INTRODUCTION
L’avènement des nouvelles technologies dans le domaine des finances a donné
naissance à de nouvelles techniques de commerce dont la monétique.
En effet, la monétique est un système qui consiste à stocker un certain nombre
d’information concernant les finances des usagers sur des cartes à puces. Elle
permet de modifier ainsi le comportement des particuliers vis-à-vis de l’argent :
ces derniers n’ont plus besoin de transporter de grosses sommes d’argent sur eux.
Qu’est-ce que la monétique ? Quels sont ses domaines d’application ? Quels sont
ses avantages et quels sont ses inconvenient ?
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I- DEFINITION
La monétique désigne l’ensemble des traitements électronique, informatique et
télématique (traitement à distance) nécessaire à la gestion de carte bancaire ainsi
que des transactions associées. Elle peut être aussi définit comme la gestion
automatique (électronique) de la monnaie.
1.1- Rôle et fonction
1.1.1- Rôle
La monétique a pour rôle :
La fiabilisation des services des distributeurs automatiques de billet
De faire des carte bancaire un moyen de paiement
1.1.2- Fonction
Mettre un client en relation avec sa banque partout où il se trouve dans le monde.
Réduire les risques liés à la manipulation de perte d’argent
(perte d’argent, vole,…).
II- LES COMPOSANTS DE LA MONETIQUE
La monétique dans son fonctionnement fait intervenir 2 types de composants :
2.1- Le support
Le support est tout moyen de paiement ou d’encaissement présenté sous forme
de carte plastique, équipée d’une bande magnétique et éventuellement d’une
puce électronique. IL existe plusieurs sortes de cartes, en fonction de leur
vocation.
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Une carte de paiement
2.2- Système de traitement
Ce sont des appareils électroniques permettant de lire les informations contenues
dans les différents supports de la monétique. Ils sont généralement connectés à
un centre de gestion des comptes des utilisateurs.
Terminal point de vente
III- LES DIFERENTS DOMAINES D’APPLICATION
La monétique est exploitée dans plusieurs domaines, nous avons :
La banque
Le domaine Electricité
Le transfert de fonds à distance
Le domaine confection et exploitation des passeports
Le domaine commercial (vente et achat)
La télécommunication
3.1 - Le secteur bancaire
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3.1.1- Description
La carte mémoire (ou à puce) délivré par les banques sous réserve d’acceptation
de la demande de ses clients titulaires d’un compte bancaire. La date de validité
de la carte varie selon les banques. A la fin de cette période, une nouvelle
carte est remise à l’utilisateur par sa banque. Au cas où il ne voudrait plus utiliser
cette carte, il doit le signaler à son gestionnaire. Son contenu se présente de la
manière suivante :
Carte magnétique
Dans le secteur bancaire, les organismes financiers mettent à la disposition de leur
client (commerçants, artisans ou fonctionnaires) des services d’acquisition de
transaction de paiement électronique, notamment grâce à des GAB /DAB et
des cartes bancaires.
3.2- Le domaine de l’électricité
Un compteur doté d’une carte mémoire est installé au domicile de l’abonné ;
celui-ci achète une carre de recharge sur laquelle un mondant est indiqué. Apres
l’achat, l’abonné entre le code de la carte prépayé, à l’aide du clavier se trouvant
sur le compteur, afin de créditer son compte de la somme achetée. Ce crédit sera
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consommé jusqu'à son épuisement et le circuit reprendra avec l’achat d’une
nouvelle carte.
3.3- Le domaine des transferts de fonds à distance
Le transfert a lieu entre des mémoires de certain appareil électronique à travers
un réseau spécialisé. Les de banque restent sur place par compte les échange se
font à travers des chiffres (numérique). L’expéditeur communique le mondant à
transférer, le code, son nom et prénom aux entreprises spécialistes. Celles-ci
avant de remettre au bénéficiaire vérifient la conformité des données reçues,
après cette vérification le bénéficiaire reçoit de façon physique les billets d’argent.
3. 4- Le domaine commercial (vente, achat)
Les terminaux de paiement électroniques (T.P.E)
A la différence du DAB ou GAB, le TPE est installé à l’intérieur de l’agence et ne
fonctionne pas en libre-service. Il a pour mission d’accélérer les procédures de
retrait en vue de réduire les attentes aux guichets. Il n’est accessible qu’aux
heures d’ouverture de la banque.
Les terminaux de points de ventes (T.P.V)
Les TPV (les Terminaux de point de vente) sont aussi des automates bancaires
installés chez les commerçants (supermarché) permettant de faire des achats de
toute nature, dans les conditions d’extrême sécurité. Le client n’a besoin que de la
carte à mémoire avec son code secret pour pouvoir effectuer le règlement de ses
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achats. Le commerçant doit disposer ou être équipé d’un terminal
pouvant transmettre les informations de la carte et celles relatives à l’opération
aux différentes banques concernées. Le T.P.V comprend donc :
Un clavier
Un équipement de visualisation
Un lecteur de carte
Un poste client pour la frappe de code secret,
Une imprimante.
Online ou temps réel :
Grâce à une liaison directe avec l’ordinateur de la banque, il permet de transférer
immédiatement à la banque du client toutes les informations relatives à
l’opération (achat).
Offline :
La transaction est enregistrée sur une mémoire auxiliaire du TPV. L’identification
du client et la vérification de la carte se font au niveau du TPV
Ce système se différencie du précédent par l’absence de relation instantanée
entre le TPV et le système bancaire.
3.5 - Le domaine de la télécommunication
IL existe aussi des cartes en télécommunication. Cette carte varie en fonction de
l’appareil de téléphone en question. Les appareils de téléphones fixe des cabines
publiphone sont installes dans différent endroit de la ville
La carte téléphonique
Le prix des cartes varie selon le nombre d’unités contenues sur la piste
magnétique.
La cabine téléphonique (publiphone)
Elle comprend :
Un combiné
Un voyant
Une fente à carte
Un bouton d’ouverture
Un clavier
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IV- AVANTAGES ET INCONVENIENTS
4.1- Les avantages
Amélioration de la productivité et de la qualité du service
Réduction des retraits au guichet ;
Réduction du risque lié au chèque.
Diminution de l’impression des reçus de paiement
Rapidité et simplicité de la transaction
Sécurité.
Rapidité de l’opération lors du passage au guichet automatique
Pas de signature, ni de pièce d’identité à fournir, ni d’argent à transporter
Disponibilité du service bancaire 24H/24H
Il est presque impossible d’utiliser de fausse carte ; le
porteur de la carte choisit lui-même son code secret qui
interdit toute utilisation frauduleuse de sa carte ;
Le microprocesseur permet d’échanger des signaux de reconnaissance qui
éliminent pratiquement tout risque d’erreur d’utilisation.
Les données de la transaction étant si confidentielles qu’elle sont transmises
dans un secret absolu.
Le porteur de la carte dispose dur celle-ci un pouvoir d’achat qu’il peut suivre et
contrôler à chaque opération.
4.2- Inconvénients
La carte est payante et n’est pas permanente
Sensible à la chaleur
Sensible au magnétisme donc risque de
démagnétisation
La panne du GAB ou DAB
L’erreur du GAB ou DAB
Elle n’est par gratuite
Elle incite à la consommation
Risque divers (perte, vols…)
On lui prélève une consommation d’encaissement
Il a souvent une location de matériel.
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CONCLUSION
La monétique est généralement la monnaie électronique et est amenée à jouer un
rôle essentiel dans l’évolution du système économique et financier de notre
société.
Elle transforme nos habitudes et notre environnement, synonyme de liberté pour
les clients. La monétique est aussi une charge en moins pour les banques.
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L’expérience africaine, que ce soit celle de la BICI du GABON ou celle de la SGBCI
permet d’affirmer que le paiement électronique est possible en Afrique, il répond
à des soucis de sécurité encore plus cruciale en Afrique qu’en Europe.