COURS 4: LES SMART CARD
BOULENOUAR Nassima
1. DÉFINITION DE CONCEPTS CLÉS
E-PAYMENT
• Le e-paiement ou paiement électronique est un moyen permettant d’effectuer
des transactions commerciales pour l’échange de biens ou de services sur
Internet.
TPE : TERMINAL DE PAIEMENT
ELECTRONIQUE
• C’est un appareil électronique capable de lire les données d’une carte bancaire,
d’enregistrer une transaction et de communiquer avec un serveur
d’authentification à distance.
FONCTIONNEMENT DU TPE
• Un TPE peut lire une carte grâce à son lecteur de carte à puce ou par son
lecteur de piste magnétique. Il a la possibilité de se connecter à un serveur
d’authentification grâce à son modem.
• La carte lue peut être une carte bancaire, un porte monnaie électronique ou tout
autre carte à puce ou une carte au format SIM contenue dans un téléphone
mobile
GAB ET DAB
• Les DAB et GAB intégrés au réseau monétique interbancaire permettent aux
porteurs de la carte CIB d’effectuer des retraits d’espèces et la consultation du
solde 24h/24, 7j/7 avec une facilité de manipulation et une sécurité totale des
transactions via le standard EMV.
• D’autres fonctions seront intégrées dans le futur tel que le paiement des
factures, recharge du crédit du téléphone, changement du PIN, l’activation de la
carte.
GAB: GUICHET AUTOMATIQUE BANCAIRE
DAB: DISTRIBUTEUR AUTOMATIQUE DE BILLET
DIFFÉRENCE
• Un DAB est un appareil moins sophistiqué qu’un Guichet Automatique
Bancaire (GAB) qui permet de retirer de l’argent, mais aussi d’effectuer
certaines opérations : impression de RIB, dépôt d’espèces, commande ou
remise d’un chéquier, consultation des soldes et des dernières opérations,
virements, etc.
• En revanche, le GAB comme le DAB permet de retirer des espèces dès lors que
l’usager est porteur d’une carte bancaire.
2. SMART CARD: CARTES
INTELLIGENTES
Cartes à puce
CARTE À PUCE
Carte en plastique avec puce microprocesseur intégrée, mémoire électronique, et
une batterie. Utilisée pour le stockage et la gestion de l'information et
l'authentification
DÉFINITION
Une carte à puce est un appareil avec les dimensions d'une carte de
crédit qui utilise une petite puce pour stocker et traiter des données.
Dans de nombreux cas, les cartes à puce ont remplacé les cartes
magnétiques parce qu'elles peuvent traiter plus d'information et offrir
plus de fonctionnalités.
H T T P S : / / W W W. H B - T E C H N O L O G I E S . C O M . D Z / F R /
CARTES À PUCE
Une carte en matière plastique, en papier ou en carton, de quelques centimètres de
côté et moins d'un millimètre d'épaisseur, portant au moins un circuit
intégré capable de contenir de l'information,
Les cartes à puce sont principalement utilisées comme moyens d'identification
personnelle ou comme moyen de paiement,
Certaines puces nécessitant un contact physique (électrique), d'autres pouvant
fonctionner à distance (communication par ondes radio).
NFC : CCP (COMMUNICATION EN
CHAMPS PROCHE)
• NFC: Near Field Communication, est une technologie à courte portée et à
haute fréquence qui permet l'échange d'informations entre les appareils activés
à une distance maximale de 10cm.
• NFC est principalement utilisé pour faciliter les paiements mobiles lors des
encaissements physiques, où un téléphone portable contenant une puce NFC
transmet des données à un terminal de point de vente compatible NFC.
SÉCURITÉ DES SMART CARD
La sécurité des cartes à puce est la dernière référence en matière de sécurité des
cartes bancaires. Cette norme appelée EMV inclut une petite puce dans la carte
bancaire qui protège les acheteurs contre les transactions frauduleuses.
Les cartes intelligentes intègrent des dispositifs de sécurité à la fois physiques et
électroniques:
• Les dispositifs de sécurité physiques peuvent être des hologrammes,
signatures, photos utilisateur, caractéristiques de conception et dessins difficiles
à reproduire.
• La sécurité électronique est assurée principalement par le cryptage.
3. CARTE INTELLIGENTE EN
ALGÉRIE
4. CARTE INTERBANCAIRE
CARTE INTERBANCAIRE
Carte en plastique comprenant une bande magnétique et/ou une puce
électromagnétique et rattachée à un compte en banque.
• Moyen de retrait d’argent liquide au distributeur automatique
• Moyen de paiement, les cartes bancaires présentent plusieurs avantages pour
toutes les parties
Pour le porteur, la carte est un moyen de paiement simple et universel
Pour le commerçant, elle comporte une garantie de paiement et le dispense
d’entreposer du cash ;
Pour les banques, la carte est un instrument entièrement informatisé dont les coûts
de traitement sont faibles
CIB
• La carte CIB est délivrée par la banque à la demande de ses clients titulaires
d'un compte.
• Le titulaire du compte s'engage à utiliser la carte et/ou son numéro,
exclusivement dans le cadre du Réseau Monétique Interbancaire RMI et des
réseaux agréés.
• La carte est rigoureusement personnelle, son titulaire devant y apposer
obligatoirement sa signature à sa réception.
• II est strictement interdit au titulaire du compte de la prêter ou de s'en
déposséder. Et en aucun cas d’apporter des altérations fonctionnelles ou
physiques à la carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des
TPE, DAB/GAB de quelque manière que ce soit.
AUTHENTIFICATION DU PORTEUR DE
LA CARTE
Le client est identifié et authentifié de manières différentes.
Pour une opération de proximité sur un terminal de paiement électronique, la carte
est lue par des dispositifs électroniques qui interprètent les données
d’identification (nom, prénom, numéro de carte, date de fin de validité) et
d’authentification (code confidentiel à 04 chiffres).
Pour une opération à distance, les données d’identification et d’authentification
(Numéro de carte, CVV2, date de fin de validité…) sont introduites
manuellement.
5. LA CARTE NAFTAL (NAFTAL
CARD)
CARTE NAFTAL (NAFTAL CARD)
Les cartes carburants électroniques "Naftal Card" sont destinées aux clients
institutionnels et entreprises ayant une importante flotte automobile, permettant le
paiement électronique des carburants au niveau des stations-services gérées par cette
entreprise.
Cette carte permet aux automobilistes d’effectuer des paiements électroniques pour
s’approvisionner en carburants et en autres produits pétroliers (huiles, lubrifiants…) et
bénéficier des autres services proposés par Naftal, tel l’entretien des véhicules comme
le lavage, la vidange et le graissage. Elle offre la possibilité de régler les achats
effectués au niveau des cafétérias et restaurants situés dans les aires de repos gérées par
Naftal.
CARTE NAFTAL (NAFTAL CARD)
En 2020, Naftal a lancé le rechargement à distance des cartes carburants au profit
de ses clients "corporates" (Entreprises, institutions)
Désormais, il est possible pour les clients corporates, disposant d’une carte de
paiement électronique de carburants, de recharger à distance leurs cartes, en
faisant des virements bancaires ou postaux pour alimenter leurs comptes, sans se
déplacer aux agences de Naftal.
•
CARTE NAFTAL (NAFTAL CARD)
Le lancement de la carte aux particuliers doit se faire prochainement. Cette carte,
rechargeable à distance, sera disponible dans les stations-service du groupe, dans les
agences d’Algérie Poste et dans les kiosques sous différentes formules (2.000 DA,
5.000 DA, 8.000 DA, etc.). La généralisation de la carte électronique devrait permettre
de réduire graduellement le recours à l’argent liquide pour le paiement de ces
prestations.