Revue les cahiers du POIDEX Volume: 10 / N°: 02 (2021), p 422-439

L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en

Algérie -Etude de Cas-

Orientation towards the Development of E-Payment methods in

Algeria –Case Study-
Mansouri Houari 1, Tounsadi Hanane 2
1
Univ- Ahmed Draia Adrar (Algérie), sayah.2013@[Link]
2
Univ -Sidi Mohamed Ben Abdellah Fes (Maroc) hananetounsadi@[Link]

Reçu le:28/05/2021 Accepté le :26/10/2021 Publié le :30/12/2021

Résumé:
Cet article s’intéresse à la contribution des banques étrangères (cas de
NATIXIS) dans la promotion de l’e-paiement en Algérie. D’après les
résultats auxquels nous nous sommes parvenu, les banques étrangères sont
un facteur majeur dans la diffusion de la culture numérique et le
développement de l’E-paiement.
Mots clés: E-paiement, CIB, Banques Etrangères, NATIXIS.
Jel Classification Codes: G21.
Abstract:
This article looks at the contribution of foreign banks (case of
NATIXIS) in the promotion of e-payment in Algeria. According to the
results we have reached, foreign banks are a major factor in the spread of
digital culture and the development of E-payment.
Keywords: E-payment; CIB; electronic wallet; virtual currency; NATIXIS.
Jel Classification Codes: G21.

Auteur correspondant: Mansouri Houari, Email: sayah.2013@[Link]

 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

1. Introduction:
La révolution numérique a transformé tous les secteurs d’activités y
compris le secteur bancaire. Les moyens de paiement ne cessent de se
dématérialisés surtout dans les pays développés où la technologie désormais
partie intégrante de la vie quotidienne des gens.
Avant de faire le point sur le cas de l’Algérie, en particulier, il est
question de passer en revue l’évolution de l’usage des moyens de paiement
à l’ère de l’économie numérique.
L’Algérie enregistre un retard flagrant dans le domaine de l’e-
paiement si l’on compare aux pays développés ou même à nos voisins
marocains et tunisiens. Les banques étrangères installées en Algérie à
l’exemple de Natixis, leader de la monétique en Algérie disposant d’une
grande expérience dans ce domaine, constitue notre cas d’étude qui va nous
permettre de faire un état des lieux sur les différentes solutions de paiement
électronique disponibles et les efforts consentis par cette dernière afin de
promouvoir ce mode de paiement en Algérie.
Cette étude a pour objectif de répondre à la problématique suivante:
Dans quelle mesure Natixis Banque Algérie a-t-elle pu diffuser la culture
numérique grâce à l'utilisation des moyens de paiement électronique en
Algérie?
Nous tenterons de traiter cette problématique en apportant des
éléments de réponses aux questions suivantes:
-Qu’est ce qu’un système de paiement? et comment peut-on définir les
moyens de paiement électroniques? -Quelles sont les enjeux de la
dématérialisation apportée au système de paiement électronique en Algérie?
-Quels sont les moyens de paiement électroniques disponibles au niveau de
Natixis-Algérie?
Et quelle est sa stratégie en matière de développement et de modernisation
des moyens de paiement électroniques?
L’importance de l’étude:
Cette recherche provient de l’importance de la tendance constatée en
ces deux dernières décennies pour le développement et la dématérialisation

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 H. Mansouri , H. Tounsadi

des moyens de paiement en Algérie proposé par les pouvoirs publics et qui
doit être appliqué sur les différentes banques de la place.
De ce fait; cette étude recherche accompagnera la Natixis-Algérie
Vers la dématérialisation des moyens de paiement en Algérie dans sa
stratégie et son plan de modernisation de différents moyens de paiement
électroniques.
L’objective de l’étude:
Nous visons à travers cette étude consistera à:
-Montrer comment la dématérialisation des moyens de paiement.
-Présenter le développement du système de paiement électronique en
Algérie.
-Découvrez la situation actuelle de la monétique en Algérie
-déterminer le degré de contribution de NATIXIS dans la promotion de l’e-
paiement en Algérie
La méthodologie de la recherche:
La méthodologie de la recherche: Pour traiter ce sujet, on va adopter
deux méthodes complémentaires à savoir une méthode descriptive
analytique qui s’agit du traitement du cadre théorique dans les deux
premiers axes et une méthode basée sur l’évaluation statistique des données
dans le cadre pratique au troisième axe pour mieux cerner la cadre
théorique et mieux répondre à la problématique proposée.
Structure de la recherche:
Pour bien mener notre travail de recherche et pour pouvoir apporter de
réponse à notre problématique, nous avons jugé utile de structurer le travail
en trois axes:
Le premier axe sera réservé à l’introduction des fondamentales
notions sur Les moyens de paiement à l’ère de la révolution numérique
Le deuxième axe nous donnera l’occasion de voir le système de l’e-
paiement en Algérie et surtout La situation de la monétique en Algérie.
Le troisième axe qui sera consacré à l’étude de La contribution de
NATIXIS dans la promotion de l’e-paiement en Algérie.

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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

Etudes antérieures:
-L’étude de (Garrot Fella, 2017) sous le thème: Moyens de paiement
électroniques: Etat des lieux et perspectives de développement Cas: Natixis
Algérie, Cette étude tire son importance du fait de la tendance constatée en
ces deux dernières décennies pour le développement et la modernisation du
système de paiement Algérien proposé par les pouvoirs publics et qui doit
être appliqué sur les différentes banques de la place, indique les différentes
tentatives pour étudier l’état actuel du système de paiement Algérien en
général et le cas du Natixis-Algérie en particulier qui possède un potentiel
remarquable dans le développement de la monétique en Algérie. L’étude a
conclu que Natixis Algérie commercialise un seul moyen de paiement
électronique qui est la carte interbancaire (CIB) avec ces différentes
fonctionnalités: retrait sur parc DAB, paiement par TPE ou e-paiement.
L’étude recommandée que Natixis Algérie doit sensibiliser et communiquer
les clients pour les inciter à utiliser ses moyens de paiement électroniques
tel que la carte et le virement bancaire électronique (Fella, 2017).
-L’étude de (Kherif Yacine et Salah Karim, 2017) sous le thème: La
dématérialisation des moyens de paiement et le développement de la
monétique en Algérie Cas de la Natixis Banque Algérie,2017, Cette étude
traiter la monnaie électronique comme système de paiement, consistant la
dématérialisation des moyens de paiement et le développement de la
monétique en Algérie, L’étude a conclu que La dématérialisation des
moyens de paiement consiste à transformer des supports matériels en des
supports électroniques, L’étude recommandé a la nécessité d’Offre d’une
meilleure bancarité par l’offre de meilleures prestations en facilitant les
procédures et les rendant plus simple et plus souple avec des délais plus
courts (HERIF Yacine, 2017).
--L’étude de (Souaci Rafik et Sellami Miloud, 2021) sous le thème: Les
nouveaux moyens de paiement, Cette étude se compose de deux parties,
dans la première déterminé ces nouveaux moyens, en deuxième partie elle
étudie leur aspects juridiques, L’étude elle confirmé clairement la grande
importance qu'occupe le sujet des moyens de paiement modernes. non
seulement du côté financier et de l'intérêt économique, mais aussi du point
de vue juridique. et l’importance de passer immédiatement à l'utilisation de
425
 H. Mansouri , H. Tounsadi

ces moyens, et c’est la nécessité qui a été confirmée avec le déclenchement

de la pandémie de Coronavirus Où devient-il clair que même la monnaie
traditionnelle constitué essentiellement des billets de banque et pièces de
monnaie métallique peut contribuer à la transmission de cette maladie
(Souaci Rafik, 2021).
2. Les moyens de paiement à l’ère de la révolution numérique
2.1 La dématérialisation des moyens de paiement
Les nouvelles technologies de transmission de données et les progrès
en informatique ont contribué à révolutionner les procédures de paiement et
de règlement (d’Algérie, 2016). A la fin des années soixante, la
dématérialisation des moyens de paiement a commencé avec la création de
l’avis de prélèvement notamment pour le règlement des factures
d’électricité et de l’impôt sur le revenu, puis du virement automatisé et de la
lettre de change-relevé. Elle s’est ensuite étendue aux effets de commerce,
échangé sur le Système Interbancaire de Télé-compensation depuis 1994,
puis à l’ensemble des virements interbancaires (Omnès, 2003). En France,
la carte bancaire est née en 1967 (premier DAB- Distributeur Automatique
de Biellets- en 1967), puis la carte à piste magnétique (1971) et enfin, la
carte à puce, inventé en 1974 par le français Roland Moreno et lancée
commercialement en 1986. Le code à quatre chiffres date quant à lui de
1990 (Herlin, 2015). La carte bancaire constitue le moyen de paiement
universel par excellence. Son utilisation est possible dans tous les pays du
monde, que ce soit pour du paiement de contact, chez les commerçants, que
pour le retrait d’argent dans les distributeurs. Elle est donc utilisée en
commerce électronique, depuis le début de ce type de commerce (Paillès,
2003). Les nouveaux outils numériques ont altéré deux paramètres, le
facteur temps et le facteur distance. La relation entre le client et sa banque
est devenue immédiate et l’achat de produits ou de services bancaires se fait
maintenant à distance (Olivier, 2015). De nombreuses études économiques
récentes confirment que les moyens de paiements traditionnels (espèces et
le chèque) sont les moyens de paiement les plus coûteux pour la société, et
qu’il serait souhaitable d’encourager les paiements électroniques.

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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

2.2 Les nouveaux moyens de paiement électroniques

En plus des cartes de paiement, d’autres moyens d’e-paiement ont vu
le jour suivant des mécanismes un peu plus sophistiqués que la carte
bancaire. Il s’agit notamment des porte monnaie électroniques, le paiement
par compte intermédiaire et la monnaie virtuelle.
2.2.1 Le porte-monnaie électronique
Le porte monnaie électronique est un moyen universel d’une grande
simplicité d’utilisation. Contrairement à la carte, le porte monnaie
électronique (PME) ne nécessite pas un contact direct, il suffit de le
présenter devant la borne de reconnaissance (Rambure, 2005). Il est un
moyen de paiement plus sûr que la carte, son utilisation ne nécessite pas de
divulguer les informations de compte ce qui rend la fraude quasiment
impossible. Le PME est souvent utilisé dans les transactions en espèce et à
petite monnaie.
2.2.2 Le paiement par compte intermédiaire
C’est une façon indirecte de paiement en ligne qui passe par l’usage
de serveur d’un intermédiaire de paiement sur lequel sont stockées les
cordonnées de paiements des deux parties (l’acheteur et le vendeur).
L’intermédiaire met à leur disposition les moyens techniques et
cryptologiques. Une fois l’échange est fait, il va transmettre les
informations de transactions aux banques de l’acheteur et du vendeur.
Seules les identifiants et les données de transaction circulent sur le réseau
en passant sur une plate-forme équipée d’un firewall. L’avantage du
paiement par compte intermédiaire réside dans sa grande performance en
terme de sécurité pour les deux parties, à savoir le client et le commerçant.
Le client ne fait pas circuler ses numéros de carte au commerçant et ne
risque pas de se faire piéger par des sites pirates. Le commerçant sait que
son client est identifié par l’organisme bancaire. La carte ne peut pas venir
d’un vol récent pas encore enregistré dans les bases de données des
banques.
PayPal est une plateforme d’intermédiation de paiement en ligne qui
permet à ses utilisateurs d’effectuer des paiements et des transferts d’argent

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 H. Mansouri , H. Tounsadi

en ligne. En 2002, la société PayPal a été rachetée par le site de ventes aux
enchères eBay et a gagné en visibilité et en popularité en ligne, il est
accepté par les marchands partout dans le monde. Depuis 2010 jusqu’à
2018 le PayPal est passé d’un chiffre d’affaires de 3.51 milliards de dollars
à 15.45 milliards de dollars (PayPal, 2019). Cette plateforme
d’intermédiation contribue à la protection des informations concernant la
carte bancaire grâce à son système de sécurité et la prévention contre la
fraude. Lors de l’utilisation de PayPal, les informations financières ne sont
jamais communiquées au marchand. Son utilisateur a la possibilité de
récupérer son argent dépensé dans une transaction dans le cas où il ouvre un
litige pour non réception de livraison. Le vendeur doit donc avoir une
preuve de livraison (Henri Issac, 2008). PayPal désormais le leader de
paiement par intermédiaire, il compte 267 millions de comptes (Sherif,
2007). dans plus de 202 pays et régions.
Figure N° 1. l’évolution du nombre total de comptes d’utilisateurs PayPal
actifs dans le monde entre le 1er trimestre 2010 et le 3ème trimestre 2018

Source: (Department, 2019)

Cette statistique représente le nombre total de comptes d’utilisateurs
actifs enregistrés sur la plate-forme de paiement en ligne PayPal entre les
trimestres 2010 et 2018. Au troisième trimestre 2018, plus de 250 millions
de comptes PayPal étaient actifs dans le monde.
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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

2.2.3 La monnaie virtuelle

La monnaie virtuelle est une monnaie numérique stockée sur le disque
dur du consommateur. Il s’agit, en fait, d’une suite numérique codée à
usage unique. Cette solution de paiement anonyme permet des transactions
de données non copiables et non utilisables isolément. Ce type de monnaie
permet de transférer de l’argent sans faire appel à un intermédiaire. Elle
utilise le principe de la cryptographie pour créer une base de données de
transactions partagée et vérifiable publiquement afin de lutter contre la
fraude. Ce procédé crée une relation de confiance entre le vendeur et
l’acheteur, éliminant ainsi le besoin d’une vérification par un tiers. La
crypto monnaie présente deux avantages avérés. Le premier concerne les
frais de transaction lorsqu’on l’utilise, ils sont presque nuls si on les
compare à ceux appliqués par un système de paiement conventionnel (par
exemple une carte bancaire). Le deuxième avantage est lié à la sécurité de
la monnaie virtuelle, les transactions sont cryptées et validées par un grand
nombre d’ordinateurs de manière décentralisée, sans passer par un hub
central, ce qui améliore la sécurité et permet de se défendre contre les
hakers. Néanmoins, ce mode de paiement présente plusieurs inconvénients,
parmi lesquels on peut citer la volatilité de la valeur de la monnaie virtuelle
qui peut être sujette à d’importantes variations de cours.
Comme exemple, le Bitcoin connaît un succès grandissant. Des
annuaires de dizaines de milliers de commerçants l’acceptant. Dans certains
cas, elle est même convertible en monnaie souveraines. Contrairement au
dollar ou à l’euro, le Bitcoin n’est pas émis par une banque centrale. Il
utilise le protocole « per to per », soit un échange direct décentralisé entre
internautes, sous forme cryptée. Contrairement, la monnaie virtuelle surgit
donc d’un algorithme complexe (le minage) (Pirenne, 2012). Les
transactions sont validées par les ordinateurs connectées au réseau. Il s’agit
donc d’un système totalement décentralisé. Depuis la création du Bitcoin en
2009, la valeur de cette monnaie virtuelle est restée relativement stable
jusqu'en janvier 2013, lorsqu'elle a atteint une valeur maximale d'environ 20

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 H. Mansouri , H. Tounsadi

dollars américains. Elle a ensuite suivi une hausse mensuelle jusqu'en

octobre 2013 où sa valeur a atteint 198 dollars américains. Cette
multiplication par dix s'est cependant révélée insignifiante par rapport à la
flambée du Bitcoin en novembre 2013, lorsque le seuil de 1.100 dollars
américains a été dépassé. Depuis, le prix du Bitcoin tend à la baisse et son
cours est évalué à 430,05 dollars américains en décembre 2015 (Hilario,
2020). En mois de décembre 2017, il a dépassé la barre symbolique de
17000 dollars. Le prix de Bitcoin en dollar a connu donc une grande
évolution, ceci est causé principalement par la forte demande sur cette
monnaie qu’est devenu un moyen de paiement accepté sur plusieurs
plateformes de vente et d’achat en ligne. En plus de Bitcoins, d’autres
crypto monnaies existent, tel que l’Etherum, le Litcoin, Monero, etc.
Figure N° 2. l’évolution du cours du Bitcoin entre janvier 2016 et Août 2018

Source: (Hilario, 2020)

Ce graphique (figure n°02) présente l'évolution du cours du Bitcoin de
janvier 2016 à août 2018 en dollars des États-Unis. Le cours du Bitcoin
correspond au prix moyen du Bitcoin sur les principales bourses du monde.
Le cours du Bitcoin en août 2018 était de 7013,97 dollars des États-Unis.

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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

3. Le système de l’e-paiement en Algérie.

Depuis le début des années 1990, l’Algérie a mis en place des
réformes structurelles globales suite à son passage vers l’économie de
marché. Les réformes ont touché également le système bancaire et financier
notamment dans le cadre de la loi du 14/04/ 1990 portant sur la monnaie et
le crédit. L’objectif de ces réformes, et de faire émerger un système
financier concurrentiel adapté aux nouvelles exigences de l’environnement
international.
3.1 La situation de la monétique en Algérie
Les banques algériennes ont engagé des efforts soutenus dont le but
est la modernisation des méthodes d’intervention ainsi que la diversification
de produits bancaires. Ces réformes ont pour objectif la mise en place de
l’e-paiement concrétisé par un partenariat entre plusieurs banques soldées
par la création de la Société d'Automatisation des Transactions
Interbancaires et de la Monétique (SATIM). A souligner que la première
expérience de l’Algérie dans le domaine de la monétique remonte à 1975
avec l’installation de deux distributeurs de billet qui ont été opérationnels
pendant une très courte durée (LAZREG, 2009).
3.1.1 Les acteurs de promotion de l’e-paiement en Algérie.
[Link] Société d'Automatisation des Transactions Interbancaires et de
la Monétique
Les banques algériennes ont pris conscience que l’existence de
plusieurs centres de traitement indépendants entraînerait une multiplication
des investissements, des coûts d’exploitation élevés et constituerait un frein
à l’interbancarité et à l’interopérabilité des cartes. C’est dans ce cadre
qu’elles ont décidé de la mise en place du projet monétique national dans le
cadre de la SATIM (la Société d'Automatisation des Transactions
Interbancaires et de la Monétique). En vue de rationaliser les moyens, les
principaux actionnaires, à savoir la BNA, la BADR, la BEA, la CNEP, le
CPA, la BDL, la CNMA, et AL BARAKA, ont donné naissance à la
SATIM en 1995 et l’ont doté d’un capital de [Link] DA.
Actuellement, SATIM compte 17 adhérents dans son réseau monétique

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 H. Mansouri , H. Tounsadi

interbancaire dont 07 banques publiques, 09 banques privées et l’Algérie

Poste.
[Link] Le réseau monétique interbancaire (RMI)
Le réseau monétique interbancaire est lancé par la SATIM,
opérationnel depuis 1997, il permet aux banques nationales ou étrangères,
privées ou publiques d’offrir à l’ensemble de leurs clients des services de
retrait et de paiement. Il est constitué d’un système central de guichet
automatique de banque, distributeurs automatiques de billets et terminaux
de paiement électronique utilisés pour les services bancaires (figure n°03).
Il garantit le traitement des transactions pour le compte des banques
adhérentes.
Figure N° 3. processus de l’interbancarité assuré pas RMI de SATIM

Source : ((SATIM), 2019)

3.1.1.3Groupement d’Intérêt Economique Monétique (GIE Monétique)
Le GIE Monétique a été créé en juin 2014, composé de 19 membres
adhérents dont 18 banques et Algérie Poste. La Banque d’Algérie y
participe en tant que membre non adhérent pour s’assurer de la sécurité des
systèmes. Le GIE Monétique est chargé également d’assurer
l’interbancarité du système monétique et son interopérabilité avec des
réseaux monétiques locaux ou internationaux. Le GIE Monétique est
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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

responsable de plusieurs tâches à savoir, La réglementation afin de gérer les

relations entre les adhérents. La promotion, comme la définition des
spécifications fonctionnelles et les spécifications techniques. La sécurité,
dont l’objectif principal est d’assurer la confiance de tous les acteurs du
système monétique interbancaire, notamment l’utilisateur final qu’il soit
client porteur de carte ou commerçant accepteur.
[Link] Le Centre Monétique Interbancaire (CMI).
La création du Centre Monétique Interbancaire (CMI) résulte d’une
initiative de la communauté bancaire, prise dans le cadre d’une vision
portant sur le développement et la modernisation des moyens de paiement.
Le CMI assure, par délégation du GIE Monétique, les fonctions
d’autorisation et de routage des flux monétiques. Il assure aussi
l’acquisition des transactions de paiement et l’hébergement des bases de
données porteurs et commerçants. Le CMI compte aussi, parmi ses
activités, la personnalisation des cartes CIB.
[Link] Le Centre de Pré-compensation Interbancaire (CPI).
Le CPI exerce la fonction d’opérateur du système d’échange et de
compensation de paiement de masse. Il assume quatre fonctions essentielles
qui sont: la gestion des échanges, de la télécompensation, des mouvements
nets, de règlement et l’archivage des données.
[Link] Les industriels et prestataires.
Il s’agit des entités nationales et internationales accréditées ou
habilitées par le GIE Monétique pour la fourniture d’équipements agréés
ou la réalisation des prestations interbancaires conformément aux exigences
du GIE Monétique.
[Link] Réseaux de paiement internationaux.
Ce sont des entités pouvant avoir plusieurs formes juridiques (SPA,
Association de banques, bureau de crédit….), qui permettent de réaliser des
transactions monétiques transfrontalières sur un réseau d’accepteurs
déployé au niveau mondial. Ceci est rendu possible grâce à la mise en
place d’un système de compensation internationale. Les cartes bancaires
émises dans le cadre de chaque réseau international portent le brand de ce

433
 H. Mansouri , H. Tounsadi

réseau qui en délimite le périmètre d’utilisation. Exemples : Visa,

MasterCard, JCB, Amex …etc.
3.1.2 L’évolution des cartes CIB en Algérie.
La carte CIB est une carte interbancaire, reconnaissable par le logo
CIB ainsi que le logo et la dénomination de la banque émettrice de la carte.
La carte est dotée d’une puce qui gère et sécurise les transactions de
paiement. Elle permet à son porteur de payer ses achats en commerce de
détail dans plusieurs établissements tels que les hôtels, pharmacies, les
restaurants, les superettes. Cet instrument de paiement et de retrait
interbancaire est accepté chez les commerçants affiliés au réseau monétique
interbancaire RMI et sur tous les DAB installés sur le territoire national.
[Link] Lancement du paiement sur internet par carte CIB.
Le paiement par carte CIB sur Internet est officiellement lancé le 04
octobre 2016. Le lancement de ce nouveau moyen de paiement a été
accompagné par le lancement du site web [Link], un espace web mis à
la disposition des porteurs de cartes et aux commerçants sur lequel ils
peuvent trouver des informations sur les moyens de paiement CIB mises à
leur disposition par leurs banques. Au début de ce lancement, 09 grands
facturiers ont été engagés dans cette opération nouvelle, à savoir ; les trois
opérateurs de la téléphonie mobile, Algérie Télécom, AADL, la CNAS, Air
Algérie, Tassili Airlines, Amana Assurance et la SEAAl.
Figure N° 4. Evolution de cartes CIB émises en Algérie entre 2010 et 2017

Source: conception personnelle à partir des données collectées.

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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

[Link] Faible utilisation des CIB.

Le tableau n°01 ci-dessous montre la faible utilisation des carte CIB
pour les deux années 2014 et 2015, à préciser que cette période concerne
seulement les retraits, c'est-à-dire avant le début officiel du paiement sur
internet en octobre 2016 et le lancement du paiement par téléphone en
2018. Et on constate que pour les deux années, un nombre important de
cartes délivrées n’ont jamais été utilisées.
Table N°1. Nombre de transaction par carte CIB réalisées en 2014/2015

Source: ((SATIM), 2019)

Le constat est pratiquement même avec le lancement du paiement sur
internet depuis 2016. Les raisons de ce retard sont nombreuses. Selon le
ministre délégué chargé de l'économie numérique et de la modernisation
des systèmes financiers, ce retard est lié à trois paramètres. En premier lieu,
le manque de confiance. Deuxièmement, c’est un problème de
méconnaissance ou bien à une insatisfaction de la part des porteurs
échaudés ou déçus. Le troisièmes est lié au problème de communication de
certains porteurs de cartes CIB qui ne savent pas qu’en réalité que les cartes
sont des cartes de paiement.
3. La contribution de NATIXIS dans la promotion de l’e-paiement en
Algérie.
3.1 Présentation de la banque NATIXIS Algérie.
NATIXIS, une banque d’origine française présente dans 38 pays à
travers le monde. NATIXIS Algérie est la filiale du Groupe BPCE (Banque
Populaire et Caisse d’Epargne), installée en Algérie depuis 1999. Avec près
de 800 collaborateurs et 28 agences réparties sur tout le territoire algérien,
NATIXIS Algérie offre une gamme étendue de produits et services
bancaires.

435
 H. Mansouri , H. Tounsadi

3.2 Les moyens de paiement électroniques au sein de NATIXIS.

3.2.1 La carte CIB NATIXIS
En vue de moderniser son système de paiement, NATIXIS vise à
augmenter le nombre de clients porteurs de la CIB en comptant sur le rôle
des PME avec lesquelles elle a signé des conventions. En 2017, environ
42879 clients porteurs de la CIB NATIXIS.
Table N°1. porteurs de CIB NATIXIS selon le profil
Profil nombre En pourcentage %
Particulier avec convention 2439 6
Particulier hors convention 7977 19
Retail professionnel hors convention 615 1
salariés des entreprises clientes 26217 61
Retail professionnel personne moral 357 1
personnel 4143 10
Retail professionnel entrepreneur individuel 963 2
Retail professionnel hors convention 168 1
personne morale
Source : (NATIXIS, 2017)
Le nombre le plus important de porteurs de CIB NATIXIS est
représenté par les salariés des entreprises clientes de la banque. Ce chiffre
est justifié par les conventions signées par NATIXI avec de nombreuses
PME, ce qui a motivé les salariés a affilié au service de la monétique de la
banque.
L’utilisation des CIB de NATIXIS pratiquement suit la même
évolution que celle du marché bancaire algérien de manière générale. Le
nombre des opérations de retrait dépassent largement le nombre
d’opérations de paiement. Pour faciliter et encourager l’utilisation de la CIB,
NATIXIS met à la disposition de ses clients des DAB et des TPE. Les
clients peuvent également utiliser les DAB des autres banques adhérentes
au réseau de la monétique.
3.2.2 Banxy : la première banque mobile en Algérie.
« Banxy » est la première banque mobile en Algérie lancée par
NATIXIS en avril 2018. Cette banque digitale propose des services
bancaires à distance permettant aux clients d’être plus autonomes. La
nouvelle banque mobile, est un compte bancaire que le client peut créer sur
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 L'orientation Vers le Développement des Moyens de E-Paiement en Algérie
-Etude de Cas-

son Smartphone après téléchargement de l’application sur google play. Au-

delà, le client peut gérer son compte sans se déplacer à l’agence. Le client
peut effectuer des opérations sur les comptes des autres banques, il peut
gérer sa carte CIB, son chéquier et consulter son solde. Cette banque 100%
mobile est l’aboutissement d’une formidable collaboration internationale
qui a fait appel aux innovations et technologies les plus avancées.
4. Conclusion:
En terme de cette étude qui s’intéresse à l’état des lieux de le e-
paiement en Algérie et la contribution des banques dans la promotion de ce
nouveau mode de paiement, nous confirmons que le système bancaire
algérien a connu une nette amélioration des services proposés au cours de
ces dernières années et Natixis Algérie en est une illustration. Cette dernière
continue à fournir des efforts pour promouvoir le paiement électronique en
Algérie tout en proposant des paiements connectés en accord avec les
nouveaux usages et les nouvelles exigences des clients à l’ère de
l’économie numérique. Toutefois, malgré les efforts consentis par
NATIXIS pour généraliser l’e-paiement en Algérie, le processus d’adoption
de ce mode de paiement dans notre pays se trouve confronté à plusieurs
contraintes d’ordre technique mais aussi d’ordre socioculturel. D’abord, la
multiplication des pannes des réseaux de télécommunication (couverture du
réseau) rend le succès des projets lancés par NATIXIS improbables. De
plus, le prix très cher des TPE (50.000 DA) peut ralentir le développement
de l’e-paiement. En outre, à l’inverse de la quasi-totalité des moyens de
paiement scripturaux, les paiements en espèce sont anonymes et non
traçables. Ces caractéristiques sont très appréciées par les consommateurs et
commerçants algériens qui ne souhaitent pas voir apparaître leurs achats sur
leurs relevés de banque ou d’activité, par exemple, pour se soustraire à la
vigilance des autorités fiscales. Pour faire face à ces contraintes et accélérer
l’usage de la carte CIB en Algérie, les banques étrangères mais également
les banques nationales, doivent mettre en place des stratégies. Ces dernières
consistent, par exemple, à accroître le parc des terminaux de paiement, à

437
 H. Mansouri , H. Tounsadi

faciliter les paiements par carte aux caisses et à développer des programmes
de fidélité associés aux cartes.
5. Liste Bibliographique:
 (SATIM), S. d. (2019). Consulté le 01 27, 2021, sur
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