Chapitre introductif :

Présentation du Groupe Banques Populaires

Le Groupe Banque Populaire du Maroc est issu du principe coopératif basé

sur la solidarité et la régionalisation. Il a connu une évolution continue qui est
en corrélation avec celle de l'économie marocaine. Le Groupe Banque
Populaire s'occupe non seulement des transferts de devises, mais aussi de
servir l'économie nationale, l'entreprise et le particulier local. D'où, vient la
nomination de « banque hybride » qui assure un travail bancaire d'une part et
joue un rôle social d'autre part.

Section 1 : Le Groupe Banques Populaires, au cœur de l’histoire de

notre pays

Introduit au Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modèle organisationnel et

commercial du Groupe est fondé, dès l’origine, sur les concepts de mutualité
et de coopération.

Ainsi, les premières banques populaires de type coopératif et à vocation

régionale, furent créées, dès la fin des années 20 du siècle dernier, dans les
principales villes du Royaume. Au lendemain de l’indépendance, les pouvoirs
publics ont procédé, dans le cadre de la mise en place des premiers jalons du
système bancaire et financier marocain, à la refonte du Crédit Populaire du
Maroc (CPM), à travers le Dahir du 28 février 1961, en le dédiant au
développement de l’artisanat et de la PME/PMI. Cette réforme a également
renforcé le modèle organisationnel du CPM, basé désormais, sur l’existence
de banques populaires régionales, d’une entité centrale : la Banque Centrale
Populaire, et d’une instance fédératrice :

Le Comité Directeur du CPM.

L’année 1964 a été marquée par l’inauguration, par S.M. le Roi Feu Hassan II,
du siège social du Crédit Populaire du Maroc, en pleine Avenue des F.A.R, à
Casablanca. Le CPM entame alors une phase de croissance significative et
devient, à la fin des années soixante, le premier réseau bancaire du pays,
avec 43 agences. L’ouverture à l’international est effective dès 1972, avec la
création de la Banque Chaâbi du Maroc (BCDM) à Paris. Les activités se
développent à un rythme accéléré. Le Groupe met en place, la même année,
son premier système informatique pour améliorer ses traitements et sécuriser
ses opérations.

Dès 1974, le Groupe s’affiche en leader du secteur bancaire national en

matière de dépôts, avec 1 milliard de DH de ressources. L’année 1976 voit
l’inauguration de la succursale de la BCDM à Bruxelles et se distingue par la
création de Maroc Assistance Internationale, filiale stratégique de la Banque
Centrale Populaire et qui se positionne comme leader de l’assistance au
Maroc, avec un portefeuille avoisinant aujourd’hui les 1 600 000 clients
assurés. En 1979, le Groupe compte 500 000 clients et ses ressources
atteignent, en 1980, 5 milliards de DH. Parallèlement, le Groupe s’engage,
volontairement, dans une politique de mécénat pour soutenir les activités
culturelles nationales et l’éducation des enfants des MRE, en créant, en 1984,
la Fondation Banque Populaire pour l’Education et la Culture. La fin des
années 80 fut marquée par une accélération des implantations à l’étranger
avec la création de filiales bancaires, respectivement, en Centrafrique et en
Guinée et de représentations en Côte d’Ivoire, au Canada et en Allemagne.

Au rythme de ses ambitions et des missions de financement du

développement économique national et de bancarisation dont il est investi, le
Groupe Banques Populaires, à partir de 1990, monte en puissance dans le
paysage bancaire marocain. Il développe fortement ses activités et met en
place, graduellement, de nouveaux produits et services à des conditions
tarifaires avantageuses, pour devenir leader sur les marchés des particuliers,
des PME et des Marocains Résidents à l’Etranger, ainsi que dans les activités
de marché.

L’expertise des équipes du Groupe Banques Populaires dans différents

domaine de la finance, de la banque d’affaires, de l’Offshoring, de la location
longue durée, de l’assurance… a permis de constituer des filiales spécialisées
intervenant dans des services très pointus.

La loi 12-96 du 17 octobre 2000 portant réforme du Crédit Populaire impulse,

à son tour, une nouvelle dynamique au Groupe Banques Populaires par des
innovations majeures dont notamment :

La valorisation de la dimension régionale des Banques Populaires par

l’encouragement à l’utilisation de l’épargne au lieu même de sa collecte ;

L’élargissement des prérogatives du Comité Directeur qui assure, outre

la tutelle et le contrôle sur l’ensemble des organismes de l’Institution, la
définition des orientations stratégiques du Groupe ;
 La transformation de la Banque Centrale Populaire en société anonyme
à capital fixe ainsi que l’ouverture de son capital aux Banques Populaires
Régionales et son introduction en bourse ;

L’affirmation de l’autonomie des Banques Populaires Régionales et la

modernisation de leurs organes de gestion.

Depuis 2001, le Groupe s’attèle à mettre en œuvre cette nouvelle réforme et

donne une nouvelle impulsion à son action sur le terrain par une accélération
du rythme de collecte de dépôts et de distribution de crédits, préservant ainsi
ses positions de leader au sein du paysage bancaire marocain.

Enfin, l’intervention du Groupe dans les opérations de Corporate Banking vient

conforter son nouveau positionnement stratégique dans ce compartiment et
plus particulièrement dans les financements structurés, les métiers de conseil
et de l’ingénierie financière.

Section 2 Un Groupe coopératif

Le Groupe Banques Populaires est composé du Crédit Populaire du Maroc,

de ses filiales spécialisées et de ses Fondations. Le Crédit Populaire du
Maroc réunit la Banque Centrale Populaire et 11 Banques Populaires
Régionales.

Le Comité Directeur est l’instance suprême du Crédit Populaire du Maroc. Il

exerce sa tutelle sur les différents organismes du CPM. Il est chargé de définir
les orientations stratégiques du Crédit Populaire du Maroc, d’exercer un
contrôle administratif, technique et financier sur l’organisation et la gestion des
organismes du Crédit Populaire du Maroc, d’assurer la représentation
collective desdits organismes, de prendre toutes les mesures nécessaires au
bon fonctionnement des organismes du CPM, à la sauvegarde de leur
équilibre financier et au redressement éventuel des banques concernées, de
définir et de contrôler les règles de fonctionnement communes au Crédit
Populaire du Maroc.

Section 3 La Banque Centrale Populaire

La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit sous

forme de Société Anonyme, à Conseil d’Administration. Elle est cotée en
bourse, depuis le 8 juillet 2004.

La BCP, qui assure un rôle central au sein du Groupe, est investie de deux
missions principales :
 Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations
bancaires, sans, toutefois disposer de réseau propre ;

Organisme central bancaire des BPR. À ce titre, elle agit, notamment,

en qualité de compensateur central du Groupe, gère les excédents de
trésorerie des BPR, assure leur refinancement ainsi que la gestion des
services d’intérêt commun, pour le compte des organismes du Groupe.

Section 4 : la BCP Bank :

Le pôle BCP Bank constitue un acteur majeur dans les métiers de la banque
de financement et d’investissement.

La stratégie du Groupe Banques Populaires sur le marché de la grande

entreprise vise à développer, à travers BCP Bank, une démarche proactive et
transversale en faveur des grands comptes destinée à :

Valoriser la puissance financière du Groupe, en déployant sa capacité à

augmenter ses parts de marché grâce à l’importance de ses assises financières ;

Accompagner sa large clientèle de PME, base de développement durable,

pour la faire accéder au statut de grande entreprise ;

Développer la présence du Groupe sur les marchés des capitaux par une offre
adaptée et compétitive (introductions en bourse, LBO, conseil en
fusions/acquisitions,…).

Afin d’améliorer sensiblement ses positions sur le marché corporate, la BCP

Bank a connu une nouvelle approche organisationnelle, renforcée par des
compétences pointues, dans les domaines du conseil aux grandes
entreprises.

Grâce à une démarche commerciale offensive, à un suivi régulier des besoins

et à la bonne connaissance de leurs stratégies de croissance, les seniors
bankers et les équipes commerciales de BCP Bank ont su développer les
expertises sectorielles nécessaires sur le marché.

Le pôle BCP Bank est constitué de quatre Divisions, à savoir :

DIVISION ROLE

Elle est chargée du

financement de projets et des
 Division Banque de relations internationales.
Financement :

Elle a en charge des

opérations d’ingénierie
Division Banque financière et la coordination
d’Investissement : avec les filiales spécialisées

Elle a pour mission la gestion

et le développement des
Division Marché des activités de change, monétaire,
Capitaux : obligataire et dérivées.

Elle a pour mission de

développer les relations clients
auprès d’un portefeuille
Division Grands Comptes : déterminé de grandes
entreprises.

Tableau 1: les différentes divisions la banque centrale populaire.

Cette structure est organisée en cinq secteurs d’activités :

- Secteur des télécoms et des nouvelles technologies de l’information ;

- Secteur de l’immobilier et du tourisme ;

- Secteur des institutionnels ;

- Secteur de l’énergie, des mines, de la chimie et de la parachimie ;

- Secteur des industries et des services.

Section 5 :Banques Populaires Régionales :

A côté de la Banque Centrale Populaire, son pôle capitalistique, le Crédit

Populaire du Maroc regroupe les Banques Populaires Régionales qui sont de
forme coopérative.
C’est cette distinction coopérative qui marque la différence institutionnelle du
CPM au sein du système bancaire marocain, notamment du fait des
particularités suivantes :

Le capital des Banques Populaires Régionales est détenu par leurs

clients sociétaires ;

La collectivité des sociétaires est représentée par le Conseil de

Surveillance, chargé du suivi et du contrôle des activités de la BPR ;

Des présidents de conseils de surveillance siègent au Comité Directeur,

organe suprême du Groupe.

Aujourd’hui, le Groupe regroupe 11 banques régionales de forme coopérative

à Directoire et à Conseil de

Surveillance, dont le capital est détenu par 485 000 sociétaires, soit 20% des
2.400.000 clients. Qu’ils soient client entreprise, particulier local ou MRE,
artisan, jeune entrepreneur ou encore investisseur local, cette collectivité de
sociétaires fédère les forces vives de toute l’économie régionale.

Dans toutes les régions, ces sociétaires participent à la vie de leur BPR et font
vivre au quotidien les liens de proximité et de l’ancrage local.