-Les acteurs du système bancaire et monétaire algérien :
Aujourd’hui, le secteur bancaire algérien est composé de la Banque d’Algérie,
20 banques commerciales et 09 établissements financiers, cinq bureaux de
représentation de grandes banques internationales, une bourse des valeurs,
une société de clearing chargée des fonctions de dépositaires, une société
d’automatisation des transactions interbancaires et de monétique (SATIM), une
association des banques et des établissements financiers (ABEF) , avec environ
1200 agences bancaires réparties sur le territoire national, une concentration
au niveau du Nord du pays et une domination estimée à 99%3 par les agences
bancaires publiques.
-La Banque d’Algérie :
La Banque Centrale d’Algérie fut créée par la loi 62-144 votée par l’assemblée
constituante le 13 Décembre 1962, portant création et constitution des statuts
de la Banque Centrale.
-Organisation de la Banque d’Algérie :
Le texte décrit les évolutions du système financier algérien, notamment à
travers des aménagements dans les années 1970 et 1980, culminant avec la loi
sur la monnaie et le crédit de 1990. Cette loi a permis à la Banque d’Algérie
d’obtenir son indépendance, définissant sa direction et sa gouvernance. La
Banque est dirigée par un Gouverneur, assisté de trois vice-gouverneurs et d’un
Conseil d'administration composé de hauts fonctionnaires experts. Les
membres du Conseil sont nommés par décret présidentiel ou exécutif,
garantissant une structure administrative spécialisée et indépendante.
-Rôle et missions de la Banque d’Algérie :
Dans l’article 2 de l’ordonnance de 2010 modifiant et complétant l’article 35 de
l’ordonnance de 2003, il est clairement stipulait que : « La banque d’Algérie a
pour mission de veiller à la stabilité des prix en tant qu’objectif de la politique
monétaire, de créer et de maintenir, dans les domaines de la monnaie, du
crédit et des changes, les conditions les plus favorables à un développement
soutenu de l’économie, tout en veillant à la stabilité monétaire et financière. A
cet effet, elle est chargée de régler la circulation monétaire, de diriger et de
contrôler, par tous les moyens appropriés, la distribution du crédit, de réguler
la liquidité, de veiller à la bonne gestion des
engagements financiers à l’égard de l’étranger, de réguler le marché des
changes et de s’assurer de la sécurité et de la solidité du système bancaire ».
Toujours dans son article 2 complétant l’article 36bis de 2003, la banque
d’Algérie s’est également vue attribuée la prérogative d’établissement de la
balance des paiements et de la présentation de la position financière
extérieure de l’Algérie.
Les banques et établissements financiers ainsi que les administrations
financières se doivent de fournir à la Banque d’Algérie, toutes les statistiques et
informations qu’elle juge utiles.
Dans son l’article8 modifiant et complétant l’article 98 de 2003, la Banque
d’Algérie a instauré la gestion et l’organisation de trois centrales :
- Une centrale des risques des entreprises,
- Une centrale des risques des ménages,
- Une centrale des impayés.
- Le conseil de la Monnaie et du Crédit (CMC) :
Dans son article 62, l’Ordonnance n°03-11 du 26 août 2003 précise que le
conseil est investi des pouvoirs en tant qu’autorité monétaire dans plusieurs
domaines notamment : - L’émission de la monnaie, la mise en place des
normes et autres conditions des opérations de la banque d’Algérie ainsi que la
chambre de compensation
, - La définition, la conduite, le suivi et l’évaluation de la politique monétaire du
pays, les objectifs de la politique du taux de change, du mode de régulation du
change, l’organisation du marché des changes et la gestion des réserves de
change
, - La sécurisation des systèmes de paiement,
- L’attribution des agréments de création de banques et établissements
financiers ainsi que le retrait d’agréments,
- L’établissement des normes et autres règles comptables applicables aux
banques et établissement financiers, Additivement à cela, l’article6 de
l’Ordonnance n°10-04 du 26 août 2010 a élargi les pouvoirs du CMC aux
domaines suivants :
- Les nouveaux produits d’épargne et de crédit
- La production de normes, fonctionnement et sécurité des systèmes de
paiement,
- Les règles de bonne conduite et de déontologie applicables aux banques et
établissements financiers
-Les banques et les établissements financiers :
L'environnement bancaire en Algérie se compose de deux types d'organisations
: les banques et les établissements financiers. La distinction principale réside
dans leurs fonctions. Selon l'Ordonnance 03-11 du 26 août 2003, les
établissements financiers ne peuvent ni recevoir de fonds du public ni gérer les
moyens de paiement, ces activités étant réservées aux banques. De plus, le
règlement n°08-04 du 23 décembre 2008 établit des exigences de capital
minimum : 10 milliards de DZD pour les banques et 3,5 milliards de DZD pour
les établissements financiers.
-Les opérations bancaires autorisées :
- Les articles de 66 à 69, définissent clairement les opérations à effectuées par
les banques dans leurs relations avec la clientèle et qui comprennent : la
réception des fonds du public, les opérations de crédit ainsi que la mise à
disposition de la clientèle des moyens de paiement et la gestion de ceux-ci.
Dans l’article 72 de la même ordonnance, les banques et les établissements
financiers ont été autorisés à effectuer plusieurs opérations connexes telles
que :
-les opérations de change,
-les opérations sur or, métaux précieux et pièces,
-les placements souscriptions, achats, gestion, garde et vente de valeurs
mobilières et de tout produit financier ;
-le conseil et l’assistance en matière de gestion de patrimoine
-le conseil, la gestion et l’ingénierie financières et, d’une manière générale,
tous services destinés à faciliter la création et le développement d’entreprises
ou d’équipements en respectant les dispositions légales en la matière et sont
excéder les limites fixées par le conseil de la monnaie et du crédit.
➢ Les banques publiques:
Elles sont six (06) au total et que nous allons présenter selon la date de leur
création :
• La BNA : première banque nationale créée en juin 1966 et devient une SPA2
aux termes de la loi n°88-01 du 01 janvier 1988 relative à l’autonomie des
entreprises publiques et obtient son agrément en 1995 après les réformes
engagées par les pouvoirs publics. Depuis 1982, elle s’est spécialisée dans le
financement du secteur économique et industriel national.
• La BEA : créée sous forme d’une société nationale en 1967 via l’ordonnance
n°67- 204, elle devient la banque des grandes entreprises industrielles
nationales à partir de 1970 avec pour objectif principal, la facilitation des
rapports commerciaux et financiers internationaux. En 1989, elle devient une
SPA tout en gardant le même objet d’activité. Ce n’est qu’en 2002 qu’elle est
officiellement agréée pour l’exécution des diverses opérations bancaires
reconnues et ce, via la décision n°02-04 du 23 septembre 2002.
• Le CPA : banque créée en 1966 via l’ordonnance n°66-366 du 26décembre
[Link] 1985, la Banque de Développement Local (BDL) est créée à partir de
cession d’actifs du CPA (agences, employés et comptes clientèles). En 1988, le
CPA est devenu une SPA et elle reçoit en 1997, son agrément de banque. Sa
mission est orientée vers la promotion et le financement du secteur du BTPH1,
de celui de la santé et des médicaments, du commerce, de la distribution, de
l’hôtellerie et du tourisme, des médias, des PME/PMI et de l’artisanat.
• La Banque de l’Agriculture et du Développement Rural (BADR) : cette
banque a été créée à partir du démembrement de la BNA en 1982 via le décret
n°82-106 du 13 mars 1982. Sa principale activité est le financement du secteur
de l’agriculture, de la pêche et des ressources halieutiques ainsi que la
promotion du monde rural.
• La Banque du Développement Local (BDL) : comme sus-indiqué, cette
banque a été créée par restructuration du CPA en 1982. Sa mission est le
financement des PME/PMI, des activités de commerce au sens large, des
professions libérales, des particuliers et des ménages
. • La CNEP : créée en 1964, la principale mission de la CNEP était la collecte de
l’épargne populaire. Elle devient une banque en 1997. Elle a également pour
mission, l’octroi du crédit pour l’acquisition de logements, la promotion du
secteur de la promotion immobilière additivement aux services liés à l’habitat
tels que les bureaux d’études par exemple. La particularité de cette banque est
qu’elle est présente dans le réseau postal pour la collecte de l’épargne des
particuliers
➢ Les banques privées:
Elles sont quatorze (14) au total et que nous citerons selon la date de leur
agrément pour l’exercice de leurs activités en Algérie
: • El Baraka Banque :
. • Citibank Algérie :
• Arab Banking Corporation-Alegria (ABC-Algérie• Natixis Algérie • Société
Générale Algérie (SGA
• Arab Bank PLC-Algeria « succursale de banque.
• BNP Paribas El Djazair
• Gulf Bank Algérie (AGB)
. • Trust Bank Algeria.
• The Housing Bank For Trade and Finance-Aléria: • Fransabak El-Djazair
SPA :
• Crédit Agricole Corporate et Investment Bank-Algérie:
. • H.S.B.C - Algeria « Succursale de Banque »
• Al Salam Bank-Alegria
➢ Les établissements financiers :
Qui sont au nombre de neufs (09) et dont l’activité est basée principalement
sur le crédit-bail et le financement d’acquisition de logements
. • Société de Refinancement Hypothécaire (SRH) : établissement financier
agréé en 1997, son capital est détenu par des sociétés et des institutions
publiques dont le Trésor public, la BNA ou encore la Compagnie Algérienne
d’Assurance et de Réassurance (CAAR). Son activité principale est l’octroi de
prêts pour le refinancement de logements consentis par des intermédiaires
financiers agréés. Cet établissement a également pour mission la promotion du
système de financement de logements à moyen et long terme, le crédit
hypothécaire et le prolongement de la maturité de la structure des taux
intérêts octroyés par les banques
. • Société Financière d’Investissement, de Participation et de Placement –
Spa- (Sofianance-Spa) : agréé en 2001, son objectif est le financement des
entreprises via divers types de crédit dont le crédit-bail, la participation au
capital, l’octroi de crédit par signature en apportant conseil et assistance aux
entreprises. Trois secteurs sont principalement ciblés par cet établissement et
qui sont : le bâtiment, les travaux publics et le transport.
• Arab Leasing Corporation (ALC) : créé en 2001, ALC est la première société
privée
Spécialisée dans le crédit-bail en Algérie. Son capital est mixte entre nationaux
et étrangers. Ses produits sont à destination des entreprises du secteur du
BTPH, du transport, des services ainsi que les professionnels de la santé.
• Maghreb Leasing Algérie (MLA) : établissement financier créé en 2006 par
Tunisie Leasing et le Groupe Amen, c’est une SPA dotée d’un capital social de 3
milliards 500 millions dinars algériens. MLA est spécialisé dans le crédit-bail et
cible plusieurs secteurs d’activités comme le secteur médical, celui du BTP ou
celui des transports, il offre la possibilité du financement d’équipements, de
l’immobilier ou encore du matériel roulant.
• Cetelem Algérie (CA) : c’est une filiale du groupe BNP Paribas. CA a été
agréé en 2006 en qualité d’établissement financier en se spécialisant dans les
crédits à la consommation.
• Caisse Nationale de Mutualité Agricole « établissement financier »
(CNMA)1 : c’est une institution née au début du siècle dernier et régie
jusqu’en 1972 par les dispositions de la loi 1901 portant sur les associations
professionnelles à caractère non commercial et à but non lucratif. Elle est issue
de réunification à partir de 1972 de trois caisses en activités, à savoir : la Caisse
Centrale de Réassurance des mutuelles agricoles (CCRMA), la Caisse Centrale
des Mutuelles Sociales Agricoles (CCMSA) et la Caisse Mutuelle Agricole de
Retraite (CMAR). La CNMA est organisée en caisse nationale et régionale
conformément à l’ordonnance 72-64 du 02 Décembre 1972 avec pour objectif,
la protection des biens et des personnes évoluant dans le monde rural.
Aujourd’hui, la CNMA s’attèle à travers son réseau constitués de caisses
régionales et de bureaux locaux à offrir des services à une clientèle composée
de la population agricole et rurale et des investisseurs dans le secteur de
l’agriculture et dans celui des assurances des biens
. • Société Nationale de Leasing-Spa (SNL) : établissement financier spécialisé
dans l’octroie crédit-bail, il a été créé en 2010 avec un capital de 3 milliards
500 millions de dinars algériens et dont les actionnaires sont la BNA et la BDL.
La SNL se présente comme ayant pour objectif le développement du secteur
de la PME/PMI et des professions libérales en Algérie2 et propose des
solutions de financement dans le cadre de l’acquisition et/ou le
renouvellement de biens d’équipements industriels, de production et de
transformation, de matériel roulant, de BTPH, d’équipements médicaux et de
tourisme.
• Ijar Leasing Algérie-Spa :
• El DjazairIjar-Spa