Master : Finance Contrôle Audit

Module :
Systèmes d’information financiers,
FINTECH& IA
EL Qarib

Professeur: EL QARIB MOHAMED

2024/2025
“We need banking…but not
banks!”

-Bill Gates
 Objectifs du module
Comprendre la Transformation
Digitale Financière Approche Internationale et Collaborative
• Etre Conscient de l’impact de la ➢ Étudier les différents écosystèmes
disruption technologique dans le fintech mondiaux.
secteur bancaire et financier ➢ Comprendre les stratégies des géants
• Analyser comment l'IA et les Analyse Stratégique et Prospective technologiques (GAFAM, BigTech
fintech réinventent les modèles chinoises)
économiques traditionnels ➢ Comprendre les modèles ➢ Développer un esprit d'innovation et de
• Développer une vision stratégique économiques des fintech création de valeur
des mutations en cours dans ➢ Anticiper les futures tendances du
l'industrie financière. secteur financier
➢ Développer des capacités de
conseil et de stratégie dans un
S’initier aux Innovations Technologiques environnement technologique en Préparation à l'Employabilité Future
constante évolution
➢ Acquérir des compétences ➢ S’informer sur des métiers émergents :
techniques en : Data scientist financier
Apprentissage automatique Expert en stratégie fintech
Analyse de données financières Analyste en intelligence artificielle
Algorithmes prédictifs financière
Technologies blockchain ➢ Développer une veille technologique et
➢ Comprendre les implications stratégique permanente
concrètes de ces technologies pour
la prise de décision financière.
 Programme partie : Fintech
I. Introduction à la FinTech II. Les Domaines d'Application de la FinTech
01 A. Définition de la FinTech
B. Historique et évolution de la FinTech
C. Importance de la FinTech dans la finance moderne
02 A- Paiements numériques
B-Prêts et financement participatif
C-Gestion d'actifs et Robo-conseillers
D. Les acteurs de la fintech D-InsurTech
E. Tendances futures de la Fintech G-Regtech
F. Fintech au Maroc

III. Les Technologies Clés en FinTech IV- RISQUES ASSOCIES AUX FINTECH
03 A- Bigdata
B-Cloud computing
04 A- FRAUDE ET PIRATAGE
C-Biometrie B- ATTAQUES DE PHISHING
D-Blockchain
E-AI,ML,DL
F-API
V. Réglementation , Conformité et Encadrement
05 A- Organismes De Réglementation
B- Normes De Conformité
C-protection Des Données Et Confidentialité
D- Règles De Paiement
E- Règles Sur La Cryptomonnaie
F- Lois Sur La Protection Des Consommateurs
 Programme partie IA
I. L'Intelligence Artificielle en Finance IV. Introduction à Python pour l'IA
01 A. Définition de l'IA et son importance dans le secteur financier
B. Historique et évolution des technologies IA en finance 04 A- Introduction à Python
B-Bibliothèques essentielles : NumPy,
Pandas, Scikit-learn, Tensorflow , matplotlib,
yfinance, stremlit…

II. Machine Learning et Deep Learning V. Traitement des données et Modélisation

02 A. Concepts de base de l'IA
B. Types d'apprentissage :
05 A- Acquisition des données financières et économiques
B- Traitement des données
C- Modélisation
Apprentissage supervisé (régression, classification)
Apprentissage non supervisé (clustering, réduction de dimensionnalité) D- Entrainement et validation
Apprentissage par renforcement

III. Applications de l'IA en Finance VI. Défis et Considérations Éthiques

03 A.
B.
C.
Analyse prédictive
Détection de fraudes
Détection de Churn
6 A. Risques associés à l'utilisation de l'IA en finance
B. Questions éthiques et réglementaires :
Protection des données
D. Trading algorithmique
Transparence des algorithmes
E. Gestion de portefeuille
C. Impact sur les emplois dans le secteur financier
F. Automatisation des processus financiers
 Introduction à la fintech

A. Définition de la FinTech
B. Historique et évolution de la FinTech
C. Importance de la FinTech dans la finance moderne
D. Les acteurs de la fintech
E. Fintech et Inclusion Financière
 Introduction à la fintech
Définition de la FinTech

Etymologiquement, « FinTech » est une abréviation du vocable anglais « financial technology» qui résulte
de la contraction des mots « finance » et « technologie ». L'apparition du mot « FinTech » dans la presse
remonterait aux années 1980 à 1990 mais le terme s'est vraiment répandu après la crise financière de 2008.

Fintech, l’acronyme de Financial Technology, est l’utilisation innovante de la technologie dans la conception et la
fourniture de services financiers. Le terme Fintech inclut une vaste gamme de produits, de technologies et de
modèles commerciaux qui changent le secteur des services financiers. .
 Introduction à la fintech

Définition de la FinTech

La notion de FinTech doit être comprise sur deux volets :

• un terme désignant de manière générale une activité consistant à offrir

des services ou produits financiers basés sur un procédé
d'innovation fondé sur les nouvelles technologies ;

• une appellation réservée aux entreprises non bancaires qui offrent exclusivement
des services ou produits financiers selon un procédé innovant fondé sur les
nouvelles technologies.
 Introduction à la fintech

Les FinTech ont connues une très importante évolution , bien sur avec le progrès
technologique
 Introduction à la fintech
B. Historique et évolution de la FinTech

De 2009 jusqu’à 2018(La fintech

HOWFINTECHWAS 3.0): Démocratisation des services
financiers digitaux
EVOLVED De 1866 à 1987(La Fintech 1.0) : Passage
de l’industrie analogique au digital

De 2018 jusqu’à aujourd’hui(La

fintech 4.0): Blockchain : DeFi,, Open
Banking
De 1987 à 2008 (La Fintech 2.0) : L’ère
des services financiers digitaux
 Introduction à la fintech

C. Importance de la FinTech dans la finance moderne

La FinTech a pris de plus en plus d'importance ces dernières années en raison de son
impact significatif sur le secteur financier et l'économie en général.
 Introduction à la fintech
C. Importance de la FinTech dans la finance moderne

ACcESS TO FINANCIAL SEVICES INNOVATION AND COmpetition

En exploitant les plateformes numériques, les La Fintech favorise une culture d’innovation et de concurrence

entreprises Fintech ont élargi l'accès aux services au sein du secteur financier. Les startups comme les entreprises

financiers pour les populations mal desservies, établies développent constamment de nouvelles technologies et de

notamment celles vivant dans des zones reculées ou nouveaux services pour répondre aux besoins changeants des

ayant un accès limité à l'infrastructure bancaire consommateurs, améliorant ainsi l’efficacité, l’accessibilité et

traditionnelle. l’expérience client.

EFFICIENCY AND CONVINENCE

LOW COST
Les solutions Fintech offrent des niveaux d'efficacité et de commodité
Un autre avantage important de la Fintech est sa capacité à réduire les
inégalés par rapport aux méthodes bancaires traditionnelles. Grâce à
coûts associés aux services financiers. En éliminant le besoin d’agences
des processus rationalisés et à des interfaces conviviales, les particuliers
physiques et en réduisant les processus manuels, les entreprises Fintech
et les entreprises peuvent effectuer diverses transactions financières en
peuvent répercuter ces économies sur les consommateurs sous la forme
toute simplicité, à tout moment et en tout lieu, économisant ainsi du
de frais réduits et de taux d’intérêt compétitifs.
temps et des efforts.
 Introduction à la fintech
C. Importance de la FinTech dans la finance moderne
Les plateforme fintech contribue à éliminer le risque La FinTech a le potentiel d'apporter des solutions
opérationnel et la fraude le plus tôt possible en Transparence et PRECISION Inclusion financière : financières aux populations mal desservies et non
favorisant la transparence et la précision ceci vise à bancarisées, favorisant l'inclusion financière en donnant
garantir que les institutions financières se conforment accès aux services bancaires, aux paiements et aux
aux exigences réglementaires telles que les normes opportunités d'investissement aux particuliers et aux
KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money entreprises qui étaient auparavant exclus du système
Laundering), entre autres ce qui est vital pour le financier traditionnel.
secteur financier
Sécurité RENFORCEE FINTECH Efficacité et réduction La FinTech rationalise les processus financiers,
La Fintech s'appuie sur l'analyse des données et des coûts : réduisant les coûts opérationnels et les frais
l'intelligence artificielle pour améliorer généraux pour les institutions financières et les
l'évaluation des risques et la détection des
consommateurs. Cette efficacité conduit à des
fraudes, renforçant ainsi la sécurité et la fiabilité
économies de coûts et à une meilleure allocation
des transactions financières et des
CROISSANCE ECONOMIQUE des ressources.
investissements.
Expérience utilisateur améliorée :
La croissance de la Fintech contribue à la création
La FinTech privilégie les interfaces conviviales et les
d'emplois et au développement économique. Les startups
et les entreprises Fintech créent des opportunités plateformes numériques pratiques, offrant aux clients une
d'emploi, stimulent les investissements et stimulent la expérience plus agréable et plus accessible. Cela comprend
croissance économique en augmentant l'efficacité et des fonctionnalités telles que l'accès 24h/24 et 7j/7, les
l'accessibilité des services financiers. applications mobiles et les informations financières
personnalisées.
 D. Les acteurs de la fintech
LES BIG TECH
Ces géants du numérique sont également désignés par l'acronyme
1 formé par la première lettre de leur raison sociale, à savoir GAFAM
pour les américains et BATX pour les chinois(Baidu, Alibaba, Tencent
et Xiaomi), NATU pour Netflix, Airbnb, Tesla et Uber

les institutions financières classiques

Pour faire face à la concurrence des FinTech De nombreuses banques classiques ont
2
investis dans le développement de services FinTech et/ou à nouer des partenariats avec
des FinTech. Les néo-banques sont des banques qui ont procédé à la digitalisation de
leurs opérations créant des banques 100% digitales, tel que Les banques Nubank5, Kuda
Bank6, et WeBank7 respectivement basées au Brésil, au Nigeria et en Chine.
Entité NON BANCAIRE
3 Qualifiées d'entreprises de technologie financière ou FinTech, sont généralement des start-ups
qui utilisent des technologies innovantes pour repenser un modèle d'affaires lié aux services
financiers. Ces nouveaux acteurs de la sphère financière ont un objectif commun: simplifier et
rendre plus adaptés, plus accessibles et moins coûteux, les services financiers offerts aux
populations. Parmi les FinTech les plus connues à ce jour :Robinhood, Stripe et Wise ;
 Introduction à la fintech

D. Les acteurs de la fintech

Les Fintech BtoC (business-to-consumer) qui s’adressent au grand public,

par exemple les « néobanques » 100% digitales (pas d’agence) ;
Les Fintech BtoB (business-to-business) qui proposent des services
financiers aux entreprises, PME ou grands comptes, par exemple le
transfert de devises en ligne (Kantox) ou l’affacturage dématérialisé
(Finexkap) ;
Les Fintech BtoBtoC (business-to-business-to-consumer), à l’image des
plateformes de financement participatif.
 Introduction à la fintech
Future Trends in Fintech
INTELLIGENCE ARTIFICIELLE (IA) ET
SYSTÈME BANCAIRE OUVERT
APPRENTISSAGE AUTOMATIQUE

BLOCKCHAIN ET FINANCE DURABILITÉ ET FINTECH VERTE

DÉCENTRALISÉE (DEFI)

REGTECH (TECHNOLOGIE
FINANCE INTÉGRÉE
RÉGLEMENTAIRE)

MONNAIES NUMÉRIQUES ET MONNAIES

LA FINTECH AU SERVICE DE L’INCLUSION
NUMÉRIQUES DE BANQUE CENTRALE
FINANCIÈRE
(CBDC)
 Introduction à la fintech

F. Fintech au Maroc

Les FinTech ont connues une très importante évolution , bien sur avec le
progrès technologique , mais qu’on est-il pour le Maroc?
 "La Fintech : Opportunités et
défis pour l'avenir de la finance"
"Je pense que nous tous convenons que l’un des domaines
où les innovations technologiques connaissent un essor
rapide est le secteur financier, un terme y étant même dédié,
la Fintech.
Cette dernière est en train de révolutionner le paysage
financier, élargissant les produits et les services, les rendant de

`
meilleure qualité, plus accessibles et moins coûteux.
Elle transforme la relation client, les moyens de paiement
ainsi que les modes de financement et de transferts.
Sur ce dernier point en particulier, les gains potentiels sont
Conférence sur les opportunités
et risques de la Transformation
énormes pour les pays en développement qui reçoivent des
Digitale Fintech – flux importants de leurs ressortissants à l’étranger.«
Mars 2019
Mr. Abdellatif JOUAHRI
Wali de Bank Al-Maghrib
"L'essor des Fintech au Maroc est une "Les fintechs peuvent jouer un rôle crucial en
réalité incontestable" matière de digitalisation de l'ensemble des
secteurs«
"Ces nouvelles technologies offrent des solutions
innovantes et inclusives pour répondre aux
"Il yavait une certaine méconnaissance de la
besoins de la population en matière de services
financiers. réglementation marocaine et le One Stop Shop
Elles contribuent à la création d’emplois, à Fintech a permis d’avoir un dialogue direct avec les
l’inclusion financière et à la croissance fintechs.
économique. Cela permet à la fois d’expliquer et d’écouter les
Le Maroc a mis en place un cadre réglementaire attentes des fintechs par rapport aux freins liés au
favorable aux Fintech, avec l’adoption de la loi financement ou encore à l’accompagnement.
sur les établissements de paiement.« BAM a par ce biais amené d’autres régulateurs à
mettre en place des cellules similaires.«
Global Payment Week – Mai 2023 VISA Fintech Day – Janvier 2024
Mr. Abderrahim BOUAZZA Hakima EL ALAMI
Directeur Général de Bank Al-Maghrib Responsable du Département Surveillance des Systèmes et Moyens
de paiement et Inclusion Financière
 Le Nigeria se distingue dans l’industrie des fintech, avec Après Africa The Big Deal, on dénombre
plus de 270 structures en 2023, soit le nombre le plus élevé en 2023 plus de 2,9 milliards de dollars
à l’échelle du continent. Il est suivi par l’Afrique du Sud levés en Afrique en faveur des start-up
(140 entités) et le Kenya (102 entités). du continent ; le Maroc ne capte que 17
On observe également une dynamique en termes de millions de dollars, soit une proportion
création de nouvelles entreprises en Égypte et au Nigeria. epsilonesque d’à peine 0,4%. Ce constat
Le pays des pharaons arrive en tête avec +66,7% entre relatif à la pénurie des financements
2021 et 2023 en comparaison avec la période 2019-2021. s’applique particulièrement aux fintech
Le pays le plus peuplé d’Afrique arrive en seconde marocaines dont les levées ne décollent
position avec +50% sur la même période. pas.
Entre 2021 et 2023, plus de 2,7 milliards de dollars ont été
levés sur ce marché, soit le double comparé à 2019-2021.
Depuis 2015, plus de 3,64 milliards de dollars ont été levés Dans le paysage dynamique des startups
par 540 fintech de 25 pays africains, le Nigeria y africaines, les jeunes entreprises
contribuant à hauteur de 41,6% de l’encours global. marocaines se distinguent par leur
ingéniosité et leur volonté d'innover,
Les startups marocaines peinent à trouver la voie mais elles peinent à rivaliser en termes
pour devenir des licornes… Dans l’écosystème des d'investissements avec leurs homologues
fintechs, malgré le fort potentiel, les contraintes nigérianes, égyptiennes, kenyanes ou
ont la peau dure. Décryptage. CHALLENGE sud-africaines. FinanceNewsHebdo
 Pour dépasser cette situation, des acteurs nationales ont pris des
initaitives : L’exemple est Aficain Innovation Lab