SECTION 2 : FAITS STYLISES

L’accès au credit reste un problème important pour le développement des particuliers et plus
généralement les entreprises en CI. Plusieurs études et rapports ont montré que certains
déterminants comme le sexe, l’âge influencent fortement la capacité des particuliers et des
entreprises à obtenir un financement bancaire. Cette section consistera donc à mettre en exergue
les principales caractéristiques observées en matière d’accès au crédit bancaire en CI, à travers
des données issues de sources secondaires et de notre propre base de données, nous présenterons
les grandes tendances et inégalité qui marquent véritablement ce secteur.

2.1. Le taux d’accès au crédit selon la taille des entreprises

Le premier fait styliser qui ressort de notre analyse concerne l’importance de la taille de
l’entreprise dans l’accès au crédit bancaire. En effet, les grandes entreprises ont plus facilement
accès au crédit que les PME. Selon la BCEAO en 2020, les grandes entreprises bénéficient d’une
meilleure solvabilité et présente souvent garanties plus solides, ce qui rassure les banques, à
l’inverse les PME rencontrent des difficultés liées à la faiblesse des garanties et à une gestion
financière parfois informelle.

Comme le montre la Figure 1 ci-dessous, les grandes entreprises bénéficient d’un accès
significativement plus élevé au crédit bancaire comparées aux PME.

Figure 1: Taux d’accès au crédit bancaire selon la taille de l’entreprise

160

140

120

100

80

60

40

20

0
Nombre total Nombre ayant accès Taux d’accès (%)

Petites Moyennes Grandes

Source : Auteur par le biais du logiciel Excel

2.2. Montant moyen des credits selon le secteur d’activité

Le secteur d’activité un déterminant très important pour l’accès au crédit bancaire. Les
entreprises opérant dans le secteur formel, notamment dans l’industrie et le commerce, ont
davantage accès au crédit que celles du secteur informel ou agricole (FMI, 2019) et cela
s’explique par le manque de données fiables et la perception d’un risque plus élevé par les
banques pour ces secteurs.

Figure 2: Montant moyen des crédits selon le secteur d’activité

2000
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
19 19 19 19 19 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20

Industrie Agriculture Commerce Services

Source : Auteur par le biais du logiciel Excel

2.3. Les garanties exigées

Les garanties exigées par les banques représentent un frein très important à l’accès au crédit. En
Côte d’Ivoire, la difficulté à fournir des garanties réelles, telles que des biens immobiliers, limite
l’obtention des prêts bancaires, surtout pour les petites entreprises et les entrepreneurs
individuels (Banque Mondiale, 2018).

Figure 3:Les garanties exigées par les banques

60
50
40
30
20
10
0
) s) s ) ..)
ge er ne ck C.
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B ie Au

% de dossiers bancaires Montant moyen exigé (M FCFA)

Source : Auteur par le biais du logiciel Excel

2.3. Genre et accès au crédit

Figure 4: Répartition de l'accès au credit selon le genre

Répartition de l’accès au crédit selon le genre

Femmes (37%) Genre

Femmes
Hommes
Hommes (63%)
Source : Auteur à partir du logiciel R

2.4. Credit total

Figure 5: Évolution du volume total de crédits bancaires en Côte d’Ivoire

8000

7000

6000

5000

4000

3000

2000

1000

0
95 997 999 001 003 005 007 009 011 013 015 017 019 021 023
19 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

Source : Auteur par le biais du logiciel Excel