cSgmt (Système de Virements de Gros Montant Tunisien)
Def :une infrastructure de paiement qui permet d’effectuer des paiements rapides et sécurisés entre les
institutions financières participantes.
Permet : D’exécuter les paiements individuels en temps réel, en toute sécurité grâce au règlement en monnaie
centrale, de façon irrévocable et à travers un réseau SWIFT hautement sécurisé;
OBJECTIFS VISES PAR LA MISE EN PLACE DU SGMT :
La mise en place d’un système RTGS par la BCT doit pouvoir:
- Doter le système bancaire national d’un outil efficace de prévention contre les risques systémiques,
de crédit et de règlement (notamment grâce à un règlement immédiat et définitif en monnaie de
banque centrale);
- Assurer la célérité des paiements : dénouement des virements en temps réel;
. PARTICIPANTS AU SGMT :
Les participants éligibles au système SGMT sont:
1. La BCT: En tant que propriétaire, superviseur et gestionnaire du système. Participant ordinaire qui
émet et reçoit des ordres pour le compte de titulaires de compte à la BCT (Trésor, ONP, BFPME, CDF…).
2. Les Etablissements de Crédit agréés comme banque
Direct: Gère lui-même l’émission de ses ordres dans le système et le suivi de sa position via une «
plate-forme participant ». Il dispose d’un abonnement au réseau SWIFT.
CONDITIONS D’ADHESION AU SGMT :
Les conditions d’accès des participants au système sont les suivantes :
1. La signature avec BCT d’une convention d’adhésion.
2. L’acquittement des droits de participation au système.
3. L’homologation technique par la BCT des infrastructures de connexion des participants au
système.
LES OPERATIONS REGLEES DANS LE SGMT
Les opérations traitées dans le système sont :
- Opérations de trésorerie interbancaire: prêt- emprunt, les virements pour compte propre du
participant donneur d’ordre ou pour compte de sa clientèle=>100md, opérations de change… ;
- Délai pour un virement bancaire
BM Systèmes et moyens de paiement, Innovation et Fintech
Ce nouveau système, lancé à la veille du 19ème anniversaire du changement du 7 novembre
1987, s'inscrit dans le cadre de la modernisation du système bancaire et financier prévue
dans le point 7 du programme présidentiel "pour la Tunisie de demain".
Il constitue le dernier Jalon dans le processus de modernisation des systèmes de paiement
tunisiens complétant la télé-compensation qui a été mise en œuvre depuis 1999 et qui permet
actuellement l'échange électronique des virements, des prélèvements, des chèques et des
lettres de change entre les diverses institutions financières et leur compensation à travers la
société internationale de télé-compensation (SIBTEL) dans les 48 heures quelque soit le lieu
de leur présentation.
Le SGMT a été conçu en conformité avec les standards internationaux et répond parfaitement
au souci de disposer d'un moyen sécurisé de transfert automatique des fonds entre les
institutions financières pour leur propre compte ou le compte de leur clientèle (à partir de
100.000D) et ce, en temps réel.
Il s'agit d'un système garantissant un très niveau de sécurité et de fiabilité opérationnelle, et
permettant de se prémunir contre les risques systémiques. Afin d'assurer dans tous les cas le
dénouement des paiements à partir d'une plate-forme gérée par la Banque Centrale, un
pilotage de flux est prévu au niveau de chaque institution participante qui doit suivre à partir
de la plate-forme participant, l'état de son compte de règlement ouvert dans le système.
Dans le but d'assurer la fluidité des paiements, la BCT a mis en place un système d'avance
intra-journalière accordée à la demande du participant en contre-partie de l'équivalent en
bons du trésor et remboursable en fin de journée.
Ainsi, avec l'instauration de ce nouveau système de paiement, la BCT se dote d'un outil
supplémentaire pour assurer l'une des missions édictées dans la loi 58-90 du 19 septembre
1958 portant création et organisation de la BCT à savoir celle de veiller au bon
fonctionnement des systèmes de paiement et de garantir leur stabilité, solidité et efficacité
Les systèmes de paiements assurent le traitement des flux de paiement du secteur
économique et financier. Ils se divisent en deux catégories :
les systèmes de paiement de détail
les systèmes de paiement de montant élevé
Des systèmes de paiement sûrs et efficients sont essentiels au bon fonctionnement d’un
système financier. Les systèmes de paiement permettent de transférer des fonds au sein des
banques,
Les principaux defis :
Trouver l’equilibre entre linnovation et la securite : faciliter la vie , accelerer les paiements
Chaque nouveautes dans le systeme de paiement : pose un nouveau danger : conserver
des normes de securite du systeme tres eleves
(SP) national pour ameliorer les transactions entre les etablissements bancaire
Renforcer la securite financiere
Surveiller les transactions (fraude et blanchiment d’argent )
Impact des Sp en tunisie sur les Virement bancaire swift en tunisie
transactions interbancaires (paiement et financement
international international)
Swift : le réseau international de messagerie
au cœur de la mondialisation financière
SWIFT est l'acronyme de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
: reseau interbancaire international: cree en 1973 cooperative mondiale
instalée à la Hulpe en BElgique , 239 banques de 15 pays ont decides de
mettre en place ce reseau interbancaire il (ne se contente pas seulement
du transfert des fonds) mais il assure facilite la communication entre les
etablissements ce systeme aide aussi à faciliter et assurer les grosses
transactions entre les etablissements membres , desormais swift relie
plus de 11000 institutions financieres dans le monde , il realise en
moyenne 42 millions dordres par jour et pres de 500 chaque seconde
(systeme de messagerie interbancaire qui permet de resoudre les dettes
dune bque ex: lorsque vous avez une transfert dune bque à une autre ca
va paaser par un ordre qui va passer par le systm swift(le virement serait
ordonné via le systeme swift )
securisé et suffisant pour ce genre de procedure
Exemple : effectuer un virement bancaire dans le cpt de qlqun dautre (au
cubec ou ailleurs ) se trouve obligé de remplir le code swift de la bque de
destinataire et comment elle est deroulé
Lorsque votre entreprise sera prête à se développer à l'international, vous aurez besoin de
moyens fiables pour payer les membres de votre équipe mondiale à distance. Une excellente
option consiste à effectuer des paiements via la Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunications (SWIFT).
Les transactions SWIFT sont sûres, rapides et fiables. Ils vous aident à rationaliser et à
accélérer la paie, à payer vos employés à temps et à rester en conformité avec la loi. Ce guide
vous aidera à comprendre à quoi sert SWIFT, comment fonctionne le paiement SWIFT et
comment il peut aider votre entreprise à se développer.
transferts reçus par SWIFT :
Vous êtes tunisien non résident, vous voulez :
• transférer des fonds en faveur de personnes résidentes (besoins familiaux, imprévus)…
• Alimenter vos comptes en dinars ou en devises, rembourser vos crédits, capitaliser une
épargne ?
Il suffit tout simplement d’ordonner des virements simples par SWIFT d’un compte bancaire à
l’étranger vers un compte BH libellé en dinars, en dinars convertibles ou en devises (Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Problématique : les système de paiements internationaux (swift):
opportunite ou menace pour les banques tunisiennes : cas de la bte
Surveiller les transactions (fraude et blanchiment d’argent )
Swift en general
Virements bancaires ===» sont-ils securisés lors de tranfert de
l’argent à l’entranger ? (Surveiller les transactions (fraude et blanchiment d’argent)
Message erronés
((Virement bancaire swift en tunisie (paiement et financement
international))
Section 1 :le procede swift
- discription du systeme swift
- regles du fonctionnement
- differents types de message swift
- avantage de ce systeme
[Link]
[Link]
((Bic bank identifier code))
La communication bancaire via le réseau SWIFT
Section 2: swift bancaire :cas dun virement international
Section 3 : les enjeux de ce systeme
Section3 : swift et lintegration dans le marché financier
La deconnection de ce systeme
Swift : Les échanges interbancaires internationaux (internet des banques
dans le monde entier)
Relie la quasi totalité des banques puisque au niveau national certains
systèmes alternatifs de communication existent notamment target 2 en Europe
mais vue que la banque veut opérer à international elle doit passer
logiquement par le système swift pour communiquer avec ses homologues
internationaux
Swift fonctionne grace à des messages standardisés le plus utilisé d’entre
eux c’est le message type 101 qui permet d’operer un ordre debit dune
banque internationale à une autre on a autres types de virement mt 202 par
exemple legalement et donc cette infrastructure standardisée elle permet
donc aux
Arme nucléaire eco
Swift, rouage essentiel de la finance mondiale permettant de
communiquer rapidement et de manière sécurisée au sujet de
transactions. Bruno Le Maire, le ministre français de l'Economie, a
qualifié Swift - considéré comme l'épine dorsale de la finance
internationale - d'« arme nucléaire financière »
Faclite Les transactions bancaires
Swift est un transit des ordres de paiements entre banques , ordres des
transferts de fonds la clientele des banques, achat et vente des valeurs
moblieres permet le reglement interbancaire des etablissements
financiers , il securise la transmission dinfo bancaires necessaires à une
transaction, il concerne les viremets internationaux effectues hors la
zone euro , il peut etre comparé à une reseau social des bques , ne
detient et ne transfert pas des fonds
Il transmet linfo de debit et de credit aux bques en transaction
Virement interbancaire par swift
Banques disposent dun abonnement au reseau swift
Gerent les émissions de virement elles-m dans le systeme rtgs = sgmt + suivi de sa
position via «une plate-forme participants»
Swift coprend 3 niveaux de fonctionnemnt
Swift fonctionne selon 3 bases :
- bque avec son inteneraire :
- le concentrateur national : le systeme swift ne peut travailler avec les banques sans
la bque centrale
Tout les messageries swift sont codés les utilisateurs possedent un compte
confidentiel
Viremet international Par le biais de swift
Garant : en cas de risque celui qui supporte la charge
Deconexion du swift : - affaiblir les revenus du pays
- affaiblir le commerce exterieur
Les entreprises sont copes de swift ca sa va Ralentir leurs paiements -------»» ne
devront pas trouver des alternatives