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Programme INTELAKA
De nombreux programmes sont mis sur pieds dans le but de financer
les entreprises. Le programme INTELAKA a été élaboré suite aux
directives royales, et a pour but d’appuyer et de financer les
entreprises. Le 03 février 2020 le DG de la caisse centrale de garantie
a décliné, lors d’une conférence à Rabat les axes du programme
INTELAKA.
Si vous êtes un jeune entrepreneur, une micro-entreprise, ou une
PME exportatrice vers l’Afrique et que vous êtes en quête de
financement, ce projet INTELAKA vous est destiné et peut vous aider
à bien démarrer vos activités. Cet article traitera des informations
principales sur le programme ainsi que des offres et des avantages.
Nous reviendrons enfin sur la constitution du dossier pour bénéficier
des services de ce programme.
Comment se déploie le programme INTELAKA ?
Le programme INTELAKA a été élaboré dans le but d’apporter tout
l’appui nécessaire au financement des entreprises. Il concerne les
auto- entrepreneurs, les micro- entreprises, les TPE, les entreprises
exportatrices vers l’Afrique et les jeunes diplômés. Le programme
INTELAKA est aussi porté sur les jeunes porteurs de projets, les
petites exploitations agricoles et les jeunes entreprises innovantes.
Quelles sont les offres du programme INTELAKA ?
Le programme INTELAKA s’est enrichi de trois nouveaux produits
dans le but de favoriser les entreprises nouvellement créées et les
entreprises exportatrices.
Le produit Damane Intelak : le produit Damane Intelak concerne les
auto-entrepreneurs, les micros & TPE, l’informel, les petites
entreprises exportatrices vers l’Afrique et les jeunes diplômés. Ce
programme a une excellente quotité de garantie qui est de 80% des
crédits inférieurs à 1.2 million. Et il est orienté vers les entreprises en
phase de création ou celles créées il y a plus de 5ans.
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Le produit Damane Intelak Al Moustatmir Al Qarawi : ce produit
quant à lui, concerne les TPE, les jeunes porteurs de projets, les
jeunes entreprises innovantes et les auto-entrepreneurs. Le produit
Damane Intelak Al Moustatmir Al Qarawi prend aussi en compte les
petites entreprises, les petites entreprises exportatrices vers l’Afrique,
les petites exploitations agricoles et les projets bâtis sur l’opération de
Melkisation. Nous rappelons que la Melkisation est lorsqu’une
propriété d’une collectivité devient propriété individuelle privée.
Le produit Damane Intelak Al Moustatmir Al Qarawi est destiné à
garantir des crédits d’investissement. Et il tient aussi compte des
crédits à court terme plafonnés à 1,2 million de dirhams.
Le produit financement des Start-TPE : ce produit est également
destiné aux TPE, ainsi qu’à tous les entrepreneurs qui ont des idées
innovantes. Le produit de financement est relatif aux besoins en fonds
de roulement pour les entreprises naissantes. Sur études de dossiers,
des prêts d’honneurs sont octroyés ainsi qu’un financement de
l’activité sur mesure. Ce prêt d’honneur est plafonné à 50.000 dirhams
et le crédit d’investissement n’excède pas les 300.000 dirhams. Le
remboursement du financement des Start-TPE s’étend sur une
période de 5 ans. Le plus grand avantage de ce produit est que le
remboursement se fait sur un taux de 0%.
Avantages et avis du programme INTELAKA
L’un des premiers avantages à citer est que ce programme INTELAKA
concerne différentes cibles, ce qui le rend accessible à plusieurs
personnes. Que ce soit une entreprise qui a déjà démarré ses
activités ou un simple porteur de projet, ce programme est ouvert à
tous. Plus encore, aucune garantie personnelle n’est exigée lors du
dépôt de dossier. La garantie porte plutôt sur les biens immobiliers ou
mobiliers qui ont été financés.
Un autre avantage est que les crédits sont plafonnés à 1.2 million de
dirhams avec une garantie de plus de 75%. Quant aux taux d’intérêt,
ils sont plafonnés à 2% (TVA non comprise) et 1.75% (TVA non
comprise) pour les entreprises agricoles. Les montants de garantie
partent jusqu’à 8 milliards de dirhams avec 2 milliards qui sont
mobilisés par le fond Hassan II.
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Le fonds octroyé est largement supérieur au montant de la garantie. Il
peut être 5 ou 6 fois supérieur au montant de la garantie. En effet,
avoir un crédit largement supérieur au montant de la garantie vous
facilite le remboursement. Un autre avantage est que le programme
INTELAKA vise l’accompagnement de 13.500 entreprises
additionnelles et la création de 27.000 nouveaux emplois. C’est un
programme qui encourage l’entrepreneuriat et ainsi permet la
réduction du taux de chômage.
Risque encouru en cas de non-remboursement
Toutefois, malgré sa flexibilité, il est important de s’acquitter de la
dette dans les délais impartis. En effet, en cas de non-remboursement
du crédit, l’État peut procéder à des poursuites judiciaires très strictes.
Il vaut mieux avoir un dossier solide et respecter tous les
engagements qui auront été pris. Lorsque le projet n’aboutit pas et
que le remboursement ne peut pas être effectué, la banque va saisir
tous les actifs donnés ainsi que les autres garanties du projet. En
d’autres termes, l’entrepreneur ne va perdre que ce qu’il aura financé
lui-même.
Bien préparer son dossier de candidature de crédit
bancaire
En fonction de votre activité, vous serez situé sur l’un des trois
produits proposés dans le programme : soit le produit Intelak, le
produit Damane Intelak Al Moustatmir Al Qarawi ou le produit de
financement des Start-TPE. Mais, il faut impérativement que le dossier
soit complet avant le démarrage de l’analyse. Le délai prétendu pour
avoir une réponse est de 3 semaines. Durant ces 3 semaines, une
étude de faisabilité est menée par le GPBM (Groupement
Professionnel des Banques au Maroc) pour voir la viabilité du projet.
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L’étude de dossier se fait en analysant le marché cible, le produit
offert ainsi que sa valeur ajoutée, le prix, le cout de production ou
encore la faisabilité technique et les résultats financiers attendus.
Après analyse, la candidature peut être rejetée par le GPBM, et dans
ce cas, les motifs de rejets sont notifiés à l’intéressé. Si le projet est
rejeté, le demandeur ne peut pas faire un deuxième dépôt. Il est plutôt
dans l’obligation de recourir à d’autres organisations bancaires. Vous
devez donc veiller à ce que votre projet soit techniquement et
économiquement solide.
Nous notons aussi que le dépôt de dossier pour toute demande de
financement se fait auprès de Bank Al Maghreb pour étude de
dossiers ou auprès de la BMCI.
Il peut arriver que l’on soit détenteur d’un projet, mais qu’on ne sache
pas comment s’y prendre pour recevoir un accord de la part d’un
établissement bancaire, dans ce cas, le détenteur d’idée peut recourir
aux services d’accompagnement du programme INTELAKA. Cet
accompagnement est effectué par la CRI (Centre Régional
d’Investissement), l’ANAPEC ou l’OFPPT. Certains fiduciaires peuvent
aussi aider à monter un business plan solide.