RAPPORT DE STAGE FINAL

Elaboré par :
Ilyes mechri

Effectué a :
Banque zitouna

Durant la période :
Du 20/09/2022 jusqu’au 20/01/2023

Année de formation
2020-2023
 Remerciements

Ce rapport est le résultat de mon stage effectué banque

zitouna ; pour une période de quatre mois.

Je tiens à remercier toutes les personnes qui ont

participé de différentes façons à la réussite de mon
stage et plus particulièrement

-MR Hichem Bougiera : chef d’agence, pour m'avoir

accepté en tant que stagiaire au sein de cette entreprise,
et qui m’a accompagné tout au long de cette expérience
professionnelle.

-MME Mhanya : chargée clientèle, pour l’aide

professionnelle considérable qu’elle m’a accordé durant
ma présence et pour m’avoir facilité l’intégration au
niveau de l’équipe de travail

-MR Hachim Karoui : chargé clientèle pour son aide

précieuse et ses conseils avisés.

Je remercie également tous les cadres et employés qui

ont contribué de près ou de loin à la réussite de la
réalisation de ce stage durant cette période grâce à leur
expérience professionnelle et leur expertise.
 Introduction général

Pour mieux s’intégrer dans la vie professionnelle et

d’améliorer notre formation. J’ai organisé un stage
obligatoire durant quatre moins de 20/09/2022 au
20 /01/2023

Ce stage a pour objectif de :

- Complément de la formation technique et pratique

dispensés dans l’établissement.
- Compréhension de la vie d’une Enterprise, de ses
relations avec l’extérieur, de son fonctionnement de
son organisation interne
- préparation de la vie active
- permet d’apprendre l’esprit de travail en groupe

Dans ce cadre, j’ai la chance d’effectuer mon stage dans

une banque de la place à savoir la banque zitouna et
plus précisément l’agence de Gafsa
Table des matières
Remerciements...............................................................1
Introduction général........................................................2
Chapitre 1 : Présentation générale du <<zitouna Bank>>
........................................................................................4
SECTION 1 : Présentation du siège............................4
Section 2 : présentation d’agence Gafsa..................11
Chapitre 2 : les opérations effectuent par la banque et
ses produits...................................................................12
Section 1 : les opérations effectuent par la banque. .13
Section 2 : les produits de la banque ziotuna............20
Chapitre 3 : Les tâches réalisées et le système
informatique de la banque.............................................22
Section 1 : les taches réalisées.................................23
Section 2 : le système informatique de la banque.....24
Conclusion.............................................................27
Annexe 1................................................................28
Annexe 2................................................................29
Annexe 3................................................................30
 Chapitre 1 : Présentation générale
du <<zitouna Bank>>

SECTION 1 : Présentation du siège

La Banque Zitouna est une banque commerciale

tunisienne spécialisée dans la finance islamique, soit la
commercialisation de produits financiers respectueux de
la charia.

1. profil
Principaux actionnaires :

1 siège de la banque zitouna à Tunis

 actionnaires Nombre d’action Pourcentage
actionnaires

Ste el karana 50 999 980 57.63%

holding SA
Banque islamique 18 500 000 20.90%
de développement
Ste portefeuille 8 400 000 9.49%
invest
L’état tunisien 1 800 002 2.03%
La Ste poulina
ste el karama banque islamique2 000 000
ste invest l'etat tunisien 2.26%
la ste poulina
group holding PGH
la ste CAB BON la ste ulysse la t,t,s m rafik autre

La Ste central 2 000 000 2.26%

laitière de CAP BON
La Ste ULYSSE 2 000 000 2.26%
trading &
industrialo
La Ste T.T.S. 2 000 000 2.26%
financière
[Link] 800 002 0.90%
bouchammaoui
Autre 16 0.01%
Total 88 500 000 100.000%

2les principaux Actionnaires de la zitouna

Date de constitution: octobre 2009

Effectif : 500
Capital: 30 millions de dinars / Fond propres : 156
Millions
Adresse: Boulevard Qualité de la Vie 2015 Le Kram-
Tunisie
Tel: 81 10 55 55
Fax: 70 143 333
E-Mail: contact@[Link]
Site web: [Link]/fr
Serveur vocal: 8840 1010
Produits : Finance islamique
Activité : Banque
Fondateur : Mohamed Saker el Materi
2. Réseau agence :
Il est en évolution régulière depuis la création de la
zitouna, complait 189 agences, réparties sur l’ensemble
du territoire.

3. Objectif :
La zitouna est une société commerciale dont l’objectif
est de devenir la banque de référence en Tunisie et le
leader de la finance islamique en Afrique
La ZITOUNA est une société universelle, dont la
vocation est d’offrir une complète gamme de services à
différent types de la clientèle :
  Les particuliers
 Entreprises
 Les tunisiens à l’étrangers
 Les jeunes
 Les professionnels

4. les principaux concurrents de la ZITOUNA BANK :

3 les concurrents de la ZITOUNA BANK en 2020

 5. classification sur le marché

Banque Zitouna fut nommée « Meilleure Institution

Financière Islamique en Tunisie pour l’année 2022 » par
le réputé Magazine « Global Finance ».

6. Organigramme :
Le Conseil d’Administration est composé de 6 membres
Les administrateurs sont sélectionnés pour leur
Qualification, leur expertise et leur compétence dans
plusieurs domaines (Finance, Audit, Risque) et
notamment en Finance Islamique.
 Section 2 : présentation d’agence Gafsa

Le stage a été effectué à l’agence Gafsa qui se situe

dans l’avenue mongi slim Gafsa 2100 et a été créé en
15/07/2014
Son effectif au nombre de 6 employés
Le stage qui a duré 04 mois m’a permis de :
 Assister à une équipe
 Découvrir la vie professionnelle
 Accomplir certaine tache

7. Organigramme d’agence Gafsa

Directeur régionale

Directeur d’agence

Agent Responsable
Chargé de Chargé de
d’accueil de guichet
clientèle (1) clientèle (2)

Commerciale de
guichet
 Chapitre 2 : les opérations
effectuent par la banque et ses
produits
Section 1 : les opérations effectuent par la
banque

1- front office

Le front office est composé d’agent qui trouvent toujours

en contact direct avec les clients et ce pour répondre à
leur besoins.
Les principales opérations qui touchent le front offices
sont :

a- opération de versement :
Afin de pouvoir verser une somme d’argent
présenté par un client pour son propre compte ou
pour le compte d’une tierce personne <<client de la
zitouna>>,
Le versement peut être effectué soit en compte
Courant, soit en compte épargne, soit en d’autre
compte.

b- Opération de remises chèques et remise effets :

Les clients se présentent quotidiennement a la
banque afin de remettre à l’encaissement aussi bien
des chèques que des effets.
Le remettant dit remplir un imprimé nommé
<Remises chèques>, ou <remises effets>.
PS : concernant la remise de chèque, il se peut que le
chèque soit présenté par un client d’une autre agence
zitouna, dans ce cas ce chèque remis ne sera pas
scanné, on gardera ce chèque jusqu’à la fin de la
journée pour les envoyer par courrier à l’agence
concernée

PS : Quant à la remise des effets, le client doit

mentionner s’il s’agit des effets à l’encaissement ou à
l’escompte.
 c- Opération de retrait :
Deux cas se présentent :
 Le retrait en espèces est effectué par un client de la
zitouna :
Pour le compte courant, le retrait peut se faire par un
chèque volant, un chèque personnel ou par une carte
magnétique. Si le retrait est effectué par une tierce
personne qui est le bénéficiaire du chèque est non barré
si non cette personne va remettre ce chèque à
l’encaissement.
  Le retrait est effectué par un client d’une autre
agence zitouna :
Dans ce cas on parle d’une opération de blocage, en
apportant son chéquier ou son livret d’épargne, un client
titulaire ou verser de l’argent. Un appel téléphonique est
effectué afin de permettre le blocage du montant au
niveau de l’agence intéressée.
Pour les saphir (les avocats, médecins, les salariés dont
le salaire mensuel est supérieur ou égale à 1500dt),
l’opération de blocage est effectué juste après que ces
derniers aient retiré leur argent (à condition que la
somme retirée ne dépasse par 500dt).
d- Opérations de virement
Le virement est un ordre par lequel le client (donneur
d’ordre) donne mandat a sa banque de prélever sur
son compte une somme déterminée afin d’en créditer
un autre compte qui lui appartient ou le transférer à un
autre compte.
Deux types d’ordre de virements à distinguer :
 Un ordre de virement simple : lequel on débite un
compte en faveur d’un autre.
 Un ordre de virement permanent : par lequel le
virement s’effectue de manière systématique chaque
mois, trimestre, semestre ou année pour un même
montant fixé dès le départ.
 e- Opération de transfert et de change :

1- LE WESTERN UNION / RIA / MONEY GRAM :

Sont des moyennes rapides de transfert d’argent

Avantage :
 Vous n'avez pas besoin d'être client de Banque
Zitouna pour bénéficier de ce service ;
 Votre argent est disponible dans les minutes qui
suivent la confirmation du transfert ;
  Les transferts sont sécurisés ;

 La réception de l'argent via ces services est gratuite

pour le bénéficiaire. Tous les frais et commissions
sont supportés par l'émetteur du transfert à
l'étranger.
PS : documents utiles
 Carte CIN
 Numéro de suivi (MTCN)
2- Le change :
Les opérations de change se résument e achat et vente
de devises :
Achat de devises : en apportant les devises, le client
souhaite les convertir en Dinard Tunisiens. Dans ce cas
le responsable remplit un imprimé appelé <<reçue de
change >> dans lequel sera mentionné le type de la
devise achetée : EUR , USD , YEN , CHF …
Et le cours d’achat existant :
Vente de devises : dans ce cas le client apporte des
Dinars Tunisiens pour les convertir en devises, pour ce
faire le responsable remplit un imprimé appelé
<<autorisation de sortie>>
2- Le back office :
Généralement on trouve à ce niveau différent
types d’opération a savoir :
a- Les impayés
 il arrive qu’un client remettre un chèque a une tierce
personne sans provision ou avec une provision
insuffisante, ce qui entraine le rejet automatique du
chèque.
b- Ouverture de compte
Chaque ouverture de compte au niveau de zitouna doit
obéir a certaine condition et il y’a des différents types de
compte :
 Compte cheque Enterprise
 Compte cheque particulier
 Compte tawfir
 Compte étranger en devises
 Compte en dinars convertibles

a- Traitements des dossiers de crédit

Pour accepter l’octroi de crédit, la banque va
prendre en considération certaines conditions
indispensable a sa prise de décision a savoir :
 La capacité de remboursement du client
 La solvabilité du client
 Les types de garantie fournie par le client
 Le besoin justifié par le client
 Le besoin justifié par le client
Section 2 : les produits de la banque
ziotuna

a- Finance/assurance

La zitouna cherche toujours l’innovation et la

diversification de ses produits pour offrir à ses clients les
moyens les plus modernes :
Vous-même
 ASSURANCE FINANCEMENT
 ASSURANCE ASSISTANCE AU VOYAGE
 ASSURANCE ACCIDENTS CORPORELS

VOS BIENS
 ASSURANCE AUTOMOBILE
 MULTIRISQUES HABITATION
 ASSURANCE AUTOMOBILE

ÉPARGNES & PRÉVOYANCE

 ASSURANCE FINANCEMENT ENFANTS : BOURSE
D’ÉTUDE
 EPARGNE MOTHMER
 TAKAFUL MOUNACIB

b- les cartes

 carte tawfir : vous permet d'effectuer des retraits sur

le compte Tawfir
 carte gold : Bénéficier des plafonds de retrait et de
paiement élevés
 carte classic : Effectuer des achats auprès des
commerçants affiliés et équipés de TPE
 carte technologique : Régler en devises des
transactions réalisées via internet
 carte Platinum : Effectuer des retraits et des achats à
l’étranger grâce à la Carte Platinum Internationale

Chapitre 3 : Les tâches réalisées et

le système informatique de la
banque
Section 1 : les taches réalisées
Mes tâches quotidiennes :
 J’ai copié les fichiers avec la photocopieuse.
 J’ai classé les reçus des toutes les opérations
effectuées dans les enveloppes.
 J’ai pointé les chèques reçus toute la journée.
 J’ai pointé le nombre des bordereaux des chèques.
 J’ai remplir les bordereaux de cheque des clients.
 J’ai remplir les bordereaux de effet des clients.
 J’ai scanné les cheque avec le scanner intelligent.
 J’ai classé les trois enveloppes, copie dossier,
journée comptable dans les boites d’archives.
Mes taches hebdomadaires :
 J’ai retiré les extraits des clients.
 J’ai retiré les effets impayés et j’ai les donné a leur
propriétaire.
 J’ai retiré les cheque impayés et j’ai les donné a leur
propriétaire.
 J’ai remplir les bordereaux d’envoi des pièces
 J’ai retiré les lettres reçus a l’e-mail de l’agence.
  J’ai envoyé des courriers aux clients
Mes tâches manuelles
 J’ai saisi des étiquettes avec l’ordinateur
 J’ai retiré les relevés bancaires des clients.
 J’ai organisé les dossiers de crédit dans les boites
d’archives.
 J’ai organisé les boites des ouvertures de compte.
 J’ai aidé le chef d’agence pour ouvrir des comptes
pour client
 J’ai donné les carnets des chèques a leur
propriétaire.

Section 2 : le système informatique de la

banque
1- Présentation

TEMENOS (T24) est le système bancaire le plus

techniquement avancée disponible aujourd’hui…
Il met en commun les plus complètes et les plus
puissantes flexibles fonctionnalités d’entreprise avec
l’architecture la plus avancée et évolutive. Cela lui donne
un pouvoir sans précédent et la possibilité de relever les
défis d’aujourd’hui et les opportunités de demain.
T24 est bâti sur une architecture ouverte, offre un cout
de possession réduit et usage établis a des standards
tels que HTTP, XML, J2EE. La conception du T24 offre
de multiples supports applicatifs serveur offrant une
évolutivité horizontale et en soutenant un nombre
énorme d’utilisateurs avec de vraie résilience non-stop.
Probablement l’aspect le plus novateur de T24,
toutefois, est qu’il élimine totalement la nécessite
d’exécuter fin de la transformation par jour.
2- Fonctionnalité
T24 offre une base solide pour les banques pour gérer
les clients, les processus, les risques et de surveiller les
activités en cours, ainsi que de ligne spécialisée de
fonctionnalités d’Enterprise, qi offre une gamme
complétée services bancaires tels que :
 CRM
 MULTI-CANAL
 LES OPERATIONS DE TRESORERIE
 PAIEMENTS
 CREDIT
 LESDEPOTS
 SIMULATIONDE PRET
Gestion privée de patrimoine :
  Gestion de portefeuille
 Les valorisations
 Conformité
 Gestion de la relation
 Gestion des commandes
 Produits & instruments
 Soutien BackOffice
 Les services de l’exploitation
 Les services de soutien
Taches de banque :
 Paiement
 La gestion de trésorerie
 Les prêts commerciaux
 Le financement du commerce
 Internet bancaire
Opération trésor
 Marché monétaire
 Les valeurs mobilières de repos
 La correspondance de confirmation
Conclusion

Au cours de cette période stage qui dure 4 mois, j’ai

beaucoup appris. Et m’a permis d'accroitre mes
connaissances et d’acquérir de nouvelles techniques par
l’étude des opérations et l’utilisation des techniques au
sein de l’agence.
Avec toutes les relations de travail, je considérais que ce
stage m’a permis d’apprendre l’esprit de travail en
groupe
Il était expérience enrichissante dans la mesure où il ne
permettra de m’intégrer plus facilement dans la vie
professionnelle et de faire un rapprochement entre mes
connaissances théoriques et la vie pratique.
Sur le plan technique j’ai métrisé des nouveaux logiciels
la première c’est le système d’agence on fait les
opérations de guichet, tel que le versement, virement,
retrait, et le deuxième c’est PORTAIL avec lequel on
peut faire la déclaration des cartes monétique et
l’ouverture des comptes.
En ajoutant l’utilisation des matérielles informatiques qui
facilitent le travail par exemple : l’ordinateur, fax,
téléphone, scanner, photocopie, calculatrice
électronique.
Enfin j’ai conclure que l’activité d’une société est plus
performantes dans une atmosphère chaleureuse et
bienveillante même celles avec les clients de cette
agence
Annexe 1
Annexe 2
Annexe 3