Rapport de Stage de

perfectionnement
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J’ai l’honneur de présenté tous mes plus vifs

remerciement à tous ceux qui m’ont aidé et m’ont facilite
l’intégration dans leur respectueuse groupe, pour
accomplir mon stage de perfectionnement dans les
meilleurs conditions.

En effet, je tiens à remercier Monsieur ADEL SMAALI et

spécialement Melle IMEN MANSOURI et Mr Mahdi
ATIA pour la confiance et la chance qui m’a offerte
d’effectuer un stage bénéfique et satisfaisant pour ma
formation.

Enfin, j’adresse mes remerciements également à tous

ce qui m’ont informé et qui n’a cesse de me former et
de me soutenir pendant ce moi.

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INTRODUCTION GENERAL

Première partie : Présentation de L’ATB et

relation avec la banque centrale

I/Présentation de l’ATB :
1) Historique:………………………………..P7
2) Organigramme……………………………P7
II/ L’ATB et sa relation avec la Banque Centrale
1) Rôle de l’ATB……………………................P8
2) Relation avec la banque centrale……………P9

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Deuxième Partie : Les opérations bancaires et

le traitement interne des informations

I/Les opérations bancaires :

1) Les opérations guichetières :…………………...P11
2) Les fonctions administratives:……………...….P15

II/ Traitement interne des informations :

1) Traitement des chèques sans provision :……………P18
2) Télé compensation :…………………………………P20

Troisième Partie : Etude de cas :

Le crédit à la consommation…..………….…P23
Conclusion
Annexes
Bibliographies

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Introduction générale

La banque en réalité, est un vecteur de communication par ou passent les

différentes sorte des flux notamment financiers, et qui offre par excellence
les crédits.

Les banques et autres établissements financiers sont l’un des principaux

acteurs du développement dans le pays, notamment par l’accord des prêts
consentis aux acteurs économiques dont l’État se finançant sur les marchés
internationaux comme par les prises de participations dans les grandes
entreprises du pays.

La banque Arabe de Tunis joue un rôle important sur le plan économique,

social et culturel qui représente un milieu important dans le processus
général de développement.

Ce rapport de stage présente l’activité journalière au sein d’une agence et

ces différentes opérations bancaires.

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Première partie :
Présentation de
L’ATB 

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I/Présentation de l’ATB :
1) Historique :
L’Arab Tunisian Bank, banque commerciale de droit Tunisien a été créée
le 30 Juin 1982 par l’intégration de l’agence de Tunis de l’Arab Bank Plc
et l’apport de personnes physiques tunisiennes.

L’ATB est une société anonyme au capital de DTU 100.000.000, inscrite

au registre de commerce sous le n° B167001997, son matricule fiscale
Q14161 dont le siège sociale est situé à Tunis 9 rue Hadi Nouera.

C’est une banque tunisienne qui  s’est donnée pour mission de contribuer
au développement économique et financier du pays, en offrant notamment
aux professionnels un service diversifié et de qualité.

 Dès sa création, l’Arab Tunisian Bank a mené une politique active

d’organisation, de structuration et de développement du fonds de
commerce, apporté par l’Arab Bank, se donnant ainsi la possibilité de se
positionner favorablement dans un environnement concurrentiel et en
perpétuelle mutation.

2) Organigramme :
Voir schéma qui représente l’organigramme de l’agence ATB de BAB
SOUIKA. (Page…30.)

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II/ Rôle de L’ATB et sa relation avec la

Banque Centrale :

1) Le rôle de L’ATB :

La banque à pour mission la réalisation d’excellents résultats tout en

préservant ses équilibres financiers et en contrôlant les risques inhérents à
son activité. Pour ce faire l’ATB convoite une place de  leader  sur ces
marchés cibles grâce à une offre différenciée de produits et services
distribués à travers les circuits de distribution  les plus modernes.
Elle s’engage à créer pour son personnel  un cadre de travail exceptionnel
et motivant à même d’améliorer la productivité.

La banque à été définie comme étant « Toute entreprise qui se livre à titre
d’activité habituelle aux objectifs suivantes :
-Assurer pour la clientèle le payement ou le recouvrement du chèque.
-Assurer la différenciation de ces produits et ces services bancaires.
-Accorder des crédits à long et court terme.
-Dominer le secteur bancaire Tunisien et Européen.

2) La Relation avec la Banque Centrale:

Conformément à la 2007-37 et à la note circulaire2007-18 de la Banque

Centrale de Tunis (BCT) relative à la gestion des chèques sans provision,
au crédit aux particuliers, et aux créances cédées aux sociétés….
Les agences sont tenues de déclarer à la Banque centrale via son système
« d’échange des données informatisés ». qui est un ensemble intégré de
bases de données renseignant sur le montant, la forme, le terme, et l’état de

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 8

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recouvrement des engagement professionnels, les créances non

performantes, la situation financière des entreprises, les incidents de
paiement des chèques.
L’accès des partenaires de la BCT à la Centrale d’information est rendu
possible grâce à un système d’échange de données (SED) entre la Banque
Centrale de la Tunisie et ses partenaires ayant comme objectifs  :
-Aider les banques à construire un avis rationnel sur les performances
financières.
- Accélérer la restitution d’une information complète pertinente et fiable au
système financier.
-Régulariser la politique monétaire et permettant d’avoir une vision macro-
économique sur le marché monétaire.

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Deuxième Partie :
Les opérations
bancaires et le
traitement interne
des informations  

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I/Les opérations bancaires :

La banque joue un rôle de prestataire de service et c’est la raison pour
laquelle, elle tient énormément à la qualité de ces services, aussi bien
contribue à la différenciation de la banque face à ces concurrents.

1) Les opérations guichetières :

Ci après quelques opérations observés au niveau du guichet :
*l’ouverture de la journée :
C’est une acte dans lequel le responsable guichet se charger d’ouvrir le
système à fin d’enregistrer toutes les opérations effectues toute au long de
la journée.
* Le retrait espèce ou chèque :
C’est un fond retiré d’un compte soit en espèce, soit par chèque.
L’agent est tenu de vérifier l’identité du client et vérifie la conformité de sa
signature.
* Le versement espèce : c’est un règlement immédiat en espèce dont
l’ordonnateur d’ordre n’est pas obligé d’ouvrir un compte au sein de la
banque.
*le virement : c’est un transfert d’un compte bancaire à un autre compte, à
la demande du titulaire du compte débité.
*chargement et déchargement du GAB :
Le guichet automatique de billets de banque (GAB) servant
essentiellement des billets de banque en utilisant le support carte, et donc
le GAB est considéré comme une caisse, il est alimenté en billets de
banque par un « guichetier payeur ».

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 11

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Le chargement et le déchargement du «  GAB » se fait obligatoirement 3

fois par semaine et qui sera chargé par le guichetier payeur à un montant de
30.000 DT.

Confection des cartes :

La Banque Arabe de Tunis cherche toujours à la nouveauté de ces produits
face au développement technologique et mettre à la disposition de sa
clientèle les différentes cartes bancaires suivantes :

-Carte Visa Gold : Avec cette carte de haut de gamme, vous bénéficiez de
privilèges exclusifs et d’un confort bancaire exceptionnel en Tunisie et lors
de vos déplacements à l’étranger.

-Carte LELLA : La carte Lella est exclusivement dédiée aux femmes. Si

vous êtes âgée de plus de 20 ans et que vous détenez un compte courant à
l’ATB, il vous suffit d’en faire la demande auprès de votre agence.

- Carte jeune : Toute personne physique âgée de 13 à 25 ans peut

bénéficier de ce service.

-Carte MOUSSAFER : Tous les clients ATB pour leurs

déplacements à l’étranger ainsi que pour les membres de leurs
familles, Il vous suffit d’en faire la demande auprès de votre agence ATB.

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 12

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-Carte ELKHIR : si vous êtes majeur, vous avez la possibilité d’opter

pour une carte bancaire en lieu et place de votre livret d’épargne classique.
L’ATB met à votre disposition la carte el khir, une carte totalement
gratuite qui vous simplifie l’épargne. Fonctionnant sur votre compte
épargne, elle vous offre tous les avantages de l’épargne et vous apporte
plus de liberté dans l’utilisation de votre compte.

-Carte inter bancaire (CIB) : La carte électron CIB-ATB est une carte

électronique nationale, pour toute personne physique titulaire d’un compte
chèque (salariés, retraités, profession libérales...), permettant le paiement
des achats en dinars auprès des commerçants affilés à CIB.

-Visa MasterCard nationale : cette carte constitue le complément

indispensable de votre compte chèques.
En plus de vos opérations de retrait et de paiement, vous pouvez, grâce à
un plafond hebdomadaire, optimiser la gestion de votre compte.

Pour chaque année le client paie un montant du frais qui se diffère selon le
type de carte bancaire comprise entre 5 et 82 dinars.

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 13

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*Remise chèque /effet de transaction :

Le chèque : c’est un titre par lequel une personne dénommés « tireur »,
donne l’ordre à sa banque ou à un établissement assimilé, dénommé le
tiré» de payer à vue une somme d’argent au profit du « porteur».
L’opération d’une remise chèque s’étale en 4 étapes :
-La scannérisation du chèque dans le système BFI capture
-Le saisie bordereau remise chèque
-La validation par bordereau remise chèque
-La décision par bordereau remise chèque
Pour toute client fait un remise chèque on établit un bordereau remise
chèque qui comporte 4 copies
-une décharge pour le client
-une copie à la comptabilité
-Deux copies pour l’agence pour vérifier la journée
(Voir document remise chèque p31)

L’effet/ Billet d’ordre/ Traite : sont des moyens de payement à terme,

des instruments de crédit, ou des écrit par lequel une personne (le
souscripteur) s’engage à payer à un autre (le bénéficiaire) une certaine
somme à une date déterminée.
- Le saisie bordereau remise effet de transaction.
- La validation par bordereau remise effet transaction.
-La décision par bordereau remise effet transaction.
Et la scénarisation des effets se fait au niveau de siège.

*Mise à disposition :

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 14

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Opération par laquelle le titulaire d'un compte demande le transfert de

fonds dans une autre agence ou chez un banquier correspondant. Cet envoi
peut bénéficier au titulaire du compte (ou son mandataire) ou à des tiers.
*certification chèque :

Un chèque certifié est un chèque émis par une banque ou une caisse
d'épargne. Celle-ci assure qu’il y a assez d’argent sur le compte pour
couvrir le montant du chèque. Pendant huit jours l'argent est bloqués pour
le bénéficiaire. Après ce délai la certification n'est plus valable et le chèque
redevient un chèque normal. Les chèques certifiés sont à distinguer des
chèques de banque.

*La clôture de la journée.

C’est un travail de l’arrêt qui commence des la fermeture du guichet et
consiste à une vérification et à une comptabilisation, quotidienne des
différentes opérations effectuent tout au long de la journée.

2) Fonction administrative:
*La gestion d’ouverture de compte et sa clôture :
Lors de la demande d’ouverture du compte, le guichet responsable vérifié
l’identité complète du client, son adresse, et se renseigne sur l’objet et la
nature de l’affaire du client.

Ouverture du compte pour les personnes physique  :

*Compte courant ou chèque : (la carte magnétique est obligatoire)
 Documents exiges :
-Attestation de travail
-copie de la carte d’identité

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 15

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Documents à remplir :
-Convention de compte de dépôt relative de l’ATB
-Demande d’ouverture de compte chèque. (Voir annexe p 32)
-spécimens de signature (voir annexe P 33)
*Compte épargne (le client à le choix d’avoir un livret d’épargne ou
une carte magnétique) :
Documents exiges :
-copie de la carte d’identité
Documents à remplir :
--Demande d’ouverture de compte épargne
-spécimens de signature

Ouverture du compte pour les personnes morales :

*Compte commercial
Documents exiges :
-copie de registre de commerce
-Patente
-Matricule fiscale
-statut juridique
-Déclaration au journal officiel
-copie de carte d’identité de gérant
Documents à remplir :
-convention de compte de dépôt des personnes morales
La clôture du compte :
C’est la résiliation de la convention signé lors de l’ouverture du compte.
Le client peut résilier celle-ci huit jours à l’avance, soit remboursé par
lettre recommandé avec accusé de réception ou à réception d’une demande
par écrit au guichet teneur du compte, en remboursement immédiatement,

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 16

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le cas échéant, toutes les sommes dues en principal, frais et intérêt. (Voir
document « Demande de clôture de compte page…34».

*Gestion de crédit :
-un crédit : c’est un contrat passé entre le préteur et l’emprunteur, par
lequel le préteur met à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent,
et s’engage à rembourser cette somme, moyennant intérêt et frais pour une
durée déterminée.
Le crédit est dit à court terme s’il est accordé pour une durée inférieur à 2
ans, à moyen terme s’il est accordée pour une durée comprise entre 2 et 7
ans et à long terme s’il est accordé pour une durée supérieur à 7 ans.
Il ya deux grande famille de crédit :
-Les crédits aux particuliers
-Les crédits aux professionnels
Les crédits aux particuliers : sont destinés à une population de particulier
de population de personne physique justifiant d’un revenu régulier.
En matière de crédits aux particuliers la banque offre les types suivants :
 Les crédits à la consommation
 Les crédits acquisition véhiculent
 Les crédits immobiliers
Les crédits aux professionnels : et aux micros entreprises : les
professionnels sont les personnes exerçant pour leur propre compte en
affaire individuelles ou micro entreprises ou fonctions libérales.
L’investissement est un engagement à long terme, il requiert souvent des
moyens financiers important.
Le crédit d’investissement est un prêt à long terme accordé par la banque
pou permettre de réaliser des investissements biens définis.
Les crédits d’investissements les plus courants sont :

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 17

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-Les crédits « FONAPRAM ».

-Les crédits« Court, Moyen terme acquisition matériel professionnel ».
-Les crédits« Court, Moyen terme acquisition matériel de transport ».
Les crédits « FONOPRAM » : il s’agit d’une ligne de financement
promue par l’Etat appelé Fond National de Promotion de l’Artisanat et
des petits métiers. Elle a pour objet de favoriser la promotion des
projets à caractère artisanal et encourager les petits métiers.
Les crédits« court, moyen terme acquisition professionnel » : il
s’agit d’un crédit à moyen terme destiné à financer l’ouverture des
cabinets médicaux, vétérinaire,  pharmacie, cabinet d’expertise
comptable…
Les crédits « court, moyen terme acquisition de transport » : la
banque à octroyé des lignes de financement pour l’acquisition d’un
matériel de transport à usage exemple : Taxi, louage,….

II/ Traitement interne des informations

bancaires :
1) Traitement des chèques sans provision :
-le chèque sans provision est un chèque tiré sur un compte dépourvu des
sommes qui serait nécessaire pour qu’il puisse être honoré.

*Préavis de rejet :
En cas de rejet la banque tirée refuse le paiement d’un chèque, pour
absence, insuffisance ou indisponibilité de la provision dans ce cas elle
doit :
-Porter immédiatement au verso du chèque la date de sa présentation.

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 18

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-Payer au porteur du chèque la provision partielle existence, si le demande

ou la bloquer en sa faveur.
-Etablir un préavis de rejet au tireur l’invitant à provisionner son compte
ou à rendre la provision disponible dans les 3 jours.
-Conserver une preuve matérielle du préavis (télégramme, fax, etc.….).
Pour les chèques présentés directement à ses guichets, la banque tirée doit
également :
-Demander l’adresse du porteur en vue de l’informer de la suite réservée au
chèque.
-Adresser un préavis de rejet du chèque au tireur même si le porteur refuse
de confier le chèque à la banque tiré contre une décharge.
Dans le cadre de la télé compensation, la banque tirée doit adresser à la
banque présentatrice, l’enregistrement informatique relatifs au préavis de
rejet le, 1er jour ouvrable qui suit la date de la réception de
l’enregistrement informatique de la présentation du chèque au paiement et
ce quelque soit le lieu de son paiement.

*Le certificat de nom paiement (CNP).

Si le tireur du chèque impayé ne répond pas au «  préavis de rejet » dans
les trois jours ouvrable, la banque tirée doit :
-Etablir le 1er jour ouvrable suivant l’expiration de ce délai, un certificat de
nom paiement (CNP) en 5 exemplaires :
-1exemplaire est conservé au niveau de l’agence
-1exemplaire est destiné au ministère public
-1exemplaire est destiné aux titulaires du compte (personnes physiques ou
morales) signataire ou nom lorsque le chèque tiré par un mandataire et ce
dans 3 jours suivant la date de l’établissement du (CNP).
-1exemplaire accompagne de l’original du chèque est destiné directement
au porteur au cours du même délai de 3 jours.

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 19

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-1exemplaire est complète par les informations de l’avis de nom- paiement

(ANP) est adressé à la Banque Centrale de Tunis (BCT).

*L’avis de nom paiement (ANP).

La banque tirée doit :
-Etablir au nom du tireur un ou autant d’avis de paiement que de signataire.
-Adresser au tireur par exploit d’huissier notaire dans les 3 jours suivant la
date de l’établissement du certificat de nom paiement.
L’huissier notaire doit :
-Notifier l’avis de nom paiement au tireur, soit en le remettant à la
personne même du tireur, soit en le déposant son adresse déclarée à la
banque tirée, et ce dans un délai de 4 jours de la date à laquelle il l’a reçu.
-Notifier l’avis de nom paiement par lettre recommandé, si, l’adresse de la
tirée est située à l’étranger.
La banque doit conserver une preuve certaine de la date de la remise de
l’(ANP) à l’huissier notaire. (Voir document p…35).

2) Traitement de télé compensation :

Le déroulement de la compensation :
Après prise en charge des disquettes des membres de la compensation
contenant les remises et les rejets, le traitement de la compensation et
l’édition des situations, les fichiers de compensation manuelle des chèques
places, des chèques déplacés, des effets déplacés seront imputés comptable
ment (ou encore déversés) aux comptes de règlement des banques.

Le circuit de la Télé compensation :

-Le jour J est réservé au traitement et à la transmission des chèques reçus le
même jour par la banque remettante.

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 20

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-La situation nette, calculée au niveau du CCE de la SIBTEL entre 22

heures du jour J et 6 heures du jour J+[Link] tient compte :
-Des chèques présentés le jour J :

 Pour la première fois 

 Pour un paiement partiel 
 Après reconstitution de la provision
 Pour paiement suite à une deuxième prestation
-Des chèques présentés la veille et rejetés pour un motif nom lié à la
provision.
-Des chèques présentés à J-5 ayant fait l’objet d’un préavis de rejet pour un
motif lié à la provision. Cette situation nette est communiquée à la Banque
Centrale de Tunis (BCT) pour l’imputation des comptes des banques. (Voir
schéma du processus des chèques télé compensés p 36.).

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 21

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Troisième Partie :
Etude de cas 
(Le crédit à la
consommation)

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Le crédit à la consommation :
Les ménages sont parfois confrontés à des dépenses importantes, dont
ils souhaitent étaler le paiement sur une période déterminée, par
exemple: l’achat de nouveaux mobiliers, l’acquisition d’un ordinateur.

Le crédit à la consommation propose des formules de financement

adaptées à ces projets. L’emprunteur rembourse son prêt par
mensualités composées d’une partie du capital et des intérêts.

Les critères d’éligibilité du client :

Le crédit à la consommation est destiné à une clientèle devant disposer
d’un revenu déterminé, stable et de préférence domicilié auprès de
l’ATB à défaut il doit faire l’objet d’une cession sur salaire ou de la
signature d’un ordre de prélèvement sur un compte alimenté
régulièrement.
-Le montant du crédit assure jusqu’à 100% du besoin de financement
-La durée de remboursement est de 3ans maximum.
-Le taux est de TMM (Taux de marché monétaire) +5%.
-L’endettement global ne doit pas dépasser le tiers des revenus annuels
déclarés et ramenés au mois.
-La commission est composés de la commission d’étude = 1% du
montant de crédit avec un minimum de 50 dinars+la TVA (18%de la
commission), voir tableau ci après :

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 23

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Montant du crédit Taux Minimum

<= 5.000DT 1% 50DT

5.000DT >= 1% 75DT

CR<=9.999DT
10.000Dt 1% 125DT

15.000DT 1% 175DT

>= à 20.000DT 1% 200DT

*Les documents exigés pour le démarrage de l’étude d’un dossier de crédit

à la consommation :
-Demande de crédit sur formulaire disponible au niveau des agences,
remplie et signés par le client indiquant le type de crédit : « crédit à la
consommation ».
-Fiche de renseignement sur formulaire disponible au niveau des agences,
remplie et signée par le client.
-Fiche d’analyse sur formulaire disponible au niveau des agences, remplie
et signée par l’agence.
-Un justificatif de l’adresse actuelle du client acheteur.
-La dernière fiche de paie ou tout autre justificatif de revenu
(Déclaration Unique de Revenu).
-une photocopie d’une pièce d’identité valide (CIN, carte de séjour,
passeport).
* Les garanties exigées :

Rapport de Stage De Perfectionnement__________________________________ 24

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La domiciliation irrévocable du revenu auprès de l’ATB ou cession

délégation en faveur ATB pour les salariés non domicilié auprès de l’ATB
ou cession délégation en faveur de cette dernière pour les salariés auprès
du secteur privé.
-Souscription à une police Assurance Vie contractée auprès de l’ATB.
-Signature du contrat de prêt.
-signature du titre de crédit et du tableau d’amortissement.
*Les commissions :
La commission d’étude = 1% du montant du crédit avec un minimum de
50 dinars +Taxe sur la valeur ajoutée (TVA) =18% du montant de la
commission d’étude.
*Les délais réglementaires de réponse à la clientèle :
Le délai de réponse à la demande d’un crédit à la consommation déposée
par le client est 5 jours de la date de la réception de la demande de crédit
du client accompagnée de tous les documents exigés pour l’octroi de ce
financement.

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Cas pratique d’un client « X » de l’ATB :

*Type de crédit : est un crédit à la consommation.
*Les critères d’éligibilité du client :
-Le montant de crédit : 6.000.000 DT.
-La durée du remboursement est : 36 mois (3ans).
-Le salaire net mensuel déclaré est de 487 DT
-L’endettement ne doit pas dépasser 40% du revenu net, et en tenant
compte de l’encours des crédits en recouvrement accordée par l’ATB ainsi
d’autres organisations financières (CNSS).
-Capacité de remboursement est : 487 DT* 40% = 194.800 DT
- LA commission d’étude = 1% du montant de crédit. Le montant du crédit
est de 6 MD alors en appliquant le 1% de la commission on aura 60 D mais
le montant de crédit est > 5000DT on prendra le minimum 75DT.

*Les documents exigés :

Le client « X » doit remplir et signer :
- Une demande de crédit. (Voir annexe p37.)
- Une fiche de paie.
- Une fiche signalétique.(Voir annexe 38)
- Une attestation de travail.
-Une copie de la carte d’identité.

* Les garanties exigées : pour l’emprunteur en cas de (décès, accident…)

-Une copie assurance vie contracté auprès de la banque.(Voir annexe p.39).
-Un contrat de prêt doit être légalisé à la municipalité.( Voir annexe p40)
-Domiciliation irrévocable de salaire.

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Justificatifs du calcul du tableau d’amortissement

On vient d’utiliser l’amortissement linéaire avec l’intérêt simple et annuité
constante.
Montant de crédit : 6000 DT
-
Frais du Timbre fiscal = 10DT
-
Commission 1%= 75DT
-
TVA 18% =13.5 DT
____________________________________________

= capital restant reçue par le client = 5857.937 DT

* Capital restant due à la fin de la période de remboursement (36 mois)=

∑ Des intérêts perçus + montant du crédit 6000 DT

= 6000 DT + 902.028 DT
= 6902.028 DT

* Intérêt perçu en mois de février = C * T * N (par jours) /36000

=6000 DT *9.29 *31 /36000

= 49.547 DT
 Remboursement du montant principal pour le mois de février=
montant du crédit – capital restant reçue par le client
= 6000 DT – 5857.937n DT

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= 142.063 DT.

Ce stage de perfectionnement, effectué au sein de la Banque Arabe de

Tunis, m’a donné une occasion pour connaitre le travail guichetière et
d’acquérir une expérience laborieuse grâce au contact direct avec la
clientèle.

L’objectif de ce stage, est de découvrir les fonctionnements de l’agence et

ses performances qui participent à la croissance économique par
l’amélioration de la qualité, la fiabilité des services, et l’innovation
technologique.

Personnellement cette expérience m’a permis d’avoir une idée générale sur
le travail en groupe, d’acquérir des connaissances théoriques et de voir
l’importance de la circulation de l’information entre les services au sein de
la Banque .Néanmoins ce stage m’a permis de mettre le point sur quelques
dysfonctionnements, à savoir : la durée d’étude des différents dossiers des
crédits est assez courte, ainsi le faite de voir des opérations concernant les
banques étrangères sont assez rares .

Enfin, j’espère que ce rapport a bien reflété l’objectif attendu dans ce stage
de perfectionnement.

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Organigramme d’agence ATB BAB SOUIKA

Chef d’agence

Front office

Guichet 1 Guichet 2 Guichet 3

 Accueil du client
 Versement Espèce, Chèque
 Retrait
 Ouverture de compte

Back office

Guichet 1 Guichet 2

Contrôleur
 Vérification et contrôle de toutes opérations

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 Cadre Réglementaire (circulaire BCT)

 Circulaire interne : 062/2005. 007/2007
 Site Web: [Link]
 Manuel des Procédures des crédits

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