Analyse SWOT - Le milieu bancaire

I. Introduction

A. Le milieu bancaire

Nos recherches s’effectueront ici dans le cadre du milieu bancaire français pour être
plus précis. Nous commencerons par définir ce qu’est le milieu bancaire.

Le milieu bancaire français est le secteur économique composé des acteurs de la

banque. On retrouve parmi ces acteurs différents types d’établissements de crédits
dont la majorité est des banques.

On dénombre en France 6 groupes bancaires majoritaires issus d’une forte

dynamique de marché :
‒ BNP Paribas,
‒ Le groupe BPCE,
‒ La Banque Postale,
‒ Le Groupe Crédit Agricole,
‒ La Société Générale,
‒ Le Groupe Crédit Mutuel-CIC.

Il existe des acteurs ayant un rôle dans le milieu bancaire français tel que La BCE
(Banque Centrale Européenne) ou encore la Banque de France. Depuis 1992 la
Banque de France est membre de l’Eurosystème. Son rôle se divise en trois axes
principaux : stratégie monétaire, services à l’économie et stabilité financière.

B. Chiffres du marché

Nous avons vu précédemment que le marché était réparti parmi 6 principaux acteurs.
Ces réseaux fortement internationalisés gèrent pour la France seulement, plus de 75
millions de comptes courants, pour le compte de particuliers ou de sociétés.

On distingue 2 types d’acteurs parmi ces acteurs : les banques de détail et les
banques de financement et d’investissement (BFI). On ne dénombre pas moins de
340 banques sur le territoire français pour près de 35 837 agences. (ACPR 2020 -
BCE 2019)

C’est un secteur qui représente plus de 360 000 emplois malgré des disparités entre
groupes. Soit presque 2 % de l’emploi en France. Des chiffres pas si étonnants
quand on sait que plus de 99 € des Français détiennent un compte bancaire.

C. Présentation de l’analyse SWOT du milieu bancaire

L’analyse SWOT du milieu bancaire va permettre d’avoir une vision d’ensemble du

secteur et surtout d’observer quelles sont les frontières de son étendue, ses atouts,
mais aussi ses limites.

Le secteur bancaire est un secteur en évolution, il est donc particulièrement

intéressant d’observer les possibles changements qui peuvent s’opérer par le futur.
La digitalisation du secteur par exemple représente une multitude de nouvelles
possibilités pour ce secteur, mais peut aussi être source de menaces pour une partie
des acteurs qui le composent.

C’est ce que nous allons analyser à travers une étude détaillée aussi appelée
analyse SWOT.

II. Analyse SWOT du milieu bancaire

A. Forces

-Régulation du marché : tous les acteurs sont soumis à une surveillance particulière
gérée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) ;
-soutien de l’état ;
-Soutien de la Banque de France ;
-Puissance et soutien de la zone euro : la zone euro est cet écosystème dont la force
réside dans l’unité des pays dont elle est composée et de la BCE ;
-services diversifiés : le secteur bancaire offre des services de plus en plus divers et
augmente l’intensité de sa relation avec ses consommateurs ;
- Une des industries les plus anciennes. Au départ, c’était un système de troc et
d’échange, mais maintenant c’est bien plus que cela. Les services bancaires nous
apprennent la valeur de l’argent, nous donnent accès à des prêts pour réaliser nos
rêves et fournissent une foule d’autres services liés aux cartes de crédit, à l’épargne
et aux obligations.

Un leader de la croissance économique

C’est grâce au secteur bancaire que nous avons assisté à une telle croissance
économique au pays et dans le monde. L’offre et la demande ont favorisé cette
croissance et ont également amélioré le commerce financier, la stabilité financière et
la sécurité financière. C’est aussi l’un des facteurs de l’augmentation de l’emploi et
de la réduction de la pauvreté dans le monde.

Soutien financier après une crise

Après avoir vécu une perte ou une calamité naturelle, le secteur bancaire aide les
clients à se remettre sur pied. Les options d’assurance, d’investissement et de prêt
sont à remercier pour cela.

Commodité de la banque numérique

Il est désormais plus facile que jamais de faire des opérations bancaires en ligne.
Vous pouvez déposer votre chèque, payer vos factures et demander une carte de
crédit sans avoir à entrer dans l’agence de votre banque. Cependant, pour des
services plus « approfondis », vous devrez probablement encore prendre rendez-
vous avec un conseiller financier. Certaines choses sont mieux gérées en personne
que par voie électronique.

Les banques ont beaucoup de concurrence. C’est pourquoi beaucoup facilitent la vie
de leurs clients en proposant des services spécifiques tels que la vérification gratuite
de leur pointage de crédit. L’accent est mis sur l’amélioration de la conformité
réglementaire et de la qualité des actifs.
B. Faiblesses

-Un secteur encore lourd et inerte qui nécessite de profonds changements ;

-Coûts fixes élevés ;
-Vulnérabilité : malgré la réduction des actes malveillants grâce à l’amélioration de la
sécurité, il reste des failles dans le système. Tel que le chéquier qui fragilise la
sécurité du processus de paiement ;
-nombre d’agences bancaires en baisse ;
-Manque de coordination entre elles : parce que le secteur bancaire gère les
finances, c’est un secteur vulnérable. Elle repose également fortement sur la
coordination de l’économie, mais c’est un problème à l’échelle mondiale. L’Europe
détient plus de 50 % du marché mondial. En cas de récession, le reste du monde (et
les banques) pourrait souffrir par procuration. Les fluctuations des devises et des
taux de change peuvent également être un problème pour les banques.

L’ancienne technologie conduit à des vulnérabilités

De nombreuses banques utilisent encore une infrastructure informatique obsolète
pour héberger des services en ligne. Par exemple, certains sites Web bancaires
n’utilisent pas de mot de passe sensible à la casse ou permettent aux clients de
mettre des caractères spéciaux dans les mots de passe. Cela rend les mots de
passe extrêmement faibles et faciles à forcer pour les pirates dans vos comptes.

Considérant qu’il vous permet de réaliser des économies, la plupart des clients
s’attendent à ce que leurs banques suivent des politiques, des réglementations et
d’une infrastructure mises à jour pour protéger leurs informations. Et pourtant, le
secteur bancaire prend trop de temps pour suivre les progrès technologiques. Pour
cette raison, de nombreuses banques souffrent de vulnérabilités numériques et de
bogues de sécurité potentiels.

Pas d’accès aux zones rurales

Les régions rurales n’ont pas accès aux services bancaires. Cela s’explique en partie
par des conflits entre les objectifs gouvernementaux et les objectifs bancaires. Une
autre raison du manque d’accès est que la fourniture de services aux zones rurales
peut être plus difficile qu’elle n’en vaut la peine sur le plan financier.

C. Opportunités

-Exploitation de la data : évolutions du digital permettant une meilleure connaissance

des consommateurs et de leurs habitudes de consommation ;
-Internationalisation : marchés à découvrir par le futur grâce à l’élévation du niveau
de vie mondial ;
-La banque éthique ;
-L’évolution sociale : la société française évolue à la fois humainement,
économiquement et culturellement.

Les besoins et demandes des clients aux revenus croissants sont voués à changer.
Les banques doivent s’adapter à cette société en mutation. En fournissant de
meilleurs services, l’industrie peut consolider sa place à l’avenir ;
-L’expansion : le secteur bancaire a encore une grande marche de manœuvre sur le
fait de pénétrer sur les marchés ruraux ;
-L’évolution des facteurs socioculturels et démographiques : compte tenu des
changements démographiques résultant de l’évolution du profil d’âge et du revenu
des ménages, les consommateurs exigeront de plus en plus des capacités
institutionnelles et des niveaux de service améliorés de la part des banques.

Hausse du secteur bancaire privé : le secteur bancaire du monde entier est

hautement réglementé et dirigé par les PSU avec leurs banques centrales
respectives. Avec l’avènement des banques du secteur privé, ce secteur subit des
changements structurels et fonctionnels principalement dus à l’adaptation des
technologies de pointe et à une concurrence accrue, profitant ainsi aux clients finaux.

Emménagez dans les régions rurales

Comme mentionné dans la section sur les faiblesses, le secteur bancaire n’a pas
encore approché les zones rurales. C’est une opportunité d’acquérir plus de clients,
mais réussir ce changement n’est pas une mince affaire. Cela peut prendre des
dizaines d’années avant que cette approche soit couronnée de succès.

Offrez plus ou perdez des clients

Les banques doivent suivre les demandes des consommateurs et les changements
démographiques. Avoir une application bancaire ne suffit pas : les consommateurs
(en particulier la génération Y) ont envie de plus d’options. Fournir ce que les gens
veulent nécessitera des recherches approfondies de la part des banques. Il faudra
également segmenter les clients pour créer des options de service personnalisé. Par
exemple, les besoins des étudiants qui ouvrent leur premier compte différeront
grandement de ceux des propriétaires ou des propriétaires d’entreprise.

Si les banques ne parviennent pas à répondre aux demandes et aux désirs des
clients, elles les perdront. Après tout, il y a toujours une autre banque dans laquelle
ils peuvent facilement se tourner.

D. Menaces

Les menaces sont les éléments prévenants d’un environnement externe au milieu.
Dans le cas du secteur bancaire, il peut s’agir de changements apparus sur les
marchés financiers en général tels qu’une crise économique. Un bon exemple est
celui de 2008 : la crise économique a entraîné l’ensemble du secteur bancaire
mondial à cause d’une crise de l’immobilier.

Il peut également s’agir d’un effet d’annonce d’un acteur du marché économique telle
que la BCE ou encore la FED (Banque centrale américaine) ; dont les décisions ont
un tel poids sur le marché que cela pourrait entraîner de graves effets sur le marché
(comme une hausse des taux d’intérêt par exemple) ;
-le digital représente aussi une menace par les questions de sécurité posées ;
-Fidélisation rendue difficile par la pression concurrentielle et le digital ;
-Importance de la e-réputation sur les performances ;
-Éloignement de la clientèle à cause de la réduction du nombre d’agences ;
-Les banques étrangères qui profitent d’avantages fiscaux ;
La plus grande menace de toutes : les récessions
La récession est la plus grande menace pour toute industrie qui manipule de l’argent.
C’est la menace la plus critique qui puisse faire ou défaire une entreprise. Si les
petites et grandes entreprises tombent, cela aura une conséquence directe sur le
secteur bancaire.

Violations de données
Les banques offrant plus d’options en ligne, cela augmente également le risque de
violation de données. Les gens donnent à d’autres sites Web comme les sociétés de
facturation (comme PayPal) l’accès à leur banque pour recevoir et transférer de
l’argent. Si ces entreprises ont une violation, cela donne aux pirates l’accès à des
comptes bancaires personnels. Bien que les banques ne puissent rien faire pour les
violations sur d’autres sites Web, elles peuvent s’assurer que le leur est fortement
protégé contre les pirates.

Tellement de concurrence
Les banques ont une tonne de concurrence ; pas seulement avec d’autres banques,
mais avec d’autres sociétés de financement alternatif. Cela comprend les sociétés de
fonds communs de placement et les compagnies d’assurance. La génération Y est
particulièrement réceptive à l’idée d’obtenir des services financiers auprès
d’entreprises de technologie financière plutôt que de banques traditionnelles.

Contrairement aux banques, les entreprises Fintech se révèlent plus

accommodantes pour les besoins de la génération Y (par exemple, en offrant des
services numériques, des services bancaires en ligne et en établissant une relation
avec l’utilisateur). Le secteur bancaire doit changer son approche s’il veut garder la
jeune génération comme client.

III. Conclusion et recommandations stratégiques

Nous avons vu le poids que représente le secteur du milieu bancaire en France. On

sait aujourd’hui qu’il y a de nombreux défis à relever : redéfinir les réseaux d’agences
bancaires, recruter des clients face à la concurrence étrangère, réussir une
nécessaire rétention de sa clientèle existante.

Le secteur riche d’histoire et d’expérience, mais aussi à l’écoute de nouvelles

innovations et demandes de la clientèle saura s’adapter pour répondre mieux encore
aux demandes grandissantes de services.

Les banques peuvent mettre à jour leur infrastructure pour rester en sécurité ; elles
peuvent créer de nouvelles offres pour apaiser les milléniaux. Elles peuvent aussi
également toucher plus de personnes en se propageant dans les zones rurales. Mais
l’industrie doit d’abord examiner honnêtement ses faiblesses avant de pouvoir
progresser.
Bibliographie et références

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chiffres-2020
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