Notice d’information

Assurance emprunteur
immobilier
Le présent document constitue la Notice d'Information prévue par la législation. Il décrit les dispositions essentielles du contrat groupe d’assurance à
adhésion facultative souscrit par l’Association Assurly (Association régie par la loi du 1er juillet 1901 – dont le siège social est 83 rue Michel-Ange 75016
Paris ci-après dénommée “Assurly”, auprès de la Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la Propriété (MNCAP), Mutuelle régie par les
dispositions du Livre II du Code de la mutualité et inscrite au Répertoire SIRENE sous le n° SIREN 391 398 351, ci-après dénommée, « la Mutuelle » dont
le siège social est situé à Paris (75116), 5 rue Dosne. Le présent document est établi en application de l’article L.221-6 du Code de la mutualité et de
l’article 9 des statuts de la de MNCAP. Il définit le contenu des engagements contractuels réciproques entre la Mutuelle et chaque Assuré en ce qui
concerne les prestations et les cotisations.

L’Association Assurly est une association créée par Gigamesh, intermédiaire en assurance, enregistré à l'ORIAS, sous le numéro 2100161 (Société
anonyme au capital de 253 896 €, adresse 83 rue Michel-Ange 75016 Paris, RCS Paris sous le numéro 832 934 830) et soumise au contrôle de l’Autorité
de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, rue de Budapest, 75009 Paris.
Le contrat d’assurance emprunteur est distribué et géré par la société Gigamesh - Service de réclamation : fullcanap@[Link]

L’Association Assurly (by Gigamesh) a pour objet :

● De souscrire des contrats de groupe d’assurance emprunteur en faveur de personnes présentant des intérêts communs et relevant des mêmes
conditions techniques pour la couverture des risques,
● De proposer pour chaque contrat souscrit avec les entreprises d’assurance des évolutions ou des modifications des dispositions contractuelles et
signer tout avenant nécessaire,
● D’assurer la représentation des intérêts collectifs de ses membres notamment auprès des organismes d’assurance et des pouvoirs publics le cas
échéant,
● D’informer ses membres de la situation et des évolutions des contrats collectifs d’assurance auxquels ils ont adhéré ainsi que de toute évolution
des dispositions législatives ou réglementaires qui leur seraient applicables.
ARTICLE 1 – DEFINITIONS déclaré comme tel par l’Assuré à la Mutuelle ou de la personne désignée
Pour une meilleure compréhension de la présente Notice d’information, comme telle dans le cadre d’un PACS.
nous vous proposons de vous référer au Lexique ci-dessous : Consolidation : Le moment où les lésions se sont fixées et ont pris un
Accident : Toute atteinte corporelle provenant de l’action soudaine et caractère permanent tel qu’un traitement n’est plus nécessaire si ce n’est
violente d’une cause extérieure et indépendante de la volonté de pour éviter une aggravation, et qu’il devient possible d’apprécier
l’Assuré. l’existence éventuelle d’une atteinte permanente à l’intégrité physique et
Adhérent : Personne physique qui souscrit au contrat et en paie les psychique de l’Assuré.
cotisations. L’Adhérent a aussi la qualité d’Assuré. L’Adhérent peut être Convention AERAS : (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de
membre d’une personne morale qui s’engage irrévocablement à payer les Santé) – Dispositif destiné à faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt
cotisations pour le compte de l’Assuré. des personnes présentant un risque aggravé de santé.
Assuré : Personne physique admise à l’assurance et sur la tête de laquelle Date d’effet : La Date d’effet d’adhésion correspond à la date à partir de
repose l’assurance. Il peut être représentant d’une personne morale, laquelle les garanties peuvent être mises en jeu. Elle est précisée sur le
Emprunteur, Co-Emprunteur, Caution du prêt. Certificat Individuel d’Adhésion remis à l’Assuré ou sur le dernier Certificat
Assuré sans activité professionnelle : Sont considérés sans activité Individuel d’Adhésion avenant.
professionnelle les Chômeurs et Inactifs. Contrat : Le Contrat est formé par l’acceptation de l’Assuré des statuts de
Bénéficiaire : Personne physique ou morale qui percevra les prestations la Mutuelle, des conditions générales reprises dans la notice
prévues dans la notice d’information en cas de réalisation du risque. d’information.
Candidat à l’Assurance : Personne physique ou représentant d’une Demande d’Adhésion (DA) : Document fourni par la Mutuelle complété
personne morale qui complète et signe une Demande Individuelle et signé par le Candidat à l’Assurance afin de formaliser sa demande
d’Adhésion destinée à la Mutuelle. En cas d’accord d’assurance, elle d’adhésion au Contrat.
obtiendra la qualité d’Assuré. Emprunteur : Personne physique ou morale qui a signé la demande de
Caution : Personne qui s’engage à garantir l’exécution de l’obligation de prêt.
remboursement des mensualités du prêt par le (Co) Emprunteur en cas Franchise : Nombre minimum de jours consécutifs d’arrêt de travail,
de défaut de paiement par celui-ci. L’Assuré caution ne peut souscrire choisi par le Candidat à l’Assurance (30, 60, 90, 120 ou 180 jours ou 90,
qu’aux seules garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. 120, 180 jours pour les contrats entrant dans le champ d’application de
Chômeur : Assuré bénéficiant de droits aux prestations de Pôle Emploi ou l’article L.113-2-1 du code des assurances) et figurant sur le Certificat
d’organismes similaires au moment du Sinistre. Individuel d’Adhésion ou sur le dernier Certificat Individuel d’Adhésion
Co-Emprunteur : La (les) personne(s) qui signe(nt) le(s) contrat(s) de prêt avenant, au-delà duquel une indemnisation est possible au titre de la
avec l’Emprunteur. Elle(s) bénéficie(nt) du crédit au même titre que garantie Incapacité Temporaire Totale.
l’Emprunteur et elles sont soumises aux mêmes obligations. Inactif : Assuré n’exerçant pas d’activité professionnelle rémunérée
Conjoint : Conjoint de l’Assuré au jour du décès, non séparé de corps par fiscalement déclarée au moment du Sinistre.
un jugement ayant force de chose jugée et, à défaut, le concubin notoire
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Référence Notice d’Information : A0522

Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Est considéré en incapacité de Sous réserve d’acceptation par la Mutuelle, la notice d’information a pour
temporaire totale de travail l’Assuré se trouvant, à la suite d'une maladie objet de garantir les personnes physiques, les représentants des
ou d’un accident garantis, dans l'impossibilité totale et temporaire personnes morales, adhérant à la Mutuelle, Emprunteur, Co-Emprunteur,
médicalement reconnue d'exercer sa profession sous réserve qu'à la date Caution d’un ou plusieurs prêt(s) immobiliers avant remboursement
d'arrêt de travail il exerce effectivement une activité professionnelle intégral contre les risques :
rémunérée. Garanties :
Le premier jour d’arrêt de travail doit nécessairement être postérieur à la Décès
date d’effet de la garantie. Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
L’Assuré n’exerçant pas d’activité professionnelle au jour du sinistre est Invalidité Permanente Totale (IPT)
considéré en état d’incapacité de travail s’il est temporairement Incapacité Temporaire Totale (ITT)
contraint, suite à un accident ou à une maladie garantie, d’observer un Invalidité Permanente Partielle (IPP)
repos complet l’obligeant à interrompre toutes ses occupations
habituelles. Les Quotités assurées au titre des garanties optionnelles IPT, ITT et IPP
De plus, l’Assuré doit suivre le traitement médical qui lui est prescrit et se doivent être identiques. Elles peuvent être inférieures et au plus égales à
soumettre au repos nécessaire à sa guérison. la Quotité assurée au titre de la garantie Décès - PTIA.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Est considéré en Invalidité
Permanente Partielle au sens du présent Contrat d’Assurance, l’Assuré se Les garanties ITT, IPT et IPP ne sont pas ouvertes à la couverture de prêt
trouvant, à la suite d’une maladie ou d’un accident garantis, dans ayant l’objet un investissement locatif dès lors que l’adhésion entre dans
l’impossibilité permanente, d’exercer tout ou partie de son activité le champ d’application de l’article L.113-2-1 du code des assurances.
professionnelle, et dont l’état de santé est stabilisé, et qui justifie d’un
taux contractuel d’Invalidité Permanente supérieur ou égal à 33 % et Le total des capitaux assurés au titre de la notice d’information, pour un
inférieur à 66%. même Assuré, ne pourra en aucun cas excéder 5 000 000 €, quels que
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Est considéré en Invalidité soient le nombre et la nature des prêts assurés. Les affaires portant sur
Permanente Totale au sens du présent Contrat d’Assurance se trouvant, à des montants plus importants pourront être soumises à la Mutuelle pour
la suite d’une maladie ou d’un accident, garantis, dans l’impossibilité accord dérogatoire.
totale et de façon permanente, d’exercer sa profession, dont l’état de
santé est stabilisé, et qui justifie d’un taux contractuel d’Invalidité Les prestations IPT sont plafonnées à 3 000 000€ par Assuré.
Permanente supérieur ou égal à 66 %.
Maladie : Toute altération de l’état de santé d’origine non accidentelle Les prestations ITT et IPP sont globalement limitées à 7500€ par mois par
constatée par une autorité médicale autre que l’Assuré ou l’Adhérent Assuré.
lui-même ou un membre de sa famille et qui nécessite un traitement
médical ou une intervention chirurgicale. Si la demande d’adhésion entre dans le champ d’application de l’article
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : Est considéré en état de perte L.113-2-1 du code des assurances, aucune garantie ne sera accordée dans
totale et irréversible d’autonomie l’assuré qui se trouve dans le cadre du Contrat dès lors que l’adhésion viendrait en substitution à
l’impossibilité totale et définitive d’exercer une activité professionnelle une assurance qui n’aurait pas été souscrite auprès de l’organisme
quelconque et de se livrer à une occupation lui procurant gain ou profit. prêteur ou que les garanties ou les quotités demandées dans le cadre de
En outre, son état doit nécessiter l’assistance permanente d’une tierce l’adhésion seraient supérieures à celles en vigueur.
personne rémunérée par la Sécurité Sociale pour l’accomplissement des
actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir, se déplacer).
La consolidation de l’état de PTIA doit intervenir avant le 71ème ARTICLE 4 – PRÊTS ASSURABLES
anniversaire de l’Assuré
Quotité : Niveau de la garantie couverte pour l’Assuré, exprimée en La notice d’information couvre les prêts immobiliers énumérés ci-après :
pourcentage du capital restant dû, précisée au Certificat Individuel - Prêts amortissables avec ou sans différé à taux fixe ou à taux variable,
d’Adhésion ou sur le dernier Certificat Individuel d’Adhésion avenant, - Prêts relais,
pour les garanties Décès / Perte Totale et Irréversible d’Autonomie / - Prêts in fine,
Invalidité Permanente Totale, et de la mensualité pour les garanties - Prêts à taux zéro (total ou partiel),
Incapacité Temporaire Totale / Invalidité Permanente Partielle. - Prêts professionnels d’investissements immobilier,
Rechute : Reprise d’un état pathologique intervenant après une guérison - Prêts de regroupement de crédits (hors rachat de crédit et avec une
ou une Consolidation apparente et donnant lieu à un nouvel arrêt de partie de l’encours constitué de prêt immobilier),
travail. L’imputation à la pathologie initiale doit être médicalement
constatée. La variation acceptée pour les prêts à taux variable assurables est limitée
Sinistre : Evénement susceptible de mettre en œuvre l’une ou l’autre des à 200 points de base (2%).
garanties prévues par le Contrat. Le différé d’amortissement est limité à 36 mois.
Vente à distance : Système organisé de commercialisation utilisant une
ou plusieurs techniques de communication à distance jusqu’à, et y La durée des prêts assurée est limitée :
compris, la conclusion de l’adhésion. - pour les prêts immobiliers à 33 ans (396 mois) y compris différé
éventuel,
ARTICLE 2 - BASE JURIDIQUE - pour les prêts relais à 3 ans (36 mois),
La notice d’information est régie par le Code de la Mutualité, le Contrat - pour les prêts in fine à 33 ans (396 mois),
d’assurance ASSURLY et la législation en vigueur. - pour les prêts à taux zéro à 20 ans (240 mois) y compris différé éventuel,
- pour les prêts professionnels d’investissements immobilier à 20 ans (240
ARTICLE 3 - OBJET DE L’ASSURANCE mois),
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Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]
- pour les prêts de regroupement de crédit à 25 ans (300 mois). restriction et/ou majoration et en cas de renonciation de sa part après la
signature du Certificat Individuel d’Adhésion, sauf si cette renonciation
Il est précisé que le bien objet du financement assuré est situé en France
fait suite à un refus de la banque.
et que le prêt est libellé en euros et rédigé en français, et souscrit auprès
d’un organisme bancaire situé en France, dans les DROM-COM (ce qui Le Médecin-Conseil se réserve le droit :
inclut les succursales françaises d’organismes bancaires étrangers). - De demander toutes justifications, visites ou examens complémentaires
(rapport médical, analyses biologiques ou tout autre élément)
Par exception, ne sont pas couverts par le Contrat, les prêts entrant dans nécessaires à l’appréciation du risque. S’il s’agit d’informations médicales,
le champ d’application de l’article L.113-2-1 du code des assurances, dès elles seront adressées sous pli confidentiel au Médecin-Conseil,
lors que l’une des conditions suivante est satisfaite : - De majorer la cotisation, de restreindre ou d’exclure des garanties.
- L’objet du financement n’est pas l’acquisition par un Dans ce dernier cas, les conditions d’acceptation à l’assurance sont
particulier d’un bien immobilier ; sont donc exclus du notifiées au Candidat à l’Assurance, ces conditions sont valables pour une
Contrat les crédits immobiliers professionnels, les crédits Date d’effet intervenant dans les 12 mois à compter de la signature du
immobiliers visant à l’acquisition de part de SCPI et autres questionnaire de santé.
instruments financiers ou de placement immobilier. L’acceptation expresse de l’Assuré est matérialisée par le retour signé de
- La durée du prêt est inférieure à 120 mois la Demande d’adhésion.
A défaut, des formalités d’Adhésion devront être renouvelées.
ARTICLE 5 – CONDITIONS D’ADHÉSION EN VUE DE L’ADMISSION A
ARTICLE 6 – INCONTESTABILITE
L’ASSURANCE
Les déclarations de l’Assuré servent de base à l’adhésion qui est
Tout Candidat à l’Assurance doit :
incontestable dès qu’elle a pris effet, sauf en cas de réticence ou de
- Être âgé au jour de l’adhésion :
fausse déclaration.
- D’au moins 18 ans et de moins de 65 ans pour l’adhésion de la
Ainsi, les déclarations portées à la demande d’adhésion doivent être
garantie Décès/PTIA,
rectifiées avant la Date d’effet si elles ne sont plus exactes. A défaut,
- d’au moins 18 ans et de moins de 65 ans pour l’adhésion des
Assurly peut appliquer les sanctions prévues par le code de la
garanties IPT, ITT et IPP,
Mutualité en cas de réticence ou de fausse déclaration.
- Justifier de l’existence du prêt, de sa durée, de son taux et de son L’attention des Candidats à l’Assurance est attirée sur les sanctions
amortissement, résider en France, dans les DROM-COM. prévues par le Code de la mutualité.
- Les candidats expatriés ou étrangers investissant en France ne peuvent
souscrire qu’aux seules garanties Décès/PTIA. Article L.221-14 :
- Déclarer ne pas être, lors de l’adhésion au Contrat, en situation de « Indépendamment des causes ordinaires de nullité, la garantie
surendettement. accordée au membre participant par la mutuelle ou par l’union est
nulle en cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle de la
Les adhésions sont reçues à l’aide d’une Demande Individuelle d’Adhésion part de celui-ci, quand cette réticence ou cette fausse déclaration
mise à la disposition des Candidats à l’Assurance par la Mutuelle. La change l’objet du risque ou en diminue l’opinion pour la mutuelle ou
signature de cet imprimé matérialise la demande d’adhésion à la l’union, alors même que le risque omis ou dénaturé par le membre
Mutuelle. participant a été sans influence sur la réalisation du risque. »
L’admission est subordonnée, en fonction des capitaux à garantir et/ou à
l’âge du Candidat à l’Assurance, à la réalisation des formalités de sélection En cas d’omission ou de fausse déclaration non intentionnelle, il sera fait
des risques en vigueur à l’adhésion. application des dispositions de l’article L.221-15 du Code de la mutualité.
Article L.221-15 :
L’admission à l’assurance pour les prêts entrant dans le champ « Pour les opérations individuelles et collectives facultatives,
d’application de l’article L.113-2-1 du code des assurances n’est pas l’omission ou la déclaration inexacte de la part du membre participant
subordonnée à la sélection médicale, sauf si le cumul déclaré par le dont la mauvaise foi n'est pas établie n'entraîne pas la nullité de la
Candidat à l’assurance des prêts immobiliers (hors prêt relais) assurés garantie prévue au bulletin d'adhésion ou au contrat collectif.
par Assurly ou par tout autre organisme d’assurance emprunteur est Si elle est constatée avant toute réalisation du risque, la mutuelle ou
égal ou supérieur à 200 000 euros à l’adhésion. l'union a le droit de maintenir l'adhésion dans le cadre des règlements
ou le contrat collectif moyennant une augmentation de cotisation
Les autres demandes d’adhésion font l’objet d’une sélection médicale. acceptée par le membre participant ; à défaut d'accord de celui-ci, le
bulletin d'adhésion ou le contrat prend fin dix jours après notification
En cas d’adhésion effective, de refus ou d’acceptation avec restriction de adressée au membre participant par lettre recommandée. La mutuelle
garanties et/ou majoration de cotisations de la part de la Mutuelle, les ou l'union restitue à celui-ci la portion de cotisation payée pour le
frais d’examens médicaux engagés par le Candidat à l’Assurance ou temps où la garantie ne court plus.
l’Assuré seront pris en charge directement par la Mutuelle si les examens Dans le cas où la constatation n'a lieu qu'après la réalisation du
sont réalisés dans un centre de santé agréé par la Mutuelle et, dans tous risque, la prestation est réduite en proportion du taux des cotisations
les autres cas, seront remboursés sur présentation des factures originales payées par le membre participant par rapport au taux des cotisations
des examens médicaux dans les limites des remboursements indiqués sur qui auraient été dues, si les risques avaient été complètement et
le document des formalités médicales pour l’adhésion. En revanche, le exactement déclarés ».
Candidat à l’Assurance ou l’Assuré supportera les honoraires d’examens
lorsque ces derniers n’auront pas été sollicités par la Mutuelle, lorsqu’il Ces dispositions sont applicables tant à l’adhésion qu’en cours de Contrat.
ne donne pas suite à un accord d’assurance émis par la Mutuelle sans Les cotisations versées restent alors acquises à la Mutuelle, qui se réserve
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Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
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Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]
le droit d’engager tout recours pour la restitution des prestations égal ou supérieur à 70 % apprécié par le Médecin-Conseil de Gigamesh
indûment payées auprès de l’Assuré ou en cas de décès, auprès de ses suivant le barème annexé au Code des pensions civiles et militaires, la
ayants-droits. cotation étant additive en cas de poly-pathologies.
Le Candidat à l’Assurance qui a rempli des formalités médicales à Tant que dure l’état d’invalidité tel que défini ci-dessus et que l’Assuré n’a
l’adhésion est tenu d’informer Assurly de toute modification de son état pas fait valoir ses droits à pension de vieillesse, et au plus tard le jour de
de santé qui surviendrait avant la prise d’effet des garanties. son 65ème anniversaire, La Mutuelle verse à l’organisme prêteur les
termes périodiques de remboursement du prêt, après application de la
ARTICLE 7 –PROCEDURE D’ADMISSION EN CAS DE RISQUE AGGRAVE DE quote-part assurée, à raison de 1/30ème du versement mensuel par jour
SANTE – CONVENTION AERAS d’arrêt de travail justifié de la personne Assurée, chaque mois entier étant
compté pour 30 jours.
7.1 Objet de la Convention Tous les risques de Maladie et d’Accident sont garantis, à l’exception des
Conformément à la Convention AERAS, le renseignement du Questionnaire risques exclus en ITT et IPT figurant à l’article 10 « Exclusions ».
de santé n’est pas obligatoire pour l’assurance des prêts à la
consommation affectés ou dédiés, sous réserve des conditions suivantes : La prestation cesse d’être versée lorsque :
- leur montant ne dépasse pas 17 000 euros, - L’Assuré reprend une activité professionnelle,
- leur durée de remboursement est inférieure ou égale à 4 ans, - L’Assuré décède,
- le candidat à l’assurance a 50 ans au plus, - Si le taux d’Invalidité Fonctionnelle est réduit à moins de
- le candidat à l’assurance dépose une déclaration sur l’honneur de non 70 %,
cumul de prêts au-delà du plafond susmentionné. - L’Assuré part à la retraite, est mis en pre retraite, ou atteint
Les dispositions mentionnées ci-dessous ne concernent que les prêts l’âge requis pour faire valoir ses droits à la retraite.
immobiliers et les prêts professionnels.
Le dossier du Candidat à l’Assurance présentant un risque aggravé de 7.3 - Dispositif d’écrêtement des majorations de cotisation
santé relevant du cadre fixé par la Convention AERAS (s’Assurer et Le dispositif d’écrêtement concerne les prêts immobiliers et
Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) et ne pouvant être garantis professionnels d’un montant maximum de 320 000 €. Il intervient au
dans le cadre de la tarification standard du contrat d’assurance, (niveau 1 2ème et 3ème niveaux d’examen des demandes d’adhésion dès lors que
de ladite Convention) sera automatiquement transféré vers un dispositif la majoration de cotisation a pour effet que la cotisation globale
d’assurance de « 2ème niveau » qui permet un réexamen individualisé de représente plus de 1,4 points dans le taux effectif global (TEG) du prêt. La
la demande. Mutuelle informe les Candidats à l’assurance de la possibilité de
demander l’application du dispositif.
Une proposition tarifaire personnalisée est adressée sous réserve de
l’envoi des documents médicaux adaptés à l’étude de ces dossiers ARTICLE 8 – FORMATION DU CONTRAT : PRISE D’EFFET DE L’ADHÉSION –
(Questionnaire de santé complet et/ou tous documents médicaux PRISE D’EFFET DES GARANTIES.
permettant l’étude du dossier).
8.1 Prise d’effet et durée de l’adhésion
En cas de maintien du refus de garanties dans le cadre du dispositif L’adhésion au contrat groupe prend effet à la date d’envoi du Certificat
d’assurance de 2ème niveau, le dossier est présenté au pool de Individuel d’Adhésion.
réassurance dit de 3ème niveau, conformément à la Convention AERAS, et L’adhésion est conclue pour une période se terminant à la date
dans le respect des dispositions de confidentialité prévues, sous réserve anniversaire de la signature de l’offre de prêt. Elle se renouvelle ensuite
que les conditions d’éligibilité suivantes soient remplies : par tacite reconduction à cette date anniversaire pour des périodes
• Pour les prêts immobiliers et professionnels (autres que la résidence successives d’un an.
principale) : encours cumulé des prêts d’au plus de 320 000 € et durée
telle que l’âge de l’Emprunteur n’excède pas 70 ans au terme des prêts ; L’adhésion prend fin :
• Pour les prêts liés à l’acquisition de la résidence principale : prêts d’au ● A la fin du terme contractuel des garanties et des prestations et
plus de 320 000 € (sans tenir compte des prêts relais) et durée telle que au plus tard au 33ème anniversaire du contrat de prêt ;
l’âge de l’Emprunteur n’excède pas 70 ans au terme des prêts. ● Au terme normal de chaque prêt sauf prorogation acceptée par
Toutes les informations sur la Convention AERAS sont consultables sur la Mutuelle ;
le site [Link]. ● A la date de remboursement anticipé total de chaque prêt ;
● A la date de déchéance du prêt ;
7.2 Garantie Invalidité Spécifique ● En cas de résiliation suite à non-paiement des cotisations,
Conformément aux dispositions de la Convention AERAS, une garantie conformément aux dispositions de l’article L 221-7 du Code de
Invalidité Spécifique est proposée sous réserve d’acceptation médicale, la mutualité ;
dans le cas où les garanties ITT et IPT ou IPP, ont été refusées pour des ● En cas de résiliation par l’Adhérent, par lettre ou tout autre
raisons médicales. Il ne s’agit pas d’une option. Un Candidat à l’Assurance support durable ou moyen prévu à l’article L.221-10-3 du code
ne peut solliciter directement cette garantie, de même une demande de de la mutualité avec accord exprès de l’organisme prêteur ;
couverture uniquement en Décès/PTIA, et faisant l’objet à ce titre d’une ● Lors du versement du capital restant dû en cas de décès, PTIA
exclusion et/ou surprime, n’ouvre pas droit à cette garantie. ou IPT ;
La garantie Invalidité Spécifique s’exerce avant la fin de l’année au cours ● A la date à laquelle le contrat de cautionnement est résilié dans
de laquelle l’Assuré atteint l’âge minimum requis pour faire valoir ses l’hypothèse où l’Assuré est Caution ;
droits à une pension de vieillesse, et au plus tard avant ses 65 ans, sous ● En cas de fausse déclaration, conformément à l’article L.221-14
réserve d’un classement en 2ème ou 3ème catégorie par la Sécurité Sociale du Code de la mutualité
pour les salariés, d’une mise en congé de longue Maladie pour les ● En cas de non déclaration par l’assuré de circonstances
fonctionnaires ou d’une notification d’inaptitude totale à l’exercice de la nouvelles qui rendent caduques ou inexactes les réponses faites
profession pour les non-salariés et d’un taux d’incapacité fonctionnelle à Gigamesh
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Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]
 ● En cas de non déclaration par l’assuré de la pratique d’une - Si la garantie Décès porte sur plusieurs têtes assurées chacune à 100 %
nouvelle activité présentant un risque du prêt, la Mutuelle règle le capital restant dû au jour du décès du
premier Assuré, et radie les co-contractants à la même date.
Cas de l’Adhésion électronique : par dérogation à l’article 1359 du Code - Si la garantie Décès porte sur plusieurs têtes avec un cumul de Quotité
civil, il est convenu qu’en cas d’adhésion électronique, les données sous supérieur à 100 %, la Mutuelle règle le capital restant dû au jour du
forme électronique conservées par la Mutuelle ou tout mandataire de premier décès, affecté du pourcentage garanti sur la tête de l’Assuré
son choix : décédé et réduit systématiquement la Quotité assurée sur la tête des
​- valent signature par l’Adhérent et l’Assuré ; co-contractants survivant au solde du prêt après indemnisation du
​- leur sont opposables ; premier Sinistre.
​- peuvent être admises comme preuves de leur identité et de leur En cas de décès simultanés des coassurés, la Mutuelle règle le capital
consentement relatif à l’adhésion au contrat groupe, au contenu de restant dû au jour du Sinistre suivant le cumul des Quotités assurées sans
celui-ci et aux moyens de paiement de la cotisation d’assurance. jamais excéder 100% du capital restant dû.
Le paiement du capital restant dû ou des loyers restants dus en cas de
8.2 Prise d’effet et durée des garanties
décès entraine la fin de toutes les garanties pour l’Assuré concerné et ne
Les garanties prennent effet, après acceptation des risques par la
pourra donner lieu au versement de prestations au titre d’une autre
Mutuelle et sous réserve du paiement de la première cotisation, à la date
garantie octroyée par la Mutuelle à ce même Assuré.
anniversaire de la signature de l’offre de prêt par le Candidat à
l’Assurance, 9.2. Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
ou à la date choisie et indiquée par le Candidat à l’Assurance sur la En cas de PTIA de l’Assuré médicalement constatée pendant la période de
Demande d’Adhésion (DA). validité de la garantie, le contrat ASSURLY prévoit le remboursement, par
anticipation, du capital restant dû à l’organisme prêteur (y compris le
- en cas de Vente à distance, Les garanties prennent effet au plus tôt à montant des intérêt courus et non échus à la date de la PTIA), au prorata
l’expiration du délai de renonciation de trente (30) jours calendaires de la Quotité assurée, calculé sur la base du dernier tableau
prévu à l’article 24 « Droit de renonciation » qui court à compter de la d’amortissement contractuel du prêt connu et accepté par la Mutuelle à
demande d’adhésion. l’exclusion des mensualités échues et non réglées à cette date ainsi que
des intérêts, frais ou autres pénalités à courir en exécution des clauses du
Les garanties prennent effet immédiatement sans délai de carence. Elles
contrat de prêt, à la date de reconnaissance par le Médecin-Conseil de
s’appliquent à chacun des prêts pendant toute leur durée contractuelle
Gigamesh de la PTIA.
dans les limites précisées ci-dessous :
L’échéance qui se situerait le jour de la reconnaissance de la PTIA sera
La cessation de l’adhésion définie à l’article 8.1 « Prise d’effet et durée de prise en charge par la Mutuelle.
l’adhésion » met fin à l’ensemble des garanties. Le capital restant dû au jour de la reconnaissance de PTIA ne saurait
excéder au maximum le capital assuré lors de l’adhésion (y compris le
En outre, la cessation des garanties s’applique également dans les montant des intérêt courus et non échus à la date de la reconnaissance
conditions suivantes : de la PTIA) et ne peut excéder le capital restant dû à l’organisme prêteur
• La garantie Décès cesse le jour du 91ème anniversaire de l’Assuré ; au jour du décès de l’Assuré.
• La garantie PTIA cesse le jour du 71ème anniversaire de l’Assuré ;
Le pourcentage assuré sur chaque tête ne peut être supérieur à 100%
• La garantie ITT cesse à la date de Consolidation de l'état de santé de
d’un même prêt. L’engagement de la Mutuelle ne saurait excéder 100%
l'Assuré ou à la date de liquidation de la pension de retraite, de
du capital restant dû à l’organisme prêteur.
pré-retraite, et au plus tard le jour de son 65ème anniversaire ;
Les règles relatives au paiement de la prestation et au cumul d’assurance
• La garantie IPT cesse à la date de liquidation de la pension de retraite,
sur plusieurs têtes telles que mentionnées ci-dessus pour la garantie
de pré-retraite, et au plus tard, le jour du 65ème anniversaire de l’Assuré;
Décès sont applicables à la garantie PTIA.
• La garantie IPP cesse à la reconnaissance de l’IPT ou à la date de
liquidation de la pension de retraite, de pré-retraite et au plus tard le Le paiement du capital restant dû ou des loyers restants dus en cas de
jour du 65ème anniversaire de l’Assuré ; PTIA entraîne la fin de toutes les garanties pour l’Assuré concerné et ne
• La garantie IPP cesse en cas d’évolution de l’état de santé de l’Assuré, si pourra donner lieu au versement de prestations au titre d’une autre
son taux d’invalidité devient inférieur à 33%. garantie octroyée par la Mutuelle à ce même Assuré.

ARTICLE 9 – ETENDUE DES GARANTIES ET DES OPTIONS 9.3 Incapacité Temporaire Totale (ITT) - Invalidité Permanente Totale
(IPT) – Invalidité Permanente Partielle (IPP) .
9.1 Garantie Décès
En cas de décès de l’Assuré survenu pendant la période de validité de la A. Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)
garantie, le contrat ASSURLY prévoit le remboursement du capital restant
dû sur le prêt assuré, calculé sur la base du dernier tableau A.1 Versement d’indemnités en cas d’Incapacité Temporaire Totale de
d’amortissement contractuel du prêt connu et accepté par la Mutuelle travail
dans la limite des sommes réellement dues à l’organisme prêteur (y En cas d’ITT de l’Assuré pendant la période de validité de la garantie la
compris le montant des intérêt courus et non échus à la date du décès), Mutuelle verse une indemnité égale à 100% des échéances des prêts
en fonction de la Quotité assurée, à l’exclusion des mensualités échues et garantis multipliés par la quotité assurée, dans la limite des échéances
non réglées à cette date ainsi que des intérêts, frais ou toutes autres réellement dues par l’Adhérent à l’organisme prêteur, y compris les
pénalités à courir en exécution des clauses du contrat de prêt. intérêts, sur la base du dernier tableau d’amortissement connu et
accepté par la Mutuelle, pendant la période d’ITT médicalement justifiée.
Le pourcentage assuré sur chaque tête ne peut être supérieur à 100 %
Le versement des indemnités journalières s’effectue dès la fin de la
d’un même prêt.
En cas de cumul d’assurance sur plusieurs têtes pour un même prêt :
6

Référence Notice d’Information : A0522

Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]
période de Franchise indiquée au Certificat Individuel d’Adhésion ou sur - Après l’accouchement, normal ou prématuré, la Franchise s’applique à
le dernier avenant venant le modifier. compter de la fin du congé légal de maternité.
Le versement des indemnités journalières se poursuit jusqu’à la fin de
A.5 Fin du versement de la prestation
l’ITT médicalement justifiée et au maximum pendant 1 095 jours pour un
La prestation cesse d’être versée lorsque l’un des évènements suivants
même Sinistre et tant que le terme des garanties tel que déterminé à
survient :
l’article 8.2 n’est pas atteint. Sont exclus de la garantie les échéances
- L’Assuré n’est plus médicalement reconnu en incapacité de
échues et non réglées ainsi que les intérêts, frais ou toutes autres
travail,
pénalités à courir en exécution des clauses du contrat de prêt au jour de
- L’Assuré décède ou est reconnu en Invalidité Permanente,
la survenance du Sinistre.
- L’Assuré est mis en préretraite, fait valoir ses droits à la
Chaque Sinistre bénéficiera de la même période de Franchise et de la retraite, ou atteint l’âge requis pour faire valoir ses droits à
même durée maximum d’indemnisation. la retraite,
S’agissant de prêts avec une période de différé d’amortissement (pendant - La durée maximum d’indemnisation de 1 095 jours par
la période de différé) ou de prêts in fine, il sera versé, au prorata sinistre est atteinte
temporis et à terme échu les seuls intérêts annuels dus par l’Adhérent au
titre du prêt garanti. Pour les prêts in fine et les prêts relais, la garantie 9.4 Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)
n’inclut pas la prise en charge de la dernière échéance (remboursement B.1 Prestation unique : versement du capital restant dû
du capital).
L’Assuré peut opter pour un versement d’une prestation unique en cas
En cas de pluralité d’Assurés pour un même prêt, et d’arrêt de travail
d’IPT.
concomitant des coassurés sur la même période, il pourra être versé une
La prestation est égale au capital restant dû à la date de reconnaissance
prestation dans la double limite des Quotités assurées et de 100% de
de l’IPT auquel est appliquée la Quotité Assurée.
l’échéance réellement due à l’organisme prêteur.
La prestation est limitée à 3 000 000 € par Assuré n’ayant pas atteint son
65ème anniversaire au jour de reconnaissance de l’IPT.
A.2 Versement d’Indemnités en cas d’Incapacité Temporaire Partielle B.2 Détermination du taux Global d’invalidité « N »
Lorsque l’Assuré en ITT reprend une activité professionnelle à temps Pour ouvrir droit aux prestations au titre de la garantie IPT, le taux global
partiel thérapeutique, pendant la période de validité de la garantie, la d’invalidité « N » doit être au moins égal à 66%.
Mutuelle n’applique pas de nouvelle période de Franchise et verse des Le taux d’Invalidité Permanente est établi par le Médecin Conseil de
indemnités d’un montant égal à 50% de l’indemnité prévue en cas d’ITT Gigamesh, le cas échéant, à la suite d’une expertise médicale, sur la base
(point A.1 ci-dessus). du tableau croisé ci-dessous.
Le versement des indemnités en cas d’Incapacité Temporaire Partielle se Le taux d’Invalidité fonctionnelle est établi sur la base du barème de droit
poursuit jusqu’à la fin de l’Incapacité Temporaire Partielle médicalement commun du Concours Médical en vigueur au jour de la constatation de
justifiée et au maximum pendant 6 mois. l’état d’Invalidité Permanente, en dehors de toute considération
professionnelle.
A.3 Rechute Le taux d’Invalidité professionnelle est apprécié par rapport à l’activité
Si l’Assuré reprend son activité et qu’un nouvel arrêt de travail résultant professionnelle exercée par l’Assuré en tenant compte de la façon dont
de la même pathologie ou du même accident intervient dans les 2 mois elle était exercée antérieurement à la maladie ou à l’accident, des
qui suivent la reprise du travail, le service des prestations sera repris conditions normales d’exercice de cette activité, des possibilités
(sous réserve de l’accord du Médecin-conseil de Gigamesh et sous d’exercice restantes et des possibilités de reclassement correspondant au
réserve que l’adhésion au contrat soit toujours en cours) sans qu’il ne soit niveau de formation et d’expérience professionnelle de l’Assuré.
fait application à nouveau de la franchise. Le taux global d’invalidité « N » est déterminé en fonction des taux
d'invalidité fonctionnelle et professionnelle selon le tableau suivant :
En cas de rechute dans un délai égal ou supérieur à 2 mois après la
reprise de l’activité professionnelle, ou en cas d’arrêt de travail motivé
par un nouvel accident ou une nouvelle maladie, il sera de nouveau fait
application de la franchise.

A.4 Maternité
En cours de Contrat, les Assurées en état de grossesse, peuvent
bénéficier des prestations si elles se trouvent en ITT pour des causes
pathologiques. Les prestations sont réglées après application de la
Franchise. Elles cessent pendant la période de congé légal de maternité
du régime de la Sécurité Sociale même pour les Assurées ayant une
activité professionnelle non salariée.
Les arrêts de travail résultant de grossesses, de fausse couche, de
l’accouchement normal ou prématuré ou de ses suites, ne sont garantis
qu’en cas de complications pathologiques et dans les conditions
suivantes :
- Pendant la grossesse, avant le début du congé légal de maternité, la
Franchise s’applique,

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Pour les Assurés sans activité professionnelle au jour du sinistre, le taux
global d’invalidité « N » est déterminé en fonction du seul taux Ne sont pas pris en charge au titre de la garantie Décès les suites et
d'invalidité fonctionnelle. conséquences :
• du suicide de l’Assuré survenant pendant la première année qui suit la
La Mutuelle statue sur le droit à prestation. Les pièces émanant de la date d’effet de l’adhésion, sauf si le prêt a été contracté pour financer
Sécurité sociale ou d’organismes similaires n’engagent pas la Mutuelle. l’acquisition du logement principal de l’Assuré. Dans ce cas toutefois,
seul le montant du prêt dans la limite du plafond défini à l’article
C. Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) D.223-1 du code de la mutualité est garanti. En cas de modification
Cette garantie ne peut être souscrite qu’en complément des garanties ITT apportées aux garanties (augmentation des capitaux assurés ou
et IPT. remise en vigueur de l’adhésion), le suicide est également exclu au
C.1 Prestations périodiques sous forme d’indemnités cours de la première année qui suit la prise d’effet de la modification
En cas d’IPP de l’Assuré constatée pendant la période de validité de la apportée aux garanties, mais ne concerne le cas échéant que
garantie la Mutuelle verse, en fonction du taux global d’invalidité « N » de l’augmentation de garantie ;
l’Assuré au prorata temporis et à terme échu une fraction des échéances • de guerres civiles ou étrangères, émeutes, mouvements populaires,
réellement dues par l’Adhérent à l’organisme prêteur, y compris les ou rixes. Toutefois, cette exclusion ne s’applique pas en cas de
intérêts, en fonction de la Quotité Assurée, pendant la période d’IPP sur légitime défense, d'assistance à personne en danger ou si l’Assuré n’a
la base du dernier tableau d’amortissement connu et accepté par la pas de participation active à l’un de ces évènements, ou si cette
Mutuelle. participation résulte de l’exercice de sa profession, préalablement
garantie par Gigamesh lors de l’adhésion au contrat ;
Cette fraction de l’indemnité est égale à 50% des échéances multipliées
• des suites et conséquences directes ou indirectes d’accidents liés à la
par la Quotité Assurée.
modification de la structure du noyau atomique ainsi que les
Sont exclus de la garantie les échéances échues et non réglées ainsi que conséquences directes ou indirectes d’accidents liés aux
les intérêts, frais ou toutes autres pénalités à courir en exécution des rayonnements nucléaires et ionisants ou de la transmutation de
clauses du contrat de prêt au jour de la survenance du Sinistre. l’atome qui ne sont pas en rapport avec un traitement médical ;
• de risques aériens se rapportant à des compétitions aériennes, raids
S’agissant de prêts avec une période différée d’amortissement ou de
aériens, vols acrobatiques, voltige, tentatives de records ou vols
prêts in fine, il sera versé, au prorata temporis et à terme échu les seuls
d'essais, ainsi que les vols effectués sur des appareils non munis d'un
intérêts annuels dus par l’Adhérent au titre du prêt garanti. Pour les prêts
certificat valable de navigabilité, ou pilotes par un pilote non muni
in fine et les prêts relais, la garantie n’inclut pas la prise en charge de la
d'un brevet valable ;
dernière échéance (remboursement du capital).
• accidents de la circulation résultant d’un état d’ivresse de l’Assuré
caractérisé par un taux d’alcoolémie supérieur au taux prévu par la
Toute augmentation de la mensualité qui interviendrait durant la phase
législation du Code de la Route en vigueur à la date de survenance de
de versement des prestations ou dans les 6 mois précédents l’arrêt de
l’accident ;
travail, ne sera pas prise en considération sauf si cette augmentation a
• les Maladies, Accidents ou Infirmités dont les premières
été prévue à l’origine dans l’accord de Prêt et n’est pas laissé à l’initiative
manifestations sont antérieures à la date d’effet de l’adhésion.
de l’Assuré.
Toutefois, si l’assurance a fait l’objet d’un questionnaire de santé, les
C.2 Détermination du taux Global d’Invalidité « N » suites et conséquences des affections déclarées à cette occasion, ainsi
La détermination du taux Global d’Invalidité « N » est identique à celle que celles non visées par celui – ci, sont garanties sauf notification de
utilisée pour l'IPT au paragraphe B.2 de la notice d’information. l’exclusion à l’assuré ou mention particulière faite au Certificat
La prise en charge des remboursements s’applique pendant la durée de Individuel d’Adhésion. Il en est de même des affections frappées du
l’invalidité et tant que le terme des prestations tel que déterminé à droit à l’oubli.
l’article 8.2 n’est pas atteint.
La garantie cesse d’être due si l’Assuré est reconnu en état d’IPT ou de En outre, sont également exclues les suites et conséquences d’accidents
PTIA et pris en charge au titre de l’une de ces garanties. résultant de la pratique par l’assuré des sports ou activités indiqués
Toute reprise d’une activité professionnelle équivalente à temps plein ci-après :
entraine la cessation des prestations au titre de la garantie IPP, le taux
Global d’Invalidité « N » étant dans ce cas réévalué. • les sports pratiqués à titre professionnel ou rémunéré ;
• les paris, défis, raids et tentatives de record ;
En cas de pluralité d’Assurés pour un même prêt, et d’IPP concomitant • boxe et autres sports de combat (sauf pratique amateur et hors
des coassurés sur la même période, il pourra être versé une prestation compétition) ;
dans la double limite des Quotités assurées et de 100% de l’échéance • les compétitions et entraînements préparatoires de sports équestres
réellement due à l’organisme prêteur. ou de sport avec usage d’engins à moteur ;
9.3 Extension des Garanties Incapacité Temporaire Totale (ITT) - • la spéléologie, l’escalade et la varappe (sauf si pratiquée en salle) ;
Invalidité Permanente Totale (IPT) - Invalidité Permanente Partielle • motonautisme, planche à voile à plus de 1 mille des côtes, yachting,
(IPP) aux atteintes discales, vertébrales, radiculaires ou aux affections plongée sous-marine (sauf plongée jusqu’à 30 mètres et pratiquée
psychiatriques moins de 20 fois par an et toujours accompagnée, hors exploration de
Si les garanties ITT, IPT ou IPP ont été souscrites les atteintes discales, grotte ou épave) ;
vertébrales, radiculaires ou aux affections psychiatriques sont couvertes • l’alpinisme et tous les sports pratiqués en montagne au-delà de
sans conditions d’hospitalisation. 3 000 mètres d’altitude. Cette exclusion ne s’applique toutefois pas à
la pratique de ski alpin, de fond ou de snowboard sur pistes
ARTICLE 10 – EXCLUSIONS réglementées, ouvertes et accessibles en remontées mécaniques ;

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• le kitesurf, windboard, funboard, snowboard, saut à l’élastique, Si l’Assuré ou l’ayant droit est domicilié hors de France, la seule juridiction
parachutisme, parapente, wingsuit, bobsleigh, toboggan, skeleton, compétente est celle des Tribunaux de Paris.
saut à ski ou au tremplin, vol d’essai et vol sur engin non muni de
certificat de navigabilité, acrobatie aérienne, ULM, deltaplane. ARTICLE 12 – MODIFICATIONS EN COURS DE CONTRAT
12.1 Irrévocabilité des garanties- Modification de la situation
Dans le cadre d’une pratique ponctuelle, d’une initiation ou d’un personnelle de l’Assuré
baptême, encadrés par un personnel qualifié titulaire des brevets ou Les modifications de situation personnelle de l'Assuré en cours de Contrat
autorisations réglementaires exigées, les exclusions sportives ci-dessus n'ont aucune incidence sur les garanties accordées qui sont maintenues
ne s’appliquent pas. aux mêmes conditions.
Toutefois, si en cours d’adhésion l’Assuré souhaite garantir une pratique
Tout ou partie de ces exclusions sportives peut faire l’objet d’un rachat sportive exclue (article 12) ou si les conditions de la pratique sportive
d’exclusion lors de l’adhésion au contrat. déclarée garantie évoluent, une acceptation préalable de Gigamesh sera
nécessaire.
Ne sont pas pris en charge au titre de la garantie PTIA les suites et
conséquences : Toutes modifications des caractéristiques du prêt ou de l’acte de
cautionnement non déclarées à Gigamesh sont inopposables à Gigamesh
• Exclusions au titre de la garantie Décès dès lors qu’elles entraînent pour l’Assuré un engagement supplémentaire.
• Accidents ou maladies résultant du fait volontaire de l'Assuré y Le service fourni est de nature exclusivement électronique.
compris les tentatives de suicide ou de mutilation ;
• Les conséquences de l’usage de drogues, stupéfiants ou de En cas de changement d’adresse postale et/ou électronique, l’Adhérent
médicaments non prescrits médicalement. doit ainsi que les Assurés, avertir Gigamesh dans les plus brefs délais. A
• L’imprégnation alcoolique reconnue médicalement. défaut, les courriers transmis à la dernière adresse connue produiront tous
leurs effets.
Ne sont pas pris en charge au titre des garanties GIS, ITT/IPT et IPP les
suites et conséquences : 12.2 Modification du tableau d’amortissement
En cas de modification du tableau d’amortissement et/ou des
• Exclusions au titre des garanties Décès et PTIA ; caractéristiques du ou des prêts couverts par le Contrat, l’Assuré doit en
• De tout arrêt de travail en cours à la date d’effet de l’ adhésion, qu’il informer, Gigamesh dès qu’il en a connaissance et lui transmettre le
résulte d’une incapacité temporaire totale ou d’une invalidité justificatif de l’organisme prêteur (Tableau d’amortissement et
permanente, ainsi que toutes suites et conséquences de la maladie ou attestation) via l'espace personnel de l'application Assurly et au
de l’ accident à l’ origine de cet arrêt de travail maximum dans un délai de 3 mois. En cas de déclaration hors délai, la
• La période de grossesse couverte par le congé légal de maternité, ou rétroactivité sera limitée à 3 mois. La Mutuelle procèdera à l’émission
assimilé pour les non-salariés tel que prévu par le Code du Travail, d’un avenant au Certificat Individuel d’Adhésion prenant effet
n’est pas considéré comme une période d’Incapacité Temporaire rétroactivement à la date de modification et pourra être amenée, le cas
Totale de Travail; cette disposition s’applique par assimilation aux échéant, à rembourser à l’Assuré une fraction de la cotisation payée.
personnes qui ne sont pas salariées ; En cas d’augmentation de la durée initiale du prêt en cours d’assurance : il
• Les cures de toute nature, notamment thermales, marines de est possible, sans avoir à effectuer de nouvelles formalités d’adhésion,
rajeunissement, d’amaigrissement, de désintoxication ainsi que les d’augmenter la durée initiale du prêt en cours d’assurance à la suite d’une
séjours en établissement de repos. variation du taux d’intérêt et/ou à une variation du montant de l’échéance,
• Interventions chirurgicales esthétiques et / ou traitements sous réserve de respecter les conditions cumulatives suivantes :
esthétiques autres que la chirurgie réparatrice consécutive à une ▪ la durée supplémentaire n’excède pas 60 mois,
maladie ou un accident garanti au contrat. ▪ la nouvelle durée totale du prêt n’excède pas les durées prévues à
l’article 4,
Il appartient à Gigamesh d’établir que le Sinistre résulte et/ou provient ▪ le prêt est amortissable.
d’une des causes d’exclusions précitées.
En cas de remboursement anticipé total : la Mutuelle procèdera à la
ARTICLE 11 – LOI APPLICABLE ET JURIDICTION COMPETENTE résiliation du Contrat et remboursera la fraction des cotisations payées
Il est expressément précisé que le Contrat en vigueur au moment de couvrant la période postérieure à la date de remboursement anticipé.
l’Adhésion fait la loi entre les parties. Ainsi, les éventuelles modifications En cas de remboursement anticipé partiel : la Mutuelle procèdera à
des conditions générales adoptées ultérieurement par la Mutuelle et l’émission d’un avenant prenant effet rétroactivement à la date de
l’Association s'appliqueront exclusivement aux nouvelles affaires conclues remboursement partiel du prêt et pourra être amenée à rembourser une
après leur adoption. fraction des cotisations payées.
Par conséquent, le bénéfice des nouvelles notices d’information ne
pourra être revendiqué par l’Adhérent pour régir les Sinistres à venir se Les augmentations d’échéance intervenant après la date de l’arrêt de
rapportant à son Adhésion antérieure. travail ou dans les 6 mois précédant la date d’arrêt de travail sont sans
effet sur le montant des prestations versées en ITT, d’IPT et d’IPP
Le Contrat est régi par la loi française, à laquelle les parties déclarent se
soumettre. 12.3 Modification des garanties
Les demandes de modifications des garanties ou d’augmentation ou de
La Mutuelle fait élection de domicile à son siège à Paris.
diminution de la Quotité assurée par l’Assuré ne pourront être effectuées
Tout litige né de l’exécution, de l’inexécution ou de l’interprétation du sans le consentement exprès de l’organisme prêteur. Elles donnent lieu à
Contrat sera de la compétence du Tribunal du domicile de l’Assuré ou de de nouvelles formalités d’adhésion et sont soumises à l’accord de la
l’ayant droit, si ce dernier est domicilié en France. Mutuelle.
9

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Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
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De même, dans le cas de la désolidarisation de l’un des Emprunteurs, par ✔ Comptes rendus hospitalier et opératoire
exemple suite à une procédure de divorce, l’augmentation de la Quotité ✔ Copie des examens radiologiques, sanguins …
de l’Assuré conservant la qualité d’Emprunteur est acceptée d’office par ✔ Certificats d’arrêts de travail
la Mutuelle, sous réserve de l’ajustement du montant des cotisations par ✔ Circonstances détaillées en cas d’accident
rapport à cette nouvelle Quotité
L’Adhérent est tenu d’informer la Mutuelle de tout changement de
domicile à défaut les courriers transmis par la Mutuelle à son dernier Documents à fournir en cas d’IPT ou d’IPP :
domicile seront réputés avoir été reçus. ✔ Offre de prêt
✔ Tableau d’amortissement émis à la date de consolidation
ARTICLE 13 – FORMALITES A RESPECTER EN CAS DE SINISTRE ET
✔ Justificatif d’identité
REGLEMENT DES PRESTATIONS
✔ Certificat médical indiquant la cause de l’invalidité
✔ Comptes rendus hospitalier et opératoire
13.1 Règlement des prestations
✔ Copie des examens radiologiques, sanguins …
Les prestations, payées en euros, sont versées en fonction du dernier
✔ Certificats d’Arrêt de travail précédents l’invalidité
tableau d’amortissement connu et accepté par la Mutuelle et dans la
✔ Circonstances détaillées en cas d’accident
limite des sommes réellement dues à l’organisme prêteur.
Les déclarations doivent être adressées à Gigamesh à l’adresse suivante:
Les sommes dues sont payables après que Gigamesh ait réceptionné et GigaMesh, 83 rue Michel-Ange 75016 Paris. Les renseignements ou
étudié le dossier complet. Elles sont toujours versées en euros au profit documents ayant un caractère médical sont à adresser par courrier sous
de l’Organisme prêteur. pli confidentiel à l’attention du médecin conseil.
En cas de Sinistre provoqué par un tiers responsable, Gigamesh est
subrogée dans les droits de l’Assuré et de l’Adhérent c'est-à-dire qu’il va Dans tous les cas, si une pièce est manquante ou que les circonstances le
exercer son recours contre le tiers responsable à concurrence des justifient, la Mutuelle peut demander des documents supplémentaires et
prestations et indemnités qui auront été versées. nécessaires à l’étude du sinistre.
Gigamesh se réserve également le droit de faire procéder par un
13.2 Formalités en cas de Sinistre
Médecin de son choix à l’examen médical de l’Assuré afin de vérifier la
Pour faire valoir ses droits aux prestations, tout Assuré doit être à jour de
validité du sinistre en cas d’ITT ou d’Invalidité Permanente (PTIA, IPT et
ses cotisations et déclarer le Sinistre dans les plus brefs délais.
IPP).
La Caution doit notamment justifier de la mise en œuvre d’une 13.3 Continuation du service des prestations
procédure contentieuse de recouvrement engagée à son encontre, La poursuite du paiement des prestations suppose, qu’à l’occasion des
antérieure à la survenance de l’ITT, l’IPT ou de l’IPP. contrôles médicaux que la Mutuelle peut à tout moment diligenter, ait
En vue de l’ouverture du dossier Sinistre, les pièces à fournir à l’attention été vérifié le bien-fondé de la poursuite du service des prestations. La
du Médecin-Conseil de Gigamesh sont les suivantes : poursuite du service des prestations suppose également la production
d’une attestation mensuelle certifiant de l’état d’ITT ou d’une attestation
Documents à fournir en cas de décès : trimestrielle en cas d’IPP.
✔ Offre de prêt
Les pièces émanant de la Sécurité Sociale ou d’organismes similaires
✔ Tableau d’amortissement émis à la date du décès
n’engagent pas la Mutuelle. Les pièces émanant de la CDAPH ne
✔ Attestation de la banque indiquant le capital restant dû au jour
permettent pas, à elles seules, de justifier d’une ITT, d’une IPP ou IPT ou
du décès
d’une PTIA.
✔ Justificatif d’identité
✔ Acte de décès Il est rappelé que toute réticence ou déclaration intentionnellement
✔ Certificat médical indiquant la cause du décès fausse de la part de l’Assuré ou de ses ayants-droits, de même que la
✔ Comptes rendus hospitalier et opératoire s’il y lieu production de documents inexacts ou mensongers quant à la date, aux
✔ PV de gendarmerie en cas d’accident circonstances du Sinistre, entrainent la déchéance de tout droit aux
garanties de la notice d’information pour le Sinistre en cause.
Documents à fournir en cas de PTIA : ARTICLE 14 – BENEFICIAIRES DES PRESTATIONS
✔ Offre de prêt Le Bénéficiaire des prestations est l’organisme prêteur en cas de Décès,
✔ Tableau d’amortissement émis au jour de la reconnaissance de PTIA, ITT, IPT ou IPP.
l’état de PTIA
✔ Attestation de la banque indiquant le capital restant dû au jour ARTICLE 15 – TERRITORIALITE
de la reconnaissance de l’état de PTIA L’Assuré est couvert dans le Monde entier, pour tout déplacement (à titre
✔ Justificatif d’identité personnel, professionnel ou humanitaire) à l’étranger, sans limitation en
✔ Certificat médical indiquant la cause de la PTIA termes de durée de séjour.
✔ Comptes rendus hospitalier et opératoire Le risque de décès est couvert, sous réserve que la preuve du décès soit
✔ Attestation de tierce personne fournie au moyen d’un certificat établi par la représentation française
✔ PV de gendarmerie en cas d’accident (consulat ou ambassade) dans le pays concerné.
Les risques de PTIA, d’ITT, d’IPT ou IPP, doivent être constatés
Documents à fournir en cas de ITT : médicalement en France Continentale.
✔ Offre de prêt
ARTICLE 16 – DECISION, CONTRÔLE ET CONTESTATION
✔ Tableau d’amortissement émis à la date de l’arrêt de travail
Gigamesh peut, à tout moment, faire procéder aux visites médicales ou
✔ Justificatif d’identité
expertises par les soins d’un médecin désigné par elle, contrôles,
✔ Certificat médical indiquant la cause de l’arrêt de travail
10

Référence Notice d’Information : A0522

Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]
enquêtes et vérifications qu’elle juge nécessaires, soit pour son compte
soit celui de tout organisme avec lequel elle est liée. 18.1 Délai de déclaration
Lors de la déclaration de Sinistre initiale, l’Assuré, ou ses ayants-droit en En cas d’ITT, d’IPP ou d’IPT est considéré comme forclos tout Assuré
cas de décès, est tenu de fournir, sous peine de déchéance, sur simple n’ayant pas formulé sa demande de prestation à la Mutuelle dans les six
demande, les certificats ou tout autre renseignement d’état civil ou mois suivant la survenance du Sinistre sauf impossibilité médicale
médicaux dont la Mutuelle aurait besoin pour juger de son état de santé démontrée. Passé ce délai la Mutuelle ne règlera que les mensualités à
avant, au moment et après son adhésion. échoir.

Au cours de la période d’indemnisation, le contrôle suspend les 18.2 Prescription

paiements jusqu’à prise de décision par la Mutuelle. Toute action dérivant du Contrat est prescrite par deux (2) ans à compter
du jour de l’évènement qui lui a donné naissance, selon les délais et les
Il est précisé que la modification de l’état de santé de l’Assuré peut
dispositions :
entrainer la révision de son taux d’invalidité et de son droit à prestation.
- de l’article L221–11 du Code de la Mutualité (prescription) qui prévoit :
Tout refus de prise en charge initial ou de poursuite de la prise en charge « Toutes actions dérivant des opérations régies par le présent titre sont
de la Mutuelle suite à un contrôle médical peut faire l’objet d’une prescrites par deux ans à compter de l’évènement qui y donne naissance.
procédure de tierce expertise. Toutefois ce délai ne court :
Gigamesh invite alors le médecin de l’Assuré, et celui choisi par elle, à 1) En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le
désigner un médecin tiers expert chargé de procéder à un nouvel risque couru, du fait du membre participant, que du jour où la
examen. A défaut d’entente à ce sujet, la désignation est faite, à la Mutuelle ou l’Union en a eu connaissance.
demande de la Mutuelle par le Président du Tribunal de Grande Instance 2) En cas de réalisation du risque, que du jour où les intéressés en ont eu
dans le ressort duquel se trouve la résidence de l’Assuré. Les conclusions connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
du tiers expert s’imposent aux parties sous réserve du recours par voie de Quand l’action du participant, du Bénéficiaire ou de l’ayant droit contre la
droit. Mutuelle ou l’Union a pour cause le recours d’un tiers, le délai de
prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice
Les honoraires du médecin désigné par Gigamesh et ceux du tiers expert
contre le membre participant ou l’ayant droit, ou a été indemnisé par
sont à la charge de la Mutuelle. Toutefois dans le cas où le tiers expert
celui-ci ».
confirmerait la décision de rejet prise à l’égard de l’Assuré, les frais des
La prescription est portée à 10 ans dans les contrats d’assurance sur la
trois médecins seraient à la charge de ce dernier qui en fait l’avance.
vie lorsque le Bénéficiaire est une personne distincte de l’Adhérent et,
ARTICLE 17 – RECLAMATION - MEDIATION dans les contrats d’assurance contre les Accidents atteignant les
En cas de difficultés liées à l’interprétation et/ou à l’exécution de la notice personnes lorsque les Bénéficiaires sont les ayants-droits de l’Assuré
d’information, l’Assuré pourra s’adresser par écrit à : décédé.
Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2),
Service Clients Assurly (by Gigamesh) les actions du Bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à
compter du décès du membre participant.
01 76 44 00 14 - de l’article L221-12 (interruption de la prescription) du Code de la
fullcanap@[Link] Mutualité qui prévoit :
« La prescription est interrompue par une des causes ordinaires
83 rue Michel-Ange 75016 Paris d'interruption de la prescription et par la désignation d'experts à la suite
de la réalisation d'un risque. L'interruption de la prescription de l'action
En cas de désaccord, l’Assuré ou ses ayants droits peut(vent) demander peut, en outre, résulter de l'envoi d'une lettre recommandée avec accusé
l’avis du Médiateur de la FNMF via le formulaire disponible sur le site de réception adressée par la mutuelle ou l'union au membre participant,
[Link] ou par courrier à : Service Médiation, 255 en ce qui concerne l'action en paiement de la cotisation, et par le
rue de Vaugirard, 75719 Paris cedex 15. membre participant, le Bénéficiaire ou l'ayant droit à la mutuelle ou à
l'union, en ce qui concerne le règlement de l'indemnité ».
Les modalités de la procédure amiable de médiation seront Information complémentaire : Les causes ordinaires d’interruption de la
communiquées sur demande adressée à : prescription visées à l’article L.221-12 du Code de la mutualité sont
énoncées aux articles 2240 à 2246 du Code civil reproduits ci-après. Pour
Service Clients Assurly (by Gigamesh)
prendre connaissance de toute mise à jour éventuelle des dispositions
précitées, l’Adhérent/Assuré est invité à consulter le site officiel
01 76 44 00 14 «[Link] ».
fullcanap@[Link] Article 2240 du Code civil :
« La reconnaissance par le débiteur du droit de celui contre lequel il
83 rue Michel-Ange 75016 Paris
prescrivait interrompt le délai de prescription. »
Article 2241 du Code civil :
La demande écrite et signée devra autoriser le médiateur à prendre
« La demande en justice, même en référé, interrompt le délai de
connaissance de l’ensemble du dossier et en particulier du volet médical
prescription ainsi que le délai de forclusion. Il en est de même lorsqu'elle
détenu par le service médical de la Mutuelle.
est portée devant une juridiction incompétente ou lorsque l'acte de
Le recours au médiateur est gratuit. Le médiateur formulera un avis saisine de la juridiction est annulé par l'effet d'un vice de procédure. »
motivé dans le délai qu’il aura indiqué dans la confirmation de sa saisine Article 2242 du Code civil :
auprès de l’Assuré et de la Mutuelle. « L'interruption résultant de la demande en justice produit ses effets
La saisine du médiateur interrompt le cours de la prescription. jusqu'à l'extinction de l'instance. »
ARTICLE 18 – DELAIS DE DECLARATION DES SINISTRES ET PRESCRIPTION Article 2243 du Code civil :
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Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
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« L'interruption est non avenue si le demandeur se désiste de sa demande En cas de remboursement anticipé du prêt, de décès ou de PTIA, les
ou laisse périmer l'instance, ou si sa demande est définitivement cotisations perçues indûment seront restituées dans la limite de deux
rejetée. » années de cotisation.
Article 2244 du Code civil : En cas de refus du (des) prêt(s) par l’Organisme Prêteur, l’Adhérent doit
« Le délai de prescription ou le délai de forclusion est également déclarer à la Mutuelle ce refus, dès qu’il en a connaissance accompagnée
interrompu par une mesure conservatoire prise en application du code des pièces justificatives. Les cotisations afférentes à ce(s) prêt(s) perçues
des procédures civiles d'exécution ou un acte d'exécution forcée. » par la Mutuelle, lors de l’adhésion, seront alors intégralement
Article 2245 du Code civil : remboursées et le Contrat sera alors réputé ne jamais avoir pris effet.
« L'interpellation faite à l'un des débiteurs solidaires par une demande en
justice ou par un acte d'exécution forcée ou la reconnaissance par le En cas de déclaration dans un délai supérieur à 3 mois à compter de la
débiteur du droit de celui contre lequel il prescrivait interrompt le délai de date de refus du (des) prêt(s) par l’Organisme Prêteur : la Mutuelle
prescription contre tous les autres, même contre leurs héritiers. En procèdera à la résiliation du Contrat dans les mêmes conditions qu’une
revanche, l'interpellation faite à l'un des héritiers d'un débiteur solidaire résiliation faisant suite à un remboursement anticipé total du prêt.
ou la reconnaissance de cet héritier n'interrompt pas le délai de La cotisation fixée à l’adhésion est garantie sur toute la durée du Contrat.
prescription à l'égard des autres cohéritiers, même en cas de créance La cotisation comprend la taxe spéciale sur les conventions d’assurance.
hypothécaire, si l'obligation est divisible. Cette interpellation ou cette En cas de modifications de cette dernière au cours de la période de
reconnaissance n'interrompt le délai de prescription, à l'égard des autres validité des garanties, la Mutuelle informera l’Adhérent de cette
codébiteurs, que pour la part dont cet héritier est tenu. Pour interrompre modification et la cotisation sera révisée.
le délai de prescription pour le tout, à l'égard des autres codébiteurs, il En cas de non-paiement de la cotisation, il sera procédé, à l’initiative de
faut l'interpellation faite à tous les héritiers du débiteur décédé ou la la Mutuelle à l’envoi d’une lettre de mise en demeure en application de
reconnaissance de tous ces héritiers. » l’article L 221 – 7 du Code de la Mutualité. Cette lettre recommandée est
Article 2246 du Code civil : envoyée par la Mutuelle 10 jours au plus tôt après la date à partir de
« L’interpellation faite au débiteur principal ou sa reconnaissance laquelle les sommes dues doivent être payées.
interrompt le délai de prescription contre la caution. » Un double de ce courrier sera transmis au Bénéficiaire acceptant du
Contrat.
ARTICLE 19 – COTISATIONS D’ASSURANCE Il est porté à la connaissance de l’Assuré qu’en cours de Contrat, dès le
Irrévocabilité des cotisations : premier impayé, la cotisation de l’Assuré sera majorée des frais suivants:
Sous réserve de l’exactitude des informations fournies, la cotisation - 9€ par rejet de prélèvement bancaire ou mise en demeure pour
communiquée lors de l’adhésion est irrévocable pendant toute la durée non-paiement de la cotisation ;
de ladite adhésion (sauf en cas de mise en place de nouvelles taxes et/ou - 9€ par rejet pour provision insuffisante sur le compte bancaire prélevé
de changement du taux de taxe, applicables au présent Contrat). ou d’opposition de prélèvement.
A l’adhésion, un tableau récapitulatif des cotisations annuelles
prévisionnelles sera adressé à l’Assuré. Le tarif est garanti sauf Le défaut de paiement d’une cotisation dans les trois mois suivant
changement du taux des taxes, instauration de nouvelles impositions ou l’échéance peut entrainer la radiation de l’Adhérent de la Mutuelle et la
nouvelles décisions législatives ou réglementaires applicables au Contrat résiliation de l’ensemble des garanties souscrites par l’Assuré au terme
qui s’imposeraient aux adhésions en cours et entraînerait une d’un délai de 40 jours à compter de l’envoi de la mise en demeure.
modification du montant de la cotisation. Les cotisations échues non payées restent dues.
Les garanties sont accordées moyennant le paiement d’une cotisation La perception de cotisations, qui ne serait pas conforme à l’acceptation
annuelle exprimée en pourcentage du capital initial. Elle est calculée du risque ou qui serait effectuée hors acceptation du risque, ne pourrait
suivant l’âge de l’Assuré à la Date d’effet d’Adhésion, déterminée par l’âge en aucun cas être considérée comme valant couverture de risque, et
atteint à l’adhésion, selon l’activité professionnelle de l’Assuré, les risques n’aurait aucune conséquence de droit autre que le remboursement des
sportifs et médicaux déclarés, les garanties souscrites, la Quotité choisie, sommes indûment perçues, même si celles-ci avaient été reversées à la
la Franchise, la durée du prêt, le montant du prêt et le mode de Mutuelle.
règlement de la prestation.
Des tarifs différents sont appliqués pour les Assurés fumeurs et les ARTICLE 20 – ADHESION A LA MUTUELLE
non-fumeurs. Lors de l’établissement de la Demande Individuelle
d’Adhésion, l’Assuré qui remplit les conditions pour bénéficier du tarif En application des statuts de la Mutuelle, afin de bénéficier de
préférentiel non-fumeur doit certifier, dans la déclaration l’assurance, il y a lieu d’adhérer à la Mutuelle en qualité de membre
« non-fumeur », ne pas avoir fumé de cigarettes (y compris de cigarettes participant. Les Adhésions sont nominatives. L’Adhérent participe à
électroniques), cigares ou pipes au cours des 24 mois précédant la date l’élection des délégués de sections à l’Assemblée Générale de la
de signature de la Demande Individuelle d’Adhésion et ne pas avoir dû Mutuelle.
arrêter de fumer suite à la demande expresse du corps médical. Il perd sa qualité de membre participant de la Mutuelle dans les
hypothèses suivantes :
Les cotisations, y compris les taxes en vigueur, sont à échoir.
- Par démission, en cas de renonciation au prêt,
Selon la périodicité demandée par l’Adhérent et acceptée par la - Par radiation, en cas d’expiration des contrats de prêts
Mutuelle, les cotisations peuvent être payées annuellement,
En tout état de cause, les garanties cessent dès la perte de la qualité de
semestriellement, trimestriellement, ou mensuellement. Le prélèvement
membre participant de la Mutuelle.
automatique est obligatoire pour les paiements mensuels et trimestriels.
ARTICLE 21- LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D’ARGENT –
Quelle que soit la périodicité choisie, la première quittance représentant
FINCANCEMENT DU TERRORISME
les cotisations dues de la Date d’effet au terme suivant, est prélevée au
plus tôt 14 jours calendaires avant la date d’échéance du mandat SEPA.
12

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Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
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La Mutuelle participe activement à la lutte contre le blanchiment d’argent d’en résulter, conformément aux règles de prescription applicables ou aux
et le financement du terrorisme par la mise en place de procédures règles de conservation des documents comptables.
appropriées pour identifier et évaluer les risques auxquels elle est exposée Compte tenu de la diversité des durées de conservation applicables au
et peut être amenée à interroger les parties au Contrat (Adhérent, Assurés, regard des différents types de données traitées, l’adhérent est invité à
Bénéficiaires, tiers payeurs le cas échéant) pour obtenir des précisions prendre contact avec le délégué à la protection des données de MNCAP ou
supplémentaires. Gigamesh, afin de s’informer en détail sur les durées de conservation
Il est ainsi notamment demandé au candidat à l’assurance : desdites données.
- De fournir une pièce d’identité à l’adhésion et au moment du L’Adhérent dispose à l’égard de MNCAP et de Gigamesh, conformément
sinistre aux fins de vérification de son identité ; aux réglementations nationales et européennes en vigueur, des droits
- De renseigner la déclaration relative à la notion de Personne suivants :
Politiquement Exposée (PPE), telle que définie à l’article R 561-18 - droit de demander l’accès à ses données personnelles,
du Code monétaire et financier, figurant sur la Demande - droit de demander la rectification de celles-ci,
Individuelle d’Adhésion; - droit de demander leur effacement,
- droit de demander une limitation du traitement mis en œuvre,
Il est également demandé à l’Assuré, dans le cadre de la mise en œuvre de
- droit de s’opposer au traitement,
la vigilance constante, d’informer Gigamesh par mail s’il cessait d’être une
- droit de retirer son consentement quand le traitement est fondé sur le
PPE ou s’il le devenait au cours de la relation d’affaire à l’adresse suivante :
consentement,
conformite@[Link]
- droit à la portabilité des données le concernant,
ARTICLE 22 – INFORMATIQUE, FICHIERS ET LIBERTES - droit d’introduire une réclamation auprès d’une autorité de contrôle,
L’Adhérent est informé et accepte que dans le cadre de l’exécution du - droit de définir des directives relatives au sort de ses données à caractère
contrat, MNCAP et Gigamesh, en tant que responsables conjoints de personnel après son décès.
traitement, peuvent stocker, traiter, enregistrer et utiliser les données
personnelles le concernant et collectées tout au long de l’exécution du L’Adhérent peut exercer ses droits en s’adressant à Gigamesh, 83 rue
contrat et en particulier lors de l’adhésion ; dans le respect de la Michel-Ange 75016 Paris ou dpo@[Link]. Les demandes portant sur
réglementation applicable en matière de données personnelles, les données de santé doivent être établies à l’attention du « Médecin
notamment la loi Informatique et Libertés du 6 janvier 1978 modifiée par Conseil ». Gigamesh se chargera de transmettre les demandes à MNCAP et
la loi du 20 juin 2018 et le Règlement Général Européen sur la Protection aux réassureurs, le cas échéant.
des Données Personnelles (ou « RGDP »).
MNCAP a nommé un délégué à la protection des données personnelles L’Adhérent est informé de l’existence de la liste d'opposition au
dont les coordonnées sont les suivantes : dpo@[Link] démarchage téléphonique « Bloctel », sur laquelle il peut s’inscrire à
Gigamesh a nommé un délégué à la protection des données personnelles l’adresse suivante : [Link]
dont les coordonnées sont les suivantes : dpo@[Link] L’adhérent est informé de l’existence d’une prise de décision automatisée
La collecte et le traitement de ces données sont nécessaires aux fins de par MNCAP aux fins d’améliorer ses produits, d’évaluer sa situation et de
l’exécution du contrat, de l’adhésion à MNCAP, de la gestion de la relation personnaliser les offres qui pourraient lui être proposées.
client et des éventuels litiges susceptibles d’en découler, ainsi que pour L’adhérent est également informé que MNCAP et Gigamesh n’envisagent
l’amélioration des services proposés par MNCAP et Gigamesh, et ont pour pas d’effectuer un transfert des données personnelles vers un pays situé en
base juridique l’exécution du contrat. dehors de l’Union Européenne.
Chaque formulaire indique si les données sont obligatoires ou facultatives. D’une manière générale, MNCAP et Gigamesh s’engagent à respecter les
Les données sont également conservées afin de permettre à MNCAP et conditions de traitement et/ou la destination des données personnelles
Gigamesh de respecter les obligations légales et réglementaires leur qui leur ont été communiquées par l’adhérent ou auxquelles elles auront
incombant, le cas échéant, telles que les obligations spécifiques liées à la accès dans le cadre de l’exécution du contrat.
lutte contre le terrorisme et le blanchiment d’argent. Dans ce cas, le Les engagements pris par MNCAP et Gigamesh au titre du présent article
traitement mis en œuvre a pour base juridique le respect d’une obligation survivront à la cessation du contrat pour quelque cause que ce soit.
légale. En cas de désaccord persistant, le Candidat à l’assurance peut introduire
Sauf opposition de l’Adhérent, les données personnelles ainsi recueillies une réclamation auprès de la CNIL à l’adresse suivante : Commission
pourront également être utilisées à des fins de prospection commerciale Nationale Informatique et Libertés – 3 place de Fontenoy, 75007 Paris
par voie électronique, par MNCAP et Gigamesh, pour des produits et
ARTICLE 23 – AUTORITES DE CONTROLE
services similaires à ceux objets du contrat, sur la base juridique de leurs
Il est rappelé que l’autorité de contrôle de Gigamesh et de la Mutuelle
intérêts légitimes respectifs.
est l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), sise à Paris,
Ces données personnelles sont strictement confidentielles et ne sont
au
destinées qu’aux services compétents de MNCAP et de Gigamesh
4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris cedex 09.
intervenant dans le cadre de l’exécution du contrat.
Dans le cadre de l’exécution du contrat et/ou de ses suites, MNCAP peut ARTICLE 24 – DROIT DE RENONCIATION
également être amenée à communiquer certaines des données ainsi Conformément à l’article L.223-8 du Code de la mutualité, l’Adhérent a la
recueillies à des tiers dûment habilités, et le cas échéant, à ses réassureurs, faculté de renoncer au Contrat de la Mutuelle par lettre ou tout autre
dans le strict respect de la réglementation applicable lorsque cette support durable ou moyen prévu à l’article L.221-10-3 du code de la
communication est strictement nécessaire pour la ou les finalités mutualité pendant un délai de trente (30) jours calendaires révolus à
déclarées. Pour plus d'informations sur les réassureurs et leur utilisation compter du moment où il est informé que l’adhésion a pris effet.
des données, veuillez contacter le délégué à la protection des données En cas de Vente à distance, conformément à l'article L.221-18 du Code de
personnelles de la MNCAP. la mutualité (et les dispositions des articles L.121-26, L.121-26-1, L.121-28,
Les données personnelles traitées ne sont pas conservées au-delà de la L.121-30 à L.121-33 du Code de la consommation, l’Assuré a la faculté de
durée nécessaire à la gestion de ces missions et des litiges susceptibles renoncer à L’Adhésion sous réserve de l’accord de l’organisme prêteur dans
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Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
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un délai de quatorze (14) jours calendaires à compter du jour de la Droit de rétractation
conclusion de l’adhésion formalisée par l’envoi du Certificat Individuel
d’Adhésion. Conformément à l’article L.222-7 du Code de la consommation, le
La Mutuelle prolonge ce délai de renonciation de quatorze (14) jours consommateur dispose d'un délai de quatorze jours calendaires révolus
calendaires à compter du jour de la conclusion de L’Adhésion à trente (30) pour exercer son droit de rétractation, sans avoir à justifier de motif ni à
jours calendaires à compter du prélèvement ou paiement de la première supporter de pénalités.
cotisation d’assurance. Le délai pendant lequel peut s'exercer le droit de rétractation court à
Dans les autres cas, l’Adhérent a la faculté de renoncer au contrat compter du jour où :
d’assurance de la Mutuelle dans un délai de trente (30) jours à compter 1) Le contrat à distance est conclu,
du prélèvement ou paiement de la première cotisation d’assurance. 2) Le consommateur reçoit les conditions contractuelles et les
Pour ce faire, il doit adresser au siège de la Mutuelle un courrier ou tout informations si cette dernière date est postérieure à celle mentionnée au
autre support durable ou moyen prévu à l’article L.221-10-3 du code de la 1).
mutualité, avec copie à l’organisme de prêt concerné, reproduisant le
ARTICLE 26 – PARTICIPATION AUX BÉNÉFICES
texte ci-dessous :
L’Adhérent ne peut se prévaloir d’aucun droit individuel aux bénéfices
Je soussigné « Nom, Prénom » né(e) le……… demeurant ………..,
techniques et financiers de la notice d’information. Ceux-ci sont affectés, à
contrat de prêt N°………. « raison sociale de l’organisme de prêt »
la fin de chaque exercice, à l’ensemble des provisions techniques ou des
déclare renoncer expressément à l’adhésion de mon contrat d’assurance
réserves de la Mutuelle.
N°………. .
Je demande le remboursement des sommes déjà versées.
Fait à …………….le…………… « Signature »
Les cotisations éventuellement versées lui sont alors remboursées dans
un délai maximum de trente (30) jours à compter de la réception de la
lettre ou tout autre support durable ou moyen prévu à l’article L.221-10-3
du code de la mutualité.
Au-delà de ce délai, l’Adhérent pourra mettre fin au Contrat par
résiliation selon les dispositions prévues à l’article 25. La renonciation
met fin à l’affiliation.
La Mutuelle informe parallèlement l’éventuel Bénéficiaire acceptant.
Le défaut de remise des documents et informations énumérées à l’article
L.223–8 du Code de la mutualité entraine de plein droit la prorogation du
délai de renonciation jusqu’au trentième jour calendaire révolu suivant la
date de remise effective de ces documents.
ARTICLE 25 – FACULTE DE RESILIATION
Conformément à l’article L.221-10 du Code de la mutualité, et sous
réserve des dispositions de la présente notice d’information relatives à la
prise d’effet et à la durée de l’adhésion, l’Adhérent dispose de la faculté
de résilier son adhésion à tout moment.
L’Adhérent peut résilier son adhésion en notifiant sa demande à la
Mutuelle par l’envoi d’une lettre ou tout autre support durable ou moyen
prévu à l’article L.221-10-3 du code de la mutualité conformément au 1er
alinéa de l’article L 221-10 du Code de la mutualité.
Dans tous les cas, l’Adhérent doit notifier sa demande de résiliation
auprès de l’Organisme prêteur, qui informera l’Adhérent de sa décision
d’acceptation ou de refus dans un délai de dix jours à compter de la
réception d’un autre contrat d’assurance de substitution.

En cas d’acceptation par l’organisme prêteur, la résiliation du contrat

d’assurance prend effet dix jours après la réception par Assurly de la
notification de l’acceptation de substitution établie par le prêteur ou à la
date de prise d’effet de la nouvelle adhésion si cette date est postérieure.
En cas de refus par l’organisme prêteur, le contrat d’assurance n’est pas
résilié.
Conformément à l’article L. 221-10-4 du code de la Mutualité, Assurly
informe annuellement l’assuré de son droit à résiliation, en indiquant
dans un document les modalités de résiliation et les différents délais de
notification et d’information à respecter.

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Référence Notice d’Information : A0522

Le contrat groupe d’assurance à adhésion facultative ASSURLY est assuré par la MNCAP - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité -
Enregistrée au Répertoire SIRENE sous le n° 391 398 351 - Contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – Siège social : 5 rue Dosne 75116 Paris –
Affiliée à l’UMG Cap Mutualité.
Le contrat est distribué et géré par la société GIGAMESH - Société anonyme au capital de 253 896 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 832 934 830 -
Courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 2100161 - Siège social : 83 rue Michel-Ange 75016 Paris - Service de réclamation : fullcanap@[Link]