Droit des assurances en Algérie
1. Le concept de contrat d'assurance
Le législateur algérien a traité de l'assurance à l'article 619 du Code civil et à
l'article 2 de l'ordonnance 95- 07 relative aux assurances.
L'article 619 définit le contrat d'assurance qui stipule : « L'assurance est un
contrat par laquelle l'assureur s’oblige moyennement des primes ou autres
versements pécuniaires à la fournir à l'assuré ou au tires bénéficier au profites
duquel l'assuré est souscrite ; une somme d’argent ; une rente ou une autre
prestation pécuniaire ; en cas de réalisation de risque prévu au contrat »t
Le législateur algérien a négligé l'aspect technique dans sa définition du
contrat d'assurance et a souligné l'aspect juridique en mettant en avant les
éléments de l'assurance d'un point de vue juridique, qui sont le risque et la
prime d'assurance et le montant de l'assurance.
Le limiter à la portée d’une relation individuelle entre croyant et croyant
Il en est un, et cela ne réalise pas l'idée de coopération entre les masses de
croyants pour les protéger du même danger qui les menace.
L'idée de l'assurance.
[Link] caractéristiques du contrat d'assurance :
Il y a plusieurs caractéristiques
1- Certains d'entre eux sont communs avec d'autres contrats :
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- Le contrat d'assurance est un contrat temporaire :
Un contrat à temps est un contrat dans lequel le temps est un élément
essentiel et constitue les obligations des deux parties.
Il s'agit d'un certain nombre de performances répétées qui continuent d'être
exécutées sur une période de temps.
L'assurance est un Contrat temporaire par rapport aux obligations des deux
parties contractant ; Et ça devient clair l'importance du délai dans le contrat
pour l'assureur, sachant que l'exécution des obligations dépend survenance du
risque assuré sur lui.
-Le contrat d'assurance est un contrat consensuel :
La relation contractuelle dans le contrat d'assurance repose sur le
consentement des deux parties lorsqu'elles sont aptes pour conclure un
contrat c'est par l'offre et l'acceptation.
-Le contrat d'assurance est un contrat bilatéral :
Le contrat d'assurance crée des obligations mutuelles entre les deux parties, et
chacune s'y engage une partie contractante envers l'autre exécute certaines
obligations déterminées conformément au contrat ; Selon l'article 619 du Code
civil, l'assureur est tenu en versant à l'assuré ou au bénéficiaire une somme
d'argent, qui constitue le « montant d'assurance », en cas de vérification le
risque est indiqué dans le contrat et l'assuré est tenu de payer la prime ou
l'abonnement convenu
-Le contrat d'assurance est un contrat à titre onéreux :
L'article 58 de code civil stipule le contrat à titre onéreux, est ce qui assujetti
chacune des parties à donner à faire quelque chose.
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L'assuré et l'assuré donnent en échange de ce qu'ils prennent en réalisant le
danger.
2- Les caractéristiques distinctives du contrat d’assurance
-Le contrat d'assurance est un contrat d’assurance de probabilité :
Le contrat de probabilité est un contrat dans lequel les deux parties ne savons
pas lors de la conclusion du contrat combien chacun prendra et combien
chacun tolérera.
-Le contrat d'assurance est un Contrat d’adhésion
Il s'agit d'un contrat dans lequel la partie adverse ne peut discuter sans aucune
discussion d'un ensemble de conditions strictes imposées par la partie offrant.
Le contrat d'assurance, selon la législation algérienne, est un contrat
d'adhésion اذعان, Elle exige que le doute soit interprété en faveur du débiteur,
qu'il soit créancier ou débiteur, conformément à l'article 112 du code civil, Les
compagnies d'assurance préparent des formulaires préparés que l'assuré
accepte sans discussion.
-Le contrat d'assurance est un contrat de bonne foi
Le caractère de bonne foi du contrat d’assurance apparaît dans le fait que
l’assureur s’appuie, pour décider de son acceptation de conclure le contrat
d’assurance, sur l’exactitude des données concernant le risque.
Il apparaît également lors de l'exécution du contrat.
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3. Les éléments du contrat d'assurance :
Le contrat d'assurance est basé sur trois éléments de base c'est le risque
assuré l'assurance Premium et montant de l'assurance
Le risque : Il s’agit d’un éventuel événement futur dont la réalisation n’est due
à la volonté d’aucune des parties, notamment de l’assuré.
Il s'agit de tous les événements nuisibles qui menacent une personne, comme
un incendie, la mort, une maladie, etc.
L'une des conditions du risque est que - le risque soit un événement futur.
-Le risque doit être susceptible de se réaliser
-Le risque doit être indépendant de la volonté des deux parties
-Le risque assuré doit être légitime
Assurance premium : C'est le prix de l'assurance, c'est-à-dire le montant dû par
l'assuré envers l'assureur en échange de la prise en charge du risque par ce
dernier.
La prime doit être proportionnelle au risque, c'est-à-dire au degré de
probabilité de survenance du risque et à son degré de gravité.
Montant d'assurance : La prestation à laquelle l'assureur est tenu est
représentée par une somme d'argent versée à l'assuré ou au bénéficiaire lors
de la survenance de l'événement assuré.
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4. Les obligations du contrat d'assurance
Le contrat d'assurance produit des effets juridiques pour ces deux parties
l'assureur et l'assuré
L'obligation sur l'assuré :
-Engagement de payer l'acompte prime
-Engagement à fournir les données liées au risque au moment de la
souscription
-Engagement à annoncer les circonstances qui affectent le risque pendant la
durée de validité du contrat
-Engagement à signaler la survance du danger et à œuvrer pour l'arrêter ou en
restreindre la portée
L'obligation sur l’assureur
Les obligations de l’assureur tournent autour de montant d’assurance qu’il est
tenu de payer lorsque le risque assuré survient, se montant varié pour
l’assurance des personnes et l’assurance des dommages.
A- Les obligations de l’assureur pour assurer les personnes :
- Le montant de l’assurance déterminé en assurance des personnes par accord
entre l’assureur et l’assuré dans le contrat d’assurance ; une fois le risque réalisé
ou l’échéance arriver, il suffit que le montant assuré devienne une dette de
l’assureur, qu’il doit payer à l’assures ou bénéficier, ceci est stipuler à l’article 21
et22 de la loi des assurances Algérienne.
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L’assureur est également tenu de constituer une réserve comptable au profit de
l’assuré c’est élément d’épargne la prime comprend une part épargnée pour
l’assuré qui augmenté sur une année, le taux d’augmentation est calculé selon
certaines règle technique
B- Les obligations de l’assureur pour assurer les dommages :
B-1- L'obligation de l'assureur de sécuriser les choses : Cette assurance vise à
indemniser l’assuré des parties matérielles survenues à l’objet assuré du fait de
risque,
B-2- L'obligation de l'assureur de fournir une assurance
Responsabilité civile : Elle vise à protéger l'assuré des dommages qui lui
arrivent du fait de sa responsabilité envers autrui.
Cette justice peut être représentée par la compensation qui est accordée aux
autres, Soit il représente les dépenses qu'il engage pour payer les responsables
de lui s'il ne parvient pas à récupérer ces dépenses auprès du tiers qui
revendique la responsabilité de son ouragan.
Le risque assuré est réalisé dans l'assurance responsabilité civile par les
réclamations du tiers assuré, qu'il s'agisse de réclamations amicales ou de
réclamations judiciaires, et que cette réclamation est faite sur la base de
l'existence de conditions de responsabilité ou si ces conditions sont remplies
5. Conclusion du contrat d'assurance
La chose la plus importante dans un contrat d’assurance est l’aspect pratique
pour conclu un contrat :
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1-Demande d’assurance طلب التامين
Lorsqu’une personne souhaite d'assurer contre un risque précis, elle s’adresse
à une compagnie d’assurance.
2- Note couverture provisoireمذكرة التغطية المؤقتة
Un document d'assurance temporaire requise par le besoin de l'assuré de
couvrir les risques de devrait de arriver et aussi l'assureur suffisamment de
temps pour étudier tous les aspects et données liés aux risque contre lesquels
l'assuré souhaite s'assurer l’article8 de l’ordonnance 95-07
3- police d’assurance وثيقة التامين
C'est le contrat d'assurance lui-même ; Un ensemble de données plus les
signatures des deux parties comme :
- Le nom et l'adresse de chaque partie contractant
- La chose assurée ou la personne assurée
- La nature des risques garantis
- Date de la conclusion du contrat
- Date et des durées décès du contrat
- Montant de la garantie
- Montant de la prime
C’est l’article 07 l’ordonnance 95-07 qui stipule sa
4- Supplément au contrat d'assurance :
Il s'agit d'un accord complémentaire entre l'assureur et l'assuré qui est joint au
document original et peut le modifier.
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Exemple : accepter d’augmenter le montant d’assurance ou de prolonger la
période