RIGATI MOHAMED 1

BPR LAAYOUNE / AGENCE ASSALAM

RIGATI MOHAMED 2
En préambule à ce travail, nous tenons à adresser nos sincères
remerciements aux personnes qui ont eu confiance en nous, qui ont
apporté leur aide et soutien et qui ont contribué à l’élaboration de ce
rapport de stage.

Je tiens à remercier dans un premier temps, Monsieur le Président de Directoire BP

Laayoune. Et Monsieur le Directeur Ressources Humaines et tous nos formateurs qui
veillent à notre bonne formation.

Je remercie également mes collègues qui ont était toujours là depuis le début pour
m’aider, me conseiller et m’informer concernant toutes les opérations et les
transactions ainsi que les produits de la banque.

Mes modestes remerciements et sincères gratitudes ont aussi à tout le staff de l’agence
ASSALAM (43/68), Je remercie tout membre de cet équipe pour m’avoir formé et
m’accompagné tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de
patience et de pédagogie. Et Merci énormément pour le temps que vous m’avez
consacré Spécialement à, Mr Chrik Mohamed chef d’agence, Mme Aziz Khadija chef
de caisse, Mr Louiazzanine Fath Allah chargé de produit et Mr Bhilisse Omar agent
commercial et le staff de l’agence DAKHLA (43/62), Mr Boussati Hassan chef
d’agence, Mr Chaouki Ayoub chef de caisse, Mr Esshaymy Abdelmalek chargé de
produit et Mlle Elhibaoui Hanane agent commerciale.

RIGATI MOHAMED 3
ntroduction RIGATI MOHAMED 4
Dans le cadre de l’intégration dans l’équipe de la banque populaire à Laayoune, je passe maintenant
un stage dans l’agence Assalam à Dakhla, un stage ou je vais apprendre plusieurs compétences pour
être un agent commerciale polyvalent.
D’abord la banque populaire est essentiellement caractérisée par trois phases importantes, la phase de
complémentarité allant des années 60 jusqu'à mi 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre
1968 et 1978. Enfin, la dernière phase qui représente la Banque Populaire à l'heure actuelle, c'est-à-
dire face à la mondialisation.
La phase de complémentarité :
Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que l'artisanat, les petits
commerces et les PME. Les autres banques étaient spécialisées dans d'autres activités: la BMCE (les
opérations d'import et d'export) ; le CIH (le secteur immobilier et hôtelier) ; la CNCA (le crédit
agricole) ; etc.
La naissance de la Banque Populaire coïncide avec celle des OFS (organismes financiers spécialisés),
et celle des banques privées telles que la BNP (à capitaux étrangers essentiellement) Parallèlement, la
Banque Populaire bénéficiait de sa place monopolistique au sein du marché marocain. Ceci s'explique,
d'une part, par le fait d'être exonérée de tout impôt, ce qui n'est pas le cas pour les autres banques. Et
d'autre part, par la volonté d'attirer un maximum de capitaux étrangers.
La phase de compétitivité :
Elle se caractérise par une ouverture massive des banques sur le marché. Elle est marquée aussi par
plusieurs évènements à savoir la libéralisation du secteur bancaire, le désencadrement des crédits, etc.
Les banques se sont donc inscrites, à partir, de là dans un contexte de libre concurrence qui les a incité
à développer davantage leurs compétences et leur savoir-faire.
Elle se caractérise également par une décentralisation du système bancaire. Cette dernière avait pour
but :
 La disponibilité de l'information au niveau agence.
 La réduction des circuits de traitement des adhérents.
 La réponse immédiate aux réclamations de la clientèle.
 L'allégement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de la Banque Populaire
Régionale.
La phase de mondialisation :
A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils étaient et que le réseau
Internet n'est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que le Groupe Banque Populaire
a mis en place des produits modernes lui permettant de s'inscrire dans la nouvelle ère. Parmi ces
produits, on trouve « Châabi Mobile », « Châabi Net » et lesguichets automatiques multiservices,
permettant d'obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs boîtes
électroniques ou sur leur GSM et de réaliser des opérations à distance telles que les virements de
compte à compte, le règlement des factures d’eau et d’électricité, les factures
des opérateurs téléphoniques, quitus des impôts, le versement en espèces via le GAB… etc.
En plus la banque populaire a innové par le service bourse en ligne qui permet à son bénéficiaire de
transmettre en temps réel ses ordres d’achat et de vente d’actions sur le marché et de les suivre,

RIGATI MOHAMED 5
d’effectuer des souscriptions et rachats des Fonds Communs de placement gérés par la banque, de
gérer et consulter le portefeuille actions et OPCVM 24h/24h.
Cependant, l'ambition de la Banque Populaire ne s'arrête pas là. Elle compte atteindre l'objectif 2010
qui consiste au démantèlement des tarifs douaniers dans les meilleures conditions possibles.

RIGATI MOHAMED 6
Présentation de la banque populaire :

RIGATI MOHAMED 7
Vision :
Le Crédit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitué par la Banque Centrale
Populaire et les Banques Populaires Régionales. Fidèle à son esprit d’entreprise, le Crédit Populaire
du Maroc s’est fixé comme objectif d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales,
industrielles ou de services par la distribution de crédit à court, moyen et long terme.

Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à l'ensemble
des besoins de sa clientèle. Il développe également ses activités à travers quatre orientations
stratégiques majeures

La consolidation des positions acquises :

Cet axe concerne le développement des activités d’intermédiation et de marché du groupe. Le GBP
accélère le développement de ses activités de banque de détail par une stratégie volontariste
d’extension de ses points de vente, de la collecte de ressources et de la distribution des crédits.
Disposant du plus large réseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine d’agences chaque
année.

RIGATI MOHAMED 8
Grâce à ce dispositif, la collecte des ressources progresse. Les crédits enregistrent également un
développement soutenu en matière des crédits entrepris avec les offres Banque
Populaire Entreprises, consistant en une nouvelle approche Banque Populaire dans ses relations avec
la clientèle des entreprises.

Les crédits immobiliers et les crédits à la consommation enregistrent également un trend haussier, et
le groupe a l’ambition d’augmenter sensiblement ses parts de marché dans ces catégories de crédit.

La Banque citoyenne :
Banque de proximité, le Groupe Banque Populaire joue un rôle de premier plan dans le développement
des régions à travers l'action des Banques Populaires Régionales. Il est l'accompagnateur financier de
la région à travers la mobilisation de l'épargne, son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs
économiques et sociaux.
Dans le plan de développement du Groupe, l’implication reste effective et très prononcée en matière
de bancarisation de la population, qui reste encore à un niveau très faible au Maroc. Ceci est possible
grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi qu’à
son large réseau de distribution. La cadence observée actuellement dans les ouvertures de comptes
auprès de la clientèle de masse en atteste largement.

Le Groupe Banque Populaire est le 1er réseau bancaire du pays. Son réseau est constitué à fin décembre
2008 de 745 agences et plus de 803 guichets automatiques, La conquête de nouveaux territoires et la
croissance externe, le 1er collecteur de l'épargne du système bancaire marocain et la 1ère banque dans
le rapatriement de l'épargne des Marocains Résidant à l'Etranger (MDM).

Le soutien aux activités à fortes retombées sociales est également encouragé par le biais de
développement des microcrédits dont l’encours ne cesse d’augmenter et qui enregistre une évolution
annuelle moyenne de plus de 50%, grâce à l’ouverture de nouvelles branches au niveau de toutes les
localités du pays.
L’appui de la Fondation Création d’Entreprises tend à encourager les porteurs de projets en les assistant
dans toutes les phases pour l’aboutissement de la création de leurs entreprises.
Le GBP encourage également l’habitat social en prévoyant d’augmenter annuellement de 25% ses
encours en la matière.

L’amélioration des performances :

L’important développement du Groupe Banque Populaire contribue à l’amélioration de ses indicateurs

RIGATI MOHAMED 9
de performances : rentabilité, productivité, commissions et maîtrise des risques.
Ainsi, la rentabilité financière est fortement appréciée, fruit des résultats nets de l’ensemble des entités
du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire, et la maîtrise des charges
d’exploitation. La productivité quant à elle, connaît une amélioration surtout grâce à l’automatisation
plus poussée des opérations effectuées au niveau des agences.
La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une évolution moyenne annuelle de
l’ordre de 10%.

La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe :

Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la corporate banking,
pour conforter son positionnement stratégique dans ce créneau, et plus spécifiquement dans les métiers
de conseil aux entreprises et de l’ingénierie financière, d’émissions obligataires, du capital-risque, de
la gestion collective de l’épargne, de l’intermédiation boursière et de financement du commerce
international .
Les activités du groupe s’étendent également à la bancassurance.
Du reste, les filiales spécialisées du groupe ne restent pas à l’écart de cette nouvelle dynamique
commerciale, et un plan de développement ambitieux est prévu pour chacune d’entre elles en vue de
participer fortement à l’amélioration des performances du groupe,ce qui deviendra possible par
l’amélioration de leurs parts de marché dans leurs domaines d’activité respectifs.

Concernant la maîtrise des risques, le groupe tend à maintenir sa tendance d’afficher les meilleurs
ratios prudentiels du secteur que ce soit celui de la solvabilité, de la liquidité, de la division des risques
ou des créances en souffrances.

Valeurs :
Les valeurs identitaires du Crédit Populaire du Maroc découlent des principes de la coopération et de
la mutualité.
Cet esprit coopératif et mutualiste qui anime les Banques Populaires Régionales puise ses origines
dans les valeurs et les traditions culturelles du Maroc, basées sur la solidarité, l'entraide et l'intérêt
commun.

Les valeurs identitaires de l'institution constituent les fondements de l'action du Groupe et confirment sa
mission nationale au service du développement économique et social du pays.

Il tire également sa force de sa spécificité coopérative, qui confère au sociétaire l'originalité d'être à

RIGATI MOHAMED 10
la fois un client et un copropriétaire de la banque.

Cette communauté de sociétaires constitue l'essence du Groupe et participe activement à la vie de la

banque, à travers notamment les Conseils de Surveillance des Banques Populaires Régionales, dont
les membres sont élus par l'Assemblée Générale des sociétaires.
Destiné à promouvoir l'économie sociale, par le biais de la coopérative financière et
l'encouragement à la solidarité interprofessionnelle, le Crédit Populaire du Maroc a été tout
naturellement amené à jouer un rôle moteur dans l'amélioration du taux de bancarisation du pays
et dans la collecte de l'épargne. Il constitue un groupement de Banques de proximité, accessibles à
tous et fortement enracinées dans toutes les régions du Royaume.

Histoire :
1961 :
Introduit au Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modèle organisationnel et commercial du Groupe
est fondé, dès l’origine, sur les concepts de mutualité et de coopération.

Ainsi, les premières Banques Populaires de type coopératif et à vocation régionale, furent créées, dès
la fin des années 20 du siècle dernier, dans les principales villes du Royaume.

Au lendemain de l’indépendance, les pouvoirs publics ont procédé, dans le cadre de la mise en place
des premiers jalons du système bancaire et financier marocain, à la refonte du Crédit Populaire du
Maroc (CPM), à travers le Dahir du 28 février 1961, en le dédiant au développement de l’artisanat et
de la PME/ PMI. Cette réforme a également renforcé le modèle organisationnel du CPM, basé
désormais sur l’existence de Banques Populaires Régionales, d’une entité centrale : la Banque Centrale
Populaire, et d’une instance fédératrice : le Comité Directeur du CPM.

2000 :
Conformément aux hautes instructions royales, la loi N°12/96, promulguée par le Dahir du 17 octobre
2000 et portant réforme du CPM, traduit la volonté des pouvoirs publics d’élargir la mission du CPM
à la mobilisation accrue de l’épargne et de son affectation par priorité au financement de l’activité
économique dans la région où elle est collectée. Cette réforme s’inscrit dans le cadre d’un mouvement
de progrès continu. Elle consacre les acquis fondamentaux du CPM qui constituent sa spécificité et sa
force tout en introduisant des changements structurels importants dans l’organisation et le

RIGATI MOHAMED 11
fonctionnement du groupe.

Les principaux éléments de cette réforme étaient :

 La transformation juridique de la Banque Centrale Populaire en SA à capital fixe et à conseil
d’administration, puis l’ouverture de son capital aux BPR et au secteur privé
 Valorisation de la dimension régionale des BPR ;
 Elargissement des prérogatives du Comité Directeur

2008 :
 Réorganisation des activités du CPM par marché
 Changement de l’identité visuelle du Groupe
 Redéploiement stratégique à l’international
 Nouvelle approche du GBP relative au marché des Marocains du Monde à travers la BCDM
 Extension du réseau commercial en Europe Accord de partenariat avec la BRED
 Conclusion d’un partenariat stratégique avec l’OCP via une prise de participation croisée
 Conclusion d’un protocole d’accord visant le regroupement des activités de banque
d’investissement du Groupe Banque Populaire au sein de Upline Group
 Augmentation du capital de la BCP réservée au personnel du CPM
 Promulgation du Dahir du 20 octobre 2008, portant application de la loi n° 42-07 régissant le
Crédit Populaire du Maroc : Relèvement de la limitation de la part détenue dans le capital de
la BCP à 15% au lieu de 5% précédemment… ;
 Renouvellement par l’agence de notation Standard and Poor’s de la note de contrepartie du
Groupe pour la cinquième année consécutive (BB+ à long terme et B à court terme avec des
perspectives de développement stables).

Le comité directeur :
Organe suprême de l'institution, le comité directeur est constitué de :

 Cinq Présidents des conseils des Banques Populaires Régionales ;

 Cinq représentants du conseil de la Banque Centrale Populaire ;
Ainsi le comité directeur exerce un contrôle administratif, technique et financier sur l'organisation et la
gestion de la Banque Centrale Populaire et de chaque Banque Populaire Régionale. Il représente
collectivement les organismes du Crédit Populaire pour faire valoir leurs droits et intérêts communs. Ainsi,
le Comité Directeur a pour attributions principales de:

RIGATI MOHAMED 12
  Décider après accord des Banques Populaires Régionales concernées, le transfert partiel entre elles
de leur actif et passif.
 Ratifier les décisions d'ouverture, de fermeture ou de transfert dans la même localité, tant au Maroc
qu'à l'étranger, de filiales, de succursales, d'agences, de guichets …

La BCP :
La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit, sous forme de société anonyme à
Conseil d’Administration. Elle est cotée en bourse depuis le 8 juillet 2004.

Sa mission :
La BCP, qui assure un rôle central au sein du Groupe, est investi de deux missions principales :

 Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires, sans toutefois
disposer d'un réseau propre.
 Organisme central bancaire des BPR.
A ce titre, elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le refinancement des BPR et la gestion de
leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d’intérêt commun pour le compte de ses organismes.

L’organigramme :

RIGATI MOHAMED 13
Les BPR :
Socle du Crédit Populaire du Maroc, les 8 Banques Populaires Régionales (BPR) sont organisées sous
forme de coopérative à capital variable, à directoire et à Conseil de surveillance. Leur proximité et leur
mode d’organisation unique au sein du système bancaire favorisent une relation privilégiée avec leurs
clients. Ces derniers, qui bénéficient des différents services bancaires, sont également des sociétaires.
Détenteurs du capital, ils sont intégrés à la vie sociale de leur banque (participation aux Assemblées
générales, possibilité de siéger au Conseil de surveillance).

Leurs missions :
En tant qu’établissements de crédit, les Banques Populaires Régionales sont habilitées à effectuer
toutes les opérations de banque dans leurs circonscriptions territoriales. Elles contribuent au
développement de leur région par la diversité des produits qu’elles offrent, le financement de
l’investissement et la bancarisation de l’économie. Enfin, elles constituent le levier du Crédit Populaire
du Maroc dans la collecte de l’épargne, sa mobilisation et son utilisation dans la région où elle est
collectée.

Les BPR au Maroc :

 BANQUE CENTRALE POPULAIRE
Le nouvel ensemble formé par la fusion de la Banque Centrale Populaire et la Banque Populaire de
Casablanca occupe une place importante dans les zones de Casablanca, la préfecture de Mohammédia
et la province de Ben Slimane. Tout en accompagnant l’ambitieux programme de la région et ses
grands projets structurants, la Banque Centrale Populaire participe activement au développement du
Grand Casablanca à travers le soutien financier aux PME/PMI, Grandes Entreprises et autres segments
de la clientèle.

 BANQUE POPULAIRE DU CENTRE-SUD

La Banque Populaire du Centre-Sud est une banque leader dans sa circonscription territoriale qui
couvre le Souss-Massa, une région à fort potentiel économique, notamment dans les domaines de
l’agriculture, de l’agro-alimentaire, de la pêche et du tourisme. Elle intervient dans le financement des
différentes activités sectorielles et se positionne en acteur engagé dans le plan de développement de sa
région.

 BANQUE POPULAIRE DE FÈS-MEKNÈS

La Banque Populaire de Fès-Meknès opère dans un vaste champ d’action regroupant les villes de Fès,
Boulemane, Séfrou, Taounate, Moulay Yacoub, Taza mais aussi Meknès, El Hajeb, Ifrane, Midelt,
Khénifra et Errachidia. Cet espace territorial dispose d’un fort potentiel dans les domaines industriel,
agricole et touristique. Acteur prédominant sur le marché bancaire régional, la Banque Populaire Fès-

RIGATI MOHAMED 14
Meknès intervient dans environ 50% de l’activité d’intermédiation et accompagne activement les
différents plans sectoriels de développement de la région.

 BANQUE POPULAIRE DE LAÂYOUNE

La Banque Populaire de Laâyoune est un acteur de premier plan dans les provinces du Sud, une vaste
zone englobant Laâyoune-Boujdour-Sakia Al Hamra, Oued Eddahab-Lagouira et la province de
Smara. Grâce à ses atouts, notamment la pêche (1ère ressource régionale), l’immobilier et le tourisme,
la région est appelée à connaître un nouvel élan de développement. La Banque soutient ce potentiel en
contribuant à développer l’économie régionale et la collecte de l’épargne.

 BANQUE POPULAIRE DE MARRAKECH-BÉNI MELLAL

Dans son champ d’intervention regroupant les régions de Marrakech-Tensift-Al Haouz, Tadla-Azilal
et Ouardigha et Safi, la Banque Populaire de Marrakech-Béni Mellal assure un rôle de locomotive
régionale dans le financement des différents secteurs d’activité : tourisme, BTP, immobilier, artisanat,
agriculture et agro-industrie. Son soutien à ces activités la place sans conteste en tant qu'acteur
économique incontournable dans sa région.

 BANQUE POPULAIRE DE NADOR-AL HOCEIMA

Active dans une zone qui bénéficie de projets structurants dans les domaines des infrastructures
portuaires et ferroviaires, du tourisme, de l’urbanisme et de l’industrie, la Banque Populaire de Nador-
Al Hoceima est le leader à l’échelon bancaire régional. Elle soutient à ce titre les principaux secteurs
d’activité, tout en poursuivant l’effort de bancarisation et de collecte de l’épargne locale.

 BANQUE POPULAIRE D’OUJDA

La Banque Populaire d’Oujda se positionne en tant que leader dans le paysage bancaire régional qui
couvre un vaste territoire, composé de la Wilaya d’Oujda et des cinq provinces de Figuig, Jerada,
Taourirt, Berkane et Oujda Angad. La Banque Populaire d’Oujda est un acteur actif dans le
financement de l’économie régionale, dominée par l’agriculture, le BTP et les services. Elle occupe la
première place en matière d’accompagnement des grands projets structurants de la région.

 BANQUE POPULAIRE DE RABAT-KÉNITRA

La Banque Populaire de Rabat-Kénitra accompagne tous les secteurs d’activité des deux régions
économiques dans lesquelles elle opère, en l’occurrence Rabat-Salé-Zemmour-Zaër et Gharb-Chrarda-
Béni Hssen. Ces régions disposent d'un fort potentiel de développement dans l’agriculture et l’agro-
industrie ainsi que de perspectives de croissance prometteuses dans les domaines de l'urbanisme et des
nouvelles technologies. Le large réseau dont dispose cette banque régionale lui permet de poursuivre
un effort soutenu de collecte de l’épargne locale.

RIGATI MOHAMED 15
  BANQUE POPULAIRE DE TANGER-TÉTOUAN
La Banque Populaire de Tanger-Tétouan est leader dans sa circonscription territoriale, qui couvre les
préfectures de Tanger-Asilah, Tétouan, Mdiq-Fnideq, Fahs-Anjra et les provinces de Larache et
Chefchaouen. Les opportunités de développement de ce vaste territoire sont prometteuses et
concernent tous les secteurs d’activité. Outre le financement des particuliers et des professionnels, la
Banque Populaire de Tanger-Tétouan intervient dans le BTP, l’immobilier, le tourisme, le textile, la
confection, l’agro-alimentaire, le transport, la pêche, l’industrie du papier, le commerce et les services.

RIGATI MOHAMED 16
Filiales bancaires :
Banque Populaires Banque commerciale Al Wassit
Régionales internationale
Chaabi Moussahama
Upline Group Maroco-Guinéenne
Maroc Assistance
Média Finance Maroco-Centrafricaine International
CIB Offshore Chaabi Bank Espana ATTA’MINE CHAABI
Banque atlantique Chaabi Bank Nederland Chaabi courtage
Banque atlantique Chaabi Bank Belgique BP SHORE GROUP
Banque atlantique Chaabi Bank France BP SHORE IMMO (ex-
Essoukna)
Banque atlantique Maurice Groupe
BCP [archive] BP SHORE BACK-
Banque atlantique
OFFICE
Maroc Leasing
Banque atlantique Chaabi Doc Net
Vivalis Salaf (ex-Assalaf
Banque atlantique Chaabi) Chaabi LLD (location
Banque atlantique longue durée)
Alistitmaar Chaabi
BICEC AMIFA
Upline Capital
Management Payment Center for
Africa

RIGATI MOHAMED 17
RIGATI MOHAMED 18
Vision :
L'agence représente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et la qualité du service
prime sur toute autre considération. L'évolution, l'augmentation des ressources de la banque, l'augmentation
de la part de marché sont tous des indicateurs qui dépendent des performances de l'agence.

Le personnel de l'agence est réparti comme suit :

 Chef d'agence
 Responsable administratif
 chargé de produit
 Chargé d’étude
 Agent commercial
La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de l'agence pour faciliter
le contact avec la clientèle

Organigramme de l’agence Assalam :

RIGATI MOHAMED 19
 Agence ASSALAM Agence DAKHLA

Chef d'agence : Chef d'agence :

Chrik Mohamed Boussati Hassan

chef de caisse: chef de caisse:

Aziz Khadija Chaouki Ayoub

Agent commercial: Chargé de produit: Agent commercial: Chargé de produit:

Bhilisse Omar Louiazzanine Fath Allah Elhibaoui Hanane Esshaymy Abdelmalek

Chef d’agence :
 Définit et négocie les objectifs avec la hiérarchie, trace un plan d’action commerciale agence
annuel et mensuel pour corriger les écarts entre les réalisations et les prévisions,
 L'octroi et la gestion des dossiers de crédit : consommation, habitat
 Gestion de l’agence, du fonds de commerce dont il est responsable et de l’animation de son
équipe en plus de la coordination avec la succursale et avec la direction régionale.
 Répartition des tâches entre les employés de l’agence.
 Assurer le contrôle et le suivi permanent.
 Déclarer tous les problèmes notamment informatiques.
 Demander de la fourniture.
 Veiller au bon fonctionnement du système de sécurité.
 Développer les relations avec les clients de l’agence avec plus de fidélisation et d’établir des
contacts avec de nouveaux clients.

Chargé de produits :
 Il est responsable des demandes et des délivrances des cartes guichets automatiques,

RIGATI MOHAMED 20
  Délivrance des carnets de chèques,

 Ouverture des comptes pour toutes les catégories de la clientèle : les particuliers et professionnelles, les

MDM, les entreprises les associations et coopératives,

 Responsable de la commercialisation et la vente des produits de la banque : monétique, bancassurances,

banque à distance et les opérations de bourses

 La modification, mutation, fermeture et réactivation des comptes.

 Définition et suivi des objectifs commerciaux

 Le classement des dossiers.

 La mise à jour de courrier.

 Prendre en charge les réclamations des clients

Agent commercial :
Il s’agit du plus dynamique poste dans l’agence, l’agent commercial contrôle toutes les opérations de
la caisse, la liste de ses fonctions peut être résumée dans les points suivants :

 Veiller sur le fonctionnement de l’agence en matière de travail et la concordance des opérations

quotidiennes avec les instructions de travail.

 L’ouverture des postes de travail.

 L’ouverture et l’arrêté de la caisse.

 Gérer les fonds de la caisse.

 Gérer les demandes et les envois de fonds avec tous les documents qui les accompagnent.

 Établir les travaux de début et de fin de la journée.

 La saisie des opérations de caisse à savoir : les versements, les retraits, les mis à disposition….

 Remplir les ordres de virement

 Forçage des comptes

 Réception des courriers.

 Change de devises.

 Classer les différents documents liés à la caisse à savoir :

 Les situations de chaque jour.

RIGATI MOHAMED 21
  Les pièces de la journée comptable.

 Les justificatifs des appels et envoie de fonds.

 Pièces d'alimentation de la caisse GAB.

 Procéder au pointage les opérations.

Liaison agence siège :

L'agence est en liaison continu avec le siège de la BPR, ce qui permet de transmettre en temps réel les
opérations effectuées, de suivre le fonctionnement de l'agence, de centraliser les informations et
données, et ainsi d'éviter d'éventuelles erreurs qui peuvent être commises durant la saisie ou
l'enregistrement de ces opérations.
La liaison se fait par deux manières : Par serveur ou par courrier.
Par serveur :
A la saisie de chaque chèque, effet ou autre valeur, l'opération est directement enregistrée dans la base
de données du siège BP à travers « Le fil d'eau » qui est un programme informatique reliant l'agence
au siège.
En effet, la remise de chèque au siège à la fin de chaque journée s'accompagne par une opération
comptable automatisée (à l'aide du logiciel NACOM) qui consiste en le débit du compte siège du
montant du total des chèques et du crédit du compte agence. A la fin de la journée, si une opération
comptable n'a pas été correctement régularisée, on aura un rejet fil eau avec un crédit ou un débit en
suspens.
Le serveur en outre, enregistre l'ensemble des opérations quotidiennes sur une disquette qui est gardée
comme pièce de preuve en cas de problèmes ou de révisions.
Par courrier :
A la fin de chaque journée, l'agence envoie tous les chèques remis par les clients au siège. L'agence
réunit les pièces comptables justificatives de l'ensemble des opérations effectuées, qui seront ensuite
renvoyées au service archivage du siège régional afin de tenir la comptabilité de la banque. Ces pièces
ne doivent pas dépasser 6 mois à l'agence.
Le contrôle des situations de fin de mois se fait à la fin de chaque mois afin de les envoyer au service
administratif et financier du siège régional.

Les opérations effectuées au sein de l'agence :

Les opérations de caisse sont initiées en fait au niveau du portail par un ensemble de transactions

RIGATI MOHAMED 22
Ouverture et Arrêté de la caisse :
La caisse représente le poste le plus dynamique dans l’agence puisqu’il s’agit de déroulement d’un
ensemble des opérations courantes :

 OVC : Ouverture de la caisse.

 CAI : Gestion détail de la caisse.

 ARC : Arrêté de la caisse.

 DAC : Détail Activité de la caisse : cette transaction permet de connaître l’ensemble des
mouvements des encaissements et des décaissements effectués pendant toute la journée de
travail.

Les versements :
Un versement consiste à déposer une somme d’argent dans un compte client, il peut se faire par le
titulaire du compte lui-même ou bien par n’importe quelle personne.

Cette opération commence par le dépôt d’argent en contrepartie d’un reçu qu’on le met un cachet de
l’agence banque populaire et à garder un exemplaire dans la journée comptable. Ensuite le versement
se termine par le crédit du compte client.

Les versements sur places

RIGATI MOHAMED 23
 Les versements déplacés

Important : il y a des cas quand on utilise le code VRD05 quand une personne veut effectuer un
versement sur un compte sur carnet qu’il ne possède pas via une procuration.
Les retraits :
C’est le fait de retirer de l’argent déjà déposé dans un compte soit par le titulaire du compte lui-même
ou bien par une tierce personne.

Avant d’effectuer cette opération il est nécessaire que l’agent commercial procède à une certaine
opération de vérification soit dans le cas d’un retrait par chèque ou sans chèque. Il doit faire
l’identification du porteur :

 Demander la carte d’identité nationale

 La toilette du chèque (la correspondance entre le montant en chiffre et en lettre, la date de
création, la signature conforme, vérification de la provision et l’opposition.) on distingue deux
types de retraits, sur place et déplacés, et chaque type renvoient à des cas spécifiques.

RIGATI MOHAMED 24
Ps : pour les comptes sur carnet des clients locaux on utilise le code RET04.

Les Retraits déplacés :

On utilise soit RET pour les retraits sur place et RTD pour les retraits de chèques qu’ils sont déplacés.
Et pour les RTD sont permis juste pour le propriétaire de compte.

Les clients qui sont en déplacement peuvent bénéficier de ce service en disposant d’un chéquier Ou
bien par le biais du chaabi Cash.

CHAABI Cash :
Mise à disposition et envoie d'argent, la commission pour ce service est de 33 DH pour chaque 10.000
DH envoyé.
Les opérations de change :
Il s’agit d’un ensemble des opérations qui concernent l’achat et la vente de devise billets de banques
cotées par BAM.

Achat de Devise :
Les banques régionales sont autorisées d’acheter de la devise contre le Dirham sans
limitation, cette opération donne lieu d’offrir un reçu qui contient toutes les informations
relatives au client.
Dans Cette opération on utilise le plus souvent la Transaction : ADV *
Vente de Devise :
Les banques sont autorisées à délivrer aux voyageurs résidents, les hommes d’affaires,
… des billets étrangers déposés à la banque. On utilise dans cette opération la transaction

RIGATI MOHAMED 25
VDV, en contrepartie on a le débit du compte ou le versement espèce et la délivrance
d’un reçu au client.
La Mise à Disposition :
La mise à disposition est un ordre écrit par le client à sa banque pour mettre à sa disposition
ou à la disposition d’une tierce personne une somme d’argent déterminée à un endroit donné
et une période fixée. Cette opération se passe soit par le débit du compte soit par le versement
en espèce :
Mise à disposition par débit du compte :
Le donneur de l’ordre est un client BP et même de l’agence, l’agent commercial doit donc
vérifier son identité et l’existence de la provision suffisante… cette opération est saisie
via la transaction MAD. En plus il s’agit de 33DH de commission. Une fois l’opération
est valide un numéro de MAD s’affiche.
Mise à disposition pour les non clients :
Le donneur de l’ordre est un client de passage, donc ce dernier doit joindre à la Hard copie
de l’opération, une copie de la CIN du client en vigilance. La commission de 33DH,
l’opération est saisie via la transaction MDN.

Le règlement de la mise à disposition :

Le bénéficiaire de la MAD doit présenter à l’agent commercial un numéro de La MAD qui
est de 12 numéros, puis une copie de La CIN et une commission de 33DH à payer. L’opération
est saisie via la transaction RMD.
Le délai d’expiration est de trois mois en cas de retard une commission de 15DH doit être
régler par le bénéficiaire.

Les opérations relatives au traitement des Chèques

et des Effets :
Chèques :
Le chèque bancaire reste le moyen de paiement le plus utilisé.
Terminologie propre au chèque :

1. Un chèque au porteur : encaissement à toute personne qui a remis ce chèque

2. Un chèque barré : Ce chèque ne peut être versé que dans un compte et ne peut en aucun cas
être encaissé en espèce.
3. Un chèque non endossable : ne peut être versé que pour celui dont le nom figure sur ce
chèque bénéficiaire.
4. Un chèque certifié et chèque de banque : c'est un chèque certifié par la banque pour durer
RIGATI MOHAMED 26
 de 20 jours en faveur d'un bénéficier bien défini.
5. Les chèques auto : Sont des chèques pour règlement des dépenses véhicules (Carburant,
lubrifiant, graissage, lavage...) d'une valeur de 100DH par chèque, octroyés généralement
aux clients à engagement.

La toilette du chèque :

Avant le règlement d'un chèque doit procéder à vérifications suivantes :

- Le montant en chiffre et en lettre

- le nom du tireur et du bénéficiaire

- la signature

-la date et le lieu de création

Traitement comptable :

Lors de la remise en compte d'un chèque par un client, ce dernier n'est crédité
du montant du chèque qu'après 48 heures.

NB : Le client peut être crédité le jour même à condition de bénéficier d'un

escompte chèque.

Entre la période séparant la remise du chèque et le crédit du comité, un compte

provisoire est débité de ce montant, ce compte est appelé compte global (comprenant
remise chèque BP hors place, Remise Même Localité, et Remise Chèque Confrère),
et un autre est crédité, qui est un compte interne.
Régularisation du compte après vérification :

Le traitement de la compensation des chèques confrères se fait par le réseau SIMT.

Réseau SIMT :

Le système interbancaire marocain de télé compensation est un système

de dématérialisation de l'échange de chèques entre banques

Mise en œuvre depuis 2007, afin de facilité et de fluidifier les opérations de remise
des chèques à l'aide d'une base de données commune où sont stockées les images
scannées et autres informations relatives à ces chèques.

Chèques certifiés :

RIGATI MOHAMED 27
 Lors du tirage d'un chèque de banque ou d'un chèque certifié, on débite le compte du
tireur et on crédite du montant du chèque le compte chèque certifié qui est un compte
d'attente, ce n'est qu'après encaissement dudit chèque que le compte chèque certifié
est soldé (Durée de validité d'un chèque certifié est de 20 jours).

Incidents de paiement :

Est considéré comme interdit de chéquier tout client émetteur de chèque

sans provision.

Pour régulariser un incident de paiement, il faut d'abord établir une déclaration sur
l'honneur de la part du tireur et du bénéficiaire afin de prouver que la somme a été
payée si le chèque objet de l'incident a été déchiré, sinon il est classé dans un dossier
SCIP.

Le client est avisé par une lettre d'injonction établie au niveau de l'agence.

A noter que le tireur est interdit de chéquier jusqu'à régularisation de l'incident.

Effets ou LCN :
L'effet est un moyen de paiement qui n'est opérationnel qu'après une échéance précisée. Il obéit aux
mêmes règles de validité que le chèque en y ajoutant le nom du bénéficiaire et la date d'éché[Link]
les effets remis par les clients sont envoyé directement au portefeuille effet de la banque populaire
pour le classement jusqu'à l'arrivée de la date d'échéances, pour le traitement dans le cadre de la
compensation interbancaire à Bank Al Maghreb, ou une compensation par SIMT en cas de lettre de change
normalisée(LCN).

Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser afin de vérifier les mentions obligatoires,
et après saisie, l'effet doit être obligatoirement validé par un Oui via DLD NACOM.

Les clients peuvent demander un escompte effet afin d'encaisser leurs effets avant échéance, pour cela
ils doivent présenter un dossier

Comprenant les 3 derniers bilans de l'entreprise, les avis d'imposition, le model J du registre de
commerce (afin de s'assurer que l'entreprise n'a nanti aucun de ses biens) et des garanties sur le fonds
de commerce….

Ce dossier se verra étudier par un comité de la succursale.

Le montant de la facilité de caisse ne dépassera pas 10% du chiffre d'affaire de l'entreprise.

La valeur de l'effet remis par le client pour être escomptés ne doit pas dépasser 25% de la facilité
octroyée.

Lorsqu'un effet escompté est impayé à l'échéance, on débite de ce montant le compte du client si le
client dispos de la provision suffisante sur son compte, sinon la valeur de l'effet est logé dans un compte
d'attente (IAR) jusqu'approvisionnement du compte client.

RIGATI MOHAMED 28
Les codes utilisés à la caisse :
codes Définitions
VER Un versement sur un compte local
VRD Un versement sur un compte déplacé
RET Un retrait d’un compte local
RTD Un retrait d’un compte déplacé
Consultation d’une référence interne d’une mise à
CRF
disposition de CNSS
Règlement de mise à disposition (retrait d’une mandat ou
RMD
mise à disposition)
Mise à disposition non client (envoie d’un mandat espèce
MDN d’un non client pour le retrait en espèce d’un non client
en guichet)
Mise à disposition (envoie d’un mandat par un client
MAD local de son comte pour le retrait en espèce d’un non
client en guichet)
ADV Achat de devises
VDV Vend de devises
Position d’un compte (le solde disponible d’un client
POS
local)
HIS Historique des opérations d’un client local)
ICU Consultation des opérations
Géstion de la caisse (ou on peut encaisser ou décaissé un
CAI montant ou voir le détail des billets et pièces dans la
caisse
La certification d’un chèque ou la création d’un chèque
RCB
de banque
RIGATI MOHAMED 29
ANN Annulation d’une opération
Arrêter d’une caisse ou la consultation du montant
ARC
comptable de la caisse
OVC Ouverture d’une caisse
Déclaration défaussées par Bank Al Maghreb
BAM
(consultation d’incidents de chèque avant la délivrance)
BAY Operations pour banque AL YOUSSRE
BLO Blocage d’un montant dans un compte local
BPC Géstion des cotisations CNSS reçues par l’agence
Calcule ce RIB avec le radical + générique + code
CAL
agence + clé + plural
Consultation du cours de billets de banque et TVC
CCD
(consultation de pris d’achats et de vend de devises)
CHU Remise de chèques
Correspondance références MAD (recherche le numéro
CMA
de la MAD de la liste des mandats envoyé de l’étrange)
CPG La saisie du chèque qui est payable dans tous les guichets
Gestion et consultation des informations du compte (RIB,
CPT
signature, date d’ouverture…)
CRE Gestion des opérations (saisie des pièces comptable)
CSH Transfert cash to cash (western union, monygrame)
DAC Détail d’activité de la caisse

Liste de mains levées de l’agence (ou on peut consulter le

IML
nom, l’adresse, et le numéro de téléphone d’une agence)

Liste des crédits du client (ou on peut aussi voir le nom

ICT
complet du client à partir son radical)
IIM Remboursement en instance

RIGATI MOHAMED 30
Les produits offerts par l’agence :
Le compte bancaire :
L'un des principaux services de la banque est la création d'un compte bancaire, qui est un moyen de
dépôt, d'épargne et de transaction de liquidité.

Chaque compte est désigné par un chiffre ou RIB (Relevé d'identité bancaire).

Désigne le genre de compte

La création des comptes bancaire après un entretien avec le prospect Sur l'application ‘’DIGITALISE’’

Le chargé de produits procédé à l'opération suivante :

 Le client est invité à alimenter son compte au guichet (la caisse).
 La scanarisation de la signature de client sur le système et le classement du dossier dans le
placard.

COMPTE EN DIRHAMS :

1. 21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques.

2. 21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerçant une activité commerciale
(Professions libérales, SNC, SARL…).

3. 21216 : Comptes fondations.

4. 21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), nécessite pour son ouverture le passeport et
la carte de séjour en plus d'une photocopie de la CIN.

5. 21214 : Comptes réservés aux associations, ce qui nécessite la présentation du statut, du

tableau des membres, du PV de l'assemblée générale, des copies des CIN des membres
fondateurs et du document présenté par la commune.

6. 21117 : Comptes réservés aux fonctionnaires de l'état de sécurité et de défense (Policiers,

militaires, membres de la protection civile...)

7. 21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription à terme rémunéré à un taux fixe et dont
on ne prélève aucune commission sauf celle de BANK AL MAGHREB.

8. 21340 : Comptes épargne réservés aux MDM.

9. 21150 : Comptes réservés au personnel de la banque.

RIGATI MOHAMED 31
COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE :

21181/21182 : Comptes pour les étrangers résidents dont l'alimentation aussi se fait en devise mais
le retrait est en devise ou en dirhams.

RIGATI MOHAMED 32
RIGATI MOHAMED 33
Les produits monétiques :
LA PRIMA

 Cœur de cible :
 Particuliers locaux dont le revenu est inférieur ou égal à 2 000 Dhs
 MRE non cotés
 Retrait quotidien : max 2000 dhs/jour
 Paiement : Au vu du solde avec un plafond de 7000 DHS par Mois Services GAB CPM : Tous les
services disponibles
 Durée de validité : 3 ans.
 Tarif : 54 Dhs/an

LA POPULAIRE

 Cœur de cible :
 Particuliers locaux dont le revenu est supérieur à 2 000 DH
 MRE cotés C
 Retrait GAB CPM et confrères : au vu de solde avec un max 4000 dhs/j.
 Paiement des achats : minimum 3.000 Dhs, maximum 15.000 Dhs.
 Services associés : Tous les services disponibles au niveau du GAB.
 Durée de validité : 2ans
 Tarif : 83 Dhs/an

RIGATI MOHAMED 34
 LA GOLD

 Cœur de cible :
 Particuliers locaux dont le revenu est situé entre 6 000 et 15 000 DH.
 Retrait GAB CPM et confrères : au vu de solde avec un max 6000 Dhs/j.
 Paiement des achats : minimum 6.000 Dhs, maximum 50.000 Dhs.
 Services associés : Tous les services disponibles au niveau du GAB.
 Durée de validité : 2ans
 Tarif : 254 Dhs/an

RIZK

 La carte RIZK est une carte privative on line, adossée au compte sur carnet
 Elle constitue un palliatif à l’utilisation du livret, et ne peut être délivrée en même temps que
ce support aux clients concernés.
 Elle permet aux clients titulaires d’un compte sur carnet de gérer leur compte via les GAB, en
plus d’autres opérations.
 Conditions d’éligibilité :
 Âgé de 18 ans au moins.

 Titulaires d’un compte sur carnet.

 Fonctionnalités du compte sur carnet.
 Montant : minimum 100 Dhs, maximum 400000 Dhs.
 Duré : 3 ans.
RIGATI MOHAMED 35
 Retrait GAB CPM : au vu de solde avec un max 5000 Dhs/jr.

AILES

 Carte de retrait & de paiement valable uniquement au Maroc avec :

 Un plafond de retrait de 4.000 DH/jour.
 Des plafonds de paiement entre 3.000 DH & 15.000 DH /mois Débit immédiat.
 Les Services Extra Bancaires :
 Des réductions auprès des commerçants adhérents à ce programme sur les opérations de
paiement réalisées par la carte Ailes qui seront versées aux clientes.
 Le partenaire prendra en charge le renforcement et l’animation de ce réseau.
 Tarification : 30 DHHT/mois

LA I-CARD

 Description de la carte :
Carte Mastercard dédiée au paiement sur les sites marchands nationaux et cette
carte puise directement sur le compte pivot du client.
RIGATI MOHAMED 36
  Avantages :
 Achats sur les sites marchands nationaux avec un plafond de 50 000 DH par an ;
 Achats sur les sites marchands étrangers avec un plafond de 10 000 DH par an accordé
par l’Office des Changes.
 Changement du code confidentiel Chaabi Net.
 Consultation du solde sur Chaabi Net.
 Activation et désactivation de la carte selon l’utilisation sur Chaabi net.
 La désactivation automatique de la carte après 1 heure de son activation.

 Durée de validité : 3 ans.

 Frais :
 79 DH/an.

 2% sur le montant de la transaction à l’international

 50% sur le prix de la carte pour la clientèle des Jeunes ayant le pack #LIVE.

#LIVE

C'est une carte de débit Visa Électron de retrait et de paiement, destinée exclusivement aux jeunes âgés
entre 18 et 25 ans, utilisable au
Maroc sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et auprès des commerçants disposant
d'un Terminal de Paiement Électronique (TPE).
Elle est valable uniquement au Maroc.

Les produits à distance :

« Toute ma Banque, où je veux, quand je veux, comme je veux»

Chaâbi Mobile :
RIGATI MOHAMED 37
Chaâbi Mobile est un service de banque à distance de la Banque Populaire, disponible 24h/24 et 7j/7,
qui vous permet d’accéder via messagerie SMS sur votre téléphone portable aux prestations
suivantes :
Informations à la demande :
 Service d’assistance
 Solde du compte bancaire
 Situation des crédits octroyés
 Cours des valeurs des sociétés cotées en bourse
 Valorisation du portefeuille titre

Information suite à une opération sur le compte bancaire :

 Montant de l’opération effectuée (dépassant un seuil de 1000 DH)
 Solde du compte bancaire après comptabilisation des mouvements des opérations du compte
de la journée.
Information alerte :
 Échéance de crédit impayé
 Virement ordonné non exécuté
 Chèques impayés
 Prélèvement automatique non exécuté

Chaâbi Net :
Chaâbi Net est un service de banque à distance de la Banque Populaire, disponible 24h/24 et
7j/7, qui vous permet d’accéder via Internet aux prestations suivantes :

Consultations :
 Solde et mouvements opérés sur les comptes durant les trois derniers mois
 Synthèse des comptes
 Liste des autorisations
 Situation des crédits Salaf et Revolving avec la liste des impayés et la possibilité d'édition du
tableau d'amortissement
 Fiche signalétique
 Liste des cartes monétiques détenues et historiques des opérations effectuées par ces cartes
 Portefeuille titres, carnet d'ordres, historique des mouvements titres et cours des valeurs

Opérations :
 Commande chéquier
 Opposition carte

RIGATI MOHAMED 38
  Passage ordres en bourse
 Mise à disposition
 Virement compte à compte et vers compte tiers Banque Populaire
 Règlement de la vignette automobile

Messagerie :
 Alerte solde, alerte relevé.
 Echéance de crédit impayée
 Virement ordonné non exécuté
 Chèques impayés
 Prélèvement automatique non exécuté

Simulations :
 Crédit par échéance,
 Capacité et durée d’emprunt
 Dépôt à terme

Infos utiles :
 Bréviaire des commissions

 Réclamations

POCKET BANK :
Pocket Bank est un service bancaire innovant qui vous permet d’effectuer, Via votre téléphone
mobile, des transactions financières sur votre compte bancaire.
Quel que soit votre operateur, Pocket Bank vous permet d’accéder, en toute sécurité et autonomie, a
votre compte quand vous voulez et ou que vous soyez.
 Servies disponible :
 Consulter le solde de votre compte
 Afficher l’historique de dernières opérations effectuées sur le compte
 Procéder au paiement des factures d’eau et d’électricité
 Effectuer des transferts d’argent au Maroc 24h/24 et 7j/7
 Règlement de la vignette automobile

Produits d’assurances :
AL INJAD ACHAABI :

RIGATI MOHAMED 39
Définition :

AL INJAD CHAABI est un contrat d’assistance commercialisé auprès de notre clientèle

locale avec le concours de « Maroc Assistance ».

Ce contrat offre aux clients de la Banque Populaire, moyennant paiement d’une cotisation
annuelle, un choix très large de prestations en cas de maladie subite, d’accident, de panne de
véhicule ou de décès.

C’est une assistance permanente qui couvre le souscripteur, sa famille et son véhicule 24 heures
sur 24, aussi bien à son domicile que lors de ses déplacements au Maroc ou àl’étranger.

Trois catégories de prestations sont garanties (cf. Convention d’Assistance) :

Assistance aux Personnes :

 En cas de maladie subite, blessure, ou accident,

 En cas de décès.

 Assistance au(x) véhicule(s) abonné(s) :

 En cas d’accident, de panne ou de vol.

 Assistance juridique :

 Défense et recours automobile,

 Avance de caution pénale.

Les conditions d’adhésion :

La souscription au produit AL INJAD CHAABI est ouverte aux personnes physiquesrésidant au

Maroc, clientes de la Banque Populaire et ayant acquitté la prime d’assistance. De ce fait, les
R.M.E. sont exclus du bénéfice de ce contrat.

Bénéficiaires :
Les bénéficiaires de la présente convention sont :

 Le souscripteur,

 Son (ou ses) conjoint(s) nommément désigné(s),

 Les enfants légitimes célibataires de moins de 21 ans, ou ayant au plus 25 ans et

justifiant de la poursuite officielle de leurs études au Maroc, qu’ils se déplacent
ensemble ou séparément et quel que soit le mode de transport,

 Les passagers transportés à titre gratuit dans le véhicule abonné, lors d’un accident
de circulation lié à l’usage du véhicule,

RIGATI MOHAMED 40
  Le véhicule automobile de tourisme de moins de 10 ans d’âge et d’un poids total en
charge inférieur à 3,5 tonnes et non utilisé, même à titre occasionnel, pour le transport
onéreux de voyageurs ou de marchandises,
 La remorque de tourisme d’un poids inférieur à 350 Kg tractée par le véhicule abonné.
 Peuvent également bénéficier de l’assistance et moyennant une surprime sur l’abonnement :

 Le véhicule du conjoint,

 La caravane de tourisme.

AL INJAD AL MOUMTAZ :
Définition :

Al Injad Al Moumtaz est un contrat d’assistance commercialisé auprès de notre clientèle

locale avec le concours de la société Maroc Assistance Internationale « M.A.I ».

Ce contrat offre aux clients de la Banque Populaire, moyennant paiement d’une

cotisation annuelle, un choix très large de prestations en cas de maladie subite, d’accident, de
panne de véhicule ou de décès.

C’est une assistance permanente qui couvre le souscripteur, sa famille et son véhicule
24 heures sur 24, aussi bien à son domicile que lors de ses déplacements au Maroc ou à
l’étranger.

Trois catégories de prestations sont garanties (cf. Convention d’Assistance) :

Assistance aux Personnes :

 En cas de maladie subite, blessure, ou accident,

 En cas de décès.

Assistance au(x) véhicule(s) abonné(s) :

 En cas d’accident, de panne ou de vol.

Assistance juridique :

 Défense et recours automobile,

 Avance de caution pénale.
Les conditions d’adhésion :
La souscription au produit « Al Injad Al Moumtaz » doit être matérialisée par
l’établissement et la signature d’un bulletin d’adhésion par le client au niveau de son agence.
Cette souscription est ouverte aux personnes physiques âgées de moins de 70 ans résidant, à plein

RIGATI MOHAMED 41
 temps au Maroc, célibataires ou chefs de famille possédant ou non un véhicule, clientes de la Banque
Populaire et ayant acquitté la prime d’assistance.

De ce fait, ce produit n’est pas destiné à la clientèle M.R.E.

Bénéficiaires :

Les bénéficiaires de ce produit sont :

 Le souscripteur, âgé de moins de 70 ans à la date d’adhésion,
 Son (ou ses) conjoint(s) nommément désigné(s), âgés de moins de 70 ans à la date
d’adhésion,
 Les enfants légitimes célibataires de moins de 21 ans, ou ayant au plus 25 ans et
justifiant de la poursuite officielle de leurs études au Maroc,
 Les passagers non assurés transportés à titre gratuit dans le véhicule abonné, peuvent
bénéficier uniquement, des prestations de transport vers l’hôpital, l’hôtel, ou legarage
le plus proche, lors d’un accident de circulation lié à l’usage du véhicule,
 Le véhicule automobile de tourisme dont la carte grise est libellée au nom du
souscripteur de moins de 10 ans d’âge et d’un poids total en charge inférieur à
3,5 tonnes et non utilisé, même à titre occasionnel, pour le transport onéreux de
voyageurs ou de marchandises,

Peuvent également bénéficier de l’assistance et moyennant une surprime sur

l’abonnement, le véhicule, la caravane de tourisme, la remorque appartenant à l’adhérent et/ou
à son conjoint.

ATTAMINE ACHAABI :
Définition :

Dans le cadre de sa politique de développement de l’activité commerciale et la diversification de

son portefeuille produits bancassurance, le Groupe Banque Populaire lance, en partenariat avec
la Mutuelle d’assurance ATTA’MINE CHAABI, de nouveaux produits de prévoyance, à savoir
:

ATTA’MINE CHAABI OUSRA :

C’est une assurance Décès Prévoyance qui a pour objet de garantir le versement d’un capital en
cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive de l’assuré avant le terme du contrat, au profit
des bénéficiaires désignés par l’assuré.

ATTA’MINE CHAABI HAYAT :

C’est une assurance qui a pour objet de garantir le versement au(x) bénéficiaire(s), d’un capital
en cas de décès d’un (ou des) assuré(s) suite à un accident.

ATTA’MINE CHAABI HISSAB :

RIGATI MOHAMED 42
 C’est une assurance Décès liée au compte qui a pour objet le versement d’un capital en cas de
Décès ou Invalidité Absolue et Définitive de l’assuré au profit des bénéficiaires désignés par ce
dernier. Le capital assuré est lié au solde du compte bancaire de l’assuré.

MA RETRAITE :

Définition :
« MaRetraite» est un produit de retraite complémentaire par capitalisation assorti d’une
Assurance Décès, conçu conjointement par la Banque Centrale Populaire et la Mutuelle Centrale
Marocaine d’Assurances (MCMA).

Ce contrat d’épargne retraite complémentaire par capitalisation a pour objet la

constitution, moyennant des cotisations périodiques et exceptionnelles, d’une épargne en vue de
disposer au terme, d’une retraite sous forme d’un capital et/ou d’une rente.

Le contrat est assorti d’une assurance en cas de décès toutes causes ou invalidité totale
et définitive de l’assuré suite à un accident avant l’âge de 65 ans.

« MaRetraite» est destiné à tous les clients locaux ou MDM et ce, quelle que soit leur
catégorie socio-professionnelle. Il permet de constituer une retraite complémentaire pour :
 les professions indépendantes (Commerçants, Artisans, Professions libérales,
Agriculteurs etc .... ) ;
 les personnes non actives disposant d’un revenu quelconque ;
 les salariés du secteur privé ou public ;
 les Marocains Du Monde.

Compte tenu de ses caractéristiques et de ses avantages particuliers (rémunération

minimum garantie, participation aux bénéfices, garantie complémentaire décès, garantie
optionnelle décès ...), « MaRetraite » constitue un produit de fidélisation pour la clientèle
existante et d’appel pour la clientèle potentielle.

Conditions de souscription :
La souscription au contrat « MaRetraite» est ouverte à toute personne physique active
ou inactive. Les clients ayant plus de 65 ans à la date de souscription du contrat, ne peuvent
prétendre au bénéfice de l’assurance décès complémentaire.

Cette souscription est matérialisée par l’établissement d’un contrat individuel

comportant les « conditions particulières et générales » et par l’opération de versement ou de
prélèvement du compte du client de la première souscription. Les versements ultérieurs
périodiques sont faits par prélèvement automatique le 5, le 15 ou le 30 de chaque mois, et par
versements exceptionnels à l’initiative du client. S’agissant des souscriptions des enfants à
RIGATI MOHAMED 43
 charge ou du conjoint, ces prélèvements peuvent être effectués sur le compte du tuteur ou du
conjoint. Il y a lieu d’établir, dans ce cas, un ordre de virement à faire signer par le client.

La souscription est réalisée par des cotisations périodiques correspondant à 4 périodicités

: (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). La cotisation minimale est de 200 Dhs /
mois ou équivalent selon la périodicité.

Frais de fonctionnement du contrat :

Les frais de souscription sont prélevés, selon le montant des cotisations, lors de la
première souscription, soit par des prélèvements périodiques mensuels sur le compte bancaire
de l’intéressé, soit sous forme de versements exceptionnels.
Pour le calcul de l’épargne acquise et sa transformation en rente à l’âge d’entrée en
jouissance de la retraite, la MCMA appliquera les frais suivants :

a- Frais d’acquisition et d’encaissement :

- 3% du montant de chaque versement, payable en sus de chaque cotisation avec un

plafond de 500 Dhs.
b- Frais de gestion :

- 0,50 % de l’épargne gérée, prélevés sur les résultats avant l’attribution annuelle des
participations aux bénéfices.
Les membres du personnel Banque Populaire et MCMA sont exonérés du paiement des
frais d’acquisition.

Garantie optionnelle (Décès et Invalidité Totale et Définitive de l’assuré avant

l’entrée en jouissance de la retraite) :

Les frais d’assurance décès optionnelle sont fixés annuellement à 0,4% du capital, pour
tous les assurés ayant un âge inférieur à 65 ans à la date de souscription.

Le client a le libre choix entre les capitaux suivants :

 100.000,00Dhs ;
 200.000,00Dhs ;
 300.000,00 Dhs.

Age de retraite :

L'âge normal d'entrée en jouissance de la retraite est fixé à 60 ans. Toutefois, sur
demande de l'assuré, cet âge peut être anticipé (5) cinq ans plus tôt, soit à l’âge de 55 ans. Il peut
être également prorogé sans aucune limite d’âge.

Information des assurés :

RIGATI MOHAMED 44
 Chaque année, la MCMA communique aux assurés un relevé de situation de leur compte
individuel, arrêté le 31 décembre de l’année écoulée.

Ce relevé indique :
 l’épargne acquise au 31 décembre de l’exercice précédant l’exercice clos ;
 le cumul des cotisations de l’exercice au 31 décembre ;
 la valeur de l’épargne acquise au 31 décembre de l’exercice clos ;
 le taux de revalorisation attribué ;
 le montant de l’avance non remboursée ;
 le montant de rachat auquel ils ont droit.

ADDAMANE ACHAABI :
Définition :
Produit permettant, moyennant une épargne progressive, la constitution d’une retraite principale
ou complémentaire et adossé d’une assurance décès toutes causes et invalidité totale et
permanente.

Bénéficiaires :
 Clients particuliers locaux et MRE pour leur compte ou le compte d’une tierce personne.
 Entreprises pour le compte de leur personnel.

Cotisation :
 Minimum : 2 parts à 100 DH chacune / mois soit 2.400 DH / an
 1 part par mois pour les contrats antérieurs au 01/06/2002
 Maximum : illimitée

Frais de souscription :
 Souscription de moins de 25 parts : 3 DH / part
 Souscription de 25 parts à 49 parts : 1,50 DH / part
 Souscription de 50 parts et plus : Gratuit

Rémunération :
 Bonus
 Un intérêt de 3,25% (taux technique réglementaire à partir de janvier 2003)
 Plus 90% de la participation aux bénéfices
 Bonus de fidélité :
L’adhérent ayant souscrit régulièrement pendant 10 ans, bénéficie d’un bonus supplémentaire en cas
de renouvellement pour au moins 3 ans :
 A la fin de la 13ème année d’adhésion : 1% de l’épargne revalorisée à cette date

RIGATI MOHAMED 45
  A la fin de la 15ème année d’adhésion : 2% de l’épargne revalorisée à cette date
 A la fin de la 20ème année d’adhésion : 1% de l’épargne revalorisée à cette date
 Les bonus s’ajoutent aux parts souscrites et produisent à leur tour des bonus dans les mêmes
conditions que les parts réellement achetées.

SAKANE MABROUK DARI :

Définition :
Financement de l’acquisition d’un logement neuf ou ancien qu’il s’agisse d’une résidence principale
ou secondaire.

Bénéficiaires :
 Personne physique marocaine ou étrangère résidente au Maroc, ou MRE exerçant une
activité salariale, commerciale ou professionnelle.
 Pensionné ou retraité local ou MRE.
 Le bénéficiaire local doit justifier d’un revenu mensuel net de 2.000 DH au moins et être
titulaire dans son emploi s’il s’agit d’un salarié.

Plafond du crédit :
 Le crédit peut aller jusqu’à 125% y compris le prix d’acquisition du logement tel que
figurant sur le compromis de vente et confirmé par le contrat de vente définitif et le
financement des frais annexes.
 Pour les logements anciens, le prix d’acquisition doit être confirmé par le rapport
d’expertise élaboré par la banque

Durée :
 25 ans dont un différé pouvant atteindre 3 mois pour les crédits à taux fixe
 40 ans pour les crédits à taux variable

Garanties :
 Domiciliation de salaire
 Hypothèque de premier rang à hauteur du montant du crédit, sur la totalité du titre foncier
relatif au bien objet du financement
 Délégation d’assurance décès toutes causes
 Délégation d’assurance incendie explosion.

Tarification :
 Taux d’intérêt : Taux en vigueur
 Frais de dossier : 0,75% du montant du crédit minimum 500 DH maximum 2.500 DH
RIGATI MOHAMED 46
  Souscription à l’assurance décès : Taux en vigueur
 Assurance Incendie Explosion couvrant les crédits immobiliers : 1,40‰ du montant

SAKANE MABROUK DOUIRA :

Définition :
Financement de :
 Acquisition d’un logement neuf à usage d’habitation personnelle de l’emprunteur
 Construction de logement individuel réalisé par l’emprunteur lui-même ou à son profit
 La première acquisition d’un logement individuel faisant partie d’un programme agréé par
le Ministère des Finances et réalisé par un promoteur privé ou public
 La construction de logement dans le cadre d’un programme réalisé par une société
coopérative d’habitation

Conditions :
Le logement objet du prêt doit remplir les conditions ci-après :
 Faire partie d’un programme immobilier agréé par le Ministère des Finances ou d’un
programme initié par une coopérative d’habitation en cas d’acquisition
 En cas de construction, le terrain doit être titré et n’être grevé d’aucune charge foncière sauf
l’hypothèque en 1er rang consentie au profit du Service de l’Enregistrement et du Timbre
 Les constructions doivent être réalisées en matériaux durables et de bonne qualité
 Etre destiné à l’habitation personnelle de l’emprunteur. Un engagement écrit dans ce sens
doit être signé par le client
 La surface couverte totale du logement ne doit pas dépasser 100 m²
 La Valeur Immobilière Totale « V. I. T » ne doit pas excéder 200.000 DH

Bénéficiaires :
 Personne physique justifiant d’un revenu n’excédant pas 3.600 DH
 Etre âgée de 20 ans minimum à la date de signature du contrat et de 63 ans à la date de la
dernière échéance du crédit
 Titulaire ou avoir occupé son emploi depuis 18 mois au moins
 Ne pas être propriétaire de logement dans la localité où se trouve le projet par une
déclaration sur l’honneur
 Avoir un revenu domicilié à la Banque

Garanties :
 Hypothèque en 1er rang sur la totalité du titre foncier ou réquisition relatif au bien à financer
 Cette hypothèque peut être prise en 2ème rang, si le premier rang est détenu par le Service
d’enregistrement et du timbre
 Délégation d’Assurance Invalidité, Décès Toutes Causes
 Délégation d’assurance Incendie –Explosion
RIGATI MOHAMED 47
  Prélèvement du montant des échéances par l’employeur afin de faire bénéficier
l’emprunteur de la déduction de l’I.G.R

SAKANE MABROUK MANZIL :

Définitions :
 Financement de l’acquisition d’un logement principal neuf ou ancien
 Financement de la construction de logement principal sur un terrain déjà acquis
 Financement de l’acquisition d’un terrain nu en vue d’y édifier ultérieurement un logement
social principal du bénéficiaire
 Financement de l’acquisition d’un terrain et sa construction en logement social principal du
bénéficiaire

Bénéficiaires :
 Personnes physiques de nationalité à revenus modestes et/ou non réguliers
 Ne pas être fonctionnaire, employé titularisé du secteur public, agent temporaire de l’Etat
ayant plus de 7 ans d’ancienneté, ou salarié d’une entreprise du secteur privé affiliée à la
CNSS
 Ne pas être propriétaire d’un logement à usage d’habitation dans la wilaya ou la province
où se situe le logement à acquérir ou à construire

Garanties :
 Garantie du Fonds FOGARIM
 Hypothèque sur la totalité du titre foncier du bien en 1er rang à hauteur du montant du crédit
ou promesse d’hypothèque dûment signée et légalisée dans l’attente de l’éclatement du titre
foncier mère
 Délégation d’assurance invalidité, décès toutes causes
 Délégation d’assurance incendie explosion

RIGATI MOHAMED 48
a
RIGATI MOHAMED 49
Le projet SPRINT est un projet qui vient pour remplacer et regrouper plusieurs programmes au sein
de la banque populaires. Ce dernier peut effectuer plusieurs taches (la caisse, ouverture et consultation
des comptes, gestion du stock des carnets de chèques/LCN, souscription des packs …).

Géstion de la caisse :
Définitions :
Caisse principale :

Elle représente le coffre de l’agence. A cette caisse correspondra un compte interne. Elle ne peut être
utilisée que pour les transactions suivantes :

 Les appels et envois de fonds

 Les transferts de fonds inter caisse

 Le chargement et déchargement des GAB

Caisse secondaire :

Elle représente une caisse normale de l’agence. Cette dernière sera gérée en standard dans T24. Elle
peut être utilisée pour les opérations de caisse ainsi que pour les transferts de fonds inter-caisses
Caisse réserve :

C’est la caisse relative au siège de la BPR. Cette caisse prend en charge les flux d’appel et d’envoi de
fonds
Nouveautés :
 Le processus existant a été amélioré et sécurisé.

 Chaque agence dispose d’une caisse principale et d’une/plusieurs caisse(s) secondaire(s)

 Traçabilité de l’échange de coupures avec la clientèle

 L’appel et envoi de fonds de l’agence passe désormais par la caisse principale

 Adoption de l’autorisation des opérations

 Constatation comptable automatique des excédents/déficits de caisse

 Consultation des incidents : PV automatisés

RIGATI MOHAMED 50
  Régularisation des incidents de caisse automatisée

 En cas de réaffectation de caisse, l’utilisateur peut accepter/refuser la réaffectation

 Industrialisation de la situation de caisse

 Chaque devise dispose d’un compte spécifique sur T24 qui reflète le montant en sa nature de
devise et non pas en contre-valeur MAD

 Les numéros de caisse sont générés automatiquement

Principes généraux :
 Toutes les caisses sont multi devises ;

 Toutes les opérations de caisse seront effectuées par coupure.

 Les caisses ne peuvent être fermées que si l’ensemble des opérations à autoriser de la journée
sont traitées.

 Un guichetier peut détenir plusieurs caisses, à condition qu’une seule soit ouverte.
Processus :
Création d’une caisse :

 La création de la caisse principale se fait une seule fois lors de l’ouverture de l’agence.
Cependant, il ne faut prévoir qu’une seule caisse principale par agence.

 Lors de la création de caisse, le système oblige l’utilisateur à affecter la caisse à un guichetier.

L’utilisateur qui crée la caisse ne doit pas être habilité à affecter la caisse à son identifiant

 Un utilisateur peut avoir plusieurs caisses mais qu’une seule à l’état « ouvert » peu importe le
type de caisse

 La caisse principale doit être créée avant la caisse secondaire

 Le Responsable administratif/ Directeur d’agence est habilité à consulter les caisses

 Suite à la création d’une caisse principale ou secondaire, le statut de cette dernière est par défaut
« fermé »

PS: Dans le cas d’une création de caisse par unité centrale, le responsable technico fonctionnel choisit
l’option « Créer caisse unité financière.

Dans le cas de la création d’une caisse secondaire ; le Directeur d’agence choisit l’option « Créer
caisse »

RIGATI MOHAMED 51
Modification d’une caisse :

 La modification de caisse ne concerne que les seuils par devise/montant et le libellé de la caisse

 Seul le profil ayant créé la caisse principale est habilité à la modifier

 Le responsable administratif (ou directeur d’agence selon les habilitations) a la main pour
modifier la caisse secondaire

Réaffectation d’une caisse :

 Afin de réaffecter une caisse, il faut que la caisse soit à l’état « fermé »

 Concernant la caisse principale, seul le profil habilité a la main pour la réaffecter. Quant à la
caisse secondaire, seul Le responsable administratif (ou directeur d’agence selon les
habilitations) d’agence est habilité à la réaffecter

 Un utilisateur ne peut pas s’auto-affecter une caisse

Ps : LA REAFFECTATION EN CAS DE CAISSE AVEC SOLDE NUL NE NECESSITE AUCUNE

AUTORISATION

Ouverture d’une caisse :

L’ouverture de caisse est effectuée par chaque utilisateur de caisse lors du démarrage de sa journée :

 La caisse ne peut être ouverte que par l’utilisateur auquel elle est affectée ;

 L’utilisateur peut ouvrir et fermer sa caisse autant de fois qu’il veut au cours de la journée ;

 Lors de la validation de l’ouverture de la caisse, l’état de la caisse passe de fermé à ouvert.

Transfer inter caisses :

 Toutes les combinaisons de transfert inter caisses sont possibles.

 L’utilisateur ne peut pas faire un transfert inter caisses si les deux caisses (d’origine et de
réception) ne sont pas ouvertes

 Une fois le transfert est validé, il ne peut être ni modifié ni annulé

 Lors de l’acceptation/rejet des transferts, le système ne doit afficher que les transferts destinés
à la caisse ouverte de l’utilisateur connecté

RIGATI MOHAMED 52
  L’utilisateur doit faire une transaction de transfert de fonds par devise (autant de transferts que
de devises à transférer)

Fermeture d’une caisse :

 La fermeture de la caisse peut être faite plusieurs fois dans la journée par son utilisateur

 L’opération de fermeture de caisse doit être effectuée chaque fin de journée par les utilisateurs.
Le responsable administratif doit donc vérifier la clôture de l’ensemble des caisses de l’agence
en fin de journée.

 Il n’y a pas de dépendance entre la fermeture de la caisse principale et la caisse secondaire

 Pour pouvoir fermer la caisse il est nécessaire de clôturer toutes les opérations de la caisse

Régularisation d’une différence de caisse :

 Le déficit ne peut être régularisé que si la caisse est ouverte

 La régularisation de la différence de caisse peut être partielle

 Le montant de la régularisation ne peut pas être supérieur au montant de la différence

 La régularisation de la différence de caisse doit systématiquement être autorisée.

 Le déficit/excédent ne peut être régularisé que par la caisse qui l’a généré

Echange de coupures :

 Seule la devise locale peut être échangée (MAD).

 L’échange de coupures peut être fait pour la clientèle ou en interne entre guichetiers (entre
deux caisses).

 Le contrôle du montant total à servir contre le montant à récupérer se fait automatiquement.

Opérations de caisse :
Définitions :

RIGATI MOHAMED 53
Les deux types d’opérations de caisse principales sont les retraits et les versements. Ces opérations
peuvent se faire soit en Dirhams (MAD) soit en Dirhams Convertibles (MAC).

Les opérations de retrait MAD sont :

 Retrait MAD sur compte MAD, dirhams convertibles et sur compte épargne par bordereau

 Retrait MAD par chèque

Les opérations de versement MAD sont :

 Retrait MAC par Chèque

 Versement MAD sur compte

Nouveautés :
 Vers l’outil T24. Changement d’outil et migration de l’outil MANSOUR

 Les retraits MAD par chèque guichet sont remplacés par bordereau d’opération.

Principes généraux :
1. La collecte des informations du donneur d’ordre est nécessaire ainsi que le contrôle d’identité.
S’il s’agit d’un mandataire, le système doit contrôler les caractéristiques du mandat ;

2. Pour toutes opérations de retraits et versements en agence, il faut contrôler les

seuils/combinaisons pour chaque mandataire

3. Pour le compte épargne, les seuils à respectés sont les suivants :

 Seuil minimum : 100 MAD

 Seuil maximum : 400 000 MAD

Processus :
Retraits en MAD sur compte :
 Seuls le titulaire et le mandataire sont habilités à effectuer ce retrait ;
 Le chèque guichet a été remplacé par le bordereau. Le client peut faire un retrait par
bordereau mais celui-ci doit se faire sur deux étapes : Saisie/ Validation ;
 Pour les comptes épargne, il faut faire un contrôle sur le seuil minimum qui est de 100 DH
 Le retrait sur compte épargne doit se faire sur une seule étape ;
 Pour les comptes avec mandataire(s), il faut contrôler :
RIGATI MOHAMED 54
  Les seuils par mandataire
 La combinaison des signatures
 L’échéance des mandats

Afin de procéder au traitement des retraits et versements en MAD, il faut accéder à l’écran d’accueil
dédié de T24 en renseignant le Login et le Mot de passe de l’utilisateur. Le menu de distribution se
présente comme ci-dessous :

1. Au niveau du Menu Distribution, appuyer sur « Retrait et versement MAD»

2. Sur la liste des opérations relative au « Retrait MAD », choisir le type de retrait que je souhaite
traiter

3. Je saisis :

 le numéro de compte du client en numérique

 le montant qu’il souhaite retirer en numérique

 l’identité du client (titulaire du compte ou mandataire) en alphanumérique

 Le motif de l’opération (facultatif) en alphanumérique

4. Je saisis les coupures à remettre au client sur l’onglet « Coupures » en numérique

5. Je valide le retrait.

6. Je demande la validation de retrait par le DA ou CA si elle nécessite pour compléter l’opération.

Versements MAD sur compte :

1. Le donneur d’ordre peut être un titulaire du compte, un Co titulaire ou un mandataire ou une tierce
personne

2. L’utilisateur doit contrôler l’ensemble des billets pour identifier toute fausse coupure en cas de
suspicion de faux billets

3. Après le comptage et contrôle des coupures remises par le client, le profil habilité renseigne dans le
système le détail des coupures reçues à créditer sur le compte

 Afin de procéder au traitement des retraits et versements en MAD, il faut accéder à l’écran
d’accueil dédié de T24 en renseignant le Login et le Mot de passe de l’utilisateur. Le menu de
distribution se présente comme ci-dessous :

1. Au niveau du Menu Distribution, appuyer sur « Retrait et versement MAD»

2. Sur la liste des opérations relative au « Versements MAD », choisir « Versements MAD sur
compte »
RIGATI MOHAMED 55
 3. Je saisis le numéro du compte client en numérique

4. Je saisis le montant versement en numérique

5. Je sélectionne le type du donneur d’ordre : Titulaire/ Mandataire/ Tiers

6. Je saisis le libellé en alphanumérique

7. Sous l’onglet « Coupures », je renseigne les coupures remises par la partie versante en
numérique

8. Je valide le versement

Remarque :

o Dans le cas d’un client de passage, il sera nécessaire de renseigner la totalité de l’onglet
« Détails Tiers » afin d’identifier le déposant.

o Dans le cas où la partie versante est un tiers client BP ou relation d’affaire, il suffit de
renseigner le numéro de la CIN afin que le système rapporte les données client

Annulation des opérations de retrait :

L’annulation d’une opération de retrait ne peut se faire que le jour même où le retrait a été exécuté.

Afin de procéder au traitement des retraits et versements en MAD, il faut accéder à l’écran d’accueil
dédié de T24 en renseignant le Login et le Mot de passe de l’utilisateur. Le menu de distribution se
présente comme ci-dessous :

1. Au niveau du Menu Distribution, appuyer sur « Retrait et versement MAD»

2. Sur la liste des opérations relative au « Versements MAD », choisir « Annulation des retraits
en MAD»

3. Je renseigne l’information du retrait à annuler (facultatif) et je clique sur « Find »

4. Je sélectionne l’opération que je souhaite annuler et je clique sur l’icône d’annulation pour
finaliser ma demande d’annulation de retrait MAD

5. Je demande la validation d’annulation par le DA ou CA pour compléter l’opération.

Annulation des opérations de versement :

L’annulation d’une opération de versement ne peut se faire que le jour même où le retrait a été
exécuté.

Afin de procéder au traitement des retraits et versements en MAD, il faut accéder à l’écran d’accueil
dédié de T24 en renseignant le Login et le Mot de passe de l’utilisateur. Le menu de distribution se
présente comme ci-dessous :

1. Au niveau du Menu Distribution, appuyer sur « Retrait et versement MAD»

RIGATI MOHAMED 56
2. Sur la liste des opérations relative au « Versements MAD », choisir « Annulation des versements
en MAD»

3. Je renseigne l’information du retrait à annuler (facultatif) et je clique sur « Find »

4. Je clique sur l’icône d’annulation

5. J’appuie sur « Reverses a deal from the live file » afin d’annuler mon versement

6. Je demande la validation d’annulation par le DA ou CA pour compléter l’opération.

Mise à disposition :
Définition :
La mise à disposition est un moyen de transfert de fonds. Le donneur d’ordre émet une demande
d’émission d’une mise à disposition à l’ordre d’un tiers auprès de la Banque. Elle peut aussi être à
son ordre. Le bénéficiaire récupère le montant de la mise à disposition en espèce auprès d’un des
guichets de la Banque en question ou dans les branches de la Fondation Attawfiq ou dans les espaces
de service de Chaabi Cash.

On distingue entre 2 modes d’émission de mise à disposition :

 Emission d’une mise à disposition par débit de compte

 Emission d’une mise à disposition en espèce

Nouveautés :

 Sécurisation du processus via piste d’audit automatisée,

 Migration vers l’outil T24,

 Notification client par SMS,

 Gestion d’échéance des MAD

 Restitution de la MAD automatiquement à l’échéance pour les émissions par débit de compte,

 Débit de la commission après échéance de la MAD espèce automatique.

Principes généraux :

La validité de la mise à disposition est paramétré à une durée maximale de

RIGATI MOHAMED 57
 120 jours pour la mise à disposition à régler en agence

 3 jours pour la mise à disposition à régler via le GAB

Processus Métier & Opération T24 :

Traitement de l’émission de la mise a disposition (MAD)

1-J’accède à l’écran de saisie de l’émission d’une mise à disposition

2-Je saisis l’émission de la mise à disposition et je valide ma demande

Traitement du règlement de la MAD en dirhams

1-J’accède à l’écran de saisie de règlement de la MAD

2-Je saisis la demande de règlement

Traitement de la restitution de la MAD

1-J’accède à la transaction de restitution

2-Je cherche la MAD à restituer et je saisis la demande de restitution

3-J’accède à l’écran d’autorisation de restitution MAD

4-J’autorise la restitution

L’appelle et l’envoie des fonds :

Nouveautés :

 Les appels et envoi de fonds seront gérés par la caisse principale

 T24 permettra l’interfaçage avec le système du convoyeur de fonds pour la transmission des
demandes et l’automatisation du workflow actuel.

 Possibilité de saisie du détail des coupures au moment de la demande

 Automatisation de l’accusé de réception des fonds au niveau de l’agence

 Automatisation des PV (éditions)

 La saisie des coupures à envoyer se fait à la saisie de la demande / Blocage de la demande en cas
d’insuffisance des coupures

RIGATI MOHAMED 58
 La demande doit obligatoirement être validée

 Possibilité d’effectuer les demandes d’envoi de fonds pour clients au niveau de l’agence

 Automatisation de la comptabilisation de l’ensemble des opérations

 Appel et envoi de fonds client : l’impact des soldes client se fait à la réception des fonds ou à la
validation de l’appel de fonds par la caisse réserve

 Obligation de déclaration des conventions d’appel et envoi de fonds

Principes généraux :

 Le workflow des appels et envois de fonds provenant des agences parviennent à la caisse de
réserve de rattachement.

 Tous les échanges entre l’agence, la caisse réserve, le prestataire et le convoyeur de fonds sont
automatisés.

Processus Métier & Opération T24 :

Demande d’appel de fonds

1-J’accède à l’écran de saisie d’appel de fonds

2-Je saisis la demande d’appel de fonds

3-J’accuse réception des fonds au niveau de l’agence (hors appel de fonds client)

4-Je réceptionne les fonds

Demande d’envoi de fonds

1-J’accède à l’écran de saisie d’envoi de fonds

2-Je saisis la demande d’envoi de fonds

3-Je valide la demande d’envoi de fonds

4-Je saisis l’envoi de fonds

Modification / Annulation de la demande d’appel ou envoi de fonds

1-J’accède à l’écran de modification/annulation de la demande d’appel de fonds

2-Je modifie/annule l’appel de fonds

Chargement / Déchargement du GAB

RIGATI MOHAMED 59
1-J’accède à l’écran de saisie du chargement ou déchargement du GAB

2-Je saisis le chargement/déchargement du GAB

3-Je valide le chargement/déchargement du GAB

4-J’autorise le chargement/déchargement du GAB

RIGATI MOHAMED 60
RIGATI MOHAMED 61