banque assurée nets de toute obligation du déposant envers le
banque assurée à la date de fermeture, mais ne dépassant pas 500 000,00 P.

Un compte joint sera assuré séparément de tout dépôt détenu individuellement.

compte.

En déterminant un montant dû à un déposant, on additionnera tous ceux-ci.

les dépôts à la banque maintenus dans le même droit et capacité pour son bénéfice
soit en son propre nom, soit au nom d'autrui.

Quels dépôts sont assurés ?

Par Type de Dépôt :

Économies

2. Économies Spéciales

3. Demande / Vérification

4. Ordre de retrait négociable (NOW)

5. Certificat de dépôts à terme

Par compte de dépôt :

Compte Unique

2. Compte joint

3. Compte "Par", "En fiducie pour" (ITF) ou "Pour le compte de" (FAO) un autre
personne

Par devise :

peso philippin

2. Les devises étrangères considérées comme faisant partie des réserves internationales de la BSP

Exclusions de la couverture d'assurance

La Société ne paiera pas d'assurance des dépôts pour les comptes suivants ou
transactions

1. Produits d'investissement tels que des obligations et des titres, fiducie

comptes et d'autres instruments similaires ;

2. Comptes de dépôt ou transactions qui sont fictifs ou

frauduleux tel que déterminé par la Corporation;
 3. Comptes de dépôt ou transactions constituant, et/ou émanant
des pratiques bancaires non sécurisées et malsaines, telles que déterminées par
la Corporation, en consultation avec le Bangko Sentral ng
Pilipinas, après un préavis et une audience appropriés, et la publication d'un
directive de cesser et s'abstenir émise par la Corporation contre
de tels comptes de dépôt, transactions ou pratiques ; et

4. Les dépôts qui sont déterminés comme étant le produit d'un acte illégal
activité telle que définie par la Loi de la République n° 9160, telle que modifiée.

En relation avec le numéro 3.

(Émission réglementaire PDIC n° 2011-01)

Les activités liées aux dépôts qui sont dangereuses et insoutenables incluent, entre autres :

Pratique/activité/transaction liée au dépôt sans l'approbation ou l'adéquation

contrôles requis en vertu des lois, règlements et règles existants

L'absence de conservation des dossiers bancaires dans les locaux de la banque

Accorder des taux d'intérêt élevés, lorsque la banque a :

(i) capital négatif non altéré, ou

(ii) ratio des actifs liquides par rapport aux dépôts inférieur à 10%

Non-conformité aux réglementations du PDIC

La loi R.A. No. 9576 stipule que la PDIC ne paiera pas d'assurance dépôt pour les éléments suivants
comptes ou transactions :

1. Produits d'investissement tels que les obligations, les titres et les fiducies

comptes;

2. Comptes de dépôt qui sont non financés, fictifs ou frauduleux ;

3. Produits de dépôt constituant ou émanant de dangereux

pratiques bancaires non solides;

4. Dépôts qui sont déterminés comme étant des produits d'une activité illégale
activité telle que définie par la loi sur le blanchiment d'argent.

Quels sont les éléments à assurer ?

Les passifs de dépôt de toute banque engagée dans le métier de réception

dépôts tels que définis aux présentes à la date d'entrée en vigueur de cette loi, ou qui peuvent par la suite
s'engager dans le métier de recevoir des dépôts, sera assuré auprès de la Corporation.
Chaque fois qu'une banque est déterminée par la Bangko Sentral ng Pilipinas à être en capital
déficient, la Corporation peut effectuer une évaluation des risques d'assurance sur la banque pour
permettre d'évaluer les risques pour le DIF. Une telle évaluation peut inclure le
détermination de :

I. la juste valeur marchande des actifs et des passifs d'une banque; ou

II. la classification des risques d'une banque ; ou

III. modes de résolution possibles en vertu de l'article 11 de cette loi, sous réserve de
de tels termes et conditions que le Conseil du PDIC peut prescrire.

Quand la responsabilité se manifeste-t-elle ?

La PDIC couvre uniquement le risque d'une fermeture bancaire ordonnée par le Conseil monétaire. Ainsi,
pertes bancaires dues au vol, à l'incendie, à la fermeture en raison d'une grève ou à l'existence de troubles publics
Le désordre, la révolution ou la guerre civile ne sont pas couverts par le PDIC.

Etendue de la responsabilité

À partir du 1er juin 2009, la couverture maximale de l'assurance dépôt est de 500 000 P par
Les dépôts. Tous les comptes de dépôt d'un déposant dans une banque fermée maintenus dans le
les mêmes droits et capacités seront additionnés.

Si le compte de dépôt dans une banque fermée est supérieur à P500,000.00, que se passe-t-il ?
le dépassement du montant maximum du dépôt assuré ?

La réclamation pour la partie non assurée du dépôt est une réclamation contre les actifs de
la banque fermée.

La réclamation peut être déposée auprès du liquidateur de la banque fermée dans les soixante (60) jours.
à partir de la publication de l'avis de fermeture.

Cependant, le paiement de ladite créance dépendra des actifs disponibles de la banque et

approbation du tribunal de liquidation.

Le calendrier de paiement au-delà de l'assurance maximale de 500 000,00 P sera

en fonction des priorités fixées par la loi.

Ajustements

En vertu de la loi n° 9576, le PDIC peut proposer d'ajuster le MDIC, sous réserve de
l'approbation du Président des Philippines, en cas de condition qui menace le
la stabilité monétaire et financière du système bancaire qui peut avoir un caractère systémique
conséquences

Si j'ai des dépôts dans plusieurs banques assurées différentes, mes dépôts seront-ils additionnés ?
ensemble à des fins d'assurance ?
Non. Les dépôts dans différentes institutions bancaires sont assurés séparément.

Que se passerait-il s'il y avait plusieurs dépôts dans différentes agences de la même banque, cela sera-t-il
assuré séparément ?

Si une banque a une ou plusieurs agences, le bureau principal et tous les bureaux d'agence sont
considéré comme une seule banque.

Ainsi, si vous avez des dépôts au siège principal et dans une ou plusieurs agences de
la même banque, les dépôts sont additionnés pour déterminer le dépôt
la couverture d'assurance, le total ne devant pas dépasser 500 000 P

CALCUL DE LA RESPONSABILITÉ

Par déposant, par règle de capacité

Disposition de la charte : Sec. 4 (g) :

xxx En déterminant le montant dû à tout déposant, il sera ajouté

ensemble tous les dépôts à la banque maintenus dans le même droit et capacité pour son
bénéficier soit en son propre nom, soit au nom des autres. x x x

Le PDIC paiera une assurance dépôt sur tous les dépôts valides jusqu'au montant maximum de dépôt.
Couverture d'assurance de 500 000 Php, par déposant, d'une banque fermée.

COMPTES SINGULIERS

Ce sont des comptes tenus uniquement par un déposant (personne physique ou personne morale)
entité/org).

Quels sont considérés comme des comptes uniques ?

Compte In-Trust-For (ITF)

•Maria ITF Jose, Jose est le propriétaire du compte

2. Par comptes

•Jose Par Maria, le propriétaire est Jose du compte

3. Pour le compte de (FAO) compte,

•Maria Pour le compte de Jose, Jose est le propriétaire de la

compte.

Quelques concepts sur les comptes uniques

Lors de la détermination du dépôt assuré des comptes individuels, tous les dépôts dans la banque
maintenu dans le même droit et capacité pour son bénéfice soit en son propre nom ou
au nom des autres seront ajoutés ensemble.
Le montant total des dépôts assurés ne doit pas dépasser la couverture maximale d'assurance des dépôts.
de Php500,000.

Les comptes individuels sont assurés séparément des comptes joints jusqu'au maximum.
Couverture d'assurance des dépôts de 500 000 Php.

Pour simplifier :

Dans le cas où un déposant est le seul propriétaire bénéficiaire d'un seul, « Pour le
Compte de", "Par", et "En Fiducie Pour" comptes, les soldes consolidés de ceux-ci
les comptes seront assurés jusqu'à 500 000 Php.

Les actions totales du déposant dans ses comptes joints seront assurées séparément.
à Php500,000.

Un déposant ayant des comptes individuels et des comptes communs peut avoir des dépôts assurés jusqu'à
à Php1,000,000.

Affaire 1 : Compte(s) unique(s)

Explications :

Tous les quatre comptes de dépôt (c'est-à-dire les numéros de compte 1 à 4) appartiennent au même
personne, Juan Dela Cruz, et maintenu dans la même banque (siège et tous ses
Branches), ainsi, le solde des comptes sera additionné, car ils sont
maintenu dans le même droit et capacité, indépendamment du type de compte et de la banque
Le montant total des dépôts assurés ne peut pas dépasser P 500 000,00.
Couverture maximale d'assurance des dépôts (CMAD).

Sur le solde total de P 900 000,00, le montant assuré est de P 500 000,00 et le
le montant non assuré est de 400 000,00 P.

Cas 2 : Compte unique et entreprise individuelle

Explications :

Les trois premiers comptes de dépôt (c'est-à-dire les comptes n° 1 à 3) appartiennent au même
personne, Juan Dela Cruz, donc, le solde des comptes sera additionné.

Une entreprise individuelle est complètement détenue par le propriétaire, donc, le magasin de fleurs Dela Cruz.
(Numéro de compte 4) appartenant à Juan Dela Cruz sera ajouté à ses trois premiers comptes comme
Tous d'entre eux (Numéros de compte 1 à 4) sont maintenus dans le même droit et capacité.
le montant total assuré ne peut pas dépasser 500 000,00 P.

Sur le solde total de P 900,000.00, le montant assuré est de P500,000.00 et le

le montant non assuré est de P 400 000,00.
Cas 3 : Comptes simples, « ITF » et « Par »

Explications :

Juan Dela Cruz est le propriétaire principal de trois comptes (c'est-à-dire, les numéros de compte 1, 3 et 4).
Comme ceux-ci sont maintenus dans le même droit et capacité, ces comptes seront
consolidé.

Le compte unique (Compte n° 1) est sous son nom seul et les deux autres sont
Par les comptes (Numéros de compte 3 et 4) qui lui appartiennent en tant que PRINCIPAL
DEPOSANT ou PROPRIETAIRE BÉNÉFICIAIRE tandis que Maria Dela Cruz et Pedro Dela Cruz
AGISSAIT EN TANT QUE SES AGENTS seulement. Ainsi, le montant total assuré à payer à Juan Dela
Cruz est de 500 000,00 P et le montant non assuré est de 700 000,00 P.

Antonio Dela Cruz, en revanche, n'a qu'un seul compte (Numéro de compte 2), un "ITF".
compte dans lequel Antonio est le PROPRIÉTAIRE PRINCIPAL OU BÉNÉFICIAIRE et Juan a agi en tant que
AGENT. Ainsi, Antonio Dela Cruz a droit à une assurance dépôt distincte de P
400 000,00 pour son dépôt d'épargne.

Les comptes joints sont des comptes détenus sous plusieurs noms.

. Ces comptes détenus conjointement par deux ou plusieurs personnes physiques, ou par deux ou
plus de personnes ou d'entités juridiques. Compte joint, peu importe si le
la conjonction « et », « ou », « et/ou » est utilisée, doit être assurée séparément de
tout compte de dépôt unique ou détenu par une seule personne.

Cas 4 : Compte unique et compte(s) joint(s)

Calcul du montant assuré et non assuré :

Répartition des montants assurés et non assurés :

Juan Dela Cruz a trois comptes, l'un est à son nom seul (Numéro de compte.
1) et les deux autres sont conjointement maintenus par lui et Maria ou Pedro Dela
Cruz (Numéros de compte 2 et 3).

•Pour le dépôt d'épargne détenu individuellement par Juan Dela Cruz (Compte
Numéro 1), il a droit à une assurance dépôt distincte de 500 000,00 P.
Le dépôt non garanti est de 100 000,00 P

2. Pour les deux comptes (Numéros de compte 2 et 3) qui sont gérés conjointement par lui
et Maria ou Pedro Dela Cruz, chaque compte joint est considéré comme également partagé
parmi les co-déposants sauf indication contraire dans le document de dépôt. Le
une couverture d'assurance de 500 000,00 P sera appliquée à la somme des actions de chaque co-
déposant dans la portion assurée de chaque compte de dépôt joint.
3. Pour le compte n° 2, l'assurance dépôt maximale est de P500 000,00 qui sera
divisé également entre Juan et Maria. La part de Juan Dela Cruz est
250 000,00 PHP. Il n'y a pas de montant non assuré.

4. Pour le compte n° 3, l'assurance dépôt maximale est de 500 000,00 P qui sera
divisé également entre Juan et Pedro. La part de Juan Dela Cruz est
P250,000,00. Le montant non assuré est de P300,000.00, donc sa part dans le non assuré
le montant est de 150 000,00 P.

Cas 5 : Comptes détenus conjointement par des individus ou des personnes physiques

Calcul du montant assuré et non assuré :

Répartition des montants assurés et non assurés :

Pour le dépôt d'épargne détenu conjointement par Juan et Maria Dela Cruz (Numéro de compte 2), le
la part de Juan et Maria dans le MDIC est de 250 000,00 P chacun tandis que leur part dans le
la partie non assurée est de 50 000,00 P chacun.

3. Les parts de chaque copropriétaire dans chacun des comptes joints sont additionnées et
assuré jusqu'à 500 000,00 P MDIC.

4. Juan Dela Cruz a trois comptes gérés conjointement avec Maria et/ou Pedro
Dela Cruz. Toutes ses actions dans chacun de ces comptes sont additionnées. Ainsi, de
les P 650,000.00 d'actions totales de Juan, P 500,000.00 sont couverts par le dépôt
assurance.

Maria Dela Cruz et Pedro Dela Cruz ont également droit à une assurance dépôt pour
leurs parts respectives dans les comptes.

Cas 6 : Comptes détenus en commun par des individus/personnes physiques et des personnes morales
ou entités

Calcul du montant assuré et non assuré :

2. La société XYZ a droit à une assurance dépôt de 500 000,00 P pour son dépôt à terme.
(Compte n° 2).

3. Le compte de dépôt à vue (Compte n° 3) maintenu au nom de Juan Dela Cruz

et la corporation ABC est présumée appartenir entièrement à la corporation ABC. Par conséquent,
La société ABC a droit à l'assurance dépôt de 500 000,00 P.

Procédure de réclamation des indemnités d'assurance

Qui n'ont pas besoin de déposer des réclamations?

Les déposants ayant des comptes de dépôt valides avec des soldes de 100 000 Php et en dessous
ne sont pas tenus de déposer des réclamations mais devront avoir :

Aucune obligation envers la banque fermée

•Adresses complètes et mises à jour dans les dossiers bancaires ou avoir

mis à jour ces informations via le formulaire de mise à jour de l'adresse de correspondance (MAUF)

délivré par le PDIC.

Ces déposants ont droit à un paiement immédiat ou anticipé de l'assurance dépôt.

revendiquer dans le cadre de l'initiative de la PDIC visant à offrir de la commodité aux petits depositaires.

Les paiements à ces déposants sont envoyés sous forme de mandats-poste aux déposants.
adresses postales.

Qui doit déposer des demandes d'indemnisation pour assurance dépôt ?

1. Les déposants ayant des comptes de dépôt valides avec des soldes de plus de
Php100,000.

2. Les déposants qui ont des obligations en cours avec la banque fermée, peu importe
du montant des dépôts.

3. Les déposants ayant un solde de compte inférieur à Php100,000 qui n'ont pas
adresses mises à jour dans les dossiers bancaires ou qui n'ont pas mis à jour leurs
adresses via le formulaire de mise à jour de l'adresse postale (MAUF) émis par le
PDIC.

4. Les déposants qui maintiennent leurs comptes au nom d'entités commerciales,

quel que soit le type de compte et le solde du compte.

5. Les déposants dont les comptes ne sont pas éligibles au paiement anticipé, quel que soit le type de
compte et solde du compte selon les conseils de la PDIC.

Quand les demandes sont-elles déposées ?

Les réclamations sont déposées pendant la période des opérations de règlement des réclamations, comme annoncé dans

l'Avis aux Déposants publié dans des journaux nationaux ou locaux, ou affiché dans le
locaux bancaires et lieux conspicueux dans la localité, et sur le site Web de la PDIC.

Les déposants ont deux (2) ans à partir de la prise de contrôle de la banque fermée par le PDIC pour déposer leur

demandes d'assurance dépôt.

Étapes pour déposer une demande d'indemnisation d'assurance

1. Préparez les documents suivants :

 Preuves originales de dépôts telles que le livret d'épargne,
certificat de dépôt à terme, relevé bancaire, chèques non utilisés, et
Carte de guichet automatique.

Copie originale d'UNE (1) PHOTO VALIDE

DOCUMENTS D'IDENTIFICATION (ID) avec signature claire de
déposant/requérant tel que le permis de conduire, l'identité SSS/GSIS, senior
Carte d'identité de citoyen, Passeport, Carte d'identité PRC, Carte OWWA/ OFW, Carte d'identité de marin

Certificat de registration d'extraterrestre ID, carte d'identité de vote, IBP.

assurez-vous que le numéro d'identification est clair et lisible

Si le déposant a moins de 18 ans, une photocopie de son/

certificat de naissance de l'Autorité statistique des Philippines (PSA) ou
copie dûment certifiée du registre civil local et pièces d'identité valides de
le parent

Copie originale d'une procuration spéciale notariée (SPA) pour

les demandeurs qui ne sont pas les signataires dans les dossiers bancaires. Dans le
Dans le cas d'un déposant mineur, la SPA doit être exécutée par le parent.

2. Le formulaire de réclamation doit être signé par :

i. DÉPOSANT du compte - pour les déposants de 18 ans et plus

au-dessus

ii. PARENT - si le déposant a moins de 18 ans

iii. AGENT - dans le cas des comptes « Par »

iv. FIDUCIAIRE - dans le cas des comptes "InTrust For (ITF)"

v. CHAQUE DÉPOSANT - dans le cas de comptes joints tels que "Ou

Comptes "Et/Ou" ou "Et"

3. Soumettre à
Si vous déposez personnellement :

Les représentants du PDIC dans les locaux de la banque fermée pendant

Opérations de règlement des réclamations (CSR) ou à l'assistance publique de la PDIC
Centre au 3ème étage, Bâtiment SSS, 6782 Avenue Ayala coin V.A.
Rue Rufino, ville de Makati après le CSO sur site.

Si vous envoyez par courrier

Envoyez le formulaire de réclamation complété et notarié ainsi que les exigences à :

Le département de traitement des réclamations

Société d'Assurance-Dépôts des Philippines

4ème étage bâtiment SSS, 6782 avenue Ayala coin
Rue V.A. Rufino, 1226 Ville de Makati

Mode de paiement

Le paiement des dépôts assurés dans une telle banque fermée sera effectué par le PDIC en tant que
dès que possible soit :

1. en espèces;

dépôt transféré
2. en mettant à la disposition de chaque déposant un
dans une autre banque assurée pour un montant égal à assuré
dépôt de tel déposant [Art. 19, PDIC modifié
Charte

Remarque : 'Dépôt de transfert' désigne un dépôt dans une banque assurée mis à disposition pour un
déposant par la PDIC en tant que paiement du dépôt assuré de ce déposant dans une fermeture
banque et assumée par une autre banque assurée [Sec. 4(x), Charte modifiée de la PDIC].

Effet du paiement

1. Le PDIC sera déchargé de toute responsabilité envers le déposant;

2. Le PDIC, après paiement de tout déposant comme prévu à l'article 14, doit
être subrogé à tous les droits du déposant contre la banque fermée à
étendue de ce paiement ;

3. Les paiements par la PDIC des dépôts assurés dans les banques fermées font partie de la
nature des fonds publics, et en tant que tel, doit être considéré comme un crédit privilégié
similaire aux impôts dus au gouvernement national par ordre de préférence
en vertu de l'article 2244 du Nouveau Code civil

Si les créances du PDIC contre la banque sont considérées comme des créances privilégiées, que se passe-t-il ?
la nature de la réclamation excédentaire non assurée du déposant contre la banque ?

Exemple

Maria a déposé 600 000,00 P dans une banque. La banque a fermé et a été transférée à la
PDIC.

Combien Maria peut-elle réclamer contre le PDIC ?

Combien Maria peut-elle réclamer contre la banque ?

Le PDIC peut-il faire une réclamation contre la banque ? Si oui, combien ?

Qui est payé en premier, la PDIC ou Maria ?

Partie assurée à verser par le PDIC à Maria : 500 000,00 P

•Cette portion doit être réclamée par le PDIC contre la banque, dans le
nature d'un crédit préféré.

Partie non assurée : 100 000,00 P

•Cette portion doit être réclamée par le déposant contre les actifs de la
banque en tant que crédit ou créance ordinaire.

Défaillance à régler la réclamation du déposant assuré

Règle générale : L'échec à régler la réclamation dans les six mois suivant la date de dépôt de
La demande pour un dépôt assuré sera, en cas de condamnation, soumise aux directeurs, aux dirigeants ou
les employés de la PDIC responsables du retard à l'emprisonnement de six mois à
un an.

Le défaut était dû à un abus grave de pouvoir, négligence grossière,

mauvaise foi, ou malveillance des administrateurs, dirigeants ou employés.

Exception : La validité de la réclamation nécessite la résolution de questions de faits et/ou

loi par un autre bureau, organe ou agence, y compris le cas mentionné dans le premier
disposition ou par le PDIC avec un autre bureau, un organe ou une agence.

Échec du déposant à réclamer des dépôts garantis

Règle générale : Tous les droits du déposant contre le PDIC concernant le

le dépôt assuré sera interdit :

1. S'il ne parvient pas à réclamer les dépôts garantis dans les deux ans suivant la date réelle
prise de contrôle de la banque fermée par le syndic; ou

2. S'il n'exécute pas sa réclamation déposée auprès de la société dans les deux
des années après la période de deux ans pour déposer une réclamation.

Exception : Renonciation par le PDIC.

Mais tous les droits du déposant contre la banque fermée et ses actionnaires ou le
le patrimoine de la mise sous séquestre auquel la PDIC peut être subrogée, devra
il revient alors au déposant.

Examen bancaire

La PDIC peut examiner une banque assurée avec l'approbation préalable du MB si, dans son
opinion, cette banque ou ses directeurs ou agents ont violé, violent ou sont sur le point de
violer toute disposition de la loi PDIC ou tout ordre, règle ou instruction émis par le
PDIC ou toute condition écrite imposée par le PDIC en rapport avec tout
transaction avec ou octroi par celle-ci.
Fractionnement des dépôts

Cela se produit chaque fois qu'un ou plusieurs comptes de dépôt ont un solde créditeur de plus de
le montant maximum statutaire des dépôts assurés maintenus au nom d'un
une ou plusieurs personnes physiques ou morales sont décomposées et transférées en deux ou plusieurs
comptes au nom de personnes physiques ou morales ou d'entités qui n'ont pas
La propriété bénéficiaire des dépôts transférés en leur nom dans les cent
vingt (120) jours immédiatement précédant ou durant un jour férié déclaré par la banque,
ou immédiatement précédant une ordonnance de fermeture émise par le Conseil monétaire de
la Bangko Sentral ng Pilipinas dans le but de bénéficier du dépôt maximal
couverture d'assurance.

Cela signifie que le cessionnaire ne possède pas vraiment le compte de dépôt, même s'il l'est.
en son nom et n'agit que comme un prête-nom.

Éléments

1. Existence de comptes sources dans une banque avec un solde ou un solde agrégé
de plus que le MDIC;

2. Il y a une rupture et un transfert desdits comptes dans deux ou plusieurs comptes existants ou
nouveaux comptes au nom d'une autre personne(s) ou entité(s);

3. Le(s) cessionnaire(s) n'ont pas de propriété bénéficiaire sur les fonds transférés;
et

4. Le transfert a eu lieu dans les 120 jours précédant immédiatement ou pendant une banque-
jour férié déclaré, ou fermeture bancaire immédiatement précédente.

Pénalité

Emprisonnement d'une durée minimale de six (6) ans mais d'une durée maximale de douze (12) ans
année

2. Ou une amende d'au moins cinquante mille pesos (p50,000) mais pas plus que
dix millions de pesos (10 000 000 pesos)

3. Ou les deux, à la discrétion du tribunal, seront imposés.

Interdiction d'émission
des TRO, etc.

Règle générale : TROs, injonction préliminaire ou injonction préliminaire mandataire

contre le PDIC sont interdits.[Sec. 27 R.A. 3591, tel qu'amendé]

Elle s'applique dans tous les cas, litiges ou controverses engagés par une partie privée, assurée.
banque, ou tout actionnaire de la banque assurée.

Exceptions :
 1. Si une TRO est émise par la Cour d'appel.
2. La Cour suprême peut délivrer une ordonnance de protection temporaire lorsque la question est d'une extrême urgence.
impliquant une question constitutionnelle, de sorte que sauf si une ordonnance de protection temporaire est émise, grave
une injustice et un dommage irréparable vont surgir. Une caution doit être déposée et si l'affaire finalement

a décidé que le demandeur n'a pas droit à l'aide demandée, la caution doit
s'accumuler en faveur du PDIC

Toute ordonnance de protection ou injonction en violation de l'article 27 est NULLE et sans effet
force et effet et tout juge qui a émis le même subira la peine de
suspension d'au moins soixante (60) jours sans solde.

CAS

[Link], 283 SCRA 462

[Link], 402 SCRA 194