➢ Département : Gestion des Entreprises

➢ Filière : Commerce Marketing

➢ Entreprise d’accueil :
Assurance Mallahi (Courtier d’assurance )

Rapport de stage de fin d’études

Pour l’obtention du DTS

Année universitaire : 2023/2024

Réalisé par :
Louik Oussama
Encadre par :
➢ Hafid Said
➢ Jamri Khadija
 Table des matières

➢ Table des matières.

➢ Remerciements.
➢ Introduction.

Chapitre I: le Secteur d'assurance :

Généralités sur l'assurance :

1-1) Définition du concept d’assurance.

1-2) Les intervenants d’assurances.

1-3) Présentation de l'entreprise Mallahi assurances :

1-3-1) Identification et missions de l'entreprise.

1-3-2) Organigramme.

Chapitre II : l'accident de travail :

1-1) L'assurance << accident du travail ».

1-2) Prestations garanties par l'assurance <<< accident du travail 23

1-3) Procédure de déclaration et suivi de l'accident du travail

Chapitre III : Gestion de sinistres automobiles
général :
Section I: Contexte

1) Constat amiable d'accident automobile/PV

2) Déclaration du sinistre automobile

3) Responsabilité en cas de sinistre

Section II :

1) Taches effectuées.
2) Conclusion.
 Remerciement
Je tiens à exprimer mes sincères remerciements au directeur de L’assurance Mr
Azouz Mallahi, pour m'avoir offert l'opportunité de réaliser ce stage au sein de
leur entreprise. Je suis reconnaissant de la confiance qui m'a été accordée pour
participer aux activités de l’assurance et pour m'avoir permis de mettre en
pratique mes connaissances et compétences acquises au cours de ma
formation à l'Institut spécialisée de technologie Appliquée.

Je voudrais également remercier Mme Ahlam pour son encadrement tout au

long de mon stage. Son soutien, ses conseils et ses commentaires ont été
précieux pour mon apprentissage et mon développement professionnel. Je suis
également reconnaissant aux autres membres de l'équipe de l’assurance
Mallahi qui m'ont accueilli et aidé dans l'exécution de mes tâches.

Aussi, je remercie mes encadrants Mr. Hafid et Mme Jamri Khadija, qui m’ont
guidé tout au long de ce rapport et m’ont fourni avec l'aide dont j'avais besoin.
Enfin, je tiens à exprimer ma gratitude à mon établissement d'enseignement
Institut spécialisé de technologie Appliquée de Meknès pour avoir facilité la
réalisation de ce stage et pour m'avoir accompagné tout au long de ce
processus.

Merci encore à tous ceux qui ont contribué à la réussite de mon stage.
 Introduction
Le présent rapport retranscrit mon expérience professionnelle lors de ce stage
réalisé du 30 octobre au 25 novembre à l'entreprise « Mallahi assurances >> Il
présente les travaux réalisés au cours de ce mois de stage, et qui avait pour
objectifs la mise en pratique des compétences acquises dans les enseignements
reçus durant ces deux années d'études à l'ISTA avenue des F.A.R, mais aussi
l'acquisition de nouveaux compétences initiatrices au monde professionnel.

Dans le cadre de ce projet qui porte principalement sur : « la gestion de

sinistres automobiles », ce rapport est subdivisé en quatre sections selon le
plan suivant :

I- Introduction du contexte général de l'assurance et du métier de courtage en

assurances ainsi qu'une présentation de l'entreprise << Mallahi >>

2. Un aperçu sur les accidents de travail et la démarche à suivre face à un

sinistre

3- Présentation de la démarche de gestion des sinistres automobiles et les

procédures d'indemnisation.

4- Etude de cas.
 Chapitre I :
Le Secteur d’assurance
Généralités sur l'assurance
1-1D-Définition du concept d'assurance

L'assurance est définie comme une opération par laquelle une partie
(l'assureur) s'engage à délivrer, dans le cadre réglementaire d'un contrat, une
prestation en cas de réalisation d'un risque à une autre partie (l'assuré),
moyennant le paiement d'une prime ou cotisation.

Les parties engagées au sein d'une opération d'assurance

Quatre parties entrent en jeu dans une opération d'assurance:

➢ L'assuré: la personne exposée au risque.

➢ L'assureur : Il s'agit de la personne morale qui accepte la prise en charge
des risques, perçoit les cotisations et règle les sinistres.
➢ bénéficiaire : la personne qui doit percevoir la prestation de l'assureur
➢ Le souscripteur: la personne qui signe la police d'assurance

1-2) Les intervenants d'assurances

Les opérations pratiquées par les entreprises d'assurances et de réassurance

sont présentées au public soit directement par les dites entreprises, soit par des
personnes habilitées à cet effet et dénommées << intermédiaires d'assurance >
savoir agent général d'assurance, courtier d'assurances
 ➢ Agent général d'assurance

L'agent général d'assurance exerce une profession libérale il est mandataire

exclusif d'une compagnie d'assurances qu'il représente et dont il engage b
responsabilité. Il commercialise auprès de la clientèle les contrats d'assurance
de la compagnie, qui lui verse des commissions sur la vente et la gestion des
contrats.

➢ Courtier d'assurances

Le courtier d'assurances est un commerçant indépendant, Il est le mandataire

de l'assuré et non de l'assureur.

Il travaille pour le compte de plusieurs compagnies d'assurances mais ne passe

pas d'accord avec celles-ci et n'est affilié à aucun réseau commercial, ainsi,
grâce à ses conseils d'expert, l'assuré aura la certitude de choisir la couverture
la plus performante en toute objectivité.

Ces deux intermédiaires, sont tous les deux rémunérés à la commission en

provenance des compagnies d'assurances.

➢ Les bureaux directs sont des succursales des sociétés d'assurances et

donc n'ont pas cette dépendance au niveau de la gestion comme c'est le
cas pour les agents et les courtiers.
1-3) Présentation de I ’assurance <<Mallahi>>

Assurances Mallahi » est un intermédiaire entre l'assureur (compagnie

d'assurances) et l'assuré, l'entreprise a pour mission principale de trouver la
compagnie d'assurance qui garantira au mieux l'assuré, et lui apporter
assistance et conseil quant au choix de l'offre la plus adaptée à ses besoin, avec
des garanties complètes et au prix le plus intéressant.

L'entreprise propose une variété de produits tels que l'automobile, la santé et

l'habitation Elle travaille avec plusieurs compagnies à savoir: Saham assurance,
RMA Wataniya, AXA, Allianz, Matu ou encore Atlanta Sanad et chaque
compagnie dispose de critères spécifiques quant à la souscription du contrat
d'assurance

Fiche technique :

Raison social Assurance Mallahi

Forme juridique SARL

Capital 500.000 DHS

Description Courtage d’assurance

Siege 52, Av. ALLAL BEN ABDELLAH MEKNES, Maroc

TEL [Link].27

GSM [Link].54/[Link].48

EMAIL steassurmallahi@[Link]
1-3-2) Organigramme

Directeur
Mr. Mallahi Azouz

service service client

service production service automobile
comptabilite Mr. Mohamed
Mme AHlam Mme Amina
Mr. Hamza Ech Mazent
Chapitre II : l'accident
de travail
1-1) L'assurance accident du travail :

<< Tous les employeurs soumis aux dispositions du Dahir du 27 Juillet 1972
relatif au régime de sécurité sociale sont tenus souscrire à une assurance
accidents du travail». Il en est de même des collectivités locales et des
établissements publics ne relevant pas de la fonction publique ou du régime de
sécurité sociale. >>

«L'accident du travail >

Peut se définir comme étant celui qui survient au travailleur en relation avec
l'accomplissement de son travail et qui lui occasionne un préjudice corporel
quelconque.

Sont assimilés à l'accident de travail, les accidents de trajet qui surviennent à

l'occasion du déplacement d'un travailleur à l'aller et au retour entre:

- Le lieu du travail et sa résidence principale ou une résidence secondaire

présentant un caractère certain de stabilité ou tout autre lieu où il se rend
d'une façon habituelle pour des motifs d'ordre familial,

- Le lieu du travail et le lieu où le travailleur prend habituellement ses repas,

qu'il s'agisse du petit-déjeuner, du déjeuner ou du dîner, même si ce repas est
pris habituellement chez un parent ou un particulier,

- Le lieu où le travailleur prend habituellement ses repas et sa résidence.

(Ceci en vertu de l'article 6 du Dahir de 1963 relatif à la réparation des

accidents du travail.)
L'assurance accident du travail :

C'est une assurance obligatoire, à vocation sociale, souscrite par l'employeur au

profit de ses employés Elle permet la couverture de ces derniers contre les
risques qu'ils encourent dans l'exercice de leur activité professionnelle.

1-2) Prestations garanties par l'assurance << accident du travail >> :

• L'assurance Accidents du travail vise à couvrir toutes les prestations mises à la

charge de l'Assuré par la législation en vigueur au Maroc en matière de
réparation des accidents du travail selon La loi 17-99 portant code des
assurances Et la loi 65-99 relative au code du travail ainsi que les dispositions du
dahir de 1963 tel qu'il a été modifié et complété par les lois 18-01 et 18-12 du
29 décembre [Link] prend en charge:

Les frais médicaux et pharmaceutiques consécutifs à l'accident du travail

Les frais d'hospitalisation

Les frais funéraires suite au décès de la victime AT, ainsi que les frais judiciaires
ou autres

Les indemnités journalières

L'allocation de rentes ou pensions à la victime atteinte d'une incapacité

permanente partielle ou totale

L'allocation de rente aux ayants droits d'une victime décédée à la suite d'un
accident du travail
1-3) Procédure de déclaration et suivi de l'accident du travail :

Une fois l'accident survenu:

L'employeur a l'obligation d'effectuer les démarches de déclaration d'accident

du travail sur la base des éléments transmis par la victime et dans un délai qui
ne dépasse pas 48 heures.

l'assureur s'occupe ainsi du remplissage de:

➢ La prise en charge, concernant la consultation et l'hospitalisation de

l'assuré dans le cadre d'une clinique conventionnée.
➢ La déclaration de l'accident qui sera envoyée ensuite à la compagnie
d'assurance.
➢ Un certificat de constatation sera délivré par le médecin traitant une fois
la prise en charge déposée à la clinique. (sur le certificat précité, est
mentionné le nombre de jours de repos de l'employé)
➢ Le courtier d'assurance procédera à:
➢ L'envoie des bordereaux de la CNSS (des trois derniers mois) à la
compagnie d'assurance.
➢ Demande du règlement des indemnités journalières ainsi que des frais
médicaux.
➢ Formule de calcul des indemnités journalières; nbr repos x salaire
journalier X de j de 2/3
Apres arrêt de travail, Le médecin traitant établit :
+ un certificat médical de prolongations dans le cas où la victime aurait
besoin de plus de jours de repos.
+ un certificat médical final de guérison dans le cas où la victime ne
présente plus de lésion. Ainsi, la victime sera indemnisée en fonction de
l'incapacité qui lui a été causé par l'accident, dans ce cas, deux
scénarios sont envisageables:

+ Guérison sans (IPP): la victime bénéficiera d'une indemnité

journalière pendant toute la durée d'arrêt de son travail, et sera
remboursée sur un éventuel dossier médical.
+ Guérison avec (IPP): dans ce cas, Le médecin traitant évalue les
séquelles en fonction d'un barème pour déterminer un taux
d'incapacité permanente. En fonction de ce taux, la victime peut
bénéficier d'une indemnisation sous la forme:
D'un capital (si le taux d'IPP est inférieur à 10%)
Chapitre III : Gestion
de sinistres
automobiles général
Section I: Contexte genral

Documents justificatifs du sinistre

III 1-1) Constat amiable d'accident automobile/PV :

Lors de la survenance du sinistre, l'assuré doit procéder à la rédaction d'un

constat amiable avec le conducteur du véhicule adversaire en cas d'accident. Le
constat amiable doit indiquer notamment les circonstances, le lieu, la date et
l'heure de l'accident et toutes les informations nécessaires à la gestion du
sinistre.

Une fois le constat signé par les deux automobilistes, l'action est irrévocable. Le
délai d'envoi du constat amiable à l'assureur doit obligatoirement figurer dans
le contrat d'assurance.

III 1-2) Déclaration du sinistre automobile :

C'est un formulaire que doit remplir l'assuré en cas de sinistre automobile. II

doit indiquer les circonstances, les dommages matériels et corporels causés à
l'assuré, et toute mention utile pour apprécier le sinistre.

1-3) responsabilité en cas de sinistre :

En cas de sinistre, la franchise ne s'applique que si l'assuré est totalement ou

partiellement responsable, par conséquent, l'assuré n'aura pas de franchise à
régler lorsque sa responsabilité n'est pas engagée dans le sinistre.

Cas n°1 << sinistre responsable >>>

Il existe 2 situations:
➤ Si l'assuré est souscrit uniquement à la garantie <<RC»

Dans ce cas, l'assuré est le seul responsable, et n'aura par conséquent le droit à
aucune indemnisation ni remboursement. Et comme le sinistre engage
totalement la responsabilité de l'assuré, ce dernier devra payer une majoration
de: 20% pendant le prochain renouvellement du contrat d'assurance.

Si l'assuré dispose de garanties annexes, notamment :

Garantie << dommage collision >>>

Garantie << tous accidents >>>

L'assuré aura droit à une indemnisation, et les frais de réparation seront pris en
charge par l'assureur, avec déduction de franchise et toujours une majoration
de 20%.

Cas n°2 << Responsabilité partagée >>>>

En cas de partage de responsabilité, la franchise est affectée du même

pourcentage que le taux de responsabilité attribué à chacune des parties

engagées dans l'accident Chacun des 2 fautifs supportera 50% des dommages
ainsi qu'une majoration de 20%.

L'assuré aura droit à la moitié d'indemnisation dans le cadre de la RC.

Cas nº3 « assuré non responsable »

Dans le cas où la responsabilité de l'assuré est totalement dégagée, l'assureur

l'indemnise sans déduction de franchises.
Section 2

1- taches effectuées

Service sinistre :

L'enregistrement des opérations :Dans un tableau qu'on appelle <<

échéancier», effectué au service production dans un logiciel, est
enregistré les coordonnés de l'assuré, la date de l'opération, celle de
l'échéance du contrat, en plus des informations concernant le
véhicule assuré. Cet enregistrement nous a facilité au service sinistre
la recherche des souscripteurs, et nous a permis de savoir
systématiquement la date de l'échéance des contrats des
souscripteurs afin de pouvoir les parvenir.

Recouvrement : C'est le fait de rappeler les clients dont le contrat

touche à sa fin

déroulement de la démarche depuis la déclaration du sinistre jusqu'à

l'indemnisation que ce soit pour les sinistres automobiles ou les
accidents de travail. Concernant les sinistres autos, et sur le système
d'Allianz (AZOL), on distingue trois étapes de déclaration:

L'ouverture à ce stade, le numéro de sinistre ainsi que la nature et la

case de garanties seront vides, le gestionnaire qui s'occupera par la
suite de les remplir à la prochaine étape qui est le missionnèrent du
dossier.

(L'obtention du numéro de sinistre signifie que le dossier est ouvert.)

➢ Missionnement
➢ Clôture du dossier à ce stade, il ne reste plus que le paiement,
par conséquent, le courtier procédera à l'envoi d'une lettre à la
Cie se trouvant à Casablanca pour s'occuper du règlement de
cheque.

Classement et archivage:

Le classement des dossiers au sein d'une entreprise est très

important, un bon classement permet une sécurité des dossiers, une
recherche rapide et une bonne organisation.

A l'entreprise Mallahi assurances, pour un classement efficace et

accessible les dossiers des clients sont classés par ordre croissant et
par couleur, celle-ci dépend de la catégorie d'assurance à laquelle
chaque client est souscrit (à titre d'exemple: ceux inscrits chez AXA
assurance, leurs dossiers sont de couleur grise). Durant mon stage, on
m'a confié la mission de recherche et classement des dossiers, et ça
m'a permis de connaitre l'importance de l'organisation au sein d'une
entreprise.

Scan et photocopie
Service comptabilité:

Ce service a pour mission principale de calculer les gains de l'agence ces

propres recettes et ce qu'elle doit payer à la compagnie d'assurance. Les gains
de l'agence se calculent sur la base de la prime nette (HT), et dépend
généralement des garanties, car chaque garantie a sa propre commission pour
l'assureur. Autrement dit, ce service s'occupe de l'encaissement des primes
d'assurances et le reversement de ces primes déduites de commissions à la
compagnie d'assurance. A cet effet, Le comptable doit veiller à ce que la
situation du mois N soit envoyée à la compagnie avant le 15 du mois suivant.
Conclusion :

Il est évident que cette période de stage m'a permis d'acquérir de nouvelles
connaissances en matière d'assurances et d'avoir une idée générale sur ce

Secteur.

Ce fut une expérience très instructive, qui m'a permis de connaitre la démarche
exacte à suivre face à un sinistre et de surtout faire la différence entre les
études théoriques et les réalités du terrain en traitant un cas réel présenté ci-
dessus. Au- delà du comportement adopté par les employés quant à la gestion
des clients, j'ai pu observer de près le déroulement du travail et les difficultés
réellement affrontées dans chaque des services.

Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de

cette période de stage qui, par une participation générale aux opérations, m'a
favorisé la cohésion avec le personnel et le monde des assurances.