5 Septembre / Octobre 2013

L
a santé et la sécuri-
té  : des thématiques
qui ont le vent en
poupe depuis quelques
années ! Conscientes que
le développement d’une
entreprise passe égale-
ment par sa capacité à
encourager la lutte contre
les risques liés à ses activités, les sociétés
optent pour l’information et la prévention des
accidents du travail : une démarche nécessaire
afin d’en réduire la gravité et la fréquence.

Pour ce nouveau numéro d’AFMA & Vous, nous

avons choisi de consacrer notre dossier à ce si-
nistre, malheureusement encore trop fréquent,
et plus particulièrement du point de vue des
victimes qui connaissent des difficultés lors de
l’admission dans certains centres de soins.

Une situation à laquelle les acteurs du secteur

de l’assurance tentent de trouver des réponses
pour garantir aux victimes des accidents du
travail une prise en charge rapide, dans les
meilleures conditions, tant au niveau des soins
que du séjour, loin des problématiques de fac-
turation ou de tarification spécifique aux acci-
dents du travail.

C’est à travers son expérience et des relations

de confiance, parfois établies depuis près de
30 ans, qu’AFMA agit pour la recherche de solu-
tions et faciliter les relations entre les assurés,
les assureurs et les structures de soins pour
garantir une couverture optimale des accidents Accidents du travail :
une prise en charge problématique
du travail, dans le respect de la législation.

À toutes et à tous, excellente lecture.

Président du Groupe AFMA A vec plus de 65 000 cas recensés en 2012 par les
assureurs du Royaume, les accidents du travail
représentent le risque auquel les employeurs sont le
ne sont pas rémunérés, en cas d’accident du travail,
l’assureur prend à sa charge les frais liés au rétablis-
sement de la personne (frais médicaux et pharmaceu-
plus souvent confrontés. Un phénomène malheureu- tiques, soins). Toutefois, en cas d’IPP, le stagiaire sera
sement courant, qui connaît pourtant une probléma- indemnisé sur la base du SMIC.
tique récurrente pour les victimes : la difficulté de
l’admission dans un centre de soins. Pour la gestion des sinistres AT, tout assuré doit se
référer aux dispositions du Dahir en vigueur. Si ce der-

P1 • Dossier > Accidents du travail : une

prise en charge problématique
L es accidents du travail sont régis par le Dahir
N°01 - 60 - 223 du 26 février 1963 portant modifi-
cation en la forme du Dahir du 25 juin 1927 relatif à
nier prévoit le libre choix du médecin et du centre de
soins en cas d’AT, c’est parfois une toute autre réa-
lité à laquelle sont confrontées les victimes : pas de
P2 • ça bouge dans l’assurance la réparation des accidents du travail, tel que modifié place pour l’admission, pas de médecin disponible,
• Dossier > Accidents du travail (suite) et complété par les Lois 18 - 01 et 06 - 03, auquel doit pressions pour le dépôt d’un chèque de garantie, pro-
P3 • Focus > Comment bien choisir ses se référer tout assuré. Aussi, il est précisé que seul le blème avec la compagnie d’assurance « qui ne paie
contrats d’assurance ? personnel affilié à la CNSS ou à un organisme simi- pas », etc.
P4 • Actu AFMA laire est couvert en cas d’accident du travail.
• Portrait > Saïd Khoubaba En matière d’AT, il existe en effet un tarif arrêté par le
• La parole A notre partenaire > Pour le personnel non affilié à la CNSS, à savoir sta- ministère de l’Emploi et l’Ordre des médecins, perçu
3 questions à Salima Imani, giaires et salariés sous contrat ANAPEC, l’employeur par certaines cliniques comme un manque à gagner.
de HOLCIM Maroc est tenu de produire une liste nominative qui servira Citons pour exemple l’un des derniers cas connus
aussi de base pour le calcul de la prime. Toute per- d’AFMA : un AT impliquant une fracture du fémur
sonne percevant un salaire et victime d’un accident avec la mise en place d’un matériel d’ostéosynthèse.
du travail est indemnisée, conformément aux dispo- Selon le barème des accidents du travail, ces soins
sitions du Dahir en vigueur. Pour les stagiaires qui sont facturés 9 000 DH (tarif hors accident du travail :
 13 000 DH). à la sortie, la clinique a réclamé Devant ce phénomène, les compagnies d’assu-
4 000 DH au patient, prétextant que la compa- rances ont opté pour des accords verbaux avec
gnie d’assurance mettrait beaucoup de temps à les cliniques : un tarif intermédiaire (ou forfai-
procéder au remboursement. taire) est appliqué pour la prise en charge des
accidents du travail de leurs assurés, trouvant
Tarif habituel Tarif AT ainsi un terrain d’entente entre l’intégralité du
Médecin généraliste 150 DH 40 DH tarif et le barème AT.
Spécialiste 200-300 DH 60 DH
EL Professeur Leader du conseil et du courtage en assurance
PP 350-400 DH 80 DH
RA
Permis de conduire étranger Séjour en clinique 500-600 DH la journée 220 DH au Maroc, AFMA entretient des relations solides
avec l’ensemble des compagnies d’assurance,
Le nouveau code de la route permet la conduite avec Ce n’est malheureusement pas le seule exemple mais aussi avec les cliniques et les ambulan-
un permis étranger pendant une durée maximale que l’on peut citer : suite à la facturation d’un ciers, pour le respect des délais de rembourse-
d’un an. Au-delà de ce délai, les titulaires doivent se acte chirurgical plus onéreux (surcotation), une ment des tarifs. AFMA accompagne aussi ses
présenter aux épreuves pour l’obtention du permis victime d’AT s’est vu remettre une facture de clients en mettant en place des mesures de pré-
de conduire marocain ou demander l’échange de 95 000 DH lors de sa sortie du centre de soins, vention pour maitriser et contrôler la sinistralité.
leur permis étranger. En cas de sinistre, la non vali- au lieu des 40 000 DH prévus et pris en charge
dité du permis de conduire signifie la non assurance par l’assureur. La directrice de la clinique a alors En effet, une police générant un bénéfice permet
du dommage. refusé de laisser sortir le patient sans payer, au client de partager avec l’assureur et d’obtenir
malgré la production de la prise en charge AT à une réduction de taux de prime.
l’admission. Sur le conseil d’AFMA, l’employeur a
AFMA, sponsor du salon Halieutis désigné un huissier de justice qui a constaté le
refus de la clinique. Sur ordre du juge, la victime Le coût d’un accident du travail
Sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mo- a pu quitter cette clinique ; cette dernière a en-
hammed VI et à l’initiative du Département de la tamé une procédure au niveau du tribunal pour Un homme de 25 ans, ayant un revenu annuel
pêche maritime, la ville d’Agadir a accueilli la 2ème être payée du montant intégral de la facture. de 26 000 dirhams, est victime d’un accident
édition du salon Halieutis, du 13 au 17 février 2013. du travail bénin, avec un taux d’IPP de 6% et
Cette manifestation, dédiée aux métiers de la pêche Il n’existe pas de structure médicale « conven- un arrêt de travail de 10 jours.
maritime et de l’aquaculture, est destinée à valori- tionnée ». Les victimes d’accidents du travail ont Visites chez le médecin
ser les produits de la mer et mettre en relation les le libre choix ; d’autre part, le centre de soins et environ 1 000 DH
différents acteurs et professionnels de ce secteur, le médecin sont tenus d’appliquer la loi et de
répartis en 6 pôles : Flottes & Engins / Valorisation IPP
prendre en charge l’accidenté du travail selon les
& Process / Ressources / Formation / International environ 13 357 DH
termes du Dahir.
et Institutionnel. Indemnités journalières
Pour accompagner cette seconde et ambitieuse Le refus de prise en charge, considéré comme non- 90,28 2/3 DH x 10 jours (601,87 DH)
édition, qui a connu plusieurs dizaines de milliers assistance à personne en danger, est difficile à
Frais d’avocat
de visiteurs et la présence de 300 exposants sur prouver sans le constat d’un huissier de justice. Si
environ 1 500 DH
16 000 m2, AFMA s’est illustré cette année parmi les prétextes sont divers lors de l’arrivée, la sortie
Frais de justice
les sponsors de l’événement qui a confirmé sa di- du centre de soins peut également s’avérer difficile
400 DH
mension internationale avec la participation de plus avec des pressions sur la personne (en annonçant
de 30 pays. par exemple la sortie de la clinique le vendredi Soit un coût total de 16 858,87 DH dont 85%
à 17H, sachant qu’à 18H l’assuré ne pourra plus représente le capital de rachat de rente
contacter son assureur et sera contraint de payer).

Les chiffres du 1er semestre 2013

Avec un effectif de plus de 200 collaborateurs, Informer pour être mieux accompagné
AFMA affiche une performance en hausse pour Lors d’un accident du travail, de nombreuses problématiques peuvent être évitées, à condition d’en
l’exercice 2012 avec un total de 1212 MDH de informer au préalable AFMA.
primes émises.

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Comment bien choisir Un nouvel espace pour le service Maladie
Le service Maladie dispose désormais de son propre

ses contrats d’assurances ?

espace, suite au réaménagement effectué dans les
locaux du siège d’AFMA. Une zone privatisée qui
garantit, à nos clients comme à nos collaborateurs,
un meilleur confort, mais aussi l’amélioration de
l’accueil et du service.

Création de AFMA Tunis

Le Groupe s’installe en Tunisie avec un nouveau
cabinet de courtage et de conseil en assurance :
AFMA Tunisie. L’aventure maghrébine et africaine
démarre donc avec un pays proche du nôtre, la
Tunisie. Nous espérons vivre ainsi la même réussite
qu’AFMA au Maroc et devenir rapidement le leader
incontesté en Tunisie.

Comité des œuvres sociales : des réductions

exclusives pour tous les collaborateurs
AFMA
Pour créer un rapport de proximité avec les colla-
borateurs et leurs familles, le Comité des œuvres
sociales a fait son apparition chez AFMA en mars
2012. Présidé par Mohamed TOUZANI, Respon-
sable RH, le COS est structuré en 3 volets, interve-
nant pour soutenir les besoins du personnel en de-
hors du cadre de travail :
• les activités culturelles et loisirs, avec la propo-
sition de réductions sur des hôtels, spectacles

U  contrat d’assurance n’est pas un produit

n (théâtre), l’inscription dans des écoles de musique
ordinaire : il engage votre avenir, que vous et de danse, etc.
soyez particulier, entreprise publique ou • les activités sportives (tournois de foot, convention
dans des salles de sport, etc.).
privée, collectivité locale, administration…
• les activités sociales, avec des remises sur des
équipements ménagers, ou encore une aide fi-
nancière et morale lors d’événements heureux et
Le contrat d’assurance vous permet d’être indem- • Risques à éliminer par la prévention et la protection. malheureux (baptêmes, naissance, funérailles,
nisé en cas de sinistre et ce, dans les meilleurs dé- • Risques à transférer aux assureurs, et donc à couvrir. etc.).
lais et dans les meilleures conditions possibles. • Risques à conserver, autrement dit, les risques à ne Consultez les divers avantages proposés par le COS
pas assurer. à l’occasion de la rentrée !
Il doit donc être, à tout moment, une photogra-
phie aussi proche que possible de la réalité de vos Cette démarche de Risk Management (ou Gestion A vos agendas !
risques pour éviter des surprises désagréables. des Risques) permet de définir les couvertures les Chaque premier samedi du mois de janvier, l’équipe
mieux adaptées à votre entreprise. Ces risques se réunit pour un petit-déjeuner collectif. Les colla-
Partant du principe que, pour une entreprise, doivent ensuite être négociés par votre assureur borateurs de toutes les filiales sont ainsi conviés par
chaque cas est un cas spécifique, bien choisir vos conseil auprès des compagnies, afin de retenir les le PDG et le Directeur Général, qui formulent à cette
contrats d’assurances c’est avant tout bien choisir compagnies qui auront proposé des offres opti- occasion leurs vœux pour la nouvelle année.
votre courtier (ou assureur conseil). Il vous accom- males sur tous les plans, pas uniquement en ma- Ce moment de détente et de partage en dehors du
pagnera dans le conseil et la gestion de vos risques tière de prix. cadre professionnel, toujours placé sous le signe de
en mettant à votre disposition les meilleures com- l’esprit d’équipe, s’achève avec la traditionnelle dis-
pétences et en mobilisant toutes ses ressources. Pour assurer un bon suivi des contrats d’assu- tribution de goodies. à vos agendas pour le samedi
rances, qui ne doivent pas être figés, et pour pou- 4 janvier 2014 !
Et, si c’est nécessaire, il pourra faire appel à des voir les actualiser en permanence en fonction du
spécialistes de renommée internationale pour cou- développement de l’activité de l’entreprise, votre AFMA termine son implantation
vrir un risque impossible à couvrir au Maroc. assureur conseil prépare et met en place des pro- géographique au Maroc
cédures et des règles de gestion (réunions régu- AFMA a complété son implantation régionale en ou-
Votre assureur conseil, une fois que vous l’aurez lières, procédures en cas de sinistre...). vrant de nouvelles filiales à Rabat et à Oujda.
choisi, établira avec vous la liste de tous les risques
que vous encourez. Il s’agit de la cartographie des Lorsque le sinistre survient, votre assureur conseil CASABLANCA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 22 42 80 00
risques. Il procèdera ensuite à leur classification se- doit être présent pour vous assister dans le conseil, RABAT. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 37 70 26 77
lon trois catégories : l’instruction su sinistre et son indemnisation. AGADIR. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 28 84 78 78
TANGER. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 39 94 36 35
FES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 35 94 49 99
MARRAKECH. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 24 43 80 00
Les 5 étapes clés OUJDA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05 36 71 16 08

Pour vous aider dans le choix de votre contrat d’assurance, nous vous conseillons de suivre cinq
étapes qui vous permettront de ne pas vous précipiter et d’opter pour la meilleure solution :

1. Choisir un courtier
2. établir un mandat de gestion
3. établir avec lui la cartographie des risques Si vous souhaitez réagir à nos articles,
4. Négocier vos risques vous pouvez nous écrire à l’adresse suivante :
5. En cas de sinistre : prévenir votre courtier le plus tôt possible afmaetvous@[Link].

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 3
nouvelle organisation
Lors du séminaire des cadres d’AFMA au Mazagan, une nouvelle organisation a été créée et validée pour
accompagner l’évolution et l’efficacité des résultats.
questions à
Présidence Salima Imani
Direction Générale
Direction projet
HOLCIM Maroc

Communication Contrôle de gestion

Pourquoi avoir choisi AFMA comme courtier ?

Nous avons lancé un appel d’offres en 2008
avec la volonté de reconfigurer la gestion de nos
Direction Direction Direction Direction polices sociales pour améliorer la couverture et
Support Groupe AFMA Gestion Groupe AFMA Commerciale Groupe AFMA Réseau les prestations servies à nos employés et simpli-
fier la gestion administrative. La notoriété d’AF-
Pôle Finances Pôle Production Pôle Gestion Clientèle AFMA Rabat
MA sur le marché et la forte implication de son
Pôle Juridique Pôle Sinistres Pôle Développement AFMA tanger équipe dirigeante pour mettre en place une offre
optimale ont été déterminants dans le choix fi-
Pôle Recouvrement Pôle Formation Technique Pôle International & Marketing AFMA agadir nal. Nous attendions avant tout d’un courtier
de représenter aux mieux nos intérêts face aux
Pôle Ressources Humaines Pôle Actions Transverses Pôle Administration commerciale AFMA fès
assureurs et d’être en mesure d’accompagner
Pôle Moyens Généraux Pôle Souscription Pôle Appels d’offres AFMA marrakech
l’évolution de nos activités, y compris à travers
Prévention des solutions spécifiques.
Pôle Système d’Information Pôle Souscription & conseils AFMA oujda
Comment se traduit ce partenariat ? Et quelles
Pôle Organisation & Qualité MCA sont vos attentes par rapport à AFMA ?
Ce partenariat se traduit à deux niveaux, d‘une
part au quotidien pour fluidifier la gestion des
dossiers et les interfaces avec l’assureur. à ce ni-
veau, la proximité et la réactivité de vos équipes
sont déterminantes pour un partenariat à long
terme basé sur une confiance mutuelle. D’autre
part, nous attendons d’AFMA une capacité à se
mobiliser avec des solutions innovantes face
aux problématiques que nous sommes ame-
M. Saïd Khoubaba nés à rencontrer et qui, dans certains cas, sont
Responsable du Département Sinistres Accidents du Travail connexes par rapport aux produits classiques
d’assurance et de prévoyance. à titre d’exemple,

A 52 ans, Said Khoubaba est de ceux qui aiment relever

des défis. Après son baccalauréat en Sciences expérimen-
tales et une formation au Centre Pédagogique Régional des
nous avons sollicité AFMA sur des dossiers liés
à la gestion préventive des accidentés du tra-
vail, la pérennisation de la couverture maladie
Professeurs de Derb Ghalef, il retrouve les bancs de l’école, et avons réussi à dérouler des démarches adap-
cette fois en tant qu’enseignant en mathématiques. tées à nos problématiques. La recherche de so-
lutions et la mobilisation sont des éléments clés
C’est à partir de 1985 qu’il débute sa carrière au sein d’une dans notre relation avec AFMA permettant ainsi
société de conseil et de courtage en assurance, filiale du aux deux partenaires de continuer à innover.
Groupe ONA : « J’ai toujours eu une passion pour le domaine
des assurances, il était donc évident d’orienter ma formation Selon vous, comment va évoluer le marché du
dans ce sens ». Il acquiert ainsi l’expérience des différentes courtage au Maroc ?
facettes du métier et gravit les échelons jusqu’à sa nomina- Le marché du courtage devra suivre l’évolution
tion en 2000 au poste de Sous-chef de service du Départe- du cadre réglementaire dans les domaines de
ment Sinistres. la prévoyance sociale avec notamment la géné-
ralisation de l’AMO, une meilleure couverture
Depuis son arrivée dans le Groupe AFMA en 2006, c’est en tant que Responsable du Département Sinistres des risques de santé-sécurité au travail qui sera
Accidents du Travail qu’il transmet son savoir-faire à son équipe de 8 personnes. Dans son travail comme certainement de nature à élever le niveau d’exi-
dans la pratique de la natation, son hobby depuis 26 ans, ce père de 3 enfants cultive une valeur qui fait gence pour les courtiers tout en valorisant leur
sa force : la persévérance. apport.

Directeur de publication : Farid Bensaïd • Comité de rédaction : Abdelwahab Nougaoui, Caroline Saunier • Conception
AFMA est une société de
et conseil éditorial : l’autreagence • AFMA : 22, Bd Moulay Youssef - Casablanca - Tél : 05 22 42 80 00 - Fax : 05 22 42 80 58