RAPPORT DE STAGE

Elaboré par :
Nour BEN KHEDIJA

Encadrée par :
Monsieur Khaled MANSOURI

Effectué à :
La Banque internationale arabe de Tunisie « BIAT »

Durant la période :
Du 03/07/2022 au 31/08/2023
 REMERCIEMENTS

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il

apparait primordial de commencer ce rapport de stage par des
remerciements à toute l’équipe de la BIAT Agence de la Manouba qui
m’a permis d’effectuer ce stage et d’en faire un moment agréable et
profitable.

Je remercie donc mon maître de stage, Mr. Khaled Mansouri,

Directeur de l’agence de m'avoir fait confiance, de m’avoir formée
avec rigueur et patience et ainsi de m'offrir la possibilité de vivre cette
expérience professionnelle.

Et, pour terminer, j'aimerais remercier l'ensemble des employés de

l’agence pour toute aide qu'ils ont pu me prodiguer au cours de cette
expérience.
 Plan

Introduction générale 4

Présentation de la BIAT 5

Introduction 2

Présentation de la BIAT 5

Carte d’identité 6

Organigramme 7

Actionnariat et structure du capital 7

Les indicateurs d’activités trimestriels 8

Direction contrôle des dépenses 9

Présentation de la direction contrôle des dépenses 9

Rôles de la direction contrôle des dépenses 9

Différentes tâches effectuées 10

Enregistrement et classement des factures 10

Déblocage de la retenue de garantie 10

Paiement de la caisse 11

Création d’un nouveau fournisseur 11

Conclusion générale 12
 INTRODUCTION GENERALE

Le secteur financier est un secteur économique qui regroupe toutes les

activités qui se rapportent à la finance. Il comprend en particulier le
secteur bancaire et celui de l'assurance au point d'être parfois désigné par
« Secteur Banque Assurance ».

Il est constitué par l'ensemble des institutions et mécanismes destinés à

mettre en relation les agents économiques dont les ressources sont
excédentaires et ceux dont les ressources sont insuffisantes. Il
fédère différents acteurs, dont des institutions financières (banques, etc.),
les marchés financiers ainsi que des systèmes de compensation et de
règlement sur lesquels les investisseurs finalisent leurs transactions.

Le système financier concourt à l'accroissement de la capacité productive

de l'économie.

Le système financier tunisien comprend la Banque Centrale de Tunisie, 23

banques résidentes, 7 banques off-shore, 13 établissements
financiers : dont 2 banques d’affaires, 8 établissements de leasing, 2
sociétés de factoring.
Le paysage financier comprend, également, l’Office National de Poste, le
Conseil du Marché Financier, la Bourse des Valeurs Mobilières de Tunis,
Tunisie Clearing, les sociétés d’investissement et les organismes de
placement collectif en valeurs mobilières.

Le système bancaire est parvenu à mettre en place un réseau important

de représentations et agences. La Tunisie compte, actuellement, plus de
1905 agences, soit approximativement une agence pour 5775 habitants.
 Chapitre I - PRESENTATION DE LA BIAT

La BIAT est une banque de proximité, socialement responsable, qui met

son expertise au service de ses clients et de la société. Première banque
de Tunisie, elle accompagne au quotidien ainsi que dans la réalisation de
tous leurs projets : particuliers, Tunisiens Résidents à l'Etranger,
professionnels, entreprises et investisseurs. Comptes de dépôts, retraits et
transfert d’argent, banque à distance, épargne, placements,
investissements, crédits, assurances… autant de produits et services
proposés par la BIAT et ses filiales.

La BIAT a été créée en 1976 par la fusion des succursales locales de la

Société Marseillaise de Crédit et de la British Bank of the Middle East, qui
étaient à l’époque installées en Tunisie depuis des dizaines d’années. La
création de la BIAT aura marqué l’achèvement de la « tunisification » de
l’appareil bancaire engagée au lendemain de l’indépendance.

Quelque 40 ans plus tard, la Banque s’est profondément transformée tout

en restant fidèle à ses origines. Désormais première banque de Tunisie,
avec quelque 15 % de part de marché, sa jeune histoire a été ponctuée
par de nombreux projets de développement qui tous avaient un but :
mieux servir ses clients et l’économie du pays.

Innovante, souvent pionnière en matière d’offre, de distribution ou

d’organisation, la BIAT compte 2.600 collaborateurs au service de ses
clients. Outre ses 206 agences et plus de 313 distributeurs automatiques
implantés dans tous les gouvernorats, les clients disposent de tous les
services de banque à distance à la pointe de l'innovation.

Soucieuse de participer au développement économique durable et au

rayonnement du pays, la BIAT développe, au-delà de ses activités
bancaires et du financement de l’économie nationale et régionale, des
actions de sponsoring et de mécénat, notamment social. Elle a ainsi créé
en 2014 la Fondation BIAT pour la jeunesse qui développe des projets dans
les domaines de l’éducation et de la culture, en particulier au profit des
enfants et de la jeunesse tunisienne.

La BIAT - banque universelle, a développé toutes les activités de banque

et constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines de
l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement ou de
l’intermédiation boursière.

Appuyant son développement sur la proximité, l’engagement sociétal,

la BIAT met son expertise et sa solidité au profit de ses clients et de
l’économie de la Tunisie.

source: [Link]
 I- Fiche signalétique de la BIAT :

Raison sociale : Banque Internationale Arabe de Tunisie

Logo :

Date de création : 29 Mars 1976

Activité : Banque commerciale
Forme juridique : Société anonyme
Législation applicable : Loi bancaire N°67-51 Décembre 1967
Catégorie : Banque Commerciale
Type d’activité : Prestation de service
Capital social 178.500 Millions de Dinars
Dirigeants : -Président du conseil d’administration : Mabrouk
Ismaïl
-Directeur général : AGREBI MOHAMED
Part de marché : 16%
Nombre d’agences : 206 agences
Collaborateurs : 1913 collaborateurs
Clients : Plus de 900 mille (fin 2022)
Registre de commerce : B 187 881 996
Matricule fiscal : 000110 FPM 000
Filiales : SICAV TRESOR, SICAV PROSPERTE
Téléphone : 71 13 10 00
Fax : 71 34 06 80
Slogan : « Engagés avec vous »
Siège social : 70-72 Avenue Habib Bourguiba – BP 520-1080
Tunis
Site internet : [Link]

II- Organigramme de la BIAT :

III - Actionnariat et structure du capital :

Structure du capital au 31 décembre 2021

IV - Indicateurs d’activité trimestriels :
Les indicateurs d’activité au 30 juin 2022 se présentent comme suit :
 Figure 1

source:[Link]

La BIAT a clôturé le 2ème trimestre 2022 avec les résultats suivants :

Un PNB de 302.3 MD. La formation de ce PNB est ventilée comme suit :

• Une marge en intérêts de 32.3 MD ;

• Une marge sur commissions de 10.5 MD ;
• Des autres revenus de 22.4 MD.

V- Produits & services de la BIAT :

1/ Argent au quotidien

- Comptes à vue
 Compte Chèques
  Compte Etranger en devises
 Compte Etranger en Dinars Convertibles

- Comptes spéciaux
 Compte spécial en devise ou en Dinars Convertibles
 Compte Intérieur non Résident (INR)

- Cartes
 Carte Technologique
 Carte CHABEB
 Carte VISA ou MasterCard classique
 Carte FLY
 Carte CASH
 Carte CASH Anonyme
 Carte H’DYA
 Carte TRAVEL
 Carte VISA Premier
 Carte MasterCard Platinum
 Carte VISA Infinite
- Banque à distance
 My BIAT
 BIATNET
- Transferts et services divers
 Services pratiques sur DAB

2/ Épargne

- Épargne disponible
 Compte Epargne Prévoyance
 Compte Chèque épargne
- Épargne logement
 Plan Epargne Résidence
- Épargne long Terme
 Epargne WLEDNA
 Projet Avenir
 Projet Avenir Etudes
 Projet Avenir Retraite

3/ Placements

- Placements bancaires
 Placements bancaires
- Placements Titres
 Les SICAV
 Compte Titres
  Compte Epargne en Actions (CEA)

4/ Crédits

- Crédits immobiliers
 Crédit Awal Sakan (Premier Logement)
 BIATIMMO
 CREDIRESIDENCE
 Crédit FLEXIMMO
- Crédits Conso
 CREDIMEDIA
 Avan'Salaire
 CREDIAUTO
 CREDIFOYER
 CREDIRENOV
 Crédit revolving TEMPO
- Crédits Etudes
 CREDINAJAH

5/ Assurance

Protection
 Assurance Voyage BIAT
 Bénoun
 Familia Silver
 Familia Gold

6/ Packages

 Pack Epargne
 Pack University
 Pack FIRST
 Pack Express
 Pack SILVER
 Accord SAFIR
 Classe Platinum
 Classe ELITE

VI - Vision et Stratégie de la Banque :

La BIAT démarre une autre étape de son développement pour faire face à
de nouveaux enjeux. Une vision s’inscrivant dans la continuité du dernier
plan stratégique a été mise en place. Elle s’articule autour des points
suivants :

- Un groupe financier solide reconnu pour son professionnalisme et sa

bonne gouvernance
- Une banque de référence sur ses marchés capable de s’adapter et
de répondre aux besoins spécifiques de chacun de ses clients et de
les accompagner dans la durée
- Une banque citoyenne et responsable qui s’implique activement
dans le développement d’une économie durable du pays

En effet, l’année 2022 a été marquée par une réflexion stratégique qui a
permis de définir le prochain plan triennal qui s’articule autour de
plusieurs axes stratégiques et opérationnels dont notamment :

1/ La Stratégie commerciale :

• Mieux répondre aux besoins spécifiques de nos clients et ce, en

anticipant les tendances du marché et en optant pour l’innovation 14 afin
d’améliorer l’expérience client, assurer une offre de valeur différenciée par
marché/segment et générer une croissance supérieure, rentable, et
surtout durable

• Poursuivre le développement d’activités à forte valeur ajoutée, au

service de marchés et segments à haut potentiel, œuvrant en synergies
internes et avec ses filiales et qui visent le maintien de son leadership

2/ La stratégie de transformation et de modernisation du SI de la

Banque visant à supporter les ambitions futures de la banque :
L’architecture SI cible, définie dans ce cadre, a pour ambition de supporter
les objectifs stratégiques de la Banque à l’horizon 2027 avec une feuille de
route SI et un plan capacitaire de transformation à 5 ans, visant à adresser
les priorités de la Banque en termes de mise à niveau technologique en
conformité avec les tendances du marché, de livraison de la valeur aux
métiers et enfin de sécurisation de la continuité de la banque.

3/ La Transformation Digitale et Data :

• Poursuivre la digitalisation des parcours clients prioritaires et améliorer
l’expérience client ;

• Offrir des solutions bancaires numériques innovantes à nos clients, afin

de faciliter l'accès à nos services et de simplifier les opérations bancaires ;

4/ L’Engagement ESG (Environnement-Social-Gouvernance) afin de

renforcer sa responsabilité sociétale et environnementale, améliorer 15
son image auprès des parties prenantes, renforcer sa compétitivité sur le
marché et contribuer positivement au développement durable et à la
croissance économique de la Tunisie ;

5/ Le développement du Capital Humain : La mise en œuvre

d’initiatives stratégiques RH relatives aux espaces de travail, de revue de
la politique de rémunération et de gestion de la performance, de
développement des compétences et du capital humain.

6/ L’Optimisation des process : Instaurer une dynamique

d’amélioration continue impactant l’ensemble des structures de la
banque ;

7. La gestion des risques :

• Poursuivre l’optimisation du dispositif de maitrise des risques

• Maintenir des normes élevées actualisées de gestion des risques pour

protéger les intérêts de nos clients, des investisseurs et de la banque elle-
même dont notamment les normes IFRS
 Chapitre II : PRESENTATION DE L’AGENCE

I. Présentation de l'agence «72»

L'Agence 72 est l'agence internationale de la BIAT (agence
mixte de grande potentielle) située à Mannouba. Cette
agence opère diverses opérations aux niveaux des
guichetiers polyvalents dans toutes les opérations
bancaires.

II- Structure de l’agence «72»

Le directeur d’agence Le directeur d’agence est le
responsable d’une succursale de
banque. Il assure du
développement de la clientèle,
gère la communication et les
offres des produits financiers qu’il
propose. il anime au quotidien
l’équipe de son agence :
répartition des tâches et
attribution des portefeuilles aux
commerciaux, gestion des
plannings et formation de
l’ensemble du personne
Le chargé clientèle Le chargé de Clientèle est la
personne qui gère le portefeuille
des clients, assure leur satisfaction
et les fidélise. Le chargé de
Clientèle s'informe sur les
changements qui ont pu se
produire dans la vie des clients,
gère leurs comptes, les conseille
dans la gestion de leur argent et
leur propose de nouveaux
produits financiers susceptibles de
les intéresser (assurance vie,
crédit, plan d’épargne…)
Le Back-office La gestion administrative
constitue le cœur de métier du
gestionnaire back-office banque.
Plus concrètement, il traite les
opérations bancaires et
comptables (saisie, codage…) et
monte les dossiers clients (prêts,
successions, recouvrements,
achats/ventes de titres...).
Le caissier et le Il se charge des opérations
courantes du guichet à savoir les
commercial guichet versements espèces, les retraits
espèces, les opérations western
union, change... Il doit vérifier la
 conformité des chèques et les
effets de commerce (date,
signature…). Il a pour tâche
d'inscrire dans les comptes des
clients tous les mouvements
constatés dans la journée
comptable, en établissant une
pièce comptable qui matérialise
l'opération.

III. LES SERVICES OFFERTS ET LES DIFFERENTS

TACHES PAR L’AGENCE :

 Le Front Office : Il est composé d’agents qui se trouvent

toujours en contact direct avec les clients et ce pour répondre à
leurs besoins. Ils sont chargés de :
Les opérations financières : les moyens de règlements
possibles sont les chèques, les espèces, et les traites.
- Les chèques : le chèque est un écrit par lequel le titulaire d’un compte
appelé tireur donne à la banque (appelée tiré), l’ordre de payer à vue
une somme déterminée à un bénéficiaire ou au profit du tireur lui-
même. Le chèque peut être barré (Versable de compte à compte) , ou
certifié garantie par une banque. Les mentions obligatoires sur un
chèque sont : Le montant en toutes lettres et en chiffres et la signature
du tireur.
- Le virement : est un écrit par lequel une entreprise disposant de fonds
chez un banquier (ou dans un chèque postal) lui donne l’ordre de
prélever une somme déterminée sur son compte et de la transférer au
compte d’une autre personne appelée bénéficiaire.
- Les espèces : pièces métalliques ou billets de banque.

 Back office : Back office sont essentielles pour assurer le bon

fonctionnement de la banque, bien que ces activités ne soient
généralement pas visibles pour les clients.